В статье:

Многих современных бизнесменов волнует вопрос, как снять деньги с расчетного счета ИП? Кроме того они хотели бы знать, как снимать средства без переплаты комиссий и дополнительных расходов.

Снять деньги с расчетного счета ИП

Несмотря на то, что расчетный счет не является обязательным условием для ведения бизнеса, многие предприниматели все больше отдают предпочтение безналичным расчетам. Деньги бизнесмена являются его собственностью независимо от того, находятся они на счету или у предпринимателя в кармане. Многие бизнесмены регистрируют расчетный счет, не задумываясь о том, как на него будут поступать деньги, и каким образом их можно будет обналичивать. В какой-то момент этот вопрос станет актуальным и возникнет необходимость обналичить определенную сумму.

Существует несколько схем, которыми можно руководствоваться при снятии денег. Многие бизнесмены задаются вопросом, как снять деньги с расчетного счета без комиссии? Предприниматели должны учесть, что обналичить средства со счета будет значительно труднее, чем снять их с карты. Если апеллировать к законодательству, то можно увидеть, что снятие средств со счета ИП не разрешается через банк. Выводить деньги необходимо на специальный счет, открытый в финансовом учреждении. Уже к этому счету можно привязать карту и упростить процесс обналичивания средств.

Как снять деньги в Сбербанке

Некоторые предприниматели хотели бы знать, как снять деньги с расчетного счета ИП в Сбербанке? Существует два способа решения этого вопроса. Можно открыть в банке личный счет на физическое лицо и переводить на него средства. Также счет может быть открыт и на предприятие. Второй способ предполагает использование пластиковой карты. Если у предприятия имеется корпоративная карта Сбербанка ее также можно использовать. Стоит учесть, что второй способ является более выгодным, поскольку комиссия взиматься не будет. Данный вариант снятия средств имеет и один недостаток.

Перевод денег между счетами осуществляется не так быстро, поскольку эта процедура занимает около 24 часов времени. Также не стоит забывать, что такой перевод предусматривает и определенный лимит. Данный вариант не очень удобен в тех случаях, когда нужно срочно обналичить средства.

Есть еще один вариант ответа на вопрос, как снять деньги с расчетного счета в Сбербанке. Обналичить деньги можно и через кассу финансового учреждения. Данный способ также не предусматривает оплату комиссионных. Для получения средств потребуется составить специальное заявление. Для заявления используется форма Сбербанка, в которой нужно обозначить назначение платежа. Данный метод снятия денег больше подходит тем бизнесменам, которым нужно быстро выполнить платеж.

Как снять средства без комиссии

Как уже многие предприниматели поняли, снятие средств иногда бывает довольно сложным процессом. Перед тем как выбрать банк или банковскую организацию необходимо уточнить, какие способы обналичивания средств предлагаются учредителям ИП. Нередко предприниматели задаются вопросом, как снять деньги с расчетного счета ИП в Альфа-Банке? Многие бизнесмены перед открытием счета выбирают банк исходя из нескольких критериев. Во-первых, они ищут банк, расположенный недалеко от предприятия. Во-вторых, банк выбирается исходя из стоимости открытия счета и стоимости его обслуживания.

Открыть счет в Альфа-Банке для ИП можно по двум тарифам. Первым является тариф «Общий». Стоимость создания счета составляет 1490 рублей, а обслуживание обойдется в 1050 рублей. Вторым тарифом является «Бизнес-старт». Открытие счета также составляет 1490 рублей, а за обслуживание придется платить на 40 рублей больше. Многих бизнесменов интересует вопрос, как отразить платеж в бухгалтерском отчете после того ИП снял деньги с расчетного счета. Проводки в данном случае не являются обязательными, так как ИП может и не вести бухгалтерский учет. Бывают случаи, когда подобный счет все-таки ведется. Используют обычно счет 75, то есть «Расчеты с учредителями». Счет 84 «Нераспределенная прибыль» может использоваться для выплаты промежуточных доходов.

