Проверить свою кредитную историю бесплатно он-лайн можно. Далее на этой странице размещена подробная инструкция о том, как именно это сделать. Однако количество бесплатных обращений для получения кредитной истории ограничено законом. Им же установлены и определенные сроки и процедуры для подготовки сотрудниками бюро кредитных историй ответа на конкретный запрос. А это значит, что для получения такого отчета максимально оперативно или более часто, чем указано в Законе РФ № 218-ФЗ , все же придется потратить и время, и деньги (в среднем от 300 руб. до 1200 руб.). Чтобы минимизировать свои материальные и временные затраты, в частности, можно воспользоваться таким предложением:

Что такое кредитная история

КИ содержит следующие сведения:

• информация о заемщике (в частности, данные удостоверяющего личность документа);
• данные о кредитах (суммы, сроки погашения и др.);
• сведения о выдавших кредит организациях (кредиторах) и учреждениях, имеющих доступ к КИ (пользователях).

Проверить свою кредитную историю бесплатно или за деньги можно через запрос с помощью нескольких организаций:

Бесплатно получить информацию о своей кредитной истории можно только в БКИ и всего один раз в год.

Зачем и кому нужно знать свою кредитную историю

Иметь четкое представление о своей КИ должен каждый человек, который заботится о своем будущем. Для этого есть несколько причин (в том числе и для тех, кто ни разу не брал кредит):

Причина	Пояснение
Наличие ошибок в процедурах банка	В работе финансовых организаций присутствует человеческий фактор. Поэтому сотрудники таких учреждений могут из-за собственной невнимательности или сбоя в программном обеспечении передать в БКИ ошибочные сведения о погашении какого-то кредита и тем самым ухудшить кредитную историю конкретного заемщика.
Участившиеся случаи мошенничества с оформлением кредита по чужому паспорту	В связи с большим количеством упрощенных программ кредитования (особенно потребительских займов) усилился риск выдачи средств по поддельным документам. Прежде всего это касается утерянных паспортов.
Определение вероятности получения кредитных средств при следующем обращении за займом в банк	Финансовые организации перед оформлением кредитного договора на крупную сумму обычно проверяют кредитную историю потенциального заемщика. В случае плохой КИ банки могут отказать в выдаче кредита.
Беспрепятственный выезд за пределы страны	Систематическое невыполнение обязательств по кредиту может стать причиной запрета выезда за границу.
Отсутствие риска неприятной встречи со службами банка, работающими с просроченной задолженностью, или	Наличие у банка кредитов с просрочками ухудшает и его финансовое состояние, и репутацию. Соответственно банки проводят активную работу с недобросовестными заемщиками всеми доступными им средствами, в том числе обращаются к специализирующимся на возврате долгов службам.

Зачем нужно знать свой код субъекта кредитной истории и где его брать

В момент формирования КИ клиенту, получающему кредит, присваивают код субъекта КИ. Сайт banki.ru предлагает следующее определение этого понятия:

Код субъекта КИ выполняет несколько важных задач:

• помогает дистанционно узнать контакты своего БКИ;
• защищает информацию о КИ от посторонних;
• позволяет через сайт Центробанка изменить старый или получить дополнительный новый код.

В случае утраты или отсутствия кода субъекта КИ можно сгенерировать новый код. Для этого необходимо обратиться в банк или любое БКИ с заявлением о смене кода. Стоимость этой услуги ориентировочно составляет 300 руб.

Каким образом узнать свою кредитную историю бесплатно

Упрощенно процесс проверки своей кредитной истории представлен на схеме.

Подробный алгоритм получения собственной КИ выглядит следующим образом:

При заполнении формы следует учитывать такие правила:

• для граждан РФ ФИО писать русскими буквами;
• дату указывать в формате «ДД.ММ.ГГГГ» (день, месяц и год);
• между серией и номером паспорта не ставить пробел;
• не ставить пробел между словом и прилегающим к нему кавычками;
• не допускать более одного пробела между словами.

При правильно сформированном запросе на экране должна отобразиться следующая информация:

Получить ответ о своем БКИ на указанный адрес электронной почты:

• В случае ошибки в заполнении или отсутствия у конкретного человека КИ на электронную почту придет уведомление такого типа «По запросу соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса».
• Если все данные заполнены в запросе правильно, на email придет письмо со списком БКИ, в которых хранится конкретная кредитная история.

Узнать непосредственно свою кредитную историю бесплатно и без регистрации на каких-либо сайтах.

