Большинство людей думают не о том, как выгодно вложить деньги, а о том, стоит ли вкладывать деньги вообще, так как у большинства присутствуют большие сомнения по поводу того, что деньги можно выгодно вложить и получать прибыль.
Как правило такие сомнения связаны с тем, что люди не могут правильно оценить собственную финансовую ситуацию и соответственно ей выбрать подходящие им инструменты для инвестирования.
Кроме того, инвестирование требует приложения определенных усилий, изучения инструментов вложения денег, рисков с этим связанных и стратегий по получению дохода и снижению рисков. Можно конечно не особо напрягаясь положить деньги в банк, но прибыль от такого вложения либо будет минимальной, либо ее не будет вообще (особенно при нынешних темпах инфляции). И это не считая того, что банк также может обанкротится, то есть риск и тут есть.
Так стоит ли вкладывать деньги ? Конечно же да, только делать это нужно правильно и тогда уже не вы будете работать за деньги, а деньги будут работать для вас и приносить доход. Конечно, обучение инвестированию потребует приложения усилий, времени и денег, особенно на начальном этапе. Но затем, используя полученные навыки и знания вы будете получать доход со своего капитала, то есть ваши деньги будут работать на вас.
А ограниченность инструментов для инвестирования только кажущаяся, на самом деле существует огромное количество инструментов для получения дохода, нужно только раскрыть глаза и выбрать те, которые наиболее оптимальны именно для вас.
Все такие инструменты можно разделить на две большие категории – низкодоходные и высокодоходные. Низкодоходные инструменты обычно приносят до 50% годовых, но и рискованность их невелика, к ним относят:
— зарубежные инвестиционные программы, различных холдингов и компаний, которые как правило работают на фондовых рынках. Например, Moody’s, Fitch Ratings и множество других. Их годовая прибыль обычно 20-70%, хороший инструмент для долгосрочного инвестирования, но порог вхождения высок, так как эти компании работают только с крупными инвесторами.
— вклады в иностранные страховые компании, также хороший способ долгосрочного вложения, лучше всего подходит для создания пенсионных накоплений, они достаточно доступны
— драгоценные металлы, один из старейших инструментов долгосрочного инвестирования, золото и серебро в долгосрочной перспективе всегда растут в цене, но рост этот не слишком быстрый, поэтому доходность не слишком высока. Хороший инструмент для сохранения денег
— инвестиции в антиквариат, недвижимость и т. д., существует огромное количество менее распространенных способов низкорискового вложения средств, помимо вышеперечисленных.
Соответственно тем, кто думает «стоит ли вкладывать деньги? » и не делает этого из-за боязни рисков есть из чего выбрать среди низкорисковых инструментов. Но заработать можно и намного больше, если вкладывать средства в высокодоходные проекты (учитывая риски естественно).
К высокодоходным инструментам относятся:
— доверительное управление либо самостоятельная торговля на Forex, может давать очень большую прибыль, стони процентов годовых, но и риски велики.
— вложение в кредитные сервисы, ПИФы, другие высокодоходные инвестиционные компании. Прибыльность обычно составляет 100-200% годовых, риски достаточно велики, в основном связаны с тем, что на этом рынке существует достаточно много пирамид, прикрывающихся другой деятельностью.
— инвестирование в ПАММ-счета, один из самых оптимальных инструментов высокодоходного инвестирования. При правильном подходе приносит 80-150% годовых при очень умеренных рисках.
А как вы думаете, стоит инвестировать деньги?
Андрей Малахов, профессиональный инвестор, финансовый консультант
Сфера недвижимости традиционно привлекательна для инвесторов. Какими могут быть перспективы финансовых вложений в данный сегмент в 2018 году?
Что понимать под инвестициями в недвижимость?
Инвестиции в недвижимость — что они представляют собой?
«Инвестирование» - понятие весьма емкое, и его можно трактовать по-разному. В контексте рынка недвижимости оно может соответствовать:
- Направлению инвестором денежных средств в покупку (строительство) различных объектов недвижимости в целях:
- последующей их перепродажи вследствие увеличения рыночных цен (либо формирования у построенного объекта добавочной стоимости — например, за счет проведения в нем дорогого ремонта);
- последующей их сдачи в аренду.
При этом, во многих случаях при перспективности первого способа извлечения экономической выгоды от инвестирования в недвижимость совершенно необязательно появление перспективности второго и наоборот (далее в статье мы изучим данную особенность подробнее).
- Ведению инвестором строительного бизнеса (либо бизнесов, в той или иной степени связанных со строительным — например, по поставке стройматериалов, техники, услуг по проектировке зданий).
Перспективность такого бизнеса (либо смежных с ним видов предпринимательской деятельности) во многом зависит от макроэкономической ситуации, от текущего уровня платежеспособности потенциальных покупателей недвижимости — граждан и организаций.
- Вложениям инвестором денежных средств в активы строительных бизнесов (покупку доли в уставном капитале, приобретение акций, облигаций), либо бизнесов, связанных со строительством.
Участвующий в таких схемах инвестор зарабатывает за счет увеличение капитализации строительных компаний, либо за счет гарантированных корпорацией процентов по облигациям, если они выбраны в качестве инструмента инвестирования. То, насколько прибыльными будут такие вложения, напрямую зависит от положения дел в конкретной строительной корпорации. Но это в значительной степени зависит от тех же макроэкономических факторов и иных, что характеризуют строительный бизнес.
Таким образом, мы можем рассмотреть 3 разных сценария инвестирования в недвижимость. Изучим их специфику и попробуем оценить их перспективность в 2018 году.
