Функции денег Современные деньги выполняют следующие функции – мера стоимости (благодаря деньгам мы знаем, что сколько стоит и можем сравнить цены товаров); средство обращения; средство платежа; образование сокровищ (накопления), а также, выступать в роли мировых

Сущность денег как всеобщего эквивалента развертывается в тех пяти функциях, которые они выполняют:

• 1) меры стоимости;
• 2) средства обращения;
• 3) средства накопления;
• 4) средства платежа;
• 5) мировых денег.

Деньги как мера стоимости

Исходной функцией денег является мера стоимости. Она состоит в том, что посредством денег измеряется стоимость всех товаров. В результате каждый товар получает свою цену. Цена - это денежное выражение стоимости соответствующего товара. Она определяется, во-первых, стоимостью самого товара, во-вторых, стоимостью денег (если их роль выполняет особый товар) или их покупательной способностью (у декретных денег) и, в-третьих, соотношением спроса и предложения по поводу того товара, о цене которого идет речь. Для установления цены товара реальных денег не нужно. Для этого достаточно учитывать влияние вышеназванных факторов, следовательно, функцию меры стоимости осуществляют идеальные деньги.

Когда роль денег выполнял драгоценный металл (золото или серебро), тогда необходим был масштаб цен. Он представлял собой установленное государством, т. е. условное, количество денежного металла, принятое в данной стране за единицу его же измерения. Ведь для того, чтобы что-либо измерять, в том числе стоимость товаров, определяя их цену, надо договориться об условной единице измерения. Подобно тому, как для измерения длины люди берут за единицу метр, фут, а для измерения веса - килограмм, фунт, так и для измерения денежного металла устанавливается! определенная единица. Например, в свое время, когда в Великобритании в качестве денег функционировало серебро, тогда первоначально единицей его измерения, т. е. масштабом цен, был фунт серебра (фунт стерлингов). Название денежной единицы осталось и в конце XVIII в., когда Великобритания перешла на золотой монометаллизм, хотя золотое содержание фунта стерлинга по весу оказалось гораздо меньше фунта как весовой единицы, поскольку золото дороже серебра. Отрыв весовых названий денежных единиц от их реального металлического содержания по весу происходил также в связи с порчей монет (их чеканили с заведомо меньшим металлическим содержанием, чем то, которое указывалось на монете), широко практиковавшейся особенно при феодализме для покрытия бюджетных нужд, а также вследствие девальвации валют [от итал.. valuta - стоимость, цена], т. е. официального снижения их металлического содержания. Но ныне все валюты, в том числе и рубль (после принятия в декабре 1990 г. Закона о Госбанке GCCP), официально не имеют золотого содержания. Следовательно, в настоящее время отсутствует и масштаб цен, разумеется, в том виде, в каком он существовал при наличии золотого содержания у денежных единиц.

Деньги как средство обращения

До появления денег обмен осуществлялся по формуле товар - товар (Т-Т), при которой для обоих контрагентов продажа своего товара непосредственно совпадала с покупкой чужого товара, как в пространстве, так и во времени. Но когда возникли деньги, обмен стал проходить по формуле товар - деньги - товар (Т-Д-Т), где деньги выполняли функцию средства обращения. Сам же товарный обмен превращался в результате этого в товарное обращение, в котором деньги постоянно фигурируют (обращаются) для опосредования движения товаров и придают ему непрерывный характер. При этом для данной функции (функции денег как средства обращения) необходимы не идеальные, а реальные деньги. Их появление обусловливает разрыв доселе единого акта купли-продажи на две фазы:

• 1) продажу (Г-Д);
• 2) куплю (Д-Т).

Причем разрыв может происходить и в пространстве (продажа в одном месте, а покупка в другом), и во времени. Этот разрыв создает абстрактную возможность кризиса перепроизводства, поскольку продав свой товар и не купив тут же чужой, участники товарного обращения создают трудности сбыта для других товаровладельцев. Но эта возможность абстрактная, потому что для ее превращения в действительность недостаточно только одного разрыва, т. е. лишь тех условий, которые вытекают из данной функции денег.

Деньги не создают цен товаров, они служат для их измерения. В процессе измерения цен товаров деньги предстают как мера экономической величины хозяйственных явлений, а именно: мера стоимости, масштаб и средство учета цен. Здесь уместны и поучительны аналогии с мерами физических величин: гиря весом 1 г - это мера тяжести, масштаб и средство учета веса тела; 1 м - это мера длины, масштаб и средство учета расстояний; 1 с - это мера, масштаб и средство учета времени.

