Виды сберегательных сертификатов
В зависимости от статуса своего владельца и сферы применения сертификаты разделяются на:
- сберегательный;
- депозитный.
Основные квалифицирующие характеристики видов отображены в таблице:
Общими для обоих видов сертификатов также являются следующие параметры:
- форма выпуска – документарная: как в серийном, так и одноразовом порядке;
- срочность;
- отсутствие пролонгации;
- невозможность использования в качестве оплаты за товары и услуги;
- доступность передачи права требования иным лицам.
Финучреждения осуществляют эмиссию бумаг двух видов:
- Именная – оформляется на конкретное лицо. Вклад, удостоверенный таким сертификатом, подпадает под программу страхования . Бенефициаром, т.е. получателем средств, вправе выступать лишь владелец документа. Передача права требования осуществляется только на основании оформленного надлежащим образом договора цессии.
- На предъявителя – получателем средств выступает любой держатель продукта, предъявивший документ в банке.
Депозитные сертификаты
Применяются только при обслуживании юрлиц. Все денежные расчеты, связанные приобретением и выплатой причитающихся сумм по таким бумагам, проводятся в безналичной форме.
Оформляется сертификат на специальном бланке, имеющем различные степени защиты. Обязательными атрибутами документа являются:
- наименование, его номер и серия;
- идентифицирующие данные эмитента – название банка, его местонахождение, корсчет в ЦБ;
- дата внесения и размер депозита;
- обязательства эмитента по возврату внесенных средств и выплате причитающихся процентов;
- дата предъявления бумаги в банк для погашения;
- установленная ставка и общий размер подлежащих к выплате процентов;
- процент, применимый при досрочном погашении;
- для именных продуктов – идентифицирующие владельца данные: название компании, код и юридический адрес.
Документ скрепляется подписями двух уполномоченных лиц и оттиском печати финорганизации.
Линейки многих банков содержат в себе такой продукт для корпоративных клиентов, например: Газпромбанк , УралСиб , Проинвестбанк , Возрождение , ФК Открытие .
Применяемые процентные ставки зависят как от номинала документа, так и срока размещения депозита. Например, ФК Открытие предлагает ценную бумагу со ставкой в 8,95% при размещении денег сроком до 3 месяцев. В тоже время процент при депозите от года составит уже 9,3%.
А вот, например, Проинвестбанк привязывает ставку не только к сроку размещения, а и к номиналу бумаги. Для депозита в размере до 1 млн р. и сроком 3 года она составляет 8,5%. При большей сумме – уже 9%.
Для проведения расчета пользователю необходимо ввести лишь базовые параметры продукта: номинал и период обращения. Программа автоматически проведет необходимые вычисления и выдаст результат.
Срок сберегательного сертификата
Период обращения бумаги устанавливается и прописывается в самом документе. Как правило, срок сертификата составляет от месяца до 3-х лет. Пролонгация не предусматривается. При просрочке его предъявления документ переходит в статус «до востребования» и подлежит погашению по первому требованию держателя.
Проводя эмиссию документа, банковские организации заранее предусматривают и вариант досрочного его предъявления для погашения. При таких ситуациях эмитент выплачивает номинальную стоимость и проценты, но уже по заниженной ставке. Она изначально прописывается и устанавливается в самом документе.
Как правило, банки применяют ставку в размере 0,01% годовых. Это относится к Сбербанку, УБРиР, АКБ Барс, Финсервис, Экспобанку. Некоторые эмитенты предусматривают иной показатель процента. Например, в банке ЦентроКредит он варьируется в пределах 3,5-6% и зависит от изначального срока размещения вложений. А вот Интехбанк применяет процент, отталкиваясь от номинальной стоимости бумаги: до 5 млн р. – 3%, свыше – 5%.
Предложения банков
Большинство финучреждений, ранее предлагавших в своих линейках сберегательные бумаги, отказались от реализации таких продуктов. Поэтому в настоящее время среди банковских организаций страны не так уж и много эмитентов, осуществляющих эмиссию сертификатов.