Есть несколько вариантов получения ответа без использования интернета.

Наиболее простой способ - личное обращение с удостоверяющими личность документами и их ксерокопиями в свое БКИ, для чего нужно сделать следующее:

• Предъявить документы и ксерокопии.
• Заполнить на месте заявление.
• Получить свою КИ.

В этом случае заверять документы у нотариуса не нужно, а ответ будет дан в день обращения. Бесплатно такая услуга оказывается только раз в год, а все последующие обращения будут платными согласно установленным в учреждении тарифам.

Кроме того, есть и другие варианты обращения за КИ в режиме офлайн. На сайте НКБИ указаны, например, еще такие способы:

1. Отправка почтового запроса предполагает выполнение таких задач:

Все последующие отчеты, кроме первого, в течение года стоят 450 руб. за каждый запрос. При этом, если предыдущий запрос был менее 12 месяцев назад, вместе с новым запросом нужно приложить копию квитанции об оплате. Ответ НБКИ формирует в течение 3 дней с момента получения документов и отправляет почтой на указанный в запросе адрес.

Отправка телеграммы с запросом предусматривает такой алгоритм действий:

• Подготовить телеграмму с указанием ФИО, сведений о месте и дате рождения, телефона с адресом, а также данных удостоверяющего личность документа.
• Заверить подпись у работника почты.
• Отправить телеграмму в НКБИ.

Если запрос не первый за год, необходимо дополнительно по факсу отправить квитанцию об оплате услуги по предоставлению КИ. Сроки получения отчета (как и стоимость повторного запроса) аналогичны условиям при отправке запроса почтой.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно он-лайн

Формирование запроса в режиме online значительно удобнее, чем посещение почтового отделения, нотариуса или своего БКИ. Для получения своей КИ через интернет можно использовать один из трех основных способов:

Способ	Плюсы	Минусы
Запрос через партнера НБКИ «Агентство кредитной информации»	Возможность дистанционного обращения. Интуитивно понятный интерфейс сайта. Наличие бонусных промо-кодов. Заявленная оперативность в формировании справки (до получаса). Дополнительная услуга в виде оценки вероятности получения кредита.	Прохождение идентификации с необходимостью посещения почтового отделения или офиса агентства. Отсутствие четко указанной на сайте информации о стоимости услуги, хотя она платная. Обязательность регистрации в личном кабинете. Необходимость оплаты услуги конкретным способом («Сбербанк», электронный платеж, терминал «Элкснет»).
Получение КИ через интернет-банкинг своего банка	Привычный вид сайта. Дистанционное формирование запроса. Отсутствие необходимости проходить идентификацию или дополнительную регистрацию в каком-то кабинете. Удобная форма оплаты в виде списания со счета.	Обязательность подключения к интернет-банкингу. Индивидуальность тарифов на услугу, а также сроков предоставления ответа на запрос. Необходимость выбора банка по определенным критериям (у финансовой организации должен быть договор с НБКИ, услуга интернет-банкинга, а также отработанная процедура предоставления КИ по запросу клиента в режиме онлайн).
Формирование запроса через посредников (на примере www.bki24.info )	Четкое указание стоимости услуги в размере 299 руб. Простота отправки запроса. Сотрудничество с более чем 700 банками. Оперативная обработка запроса в течение 5 минут. Лояльное отношение к клиентам (в частности, если по техническим причинам в работе платежной системы оплата услуги осуществилась с опозданием, компания готова предоставить скидку при следующем обращении).	Обязательность заполнения формы с личными данными (в случае обращения к непроверенным компаниям такие данные могут быть использованы мошенниками).

Иногда при попытке получить в банках или других кредитных организациях займ, граждане получают отказ без, казалось бы, видимых на то причин. У банков есть право не объяснять мотивы своего решения. Причин может быть множество:

• временное ограничение работы кредитной программы в самой организации;
• низкий уровень доходов потенциального заемщика;
• плохая кредитная история физического лица;
• другие.

В каждом конкретном случае можно найти свое решение проблемы. Однако заказать выписку из своей кредитной истории стоит сразу, чтобы избежать продолжения безрезультатных походов по банкам. Сегодня посмотреть свою КИ бесплатно можно в онлайн-сервисах, это не сложнее, чем узнать . Чтобы узнать рейтинг, необходимо через интернет предоставить персональные данные физического лица: фамилию, имя, данные документа гражданской идентификации (как правило, запрашивают номер и серию паспорта).