Ситуацию, когда деньги выполняют функцию меры стоимости на товарные формы богатства общества, можно представить в виде следующей формулы:

Цена - это денежная мера товара. Функцию меры товарных цен деньги выполняют идеально, т.е. как мысленно представляемые. Иными словами, достаточно просто знать, что есть определенные денежные знаки, и цена товара будет определена.

Как следует из формулы, цена товара зависит от двух критериев: свойств самого товара и цены денежного материала. С повышением цены на драгоценный металл цены товаров понижаются, с понижением цены на него цены товаров возрастают. Поэтому открытие новых богатых месторождений золота неоднократно приводило к мировым «революциям цен».

С целью устранения необходимости постоянного индивидуального определения цены денежного металла при каждой сделке сначала отдельные купцы, а впоследствии государство, отливают равновесные слитки и ставят на них печать, символизирующую общественную гарантию соответствия веса и номинала. Таким образом, слитки превращаются в металлические монеты. Со временем установление масштаба цен и чеканка монет становятся монополией государства, сами монеты обретают «национальный мундир». Масштаб цен - это законодательно установленный номинал основной денежной единицы, характеризующий стандартизованное соотношение массы и количества денежного материала.

Если в период домонетного обращения денежный материал принимался по весу, то монеты берут в обмен на товар по наименованию. С появлением монетного обращения цена товара принимает вид:

Появление монет - важнейший шаг в направлении перехода от денег «по весу» к деньгам «по счету».

Чем состоит различие между деньгами как мерой стоимости и деньгами в роли масштаба цен? Функцию меры стоимости деньги выполняют объективно, независимо от воли публичной власти. Масштаб цен - плод законодательной деятельности публичной власти. Результатом выполнения деньгами функции меры стоимости является цена товара. Результатом функционирования денег как масштаба цен является денежная система.

Исторически существовало несколько масштабов цен, характеризующих денежную единицу и ее кратные части: восточный, западно-европейский, десятеричный. Современный десятеричный стандарт в виде соотношения: 1:10:100, - используется в денежных системах большинства стран мира.

Введение масштаба цен превращает деньги в универсальное средство счета и учета цен. Отметим, ошибочно представлять функцию денег лишь как средство счета без объяснения того, что считают и каким масштабом при этом пользуются.

Масштаб цен предшествуют счету, составляет его исходный пункт. В чем состоит различие между измерением цен и сосчитыванием цен? При измерении цен сопоставляют два каких-либо объекта, из которых один принят за единицу, а в другом, но умолчанию, эта единица повторяется. При подсчете наблюдают, сколько раз повторяется то, что принято за единицу счета.

Деньги как средство обращения товаров. Деньги являются орудием товарного обмена, они формируют экономические связи на основе эквивалентности. Развитие товарного обмена приводит к тому, что в него вклинивается посредник. В результате процесс обмена обретает вид, который может быть выражен следующей формулой:

Таким образом, обмен распадается на два самостоятельных одновременно совершаемых дополняющих друг друга акта:

• 1) товар вступает в сферу обращения, идет превращение товара в деньги путем его продажи: Т - Д;
• 2) совершается обратное превращение денег в товар, покупка на вырученные деньги полезного блага, в результате чего товар уходит в сферу потребления: Т - Д.

Как измеритель цен деньги - идеальная мысленно представляемая форма. Как средство обращения - это уже реальность, которой расплачиваются. Появление денежного посредника при обмене товаров преобразует обмен в товарное обращение.

Товарным обращением называется обмен товаров посредством денег.

Деньги как функции средства обращения имеют не только качественную, но и количественную определенность. Она зависит от ряда факторов:

• - движения товарных цен;
• - массы обращающихся товаров и количества заключаемых сделок;
• - массы обращающихся денег;
• - скорости обращения денег.

В ходе товарного обращения происходит разрыв между покупкой и продажей товаров во времени, пространстве, индивидуальных действиях. Товаропроизводитель может продать товар сегодня на одном рынке, но вследствие отсутствия времени, лености или болезни, иных причин купить полезное для себя благо через неделю, месяц, год на рынке, территориально расположенном в ином регионе, в иной стране. Эволюция товарного обмена в товарное обращение порождает возможность товарных кризисов, задержек в реализации.

