Государство заинтересовано в повышении рождаемости, поэтому старается поддержать тех граждан, которые решили завести детей. Следует помнить, что не все банки работают с бюджетом.

При оформлении займа следует выяснить этот вопрос, иначе воспользоваться помощью от государства будет невозможно.

Программа Молодой семье – доступное жилье работает с 2011 года, к участниками применяются следующие требования:

В этой программе кроме полных семей могут принять участие одинокие родители или усыновители при выполнении необходимых условий. Помощь от государства осуществляется по нескольким направлениям:

• приобретение собственного жилья;
• оплата первоначального взноса по ипотеке;
• улучшение жилищных условий;
• погашение действующего ипотечного кредита, взятого не позднее января 2011;
• строительство собственного дома.

В рамках проекта за счет бюджетных средств можно получить 35-40% от стоимости приобретаемой недвижимости. Следует помнить, что заявка рассматривается только в том случае, если в новом жилье на каждого члена семьи будет приходиться не более 15 кв.м.

Для семей с двумя или тремя детьми действует льготная программа ипотечного кредитования Господдержка предоставляется семье за рождение второго или третьего ребенка после 01.01.2018. Ставка в 6% по будет иметь ограниченный срок действия.

Он может составить 3 года, если в семье появился второй ребенок или 5 лет, если в семье появился третий ребенок. Остальную часть ежемесячных платежей субсидирует государство. Данная программа действует не только при рождении, но и при усыновлении. Для участия необходимы следующие условия:

• ребенок должен быть рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022;
• квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;
• необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья;
• недвижимость не должна стоить больше установленных лимитов: для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 8 млн рублей, для остальных субъектов - 3 млн рублей.
• участником программы могут стать только граждане России.

Какие еще существуют программы?

Кроме программ Молодая семья и Ипотека под 6%, родители второго и последующих детей получат материнский капитал, который можно использовать в том числе для улучшения жилищных условий (о том, как получить ипотеку под 6 процентов за рождение ребенка, читайте ).

Если семье нужно использовать причитающиеся деньги на погашение процентов по ипотечному кредиту или в качестве первого взноса, то не нужно ждать момента, когда ребенку исполнится 3 года. Получить материнский капитал можно будет в любое время после появления в семье малыша.

Помощь не участвующим в госпрограммах

Если супруги оформили кредит без господдержки, то они могут рассчитывать только на: реструктуризацию долга; отсрочку выплат; оплату части или всего остатка долга средствами материнского капитала. Многие банки сами предлагают льготные условия погашения задолженности для молодых родителей. За прибавление в семействе можно получить отсрочку по оплате ипотеки (больше об условиях получения отсрочки платежей по кредиту на жилье, а также как получить государственную помощь в погашении или списании ипотеки, можно узнать ).

Например, Сбербанк и ВТБ24 готовы до достижения ребенком 3-х летнего возраста предоставить кредитные каникулы. Однако не у всех банков есть такие программы. Семьям, планирующим завести ребенка, необходимо уточнять подобные нюансы при заключении кредитного договора.

Смягчение кредитных условий по имеющемуся займу после появления первого, второго, третьего и последующих малышей

В случае рождения ребенка-инвалида семья имеет право на улучшение жилищных условий, если они не соответствуют установленным в регионе стандартам.

Существует госпрограмма «Социальное жилье для инвалидов», которая предполагает следующие льготы:

• частичная оплата ипотеки ребенку-инвалиду;
• компенсация части процентной ставки;
• продажа жилых объектов из государственной или муниципальной собственности по льготной стоимости.

Кроме того, родителям, воспитывающим ребенка-инвалида, назначается пособие, которое может быть использовано дополнительно для оплаты ипотеки.

Субсидирование при пополнении семейства

При рождении детей семьи могут рассчитывать на определенные льготы и субсидии по ипотеке, как со стороны государства, так и со стороны банков. Все действующие программы распространяются не только на рождение, но и на усыновление детей.

