О финансовой безопасности.

В закладки

По долгу службы мне часто приходится общаться с клиентами, которые попались на очередную мошенническую схему. Среди них как предприниматели, так и частные лица. Далеко не каждый способен вовремя распознать финансовую ловушку, расставленную преступниками.

Дать в долг по расписке

Первый по популярности вид мошенничества - расписка под проценты. Мошенники берут у людей деньги под некий заём, чаще всего на развитие бизнеса. Видел расписки и под пять процентов, и под десять, и даже 20 в месяц.

Расписки ничуть не хуже денег?

Легенда обычно такая: у человека есть успешный проект, но не хватает оборотных средств, которые помогут вывести дело на новый уровень. И люди отдают не только свои деньги. Они ещё и сами занимают, веря этому бизнесмену. История часто даже не про инвестиционные риски, а про банальное перекредитование по другим займам. Знаю много примеров, когда люди обеспечивают себе роскошную жизнь, живя в долг.

Пример

Был у меня один знакомый, который жил, ни в чем себе не отказывая. Попал в тусовку успешных предпринимателей, себя преподносил как одного из основных поставщиков техники Apple в России. Якобы у него есть официальный контракт оптового поставщика, и возит он товары чуть ли не самолетами и кораблями. При этом ему постоянно не хватало денег в оборотку, представляете?

У этого товарища был чёткий план, как убедить окружающих в том, что ему можно доверять. Согласно легенде у него была 30-процентная скидка от цены производителя и оборот в течение двух-трёх недель с учетом поставок. Естественно за определённое время набрался пул знакомых, состоящий из крупных бизнесменов со свободными деньгами, которые они хотят инвестировать.

Мужчина брал деньги у разных людей и выплачивал им по три-четыре процента, само «тело» долга при этом не возвращал. У кого-то брал десять миллионов рублей, у кого-то - $10 миллионов. Таких заёмщиков собралось около 30 человек. Жил мой знакомый в таком режиме три года. Набрал порядка $150 миллионов и в один прекрасный момент перестал платить даже проценты.

Что самое интересное: чтобы попасть в общество этих людей с большими деньгами, он когда-то баллотировался в мэры одного крупного города. И из другого города, где он по такой же схеме опрокинул большое количество людей, уже к тому моменту пришёл компромат.

А когда у него спрашивали про судебные тяжбы, он с иронией говорил, что это чёрный пиар в рамках предвыборной кампании. И у людей не возникало вопросов, ведь политика - дело грязное.

Однажды он заявил: «Ребята, у меня деньги за границей зависли, сейчас занимаюсь вопросом по их вытаскиванию». Придумал много красивых фраз и перестал платить, потому что просто перестали давать.

Это вопиющий пример того, как одни люди легко берут деньги в долг, а другие легко с ними расстаются. В азарте, возникающем от быстрого заработка, они забывают о том, что расписка - это не гарант возврата денег даже после обращения в суд.

Сама расписка и её написание - это гражданско-правовой долг, возникающий по решению суда. После этого начинается исполнительное производство, когда приставы описывают имущество и расчётные счета, если они есть. Но как правило у профессиональных мошенников нет ничего. И даже имея хоть сто решений суда, привлечь махинатора к уголовной ответственности будет крайне тяжело.

Ни в коем случае нельзя давать деньги под расписку без залога имущества, либо без конкретного понимания с вашей стороны, каким образом вы эти деньги будете забирать.

Если вы вместе с юристом составите договор займа и пропишете в нём залог имущества, которое хотя бы на 30% выше по рыночной стоимости, чем та сумма денег, которую вы предоставляете в качестве займа, то появится шанс вернуть эти деньги путём продажи имущества.

Лучший вариант - залог недвижимости, где никто не прописан, особенно несовершеннолетние дети. И желательно, чтобы жильё было получено не путем приватизации. С автомобилями сложнее: желательно получить адвокатский запрос в МРЭО на предоставление информации, был ли автомобиль в залоге и не заложен ли он сейчас.

И еще один очень важный момент. Категорически не рекомендуется выдавать займ наличными в валюте. Даже если текст расписки будет составлен юридически правильно, вернуть переданные денежные средства будет невозможно, поскольку по закону все операции с валютными средствами должны происходить только через банковский счёт.

Недобросовестный должник может пригрозить вам штрафными санкциями. Придётся отказаться от своих требований по возврату денег, чтобы избавиться от преследования. Иначе вы рискуете не только не вернуть свои деньги, но и нарваться на крупный штраф.

Даже если вы передаёте денежные средства в иностранной валюте, в расписке сумма должна быть пересчитана в рубли по курсу ЦБ РФ. И перечислять средства можно только банковским переводом со счёта на счёт.

Уплывший безнал

К сожалению, многие предприниматели проверяют контрагентов поверхностно. Оценивают сайт, изучают ценовую политику, пытаются найти какие-то отзывы и, получив ответы на свои немногочисленные запросы, делают предоплату, к примеру, поставки оборудования.

Как правило, компании, которые идут на то, чтобы присвоить безналичные средства и взамен ничего не предоставить, хорошо подготовлены: у них красивые и информативные сайты, а договоры поставки сформулированы идеально. Скорее всего, они и скан подписанного договора вам пришлют, чтобы заверить свой «заслуживающий доверия» статус.

Пример

В качестве примера приведу один из последних своих кейсов, который потом перерос в уголовное дело. Некий поставщик обработанного дерева создал порядка 70 сайтов на старых доменах, открыл штук десять компаний и активно брал предоплату за поставку дерева, даже под определённые размеры. Цены были ниже рынка процентов на 30. Оправдывал он это тем, что напрямую возит древесину из Архангельска, где стоят свои обрабатывающие станки.

Отсрочка поставки составляла два-три месяца с момента внесения предоплаты. За это время они набрали в качестве предоплаты ни много ни мало 180 миллионов рублей. По факту эти деньги моментально обналичивались и складывались в карманы. Так работали они где-то месяца полтора.

Потом отрубили колл-центры и сайты, выкинули в помойку документы. У фирмы были подставные руководители, какие-то пьющие субъекты из регионов. Юридические адреса были формальностью, люди, отвечающие на телефон - обычные сотрудники колл-центров на аутсорсе с готовой разнарядкой на руках.