Первые две экономические функции денег - мера стоимости и средство обращения - являются исторически первыми и основными, т.е. необходимыми и достаточными для определения товара в качестве денег. Они помогают раскрыть остальные функции.

Деньги как средство накопления (сбережения). Качественное отличие денег от всех видов и форм товаров состоит в том, что они не исчезают в потреблении. Функция денег как средства накопления прямо противоположна функции денег как средства обращения.

В процессе использования деньги сохраняют свою стоимость, т.е. становятся средством сохранения и накопления покупательной способности. Функция денег как средства накопления может быть выражена формулой

т.е. после реализации товара обладатель денежной выручки не обратил ее в новый товар, деньги «выпали в осадок», ушли из обращения, стали средством накопления.

Почему деньги в принципе могут выполнять данную функцию? Потому, что они - признаваемый обществом залог, дающий право на превращение денег в товары в будущем в любой момент. Выполнение деньгами функции средства накопления обусловлено потребностями в расширенном общественном воспроизводстве, дорогостоящем потреблении, страховании. Так, мелкий товаропроизводитель, желая расширить дело, купить более совершенные орудия труда, должен прибегнуть к накоплению (или к кредитованию). В результате определенный период времени он реализует свои товары, не покупая чужих. Приобретение жизненно важных предметов потребления длительного пользования, имеющих значительную ценность, например жилья, также требует накопления изрядной суммы денег. С расширением товарного хозяйства, превращением его в непрерывно воспроизводящуюся систему отношений возникает необходимость создания страховых запасов не в натуральном виде, а в более компактном и универсальном денежном облике. Средством решения названных многообразных проблем становится накопление денег. Деньги в качестве средства накопления создают стихийный механизм регулирования денежного обращения.

Деньги как мера стоимости . Содержание этой функции состоит в том, что деньги служат "единицей счета" , используемой в экономике отдельных стран для измерения и сравнения стоимостей различных видов товаров и услуг. В этом своем качестве деньги выступают как всеобщий стоимостной эквивалент.

Функция денег как меры стоимости в экономической теории была сформулирована одной из первых. Еще Аристотель в своем трактате "Никомахова этика" отмечал: "Все, что участвует в обмене должно быть каким-то образом сопоставимо... Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица (измерения), причем основанная на условности". Такой условной единицей измерения ("единицей счета") в результате длительной эволюции форм стоимости был принят один товар, определяемый как деньги. Роль этого товара была возложена первоначально на благородные металлы - золото и серебро в силу их особых естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость, портативность и др.). В дальнейшем развитии обмена эту роль начали выполнять бумажные деньги.

В каждой стране установлена собственная денежная единица, выступающая "единицей счета" или мерой стоимости для всех обращающихся на рынке товаров и услуг. Наличие такой денежной единицы позволяет экономическим контрагентам сравнивать относительные их стоимости в процессе совершения сделок.

Механизмом реализации функции денег как меры стоимости является устанавливаемый государством "масштаб цен". На первоначальном этапе денежного обращения масштаб цен количественно определял весовое количество золота (серебра), эквивалентное каждой денежной единице. Соответственно цена каждого товара (услуги) выражалась в определенном количестве золота (серебра), соответствующем установленному числу денежных единиц. После того как золото было выведено из обращения и заменено бумажными деньгами, каждая страна начала устанавливать золотое содержание своей денежной единицы (т.е. каждая денежная единица была приравнена к конкретному весовому количеству золота). Как "единица счета" денежная единица отражает соответствующую покупательную способность денег.

Несмотря на то, что масштаб цен устанавливается каждым государством для своей денежной единицы, функция денег как меры стоимости проявляется не только на национальном, но и на мировом рынке. Механизм реализации этой функции на мировом рынке связан с переводом одной национальной валюты в другую, т.е. с переходом из одного масштаба цен в другой (при условии взаимной конвертируемости национальных валют).

Важность функции денег как меры стоимости ("единицы счета") можно понять при рассмотрении особенностей экономики бартерного типа, в которой эта функция не выполняется. В такой экономике обмен товарами осуществляется путем выражения стоимости одних товаров в количестве товаров-контрагентов (соответственно выражается и цена обмениваемых товаров). Для осуществления обмена только 10 товаров на рынке необходимо было бы установить 45 разновидностей цен в товарном эквиваленте, а для взаимного обмена одной тысячи товаров количество таких разновидностей цен составило бы около 500 тысяч.