Существуют государственные программы субсидирования:

1. Молодым семьям – доступное жилье. Родителям, зарегистрированным в этой программе, государство оплачивает 18 кв.м. жилья при рождении первого ребенка, еще 18 кв. м. при рождении второго ребенка, и полностью погашает оставшийся долг при рождении третьего ребенка.
2. Ипотека 6%. Распространяется на те семьи, в которых появился второй или третий ребенок в период с начала 2018 по конец 2022 года. Ставка по ипотеке снижается до 6% годовых на 3 года при рождении второго ребенка, и 5 лет при рождении третьего ребенка, оставшуюся часть выплат берет на себя государство.
3. Материнский капитал получают все семьи при рождении второго или последующих детей. Его можно потратить на оплату первоначального взноса по ипотеке, или на погашение существующего долга, для такого использования выплаты не обязательно ждать три года после рождения малыша.
4. Социальная ипотека для инвалидов помогает получить на льготных условиях жилье для ребенка-инвалида, если условия его проживания не соответствуют установленным нормам.

В некоторых банках также действуют льготы при пополнении в семействе. Сбербанк и ВТБ24 предоставляют отсрочку по выплатам 3 года при появлении первого ребенка, 5 лет при появлении второго, а для родителей трех и более детей срок ипотеки увеличивается до 30 лет (о том, какие льготы по ипотеке предоставляет Сбербанк при рождении первого, второго или третьего ребенка, можно узнать ).

Кроме того, при появлении ребенка можно рефинансировать долг, взяв новый кредит на более выгодных условиях. Однако льготные условия и работа с государственными программами есть не во всех банках.

Супругам, планирующим пополнение в семействе, и желающим поучаствовать в одной из государственных программ, следует внимательно выбирать кредитную организацию для получения ипотеки.

Воспитание малышей требует не только много сил и времени, но и существенных материальных затрат. Государство заинтересовано в повышении рождаемости и в улучшении качества жизни детей, поэтому для семей с невысокими доходами есть возможность получения субсидий.

При этом делается особый упор на тот факт, что данные программы не ставят своей целью обеспечение граждан элитным жильем. Главное – чтобы семьи с детьми могли позволить себе пусть небольшую, но собственную квартиру или дом.

До 2018 года в России действовало множество ипотечных предложений для многодетных семей от разных банков, в том числе, и от Сбербанка. В среднем, процентные ставки ипотеки для молодой семьи были 7,5-10,5%. На данный момент, появилась новая программа, предложенная государством — ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2018 году. Условия для семей, в которых рождается второй и третий ребёнок, теперь более лояльные.

Данная программа направлена на стимулирование рождаемости и помощь семьям в решении жилищных проблем.

Условия ипотечного кредитования за второго и третьего ребёнка в 2018 году

По указу президента Российской Федерации Владимира Путина, было подписано постановление по запуску программы помощи в ипотечном кредитовании семей, где рождается второй или третий ребенок с 2018 года.

Согласно условий данной программы, семьи, соответствующие требованиям, смогут получить ипотеку на первичное жильё, а также выполнить рефинансирование на условиях под 6% годовых . То есть, если банк предложит ипотеку под 10%, государство оплатит 4%.

Подробности по условиям получения

По условиям данной госпрограммы, получить поддержку по ипотеке под 6% или рефинансирование под 6% имеющейся (полученной до 2018 года и после) смогут следующие семьи:

• в которых рождается 2 и 3 ребёнок после 1 января 2018 года . Соответственно семьи, в которых родился 2 или 3 ребёнок ранее 1 января 2018 под действия программы не попадают;
• имеющие ипотеку, при рождении 2 и 3 ребёнка после 1 января 2018 года, смогут выполнить рефинансирование под 6% (остальные процентные выплаты возьмёт на себя государство);
• родители любого возраста (не путать с программой « », где участниками могут стать родители в возрасте до 35 лет);
• те, кто уже имеет ипотеку и в установленном порядке производит платежи по ней.
• при условии, что будет оформлено .

Сумма и срок субсидирования

Максимальная сумма льготного кредитования по ипотеке под 6% - до 8 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн для других городов РФ. При этом, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.

Срок субсидирования составляет 3 года за второго и 5 лет за третьего ребёнка . При этом, если уже получена господдержка (6%) за 2-го ребёнка на 3 года, и в последующем рождается 3-й, то можно продлить субсидирование ещё на 2 года (общий срок 5 лет).

По условиям субсидирования за 2-го и 3-го ребёнка, льготное кредитование (и рефинансирования имеющегося) ограниченно 3-мя и 5-ю годами. Последующие выплаты будут рассчитываться по условиям общего кредитования банка . Возможно, в последующем, действие программы будет продлено.

В 2018 году Сбербанк, кроме имеющейся , может предоставить кредит под строительство и приобретение жилья на первичном рынке (новостройку).