Стоит ли инвестировать в покупку недвижимости в 2018 году?
Итак, первый вид инвестирования — приобретение объектов недвижимости. Как мы уже отметили выше, оно может осуществляться в целях:
- Дальнейшей перепродажи объекта недвижимости.
Превышение продажной стоимости объекта над закупочной (и накопившимися к моменту продажи издержками — например, на оплату коммунальных услуг, на налоги и, возможно, ипотечные проценты) может быть обусловлено:
- увеличением спроса на такие объекты недвижимости (как следствие, ростом цен на них, обусловленным рыночными принципами);
- увеличением цен на недвижимость вследствие инфляционных процессов;
- приобретением объектом недвижимости особой ценности для определенного покупателя или группы покупателей (например, по причине удобного расположения квартиры в городе);
- приобретением объектом недвижимости добавленной стоимости за счет проведения в нем ремонта и других улучшений (например, за счет оснащения квартиры автономной системой нагрева воды).
Могут ли указанные факторы, обуславливающие рост цен на недвижимость, сработать в 2018 году?
Совершенно не исключено. Если говорить о рыночных факторах, влияющих на повышение спроса на объекты недвижимости, то ключевым из них можно назвать доступную ипотеку. При этом тезисы о необходимости выбора курса на планомерное снижение ставок по кредитам на недвижимость все активнее высказываются участниками банковского рынка. Медленно, но уверенно снижается ключевая ставка Банка России, и это дает повод говорить о перспективах улучшения кредитных предложений от банков в 2018 году.
- Последующей сдачи объекта недвижимости в аренду.
Перспективы такого вида бизнеса будут зависеть, прежде всего, от:
- тех же рыночных факторов (аренда, как и рынок купли-продажи, в значительной степени привязана к платежеспособности потенциальных арендаторов недвижимости), фактора расположения объекта недвижимости, инфляционных процессов;
- качества и потребительских свойств конкретного объекта недвижимости (для арендатора может быть принципиально важным оснащение объекта, казалось бы, самыми доступными приспособлениями — например, кондиционером, чтобы он согласился выбрать конкретную квартиру из многих аналогичных, где по каким-либо причинам кондиционер не установлен).
На рынке аренды важную роль могут играть различные ситуационные факторы спроса. Например, в тех российских городах, в которых в 2018 году будут проходить матчи Чемпионата мира по футболу, у арендодателей есть шансы предлагать иностранным болельщикам квартиры по ценам, близким к тем, что характерны для западных рынков, то есть, превышающим российские, как правило, в несколько раз в номинальном выражении. Не в накладе останутся и арендодатели в близлежащих городах: проведение крупного международного спортивного мероприятия во многих случаях становится стимулом для роста спроса на различные услуги, в том числе, в сфере аренды недвижимости, во всем регионе.
Примечательно, что те факторы, которые предопределяют рост цен на недвижимость в сегменте купли-продажи, могут весьма поверхностно отражаться на увеличении стоимости аренды либо стабилизации цен в данном сегменте (хотя, безусловно, динамика изменения цен в обоих сегментах может во многом быть схожей). Так, при значительном снижении спроса (как следствие — цен) в сфере купли-продажи недвижимости из-за роста ставок по ипотеке или снижении доходов населения (то есть, при появлении у граждан больших затруднений в покупке недвижимости) арендные ставки могут остаться на текущем уровне — поскольку у людей сохранится текущая потребность в жилой недвижимости.
Насколько перспективен в 2018 году строительный бизнес (и смежные с ним виды деятельности)?
Ответ на данный вопрос правомерно находить, анализируя положение дел в отдельных ключевых сегментах рынка недвижимости:
- Сегменте жилой недвижимости.
Основной инструмент заработка владельца строительного бизнеса в данном сегменте — извлечение прибыли, прежде всего, за счет формирования добавочной стоимости по объекту недвижимости, построенному с нуля. Главное здесь — не попасть в такие рыночные условия, при которых издержки на закупку стройматериалов, оплату труда и иные, что формируют себестоимость объекта недвижимости, не оказались выше выручки, извлекаемой при отпуске готовых объектов недвижимости по рыночной цене (либо полученной за счет привлечения долевых средств).
Поэтому, владелец строительного бизнеса заинтересован, прежде всего, в стабильности спроса на жилье. Вопрос динамики цен на недвижимости для него во многих случаях второстепенен, если, конечно, речь не идет о резком обвале цен в кризис, пришедшемся на момент ввода здания в эксплуатацию. Для владельца строительного бизнеса идеальный вариант — стабильные либо соответствующие инфляционной динамике цены на жилую недвижимость при наличии постоянного спроса.
Один из ключевых факторов сохранения стабильности спроса на жилье — это, опять же, доступность ипотеки. Как правило, ставки по ипотеке отражают макроэкономическую ситуацию на рынке в целом. Если они растут, то, вероятно, это обусловлено повышением ключевой ставки ЦБ РФ, а происходит это обычно в кризис. Если снижаются — значит положение дел в экономике государства нормализуется.
В 2018 году ставка ЦБ РФ, как ожидают аналитики, будет снижаться. Соответственно, рынку правомерно ожидать снижения и ипотечных ставок. Как следствие — возврата динамики спроса во многих сегментах строительного бизнеса на докризисный уровень.
- Сегменте коммерческой недвижимости.
