Больше не приносят желаемой доходности и не могут защитить сбережения от инфляции. Именно поэтому россияне активно изучают новые инструменты инвестирования.

Например, сберегательный сертификат Сбербанка стал актуальной альтернативой для многих вкладчиков. Что же это за продукт? О чем должен помнить инвестор? Какие он несет? На эти и многие другие вопросы мы ответим в нашей статье.

Сберегательный сертификат и его виды

Данный документ является разновидностью ценной бумаги. Она подтверждает внесение клиентом в банк определенной суммы и право на ее получение через указанный термин вместе с процентами. Этот документ вы можете кому-либо подарить, продать или оставить в качестве наследства.

Их выпускают двух видов: именные и на предъявителя. Первый вид бумаг в случае банкротства финансового учреждения подлежит возмещению. Сертификаты, оформленные на предъявителя, не . Если эмитент ликвидирован, то вкладчики свои деньги не вернут.

Важно: Сбербанк России предлагает своим клиентам только сберегательные сертификаты на предъявителя.

Основные характеристики сберегательного сертификата от Сбербанка

Данный продукт является для российского рынка относительно новым. Многие наши сограждане понятия не имеют, что это за услуга и как к всему новому относятся с недоверием.

А ведь совершенно напрасно. Владельцы ценной бумаги могут получить высокую прибыль и приумножить свои сбережения.

В 2016 году Сбербанк свои сертификаты выпускает на следующих условиях:

• их эмиссия осуществляется только в национальной валюте;
• срок размещения от 3 до 36 месяцев;
• не может быть продлен – срок действия ценной бумаги нельзя переписать;
• минимальная сумма размещения – 10 тысяч рублей;
• вкладчику предоставлено право выбора: сколько бумаг и на какой срок покупать, но в пределах банковской программы;
• она выписывается на определенный срок, поэтому считается срочной;
• установлен фиксированный процент, который рассчитывается при выдаче документа;
• владелец ценной бумаги может в любой момент предъявить ее к оплате, но при этом его доход определяется по ставке 0,01% годовых за количество дней хранения;
• сумма начисленных процентов выплачивается вкладчику вместе с погашением ценной бумаги;
• все операции может совершить только лично клиент и в отделениях Сбербанка, которые наделены соответствующими полномочиями.

Сертификат от Сбербанка имеет следующий вид:

Доходность сертификатов Сбербанка

Каждый вкладчик хочет получить максимальную прибыль от своих инвестиций. К сожалению, депозиты на сегодняшний день могут только частично перекрыть потери от инфляции, а о высоком доходе не может быть и речи.

Именно поэтому, особое внимание вкладчиков обращено на сертификаты, условия в которых становятся все выгоднее, особенно для крупных вкладов.

В 2016 году Сбербанк на сертификаты установил следующие процентные ставки:

		Размер вклада по сертификату в рублях / проценты по сертификатам (% годовых)	Размер вклада по сертификату в рублях / проценты по сертификатам (% годовых)	Размер вклада по сертификату в рублях / проценты по сертификатам (% годовых)	Размер вклада по сертификату в рублях / проценты по сертификатам (% годовых)
Диапазоны/ Количество дней	10 000 - 50 000	50 000 - 1 000 000	1 000 000 - 8 000 000	8 000 000 - 100 000 000	свыше 100 000 000
91-180	0,01	8,1	8,8	9,4	10,0
181-365	0,01	8,4	9,1	9,7	10,3
366-730	0,01	8,7	9,4	10,0	10,6
731-1094	0,01	9,1	9,8	10,4	11,0
1095	0,01	9,6	10,3	10,9	11,5

Важно: таким образом, чтобы получить максимальную ставку 11,5%, необходимо приобрести ценные бумаги на сумму свыше 100 млн рублей, сроком на 1095 дней. Такие условия обычных россиян не заинтересуют, так как их сбережения намного меньше.

Сравнительная характеристика доходности сберегательных сертификатов и депозитов в Сбербанке представлена ниже.

Для того чтобы рассчитать доход от своих вложений, вы можете использовать специальный калькулятор , который размещен на сайте Сбербанка.

Например, мы решили вложить в банк 100 тысяч рублей на 367 дней.