Приведенные примеры показывают, что даже для предприятий, выпускающих относительно небольшое число товаров и использующих узкую номенклатуру сырья и материалов расчет цен в товарном эквиваленте при бартерном обмене требует довольно высоких затрат времени. Для предприятий же с широким профилем выпускаемой продукции и потребляемого сырья и материалов эти затраты возрастают в геометрической прогрессии. Из этого можно сделать вывод, что реализация функции денег как меры стоимости ("единицы счета") позволяет отдельным хозяйствующим субъектам существенно снизить трансакционные издержки (затраты, связанные с осуществлением сделок) за счет сокращения числа устанавливаемых цен в сравнении с числом цен в товарном эквиваленте при бартерном обмене.

На выполнение деньгами функции меры стоимости не оказывают влияния происходящие в стране инфляционные процессы. Под влиянием инфляции изменяется лишь масштаб цен, в которых оценивается относительная стоимость товаров и услуг, а также связанная с этим изменением девальвация (официальное уменьшение золотого содержания) или ревальвация (официальное увеличение золотого содержания) национальной денежной единицы.

Социально-экономическое содержание денег раскрывается че­рез их функции, обособление и развитие которых отражает количественные и качественные изменения в товарном обращении, за которыми, в свою очередь, стоит развитие производства. Каждая из функций денег характеризует одну из сторон сложной совокуп­ности социально-экономических отношений, вытекающих из про­цесса товарообмена. Специфика каждой функции порождает особые требования к деньгам, что приводит к появлению и обособле­нию отдельных форм денег в пределах этих функций.

Теория денег выделяет такие функции денег, как:

• мера стоимости
• средство обращения
• средство платежа
• средство накопления или сохранения ценностей и богатств
• мировые деньги

Функции денег раскрывают сущность и дают им характеристику. Из сущности денег как всеобщего эквивалента возникает необходимость выполнения ими вышеназванных функций. Отдельная функция денег характеризует одну из сторон социально-экономического содержания денег как формы связи товаропроизводителей, вытекающих из процессов товарообмена.

Мера стоимости

Первой и исходной функцией денег является функция меры стоимости , т.е. их способность измерять стоимости всех товаров, служить посредником при определении цены. В качестве меры стоимости деньги служат всеобщим средством учёта общественного труда и основой исчисления величины факторов производства и результатов труда. Только наличие стоимости у денежного товара обеспечивает одновременное появление эквивалентов товара и денег на противоположных полюсах и их последующий обмен в соответ­ствии с законом стоимости в функциях денег как средства обра­щения, средства платежа и мировых денег.

Однако не сами по себе деньги делают товары соизмеримыми, товары соизмеримы с помощью денег потому, что они, как и деньги, являются продуктами человеческого труда, имеют однород­ную с ними базу сравнения - абстрактный труд (в классическом его понимании).

Сами деньги цены не имеют, их меновая стоимость не может быть определена в них самих, а лишь через другие товары. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, которая вы­ражается в абсолютном количестве товаров, которые можно на них купить.

Функция денег как меры стоимости выходит за границы сфе­ры обмена. Это связано с тем, что вся производственная деятельность субъектов хозяйствования, требующая учёта издержек для определения её эффективности, нуждается в стоимостной оценке разнообразных факторов производства и выражении их в денеж­ной форме.

Несмотря на то, что функция меры стоимости отражает отно­шение товара к деньгам как к всеобщему эквиваленту, для определения цены товаров этого недостаточно. Необходим масштаб для их сравнения, единица измерения вещественной субстанции всеобщего эквивалента. Поэтому там, где деньги относятся к самим себе как к фиксированному, например, весу золота, они выступа­ют как масштаб цен. Иными словами, масштаб цен измеряет различные количества золота данным его количеством, содержа­щимся в национальной денежной единице, а не стоимостью данного количества золота других его весовых количеств.

Деньги как масштаб цен появляются на сцене тогда, когда товар, благодаря деньгам как мере стоимости, оказывается превращенным в одноименные величины и требуется найти единицу для измерения этих одноименных величин. Выбор весового содержания определяется внеэкономическим фактором - властью госу­дарства. При этом масштаб цен не является новой функцией денег. Это иного рода функция - функция «природной субстанции» де­нежного материала. Заключенные в строго фиксированном весе золота определенные затраты общественного труда предстают тех­нико-экономической единицей, выражающей стоимости других товаров.