Бизнес-модель строительного предприятия в коммерческом сегменте во многих случаях заметно отличается от той, что характерна для сегмента жилой недвижимости. Дело в том, что в рассматриваемом сегменте основную часть выручки фирма может извлекать не за счет продажи построенных объектов коммерческой недвижимости, а за счет сдачи соответствующих офисных или производственных площадей в аренду.
Рассматриваемый сегмент строительного бизнеса можно назвать одним из самых чувствительных к кризисным факторам. Прежде всего, это обусловлено тем, что для него не характерно наличие таких факторов роста как ипотека — поскольку для подобных кредитных программ для коммерческих фирм пока что не слишком характерно массовое распространение в России. При этом, ипотека для бизнеса, как правило, оформляется на менее длительный срок и во многих случаях по более высоким ставкам, чем для граждан (что отчасти может быть обусловлено отсутствием программ государственной поддержки коммерческой ипотеки).
Один из ключевых игроков рынка аренды коммерческой недвижимости — розничные предприятия, относятся к тем, которые в кризис могут терпеть наиболее значительные убытки вследствие волатильности спроса. Соответственно, их платежеспособность в контексте возможностей аренды помещений может снижаться.
Таким образом, перспективность ведения строительного бизнеса в 2018 году зависит от положения дел в тех сферах бизнеса, в которых ведут деятельность основные потенциальные арендаторы и покупатели коммерческой недвижимости. Владельцу бизнеса нужно внимательно проанализировать то, в каких сегментах может наблюдаться самый высокий спрос на коммерческие здания и сооружения, а в каких — подвержен волатильности.
- Сегменте государственных (муниципальных) закупок.
Прежде всего, стоит отметить, что частной организации может быть крайне непросто, в принципе, стать подрядчиком в соответствующем сегменте: требования к строительным фирмам в сфере государственных и муниципальных закупок исключительно высоки. Но если предприятию удалось стать таким подрядчиком, то вступление в такие правоотношения может характеризоваться самыми далекоидущими перспективами.
Безусловно, в кризисных ситуациях бюджеты государственных заказчиков могут уменьшаться, но, как правило, при предварительном включении соответствующих расходов в сметы государственные организации стараются реализовывать намеченные проекты. Возможно, что в кризис с их стороны поступит инициатива о сокращении стоимости проекта (и бизнесу придется пойти на снижение прибыли), но это лучше, чем терпеть убытки при отсутствии платежеспособных заказчиков в частном сегменте.
В 2018 году расходы российского бюджета, как ожидается, не будут существенно уменьшены в части инфраструктурных и строительных проектов, поэтому, текущие подрядчики, заключившие или планирующие заключить контракты по государственным и муниципальным заказам, вправе ожидать сохранения темпов работы и, соответственно, объемов выручки.
Ведение деятельности в каждом из указанных сегментов бизнеса может иметь как плюсы, так и минусы для инвестора.
Так, строительный бизнес в коммерческой сфере может характеризоваться исключительно высоким уровнем рентабельности, но недостаточным уровнем экономической устойчивости. В сегменте жилой недвижимостью — относительно высокой стабильностью и рентабельностью, но в то же время высокими издержками, которые при заметной волатильности спроса и цен могут не окупиться. Участнику государственных закупок нужно быть готовым соответствовать большому количеству требований и нормативов, приспосабливать свою бизнес-модель под строгие стандарты заказчиков — при том, что такая бизнес модель может быть самой защищенной от кризисных факторов.
Выбор оптимального сегмента для развития бизнеса требует от инвестора внимательной работы в части оценки собственных возможностей и доступа к ресурсам, необходимым для выстраивания конкурентоспособной бизнес-модели в том или ином сегменте.
Стоит ли вкладываться в активы строительных бизнесов?
Покупка ценных бумаг и облигаций строительных брендов, очевидно, будет напрямую зависеть от положения дел в тех сегментах, в которых фирма ведет свою деятельность. Трейдеру, задумывающемуся о том, как начать инвестировать в акции строительных компаний, следует детально ознакомиться с ситуацией в каждом из ключевых сегментов рынка недвижимости и оценить перспективы бизнесов, которые ведут деятельность в соответствующих направлениях.
При выборе стратегии инвестирования в строительные проекты играют роль масштабы эмитентов ценных бумаг, их опыт преодоления предыдущих кризисов, текущие финансовые показатели предприятий. При грамотном подходе к оценке ситуации в сфере недвижимости у трейдера в 2018 году могут появиться отличные шансы извлечь прибыль по факту осуществления инвестирования в акции фирм в строительном сегменте.
Многомиллионное состояние начинается с правильных вложений. Многие считают, что для инвестирования нужно обладать огромными средствами. Однако это не так: вкладывать деньги можно (и нужно) даже небольшими суммами - тогда ваш капитал будет расти быстрее, а вы сами - научитесь ускорять процесс его роста.
Для тех, кто желает выбрать наиболее удачный вариант вложения, IQReview собрал список актуальных способов инвестирования — для россиянина со средним достатком (условно - 25-30 тысяч для регионов и 50-60 - для Москвы).
Самый первый вариант, который приходит на ум многим людям, когда у них появляются свободные деньги - это открыть счет в банке. Действительно, это - наиболее простое решение: и думать особо не нужно, и переживать тоже (даже если предприятие обанкротится - существует программа страхования вкладов, по которой клиенту положена компенсация).
Однако высокодоходным такой способ вложения никак не назовешь: для рубля российские банки предлагают условия в среднем около 7-7.5% годовых (если брать во внимание компании из ТОП-10 - как наиболее надежные). По данным Росстата, на конец 2016 года инфляция (то есть обесценивание денег) составила почти 6%. То есть банковский депозит по факту позволяет заработать совсем немного, и является, скорее, простым способом сохранения денег от обесценивания. Лучше, чем держать накопления «в матрасе», но хуже других способов вложения.