В итоге мы получим следующий доход:

1. Процентная ставка по сертификату составляет 8,9% годовых, а сумма процентов 8948,77 рублей;
2. Депозит «Сохраняй» открывается под 7,98% годовых. Полученная прибыль – 8023,05 рублей;
3. По вкладу «Управляй Онлайн» процентная ставка равна 6,86% годовых, а сумма полученных процентов – 6895,3 руб.

Эти результаты отображены на следующей диаграмме.

Таким образом, уровень доходности сберегательных сертификатов превышает результаты по депозитам. Но разница не такая уж и огромная. Поэтому многие россияне и дальше будут отдавать предпочтение привычным всем депозитам. Например, для пенсионеров большинство банков предлагают повышенные проценты.

Важно: по сертификатам никаких льготных условий не предусмотрено.

Как получить сберегательный сертификат?

Если приняли решение приобрести сертификат, вам потребуется:

1. Лично обратиться в отделение Сбербанка, которое занимается продажей ценных бумаг. Список офисов можно посмотреть на сайте. Из документов вы должны предоставить свой гражданский паспорт.
2. Проконсультироваться с менеджером по условиям обслуживания данного продукта, определиться с количеством и номиналом сертификатов. Напомним, что минимальная сумма размещения – 10 000 рублей.
3. Оплатить стоимость ценных бумаг через кассу наличными или безналичным переводом со своего .
4. Получить сертификаты.

Сберегательные сертификаты: преимущества и недостатки

К основным «плюсам» данного продукта мы можем отнести:

• Высокий доход. Клиент изначально знает размер своего дохода. По таким ценным бумагам, как акции (к примеру, или ) все иначе. Никто не знает с каким итогом закончит свою деятельность инвестиционный фонд.
• Клиент имеет возможность хранить ценные бумаги за пределами банка. Нет необходимости снимать свои деньги в установленные сроки. Вы можете подать сертификат на оплату в любое удобное для вас время, по окончанию срока действия договора.
• Оформляется на предъявителя. Если вы не можете подойти в банк для получения денег, то эту задачу перепоручите человеку, которому доверяете. Для этого не нужно оформлять никаких доверенностей и других документов. Кто в банк его предоставит, тому и будут выплачены денежные средства.
• Данная бумага имеет аналогичную степень защиты, как и денежные знаки. Его нельзя подделать, поэтому он считается отличным инструментом для накопления денежных средств.
• Сертификат – это хороший подарок для ваших близких. Для этого не требуется никаких дополнительных соглашений и договоров.

Из «минусов» данного продукта мы можем отметить:

• Высокие риски при хранении дома. Если в вашу квартиру проникнут грабители и завладеют ценной бумагой, то без проблем смогут снять ваши деньги в банке. При этом финансовое учреждение будет обязано выполнить их требование.
• Не подлежат компенсации по системе страхования вкладов. Если или будет ликвидирован, то о своих сбережениях можете забыть.
• Операции с обслуживанием ценных бумаг, можно совершить не во всех отделениях Сбербанка.
• Свои права на утерянные документы восстанавливаются только через суд. А пока вы будете доказывать свои права, злоумышленники могут воспользоваться вашим сертификатом.

Что лучше: депозит или сертификат?

Ответ на этот вопрос интересует многих вкладчиков. На самом деле, все зависит от того, какую цель вы преследуете и какой суммой денег располагаете. Если вы готовы внести на счет до 100 тысяч рублей на срок 36 месяцев, то лучше купите сертификат. Сумма полученной прибыли будет намного больше.

Если ваши сбережения побольше, то лучше открыть депозит. Обязательному страхованию подлежат вклады на сумму до 1,4 млн рублей. В случае банкротства банка вы гарантировано получите свои деньги.

Отдать предпочтение сертификату нужно и в том случае, если вы готовы разместить денежные средства на короткий срок.

Таким образом, сберегательный сертификат от Сбербанка – довольно интересный продукт, предоставляющий весомую прибыль для больших вкладов, хотя фактически эти сбережения ничем не защищены.

Сберегательный сертификат банка. Основы финансов

Сберегательный сертификат Сбербанка: Анализ доходности по процентам в 2017 году

Сертификат Сбербанка для физических лиц – это ценная бумага, которая оформляется на предъявителя. Сберегательный (депозитный) сертификат в 2019 году, подобно вкладу, используется клиентами Сбербанка России для хранения и приумножения денежных средств с доходностью существенно выше, чем по депозитам.

