Уступка финансовому агенту денежного требования является. Срок действия и порядок расторжения договора

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (п. 1 ст. 824 ГК РФ).

Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Договор финансирования под уступку денежного требования часто называют договором факторинга.

возмездный;
двусторонний.

Договор финансирования под уступку денежного требования может быть как реальным, так и консенсуальным, что прямо следует из определения договора. В первом случае у финансового агента отсутствует обязанность по финансированию клиента, а право требовать уступки денежного требования возникает только с момента передачи денежных средств клиенту. При консенсуальном договоре у сторон с момента его заключения возникают взаимные права и обязанности (например, клиент может требовать от финансового агента передачи обусловленной в договоре денежной суммы).

Лицо, осуществляющее финансирование под уступку денежного требования, именуется финансовым агентом, а лицо, получающее финансирование и уступающее денежное требование, — клиентом. В качестве финансового агента могут выступать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации. Коммерческие организации, не являющиеся кредитными организациями, должны иметь лицензию на осуществление такого рода деятельности (ст. 825 ГК РФ).

Форма договора факторинга подчиняется общим правилам о форме, в которой должна быть совершена уступка права требования (ст. 389 ГК РФ).

Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом, таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование — не позднее чем в момент его возникновения.

При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным , она вступает в силу после наступления этого события.

Дополнительного оформления уступки денежного требования в этих случаях не требуется.

Обязанностью финансового агента является финансирование клиента (путем оплаты уступленного им требования). Такое финансирование может осуществляться в виде передачи (перечисления) клиенту денежных сумм в обмен на состоявшуюся уступку (единовременно или отдельными частями) либо в виде открытия ему кредита, обеспеченного возможной в будущем уступкой права требования. По условиям конкретного договора факторинга обязанностью финансового агента может также стать оказание клиенту оговоренных финансовых услуг (что является правилом для классических факторинговых отношений, отличающим их от обычной цессии).

Обязанности клиента в рассматриваемом договоре составляют:

осуществление уступки финансовому агенту денежного требования;
оплата услуг финансового агента (фактора).

Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом на передачу денежного требования и в момент уступки этого требования ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять.

Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом.

Клиент имеет право уступить денежное требование финансовому агенту даже в том случае, если между ним и его должником существует соглашение о запрете уступки или ее ограничении. Данное положение соответствует принципам международной практики по факторным операциям, унифицированным в Конвенции УНИДРУА. Вместе с тем клиент может нести ответственность за уступку денежного требования в нарушение существующего в соглашении с должником запрета. Последующая уступка денежного требования агентом допускается, если это прямо указано в договоре финансирования под уступку денежного требования.

После совершения уступки финансовый агент или клиент должны уведомить должника об этом. Уведомление должно быть совершено в письменной форме с указанием, какое денежное требование было уступлено и кому должник обязан произвести платеж, т.е. должен быть назван финансовый агент. Должник может требовать от финансового агента предоставления документов, подтверждающих уступку денежного требования. Если же финансовый агент такие документы не предоставит, должник вправе произвести исполнение клиенту.

Если по условиям договора финансирования под уступку денежного требования финансирование клиента осуществляется путем покупки у него этого требования финансовым агентом, последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование.

Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях обеспечения исполнения ему обязательства клиента и договором финансирования под уступку требования не предусмотрено иное, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга.

В случае обращения финансового агента к должнику с требованием произвести платеж должник вправе в соответствии со статьями 410 – 412 ГК РФ предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту.

В случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему к финансовому агенту требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с клиента.