Более-менее интересным открытие депозита становится с сумм, содержащих по 5 нулей и больше. Приведем несколько простых расчетов, беря для примера годовую ставку в 7%:
Если вы откроете депозит на 50.000 рублей, за год он принесет 3500 (или почти 300 рублей в месяц).
Если вы откроете депозит на 200.000 рублей, за год он принесет 14.000 (или примерно 1160 в месяц). Уже ощутимее, но все равно не много.
Если вы откроете депозит на 600.000 рублей, за год он принесет 42.000 (или примерно 3500 в месяц).
Класть на депозит суммы свыше 1.4 млн рублей не рекомендуется — по программе страхования вкладов это является максимальным размером страхового возмещения. То есть если у вас на счету будет лежать 2 млн, и банк обанкротится - по страховке вам вернут только 1.4 млн (данные на конец 2016 года, эти показатели периодически пересматриваются, и могут меняться). Если вы располагаете большей суммой, ее стоит разбить на несколько депозитов в разных банках (естественно, выбирать их стоит из самых первых в рейтинге).
Открытие депозитов в иностранной валюте мы не рассматриваем - проценты по валютным счетам в несколько раз меньше, чем по рублевым (могут составлять 1-1.5%).
Подведем итог : открывать банковский депозит будет выгодно тем, кто не заинтересован в максимально быстрой прибыли, и готов накапливать деньги постепенно. Это могут быть как разовые вложения (если была накоплена какая-то сумма, и теперь ее хочется куда-то инвестировать), так и регулярные (если откладывать какую-то часть с каждой зарплаты к примеру). Для второго варианта следует выбирать определенный вид счета - пополняемый (поскольку такое условие имеется не для всех банковских депозитов).
Способ подойдет людям, которые способны откладывать ежемесячно как минимум несколько тысяч рублей, или которые имеют накопления в размере нескольких десятков тысяч. Иначе открытие депозита будет практически невыгодным.
Вложение в недвижимость
Второй по популярности вариант - вложение финансов в покупку жилья. Тут уже нюансов гораздо больше, поскольку и способов получения дохода с недвижимости больше, и возможных ошибок тоже немало.
Порог вхождения в данном случае выше - в городах-миллионниках даже «однушка» будет стоить не менее 1.2-1.5 миллиона.
Способов заработать на недвижимости существует несколько:
Покупка на этапе котлована и продажа после сдачи дома в эксплуатацию. Вариант распространенный, один из наиболее простых и выгодных. Покупаем квартиру в доме, который только-только заложен, за 1 миллион, через 2-3 года продаем за 2. Главный нюанс - выбрать компанию, которая точно завершит строительство и не обманет своих вкладчиков.
Покупка и дальнейшая сдача в аренду. Вариант тоже распространенный, но на самом деле по прибыльности сравним с открытием депозита. Прикинем цифры для Краснодара: «однушка» стоит приблизительно 2 миллиона, ее аренда будет приносить около 14000 ежемесячно. Свою цену в этом случае квартира «отобьет» за 142 месяца, или почти 12 лет, и только потом начнет приносить «чистый» доход. И это - не считая покупки мебели, техники, ремонта, а также простоев на время поиска квартирантов. Если же открыть депозит на те же 2 млн - в месяц будет получаться почти 12 тысяч, то есть ненамного меньше, но зато стабильно.
Покупка и дальнейшая сдача в аренду курортной недвижимости. Жилье на морях и в курортных зонах имеет сезонный спрос. Да, летом квартиру где-нибудь в Геленджике можно сдавать и по 2000 рублей в сутки, однако не факт, что вам удастся найти жильцов на период с октября по апрель. При этом квартиры в курортной зоне стоят раза в 2-3 дороже, Так что получается, что такое вложение, как правило, не оправдывает себя.
Покупка, ремонт и перепродажа. Вариант менее распространенный, и подходит не всем. Тут важно точно знать цены на ремонт и состояние рынка (если спрос на жилье небольшой - не факт, что квартиру потом купят, если в продаже будут более дешевые предложения).
Строительство домов и дальнейшая продажа. Способ похож на предыдущий, однако еще менее стабильный. Если квартиры покупают охотно, то дома чаще предпочитают строить с нуля.
Первые 3 пункта актуальны не только для жилой недвижимости - точно так же можно делать и с нежилыми объектами. Однако тут требуется знание рынка: насколько востребован сейчас выбранный тип недвижимости, насколько востребован объект именно в выбранном районе. Да и расценки на нежилую недвижимость обычно выше, чем на жилую.
Инвестиции в недвижимость
Подведем итог : инвестиции в недвижимость возможны, если у вас на руках есть как минимум 1.5-2 млн рублей (даже если вы житель Москвы - можете присмотреть жилье в регионе). Также для таких вложений желательно разбираться в текущей ситуации на рынке. Причем чем лучше вы будете осведомлены, тем больше прибыли можно получить, и тем ниже будет риск.
Обмен валюты и прибыль на разнице курса
Купля-продажа валюты для получения прибыли с разницы курса сейчас актуальна для всех. В период кризиса курс «рубль-доллар» (брать будем самую популярную пару) меняется очень сильно: вспомните - в начале 2016 года он «пробивал» отметку выше 70 рублей, а в конце твердо опускается к 60.