Снять средства на ЕНВД

Поскольку индивидуальная организация является плательщиком налога ЕНВД, многие бизнесмены задаются вопросом, облагаются ли полученные деньги НДФЛ? Предприниматели, которые задаются вопросом, как снять деньги с расчетного счета ИП на ЕНВД должны знать, что ЕНВД предполагает розничную торговлю. Расчеты по счету предполагают оптовую торговлю. Если ИП выбрало общую систему налогообложения, то после того как деньги поступят на расчетный счет, налоговый орган может наказать бизнесмена доначислением налогов. Для того чтобы избежать такого наказания, лучше вернуть деньги, а в статусе операции указать их как ошибочно проплаченные.
Иногда у предпринимателей возникает вопрос, как снять деньги с расчетного счета ИП на УСН 6? Если сравнивать снятие денег для ИП находящихся на УСН системе налогообложения, то дела обстоят намного проще, чем в случае с ООО. Деньги можно снимать без того чтобы отчитываться на что планируется их потратить. Стоит отметить, что при использовании ИП УСН 6, бизнесмен избежит уплаты таких налогов как НДФЛ, ЕСН, НДС и других налогов. Все эти налоги заменяются одним общим налогом, который предусматривает данная система. Многие бизнесмены спрашивают, что нужно писать при переводе денег в платежных документах? В данном случае предусмотрено несколько вариантов.

Первый вариант – это перевод личных денег, а второй перечисление средств, полученных в результате предпринимательской деятельности. Стоит запомнить один важный нюанс, если ИП УСН 6 функционирует без кассы, то деньги в банке со счета напрямую снимать запрещается. В виду отсутствия кассы средства можно выводить лишь на пластиковую карту.

Практически каждый индивидуальный предприниматель имеет собственный расчетный счет в банке. К сожалению, не все понимают, что снять с него средства не так просто, как с кредитной карточки. Впрочем, на личные нужды получить деньги можно в любой момент. Законодательство не ограничивает ИП в отношении использования его имущества, к которому и относятся личные средства.

Проблемы со снятием денег с расчетного счета начинаются тогда, когда у индивидуального предпринимателя нет корпоративной карты или в случае, если он хочет оплатить покупку, не связанную с деятельностью предприятия. Есть несколько вариантов, как можно обойти их.

Фактически, если компания успешная, то она должна давать прибыль, а ИП имеет полное право снимать ее и тратить по своему усмотрению.

Как снять деньги с расчетного счета ИП

Наипростейшим способом обналичить выручку с р/с компании – это воспользоваться кассовым ордером. Для этого предпринимателю не нужно выпускать специальные карты или открывать дополнительный счет. Он обращается в кассу с документом, в котором указано назначение платежа «На личные нужды ИП».

ИП могут вести свою бухгалтерию, как самостоятельно, так и с помощью профессиональных специалистов. – актуальная информация содержится по ссылке.

Какие существуют виды налогов, обязательных для выплаты индивидуальным предпринимателем, читайте

Выписка из ЕГРИП часто требуется при заключении различных договоров и участии ИП в тендерах. Как , вы можете узнать в нашей новой статье.

При этом он действует в пределах закона. Еще одним распространённым вариантом являются чековые книжки. О них наши предприниматели знают из зарубежных стран, в которых бизнесмены оплачивают покупки чеками.

На самом деле способ удобный, ведь в любой момент можно выписать документ на самого себя и обналичить в ближайшей кассе банка.

Однако у нас чековые книжки особой популярностью не пользуются. В настоящий момент проще всего обналичить деньги в банкомате, но для этого нужна кредитная карта.

Просто так привязать к расчётному счету ее нельзя. Она должна быть либо зарплатной, либо корпоративной. При этом за перевод заработной платы придётся еще платить налоги. Поэтому нужно открыть собственный счет физического лица и перевести уже на него поступившие средства. К нему можно привязать карту любого типа.

Все операции проводятся или с помощью телефона, или в онлайн режиме посредством интернет-банкинга. Предпринимателю не приходится идти в банк, что значительно упрощает снятие денег.

Что может пойти не так

К сожалению, наше законодательство не совершенно, поэтому некоторые действия ИП со своим расчетным счетом могут неправильно трактоваться. Дело в том, что платежи в рамках осуществления коммерческой деятельности облагаются налогами. Терять деньги на снятии своих кровных не хочется, поэтому всегда выводите суммы только на собственное имя.