Так что установить личности людей, которые забрали деньги, было практически невозможно. Дело возбудили, однако активно заниматься им наши правоохранительные органы не стали. Да и возбудили его только из-за того, что поступило много заявлений от потерпевших из разных регионов. Обычно в подобных ситуациях дела даже не заводятся.

Проверяйте поставщика

Одним словом, проверять каждого контрагента необходимо досконально. Если вы хотите отправить солидную сумму поставщику, с которым ранее никогда не работали, то стоит проверить его обороты, заказать выписку, чтобы убедиться, что компания работает более трёх лет, а руководители не номинальные.Лучше всего, конечно, съездить на производство и убедиться во всём на месте.

Наши арбитражные суды завалены исковыми заявлениями, которые в итоге приведут к взысканию денег с компании. Вы получите такое решение суда, но возбуждение уголовного дела, как и в случае с расписками, практически всегда малоэффективно.

Классическая схема: презентация - деньги - где товар?

Существует множество логистических и транспортных компаний, которые обещают привезти товар из Китая, Европы или откуда-то ещё. Они выстраивают логистику по договору, согласно которому, если внимательно вчитаться, не гарантируют, что товар дойдёт в целости и сохранности, не будет отобран таможней и будет соответствовать заявленному качеству. Ежедневно подается огромное количество исков, связанных с деятельностью китайских сервисов вроде Alibaba.

Пример

Рассмотрим для примера чехлы для iPhone. Вы примерно понимаете, как они должны выглядеть. Возможно, на руках даже есть тестовый экземпляр. Заказываете целую фуру этих чехлов и думаете, как бы их растаможить и довезти до места назначения.

Но дело в том, что в 90% случаев компания по доставке грузов не несёт ответственности за таможенную очистку и не может быть уверена, что на границе часть товара не заберут. Кроме того, перевозчики не гарантируют, что товар придёт в надлежащем состоянии. Поэтому, когда товар приедет из Китая в Москву, вы не сможете толком ничего доказать. Если только не отправите его обратно, ведь лишь в этом случае получится вернуть деньги за товар ненадлежащего качества.

Где вас могут обмануть при такой схеме?

1. Ваш производитель может произвести товар на более дешевом заводе. Либо просто присвоить вашу партию, а привезти товар худшего качества. В Китае любую продукцию можно изготовить в десятки раз дешевле, чем в прайсе, просто гораздо худшего качества. Поэтому желательно работать с китайцами без предоплаты, договариваться через банковский аккредитив или иначе, но чтобы деньги вы отправили только по факту получения товара и проверки его качества. Это тяжело сделать, но возможно.
2. Транспортно-логистические услуги. Вам могут элементарно не довезти товар. Например, его часть может быть остановлена на таможне. При этом логистические компании зачастую аффилированы с таможенниками, и последние просто изымают часть товара, прячут её себе в карман, а потом продают на черном рынке. Теоретически это можно отследить через общение с таможней, но, как правило, таможня находится в далеком регионе, и туда почти никто не ездит, и эти потери просто списываются на издержки. Так что в договоре обязательно нужно прописать, кто несёт ответственность в случае потери товара. В подавляющем большинстве случаев транспортно-логистическая компания никакой ответственности не несёт, хотя на практике именно это вам и нужно.
3. В случае подмены товара вам стоит провести экспертизу, а потом затеять судебную тяжбу с китайским производителем. Если речь идёт о сотнях миллионов долларов, и у вас есть деньги на отряд адвокатов, то вероятность такого суда довольно реальна. Но если предмет раздора - фура с чехлами для смартфонов на сумму в $50 тысяч, то шансы минимальны. Потратитесь на судебные издержки и перелёты, не получив при этом результата.
4. Допустим, фуру ограбили. И вы снова ничего не получаете, кроме участия в уголовном деле. От таких неприятностей можно застраховаться, чтобы в подобных случаях попытаться вернуть деньги по страховке. Но страховые компании у нас тоже не спешат выплачивать деньги. Здесь рекомендация одна: читать договоры и продумывать наперед все возможные схемы, при которых вас могут обмануть.

Берегите себя и свои достижения!

В интернете, как и в повседневной жизни достаточное количество мошенников, которые с помощью обмана зарабатывают деньги. Мошенники идут на любые хитрости для достижения своих целей. Люди трудятся не покладая рук, получают заработную плату для обеспечения своей семьи, а аферисты просто в один миг «разводят на деньги» доверчивых людей. Не ясно зачем? Ведь жизнь – это бумеранг и всегда заработанные деньги нечестным путем счастья не принесут. Сам мошенник в любой момент может попасть на простой мелочи. Поэтому стоит быть предельно внимательными и грамотными людьми. Чтобы не стать жертвой мошенников следует соблюдать несколько советов и знать возможные аферы.

1. Мошенничество в обменных пунктах

Обмануть доверчивого клиента довольно легко. Для проведения аферы не нужно быть Копперфильдом. Несколько месяцев тренировки и проведенный обман не сразу удастся разоблачить даже профессионалу. В современном мире достаточное количество обменных пунктов, которые предоставляют услуги за определенную комиссию. Клиент сам выбирает, подходят ему условия либо нет. Но существуют обменные пункты, которые просто зарабатывают и живут за счет обмана честных людей. Такие обменные пункты зачастую предоставляют самые выгодные условия: большой курс, нет комиссии. Но это лохотрон чистой воды и довольно простой фокус. Честные кассиры при выдаче наличных средств деньги кладут в металлический лоток ближе к клиенту. Многие люди берут деньги, не пересчитывая и просто уходят. А в дальнейшем оказывается, что сумму отличается от изначальной в пользу кассира. Смысл аферы заключается в том, что кассир перед выдачей денег клиенту при нем их пересчитывает и не кладет аккуратно деньги в лоток, а небрежно бросает их. В таком случае некоторые купюры просто невидны заказчику. Человек уверен, что все правильно и не пересчитываю второй раз удаляется в необходимом направлении. Когда он обнаружит, что его обманули доказать свою правоту будет довольно сложно.

Помимо обменников, наверняка каждый из нас сталкивался с так называемыми в народе «менялами» . Это простые люди, которые меняют деньги на улице. Если говорить о статистике такого рода обмана, то как ни странно она ниже чем в обменниках. Тем не менее такие махинации имеют месть быть. «Доверяй, но проверяй» . Эта фраза в отношении денежных средств должна быть лозунгом для каждого человека.