Приведем простой пример, чтобы показать доходность. Если в начале 2016 года у вас были «лишние» $ 10 тысяч, и вы купили на них рубли - у вас вышло 700 тысяч (округлим для простоты). Если бы вы меняли их сейчас (по 60) - у вас вышло бы 600 тысяч. А тот, кто получил 700 тысяч - сейчас может купить на них уже $ 11.6 тысяч.
Для обмена сейчас не обязательно ходить в банк: .
Такой способ требует:
Регулярного изучения курсов валют и новостей. На курс влияют как политические факторы (военные конфликты, санкции), так и экономическая ситуация в стране и мире.
Свободного капитала в сумме, эквивалентной примерно 200-300 тысячам рублей (с такими средствами уже можно получать ощутимую прибыль от разницы курсов).
Из минусов такого способа - непредсказуемость и нестабильность. Депозит открыть можно в любой момент и даже с 10 тысячами рублей, купить квартиру - тоже когда угодно, если есть деньги. А вот курс валют может сегодня меняться резко, а затем - на месяц стабилизироваться. И, вдобавок, не факт, что вы сможете угадать, когда и что именно стоит менять.
Курс валют Подведем итог : такой способ подойдет тем, у кого есть несколько сотен тысяч свободных средств, и кто внимательно следит за новостями, умеет анализировать и считать. Постоянным и стабильным источником дохода это не назовешь, но заработать денег в период кризиса можно.
Инвестиции в себя
Даже если вы располагаете суммой в 10-20 тысяч, и в ближайшее время не сможете увеличить накопления, инвестировать тоже можно — в собственное развитие.
Сегодня в любом городе - даже в небольшом, на 100 тысяч населения - существует огромное количество всевозможных курсов, обучающих семинаров и тренингов. На них:
Если у вас нет работы (или есть, но хотелось бы ее сменить) — можете получить новую специальность.
Если у вас есть работа, и вы хотите получить повышение или увеличение оклада — можете пройти курсы по своей специальности, повышающие квалификацию.
Даже если вы проживаете вдали от города, и никаких курсов поблизости нет - получать знания можно дистанционно, по Интернету.
В этот же раздел можно добавить и вклад в собственную внешность. Всем людям приятнее общаться с привлекательными людьми: с красивой улыбкой, подтянутой фигурой, чистой кожей, ухоженными руками, стильно одетыми и приятно пахнущими. Это касается не только личной жизни и круга друзей-знакомых — в рабочем коллективе отношения тоже зависят от внешности. Вряд ли вашему начальнику будет приятно общаться с вами, если вы неопрятно одеты, или если у вас плохо пахнет изо рта. А тем, кто работает с людьми (работникам сферы обслуживания), это вообще критично — выглядеть обязательно нужно красиво.
Для этого небольшие суммы можно вкладывать в собственную внешность - покупку одежды, оплату абонементов в спортзал, походы к косметологам, стоматологам. Есть проблемы с выбором одежды - можно воспользоваться помощью имиджмейкера (или стилиста) - что тоже не бесплатно.
Подведем итог : инвестиции в себя не являются прибыльным вкладом в прямом смысле . То есть, купив себе новый красивый костюм, или отбелив зубы, или пройдя курсы по риторике, вы не получите через 12 месяцев какую-то гарантированную фиксированную сумму (как при вкладе в банк). Но зато увеличится шанс получить повышение или обслужить больше клиентов, и за счет этого увеличить доход. Инвестиции в себя будут полезны практически всем, без ограничений. Для граждан стран СНГ такой способ вложения только начинает набирать популярность. Он подходит для людей, имеющих даже небольшие суммы — 5-10 тысяч. Для более серьезного улучшения своих познаний или внешности придется потратиться побольше — длительные курсы или какие-то косметологические операции могут стоить уже несколько десятков тысяч рублей.
Вложения в бизнес
Речь идет не об открытии собственного дела - на такое способны далеко не все. Есть вариант гораздо проще — можно вложиться в чье-то предприятие, и потом получать доход.
Такой вид инвестирования нельзя назвать стабильным:
размер дохода напрямую зависит от успешности ведения бизнеса;
сроки получения прибыли могут затягиваться.
Обычно при вложении денег в какой-то бизнес между инвестором и владельцем заключаются контракты. В них прописывается и размер возвращаемых средств, и сроки возврата. При нормальном развитии бизнеса вкладчик получает свою прибыль, а вот если все идет не по плану - уже начинаются проблемы. С одной стороны - компания должна выплатить инвестору суммы по контракту в указанные сроки. С другой стороны, если изымать средства из оборота в сложный период, это лишь усугубит ситуацию. Поэтому получится так, что или деньги к инвестору вернутся, но компания «прогорит» (и не принесет дальнейшей прибыли) , либо вкладчику придется ждать дольше указанного срок а (и не факт еще, что в будущем ситуация выправится) .
Средства находящиеся в обороте Подведем итог : такой вариант подойдет тем, кто не боится рисковать средствами (то есть имеет «свободную» сумму, которую может безболезненно отдать на какой-то срок или даже потерять).
Порог вхождения в такие инвестиции невысокий — некоторые компании нуждаются в небольших суммах (несколько десятков тысяч), или согласны занимать средства у нескольких вкладчиков.
ПАММ-счета (Форекс)
Трейдинг (торговля на бирже) у многих людей ассоциируется с Уолл-стрит, вечно занятыми «пиджаками» и огромными суммами. Большинство считают, что заработок на бирже - это нечто из области фантастики, где нужно уметь быстро считать и анализировать.