Для чего необходимо проверять собственную кредитную историю?

Как правило, люди, которым без проблем предоставляют кредит в банках, не проверяют свою кредитную историю. Для них просмотреть бесплатный онлайн-запрос в бюро является обычным удовлетворением интереса, но иногда удается обнаружить наличие разной информации в нескольких базах данных. Те же, кто несколько раз получил отказ в предоставлении заемных средств, должны обратить внимание на свою кредитную историю.

Не исключено, что вам просто неизвестны факты своих просрочек по платежам. Возможно, негативная информация в Вашей кредитной истории оказалась случайно – по вине одного из сотрудников банка. Иногда подобное делается специально, чтобы исключить возможность сотрудничества благонадежного заемщика с иными учреждениями и таким образом сохранить его в числе своих клиентов. Сегодня подобные методы конкуренции распространены крайне слабо, поскольку доступность проверки кредитной истории через интернет увеличилась, а право на ее бесплатное проведение закреплено законодательно.

Как проверить кредитную истории по всем базам?

Стоит отметить, что один раз за календарный год у Вас есть право заказать просмотр информации о своей кредитной истории (КИ) совершенно бесплатно. Чтобы узнать свой рейтинг по фамилии, нужно обратиться в ближайшее к месту прописки бюро КИ. Другим вариантов является получение информации непосредственно в банке, который ранее занимался для Вас оформлением кредитов.

Доступ ко всем базам интернета бесплатно

Наиболее удобным методом стало получение информации о своем кредитном рейтинге при помощи онлайн-сервисов с использованием своих фамилии, имени и других данных. Множество сервисов предлагает сделать запрос в БКИ (бюро кредитных историй), однако использование посреднических услуг не бесплатно. По этой причине стоит обратиться непосредственно в одно из бюро и затребовать справку из ЦККИ (центральный каталог кредитных историй), в котором можно посмотреть данные из всех организаций кредитного мониторинга физических и юридических лиц.

Совет : чтобы узнать, в каком именно БКИ хранится информация о Вас, обратитесь в ЦБ РФ. Для этого потребуется предоставить собственный код кредитной истории и фамилию. При его отсутствии Вы можете: заказать новый код в БКИ либо банке; узнать местоположение бюро через кредитное учреждение; обратиться к нотариусу.

Важно отметить, что информация по одному человеку может храниться одновременно в нескольких базах. Она может отличаться, поэтому важно посмотреть данные о своей КИ в разных источниках для предоставления сотрудникам банков актуальной информации при попытке оформить заем. Не исключено, что в одной из баз информация характеризует вас отрицательно, тогда как материалы остальных помогут изменить ситуацию.

На текущий момент ряд бюро занимаются бесплатным предоставлением подобных услуг через интернет. В их число входят:

• Национальное бюро кредитных историй;
• Банк России;
• Сервис «Эквифакс».

Каждый из них потребует проведения идентификации от подателя запроса на получение информации о кредитном рейтинге. Вначале необходимо зарегистрироваться на сайте, после чего БКИ понадобится проверить верность предоставленной Вами информации. Для подтверждения информации о себе, как физическом лице, можно выбрать один из нескольких вариантов:

• Обратиться в бюро лично и предоставить свой паспорт;
• Отослать заверенную у почтового оператора телеграмму;
• Получить заказное письмо, в котором будет приведен специальный код.

После проведения процедуры регистрации, Вы сможете пользоваться онлайн услугами, которые предоставляет каждое из указанных БКИ. Теперь разберем каждое из этих бюро подробнее.

НБКИ - национальное бюро кредитных историй

НБКИ осуществляет сбор, хранение и последующую обработку информации о заемщиках, их кредитных историй, формирует и бесплатно предоставляет онлайн кредитные отчеты для банков либо физических лиц в рамках проверки перед оформлением займа. Бюро было создано еще в 2005 году в соответствии с инициативой Ассоциации российских банков. НБКИ является одним из пяти самых крупных бюро на территории России. В соответствии с различными оценками, оно занимает свыше 40% рынка БКИ, а его ближайшим конкурентом является - Equifax.

Функционирование НБКИ, как и прочих кредитных бюро, находится под контролем Федеральной службы по финрынкам. Уставной капитал общества на сегодня превышает 126 млн рублей. В НБКИ через интернет поступает информация от свыше 1,1 тысяч организаций. В базах этого бюро хранятся данные о 55 миллионах кредитных историй, среди которых как КИ юридических, так и факты изменения рейтинга физических лиц.