2. Обманная покупка

3. Фрилансовый обман

Фрилансовые биржи это по сути удаленная работа. Один человек делает заказ другому на выполнение разного рода услуг. В данном случае обычно риск сведен к минимуму, однако и тут существует своя схема обмана. Человеку дают задание предлагая при этом в качестве страхового взноса выслать небольшую сумму денег на электронный кошелек, мотивируя это тем, что много исполнителей брались за работу и не выполняли ее. У обычного человека не возникнет сомнений для отправки денежных средств, ведь сумму просят небольшую, а найти постоянного хорошего заказчика довольно сложно. После сдачи работы обещают вернуть потраченные деньги. Но к сожалению, исчезают. Исполнитель остается «у разбитого корыта» с выполненной работой и при этом потраченными деньгами. Не стоит настолько доверять непроверенным людям. Обратите внимание на портфолио, которое предоставляет заказчик на его ранг среди других, отзывы. Наверно каждый обманутый человек хочет отомстить своему обидчику. Месть, конечно это плохая черта. В данном случае лучше просто написать отрицательный отзыв о заказчике или о самой бирже, где он работает. Так можно предостеречь от обмана других жертв.

4. Веселые конкурсы мошенников

Не секрет, что в интернете проводится довольно много разнообразных конкурсов, особенно они актуальны в социальных сетях. Множество мошеннических конкурсов направлены на сбор подписчиков и зарабатывание денег за счет посещаемости сайта. Существует несколько признаков аферы в интернет-конкурсах:

Объявление победителя и отправка ему смс-сообщения, что он должен оплатить доставку приза. Во всех официально проводимых конкурсах всегда фирма оплачивает доставку. Если человек получил такого рода сообщение, это 100% обман;
авторы конкурса отключают комментарии участников. Это означает, что организаторы не хотят лишний обсуждений и участники не должны узнать имя победителя;
по окончанию конкурса авторы не публикуют видеоролик и информацию о победителе конкурса, это свидетельствует о подставном аккаунте;
организаторы просят оплатить налог на приз. Эта схема обмана аферистов. Если выигрыш предполагает уплату налога, то должна быть предоставлена налоговая декларация;
блогер заказывает красивый баннер у фрилансера, но денег за это не платит, а по факту сообщает, что победителем стал Иван Иванов, при этом публикует заранее заказной баннер.

Участвовать в различных конкурсах можно и довольно интересно, но не стоит забывать об опасностях в интернете.

5. СМС мошенничество

Гаджеты – необъятное поле для мошенников. Сейчас и у ребенка, и у стариков есть мобильные устройства. На самом деле, чтобы провернуть такого рода аферу стоит потратить довольно много времени и сил. Довольно распространенная схема обмана, когда на телефон приходит сообщение в виде «мама у меня проблемы нужны срочно деньги» . В момент создание паники человеческий мозг не может мыслить адекватно, и мама всегда придёт на помощь своему ребенку, предварительно не позвонив ему для выяснения ситуации, обязательно отдаст любую сумму для спасения своего чада. Следующая схема обмана с помощью смс, когда сообщают, что «на ваш телефон ошибочно зачислена некая сумма денег» . В таком случае не стоит торопиться ее возвращать. Необходимо убедиться, что человек просто ошибся цифрой при перечислении денежных средств. Смысл обмана заключается в том, что при отправке «чужих денег» владельцу на утро с телефона жертвы спишется иная сумма в пользу мошенников. Довольно распространенная схема обмана, отправки смс с текстом «Ваша банковская карта взломана либо заблокирована» . Не стоит перезванивать на номер отправителя, так как он представиться сотрудником банка и может попросить продиктовать 16 цифр банковской карты и пин-код к ней. Важно знать, что сотрудники банка никогда не спрашивают пин-код. Данная информация является конфиденциальной даже для сотрудников банка.

6. Инфобизнес мошенничество

Инфобизнес – понятие молодое и многие люди его связывают только с мошенничеством и очередным «разводом» . К примеру, если человеку предлагают пройти курсы заработка в интернете, либо заработать 10 000 не прилагая при этом – это явный лохотрон. Конечно, в интернете можно заработать и большую сумму, но, чтобы добиться поставленной цели необходимо много трудиться. Кроме этого, сейчас существует множество волшебных таблеток для похудения либо накачивания мышечной массы. Для того, чтобы сбросить лишний вес необходимо много времени проводить в спортивном зале, а не заказывать обычные витамины по «бешеным» деньгам. Конечно, некоторые такие таблетки приносят пользу, но для того, чтобы их использовать надо внимательно просчитать инструкцию к применению и отзывы покупателей.

7. Доход на любви

Сайты знакомств очень распространены в современном мире для общения и знакомства людей. Некоторые просто заполняют свободное время, общаясь на сайтах знакомств, некоторые ищут свои вторые половинке не понимая, что просто ведет переписку с мошенниками. Аферисты могут работать под разными фотографиями и именами. Могут даже назначить встречу, но на такого рода свидание нужно тщательно готовиться и не стоит встречаться с предполагаемым аферистом тет-а-тет, так как мошенник может не только воспользоваться незаконно деньгами, но и нанести вред здоровью человека.

8. Схема обмана при аренде квартиры

Бизнес с недвижимостью является прибыльным, пока у каждого жителя не будет собственного жилья. К сожалению, среди агентств по недвижимости много нечестных игроков. К примеру, человек едет в командировку в другой город бронирует посуточно квартиру, при этом перечисляет предоплату в размере 50% от общей стоимости проживания. По приезду его ждет сюрприз- квартира никогда не сдавалась в аренду. Деньги никто не вернёт и остановиться человеку негде. Еще одна схема обмана честных граждан – субаренда. Мошенник арендует квартиру посуточно и дает объявления о сдаче ее же на долгий срок. При этом берет с жертвы залог в размере оплаты жилья за два месяца вперед. В итоге исчезает, а срок аренды у жертвы заканчивается на следующий день.