Процентная ставка Сберегательного сертификата Сбербанка в 2019 году выше, чем у вклада. Одной из причин этого является то, что все депозиты физических лиц банка участвуют в системе страхования вкладов, а сертификаты страхованию не подлежат. Это надо помнить, хотя вероятность того, что Центральный банк РФ может лишить Сбербанк России лицензии, не велика.

Сберегательный сертификат Сбербанка выдается на предъявителя, поэтому его удобно использовать не только для накопления денег, но и в качестве подарка.

Депозитный сертификат Сбербанка России можно:

• - подарить друзьям либо родственникам (сертификат не именной – достаточно просто передать его);
• - оставить в банке на ответственное хранение (услуга бесплатна).

Сберегательный сертификат Сбербанка для пенсионеров может быть удобен тем, что его просто передать по наследству. В случае, если депозитный сертификат хранится у владельца, для этого не нужно оформлять завещание, достаточно передать его в руки наследнику. В случае, если ценная бумага сдана на хранение в банк, для ее получения наследнику требуется предъявить свидетельство о праве на наследство.

Если Депозитный сертификат пришел в негодность, например, случайно постиран или разорван, надо принести то, что от него осталось в банк. Ценную бумагу передадут на экспертизу, и в случае ее успешного прохождения владельцу будет выдан дубликат или выплачены деньги.

Но при этом надо помнить, что если вы потеряли Депозитный сертификат Сбербанка России, то права собственности на него можно восстановить только через суд!

Сберегательный сертификат Сбербанка в 2019 году: ставки и условия

Срок вклада: 91 день (3 мес.) - 1095 дней (3 года);

Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей;

Пополнение: не предусмотрено;

Частичное снятие: не предусмотрено;

Проценты начисляются в конце срока;

Пролонгация: не предусмотрена.

Сертификат Сбербанка: процентная ставка в 2019 году

Проценты по Сберегательному (депозитному) сертификату Сбербанка России составляют от 0,01 до 7,10% в рублях в зависимости от суммы и срока вклада.

Номинал, руб	91-180 дней	181-365 дней	366-730 дней	731-1094 дней	1095 дней
от 10 тыс. до 50 тыс.
от 50 тыс. до 1 млн.
от 1 млн до 8 млн.
от 8 млн. до 100 млн.
от 100 млн.

Согласно Федеральному закону от 26.07.2017, запрещающему продажу ценных бумаг на предъявителя, Сбербанк прекратил продажу сберегательных сертификатов и их прием на хранение с 1 июня 2018 года.

Сберегательный сертификат – это банковский продукт, аналогичный вкладам. Это – ценная бумага, которая удостоверяет обязательства банка по выплате некой суммы денег физическому лицу.

Этот тип вложений пользовался высоким спросом на финансовом рынке. По ней проценты выше, нежели у обычных вкладов. В прошлом году в обращении было двадцать шесть тысяч бланков, на общую сумму четырнадцать с половиной миллиардов рублей.

Так выглядит ценная бумага

Связано это с тем, что:

• Документ до востребования оформляется в короткий срок
• Бумаги можно передать третьей стороне – физическому лицу
• Бумаги для оплаты предоставить возможно в любое время, в том числе и ранее указанного срока
• Удобен для хранения большой суммы

Куда вложить денежные средства, чтобы они работали? Один из популярных вопросов. Вкладывать деньги в акции и инвестиции требуют не только постоянного контроля, но и специальных знаний. Вкладывать деньги в драгоценные металлы, можно, но фиксированный доход такое вложение не принесет.

Лицевая сторона ценной бумаги

Обратная сторона ценной бумаги

В банке есть возможность вложить деньги по нескольким направлениям:

Особенности денежного сертификата Сбербанка

Ценная бумага выпускается сроком от трех месяцев до трех лет, в рублях. Продлить срок действия нельзя, возможно обналичить один и оформить следующую. Проценты будут начисляться при сумме минимум в 10 тыс. руб. по ставке. Клиент может определить самолично количество оформленных документов, срок действия и цену. Если клиент предъявляет его раньше окончания срока действия к оплате, то по ставке «До востребования».

Денежный сертификат Сбербанка может использоваться как залог, подарок или завещание и его даже можно продать.

Ценную бумагу можно передать третьей стороне, основное условие – актуальный срок действия.