Должник, имеющий право получить непосредственно с клиента суммы, уплаченные финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое осуществить клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

Что такое факторинг и зачем он нужен: Видео

финансирования под уступку денежного требования (передаваемые денежные требования определяются в дополнительных соглашениях) в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Финансовый агент », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Клиент », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор », о нижеследующем:

1. ОПРЕДЕЛЕНИЯ ОСНОВНЫХ ПОНЯТИЙ

1.1. Если иное не оговорено в тексте настоящего Договора, то применяются следующие определения основных понятий:

1.1.1. Факторинг – операция, в соответствии с которой:

Клиент обязуется уступить Финансовому агенту денежные требования, вытекающие из предоставления Клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьим лицам (Должникам);
Финансовый агент обязуется взять на себя финансирование Клиента на условиях и в порядке, определяемых настоящим Договором, и оказание других услуг, а именно:
- учет текущего состояния денежных требований к Должникам и контроль за своевременностью их оплаты (административное управление дебиторской задолженностью);
- иные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, ставшими предметом уступки. Предмет договора определен в статье 2 Настоящего договора.

1.1.2. Досрочные платежи – платежи Финансового агента Клиенту в оплату уступленных ему Клиентом денежных требований, производимые до перевода Должником Финансовому агенту полной оплаты этих требований. Выплата досрочных платежей возможна только в случае подписания Финансовым агентом и Клиентом дополнительного соглашения, устанавливающего закупочные лимиты на Должников, под уступку требований к которым эти досрочные платежи будут выплачиваться.

1.1.3. Закупочный лимит – максимальная стоимость поставленных Клиентом товаров, оказанных конкретным Должникам услуг или выполненных работ на условиях отсрочки платежа, в пределах которой Финансовый агент берет на себя финансирование Клиента.

1.1.4. Неиспользованная часть закупочного лимита - величина, равная разности между закупочным лимитом на данного Должника (группу Должников, всех Должников) и суммой неоплаченных денежных требований к данному Должнику (группе Должников, всем Должникам), если эта разность положительна;

1.1.5. Контракт – договор купли-продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг, заключенный между Клиентом и Должником.

2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

2.1. Финансовый агент передает (или обязуется передать) Клиенту денежные средства в счет денежного требования Клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления Клиентом товаров (выполнения им работ или оказания услуг) третьему лицу, а Клиент уступает (или обязуется уступить) финансовому агенту это денежное требование.

2.2. Финансовый агент также обязуется в течение действия настоящего договора вести для Клиента бухгалтерский учет, предоставлять Клиенту иные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, являющимися предметом уступки, в том числе:выплаты Финансовым агентом Клиенту Досрочных платежей в счет денежных требований к Должникам Клиента.

2.3. Размер, срок исполнения, основания возникновения уступаемых денежных требований, определяются дополнительными соглашениями к настоящему Договору.

2.4. В течение срока действия настоящего Договора любое денежное требование к любому из Должников Клиента переходит к Финансовому агенту в момент заключения дополнительного соглашения об условиях его передачи.

2.5. В случае если в соответствии с настоящим Договором Клиент уступает Финансовому агенту денежное требование к Должнику, все иные требования, вытекающие для Клиента из Контракта с Должником, в частности, право на обеспечение, предоставленное Должником Клиенту в связи с обязательствами Должника по Контракту, и права выгодоприобретателя по всем возможным страховым требованиям относительно передаваемых требований и поставляемых товаров, переходят к Финансовому агенту вместе с уступленными денежными требованиями.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА

3.1. По мере осуществления Клиентом поставок товаров, выполнения работ или оказания услуг своим Должникам Клиент в течение дней с даты поставки передает Финансовому агенту по одному экземпляру всех документов, указанных в Контракте с Должником и относящихся к поставке товаров, выполнению работ или оказанию услуг, в том числе:

товарно-транспортных документов (накладных, коносаментов и др.);
счетов-фактур;
Контракта.

Один из передаваемых документов, подписанных Должником, должен содержать подтверждение получения Должником товара на сумму переуступаемого денежного требования и отсутствия у Должника каких-либо претензий к Клиенту по срокам, количеству и качеству поставленного товара.