Таблица отображает актуальные предложения* по сберегательным вкладам для физлиц с оформлением ценной бумаги:
| Банк / минимальный номинал в рублях | Срок, дней |
Ставка,
от – до (%) |
| 100 тыс. | 31-180 / 181-365 / 366-730 | 11,5-12 |
| 10 тыс. | 180 / 367 | 10,5-11,75 |
| 30 тыс. | 31-90 /91-180 / 181-270 / 271-370 | 7,5-11,5 |
| 10 тыс. | 91-180 / 181-365 / 366-730 | 8-11,4 |
| 100 тыс. | 93 / 186 / 372 | 7,8-11,3 |
На сегодняшний день большинство людей перестало хранить наличные средства дома. Это неудобно, а также небезопасно, особенно, если речь идет о большой сумме. Поэтому многие банки предлагают возможность не только хранить деньги, но и приумножать их. Для этого можно воспользоваться услугой от банка ВТБ - сберегательным сертификатом.
Сберегательный сертификат – что это такое?
Это ценная бумага, которая подтверждает внесение собственных наличных средств на счет в банке. Такое вложение, несомненно, окажется выгодным, ведь деньги вносятся под определенный процент, на который увеличится сумма после окончания срока вложения.
Данное вложение может быть нескольких видов:
- Именное - оформляется на то лицо, которое оформляет вложение. Содержит полную информацию о вкладчике, а также фиксированную процентную ставку.
- На предъявителя - содержит информацию о сумме и о правах, по которым вкладчик может получить деньги и проценты.
Оформить любой сберегательный счет можно в отделении банка ВТБ.
Особенности сберегательных (депозитарных) сертификатов
Сберегательный сертификат похож на вклад. Но в то же время он имеет ряд особенностей:
- деньги вносятся и хранятся в рублях;
- такой документ очень надежен, каждый содержит свою серию со специальной защитой;
- в случае оформления на предъявителя, может использоваться в качестве платежного способа;
- получить деньги по сертификату возможно в любом отделении банка;
- ставка по вложенным средствам всегда стабильна, банк не сможет ее изменить в течение всего периода;
- имеет повышенную процентную ставку, так как не нуждается в страховании.
Для физических и юридических лиц имеются различные условия: сроки, процентные ставки и суммы вложений. Лучше заранее все просчитать, чтобы не возникло необходимости обналичить сберегательное свидетельство раньше срока. Ведь, в этом случае, клиент не сможет получить все проценты, прописанные в договоре.
Доходность по сберегательным (депозитарным) сертификатам
Процентная ставка на внесенные денежные средства может варьироваться от 0,01% до 11,5%. Минимальная сумма внесения равна 10 000 рублей, а срок - не менее месяца. Но для того, чтобы получить максимальную доходность, лучше заранее все просчитать и подобрать самые выгодные предложения банка. Предпочесть стоит максимальный срок, который составляет три года, а также сумма вклада должна быть от 200 000 рублей. При таких условиях можно получить максимальный процент на вложенные средства.
Зачем нужен сберегательный сертификат клиенту?
Данная услуга представляет собой очень удобную форму хранения денежных средств. К тому же, сертификат позволяет не беспокоиться о любых кризисных ситуациях. Процентная ставка всегда остается неизменной, после окончания срока действия можно получить сумму вклада полностью и накопившиеся проценты. Также есть возможность подарить его.
Плюсы и минусы
Данное вложение имеет большой ряд плюсов, но, в то же время, у него есть и минусы.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| При оформлении на предъявителя можно передать другому лицу. | Невозможность проведения безналичных операций. |
| Возможность оплатить кредит при оформлении именного типа. | Нет системы страхования. |
| Фиксированная процентная ставка. | Нет возможности пополнения счета. |
| Возможность получать постоянный доход. | |
| Высокие процентные ставки. | |
| Возможность ответственного хранения в банке. | |
| Обналичивание в любом отделении банка ВТБ. | |
| Исключение возможности подделки документа. |
Как видно из таблицы, положительных сторон у данного вида сберегательного хранения и приумножения денежных средств гораздо больше. Поэтому, оформив такой сертификат, клиент останется довольным.
Алгоритм открытия
Для того, чтобы открыть сберегательный сертификат, необходимо заключить договор с банком, а затем внести деньги на счет.
Требования и документы
Клиент должен отвечать ряду требований, которые предъявляет банк:
- на момент открытия вклада гражданину Российской Федерации должно исполниться 14 лет, а в отделении он должен предъявить паспорт;
- если сертификат открывается на ребенка, не достигшего 14 лет, то обязательно присутствие родителей, которые будут открывать счет от своего имени;
- для иностранных граждан необходим не только паспорт, но и документ, подтверждающий возможность их пребывания на территории Российской Федерации;
- для иностранных граждан также необходимо достижение возраста 14 лет, либо открытие счета на ребенка от имени родителей или опекунов.