Это является большим преимуществом этого вида вкладов, часто банк идет навстречу клиентам и оформляет документ на гораздо большую сумму, чем это предусмотрено правилами.

Часто такие виды вкладов использовались в коррупционных схемах. Анонимные транзакции позволяли обходить законодательные нормы, что могло быть использовано в преступных целях. Известны частые случаи мошенничества с использованием неименного документа. Эти факты легли в основу отмены сберегательных сертификатов на предъявителя.

Особенности ценной бумаги

Проценты по сберегательному сертификату

Так как страхование сумм при подобном вкладе не предусмотрено (подробнее об этом далее в статье), то это позволяет увеличить процент для такого вида вложений.

Размер процентных ставок

Как оформить сертификат на предъявителя

Для оформления документа необходимо было в отделении банка получить талон на оформление вклада. Далее – предъявить паспорт операционисту, выбрать срок и сумму вложения.

Для оформления вам потребуется паспорт, 5 минут времени и сумма денег для внесения на счет

Работник банка подготовит бланк и вы сможете пройти в кассу для уплаты суммы вклада, где вам выдадут документ (его корешок с вашей подписью и данными остается у кассира) и чек. Сама процедура получения совершенно не трудоемкая, в отсутствии очереди занимает максимум 5 минут.

В ценных бумагах заполняются все строки и поля без исключения, в противном случае документ будет признан недействительным. Необходимо указать:

• Наименование
• Проценты
• Дата оформления
• Причина выдачи
• Сумма вклада – цифрой и прописью
• Обязательство от банка вернуть денежные средства по требованию
• Дата востребования
• Адрес
• Подписи обеих сторон и печать банка.

По окончании действия документы выплачиваются начисленные проценты, намного выше чем по депозитам. От ценных бумаг с минимальным номиналом десять тысяч рублей особой прибыли не будет, лучше всего, купить один документ на максимально возможную сумму.

Если документ будет предъявлен к оплате раньше срока, то проценты будут равны 0,01.

Сертификат на предъявителя можно передавать третьей стороне, в документах это никаким образом не фиксируется. Но передача документа возможна только в период его действия.

Варианты сертификатов Сбербанка

Именные сертификаты – это документы, содержащие сведения о личных данных клиента. Их передача третьей стороне происходит посредством уступки права требования. На именном документе на обратной стороне заполняется поле с информацией о личных данных. Если при неоднократной передаче выпадет даже одно звено цепочки, то документ автоматически признается не подлинным.

Сертификат клиент может обналичить в любое удобное для себя время, подарить, завещать, так же к достоинствам можно отнести и еще то, что для передачи документа третьей стороне не требуется юридического оформления действий, потребовать оплату допускается на всей территории Российской Федерации.

Чтобы получить деньги по ЦБ нужно обратиться в офис Сбербанка с документом и паспортом.

Если бланк ЦБ утерян, то восстанавливается в судебном порядке.

Недостатки сертификатов на предъявителя

По отзывам можно, отметить такие недостатки ценных бумаг:

• Повышенныйриск, продукт не подлежат страхованию;
• Если произошла утеря неименного документа, то предъявить его к оплате имеет возможность любой человек;
• Нельзя пролонгировать срок действия, можно только приобрести новый. При досрочном обналичивании теряется часть дохода.

Банковская организация выдает высокие проценты по сертификатам, данный вид вкладов денежных средств не страхуется.

Если вы приняли решение вложить свои деньги в сертификат Сбербанк, то предъявлять для оплаты бумагу раньше срока не рекомендуется, так как процентная ставка упадет.

Зато оформление не займет много времени и обширного пакета документов – необходим только паспорт гражданина Российской Федерации.

Заключение

С этого года внесено множество поправок в Федеральный закон, касающихся личных финансов россиян. Были отменены сберкнижки, сертификаты на предъявителя. Введение таких изменений позволит государству бороться с коррупцией и преступностью.

Приняв решение купить сберегательный сертификат, следует узнать все его особенности. Действительно ли такой вид вложений выгоден и какие его плюсы и минусы необходимо учесть?

Что такое сберегательный сертификат

Это ценная бумага, наличие которой подтверждает факт внесения денежной суммы во вклад в банковское учреждение. По прошествии обозначенного на бланке срока его обладатель имеет право на возврат суммы своего взноса и процентов, размер которых зафиксирован в сберсертификате при его оформлении и выдаче.

