Сегодня у клиентов российских банков имеется богатый выбор относительно пластиковых карт, впрочем, основных категорий – всего 3:

• Кредитные карточки.
• Дебетовые карты.
• А также зарплатные.

Если с первым пунктом все довольно понятно, так как сам термин «кредитка» прочно вошел в обиход каждого гражданина, благодаря популярности продукта, а вот вопрос, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, по-прежнему остается актуальным.

Самые главные отличия этих видов карт

Итак, давайте разберем главные особенности каждого из двух обозначенных видов, чтобы понять, чем же они друг от друга отличаются:

1. Дебетовую карту, как правило, открывают для того, чтобы пополнять ее имеющимися на руках средствами и, соответственно, рассчитываться за товары/услуги с ее помощью. На подобных картах отсутствует кредитный лимит, следовательно, вам будет доступен баланс, строго соответствующий размеру внесенной суммы.
2. Что же касается зарплатных карт, то их открывает тот или иной банк по запросу предприятия/организации, на которой лежит ответственность по выплатам заработной платы своим сотрудникам, а также таких выплат, как авансы, премиальные, отпускные пособия и так далее, в соответствии с Трудовым Кодексом. Предприятие в обязательном порядке подписывает с банком договор, в котором прописываются все аспекты расчетно-кассового обслуживания и ведения проекта. Отметим, что в таких картах допускается овердрафт, то есть открытие кредитного лимита.

Таким образом, дебетовую карту вы можете открыть тогда, когда вам захочется, а зарплатные получают все сотрудники организации (обе будут именными). Впрочем, и в том, и в другом случае обязательным требованием является достижение совершеннолетия и наличие паспорта. Вы можете иметь одновременно оба вида карт, например, на одну будет поступать зарплата, а все операции с другой будете контролировать вы сами.

Преимущества зарплатной и дебетовой карт

Предлагаем рассмотреть преимущества зарплатной карты и дебетовой.

Плюсы использования дебетовых карт:

1. При снятии наличных в банкомате, последний не будет взимать комиссию.
   2. На остаток средств начисляются повышенные проценты.
   3. Средства всегда доступны для проведения расчетов.
   4. Вы можете по своему усмотрению использовать «пластик» для различных целей, к примеру, оплаты коммунальных услуг, погашения кредитов, покупок в Интернете и так далее.
   5. Налажено автоматическое подключение к online-банкингу для упрощения проведения операций.

Однако, следует знать, что за обслуживание дебетовой карты вы должны будете каждый месяц оплачивать комиссию.

Плюсы использования зарплатных карт:

1. Ее открытие не будет вам ровным счетом ничего стоить.
   2. Все комиссии оплачиваются предприятием-работодателем.
   3. Допускается использование для взаиморасчетов с заграницей.
   4. Можно подключить кредитную линию с минимальным процентом, и не будет необходимости приносить отдельно справку о доходах.

Есть один очень важный аспект – если вы больше не работаете на том предприятии, которое открывало карту, обязательно обратитесь с заявлением о закрытии карты в банк, и тогда карта переходит на условия сервиса для частных лиц. Если не сделать этого своевременно, можно уйти в «минус».

В качестве резюме

Какой бы ни была ваша карта, нужно обязательно уделять внимание соблюдению требований безопасности:

• Не носите с собой пин-код от карты.
• Не сообщайте посторонним лицам номер своей карты, а также такие данные, как срок действий и CV.
• Наконец, не забывайте блокировать пластик, если он был утерян или украден.

Карты для зачисления заработной платы обладают некоторыми отличиями от остальных банковских продуктов. Перед обращением в отделение будет полезно ознакомиться с их разновидностями и отличиями.

Виды банковских карт

Кредитная. При заключении кредитного договора банк открывает счет и выпускает карту для зачисления сумм займа на нее, с помощью этой карты осуществляются платежи и погашение долга.

Дебетовая . Клиент самостоятельно заключает договор с банком. Она нужна для хранения и расходования денег. Получить ее может любой совершеннолетний гражданин, предъявив паспорт.