Сотрудники бюро предлагают клиентам следующий пакет услуг:

• заказ отчетности по своей кредитной истории (можно посмотреть раз в год бесплатно);
• оспаривание кредитного рейтинга при выявлении ошибок либо неточностей;
• предоставление справки на основе материалов Центрального каталога кредитных историй, с подробным указанием сведения касательно всех бюро, в которых хранятся данные о физическом лице;
• присвоение либо изменение кода кредитной истории (помимо фамилии нужно передать серию и номер паспорта, а также подтвердить их).

Стоит иметь в виду, что услугами НБКИ могут бесплатно воспользоваться не только заемщики, но и кредиторы. В частности, бюро дает им возможность узнать данные претендента на получение кредита по базам собственников автотранспортных средств, проверить перечень залогового имущества на конкретную фамилию. Если Вам требуются средства на приобретение движимого имущества, обратите внимание на . Некоторые услуги предоставляются в автоматическом режиме, поэтому не стоит отправлять неверные сведения, а если Вы точно знаете, что передали банку верные данные, то имеет смысл уточнить у них причину отказа в кредитовании при положительной кредитной истории.

Совет : НБКИ может предоставить через интернет консультацию по Вашему кредитному рейтингу и возможных проблемах при общении с банками. Бюро активно взаимодействует с профильными организациями, поэтому может подсказать причину непредоставления Вам займов при положительной кредитной истории. Вдобавок, сегодня существует , что может помочь вам получить заем.

Equifax - кредитная история онлайн

БКИ «Эквифакс Кредит Сервис» представляет собой одно из крупнейших российских бюро. Основным профилем деятельности Equifax является предоставление услуг для кредитных организаций, функционирующих на территории Российской Федерации. Помимо оценки рисков и составления аналитических отчетов, компания работает в сфере предотвращения мошенничества. Для этих целей Equifax бесплатно собирает в свою базу кредитные истории по материалам 1,2 тысяч кредитных организаций.

В базе бюро онлайн можно проверить информацию по одной из 197 миллионов КИ. Стоит отметить, что Equifax является международной компанией, которая ведет деятельность в 19 государствах мира. Основана она была еще в 1899 году на территории США.

После регистрации в онлайн-сервисе и подтверждения своей личности Вы можете посмотреть кредитный рейтинг онлайн бесплатно либо на платной основе. Последнее касается только тех граждан, которые уже воспользовались своим правом на получение КИ. Бюро предоставляет документы в печатной либо электронной форме.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн ЦБ РФ?

Центральный банк РФ позволит посмотреть сведения о кредитной истории физического лица с максимальной точностью, поскольку является органом, контролирующим лицензирование как банков, так и бюро кредитных историй. Для бесплатного получения информации из базы ЦККИ необходимо знать свой код субъекта КИ.

Если Вы его не имеете либо забыли, то достаточно следовать инструкции, приведенной на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе «Кредитные истории». Чтобы подтвердить свою личность, физическому лицу нужно предоставить фамилию, имя, паспортные данные. В целом процедура бесплатна и идентична тем, что используются БКИ. Ответ по запросу гражданина РФ высылается в электронном виде с необходимыми цифровыми подписями либо в бумажном виде.

В отдельных случаях ЦККИ может сообщить о необходимости «уточнить реквизиты запроса». Это происходит вследствие того, что кредитный рейтинг на конкретное лицо обнаружить не удалось. Подобное возможно, если Вы допустили ошибку при предоставлении информации о себе или в том случае, когда Вы не брали кредитов и не имеете кредитной истории. Важно понимать, что кредитная история бесплатно хранится в течение 10 лет с момента ее последнего изменения, затем данные удаляются.

Как исправить свою кредитную историю?

Если кредитный рейтинг в базах БКИ уже испорчен, то часто возникает вопрос о его изменении в положительную сторону. Если отрицательные отзывы в КИ появились по ошибке сотрудников банка, достаточно найти документы, подтверждающие своевременность погашения займов, и направить их в бюро кредитных историй. Это может стать важным фактором для . Обычно серьезное влияние на Ваш рейтинг пользователя кредитных услуг оказывает просрочка, длительность которой превышает 30 дней. Однако в кризис могут оказать влияние и менее строгие огрехи.