Одновременно с этими документами Клиент также передает Финансовому агенту:

подписанное Должником уведомление об уступке денежных требований к нему, совершенное Клиентом в пользу Финансового агента (если такое уведомление не было направлено должнику или передано Финансовому агенту ранее в течение срока действия настоящего Договора);
извещение о новом покупателе товаров (работ, услуг) (если в информации о покупателе произошли изменения и такое извещение не было ранее передано Финансовому агенту).Клиент гарантирует, что во всех оригиналах счетов в качестве платежных реквизитов будут указываться платежные реквизиты Финансового агента.

3.2. Документы, указанные в п. 3.1 настоящего Договора, Клиент обязан предварительно согласовать с Финансовым агентом. Согласование оформляется протоколом, который должен быть составлен по форме, указанной в Приложении № 1 к настоящему Договору, и подписан Сторонами настоящего Договора. Уведомление об уступке денежных требований к Должнику составляется по форме, указанной в Приложении № 2 к настоящему Договору. Извещение о новом покупателе товаров (работ, услуг) составляется по форме, указанной в Приложении № 3 к настоящему Договору.

3.3. Клиент должен обеспечить точное и неукоснительное исполнение всех своих обязательств по Контракту перед Должником.

3.4. Если Финансовый агент выплачивает Клиенту досрочные платежи, а Должник заявляет о намерении уменьшить сумму оплаты на величину штрафов, возникающих из несоблюдения Клиентом условий Контракта, либо оплачивает поставку за вычетом штрафов, а также в случаях возврата Клиенту поставленных им товаров, Клиент обязан в течение дней перечислить Финансовому агенту сумму штрафов или стоимость возвращенного товара соответственно.

3.5. Клиент обязан передать Финансовому агенту полный комплект документов по поставке от определенного Должника и информацию о соответствующем Должнике до даты исполнения уступленных денежных требований по соответствующей поставке от соответствующего Должника. Документы, составляющие указанный комплект и сведения, составляющие указанную информацию, должны быть определены сторонами в приложениях, являющихся неотъемлемой частью настоящего договора.

3.6. Клиент обязан безотлагательно сообщать Финансовому агенту ставшую ему известной следующую информацию:

о негативных обстоятельствах в отношении платежеспособности Должника или способных нанести ущерб выполнению уступленного требования;
о случаях, когда Должник по каким-либо причинам оспаривает свои платежные обязательства частично или полностью;
о случаях, когда по отношению к уступленному требованию или его обеспечению вступает в силу право третьей стороны;
обо всех изменениях правового и/или экономического характера, произошедших как у себя, так и у Должников, влияющих на возможность исполнения обязательств, являющихся предметом настоящего Договора, причем даже в тех случаях, когда эти изменения влияют лишь на отдельные обязательства или на отношения с отдельными Должниками.

Указанная информация сообщается Клиентом Финансовому агенту в устном виде по телефону немедленно, а в письменном – не позднее , следующего за днем, когда эта информация оказалась в распоряжении Клиента.

3.7. В случае возникновения спора между Финансовым агентом и Должником по вопросам, связанным с осуществлением Финансовым агентом своих прав по уступленным требованиям, Клиент обязан в течение дней с момента соответствующего запроса Финансового агента предоставить последнему все документы, которыми он располагает или может получить, и сообщить всю информацию, которой он владеет или может получить, которые могут способствовать разрешению спора.

3.8. Если Финансовый агент выплачивает Клиенту досрочные платежи, то платежи Должников по уступленным требованиям, ошибочно поступившие непосредственно в адрес Клиента, Клиент обязан в течение дней перечислить Финансовому агенту, за исключением случая, когда такие платежи Должников явились результатом неподтверждения Финансовым агентом перехода к нему права требования.

3.9. Клиент обязан перечислить Финансовому агенту причитающееся ему вознаграждение за фактически оказанные последним услуги в течение дней с даты оказания таких услуг.