9. Фишинг

Смысл фишинга - получение секретных материалов: паролей, пин-кодов. Так, например, жертва получает сообщение о взломе кредитной карты и просят прислать пароли для срочной блокировки. После чего просто мошенники снимают все денежные средства. Еще одна схема обмана, когда человеку сообщают о том, что его сайт заражен опасным вирусом и нужно его удалить. Жертва любезно предоставляет свой пароль, для удаления вируса, но в итоге остается без сайта. В целом никому не при каких обстоятельствах нельзя предоставлять секретную информацию о паролях, пин-кодах и т.д.

10. Афера с лотереей

Зачастую объекту аферы приходит смс с текстом, что человек выиграл в лотерее. Чтобы забрать приз необходимо оправить небольшую сумму денежных средств за перевод подарка. Обычно выигрыш отправляют по почте либо заказ привозит курьер, но только за счет организатора лотерее.

11. Попрошайки

Сразу хочется отметить, что попрошайки в сетях зарабатывают очень хорошие деньги. Мошенники обманывают честных граждан: пользуются чужим горем либо вообще создают вымышленный персонаж и делают рассылку по социальным сетям с текстовкой, что ребенок нуждается в операции и требуется сумма денег на его лечение. Конечно же, есть действительно пострадавшие люди, которые нуждаются в помощи окружающих. Они обычно предоставляют полный пакет медицинских документов и заключение врача о необходимости в проведении операции. Если сложилась ситуация, что человек нуждается в помощи, и другой может ее оказать, в таком случае стоит перечислять деньги напрямую больному, не через социальные сети или подставных лиц.

12. Подставное ДТП

Находясь за рулем надо быть предельно внимательным на дороге, избегать автоподстав и не попасть в «сети аферистов». Когда произошел подставной неприятный случай, не стоит паниковать. Обычно повреждения автомобиля в таком случае незначительные. Мошенникам не выгодно вызывать сотрудников полиции и оформлять протокол. Гораздо проще взять у виновника запрошенную сумму денег плюс моральный ущерб и уехать в неизвестном направлении. Подставное ДТП распространенный процесс на дорогах страны.

13. Афера с электронными кошельками

Платежную систему взломать достаточно сложно, да и практически невозможно. Взломать можно только пользователей, которые пользуются предоставлением услуг определенной электронной системы. Человек может просто проверить свой баланс на электронном кошельке и увидеть 0 вместо своих честно заработанных денег. Что избежать подобный ситуаций, необходимо знать простые советы:

Нельзя озвучивать почту от платежной системы;
нужно на регулярной основе менять пароли, как на платежной системе, так и на электронной почте;
смс-подтверждение перевода является дополнительной безопасностью сохранности денежных средств;
регулярная проверка вирусов защитит деньги от мошенников.

14. Недостоверный домен

Одной из распространенных схем обмана является вымогание денег посредством поддельных сайтов. Сейчас существует множество разнообразных фальшивых банковский сайтов, социальных сетей, где люди выставляют правдивую информацию, а мошенники без особых трудностей используют ее для своих целей. Обычно сайты-подельники отличаются от своих оригиналов небольшой «опечаткой» , она совсем незаметна глазу человека, но имеет огромное значение. Человек вкладывает денежные средства для получения прибыли от процентов на официальном сайте, а в итоге ни денег, ни прибыли. А все из-за маленькой опечатки.

Сегодня мошенники окружают людей повсюду. Какие способы они только не придумывают, чтобы завладеть чужими деньгами. Но стоит помнить, что «бесплатный сыр бывает только в мышеловке» .

Меня можно удивить только любовью… настоящей, искренней, без обмана и предательства…

ВСЁ ОСТАЛЬНОЕ В ЭТОМ МИРЕ Я УЖЕ ВИДЕЛ!

"Пилите, Шура, пилите. Они золотые" «Золотой телёнок» - роман И. Ильфа и Е. Петрова.

Мошеннические схемы обмана пользователей Интернета

В схемах обмана пользователей Интернета будем разбираться ниже. А также поговорим о том, как не стать жертвой таких обманных схем.

Самая простая схема интернет - мошенничества.

Одна моя знакомая решила купить билеты на самолёт через интернет и ничего в этом необычного нет, сейчас так поступают многие пользователи и довольно успешно.

Набрав в поисковике запрос "Купить дешёвые билеты на самолёт" она тут же нашла "хороший" сайт по продаже авиационных билетов Goodavia.biz (GoodAvia)

И приобрела там свои билеты по цене в два раза дешевле чем обычно (всего сумма составила 30 тысяч рублей). После этого она созвонилась с Goodavia.biz (на сайте был телефон) и ей сказали оплатить билеты через QIWI-кошелёк, после этого билеты пришлют ей на почту и она сможет распечатать их на простом принтере и взять с собой в аэропорт, вот и всё. Перевести деньги на QIWI-кошелёк онлайн моя знакомая не умела и оплата произошла в салоне «Евросети», после этого она пришла домой и стала периодически проверять почтовый ящик на присутствие билетов, но билетов всё не было. Созвонившись с Goodavia.biz она была успокоена тем, что сейчас во всём разберутся, через некоторое время телефон интернет мошенников перестал отвечать. Моя знакомая позвонила с другого номера и трубку сняли, опять пообещав во всём разобраться.

Моей знакомой ничего не оставалось делать как заявить в полицию. Телефон Goodavia.biz уже не отвечал совсем.

Что сделали в полиции?

Приехали в «Евросеть», всех опросили и завели уголовное дело и всё на этом встало.

Через месяц я написал письмо в Управление «К» МВД России

http://mvd.ru/mvd/structure1/Upravlenija/Upravlenie_K_MVD_Rossii

и буквально на следующий день со мной созвонился инспектор Управления «К» нашего города и дело они забрали себе (не все подобные дела доходят до соответствующих органов автоматом). К сожалению, расследования подобных преступлений связано со многими сложностями, так как QIWI-кошелёк мошенников заведён на поддельные документы. Само доменное имя и сайт Goodavia.biz зарегистрированы тоже по поддельным документам. Уголовное дело идёт до сих пор!

Фишинг

Такая схема интернет-мошенничества, как фишинг, своё название позаимствовала у слова «рыбалка» на английском языке – «fishing». Подобно рыбной ловле, мошенники выуживают у пользователей Интернета их конфиденциальные данные для доступа к электронным деньгам.