Еще одним важным критерием является срок давности. В зависимости от того, насколько давно Вы допустили просрочку по кредиту, зависит степень его влияния на принятие банками решения по выдаче заемных средств. Просрочка, превышающая 30 календарных дней, может снизить вероятность получения финансов во временное пользование на один год. При задержке платежа на 60 дней, стоит подготовиться к возможным проблемам на протяжении двух лет. В то же время банки проверяют такие факторы, как банкротство, судебные взыскания и т.п., которые остаются в кредитной истории навсегда.

Чтобы ускорить переход кредитной истории в положительное значение, нужно набрать статистику пользования. Самым простым средством для этого является использование средств с обычной кредитной карты, которая предоставляется банком. Достаточно взять микрокредит и погасить его в срок. При этом важно не перестараться. К примеру, если Вы будет брать кредитные средства несколько раз в месяц, это станет для банков сигналом о Вашей острой потребности в деньгах и снизит доверие к Вашей платежеспособности. Таким образом, Вы создаете новые положительные моменты в своей кредитной истории. Подготовленную сумму для первого взноса Вы можете поместить в другой банк, например – оформить .

Знать кредитную историю крайне полезно при оформлении кредита. Целесообразно бесплатно посмотреть свой кредитный рейтинг заранее. При наличии неточностей или ошибочных данных, исправить их. Если никаких данных нет, то лучше повременить с оформлением кредита и создать положительную КИ. Это гораздо лучше, чем не иметь личных материалов в ЦККИ.

Сохраните статью в 2 клика:

Получение данных о кредитном рейтинге физического лица можно через БКИ либо прямым запросом в ЦККИ посредством онлайн-заявки на сайте ЦБ РФ. Стоит и самому посмотреть , чтобы работать с надежными учреждениями. По возможности лучше запрашивать данные по различным бюро, чтобы сформировать единую кредитную историю и предупредить возможные проблемы при оформлении кредита.

Вконтакте

БКИ (Бюро кредитных историй) – коммерческая база данных, состоящая из списка кредитных историй заемщиков, которые брали кредиты в банках-партнерах. Таких баз в России существует несколько десятков, и каждая база сотрудничает только с теми банками, с которыми удалось наладить взаимоотношения. Банки же в свою очередь могут одновременно работать с несколькими БКИ и далеко не всегда они четко передают им новую информацию о заемщике, что мешает сформировать общую картину о конкретном человеке.

Эта ситуация бывает выгодна как банку, так и заемщику. Но в большинстве случаев такая неразбериха не несет ничего положительного для всех участников рынка, кроме посредников и прочих персонажей, наживающихся на прояснении картины.

ВНИМАНИЕ! В России нет единой базы кредитных историй.

Все и каждый пытаются взять с вас деньги за получение информации о вашей КИ, ведь неграмотных заемщиков десятки миллионов, с каждого по «копейке», вот и миллионы. Хотя на основании закона ФЗ № 218 «О кредитных историях», каждый заемщик имеет право один раз в год получать бесплатную информацию о состоянии его КИ.

Ваше БКИ обязано один раз в год бесплатно предоставлять вам информации о состоянии вашей кредитной истории. Все остальные запросы в течение года уже оплачиваются по отдельному прейскуранту.

Но системный бардак в банковской сфере создает полную неразбериху, из-за которой непонятно кто хранит данные вашей КИ, как банки их обрабатывают и как они передают их в БКИ. Из-за всего этого в России насчитывается масса бюро кредитных историй, и нет одного единственного, поэтому куча около банковских посредников стремятся наживаться на предоставлении заемщику этой информации.

ВАЖНО! На практике из-за системного бардака, из-за отсутствия единой базы данных и из-за того что она не является всегда бесплатной, заемщики не могут в свободной форме проконтролировать ее состояние: внес ли ваш банк информацию о вашем очередном кредите или нет, внес ли он информацию, что кредит выплачен и закрыт, и так далее. Все это очень сильно портит жизнь обычному гражданину.

Даже ваш банк (где вы обслуживаете ваши обязательства) либо может вовсе не предоставлять услугу «запрос о состоянии КИ», либо возьмет за это отдельную плату.

Как узнать бесплатно и платно

Состояние своей КИ можно узнать, как за деньги, так и бесплатно.

ВНИМАНИЕ! Узнать свою кредитную историю бесплатно и онлайн в БКИ можно, зарегистрировавшись на сайте БКИ, в вашем личном кабинете. Услуга доступна только раз в год, за более частые запросы придется платить.