3.10. Клиент обязан незамедлительно сообщить Финансовому агенту об обратных отправках товаров с указанием причин и в течение дней со дня возврата передать Финансовому агенту накладную на возврат либо другой документ, подтверждающий возврат товара.

3.11. Клиент в любой момент в течение срока действия настоящего Договора вправе направлять Финансовому агенту запросы о текущем состоянии его отношений с Должниками и требовать предоставления копий документов, возникающих в процессе переписки Финансового агента с Должниками и содержащих сведения, прямо либо косвенно касающиеся исполнения настоящего Договора.

3.12. Клиент вправе в любой момент в течение срока действия настоящего Договора обратиться к Финансовому агенту с просьбой об увеличении ему закупочного лимита по любому конкретному Должнику.

3.13. Клиент вправе отказаться от уступки Финансовому агенту денежных требований ко всем своим Должникам, если он менее чем за 30 дней до даты отказа в письменной форме уведомил Финансового агента о своем намерении отказаться от уступки требований. При этом Клиент продолжает нести все свои обязанности по уступленным ранее требованиям.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ФИНАНСОВОГО АГЕНТА

4.1. По требованию должника Финансовый агент обязан в разумный срок представить должнику доказательство того, что уступка денежного требования Финансовому агенту действительно имела место. Если Финансовый агент не выполнит эту обязанность, должник вправе произвести по данному требованию платеж Клиенту во исполнение своего обязательства перед последним.

4.2. После поступления от Должника на счет Финансового агента полной или частичной оплаты поставленного в соответствии с Контрактом товара, оказанных услуг или выполненных работ и получения Финансовым агентом соответствующих платежных документов Финансовый агент не позднее следующего банковского дня отправляет на счет Клиента оставшуюся часть суммы уступленного денежного требования за вычетом своего вознаграждения, досрочного платежа и сумм, которые Финансовый агент вправе удержать в соответствии с п. 4.13 настоящего Договора.

4.3. Выплата досрочных платежей в счет уступленных Клиентом денежных требований производится Финансовым агентом по графику, указанному в дополнительном соглашении к настоящему Договору и определяющему размер досрочных платежей.

4.4. Напоминания Должникам об уплате и другие целесообразные меры по уступленным требованиям вменяются в обязанность Финансовому агенту. Целесообразность тех или иных мер в каждой конкретной ситуации определяется Финансовым агентом с учетом интересов Клиента.

4.5. По требованию Клиента Финансовый агент направляет ему всю доступную Финансовому агенту информацию, касающуюся исполнения настоящего Договора и позволяющую Клиенту следить за состоянием своих коммерческих отношений с Финансовым агентом и Должниками.

4.6. Финансовый агент обязан в течение дней дать мотивированный ответ на просьбу Клиента об увеличении закупочных лимитов.

4.7. Финансовый агент вправе устанавливать и изменять закупочные лимиты на каждого из Должников. Если на какого-то Должника Клиента закупочный лимит не установлен, то он считается равным нулю. Об изменениях или установлениях новых закупочных лимитов Финансовый агент уведомляет Клиента письмом или по факсу в течение дней с момента появления таких изменений.

4.8. Финансовый агент обязан выплатить досрочный платеж, если какое-либо требование, первоначально превышающее закупочный лимит, оказывается в рамках этого лимита после выплат Должником, а срок оплаты этого требования еще не истек.

4.9. Финансовый агент может применять любые меры, разрешенные действующим законодательством, и заключать договоренности с Должниками Клиента, которые он считает целесообразными для получения платежа по Контракту. При этом Финансовый агент обязан учитывать интересы Клиента и информировать его о таких мерах.

4.10. Для проверки переданных ему счетов и иных подтверждающих исполнение Клиентом своих обязательств по Контракту документов в целях соблюдения условий настоящего Договора Финансовый агент имеет право требовать предоставления бухгалтерских и прочих документов Клиента.