Хотя вещественным носителем меры стоимости и масштаба цен выступает одно и то же золото, деньги как мера стоимости и как масштаб цен - две разнопорядковые категории. Мерой стоимости они (деньги) являются как общественное воплощение человеческого труда, масштабом цен - как фиксированный вес металла. Поэтому мерой стоимости измеряются товары как стоимости, и, наоборот, масштаб цен измеряет различные количества золота данным его количеством, а не стоимость данного количества золота весом других его количеств.

Для масштаба цен определённый вес золота должен быть фик­сирован как единица измерения. Поэтому для более глубокого уяснения этого различия можно воспользоваться сравнением с су­ществующими физическими мерами. Приняв, например, за еди­ницу определенную часть длины земного меридиана и назвав ее метром, можно измерить с помощью этой единицы любые рассто­яния. С помощью же масштаба весовых количеств золота в наци­ональной денежной единице (мере затрат общественного труда на превращение золота в деньги) можно измерить любые количества общественного труда в товарах.

Роль масштаба цен состоит в том, что он служит своего рода фиксатором веса национальной денежной единицы. В условиях золотого стандарта масштаб цен приобретал дополнительное свой­ство монетной цены (учитывается лишь наименование денег), по­скольку в нем не только фиксировалось количество благородного металла, выражающее золотое содержание денежной единицы, но и установленный в законодательном порядке масштаб цен пока­зывал, сколько национальных денежных единиц можно получить при обмене за определенное количество золота. При сопоставле­нии последнего с национальной денежной единицей возникает ориентир для принятия решения о той или иной динамике произ­водства или о характере использования золота.

Во время господства золота как денежного товара масштаб цен периодически фиксировался государством путём установления золотого содержания денежной единицы и ее обменного курса по отношению к иностранным валютам. Однако в современных условиях отсутствует золотое содержание национальных денежных еди­ниц. Между тем от изменения масштаба цен во многом зависят безналичная и налично-денежная эмиссия, а также перераспреде­лительные процессы, влияющие на устойчивость кредитной сис­темы и экономики в целом.

Утрата национальными денежными единицами их фиксирован­ного золотого содержания и обоснованного обменного курса к иностранным валютам требуют определения иного критерия масштаба цен. Поскольку официальный масштаб цен представляет собой прямо или косвенно фиксированную государством массу стоимости, которую представляет национальная денежная единица, то для выведения официального масштаба цен надо выразить эталонную стоимость, т.е. частицу стоимости, установленную государством, в одноимен­ной денежной единице. Для этого должен быть найден товар, стоимость которого отражается как минимум в двух показателях, представленных, во-первых, деньгами, во-вторых, являющимся общим знаменателем во всей совокупности данного товара.

Специфика функции денег как меры стоимости состоит в том, что эту функцию они выполняют как мысленно представляемые, идеальные деньги, ибо здесь имеет место лишь идеальный перевод товаров в их всеобщее стоимостное бытие. Поэтому в качестве «мерила» стоимости товаров деньги фигурируют в виде счётных денег. Это означает, что для измерения стоимости товара в деньгах нет необходимости иметь при себе единицу измеряемого товара и единицу измерителя, в отличие, например, от гирь при измерении веса. Поэтому определение цены является мысленной операцией, в которой объекты сравнения непосредственного участия не при­нимают.

Каждое государство устанавливает свою меру стоимости. В Рос­сии мерой стоимости является рубль, в США - доллар, в ЕС - евро. С помощью меры стоимости измеряется стоимость товаров и услуг так же, как, например, с помощью килограммов и метров измеряется вес и длина.

Деньги как мера стоимости однородны, что очень важно для вычислений и ведения записей о совершаемых сделках. Выражая цены в рублях и копейках (долларах и центах), люди могут сопо­ставлять и сравнивать стоимости различных товаров немедленно и без особых усилий. Если один товар стоит 1000 рублей, а другой 500 рублей, то относительная стоимость этих товаров очевидна.

Представим, что экономическая система не имеет меры сто­имости. В этом случае вместо того, чтобы однозначно выражать цену каждого товара, например, в рублях, придется составлять пропорции обмена каждого товара и услуги на каждый другой товар. При этом для различных товаров и услуг количество возможных парных комбинаций будет равно n(n — 1)/2. При таком количестве обменных пропорций определение стоимости товара становится чрезвычайно сложным делом. Например, в экономической системе, производящей 5000 различных товаров и услуг, покупателям придется пользоваться не 5000 цен, выраженных посредством меры стоимости (точнее, масштаба цен), а 12497500 обменными пропорциями для всех возможных сочетаний товаров и услуг. Поэтому мера стоимости - функция денег, используемая для измерения и сравнения стоимостей товаров (услуг) и способствующая тем самым ускорению их обмена.