Платные способы:

• кредитные сервисы, агентства и прочие посредники
• онлайн сервисы
• Бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ (условно платно-бесплатный способ)
• услуги банков (условно платно-бесплатный)

Как узнать свою кредитную историю бесплатно и онлайн:

• найти свое БКИ (бюро кредитных историй), они обязаны один раз в год предоставлять бесплатную выписку из вашей КИ
• воспользоваться подобной услугой в личном кабинете вашего банка (интернет-банкинг), если он такую услугу предоставляет и если она у него бесплатная
• дождаться соответствующей бесплатной акции от какого-нибудь банка

Здесь стоит пояснить.

Ваша кредитная история хранится только в бюро кредитных историй, а вот в какое именно бюро ваш банк передал новую информацию о вашей персоне известно только банку. Чтобы самостоятельно проверить состояние своей КИ, для начала нужно узнать в каком БКИ она хранится.

И поскольку для большинства этот процесс кажется непонятным и затруднительным (хотя сложного здесь ничего нет), на этом рынке возникает огромная масса посредников, пытающихся нажиться на незнании заемщиков. Банки так же являются посредниками в этом вопросе и так же, как и все, берут за это деньги.

Но если это «ваш» банк, где вы обслуживаете свои обязательства, для вас он может сделать исключение и предоставить доступ к КИ бесплатно.

Иногда банки устраивают временные маркетинговые акции, воспользоваться которыми могут все желающие. Цель таких акций – бесплатное предоставление информации о кредитной истории заемщика.

Есть и еще одно противоречие на рынке кредитных историй – для заемщика удобней узнать состояние своей КИ онлайн по интернету, ну и естественно каждый хочет воспользоваться своим правом один раз в год узнать ее бесплатно. Но многие БКИ не хотят предоставлять такой сервис, ставят «палки в колеса» — хотите бесплатно, узнавайте свою КИ оффлайн способами (отправляйте запрос по Почте России или лично направляйтесь в офис БКИ). Все это делается для того, чтобы заемщик заплатил деньги, чтобы получить информацию о своей КИ онлайн – ведь это быстро и удобно.

Как видите, вариантов, как узнать свою кредитную историю бесплатно и онлайн, очень мало. Поэтому, если какой-нибудь банк устраивает бесплатную акцию — «предоставление выписки о состоянии КИ», то знающий народ начинает сразу же туда ломиться.

Схема действий

Исходя из того что описано выше (в России огромная масса БКИ и в каком хранится ваша кредитная история, известно только банку, который последним подавал туда ваши данные или не подавал), для начала вам нужно узнать у кого ваша КИ.

Как это сделать:

1. Перейдите по ссылке https://www.cbr.ru/ckki/ на сайт ЦБ РФ в раздел ЦККИ (центральный каталог кредитных историй)
2. Введите код субъекта кредитных историй, который указан в вашем кредитном договоре
3. Если у вас его нет, восстановите его в кредитном учреждении, где последний раз получали кредит, путем физического визита в банк
4. Если у вас никогда не было кредитного договора, то и кредитной истории у вас тоже нет
5. Сайт ЦБ РФ укажет вам в каком бюро кредитных историй хранится ваша КИ
6. Найдите сайт этого БКИ в интернете
7. Зарегистрируйтесь, заполнив необходимые данные, и войдите в личный кабинет
8. Разместите заявку на бесплатное получение выписки о состоянии вашей кредитной истории
9. Если никакой реакции от БКИ не последует в течение длительного времени, самостоятельно дозвонитесь до их офиса и проясните ситуацию
10. Если ваш запрос окажется уже не первым в этом году, то вам придется за это заплатить сумму, указанную в тарифах данной БКИ

Сколько это стоит

Как мы упоминали выше, бесплатное знание о вашей кредитной истории доступно вам только один раз в год – это закон. Если пользоваться этой услугой чаще, то вам что-то придется за это заплатить. Сумма зависит от того, кто вам окажет такую услугу – посредник или сам хранитель вашей КИ.

Все банки в первую очередь проверяют кредитную историю клиента, прежде чем одобрить кредит. Также все банки и иные организации, в частности, МФО и даже ломбарды передают данные о заемщиках в БКИ. В настоящее время достаточно много бюро, более 20, поэтому быстро проверить свои данные не получится.

Сначала нужно найти код субъекта, это уникальная комбинация из букв и цифр, она присваивается заемщику при первой выдаче кредита . Соответственно узнать его можно в банке или из кредитного договора. Без данной информации проверка КИ будет невозможна. В банке или любом БКИ можно получить его за небольшое вознаграждение.