Зарплатная. Договор с банком заключает работодатель для выплаты сотрудникам всех видов начислений. В этом заключается ее отличие. Сотрудник может заключить договор на получение такой карточки с другим банком и предоставить данные в бухгалтерию.

Чем отличается зарплатная карта от дебетовой

Зарплатная

• выдается бесплатно
• предлагается овердрафт на более выгодных условиях
• высокие ставки по вкладам и более выгодный процент кредитования
• расходы по зачислению средств оплачивает работодатель
• для оформления овердрафта не требуется подтверждение доходов и более упрощенная форма предоставления кредита
• возможность выпуска дубликата с установленным лимитом

Дебетовая

• выпуск карты зачастую платный
• годовое обслуживание платно
• отсутствует кредитный лимит

Сравнение тарифов по зарплатным проектам

Выбирать банк для обслуживания нужно исходя из своих ежедневных потребностей, определившись какие задачи должно выполнить финучреждение. Если чаще всего требуется снимать наличные, то главным критерием будут лимиты и комиссионные. Для накопления и получения дополнительного дохода важны проценты на остаток средств, для активных покупателей интересны бонусы партнеров.

Для сравнения приведены тарифы на основные услуги для пользователей.

	ВТБ 24	Сбербанк	Альфа-Банк
Срок действия	3 года	3 года	3 года
Комиссия за снятие наличных (в собственной сети и банках-партнерах / в других банках)	1%, минимум 300руб. (6 долл., евро)	0,5% сверх лимита / 1%, минимум 150руб. (5 долл., евро)
Лимиты на снятие наличных, руб. (ежедневно / ежемесячно)	100 000 — 350 000 / 1 000 000 — 2 000 000	50 000 — 500 000 / 500 000 — 5 000 000	150 00 — 300 000 / 750 000 — 1 500 000
Овердрафт
Лимит	10 000 — 20 000	150 000 — 3 000 000	300 000 — 6 000 000
Процентная ставка
Льготный период, дней
Дополнительные бонусы
Кэшбэк	до 10 %	10% при оплате на АЗС; 10% за оплату Яндекс-такси; 1,5% от покупок в супермаркетах; 0,5% за другие расходы.	10% при оплате услуг АЗС, 5% от счета в кафе и ресторане; 1% за остальные расходы
Накопительный счет			7% на любой минимальный остаток на счете,8% накопительный счет на 12 месяцев

Многообразие различных карт порой заставляет клиентов банков теряться, какой тип пластика им выбрать. И если в общих чертах понятно, чем отличается дебетовая карта от кредитной, то при определении, что такое зарплатная или овердрафтовая карта возникают непонимание. В итоге это может привести к неправильному использованию пластика и перерасходу средств.

Особенности дебетовой карты

Наиболее распространенный тип карт в России – обычные дебетовые карты. Они выпускаются двумя крупнейшими международными платежными системами Visa и MasterCard и различаются уровнями:

• электронные – это карты самого низкого уровня (Electron, Issue, Maestro), принимаются к оплате в банкоматах, магазинах и некоторые в интернет-ресурсах;
• классические – имеют более широкий функционал, чем электронные карты;
• премиальные – Gold, Platinum, Infinity, World и т.д., открывают дополнительные возможности, например, страхование за рубежом или допуск в бизнес-залы аэропортов.

Уровень указывается на лицевой стороне пластика, и карты разного статуса одного банка отличаются внешне. Чем более престижен пластик, тем больше возможностей у держателя, но тем выше цена обслуживания.

Многие интересуются, чем отличается дебетовая карта от зарплатной – формально ничем. Любая зарплатная карта является дебетовой, так как только на этот тип карты можно перечислять личные средства клиента, полученные у работодателя или у государства – зарплату, пенсию, стипендию, пособие и т.д. Однако зарплатная карта открывает перед своим держателем дополнительные возможности. Он автоматически становится постоянным клиентом банка и может пользоваться следующими преимуществами:

• персональные предложения кредитования;
• повышенные ставки по депозитам;
• индивидуальное обслуживание;
• доступ в интернет-банк;
• повышенные лимиты на перевод и снятие наличных.