При приобретении жилья на вторичном рынке данная программа не действует.

Как получить ипотеку в Сбербанке под 6%

Условия предоставления ипотеки такие же, как и при обычной программе:

• подаются (как на обычную ипотеку);
• документы, подтверждающие рождение второго (третьего) ребёнка;
• банк снижает процентную ставку до 6%.

Рефинансирование ипотеки

Если ипотека была получена ранее, под стандартный процент для молодых семей и рождается второй (третий) ребёнок, то можно подать свидетельства о рождении в Сбербанк. Банк произведет имеющейся ипотеки под 6% в год.

Программа «Молодая семья»

Плюсом при получении ипотеки в Сбербанке для многодетных заемщиков может стать программа банка «Молодая семья». Ею вправе воспользоваться родители до 35 лет. При этом, государство может погасить до 30% стоимости жилья. Об этом — в . Согласно этой программе, можно взять длительные кредитные каникулы (до 3 лет), которые заключаются в выплате только процентов, то есть, основной долг можно не погашать. Также возможно несколько продлить срок кредитования.

Все условия льготного кредитования за 2-го и 3-го ребёнка

Все условия и подробности по льготному кредитованию за второго и третьего ребёнка — в .

Консультация по индивидуальным вопросам и уточнение условий

Если имеются индивидуальные вопросы по предоставлению субсидирования, то нужно обратиться в местные органы власти (администрацию) лично или по телефону горячей линии.

Также, по условиям кредитования можно проконсультироваться по банка.

Калькулятор расчёта ипотеки

На странице сайта domofond имеется онлайн-калькулятор для расчёта ипотеки по заданным параметрам.

Для многих ипотека выступает единственной возможностью для покупки жилья. Однако рождение ребенка приводит к возникновению большого количества затрат. Чтобы помочь семье, предоставляется ряд льгот. Одной из них выступает списание ипотеки при рождении ребенка. Программа действует во многих финансовых учреждениях. Сбербанк исключением из правила не является. Помощь населению может быть оказана на федеральном или региональном уровне.

Льготные условия в разных частях государства могут существенно отличаться. В банке также предлагают ряд дополнительных условий для своих потенциальных или текущих клиентов, позволяя решить гражданам жилищные проблемы. Так, Сбербанк осуществляет снижение процентной ставки и пересмотр платежных периодов. Многие лица не понимают суть списания ипотеки при рождении ребёнка и не пользуются услугой, упуская возможность сэкономить. О том, что именно предлагает Сбербанк, о преимуществах госпрограммы и непосредственном выполнении процедуры списания поговорим далее.

Если ипотечный кредит был взят семьёй до рождения первого отпрыска, после того, как он появится на свет, условия расчета с финансовой организацией могут быть изменены. Это значит, что у семьи появляется право просить организацию снизить размер переплаты. Дополнительно может быть предоставлена отсрочка или выполнено погашение задолженности за счёт средств из бюджета.

Условия могут быть изменены в зависимости от того, какой по счёту ребёнок родился в семье.

Так, при появлении 1 в семье может быть предоставлена отсрочка. Рождение 2 дает право на материнский капитал. Появление третьего ребёнка позволяет семье просить о списании задолженности или ее части в зависимости от того, какое количество денежных средств осталась внести гражданину. В подобной ситуации ипотеку пересчитывают. Дополнительно может быть осуществлено рефинансирование. Социальная помощь гражданам с новорожденными детьми от государства при сотрудничестве со Сбербанком предоставляется при помощи целого перечня программ.

В список которых входят:

• ипотечный кредит с использованием материнского капитала для покупки или строительства жилья;
• программа для молодых семей, в которой супругам не исполнилось 35 лет;
• реструктуризация задолженности частичным погашением или изменением размера ежемесячного платежа на срок до 1,5 лет.

Услуга рефинансирования доступна и в Сбербанке:

Плюсы действующих программ госпомощи

Если есть ипотека, и родился второй ребенок, семья сможет рассчитывать на получение ряда преимуществ.

Появление первого отпрыска дает право на получение отсрочки внесения ежемесячных платежей. Правила действует до того, как ребенку исполнится 3 года. Если появился второй отпрыск, это дает возможность получить отсрочку на 5 лет.

Однако в 2019 году проценты за пользование ссудой нужно вносить обязательно. Банк может предоставить заемщику до 90% от стоимости недвижимости. Размер первоначального взноса снижается до 10%. Все иные категории граждан обязаны предоставлять 15-20% от цены недвижимости.