На официальном сайте Центробанка можно узнать где хранятся данные субъекта с помощью кода:

1. В меню с левой стороны найти «Кредитные истории» и открыть вкладку.
2. Затем нажать на «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
3. После чего подтвердить, что пользователь является субъектом кликом на соответствующую кнопку.
4. Нужно подтвердить «Я знаю свой код субъекта кредитной истории».
5. В завершение заполнить анкету.

Обратите внимание, что на сайте Центробанка представлены сведения только о самом бюро, сами истории здесь не хранятся.

Как проверить КИ самостоятельно

Каждый заемщик может проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно, для этого достаточно найти интернет-ресурс и заполнить заявку. Для начала нужно учитывать, что получить отчет субъект, то есть заемщик, может всего один раз в год совершенно бесплатно, в последующем данная услуга будет стоить от 300 до 500 рублей.

Есть так же несколько вариантов как получить отчет:

1. С помощью банка, в котором выдавался кредит, обратите внимание, не все финансовые организации данную услугу предоставляют.
2. На официальных сайтах БКИ. Только для начала узнать код субъекта, чтобы Центробанк выяснить, в каком агентстве именно ваша КИ. Код субъекта указан в кредитном договоре, а если нет, то можно обратиться непосредственно в банк.
3. Можно прийти в БКИ лично с паспортом.
4. Отправить письмо или телеграмму, в первом случае нужно нотариальное заверение заявления, во втором заверение сотрудника почты России.

Обратите внимание, узнать кредитную историю онлайн бесплатно по фамилии без дополнительных данных невозможно. Данная информация конфиденциальна, и получить к ней доступ третье лицо не сможет.

Как получить отчет онлайн

После того как стало известно бюро кредитных историй, проверить бесплатно по фамилии и паспорту свои данные будет не проблема, но в том случае, если организация предоставляет сервис дистанционно. Но к сожалению, на данный момент таких бюро единицы, другие передают сведения только при личном обращении.

Отчет по кредитной истории

Национальное бюро кредитных историй

Это наиболее крупное агентство на сегодня, именно сюда попадает большинство сведений от кредиторов.Проверить кредитную историю онлайн здесь можно только через «Агентство кредитной информации», но это не бесплатная услуга , чтобы узнать о стоимости отчета нужно перейти по ссылке на сайт партнера и зарегистрироваться, затем произвести оплату и запросить отчет. При личном обращении или посредством письменного заявления получить сведения можно бесплатно, но, обратите внимание: заявление должно быть заверено у нотариуса.

Эквифакс

В этом БКИ можно проверить кредитную историю по фамилии и паспортным данным, при этом код субъекта знать необязательно. Большое преимущество данного бюро в том, что здесь действительно можно посмотреть отчет в режиме онлайн дистанционно. Для этого достаточно найти на официальном сайте раздел «кредитная история онлайн бесплатно», затем перейти по ссылке и заполнить небольшую анкету, прочитать и подтвердить договор оферты. Первый и единственный за год отчет предоставляется бесплатно.

Mycreditinfo

Это очень удобный сервис для заемщика, хотя и не бесплатный. На данном сайте пользователь должен для начала зарегистрироваться, затем ему будут доступны полезные для него услуги на платной основе, в том числе и получение отчета по своей кредитной истории.

Чтобы узнать наверняка, предоставляет ли БКИ отчеты дистанционно, следует найти официальный сайт компании.

Ошибки в КИ

Если в получении заемных средств банки постоянно отказывают, то есть повод задуматься о том, что кредитная история не настолько идеальна. И не всегда в этом есть вина заемщика, возможно банк сформировал о заемщике неправильный отчет ввиду невнимательности сотрудников. От ошибок никто не застрахован, но заемщик не должен страдать по чьей-то вине. Если в отчете появилась ложная информация, например, о задолженностях, несвоевременной оплате или сведения о стороннем займе, то нужно принимать меры.

По просьбе пользователя изменить о нем информацию отчета в БКИ, делать этого никто не будет. Нужно прийти в банк, где был оформлен кредит, и попросить операциониста сформировать отчет по текущему или ранее закрытому займу. Если в нем есть неточности, например, оплата была произведена по графику вовремя, а согласно документу платеж не прошел, то нужно предоставить квитанции. В любом случае, для начала нужно решить вопрос с кредитором, потому что в большинстве случаев именно банк передает ошибочные сведения.