Фишинг-сообщение, в большинстве случаев, выглядит внешне похожим на уведомления от платёжных систем, банков, популярных веб-сервисов, и в нём пишется о необходимости подтверждения пользователем своих конфиденциальных данных. И для этого якобы нужно пройти по предлагаемой ссылке и ввести свои данные в поля веб-форм. Ссылка, естественно, ведёт не на сайт настоящего веб-сервиса, а на псевдосайт, созданный интернет-мошенниками.

Фишинговые сайты, которые используются мошенниками для обмана людей, как правило, имеют дизайн, схожий с дизайном официального сайта платёжных систем, банков, интернет-бирж и прочих веб-сервисов, где водятся электронные деньги. Отличить такой псевдосайт можно по доменному имени, которое будет разниться с оригинальным, правда, часто всего лишь одной какой-то буквой. Введите на сайте http://www.odnoklasss niki.ru/ свой логин и пароль от одноклассников и его сразу узнают мошенники.

Воровство аккаунтов социальных сетей, различных интернет-бирж, сайтов знакомств, Skype, ICQ и прочих интернет-мессенджеров – вещь неприятная. Однако с куда большими неприятностями можно столкнуться в случае воровства денег с электронных счетов. Счета систем онлайн-банкинга и кошельки платёжных систем серьёзно защищены. И вряд ли мошенникам под силу тягаться с системой безопасности банков и платёжных систем. Потому проще конфиденциальные данные доступа к электронным деньгам – логины, пароли, пин-коды и прочее – выведать у самих пользователей. Для этих целей и придуманы различные схемы интернет-мошенничества.

В качестве мотивации пользователя используются различные психологические трюки типа «Зафиксирована попытка несанкционированного входа в ваш аккаунт, вам нужно подтвердить свои данные». Главная задача мошенников – вызвать чувство страха в человеке или заставить его любым иным обманным способом выложить свои данные доступа к электронным деньгам.

Фишинг находится в постоянном развитии, и мошенники оттачивают своё мастерство, изучая принципы работы финансовых онлайн-систем, изобретая всё новые психологические подходы к доверчивым пользователям Интернета. Если ранее интернет-мошенники для фишинга использовали в основном электронную почту, то сегодня по количеству фишинговых предложений лидируют социальные сети. Именно на социальные интернет-площадки мошенники нынче делают ставку – ведь в этой среде обитает много детей и подростков, в силу возраста лишённых возможности адекватно реагировать на опасности в жизни.

Спам

Спамом называют массовую рассылку интернет-корреспонденции, которую пользователи не запрашивали. Спам является разновидностью фишинга. Пользователи Интернета к этому явлению уже относятся хладнокровно, отправляя различный хлам, пришедший на почту, сразу в корзину. Более того, в почтовых сервисах и программных клиентах для спама существует специальная папка, где и скапливаются различные навязчивые предложения от неизвестных отправителей.

Однако спам может представлять опасность для детей и новичков в компьютерном деле. И они могут легко попасться на удочку интернет-мошенников, ввязавшись в переписку со спамером, который будет обещать золотые горы. Чаще всего это якобы лёгкий заработок в Интернете.

Но, даже будучи опытным пользователем Интернета, если есть желание покопаться в спаме, с ним нужно обращаться предельно аккуратно. Ведь в довесок к нему может быть прикреплён активатор вредоносной программы.

Вот это письмо пришло вчера.

Нигерийские письма

Нигерия - государство в Западной Африке, известное своей коррумпированностью. Нигерийские письма – одна из схем интернет-мошенничества – была придумана не в этой стране, но такое название схема получила из-за того, что в ней мошенники играли на экономических проблемах Нигерии.

Так, с целью отнять электронные деньги у жертвы мошенники присылают письмо с витиеватой историей о том, что якобы они являются весьма состоятельными людьми, которым чего и не хватает для полного счастья, так это обналичивания денег из-за финансовой нестабильности в Нигерии. Просьба помочь обналичить деньги сопровождается довольно заманчивым предложением получить вознаграждение за сделку в размере 10-30% от суммы, которую жертва нигерийского письма обналичит.

Что требуется от жертвы? Немного... Всего лишь предоставить доступ к электронному счёту в банке или в платёжной системе. Если жертва сделает такой опрометчивый поступок, естественно, все её электронные деньги вместе с «нигерийскими богачами» бесследно исчезнут.

Мне привалило наследство за границей!

Друзья, нигерийские письма живее всех живых, буквально на днях мне пришло вот такое письмо, если согласиться на переписку, то Вы уже знаете что будет, самое простое, Вас просто попросят перевести 50-100 тысяч рублей на такой-то счёт, после этого, якобы Вам переведут деньги 10 000 000 00 долларов. После того, как Вы переведёте 50-100 тысяч рублей мошенникам на счёт, то миллиард долларов Вам не переведут и сошлются на трудности, для решения которых, Вам нужно перевести ещё 100 тысяч рублей уже на другой счёт и так до бесконечности.

Самое страшное, что даже в наше время находятся люди переводящие мошенникам значительные суммы денег.

Псевдоакции брендов

Разновидностью фишинга являются так называемые псевдоакции брендов. При этой схеме интернет-мошенничества у пользователей их конфиденциальные данные выведываются с использованием имени известного бренда, которому доверяют массы.

Например, несколько лет назад от имени McDonald"s мошенники разослали пользователям Интернета предложение поучаствовать в социальном опросе касательно качества обслуживания в точках McDonald"s. За участие в таком опросе обещалось вознаграждение в размере $80. Как видим, это воодушевляющая мотивация, чтобы ввязаться в неприятную историю. Плюс ко всему, электронный адрес мошенников был схож с настоящим - [email protected]. Одна лишняя буква «s» практически незаметна.

Веб-опросник содержал, помимо стандартных вопросов о качестве обслуживания в точках общепита, дополнительную графу о необходимости указания номера банковской карты и кода доступа к ней, чтобы на неё якобы могла быть перечислена обещанная оплата за участие в опросе. Все те, кто попали на удочку мошенников, конечно же, не получили никаких $80. Но ладно бы. Жертвам ещё и пришлось расстаться со всеми своими деньгами, причём не только с теми, которые уже были заработаны, но ещё и с теми, которые нет - с кредитными.

Как обезопасить себя от интернет-мошенников?

К сожалению, не всегда антивирусным программам под силу защитить человека, как в случае с , или и. Пример тому - когда вопрос касается адекватной оценки обстоятельств, в частности, оценки предложений, поступающих в интернет-среде от незнакомых лиц.