Требования банка являются стандартными и не представляют особых трудностей для клиентов.
Для того, чтобы оградить себя от некоторых рисков, связанных с приобретением сберегательного сертификата, лучше обращаться в проверенные и крупные банковские организации, такие как ВТБ.
Детали обслуживания
Банк ВТБ может предоставить такие виды обслуживания сберегательных сертификатов, как:
- выдача именных сертификатов, либо сертификатов на предъявителя;
- выдача полной суммы средств и процентов при обращении клиента;
- ответственное хранение.
Данные условия делают использование такого вида хранения денежных средств очень удобным для всех клиентов.
Тарифы, ставки и проценты
Для получения наибольшей прибыли от вложенных денег, необходимо ознакомиться с процентными ставами, действующими по сберегательным сертификатам. Они могут варьироваться от 0,01% до 11,5%. Все зависит от суммы, вносимой на счет, а также от периода действия договора. В среднем, клиент получает около 8% – 8,5% прибыли за год. Стоит отметить, что процентная ставка не меняется в течение всего срока хранения денежных средств.
Калькулятор с официального сайта
На официальном сайте банка ВТБ возможно заранее произвести все расчеты. Необходимо ввести сумму, а также период действия сертификата. От этого будут зависеть процентные ставки.
Например, на сумму до 5 000 рублей возможно получить годовой доход до 8,5%. От 5 000 рублей до 75 000 рублей можно получать прибыль до 9,5% в год. А при внесении суммы свыше 75 000 рублей процентная ставка достигнет 10% годовых.
Стараясь обезопасить свои накопления, сегодня многие открывают вклады в банках. На рынке представлено множество вариантов сохранения и накопления средств, среди которых можно выделить такой продукт, как сберегательный сертификат.
В нашей статье мы расскажем, на каких условиях действует предложение по оформлению сберегательного сертификата в «ВТБ 24», и какие возможности для вкладчиков открывает такое кредитное предложение. Каковы особенности этого продукта известно далеко не всем, но есть некоторые важные отличия, которые делают сберегательный сертификат выгодной альтернативой стандартному накопительному вложению.
Особенности и разновидности
Сберегательный сертификат «ВТБ 24» имеет одну важную отличительную черту, которая способна превратить этот документ в полноценное платёжное средство. Существует 2 разновидности сертификатов:
- Именной сберегательный сертификат , оформляется на конкретного гражданина, который может получить средства по истечению срока действия договора с ВТБ 24;
- Сберегательный сертификат на предъявителя , даёт возможность любому держателю, возможность обналичить денежные средства по окончании срока действия сертификата.
Каждый из сертификатов оформляется на определённую сумму, с возможностью ежемесячного пополнения на определённую сумму или без неё. Также в бумаге отражена информация о сроках действия соглашения, и процентной ставке. По итогу, предъявитель сможет обналичить размещённые на счёте средства вместе с процентами.
По именному сертификату обналичить средства сможет только лицо, чьи данные указаны непосредственно в документе. По сертификату на предъявителя, денежные средства сможет получить любой, кто имеет на руках данный документ.
Особенности сертификатов
Есть ряд особенностей, отличающих сертификат от вклада. Учитывая их можно сделать выводы о том, подойдёт вам такой продукт или нет:
- Денежные средства хранятся в рублях;
- Сертификат практически невозможно подделать, поскольку каждая серия содержит свою оригинальную защиту;
- Сертификат может быть использован, как платёжное средство, если он оформлен на предъявителя;
- Обналичить средства можно в любом отделении «ВТБ 24», вне зависимости от того где сберегательный сертификат был оформлен;
- Доход по сертификату можно легко прогнозировать. То есть, возможности поменять условия договора банк не имеет, в отличие от аналогичных продуктов;
- Сберегательные сертификаты не нуждаются в страховании, соответственно процент с такого вложения будет выше;
В зависимости от того для каких целей открывается вклад, вы сможете выбрать срок действия сберегательного сертификата. При досрочном расторжении банком предусмотрены дополнительные условия, которые не всегда можно считать выгодными для клиентов. Предусмотрев срок действия соглашения, вы сможете не только предусмотреть размер дохода, но и получить максимальную выгоду от вложения.