Некоторые ИП используют р/с для личных нужд. Они расплачиваются в магазинах средствами со счета компании, что может повлечь за собой лишние проценты и налоги. Конечно, при детальном рассмотрении вы окажетесь правы, но время и нервы будут потрачены.

Законодательство относительно снятия средств с расчетного счета ИП

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации индивидуальный предприниматель может использовать расчетный счет компании в личных целях. Поступления, не связанные с осуществлением коммерческой деятельности, не должны облагаться налогами. Конечно, речь идет о финансовых операциях, которые не нарушают законов РФ. Нельзя делить имущество ИП на личное и предпринимательское. В Указании Банка России от 20.06.2007 № 1843-У четко сказано, что нет никаких ограничений на снятие средств для личных нужд индивидуального предпринимателя. Другое дело – коммерческая деятельность.

В связи с этим, если в банках сотрудники утверждают, что ИП не может снять какую-то определенную сумму с расчетного счета предприятия, они поступают незаконно. Налоговая нагрузка напрямую зависит от назначения платежей. Составлять отчетность по каждой трате при этом не нужно. Указанного назначения будет достаточно для формирования налоговой ставки.

Снятие наличных с расчетного счета ИП – процесс не самый простой. Есть ограничения по лимитам, порядку получения наличных, многие банки любят устанавливать комиссии на подобные транзакции. О том, как снять деньги с расчетного счета ИП с максимальной выгодой, читайте далее.

Способы снятия

Рассмотрим основные способы, как обналичить деньги с расчетного счета ИП:

1. Чековая книжка – способ старый, не особо популярный, но все еще используемый. Процедура занимает до трех суток, на снятые суммы начисляется НДС (он потом списывается со счета).
2. В кассе банка – сначала перевод делается на кассу ИП, потом средства применяются в личных целях. Если сумма нужна крупная, предварительно подайте заявку (иначе денег в кассе может оказаться недостаточно).
3. По cash-карте – самый удобный способ. Пользоваться картой ключом к счету можно, как обычной дебетной или кредитной, в магазинах, банкоматах, пр.
4. Через карту физлица – ИП сначала переводит нужную сумму денег на собственную карту физического лица, а ей уже пользуется на свое усмотрение. На чужие карты переводить деньги данным способом не рекомендуется, поскольку налоговая такое поступление расценит как доход получателя.

Самый выгодный вариант снятия – с помощью личной карты. Для этого откройте обычный счет в банке обслуживания бизнеса.

Комиссии

Большинство банковских операций тарифицируются согласно действующим правилам, то есть облагаются комиссиями, и снятие наличных – не исключение. Процент зависит от назначения вывода. Минимальная плата взимается за перевод заработной платы – до 1% от общей суммы. Если наемных работников у ИП нет, снять деньги с льготными комиссионными не выйдет. Средний процент составляет 1-1.5%, уточните, нет ли в вашем банке минимального порога для обналичивания средств с расчетного счета. При использовании корпоративной карты данный показатель может доходить до 5%.

Как избежать комиссии

Как ИП выводить деньги с расчетного счета мы рассмотрели, теперь разберемся, есть ли способы делать это без комиссии. Ответ – есть, но не всегда, 0% за подобные транзакции банки берут только при совершении переводов между счетами одного лица, и то не все. О наличии данной возможности нужно уточнять заранее.

Поскольку увеличенные комиссии предусматриваются за переводы свыше установленных лимитов (они прописаны в договоре), есть смысл открыть счета в нескольких разных банках. Учтите, что платежные поручения всегда платные – если банк делает их бесплатно, высокой будет стоимость ежемесячного обслуживания. Первые несколько месяцев после подключения клиенты многих финансовых учреждений могут пользоваться льготными условиями обслуживания.

Лимиты на снятие – есть или нет

С точки зрения налогового законодательства средства, которые находятся на счету ИП, являются собственностью предпринимателя, и распоряжаться ими он может на свое усмотрение без ограничений по суммам. Главное правильно отразить транзакцию при снятии в платежной документации. Обычно в примечании указывается назначение «личные цели/нужды». В таком случае со снятой наличности не будет списан НДФЛ, как это обычно делается для расходов. По частоте снятия наличности ограничения также не предусмотрены.