Дополнительно участники зарплатного проекта могут рассчитывать на различные бонусы от банка, например, кэшбэк, начисление средств на остаток на счете, получение милей для оплаты авиаперелета или баллов для покупки товаров у партнеров.

Отличия обычных карт и кредиток

Таким образом, ясно, чем отличается дебетовая карта от зарплатной – функционально ничем, но держатели зарплаты карт могут рассчитывать на особое отношение банка. Разница между кредитной и дебетовой карты гораздо больше.

Это проявляется и внешне: на кредитке помимо стандартных реквизитов (имя, фамилия, срок действия) часто находится пометка «Credit» рядом с обозначением статуса карты. Это позволяет отличить дебетовую карточку от кредитки на глаз.

Разница между дебетовой и кредитной карты заключается и в способе хранения средств. На «дебетовке» находятся личные средства клиента, а кредитная предоставляется с некоторым запасом денег. Держатель при использовании средств должен будет возместить их с уплатой процентов. За использование своих денег, естественно, никакие проценты платить не нужно.

Таким образом, кредитная карта – это форма предодобренного займа, который можно использовать в любое подходящее время без дополнительного обращения в финансовое учреждение. Если банки не дают кредит, то оформление кредитки – единственный способ получить заемные средства для использования в личных целях.

Чтобы клиенты могли отличить дебетовые и кредитные карты, банки выпускают их с разными рисунками на лицевой стороне, а также помечают с помощью буквенных обозначений.

Еще есть, в чем отличие дебетовой карты от кредитной – в способе оформления. Обычную карту можно заказать, предъявив паспорт и заполнив заявление об открытии счета. Клиент может подождать выпуска именной или взять сразу неэмбоссированную (т.е. без указания имени держателя) карточку. Кредитки же в массе своей оформляются либо зарплатным клиентам, либо клиентам, подтвердившим свою финансовую состоятельность, особенно, если речь идет о крупных суммах. Поэтому, если испорчена банковская история, то остается надеяться лишь на небольшие транши и соглашаться с повышенными процентами.

Овердрафт – сочетание дебетовой и кредитной карты

Не все клиенты знают, что такое овердрафтная карта и считают, что это некая разновидность кредитки. Или, напротив, уверены, что овердрафт – это некий «подарок» от банка, который позволит пользоваться перерасходом как кредитными средствами в пределах льготного периода. Но всё это не так.

Овердрафт в переводе с английского действительно переводит как перерасход. Овердрафтная карта сочетает в себе черты классической кредитки и обычной дебетовой карты. На нее также можно получать зарплату или государственное пособие, но чем отличается дебетовая карта от овердрафтной – так это тем, что происходит со счетом, когда он приближается к нулю.

В стандартной ситуации при недостатке средств на счете банкомат или терминал в магазине выдаст ошибку. Но при овердрафте банк как бы даст клиенту средства в долг, и позволит выполнить операцию. Это и есть овердрафт.

Обычно он равен размеру 2-х среднемесячных заработных плат. Т.е., если у человека зарплата 30 тыс. в месяц, он может по своей карте использовать дополнительно еще 60 тысяч.

При этом следует учесть особенности овердрафта:

• для его получения обязательно нужно оформить договор, иначе перерасход приобретает черты технического овердафта;
• процентная ставка по овердрафту значительно выше даже по сравнению с кредитками;
• нет льготного периода, нужно вносить минимальный платеж уже в конце месяца.

Поэтому хорошим советом будет использовать для крупных покупок обычную кредитку, а не овердрафт. Так можно избежать дополнительных расходов на обслуживание займа. Использовать овердрафт целесообразно для небольших платежей, например, для покупки продуктов. Погасить его можно будет за счет зарплаты или собственных вливаний.

Зарплатная карта – одно из самых полезных изобретений. Для предприятий с большим штатом сотрудников, работающих в разные смены и в разных филиалах, раз и навсегда решилась проблема выдачи заработной платы. Не нужно заказывать инкассаторов для привоза крупной суммы, организовывать последующую безопасность этих денег. Не требуется вынуждать бухгалтерию работать в авральном режиме, а остальных сотрудников маяться в очередях. Возглавляет рейтинг по количеству клиентов, пользующихся дебетовыми картами, на которые начисляются зарплаты, пенсии, стипендии и социальные выплаты.