Условия оформления
Как и при оформлении вклада, большую роль играет не только размер вложения, но и срок на который оформлен сберегательный сертификат. Конечно, роль здесь сыграет и то, каков вид сертификата. При условии оформления именного платёжного сертификата, вы получите большую прибыль, но в качестве платёжного средства воспользоваться такой бумагой нельзя, поскольку средства со счёта доступны лишь учредителю, чьи данные отражены в бумаге.
Сберегательный сертификат имеет следующие характеристики:
- Процентная ставка – от 0,01% до 11,5% годовых;
- Сумма, на которую может быть оформлен сертификат, стартует от 10 000 рублей;
- Минимальный период размещения – от 1 месяца;
- Есть возможность предусмотреть пополнения суммы сбережений в форме ежемесячного пополнения;
- ВТБ предлагает учредителям оформить хранение сертификата в банковской ячейке, что обеспечит безопасность ценной бумаги.
Наибольшую выгоду клиент оформляющий сертификат получит при вложении от 200 000 рублей на срок больше 3х лет. При таком соотношении суммы и срока, вы сможете получить максимальную выгоду от вклада. Произвести расчет выгоды и дохода вы можете с использованием онлайн-калькулятора на сайте «ВТБ 24».
Заключение
При оформлении вклада в рублях, стоит всерьёз задуматься о возможности приобретения сберегательного сертификата. Так вы сможете сэкономить деньги на обслуживании счёта, а саму ценную бумагу можно будет использовать в качестве платёжного средства или подарка, при условии оформления бланка на получателя.
Стоит так же помнить о том, какие ограничения на использование накладывает сертификатная система. Так, если бланк именной, произвести расчет в режиме онлайн с использованием его, у вас не получится. Деньги могут быть обналичены только самим вкладчиком.
ВТБ 24 приготовил новый инструмент для инвестирования свободных денег - сберегательный сертификат - это ценная бумага, обеспечивающая наличие денег на счете. У сберегательного сертификата есть много общего с обычным вкладом, это такой же срочный депозит. Приобретая сберегательные сертификаты ВТБ 24, процентные ставки по которым фиксируются на одном уровне, клиент получает не только доход, но и сохранность собственных средств.
Разновидности
ВТБ 24 имеет в своем распоряжении два вида ценных бумаг: именные депозиты и на предъявителя .
- В первом случае указывается владелец бумаги - только он по окончании срока сможет получить инвестированные деньги и доход по ним.
- Во втором случае сертификат не содержит информацию о его владельце. А это значит, что размещенные денежные средства, а также проценты может забрать любой человек, предъявивший бумагу.
Условия размещения
- Подбираются индивидуально, есть только определенные границы.
- Минимальный срок обращения денег – 3 месяца.
- Начальная сумма – 10 тыс. руб.
- Верхняя граница – 100 млн рублей.
Процентные ставки
Если приобретен сберегательный сертификат ВТБ 24, проценты выплачиваются по истечении срока действия договора. Если по каким-то причинам происходит досрочное расторжение, проценты рассчитываются по меньшим ставкам. Депозит предусматривает широкий разброс ставок от 0,01% до 11,5% . Окончательно ставка устанавливается исходя из сроков и суммы размещения. Размер процентной ставки устанавливается в момент покупки и в дальнейшем не может быть пересмотрен.
Если клиент хочет купить сберегательный сертификат ВТБ 24, ставки которого будут максимальными, ему необходимо размещать от 200 тыс. руб. и на срок более 3-х лет. При внесении суммы меньше 200 тыс. руб. по сертификату будут действовать минимальные процентные ставки. Средние процентные ставки составляют 8-8,5%.
Преимущества и недостатки
- возможность передачи депозита, если он оформлен на предъявителя;
- передача юридическому лицу в качестве оплаты, например, за кредит (применяется только для именных бумаг);
- размер процентной ставки не подлежит изменению;
- получение стабильного дохода;
- более высокие процентные ставки, чем при обычном вкладе;
- банк может взять на себя ответственность за сохранность сертификата;
- удобство в обналичивании денег;
- высокая степень защиты;
- отсутствие возможности использовать его при безналичных операциях;
- система страхования вкладов не распространяется на этот продукт (подразумеваются сертификаты, не имеющие конкретного владельца);
- нельзя пополнять, как обычные вклады.