Если вы планируете сами стать трейдером - действительно, необходимо иметь аналитический склад ума и специфические познания. А вот если вы только хотите получать с биржи прибыль, можно обойтись и без этого.
Речь идет об открытии ПАММ-счета. По сути, вы доверяете свои деньги трейдеру (или группе трейдеров), которые будут на них торговать. Полученная прибыль будет делиться - часть пойдет вам, часть - управляющим, которые и занимаются торговлей.
Такой вариант относится к выгодным - при удаче, должной аккуратности и опытности трейдера вкладчик может получить и 20-30% годовых, а иногда - и больше. Более осторожные управляющие компании обычно рискуют по минимуму и обеспечивают 10-20% годовых. Но у них и риски «прогореть» (а значит - потерять ваши средства) - практически нулевые, если трейдеры опытные.
Существенной проблемой является именно эта ситуация — потеря всех вложенных денег. Во-первых, любой трейдер, даже супер-опытный и аккуратный, способен совершить ошибку. Во-вторых, управляющая компания может попросту закрыться (а случаев таких известно немало).
Подведем итог : инвестиции в Форекс могут быть интересны тем, кого интересует максимально возможная прибыль при минимальн ой занятости. У управляющих компаний обычно существует минимальный порог вклада, однако обычно он начинается от 10 тысяч рублей, то есть инвестировать можно даже с небольшой суммой. Из минусов способа - это относительно высокий риск и сложность в поиске хорошего управляющего.
Инвестиции в Форекс Ч тобы минимизировать риски - нужно вкладывать на небольшие сроки, всегда с возможностью досрочного снятия, и разбивать имеющуюся сумму на несколько компаний (если «прогорит» одна - останется вторая).
Основные правила, которые нужно знать любому инвестору
Если вы не имеете экономического образования, «предпринимательской жилки» и аналитического склада ума - ниже мы подготовили список-выжимку правил для тех, кто хочет знать, как распоряжаться деньгами :
Точно определитесь, зачем именно вы вкладываете деньги. Нужна ли максимальная прибыль, или хочется сохранить средства от инфляции, или хочется обеспечить себя стабильным пассивным доходом? В идеале - определить и какую-то сумму пассивного дохода, которую вам хотелось бы иметь через какой-то срок: чтобы конкретизировать цель.
Подсчитайте, какую сумму вы готовы инвестировать (сроком как минимум на полгода), чтобы на протяжении этого времени точно в ней не нуждаться. Не стоит вкладывать все имеющиеся средства, а через пару месяцев снимать их из-за какого-то форс-мажора.
Подсчитайте, какие суммы вы готовы «безболезненно» для семейного бюджета откладывать - чтобы наращивать вклады. Так вы сможете точнее рассчитать вероятную прибыль.
Диверсифицируйте доход, насколько это возможно. Если у вас имеется миллион рублей (к примеру) - необязательно класть его на один депозит. Лучше - разбить сумму на 2 счета. Или открыть 2 счета, а небольшую часть выделить для покупки валюты.
В нимательно изучайте рынок и все, что касается выбранного типа инвестирования . Обидно будет, если вы отнесете свои средства в Сбербанк, а потом узнаете, что у «Альфа-банка» есть более выгодные условия с более высокими процентами годовых. Или вы купите квартиру на стадии котлована, а потом увидите в Интернете множество негативных отзывов о компании-застройщике. Или инвестируете деньги в какую-то компанию, а потом узнаете, что она уже полгода не может расплатиться со своими кредиторами. Продолжать следить за рынком нужно и после вклада — так вы сможете вовремя заметить изменения, и как-то отреагировать на них.
Ведите точный контроль финансов и планирование средств. Записывайте, когда и сколько денег вы получаете, когда и куда инвестируете, под какой процент, когда и сколько должны получить в итоге. Делать это можно любым способом - хоть в тетрадке, хоть в приложении на смартфоне, хоть в текстовом файле на компьютере.
Просмотров: 1 134
Здравствуйте, дорогие мои читатели. Я был две недели в отпуске: ездил по Италии . И так мне там понравилось, что совсем не хотелось возвращаться в серую, унылую осеннюю Москву. Но что делать: пока пассивные доходы не дают возможность жить где хочу. Приходится все еще менять свое время на деньги. А на просторах России лучше всего это делать в Москве, тут курс обмена выше. Вот и решил я написать статью о возможностях жизни где нравится, а не где приходится.
Во многих книгах мой любимый писатель Эрнест Хемингуэй описывает, как он живет на Лазурном Берегу Франции, или в Испании, или в Париже. При этом до обеда он работает: пишет книги, а потом развлекается. Когда ты занят творческой работой, то не важно, где ты ее выполняешь: поэтому можно жить в теплых и приятных местах. А вот когда ты продаешь свои услуги непосредственным покупателям или работодателям, то дороже получается их продавать именно в больших городах, малопригодных для проживания. Поэтому приходится обычному человеку, лишенному творческого начала делать выбор: либо жить на небольшую зарплату в том месте, где вырос, либо переезжать в погоне за большими заработками в не самые приятные места. А если вы хотите жить в приятном месте, при этом заниматься тем, чем хочется, то надо иметь сторонний доход, не зависящий от ваших трудов. Для этой цели и придуманы инвестиции.
Поэтому, когда становится вопрос: надо ли инвестировать, стоит ли этим заниматься, я всегда говорю: а неужели ты хочешь всю свою жизнь работать, продавать время своей жизни за деньги, при этом не успевая даже толком получить удовольствие от полученных денег? Или стоит какое-то время подкопить деньги, но зато потом жить на доходы от накоплений? Можно, конечно, делать такую работу, которая приносит тебе удовольствие, и которая хорошо оплачивается, как тот же Хемингуэй, но ведь далеко не у каждого есть такое занятие. У большинства людей любимое дело не приносит дохода, а работа не вызывает никаких позитивных чувств. Как быть в таком случае?