Официальный сайт Mycreditinfo

После того как конфликт с банком будет урегулирован, кредитор должен выдать клиенту справку для БКИ. Затем нужно составить заявление с просьбой поправить ошибки, приложить к нему справку и направить в БКИ. Если в течение одного месяца в отчете ничего не поменялось, то решить вопрос можно будет только в судебном порядке.

Как видно, проверить кредиты по фамилии в короткий срок бесплатно нельзя, потому что Бюро кредитных историй не имеет права распространять сведения. Получить данные могут только сами банки или МФО. Кстати некоторые банки предоставляют клиентам такую услугу как проверка его КИ, но она не бесплатна.

Большинство заемщиков желают оставаться осведомленными собственной кредитной историей без посещения банка в режиме онлайн. Согласитесь, удобно прослеживать персональную историю кредитования, расположившись на диване в квартире либо офисе. Определенная часть кредитных учреждений располагает подобной услугой для клиентов на официальных сайтах в личном кабинете кредитора. Перечислим таковые. Бюро кредитных историй, безусловно, обзавелись сайтами, но далеко не все организации предлагают проверить посетителям КИ онлайн.

Как узнать свою кредитную историю онлайн? Очень просто! об этом в нашей статье.

Бесплатная проверка кредитной истории в онлайне

Достаточно просто проследить персональную КИ онлайн без взимания платы на официальном ресурсе бюро кредитных историй с обширной базой ваших отчетов. В нашей стране осуществляет деятельность свыше 30 подобных учреждений, в некоторых из которых содержится интересующая информация.

Банк Кредитных Историй, так еще называют Бюро Кредитных Историй — именно подобная организация контролирует вашу кредитную историю. У каждой такой БКИ есть база данных, доступ к которой чаще всего платный, но ниже мы поможем получить КИ бесплатно онлайн.

Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг.

Важно: подобные бюро действуют на коммерческой основе. Лишь единожды в год бесплатно пользователям разрешается обращаться в организацию за интересующими отчетами. Все последующие обращения оплачиваемые.

БКИ, позволяющие узнать КИ онлайн

Только некоторые агентства соглашаются предоставить пользователям интересующую информацию онлайн. В основном данные рассекречивают при личной встрече или почтовой корреспонденцией.

Если у вас испорчена кредитная история

Самый простой вариант — взять микрокредит. Таким образом достигается две цели — вы исправляете свою кредитную историю и получаете нужные вам деньги. Мы рекомендуем вам использовать следующие сервисы:

1. kredito24.ru — очень удобный и быстрый, процент одобрения очень высок, одобрение в течении 10 минут и вы моментально получаете займ на свою карту. Заходите и регистрируйтесь — kredito24.ru
2. turbozaim.ru — старый и довольно известный сервис, очень хорошо работают, так же помогают исправить КИ с помощью микрозаймов. Подать заявку можете здесь — turbozaim.ru

Национальное бюро кредитных историй

Equifax

КБИ Equifax аналогичным образом осведомляет посетителей согласно запросу после регистрации. В первый раз услуга предоставляется бесплатно, последующие заявки оплачиваются согласно действующим расценкам.

На сайте предложены полезные сервисы:

• Смс-оповещение об изменениях в истории кредитора;
• Возможность устранить ошибку в кредитной истории;
• Защита от мошенников;
• Помощь в корректировке собственной КИ.

Для тех кто хочет проверить свою кредитную историю быстро и недорого есть следующий сервис:

1. 1. мойрейтинг.рф — Ваш кредитный рейтинг онлайн без регистрации, ссылка — мойрейтинг.рф

Mycreditinfo

На ресурсе Mycreditinfo доступно получить сведения о КИ онлайн бесплатно, но требуется зарегистрироваться.

После регистрации открываются дополнительные сервисы:

• Скоринг-тест;
• Смс-оповещение;
• Проверка залоговой машины;
• Получение кода субъекта.

Помните! Некоторые консалтинговые бюро и прочие связанные с данной деятельностью организации предоставляют пользователям услугу получения кредитной истории онлайн платно. Настаивайте на бесплатном предоставлении сервиса, если за текущий год вы ни разу не обращались с подобной просьбой.

Проверка КИ онлайн через банк

В личном кабинете обслуживающего банка расположена ссылка либо вкладка для перенаправления на страницу запроса для проверки КИ. Если опция отсутствует, свяжитесь по бесплатному банковскому телефону с консультантом, чтобы узнать о наличии у них подобной услуги. Можно запросить онлайн-поддержку банка через онлайн форму.