Вложения возможны только в рублях.

Кто имеет право на выпуск и приобретение

Сберегательные сертификаты разрешены к выпуску только той кредитной организацией, которая соответствует требованиям регулятора:

• осуществление деятельности на протяжении не менее, чем 2 года;
• банком должна быть опубликована подтвержденная аудитом годовая отчетность;
• соблюдение предписаний и нормативов регулятора;
• фонд резервирования не менее 15% уплаченного капитала;
• удовлетворений требований по резервам.

Владельцем сберегательного сертификата может быть любое частное лицо (как резидент, так и нерезидент). Важно, что любые финансовые обязательства, возникшие при работе с сертификатом, могут быть уплачены нерезидентами исключительно с рублевых счетов.

Разновидности

Существуют следующие виды сберегательных сертификатов:

• именной;
• сберегательный сертификат на предъявителя.

От разновидности ценной бумаги зависит порядок передачи его иному частному лицу, например, дарение.

Для именных сберсертификатов передача возможна только по уступке (цессии). В этом случае на обратной части или на дополнительных приложениях делается соответствующая запись. Для вступления в юридическою силу необходимы:

• подписи передающей и принимающей стороны;
• отметки специалиста банка, имеющего права заверки таких договоров;
• круглая печать банка.

Сберегательный сертификат на предъявителя достаточно просто передать другому лицу. Деньги по таким ценным бумагам будут выплачены любому обратившемуся в банк.

Как обналичить

Сберегательный сертияикат может быть оформлен только на конкретный срок. Возможно расторжение договора раньше оговоренного времени, но в этом случае обратившийся получит (если банком не предусмотрен иной порядок) свою сумму с процентами, начисленными по действующей ставке по вкладам до востребования.

Если вкладчик обратился позже обозначенного срока, то банк обязан выплатить все причитающиеся клиенту проценты. За время, которое прошло после окончания срока, ничего не уплачивается.

Обязательные реквизиты

Бланк сберсертификата должен содержать:

• слова «сберегательный сертификат»;
• уникальную серию и номер;
• дату размещения денежной суммы;
• размер внесения (цифрами и прописанный);
• дата возврата вклада;
• прописанную ставку (годовую);
• сумма причитающихся процентов (прописанный и цифрами);
• размер дисконта, применяемого при востребовании до срока;
• безусловная обязанность банка вернуть размещенную сумму с причитающимся доходом;
• реквизиты банка;
• ФИО и паспортные сведения держателя (не применимо, если сберегательный сертификат на предъявителя);
• подписи уполномоченных специалистов банка.

Отсутствие хотя бы одного из пунктов делает ценную бумагу недействительной. Возможно включение дополнительных реквизитов, если их наличие не будет противоречить действующему законодательству.

Особенности сберсертификатов

Клиентам, которые планируют разместить средства в сберегательные ценные бумаги, необходимо учесть нюансы этого вида вложения.

Делится ли при разводе

Согласно 34 статье Семейного Кодекса, вклады (в том числе и размещенные в сберсертификаты) считаются совместным имуществом, а значит подлежат разделу на общих основаниях. По закону, это условие относится как к именным ценным бумагам, так и к неименным.

На практике безоговорочному разделу подлежат лишь именные сертификаты. Неименные же могут быть разделены только в случае, если они сданы на хранение в банк. В иных ситуациях такая ценная бумага может быть не учтена по причине того, что у судебных органов не будет доказательств факта размещения средств.

Наследование

Процедура передачи средств сертификата наследникам зависит от его вида:

• сберегательный сертификат на предъявителя - может быть просто передан наследнику в физическом виде;
• именной - необходимо пройти процедуру вступления в права, передача будет после выдачи свидетельства о праве наследования.

Что делать, если сберегательный сертификат утерян

Законодательно определено, что восстановление прав при потере ценной бумаги происходит в судебном порядке.

При утрате ценной бумаги необходимо в обязательном порядке проинформировать банк о случившемся.

Чтобы избежать подобных ситуаций, некоторые банки предлагают услуги хранения ценных бумаг в ячейках. Например, в Сбербанке, услуга предоставляется бесплатно.

Можно ли приобретать госслужащим

Не существует ограничения, которое бы мешало «служащим государства» иметь сберсертификаты.