Виртуальная среда даёт интернет-мошенникам колоссальное преимущество – анонимность. Это позволяет им промышлять, избегая длительное время наказания, совершенствуя свои навыки, придумывая новые мошеннические схемы обмана людей.

Чтобы обезопасить себя от интернет-мошенников, следуйте простым правилам:

Ни в коем случае, ни при каких обстоятельствах не разглашайте свои конфиденциальные данные, которые вы используете для доступа к веб-сервисам, в частности, к финансовым ресурсам;

Не отписывайтесь от спама. Лучший способ защиты от вовлечения в схему интернет-мошенничества – её полный игнор;

Не верьте в лёгкий заработок в Интернете с мгновенным получением баснословных сумм. В Интернете деньги зарабатываются точно так же непросто, как и в реальной жизни. Виртуальная среда – лишь площадка со своими специфическими инструментами, и успех в интернет-заработке будет прямо пропорционален потенциалу и опыту желающего заработать.

Объём мошеннических операций по платёжным картам в прошлом году составил 1,14 млрд рублей, свидетельствуют данные Центробанка России. Всего за год было совершено более 260 тысяч несанкционированных операций, это на 44 тысячи меньше, чем годом ранее. Недавно ЦБР предупреждал, что охотники за чужими деньгами отказываются от традиционных способов мошенничества (банкоматов) в пользу бесконтактного способа — интернета и телефонии.

АиФ.ru вместе со специалистами компании Qiwi собрал наиболее распространённые схемы мошенничества с использованием электронных платёжных систем и онлайн-банкинга.

Прикрытие банком

Запомните: даже если служба безопасности вашего банка свяжется с вами, она никогда не спросит у вас данные для доступа в ваш личный кабинет/счёт/электронный кошелёк, потому что это всё — конфиденциальная информация и владеть ей должен только владелец платёжной карты/счёта/электронного кошелька.

«Вы выиграли»

Ещё один способ «развода» — это sms-сообщения с результатами какого-нибудь конкурса. Обязательно с внушительным призом: автомобилем или крупной суммой денег. Мошенничество здесь вот в чём: чтобы получить заветный автомобиль или шестизначную сумму, на том конце провода требуют создать онлайн-кошелёк и пополнить свой балансовый счёт на некую сумму. После успешного осуществления всех требований, спустя всего 5-10 минут, деньги исчезают с вашего счёта, как и сообщения о вашем выигрыше.

Что же произошло за эти 10 минут? Мошенники, получив коды доступа к личному кабинету, списали сумму с вашего электронного счёта. Никакого автомобиля и крупной суммы, как вы уже поняли, не было и в помине.

«Чужой кошелёк — потёмки»

Бывает, что владельцы пластиковых карт получают сообщения следующего содержания: «Ваш счёт (или электронный кошелёк) пополнен» — и указывается сумма, поступившая на счёт. Обратите внимание: в качестве отправителя sms стоит не чужой номер, а написано название банка или электронной платёжной системы. Следом за сообщением о пополнении счёта приходит другое сообщение, на этот раз от человека, который ошибся и случайно перевёл деньги вам. Он слёзно просит вернуть средства на указанный им номер счёта/кошелька. Конечно, чужое нужно возвращать, и добропорядочные граждане сразу это и делают, даже не удостоверившись в том, что их счёт/кошелёк действительно увеличился на указанную в первом sms сумму.

Как мошенникам удаётся отправлять сообщения с названиями финансовых организаций и таким образом вводить в заблуждение добропорядочных граждан? Дело в том, что в РФ существует платная услуга ставить любую надпись, имя или даже номер в качестве отправителя sms. Несмотря на то, что это стоит денег, все затраты мошенников многократно окупаются.

Таким образом, если вам пришло sms о пополнении счёта якобы от вашего банка, это ещё не значит, что отправителем был именно ваш банк. Это, кстати, касается любых других сообщений подобного характера — если у вас возникают какие-то сомнения, всегда перепроверяйте платёжную информацию.

Волшебный кошелёк

Одной из самых старых схем мошенничества являются предложения воспользоваться так называемыми волшебными кошельками: в интернете довольно часто встречаются объявления о том, как на них легко можно заработать. Суть этого метода заключается в следующем: в системе есть волшебный кошелёк, на который необходимо отправить от 1 до 1000 рублей, но не больше и не меньше, и тогда сумма вернётся в двойном размере. Перевести деньги можно не более трёх раз в день. В объявлениях рассказывается, как отправлять туда денежные средства, чтобы сумма возвратилась обратно в двойном объёме.

Это явный обман — никто никому просто так деньги в двойном размере возвращать не будет, отправленные на эти волшебные кошельки деньги уже не вернутся.

Удостовериться в том, что вы имеете дело с мошенниками, поможет звонок на номер указанного электронного кошелька. Если вы имеете дело с мошенниками, дозвониться до них у вас не получится.

Смартфон за копейки

Не стоит терять бдительности при любых покупках в интернете. Допустим, вы обнаружили нужный вам смартфон по цене вдвое ниже, чем в официальных магазинах электроники. Не спешите оформлять покупку, для начала ознакомьтесь со всеми условиями сделки. Если у вас попросят предоплату за смартфон, то, скорее всего, вы имеете дело с мошенниками.

Наверняка на сайте с удивительно дешёвыми смартфонами будут указаны телефоны call-центра, будет нелишним связаться с операторами и выяснить, в чём секрет низких цен. Также поищите отзывы покупателей этого магазина.

Выставление счёта

Оператор кошелька даёт возможность продавцам товаров или услуг выставлять счёт для своих покупателей. Соответственно, клиент, увидев выставленный счёт, может его оплатить и тем самым завершить сделку. Однако эта возможность оборачивается в ещё одну уловку мошенников. Они выставляют счета за несуществующие товары и услуги на номера известных им кошельков.

Мошенники могут выставить вам счёт на оплату комиссии за перевод средств от банка, благотворительного фонда, счёт за якобы зачисленные вам денежные средства от неизвестного лица и так далее. Часто на руку мошенникам играет психологический фактор — ограничение по времени совершения платежа. К примеру, вам могут сказать, что у вас есть всего три часа на оплату. Если не успеете, то деньги вернутся отправителю. Формулировка может быть разной, но главная задача мошенника — вытянуть из вас хоть какую-то оплату за несуществующую вещь, услугу, не совершённую на самом деле операцию или заставить вас оплатить мифическую комиссию за что-то.