4.11. В случае если Клиент не перечислит своевременно суммы, указанные в п. п. 3.4 и 3.7 настоящего Договора, то Финансовый агент вправе взыскать эти суммы в безакцептном порядке путем списания этих сумм с расчетного счета Клиента. Финансовый агент также вправе уменьшить на соответствующую сумму очередные досрочные платежи, которые Финансовый агент осуществляет в оплату приобретенных им у Клиента в соответствии с настоящим Договором денежных требований к Должникам.

4.12. Финансовый агент вправе временно отказаться от приобретения уступаемых Клиентом денежных требований и не осуществлять выплату досрочных платежей на срок до «»2019 в случае невыполнения Клиентом своих обязательств, установленных разделом 3 настоящего Договора. По истечении вышеозначенного срока Финансовый агент вправе применить правила п.4.13 настоящего Договора.

4.13. Финансовый агент вправе временно отказаться от приобретения уступаемых Клиентом денежных требований и не осуществлять выплату досрочных платежей на срок до даты отказа в письменной форме, если он уведомил Клиента о своем намерении отказаться от принятия уступки требований. При этом Финансовый агент продолжает нести все свои обязанности по уступленным ранее требованиям.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. Клиент несет ответственность за действительность всех денежных требований, являющихся предметом уступки, возможность их передачи и свободу от возражений и протестов по ним. Он несет ответственность за то, чтобы впоследствии означенные требования не изменялись и не прекращались вследствие опротестовании или предъявления к зачету Должником своих денежных требований, основанных на его Контракте с Клиентом, в случае если они имелись у Должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования Финансовому агенту, и/или из-за того, что поставленный Должнику Клиентом товар или произведенная услуга оказались не соответствующими Контракту, в результате чего Должник мог бы потребовать расторжения Контракта с Клиентом или возмещения убытков из-за невыполнения условий Контракта. В этом случае Клиент обязан возместить Финансовому агенту все понесенные им расходы в порядке, предусмотренном п.5.2 настоящего Договора.

5.2. В случае выявления вышеуказанных обстоятельств после перечисления Финансовым агентом в пользу Клиента досрочных платежей Клиент обязан возвратить Финансовому агенту выплаченные ранее досрочные платежи и уплатить Финансовому агенту вознаграждение в размере, предусмотренном в разделе 7 настоящего Договора, в течение дней с момента отказа Финансового агента от выплаты досрочных платежей. Датой отказа Финансового агента от выплаты досрочных платежей является дата получения Финансовым агентом письменного сообщения от Должника о возражениях или протестах либо о прекращении обязательств Должника по Контракту зачетом встречного однородного требования. В случае нарушения этого условия Клиентом он уплачивает Финансовому агенту пеню в размере от невозвращенной суммы за каждый день просрочки. Указанные пени, а также досрочный платеж и вознаграждение Финансовый агент вправе взыскать в безакцептном порядке путем списания указанных сумм с расчетного счета Клиента в любой момент, начиная с даты отказа.

5.3. В случае несвоевременного перечисления Клиентом сумм, предусмотренных п. п. 3.4 и 3.7 настоящего Договора, Клиент уплачивает Финансовому агенту пеню в размере % от этой суммы за каждый день просрочки.

5.4. Если иное не установлено настоящим Договором или отдельным соглашением Сторон к настоящему Договору, то Клиент не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение Должником уступленных в пользу Финансового агента денежных требований.

5.5. Финансовый агент обязан известить Клиента о неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником денежных требований в течение банковских дней с момента такого неисполнения или ненадлежащего исполнения.

5.6. Клиент в течение банковских дней с момента получения уведомления, указанного в п. 5.5 настоящего Договора, перечисляет Финансовому агенту сумму, равную величине неисполненного или ненадлежащим образом исполненного Должником денежного требования.)

5.7. Клиент освобождается от ответственности в случае последующей уступки денежного требования финансовым агентом иным лицам.