Возможные проблемы

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП, какой процент предусмотрен за подобные транзакции, мы уяснили. При этом начинающие предприниматели часто сталкиваются с типовыми проблемами при выводе денег:

• траты на личные цели непосредственно со счета – налоговая может посчитать расходы на личные нужды расходами бизнеса и начислить дополнительный налог, поэтому сначала переводите доход со счета ИП на карту физического лица;
• переводы знакомым, родственникам – такие платежи облагаются ставкой 13%.

Как видите, ничего сложного – главное знать основные правила и следовать им.

Как ИП снять деньги с расчетного счета и ва с такого счетпри этом ничего не потерять? Этот вопрос очень актуален и волнует многих начинающих предпринимателей. О том, как индивидуальному предпринимателю получить свое и при этом не платить лишнего, поговорим в этой статье.

Расчетный счет для ИП. Особенности использования

В соответствии с действующим законодательством, открывать расчетный счет предпринимателю необязательно. Для расчетов вы можете использовать свой личный счет, открытый на физическое лицо, допускается также использование наличной формы расчетов. Однако, если рассуждать объективно, то наличие расчетного счета для человека, который занимается бизнесом, весьма удобно.

Во-первых, по расчетам с таких счетов не существует никаких лимитов. Если говорить, например, о личном счете физического лица, то в большинстве банковских структур имеются ограничения по объему суточного движения средств на таких счетах. Это не очень удобно, например, при приобретении дорогостоящего оборудования.

Во-вторых, при переводе денежных средств на счета, открытые в других банках, могут взиматься комиссии, размер которых зависит от используемого вами банка. При расчетах с расчетного счета индивидуального предпринимателя никаких комиссий не взимается.

В-третьих, закон предусматривает лимит при расчете наличными денежными средствами. За исключением сделок с физическими лицами, лимит наличных расчетов составляет 100 тысяч рублей.

В-четвертых, проведение всех поступлений и расчетов через расчетный счет упрощает предпринимателю ведение учета средств и составление бухгалтерской отчетности .

В общем, открыть расчетный счет — это в любом случае выгодно и правильно при ведении самостоятельного бизнеса. Однако необходимо учитывать, что получить денежные средства со такого счета будет не так просто, как с обычной банковской карты.

Снимаем деньги с расчетного счета без лишних трат

Как мы уже сказали, просто так снять деньги с расчетного счета ИП не получится. Но варианты все же могут быть, поэтому при открытии счета необходимо сразу уточнить, какие способы снятия наличных предлагает индивидуальным предпринимателям данная банковская организация.

Все действия по движению средств на счете называются транзакции, и для того чтобы транзакция была проведена, необходимо указывать ее назначение. Если говорить о снятии денежных средств на личные цели ИП, то необходимо указывать что-то типа «для личных целей предпринимателя», «зарплата предпринимателя» или «доходы предпринимателя». В некоторых банковских структурах необходимо также делать пометку «НДС не облагается», чтобы ваш перевод не был расценен как действие в рамках ведения бизнеса и к нему не был применен налог.

Какие же варианты снятия средств с расчетного счета возможны?

1 способ. Чековая книжка. На сегодняшний день этот вариант используется редко. К достоинствам такого способа снятия можно отнести только доступность, во всем остальном — одни сплошные минусы. Первый минус: на то, чтобы обналичить чек, может уйти от 1 до 3 дней. Второй существенный минус: на такие сделки начисляется НДС, плата за снятие автоматически списывается со счета клиента, а банк обязан представить клиенту счет-фактуру на такое действие.

2 способ. Этот способ применяется не повсеместно, но все же пользуется некоторым спросом — получение cash-карты. Cash-карта — это особая карта, позволяющая владельцу снимать денежные средства со счета в банкомате. К плюсам такого способа снятия средств можно отнести отсутствие необходимости посещения банка. С другой стороны, за снятие средств может взиматься сбор.