Важно лишь, что при подаче ежегодной справки о доходах в подпункте «Иные ценные бумаги» необходимо отобразить информацию о таком вкладе.

Чем отличается сберегательный сертификат от вклада

Основное отличие от вклада - денежные средства не страхуются, а значит при отзыве лицензии нет гарантии возврата средств.

Также различно и оформление вложения. Подтверждением наличия депозита является договор, а сберсертификат сам по себе считается доказательством заключением сделки.

Тем не менее, ставки по сберегательным сертификатам каждого конкретного банка выше, чем предлагаемые им депозиты. Но, перед размещением средств, важно учесть плюсы, минусы и риски такого вложения.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• доходность выше, чем по вкладам;
• при наследовании или дарении неименных сертификатов нет необходимости обращаться к нотариусу, доверенность тоже не нужна.

Минусы и риски такого вложения:

• если ценная бумага будет утеряна, то любой обратившийся получит сумму вклада;
• размещенные средства не попадают под банковский закон о страховании, а значит при отзыве лицензии компенсации не будет;
• нет возможности довложения или частичного изъятия.

Выгодно ли сегодня вкладывать в сберсертификаты

Факт повышенной доходности такого вложения является спорным. Внутри одного банка ставки по сертификатам действительно выше, чем по депозитам. Например, в Сбербанке при размещении 500 тыс. р. на год ставка по срочному вкладу будет 4,95%, а по сберсертификату на аналогичных условиях - 5,4%.

Однако при сравнении с другими банками очевидно, что есть и депозиты с наиболее привлекательными условиями (средняя ставка по ТОП-10 банкам 7,8%).

Одновременно с этим, например, ББР-Банк предлагает на 500 тыс. р. на год 10%, что значительно выше средней ставки по рынку депозитов. Срочный вклад в этом же банке можно открыть под 8,2%.

Банки России, предлагающие сберсертификаты

Примеры банков где можно приобрести предлагаемые сертификаты:

1. ББР-Банк - возможно размещение на срок от 31 до 731 дней, вложить можно от 100 тыс. р., средняя ставка 10,15%, при досрочном расторжении выплачиваются проценты по ставке 5%.
2. УРБиР - средства принимаются на срок 180 или 367 дней, минимальный порог 10 тыс. р., средняя ставка 8,13% годовых.
3. Сбербанк - возможна покупка на срок от 91 до 1095 дней, при вложении суммы от 50 тыс. р. до 1 млн р. на год ставка составит 5,35%.

Для покупки ценной бумаги достаточно обратиться в представительство выбранного банка с паспортом.

Полезное видео

Высшая школа экономики: курс лекций «Банковские услуги и отношение людей с банками». Лекция 14: Сберегательный сертификат

Денежный сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя позволяет выгодно вкладывать финансы. Значимость документа приравнивается к уровню ценных бумаг.

Сертификат Сбербанка на предъявителя – что это

Сберегательный сертификат, выданный на предъявителя, в рамках финансового рынка пользуется хорошим спросом. По таким вкладам отмечается достаточно высокая ставка, по сравнению с вкладами на обычных условиях банка.
По статистике, прошедший год насчитал в обращении порядка 26 000 сертификатов, общая сумма которых составила четырнадцать с половиной миллиардов российских рублей.

Данный факт небезоснователен. Его объясняют вот какие обстоятельства:

• Сбербанк оформляет сертификат максимально быстро;
• Предусмотрена возможность передачи ценных бумаг третьему лицу (физического статуса);
• Документы для проведения оплаты можно подготовить в любой период времени;
• Сберегательный сертификат позволяет хранить крупные денежные суммы без какого-либо риска.

Одним из самых популярных сегодня вопросов остаётся дилемма - куда вкладывать денежные средства так, чтобы они не лежали камнем, а работали с хорошей отдачей? Например, для того, чтобы иметь дело с инвестициями или акциями, надо обладать определёнными знаниями финансиста, иметь кое-какое коммерческое чутьё, постоянно держать руку на пульсе. А отдав предпочтение скупке драгметалла можно просто «спать на золотом матрасе», но реального дохода так и не получить.

Сбербанк предлагает направления, куда можно вкладывать заработанные средства:

1. Приобрести сертификат. Будет выплачиваться самая большая процентная ставка в размере десяти процентов.
2. Вложить в депозит. Такой вклад относится к разряду застрахованных вкладов. Если вдруг финансовая организация закроется, свои деньги можно получить в полном объёме. Правда, депозитные вложения приносят гораздо меньшую прибыль.