Важно знать, что получатель никогда не оплачивает комиссию. При определённых условиях комиссию оплачивает инициатор денежной операции (например, комиссию могут брать терминалы).

Мнение эксперта

Ведущий юрист группы Qiwi Олеся Кострицина:

Внимательно читайте все sms, которые приходят на ваш телефон.

Если вы получили уведомление о выставленном счёте за операцию, которую вы не совершали, ни в коем случае не оплачивайте незнакомый счёт, откажитесь от платежа, а лучше удалите счёт.

Всегда перепроверяйте перед и после каких-либо ваших действий историю денежных операций в личном кабинете электронного кошелька и не оплачивайте счета, выставленные посторонними лицами, вне зависимости от тех требований, которые предъявляют вам мошенники.

Поставьте на телефон антивирус, чтобы мобильное устройство постоянно проверялось на наличие вирусов.

Не скачивайте приложения, которые требуют доступа к вашим sms-сообщениям.

Откажитесь от настроек в телефоне, которые дублируют sms с кодами и паролями в электронные хранилища, а также в ваши личные кабинеты у операторов сотовой связи.

В случае потери телефона, сим-карты или прекращения договора с оператором (в том числе блокировки услуг связи) срочно обратитесь в банк и заблокируйте доступ к электронному кошельку.

Помните, деньги, перечисленные мошенникам, банк не вправе вам вернуть. Только в том случае, если правоохранительным органам удалось установить личность и поймать мошенника, а потом привлечь его к уголовной ответственности по суду, только тогда вы, скорее всего, сможете вернуть свои деньги. Однако даже в этом случае вероятность возврата средств очень мала. Намного лучше изначально придерживаться этих простых рекомендаций.

Интернет охватывает практически все сферы деятельности человека, в связи с чем увеличивается востребованность сайтов бесплатных объявлений среди пользователей и этим пользуются мошенники . В разделе нашего сайта , мы рассказываем о различных способах обмана в интернете и в данной статье поговорим на тему

Доступность и популярность площадок в интернете делают их привлекательными для всевозможных аферистов. Поэтому мошенники по объявлениям явление нередкое.

Мошенники по объявлениям: покупка и продажа

Мы приведем примеры мошенничества по объявлениям с различных сайтов бесплатных объявлений. Не станем специально выделять случаи мошенничества на одной из самых востребованных, как для продавцов и покупателей, так и для аферистов сайте бесплатных объявлений Авито, так как в интернете предостаточно больших, развернутых отзывов, касающихся данной платформы.

Мошенники, действующие на сайтах бесплатных объявлений, используют в своих махинациях различные способы обмана. Жертвой мошенников сайтов с объявлениями может стать как покупатель, так и продавец.

Мошенники по объявлениям: схема «Мошенник-покупатель»

Схема обмана:

Мошенник в роли покупателя делает звонок по объявлению о продаже. Связавшись, сразу предлагает выкупить товар, даже соглашается внести предоплату. Но приехать сам не может и предлагает осуществить перевод средств на карту.

В процессе беседы обманщик старается заполучить как можно больше данных по вашей карте:

привязку к мобильному телефону;

коды, поступающие по СМС;

CVV2 или СVC2.

Если злоумышленнику удается выудить нужную информацию у доверчивых продавцов, то в дальнейшем удается и опустошить карту.

Немного иная схема:

Мошенник в роли покупателя по объявлению приезжает за товаром и расплачивается поддельной купюрой, чаще всего это крупные деньги, получает сдачу настоящими деньгами и уходит, прихватив с собой покупку.

Когда обнаруживается, что деньги фальшивые, то уже слишком поздно. Фальшивку нельзя поменять в банке или получить компенсацию, деньги может вернуть только сам мошенник. Первое, что вам нужно сделать в подобной ситуации - срочно обратиться в полицию, постараться вспомнить все детали, описать как выглядел мошенник.

Мошенники по объявлениям: схема «Мошенник-продавец»

Схема обмана:

Вы находите информацию о продаже товара по выгодной цене. Созваниваетесь с продавцом, который разъясняет - что он иногородний, живет недалеко, а товар вышлет. Вас предлагают внести за товар предоплату или оплатить покупку целиком.

После зачисления денег на счет мошенника, он отключит телефон и пропадет. Если даже товар был оплачен через транспортную компанию или наложенным платежом - это не будет гарантией, что придет тот самый товар. В пакете может оказаться что угодно - кусок дерева, картон или даже камень.

Кроме этого, по очень низкой цене могут сбываться незаконно приобретённые или краденные вещи - смартфоны, планшеты, украшения и другие предметы. Определить, что товар ворованный, сложно, но и приобретать такие вещи чревато появлением проблем с законом.

Мошенники по объявлениям: схема «СМС на телефон»

Схема обмана:

Получив доступ к вашим контактным данным через объявление, мошенник отправляет СМС с неизвестного номера, в котором информирует «На ваше объявление пришел отклик», нужно «отправить ответ на СМС, чтобы его почитать».

Выполнив просьбу афериста, вы обнаружите, что с телефонного счета исчезли все деньги.

Возможен другой вариант обмана:

Мошенник - продавец или отправитель, предлагает обменяться товарами, и дает гиперссылку на товар в интернете. Перейдя по ссылке, человек даже не заметит, как закачает себе на телефон вирус.

Поработав с вашим «онлайн-банком», мошенник может перенаправить от имени хозяина смартфона деньги на другой счет.

Здесь также необходимо незамедлительно обратиться службу поддержки вашего банка, особенно, если вы получили СМС с просьбой произвести какие-либо манипуляции с вашим счетом.

Мошенники по объявлениям: Интернет магазины

На эту тему мы писали в статье , так как этот вид деятельности набирает обороты и мошенники этим пользуются.

Изготовить и запустить сайт, а также открыть интернет магазин не так уж и сложно. В этом может преуспеть человек, даже не сильно подкованный в технической стороне вопроса. Можно взять понравившийся конструктор сайтов, благо их предостаточно, произвести пару нехитрых действий и ваш магазин готов - торгуйте на здоровье!