Средство обращения

Вторая функция денег связана с тем, что деньги выступают как средство обращения. В данном случае они служат посредником в товарообороте, основой которого является эквивалентность об­мена. Это означает, что когда товар обменивается на деньги, то как покупатель, так и продавец должны быть уверены в том, что ни товар, ни деньги не потеряют своей ценности.

Выполняя эту функцию, деньги перемещают товары из рук в руки, постоянно выталкивают их из сферы обращения, доводят товары до потребителя. Деньги непрерывно находятся в движе­нии, переходят от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров.

Для выполнения функции средства обращения, деньги всегда должны быть в наличии, т.е. эту функцию могут выполнять лишь реально существующие деньги. Они должны также обладать таки­ми качествами, как портативность, прочность, однородность, де­лимость.

Для выполнения деньгами функции средства обращения важ­но не то, что они измеряют скорость своего оборота, а что они опосредуют движение товаров. Поэтому для денег как средства обращения их собственное стоимостное содержание не имеет зна­чения, т.е. возможно отделение денег как средства обращения от денег как реального денежного товара. Вследствие этого в обра­щении могут находиться не реальные (полноценные) деньги, а их знаки.

Специфика данной функции накладывает отпечаток и на формы денег. Так, выступая в качестве денег всеобщей потребительной стоимостью, золото первоначально функционировало в обращении в форме слитков, которые принимались по весу. В дальнейшем развитие торговых отношений объективно привело к переходу от обращения золота в слитках к обращению золота в монетной форме. Для ранних этапов товарообмена каждый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, вступая в обмен с другими товарами, был одновременно и мерой стоимости, и средством обращения. Обе функции непосредственно в нем совпадали.

Дальнейшее развитие обмена привело к обособлению функций друг от друга, что способствовало образованию особых форм денег: счётных денег как меры стоимости и знаков стоимости как средства обращения. Тем самым тождество функций во всеобщем эквиваленте превратилось в единство двух противоположностей - в полноценных деньгах. В дальнейшем эта противоположность раз­вилась в собственное противоречие, что привело к нарушению устойчивости денег как общественного производственного отно­шения.

Деньги как мера стоимости не выполняют функцию средства обращения в период быстрой инфляции, имевшей место в ряде стран СНГ в начале 90-х гг. XX столетия или наблюдавшейся в Китае с 1939 по 1949 г. Многие китайские торговцы вели расчеты в американских долларах, но сделки совершали, используя ки­тайскую валюту. Это позволяло совершать экономические вычис­ления и расчеты, пользуясь стабильной мерой стоимости (в данном случае долларом США), хотя реальная ценность официальной ки­тайской денежной единицы падала очень быстро. Все товары име­ли две цены, одна была выражена в долларах, а другая - в китай­ских денежных единицах. Цены в китайской валюте пересчитыва-лись ежедневно на основе обменного курса китайской денежной единицы по отношению к доллару США. В то время, как цены, выраженные в китайских деньгах, росли быстро, цены в долларах оставались в общем на прежнем уровне.

Цены на ресурсы (продукцию, товары), выраженные в китайс­ких деньгах, потеряли смысл, поскольку они в большей степени зависели от того, когда были куплены эти ресурсы, чем от того, каковы были их относительные стоимости. Поэтому, оценивая ре­сурсы в долларах, китайские предприниматели могли с большей точностью выражать относительные цены различных ресурсов (про­дукции, товаров). Подобное разделение функций меры стоимости и средства обращения - довольно остроумный способ приспособ­ления к гиперинфляции.

Аналогичные процессы имели место и в других странах. Например, в Израиле, в период гиперинфляции 1970-х гг. и в Боли­вии в 1980-х гг. доллар США стал стандартной мерой стоимости, в то время, как национальные валюты продолжали сохранять роль средства обращения.

Средство платежа

Возникновение следующей функции денег как средства платежа отражает более высокий этап в развитии товарного произ­водства и обращения. Благодаря разделению акта продажи и пла­тежа деньги оказались в состоянии выполнять новую роль.