Особенности денежного сертификата Сбербанка

Сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя выпускается в рублёвом эквиваленте и с ограниченным сроком действия - от 3 месяцев до 3 лет. Продление этого срока не предусмотрено. Единственное, что можно сделать - обналичить старый и тут же оформить новый. При таких условиях процентная ставка начисляется от минимального вклада размером в 10 000 рублей. Предъявляя сертификат досрочно, процентная ставка начисляется до востребования.

Обладатель денежного сертификата Сбербанка вправе использовать его в качестве залогового имущества, завещания или подарка. В особых случаях сертификат может быть продан.

Сберегательный сертификат может передаваться третьему лицу, главное, чтобы срок действия был актуальным.
Такое положение вещей делает сертификаты Сбербанка весьма привлекательными. Нередки случаи, когда сертификаты используются в качестве транспортирования больших финансовых потоков, т.к. они не заметны для налоговой службы. Данное положение вещей послужило поводом тому, чтобы Министерство финансов России выступило против выпуска ценных бумаг. Более того, вносится предложение об изъятии из оборота денежных сертификатов.

Проценты по сберегательному сертификату

По той причине, что сберегательный сертификат не предусматривает страхование вкладов, процентная ставка по ним увеличивается.

Как оформить сертификат на предъявителя

Чтобы получить сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя, нужно посетить банковское отделение с паспортом РФ и указать сотруднику срок действия сертификата и сумму будущего вклада.

Далее банковский работник формирует бланк денежного сертификата. Затем следует в кассе уплатить нужную сумму, получить чек оплаты и сам сертификат. А корешок с подписью и всеми надлежащими данными остаётся у работника банка.
Вся процедура занимает пять-десять минут.

Проценты за этот вклад будут выплачены после окончания срока действия ценной бумаги. Как уже говорилось - ставки выше, чем по условиям депозита. В результате, сертификат на сумму в сто тысяч рублей принесет прибыль порядка 5,20 процентов годовых.
Разумеется, от сертификата с низким номиналом (10 000 руб.) ждать высоких дивидендов не стоит.
При предъявлении сертификата досрочно, процентная ставка будет равняться 0,01.

Денежный сертификат Сбербанка на предъявителя может быть передан третьему лицу. В пакете документов этот факт фиксироваться не будет. Сделать это можно только в период актуального действия документа.

Варианты сертификатов Сбербанка

Денежные сертификаты Сбербанка бывают нескольких видов:

1. Сертификаты именные. Такие документы могут переходить к третьей стороне путём уступки прав требования. На обороте именного сертификата заполняется информационное поле, куда вносятся персональные данные человека. В случае неоднократных передач бывает, выпадают «звенья цепочки». Если хоть одно из них отсутствует - бумага признаётся не подлинной.
2. Сбербанковский сертификат на предъявителя. Обналичивать такой сертификат можно когда угодно в любой точке России. Плюс, его можно завещать, дарить и передавать третьим лицам без привлечения специалиста из области юриспруденции.

Для того, чтобы получить денежные выплаты, необходимо обратиться в офис Сбербанка. При себе надо иметь сертификат и удостоверение личности (паспорт). В случае утери бланка восстановление можно провести только в судебном порядке.

Недостатки сертификатов на предъявителя

Практический опыт вкладчиков показывает, что ценные бумаги имеют и ряд недостатков. Например:

• Определенный риск, т.к. нет страховки сертификатов;
• Если документ теряется, то к оплате его может предоставить любое лицо;
• Продлить срок действия невозможно. Можно только оформить новый;
• В случае досрочной выплаты процентная ставка существенно падает.

Банк устанавливает высокие процентные ставки на сертификаты, но этот способ вложения средств не подлежит страхованию!

Приняв решение о покупке сертификата, категорически не рекомендуется предъявлять его к оплате раньше срока окончания действия, так как процентная ставка снизится до минимума!
Наряду с тем, процедура оформления проходит быстро. А для её оформления и последующего получения средств нужно предъявить только паспорт гражданина РФ, что очень удобно.

С 1 июня 2018 года Сбербанк прекратил продажу и приём на хранение сберегательных сертификатов.