Распространенность приобретения какой-либо продукции, посредством интернет магазинов - очень велика, поэтому мошенники применяют свои уловки, используя различные версии платформ для торговли в интернете.

Схема обмана:

Покупатель находит в сети нужный ему товар заказывает его в интернетмагазине, переводит деньги за вещь. Но попользоваться покупкой человеку так и не придется, заказ просто не придет.

Признаки возможного обмана в Интернет магазине

1. Очень сильно заниженная стоимость товаров.

2. Не предоставляется услуга оплатить наличными.

3. На сайте невозможно найти контактные данные торгующих.

4. Самовывоз товара не предполагается вообще.

5. Описки в характеристиках товаров, неточности в названиях.

6. Не расписаны все возможные варианты получения товара или существует всего единственная форма доставки.

7. Способы оплаты ограниченны.

8. Возможность оформит заказ есть только переводом средств с карты на карту или счет.

Помните, что за невероятно низкими ценами и дешевыми позициями чаще всего стоит обман!

Мошенники по объявлениям: предложение работы.

Формы обмана по объявлениям в Интернете с предложением вакансии

С появлением мошенников , специализирующихся на объявлениях с предложением выгодных вакансий, обычным соискателям становится все сложнее и сложнее подобрать для себя действительно стоящий вариант заработка. К сожалению, в настоящее время, официальный рынок труда испытывает кризис. Люди ищут новый профиль занятости или подработку.

Общая схема обмана:

Вы отправляете отклик на понравившуюся вакансию, вам позвонят и расскажут вкратце, в чем будут состоять ваши служебные обязанности. Затем попросят прийти на собеседование, в ходе которого попытаются навязать приобретение каких-нибудь товаров и услуг. Возможно, будут склонять заплатить за информацию, зарегистрировать счет в банке для начисления зарплаты. Это все признаки мошенничества.

Работа по Вахте, схема обмана:

Надо самому перечислить деньги за дорогу - покупку билета на поезд, самолет или иной транспорт, внести оплату за разрешение, за место проживание по будущему месту работы.

Никакой официальный работодатель не станет требовать денежных средств с будущего работника.

Работа удалённая, на дому:

Мошенничество - оплата «страхового» взноса», когда взнос оплачен, работу вам никто больше предлагать не будет, а деньги уже не вернешь.

Мошенники по объявлениям: как не стать жертвой

Раскрытие фактов мошенничества на сервисах бесплатных объявлений – сложный процесс и возместить потери можно только через суд. Затем люди годами получают от преступника крошечные отчисления, назначенные судом. Всегда лучше обезопасить себя от такого рода аферистов, чем бесконечно судиться.

Чтобы избежать мошенничества по объявлениям , необходимо придерживаться ряда советов и рекомендаций:

1. Всегда внимательно, не отвлекаясь на посторонние дела, прочитывайте информацию в объявлении полностью, особенно то, что написало очень мелким шрифтом.

2. Критично относитесь к сверхвыгодным предложениям, а лучше попросту игнорируйте - так ваши деньги будут целее.

3. Убедитесь, с помощью интернет схем и карт, что место для собеседования расположено в офисе.

4. Не нужно поддаваться на уговоры внести предоплату за товар. Если невозможности приобрести товар без предоплаты, поищите другой сайт.

5. Ни в коем случае не делитесь своими паспортными данными, информацией о банковской карте, телефоном и иными персональными данными.

7. Загрузите на телефон или планшет современный антивирус, он избавит вас от многих проблем и выручит много раз.

Краткая памятка для запоминания:

Для перечисления денег на карту необходимо и достаточно передать плательщику лишь её номер. Никогда не говорите CVV кода, расположенный на тыльной стороне карты!

Чтобы получить предоплату на карту от вас требуется сообщить лишь ваш телефонный номер, привязанный к «онлайн- банкингу». Деньги поступят на счет без проблем.

СМС-сообщения, пришедшие с номера 900, всегда прочитывайте внимательно. Ни с кем не делитесь информацией о полученных на телефон кодах активации!

К услуге «мобильный банк» ни в коем случае нельзя подключать другие, особенно незнакомые номера телефонов.

Как поступить, если вас обманули в Интернете

Когда мошенники смогли узнать данные вашей банковской карты, рекомендуется срочно обратиться в свой в банк. Объясните оператору ситуацию и сделайте следующие действия:

отмените перевод, если не поздно;

произведите блокировку счета;

сделайте недоступными переводы на другие счета;

остановите работу со счетами, на которые, предположительно, переведены наличные.

После того, как вы получили от банка возможную помощь, возьмите выписку по счету и идите писать заявление об мошенничестве в полицию.

Есть важный момент, допустим, в процессе общения с представителями услуг в интернете вы заподозрили, что это могут быть мошенники. Постарайтесь запомнить или зафиксировать всю информацию:

счет в банке;

номер карты;

контактные данные;

имена и т.д.

После того, как разговор завершится дайте знать о своих подозрения на схему мошенничества представителям полиции. Сообщите свои аргументы, почему именно вы подумали, что данный «продавец» мошенник.

В социальных сетях и на форумах публикуется достаточно жалоб на случаи мошенничества через объявления, где пользователи описывают случаи мошенничества. Людей волнует проблема безнаказанности таких «предпринимателей». Многие хотят поделится своей бедой и предостеречь от таких ситуаций других. И это абсолютно правильно.

Распространяйте информацию об обмане в Интернете

Если вы узнали про мошенничество по объявлениям или стали жертвой, поделитесь этой информацией с другими. Помешайте преступникам безнаказанно обманывать доверчивых пользователей. Каждый содержательный отзыв, с перечислением конкретной информации и сведений о фактах мошенничества не останется незамеченным.

Случаев обмана на сайтах бесплатных объявления предостаточно. Печально, но далеко не всем и не сразу удается своевременно разглядеть мошенничетво.

Объявления зачастую бывают настолько привлекательными и выгодными, что люди фокусируются на преимуществах и не замечают откровенной лжи и подозрительных фактов.

Надеемся, что знакомство с описанными схемами и приемами, поможет вам избежать материальных потерь. Не спешите совершать сделки на привлекательных или сомнительных условиях. Излишне доверяя информации в объявлениях, вы рискуете потерять все свои сбережения. Будьте бдительны и осторожны в своих действиях!

Всего Вам наилучшего! До встречи на страницах нашего сайта!