Порядок получения денег
Получить инвестированные деньги и доход по ним можно в конце срока депозита в отделении банка. С собой необходимо взять сертификат. Если он оформлен на предъявителя, то этого будет достаточно, так как в глазах банках владельцем денежных средств является человек, предъявивший бумагу. При наличии именного сертификата необходимо взять с собой паспорт. При необходимости именную бумагу можно уступить другому лицу, но это требует юридического оформления.
Сегодня банками предлагается широкий выбор по приумножению и сохранению собственных средств. Наибольшей популярностью пользуются вклады и сберегательные сертификаты. ВТБ 24 дает своим клиентам возможность стать владельцем ценной бумаги - сберегательного сертификата, - которая будет официальным документом, подтверждающим внесение собственных денежных средств на банковский счет. Другими словами, этот продукт чем-то напоминает вклад, по которому также действуют условия срочности оформления и выплаты процентного вознаграждения. Владелец сберегательного сертификата по окончании срока его действия получит гарантированный доход. Чем дольше деньги будут находиться в банке, тем большую прибыль они принесут.
Сберегательный сертификат имеет одно существенное отличие от банковского вклада: он является непополняемым на протяжении всего срока действия, что прописано в договоре. Существуют следующие типы сберегательных сертификатов от ВТБ 24.
Именной сертификат содержит информацию о лице, его оформившем, которое после истечения срока его действия может получить обратно собственные размещенные средства и процентный доход. Также в именном сертификате имеются сведения о процентной ставке.
В нем указана сумма, внесенная на счет и права, по которым предъявитель может ее получить по окончании срока действия сертификата вместе с начисленными процентами.
В сравнении с обычными вкладами сберегательные сертификаты от ВТБ 24 располагают целым рядом преимуществ.
Такие сертификаты отличаются особой практичностью в использовании:
- Гарантированный доход, который можно получить после окончания срока действия сертификата.
- В случае с сертификатом на предъявителя его можно передавать другим лицам.
- Для хранения сертификата многие клиенты пользуются услугами банковской ячейки.
- Сертификат оформляется в рублях.
- Каждая серия выпускаемых сертификатов имеет особую оригинальную защиту, поэтому подделать его невозможно.
- Держатель сертификата может обналичить его, обратившись в любое банковское отделение без привязки к месту регистрации.
Это преимущество означает, что сберегательный сертификат может быть обналичен в любое удобное время в любом банковском отделении по выбору клиента.
Свои свободные денежные средства можно приумножить с помощью сберегательного сертификата. При правильных расчетах и хорошей процентной ставке по окончанию договора вам будет выплачена хорошая сумма денег.
Начисленные проценты клиент может забрать после истечения срока действия сберегательного сертификата. В случае досрочного расторжения условий договора доход также будет начислен, но уже в меньшей степени. Условия выплаты и расчета процентов оговариваются с клиентом до подписания договора, а также содержатся в пунктах его условий.
Ставка, начисляемая на сумму сберегательного сертификата, начисляется в зависимости от срока его действия и первоначальной внесенной суммы. Чем больше период сертификата, тем больше ставка. Она может варьироваться в пределах от 0,01 % до 11,5 %. Существует минимальный порог для оформления ценной бумаги. Он равен 10000 руб . Минимальный период, на который могут быть размещены денежные средства, равен 1 месяцу.
Узнать про проценты по сертификату можно непосредственно в банке у менеджера, когда вы будете оформлять сертификат. Однако благодаря онлайн калькулятору можно предварительно произвести расчеты.
Максимальный доход приносит сертификат со следующими условиями размещения:
- период действия должен начинаться от 3 лет;
- минимальная вносимая сумма равна 200000 руб.
Сберегательный сертификат дает право клиенту на осуществление некоторых видов банковских операций в ВТБ 24.
Сертификатом можно расплатиться по имеющейся задолженности перед банком.
Сертификат на предъявителя может быть подарен или отдан другому лицу для распоряжения им. При этом нет необходимости обращаться к нотариусу для подписания дополнительных бумаг. Достаточно будет его просто передать в другие руки.
Именной сберегательный сертификат запрещен для использования его при осуществлении безналичных операций.
Существенным недостатком именного сберегательного сертификата является то, что накопленные проценты нельзя использовать при безналичных расчетах.
Сберегательный сертификат - это прекрасная возможность не только сохранить накопленные средства, но и значительно их приумножить. Оформить ценную бумагу может любой желающий. Сберегательный сертификат станет отличным подарком для любого события.