3 способ. Снятие средств со счета через кассу банка. Этот способ позволяет избежать уплаты комиссии. Для того чтобы получить денежные средства непосредственно в кассе банка, вам потребуется написать заявление по форме вашей кредитной организации и указать назначение платежа (примеры мы описывали выше). Так вы достаточно быстро сможете получить необходимую сумму. При этом, с учетом того, что вы снимаете свои личные средства, являющиеся вашим личным доходом от осуществления предпринимательской деятельности, такие средства не облагаются доходом и указывать четкое назначение платежа, за исключением общей фразы «для личных нужд», не нужно.

4 способ. Еще один очень удобный способ получения средств с расчетного счета — это оформление перевода с расчетного счета на личную банковскую карту индивидуального предпринимателя как физического лица. При этом комиссия за перевод средств взиматься не будет. Однако тут имеется и один существенный минус: между счетами перевод осуществляется в течение 1 банковского дня и только в размере указанного лимита. То есть если деньги нужны срочно, то этот вариант не слишком подходит. Если же вы немного ошибетесь с суммой, то для того чтобы получить больше, опять потребуется оформлять перевод и ждать еще сутки.

Способы получения наличных средств со счета могут отличаться в зависимости от вашего банковского продукта и, конечно, обслуживающего вас финансового учреждения. Снятие наличных со счета в Сбербанке можно провести несколькими способами.

Условия и ограничения

Как правило, наличку можно получить несколькими способами:

• В с помощью чека;
• С помощью в банкомате или кассе финансового учреждения.

С депозитов или наличные можно получить только в кассе банка, в котором обслуживается клиент.

Наличие привязки платежной освобождает клиента от обязанности снимать деньги только в помещении банка. К тому же с ее помощью можно получить средства в банкоматах или терминалах других банков, но при этом нужно учитывать, что за проведенную операцию будет взыскана комиссия.

Особенностью пользования карточкой является также . Оно устанавливается с целью повышения безопасности операций.

Абсолютно все банки устанавливают дневной лимит на получение денег. Суточное ограничение на снятие денег со счета в Сбербанке зависит от типа карты и может находиться в пределах от 50 000 до 150 000 рублей, месячный – 100 000-1 500 000 рублей.

То же относится и к иностранной валюте: ее можно получать не более в размере от 3 000 до 6 000 долларов США или 2 500–4 500 евро в день.

Если же физлицо пользуется премиальной картой, то его суточный лимит будет значительно больше:

• 300 000 рублей, 12 000 долларов США или 9 000 евро – для ;
• 500 000 рублей, 12 500 долларов США или 10 000 евро – для карт класса Platinum.

Размер комиссии

Также зависит от способа их получения: из банкоматов Сбербанка эта услуга предоставляется бесплатно. За получение купюр из устройств самообслуживания других финансовых учреждений снимется комиссия в размере 0,75% от суммы.

Также в Сбербанке установлена плата за обналичивание в размерах больше суточного лимита. За это нужно будет заплатить 0,5% от разницы между суммой снятия и суточным лимитом.

Стоит заметить, что комиссию за снятие каждое региональное подразделение может корректировать. Поэтому размер платы за проведение этой операции в разных филиалах Сбербанка может отличаться.

Какие нужны документы

В зависимости от способа получения денег клиенту понадобятся разные документы. Для использования банкомата достаточно иметь на руках пластиковую карту.

Чтобы получить деньги в отделении банка, с собой нужно взять:

• документ, удостоверяющий личность ();
• (если деньги снимаются со вклада);
• договор об открытии депозита. Этот документ брать необязательно, но его наличие ускорит проведение операции, так как менеджеру не нужно будет искать номер клиента в базе – он указывается в договоре;
• пластиковую карточку. Позволяет получить нужное количество денег в кассе банка, применяется, когда сумма очень большая и в целях безопасности операция проводится в специальной кассе. Да и технические характеристики АТМ не позволяют выдавать большое количество купюр.
• чековую книжку. Этот специальный документ, как правило, используется предпринимателями или организациями;
• при запросе выдачи наличных не владельцем счета – нужна на право осуществления этой операции.

Как получить наличные в банкомате Сбербанка: Видео