На мой взгляд, единственным выходом из этого порочного круга являются инвестиции: сначала ты продаешь свое время за деньги, но потом за полученные деньги ты покупаешь свободу и все оставшееся время. Более того, накопленные деньги можно даже потом передать своим детям. И тогда дети не будут вынуждены половину своей жизни проводить на работе. А это тоже большой стимул.
Нам стоит порадоваться, что мы живем именно в наше время. Ведь если бы мы росли как наши родители в Советском Союзе, то у нас не было бы никакой возможности получать доход от своих инвестиций, кроме смешных процентов на банковском вкладе. Сейчас же у нас . Есть даже абсолютно простые и надежные . Но мы видим возможность только в недвижимости, да и то не все. Большинство имеют простой план: жить до старости работая, а потом либо дети прокормят, либо государство будет выплачивать пенсию. По этому плану придется работать лет 40 (с 20 до 60) и в конце надеяться на других людей. В статье я писал, что инвестируя половину зарплаты в консервативные инструменты уже через 15 лет можно переставать работать: будет достаточно дохода от инвестиций. А ведь все мои знакомые сверстники уже работают по 15-17 лет. И пока никто не может себе позволить переехать жить в рай. А ведь так хочется.
Если вы живете без или просто не управляете своей финансовой жизнью, то это не отменяет ответственности за эти принятые или даже не принятые решения. Расплачиваться за это придется именно вам. А лет в 40 будет совсем не хотеться работать. А в 50 это будет делать уже достаточно проблематично. Но вариантов уже не будет. В 40 и 50 уже поздно начинать инвестировать: вся хитрость инвестиций именно в их сроке. Чем раньше вы начинаете, и чем дольше деньги растут, тем больше их станет, и тем лучше вы сможете жить, когда отойдете от дел. Перестаньте думать, что там как-то само обойдется: именно вам придется жить и потом, только сил и времени у вас будет гораздо меньше. Если сейчас взяться за голову и толково разобраться в инвестировании и еще более толково откладывать большую часть своих заработков, то можно обрести финансовую свободу через 5-7 лет. Разве эта перспектива не стоит того, чтобы немножко напрячься и поизучать варианты вложения денег вместо вечернего просмотра сериала или бутылки пива? Обеспечьте себе хотя бы необходимый прожиточный минимум. Потом попробуйте пожить не работая. Многие люди, работающие всю жизнь по найму, только об этом и мечтают. Но удивительная новость заключается в том, что через несколько месяцев уже захочется что-то делать. А так как вы не будете зависеть от результатов своего труда, то выберите для своей деятельности то, что вам само по себе доставляет удовольствие. И вот это ваше любимое дело, которое вы готовы делать бесплатно, может вам приносить денег гораздо больше, чем ваша нынешняя работа. Да к тому же даже ее можно будет не делать
Да и к тому же это очень приятно: видеть как растут ваши деньги. Лично мне это доставляет большое удовольствие. Положил деньги: через месяц смотришь, а там уже на пару сотен долларов больше. Мне это приносит больше радости, чем расходование денег на шмотки. Может быть кому-то это и не доставит удовольствия, но я пока не встречал таких людей.
Так что есть повод задуматься. Даже если вы сейчас ничего не решите, все равно ответственность за эти решения/ не решения с себя вы никуда не денете. И вам все равно придется прожить все отведенные вам годы: инвестируя или же расходуя все свои деньги. И вы все равно получите какой-то результат. Каким он будет, вы сможете с большой долей вероятности предсказать и сейчас, если экстраполируете свою текущую жизнь на оставшуюся часть. Ведет ли ваш образ жизни к финансовому процветанию? Или наоборот?
Выбор, как всегда, за вами.
Из всех видов человеческой деятельности, которые создают реальную стоимость в виде материальных, интеллектуальных или финансовых активов, инвестирование является особым типом бизнеса, позволяющее говорить даже о некоторой его исключительности. Эта исключительность связана с тем, что в отличие, например, от реального бизнеса, создающего стоимость здесь и сейчас, то при инвестировании происходит перенос возникновения ценности в будущее время.
Конечно, машина времени тут не применяется, хотя может быть в чем-то был прав Герберт Уэллс (великий американский писатель — фантаст начала 20 века), ибо время — это самый дорогой актив, за который большинство готово отдать если не все, то многое.
Если же говорить более предметно, то в действительности все обстоит на самом деле гораздо проще, чем это представляется. Все дело в том, что начиная чуть ли не с самого начала человечество, как система, постоянно расширяется, что количественно, что качественно, что территориально.
Сей факт собственно и обусловливает то, что с каждым будущим периодом будет становиться все больше потребителей питания, товаров, услуг и всего прочего. Естественно такой процесс не может продолжаться до бесконечности, ибо любая система рано или поздно начинает переформатироваться, и количественный фактор будет переходить в качественный, что уже и происходит. В этом и состоит суть инвестирования как процесса, чтобы использовать время для создания стоимости в будущем, которая будет многократно превосходить ту, что есть в настоящем.
В этой статье будет рассказано о том, что значит инвестирование и в прошлом, и в наше время, какие «секреты» этой очень интересной деятельности существуют, и почему нужно инвестировать независимо от того, какие начальные или стартовые материальные ресурсы имеются у начинающего инвестора.