6. ФОРС-МАЖОР

6.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение своих обязательств по настоящему Договору, если такое невыполнение вызвано действием чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств (непреодолимой силы). К таким обстоятельствам, в частности, относятся: наводнение, пожар, землетрясение, военные действия, а также установление на основании закона Российской Федерации отсрочки исполнения обязательств (мораторий).

6.2. При наступлении указанных в п. 6.1 настоящего Договора обстоятельств Сторона обязана не позднее рабочих дней известить о них в письменном виде другую Сторону. Извещение должно содержать сведения о характере обстоятельств, оценку их влияния на исполнение обязательств по Договору и должно быть подтверждено компетентной государственной организацией.

7. ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ФИНАНСОВОМУ АГЕНТУ

7.1. В качестве вознаграждения за услуги, связанные с исполнением настоящего Договора, Финансовый агент взимает с Клиента факторинговую комиссию в соответствии с тарифами Финансового агента, если иные ставки не установлены соглашением Сторон.

8. УСТУПКА ТРЕБОВАНИЙ ПО НАСТОЯЩЕМУ ДОГОВОРУ

8.1. Требования и обязательства Клиента по отношению к Финансовому агенту по настоящему Договору могут быть уступлены только с письменного согласия Финансового агента.

8.2. (Не) Допускается последующая уступка денежного требования Финансовым агентом третьим лицам.

8.3. Для получения согласия Клиента на передачу права требования к Должнику третьим лицам Финансовый агент направляет в адрес Клиента мотивированное письмо (по почте, по факсу или путем вручения уполномоченному представителю) с указанием причин передачи права требования.

8.4. Клиент, получив письмо Финансового агента о передаче права, обязан ответить на него в течение дней.

8.5. В случае получения согласия Клиента на передачу права требования по настоящему Договору или неполучения от Клиента ответа в установленный пунктом 8.4. настоящего договора срок Финансовый агент обязан в течение дней известить Клиента о том юридическом лице, которому передаются права требования к Должнику.

8.6. К отношениям Клиента и лица, которому Финансовый агент уступил права требования к Должнику, применяются положения настоящего Договора.)

9. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

9.1. Положения настоящего Договора, касающиеся уступки денежных требований Клиента в пользу Финансового агента, равно как и осуществления досрочных платежей Финансовым агентом в пользу Клиента в счет уступленных последним денежных требований к Должникам, вступают в силу с момента заключения Сторонами соответствующего дополнительного соглашения к настоящему Договору. В остальном настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и заключается на неопределенный срок. Настоящий Договор, может быть, расторгнут по соглашению Сторон, а также в случаях, предписанных п. п. 3.11 и 4.13 настоящего Договора.

9.2. Настоящий Договор прекращает свое действие в случаях, предусмотренных п. п. 3.11 или 4.13 настоящего Договора, только после того, как Стороны произведут все расчеты по ранее уступленным требованиям.

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Если иное прямо не предусмотрено настоящим Договором или отдельными соглашениями Сторон, в целях исполнения настоящего Договора Стороны вправе предоставлять друг другу необходимую информацию, как в письменной форме, так и посредством факсимильной связи. В последнем случае подлинный экземпляр соответствующего извещения (сообщения, отчета и т.п. документа, направляемого одной Стороной в адрес другой Стороны) должен быть предоставлен не позднее рабочих дней с момента предоставления факсимильной копии, при этом в случае расхождения формулировок факсимильного сообщения и предоставленного подлинного экземпляра соответствующего документа приоритетом пользуется содержание последнего.

10.2. Недействительность каких-либо из статей настоящего Договора не влечет за собой недействительность остальных положений и Договора в целом.

10.3. Каждая из Сторон настоящего Договора принимает на себя обязательства по сохранению конфиденциальности информации, полученной от другой Стороны в связи с исполнением настоящего Договора. В случаях и порядке, определяемых действующим законодательством Российской Федерации, информация, подлежащая раскрытию перед компетентными органами, не относится к категории конфиденциальной в смысле настоящего Договора.