Деньги приобрели функцию средства платежа вследствие раз­вития кредитных операций. Обусловлено это тем, что сделки ссуды фиксировались в идеальных счетных единицах, за которыми стояло реальное золото. За исключением взаимопогашающихся обязательств необходимо было производить платежи по долгам. Последнее можно было сделать либо за счет накопленных денег (сокровища), либо за счет ссуд. Использование денег в качестве средства платежа сопряжено с потенциальной опасностью измене­ния их покупательной способности в период выдачи и погашения долгового обязательства.

Поэтому, будучи средством погашения долгового обязатель­ства, деньги выступают в функции средства платежа. Функциони­рование денег в этом качестве привело к определенной трансфор­мации товарно-денежного обращения, к известному обособлению товарного и денежного обращения, к созданию условий для пре­вращения последнего в кредитно-денежное обращение. В функции денег как средства платежа в качестве противоположных сторон противостоят не просто продавец и покупатель, а продавец, став­ший кредитором, и покупатель, ставший должником.

При продаже товаров в кредит реально происходит лишь пе­ремещение потребительной стоимости товара. Стоимость же товара получает идеальное выражение в долговом обязательстве. Пре­вращение стоимости из идеальной в реальную осуществляется лишь с наступлением срока платежа. В этой функции деньги завершают процесс обмена. Как средство платежа деньги реализуют обще­ственную связь контрагентов обмена, которая уже сложилась, преж­де, чем наступила очередь за функционированием денег.

В качестве средства платежа, а также средства обращения день­ги обслуживают оборот стоимости основного и оборотного капиталов, движение общественного продукта и национального дохода.

Это значит, что все элементы, отражающие процесс движения разнообразных форм стоимости, которые возникают в процессе воспроизводства, всегда имеют денежное выражение.

Средство накопления

Функция денег как средства накопления непосредственно вы­текает из функций меры стоимости и средства обращения. Эта функция предполагает определенный уровень развития рыночных отношений и категорий меновой стоимости, а также использова­ние золота и серебра в качестве всеобщего эквивалента. Деньги как мера стоимости должны быть полноценными, хотя и идеальными, а в качестве средства обращения служат реальные, хотя и неполноценные деньги. Для денег как меры стоимости безразлична их вещественность. Деньги же в функции средства накопления выступают одновременно полноценными и реальными.

Возможность обособления функции денег как средства накоп­ления заключается в пространственном и временном отделении актов продажи и купли. В силу этого денежная форма как особый товар может быть превращена в форму предметов роскоши, золотых и серебряных украшений. В данном случае речь идет о постоянном процессе возрастания национального богатства. При этом увеличение национального богатства имеет собственные причины и побудительные мотивы. Наличие фонда денежного на­копления используется для достижения устойчивости денежного обращения.

Для этого необходимо не накопление как таковое, а его способность обеспечивать систематический прилив или отлив денежного товара из сферы обращения в сферу накопления и обратно. Постоянное колебание размеров товарного производства и цен товаров требует непрерывного изменения денежной массы. Имен­но прилив и отлив денег - единственно возможный путь расшире­ния и сжатия объема функционирующей денежной массы, благодаря чему деньги никогда не переполнят каналов денежного обра­щения. Поэтому возможность превращения сокровища или на­копления в средства обращения и обратное превращение средств обращения в накопление есть необходимое условие подвижного равновесия денежной системы в целом.

Выполнение деньгами функции накопления (сокровища) осу­ществляется путем образования денежного резерва, регулирую­щего необходимое для потребностей оборота количество денежных единиц. Экономическое содержание функции накопления основы­вается на изменении потребностей денежного оборота в том или ином количестве платежных средств, что обусловливает прилив или отлив денег в каналы активного денежного обращения. В условиях золотого стандарта размен банкнот, а в отдельных случаях государственных бумажных денег на золото также обеспечивал возможность регулирования количества денежных знаков, находящихся в обращении.

Функция денег как средства накопления состоит в способнос­ти быть особого рода активом, сохраняемым после продажи това­ров и услуг и обеспечивающим его владельцу покупательную спо­собность в будущем. Люди могут хранить свое богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, домов, акций и облигаций и других формах, однако деньги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку им присуща ликвидность. Ликвидным называется такой актив, который может быть использован как средство платежа (или легко превращен в средство платежа) и имеет фиксированную номинальную стоимость.