Несмотря на то, что прибыль от вложенных денег можно получить разными путями, начиная от того, что долго и упорно трудиться на наемной работе и заканчивая занятием каким-либо бизнесом, или просто получить наследство от богатой бабушки в Америке, эти способы проигрывают инвестированию в самом главном. А именно в том, что на все это человек тратит самое ценное, что у него есть, и что уже никогда не будет — время.
Инвестор же в отличие от всех видов человеческой деятельности обращает это самое время в свою пользу, позволяя деньгам высвобождать его от траты этого стратегического ресурса. Сэкономленное таким образом время, которого человеку отведено не так уж много, можно использовать с гораздо большей пользой.
Например, совершенствовать свои духовные и интеллектуальные способности, выучить китайский язык, познать красоты мира, путешествуя по джунглям Амазонки, воспитать детей, сделать много доброго другим людям. Т.е. время как фактор стоимости приобретает для инвестора совсем другое измерение, которое сильно отличается от обычной повседневной жизненной рутины.
Таким образом, человек, жертвуя настоящими, сиюминутными потребностями, получает взамен гораздо большее. Столь, казалось бы, умозрительное описание инвестирования имеет вполне реальное и практическое подтверждение, стоит только обратить внимание на успешных инвесторов современности — Элона Маска, Марка Цукерберга, Уоррена Баффета, Джоржа Сороса и многих других.
Причина вторая. Инвестирование — это создание самовозрастающей стоимости
Любой актив имеет свою цену и свою стоимость. Однако при инвестировании (см. ) имеет приоритетное значение именно стоимость, которая в отличие от цены менее подвержена конъектурным и кратковременным изменениям.
Стоимость – это то, что способно приносить благо как сейчас, так и в будущем, а уж какую цену за это платит покупатель и продавец – это скорее вопрос текущего времени. Так вот, инвестируя в то, что может увеличивать (в том числе и с помощью сложного процента), свою стоимость в длинной временной перспективе и есть самый важный «секрет инвестирования». Однако не всякая вещь, актив имеет такую стоимость. Как правило, это относиться к таким определениям как безопасность, необходимость сохранения капитала, и т.п.
Например, если взять недвижимость как , то естественно его основная стоимость определяется тем, что жилище есть фактор безопасности любого человека. Не будет обеспечена эта потребность — не имеет смысла говорить о других (ну разве что индийским кшатриям жилье не нужно по определению).
Если взять для наглядности график стоимости жилья за период более чем 100 лет в Америке, то видно, что наиболее активная восходящая динамика роста стоимости недвижимости началась в послевоенные годы. Это связано с таким явлением как происходивший в Штатах настоящий бэби – бум и была запущена ипотечная система.
Понятно, что этот процесс не имеет характер плавно возрастающей прямой, и что были кризисы на рынке жилья. Но очевидно одно, что этот процесс будет идти до тех пор, пока есть прирост численности населения.
В данном случае само воспроизводство стоимости происходит, как в номинальном выражении — растет спрос — растут цены, так и в том, что воспроизводится вложенный капитал через аренду жилья, возможность получения под него закладных и т.п.
Причина третья. Инвестирование – это защита капитала от инфляции
Инфляция или обесценение денег происходила всегда, и даже в древние времена, когда в каком ни будь царстве — государстве уменьшалось золотое содержание монет, или золотые менялись на серебряные или вообще на медные деньги. Примеров тому бесчисленное множество. Начиная от времен царя Соломона (когда серебро вообще не считалось ценностью) или временами Екатерины Второй, когда в России появились первые бумажные деньги (екатеринки) и в губерниях вспыхивали «медные бунты».
Чтобы защитить свои капиталы от обесценивания, рост стоимости активов всегда должен превышать как минимум на 1 % уровень инфляции. В качестве примера такого защитного актива является, конечно, золото, и несмотря на то, что сейчас о нем немного забыли, вскоре оно снова напомнит о себе, как это уже было и пятьдесят, сто и более лет назад.
Причина четвертая. Возможность получения пассивного дохода
Такую возможность, при которой капитал вложенный раз, дает возможности жить на доходы, получаемые от него, может дать только инвестирование. В отличие, например, от сказочного героя Емели, который только мечтал о подобном лежа на печи, но не прикладывал к этому усилий, то для того чтобы заставить работать на себя таким образом, нужно не только работать головой, но и интересоваться, где и какие возможности для эффективного приложения денег имеются.
В большинстве случаев люди стараются идти по простому пути, относя свои деньги на банковские депозиты, надеясь таким образом обеспечить себе спокойное существование. В целом такой подход оправдан, если имеется несколько важных условий, как то, например, стабильность и надежность банковской системы, отсутствие угроз периодической девальвации валюты, а то и простой экспроприации в пользу кого-нибудь.
В этом отношении инвестирование, например, в акции компаний (см. ), причем в различных частях света, более предпочтительный вариант, поскольку дает инвестору возможность не только получить будущую стоимость в виде роста цен акции на рынке, но и получать дивиденды, которые некоторые компании (успешные) всегда щедро платят своим акционерам.
Причина пятая. Свобода
Да именно таким простым и емким словом можно обозначить причину, почему следует инвестировать. Ведь кроме материальной, финансовой независимости, главное, что дает инвестору его деятельность — это свободу выбора и принятия решений. Конечно, это влечет за собой немало ответственности. Но все же стоит попробовать быть свободным и ответственным, чем ни за что не отвечающим рабом, как в прямом, так и в переносном смысле.