Выбор банка для обслуживания – это прерогатива работодателя. Еще на этапе открытия своей фирмы предприниматель выбирает банк, в котором будет обслуживаться его расчетный счет. Впоследствии, этот же банк, скорей всего и будет обслуживать зарплатные карты сотрудников, так намного удобней. Сбербанк ориентирован на крупные предприятия. Для среднего и малого бизнеса менее крупные и популярные банки предлагают более выгодные условия для обслуживания расчетного счета и прочих банковских услуг. Если вы планируете строить свою карьеру в крупной корпорации, то заводите дебетную карту в Сбербанке, в будущем вы сможете реализовать ее и в качестве зарплатной. Работодатели, искренне заботящиеся о своих сотрудниках, оценят качество обслуживания, количество круглосуточных банкоматов, обширный круг предоставляемых услуг и другие неоспоримые преимущества Сбербанка.

Оформление зарплатной карты берет на себя работодатель. Для предприятий, нуждающихся в этой услуге, в Сбербанке существует специальный зарплатный проект. Для того чтобы в нем участвовать, руководителю, прежде всего, необходимо заполнить заявление-анкету. Пакет документов, требующийся для последующего оформления, для разных предприятий отличен. Различаются и условия дальнейшего обслуживания в зависимости от того, какие карты будут выбраны – обычные зарплатные или Visa, Visa Electron и пр.

А как оформить самому, возможно ли это? Получать свою заработную плату можно на обычную дебетовую карту, оформленную в Сбербанке. Чтобы оформить, достаточно обратится в любое отделение Сбербанка с паспортом.

Чем отличаются зарплатные карты Сбербанка от обычной

Особенность программы в том, что специальных зарплатных карт, автоматически закрывающихся по истечению трудового договора и полного расчета с сотрудником, нет. Схема сотрудничества со Сбербанком такая: согласно заключенному договору по зарплатному проекту, предприятие открывает индивидуальный счет на каждого сотрудника для безналичного перечисления зарплаты, премий, командировочных и других, предусмотренных трудовым договором, выплат. Счет сопровождается оформлением дебетной карты, которая выдается на руки сотруднику. Все расходы по обслуживанию, как правило, несет предприятие. В случае прекращения трудовой деятельности на этом предприятии, вы по-прежнему можете пользоваться . Это, пожалуй, главное преимущество. Благодаря этому, вы можете использовать и для хранения собственных средств. Проценты по зарплатным картам Сбербанка могут быть не только соответствующими стандартным ставкам счета «До востребования», как в других банках. По желанию, вы можете присоединить к своей карте любой сберегательный счет с более выгодными процентными ставками.

Преимущества зарплатных карт

Иметь возможность оплачивать жилищно-коммунальные услуги, налоги и штрафы ГАИ напрямую, без посещения банка или почтового отделения уже ощутимое преимущество для пользователя картой Сбербанка. Так же можно пополнять баланс на телефоне без комиссий, совершать покупки, участвовать в бонусных программах и получать скидки.

Со многими предприятиями сферы услуг, розничной и оптовой торговли, у банка заключен партнерский договор. А это значит, что при покупке или оформлении кредита, вы сможете воспользоваться дополнительной скидкой или бонусом.

Сбербанк предоставляет держателям заработных карт более выгодные условия для оформления кредита. В зависимости от договора, заключенного между Сбербанком и вашим работодателем, зарплатная карта может иметь овердрафт, который может стать настоящей палочкой-выручалочкой в случае непредвиденной и безотложной потребности в финансах. Вам не придется занимать деньги у знакомых «до зарплаты» или рассматривать возможность оформить кредит.
При необходимости, можно оформить дополнительные карты, чтобы сделать доступным снятие средств и другим членам семьи. Это очень удобно, если вы работаете вахтовым методом или часто уезжаете в командировки. В договоре вы можете указать предельную сумму, которой может воспользоваться тот или иной член семьи, скажем, в месяц.