Граждане имеют право произвести досрочный расчёт по ипотеке без оплаты комиссии и скрытых штрафов. Эксперты не рекомендуют торопиться с принятием решения о получении ипотеки. Необходимо изучить все преимущества и недостатки конкретного предложения, а также принять во внимание ближайшие планы на будущее.

Помощь от государства в приобретении жилья

Разбираясь, как снизить процент по ипотеке при рождении ребенка, нужно помнить о том, что правительство РФ заключило со Сбербанком перечень соглашений. Они дают возможность произвести погашение ипотеки в упрощенном порядке и снизить финансовую нагрузку. Появление первого ребенка дает возможность получить большую по размеру субсидию. Ее величина равна стоимости 18 квадратных метров недвижимости. Программа является региональной. Местные власти имеют право повысить размер доступности субсидий.

Если ребенка воспитывает одинокий родитель, который не достиг возраста 35 лет, он имеет право претендовать на участие в программе помощи молодым семьям. Возможно получение отсрочки по ипотеке Сбербанка после рождения первенца.

Если в семье родился второй ребёнок, или несовершеннолетний гражданин был официально усыновлен, семья может рассчитывать на то, что государство оплатит дополнительные 18 квадратных метров. Это значит, что в общей сложности семья сможет получить 36 квадратных метров за счёт бюджета.

Ипотека в Сбербанке списывается только в том случае, если в семье появилось три и более ребёнка. Нужно понимать, что вышеуказанная процедура является очень сложной. Семье предстоит подготовить большое количество документов, а также потратить много времени и сил. Количество денежных средств, которое государство выделит для закрытия обязательств перед банком, будет зависеть от цены недвижимости и суммы, которую семья выплатила самостоятельно.

Как происходит списание задолженности по ипотечному кредиту

Если человек хочет осуществить списание ипотеки, которая была оформлена через Сбербанк, потребуется обратиться в территориальное отделение пенсионного фонда. При себе необходимо иметь предварительно подготовленный пакет документов. Эксперты не советуют тянуть с выполнением операции, если решение об использовании льготы принято. Чем раньше будет осуществлена процедура, тем выгоднее для гражданина.

В список бумаг в обязательном порядке предстоит включить:

• паспорта родителей и свидетельство о рождении или усыновлении детей;
• сертификат на материнский капитал, если имеется;
• договор об ипотеке;
• документация, подтверждающая наличие прав на недвижимость;
• свидетельство о государственной регистрации брака, если родители ребёнка узаконили отношения;
• выписка о текущем размере задолженности по ипотечному кредиту.

Оригиналы документов нужно дополнить копиями. Если человек проживает в большом городе, на прием в пенсионный фонд необходимо записаться заранее. Если действие не сделать, придётся выстоять живую очередь. После того, как соответствующее заявление будет принято, сотрудник учреждения назначить дату, когда гражданин сможет узнать результат.

Влияние статуса гражданина на возможность получения госпомощи

Особенности оказания госпомощи кредитования в Сбербанке зависят от категории лица, обращающегося в учреждение. Ряд граждан обладает преимущественным правом на использование льгот.

В список входят:

• полностью дееспособные лица, на воспитании которых находятся кровные или усыновленные дети;
• физические лица, возможности которых ограничены;
• участники боевых действий, у которых имеется свидетельство ветерана;
• семьи, у которых на иждивении находятся дети с ограниченными возможностями.

Если пакет документов изготовлен в соответствии с правилами, и гражданин действительно имеет право на использование льготы, заявка одобряется. Затем происходит перевод денежных средств. Они зачисляются на расчётный счёт. Он должен быть открыт специально для этой цели. Дополнительно возможно перечисление средств в банк напрямую. Затем произойдет их списание для закрытия ипотеки.

Чтобы в последующем не столкнуться со спорами, рекомендуется обратиться в пенсионный фонд и получить квитанцию, подтверждающую перечисление средств. Документ будет доказывать этот факт.

Не стоит пренебрегать этим моментом. Иногда можно столкнуться с путаницей. Это приведет к тому, что финансовые организации даже после оплаты ипотеки пенсионным фондом будет продолжать требовать дальнейшее погашение задолженности. Подобное большой проблемой не является, однако случается, если государственная структура своевременно не уведомила компанию о внесении денежных средств.