Деньги обладают совершенной ликвидностью, поскольку мо­гут быть использованы как средство платежа и выполняют функ­цию меры стоимости без изменения своей собственной номиналь­ной стоимости в пределах существующего масштаба цен. Всем ос­тальным активам ликвидность присуща лишь в большей или мень­шей степени. К ним можно отнести:

• краткосрочные ценные бумаги правительства (казначейские векселя) обычно считаются высоколиквидными, поскольку ры­ночные цены этих бумаг меняются незначительно, а также пото­му, что они могут без труда быть проданы на финансовых рынках. При этом издержки совершения сделки будут незначительными. Однако в отличие от денег казначейские векселя не являются со­вершенно ликвидными
• акции и долгосрочные облигации, выпускаемые в обраще­ние различными акционерными обществами, банками и т.д., об­ладают меньшей ликвидностью, чем краткосрочные ценные бу­маги правительства. Цены этих активов значительно сильнее из­меняются с течением времени, и плата, взимаемая за совершение сделок с подобными ценными бумагами, несколько выше. Такие активы обладают промежуточным или средним уровнем ликвид­ности
• недвижимость (дом, частный магазин и другие строения), являющуюся чрезвычайно неликвидной. Рыночные цены на не­движимость очень изменчивы, и их трудно предсказать до совер­шения сделки. Поиски покупателя дома или земельного участка часто занимают много времени, а затраты на проведение акта купли-продажи (гонорар посредникам, плата за юриди­ческое оформление) могут быть весьма велики

Хотя совершенная ликвидность денег делает их идеальным средством накопления на короткие периоды времени, тем не менее деньгам присущ тот недостаток, что владельцу денежных активов часто приходится жертвовать тем доходом, который мог бы быть получен при использовании менее ликвидного актива. Так, несмотря на их высокую ликвидность. В тех случаях, когда имеет место гиперинфляция, национальная валюта может частично не использоваться как средство накопления, а также как мера стоимости. Люди сразу обменивают деньги своей страны на устойчивую валюту. После этого устойчивую иностранную валюту они обменивают на национальные деньги по мере того, как у них возникает необходимость совершения покупок.

Мировые деньги

Деньги в функции мировых денег «функционируют как всеобщее средство платежа, всеобщее покупательное средство и абсолютная общественная материализация богатства вообще…» . Это означает, что деньги в функции мировых денег обслуживают международное денежное обращение. Фактически же на мировой арене на первое место выдвигается роль денег как средства платежа, а не средства обращения (покупательного средства). Такое поло­жение связано прежде всего с бурным развитием международного кредита.

В современных условиях золото в качестве платежного средства оказалось вытеснено кредитными деньгами. Этот процесс начался еще в первой половине XX века, когда существовали различные урезанные формы золотого стандарта, и выразился в использова­нии для международных расчетов так называемых резервных ва­лют - фунтов стерлингов, французских франков, американских долларов. Именно доллары США являются сейчас наиболее упот­ребляемым средством платежа на мировом рынке (порядка 75 % всех платежей), а страны - члены Организации стран - экспорте­ров нефти (ОПЕК) получают в долларах более 90 % всех платежей за нефть.

Однако использование доллара, а также других национальных валют в качестве платежных средств сильно дестабилизирует сис­тему международных расчетов из-за различий в интересах мировой экономики и стран-эмитентов (так называемая «дилемма Триффина»). Поэтому на современной стадии развития международных экономических отношений происходит постепенное, хотя и не ярко выраженное, усиление роли различных национальных органов ре­гулирования сферы валютных отношений. Это находит, в частно­сти, проявление в использовании расчетных единиц, эмитируе­мых наднациональными валютно-финансовыми институтами. Наи­более известная из них - «специальные права заимствования» , называемая по английской аббревиатуре - СДР. Другим междуна­родным средством расчетов было экю, довольно широко использо­вавшееся в западноевропейских странах, которое в конце 90-х гг. XX столетия трансформивалось в евро.

Функции денег взаимодействуют между собой. Взаимосвязь функций денег показана на рисунке.

Рис. Реальное движение денежной массы

Из рисунка видно, что основой взаимосвязей функций де­нег выступает функция денег как мера стоимости. Это является вполне закономерным, поскольку, как отмечалось раньше, дан­ная функция денег является определяющей. При отсутствии у денег этой функции все остальные практически не смогут полно­ценно выполнять свою роль.