10.4. Все дополнения и изменения к Договору производятся только в письменной форме. При этом подписи уполномоченных Сторонами лиц скрепляются печатями.

10.5. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством Российской Федерации.

11. МЕСТО ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА. АРБИТРАЖ этот документ в избранное

Обратите внимание, что агентский договор составлен и проверен юристами и является примерным, он может быть доработан с учетом конкретных условий сделки. Администрация Сайта не несет ответственности за действительность данного договора, а также за его соответствие требованиям законодательства Российской Федерации.

Договор финансирования (ДФ) – соглашение, в силу которого одна сторона (финансовый агент, фактор) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства (открыть финансирование) в счет денежного требования клиента к своему должнику (третьему лицу), а клиент уступает или обязуется уступить фактору данное денежное требование.

Договор консенсуальный, двустороннее обязывающий и возмездный. Стороны (фактор и клиент) – субъекты предпринимательской деятельности, на стороне фактора – только коммерческие организации, клиент – и коммерческая организация, и ИП.

По сути ДФ – самостоятельная правовая форма заемно – кредитных отношений, где фактор – займодавец, а клиент – заемщик. ДФ может быть не только консенсуальным, но и реальным – зависит от формулировки самого договора. В тех случаях, когда ДФ консенсуальный, то права и обязанности сторон возникают с момента подписания – фактор обязан открыть финансирование, а клиент обязан уступить принадлежащее право требование. Если ДФ реальный, то у фактора отсутствует обязанность финансировать клиента до момента совершения им уступки требования им по денежному обязательству.

Возмездность договора:

1. Стоимостная разница между предоставленной суммой финансирования и суммой уступленного фактору денежного требования, например, согласно условиям договора фактор перечислил 1 млн., а взамен приобрел денежное требование к другому лицу на 1,5 млн.
2. Проценты, которые устанавливаются за использование предоставленных заемных средств.

Предмет ДФ:

1. Сумма предоставляемого займа.
2. Уступаемое фактору денежное требование – клиент является кредитором по определенному денежному обязательству в отношении конкретного должника. В любом возмездном договоре присутствует денежное обязательство. Существенным условием является само право требование по обязательству.

В ДФ стороны должны определить уступаемое денежное требование, чтобы в момент совершения самой уступки это требование можно было идентифицировать: необходимо указать основание возникновения денежного обязательства, срок исполнения, сумму денежного требования, особенности исполнения, которые ранее были предусмотрены договором с третьим лицом (формы безналичных расчетов).

Клиент может уступить фактору как уже существующее денежное требование, срок удовлетворения которого уже наступил, так и будущее требование, срок удовлетворения по которому еще только наступит. При этом уступаемое будущее требование должно быть описано таким образом, чтобы его можно было определить в момент возникновения. При этом оно не может перейти к фактору раньше возникновения самого права у клиента получить с должника соответствующие денежные средства – право требование должно сначала возникнуть у клиента. Это имеет значение в том случае, когда уступка будущего требования осуществляется в качестве меры обеспечения денежного обязательства между фактором и клиентом. Поскольку такое обеспечение возникает именно с того момента, когда будущее требование станет существующим, несмотря на заключенный договор. Условие об уступке будущего требования будет являться отлагательным.

Клиент имеет право уступить денежное требование фактору даже в том случае, если по условиям договору между ним и его контрагентом была ограничена или запрещена уступка права требования (цессия) по денежному обязательству. На факторинг эти отношения не распространяются, но клиент, уступивший право требования по денежному обязательству, будет нести ответственность перед своим контрагентом за нарушением соответствующего условия договора.

ДФ может быть предусмотрено право фактора переуступить уступленное ему право требования другому лицу.

После совершения уступки клиент должен уведомить контрагента о состоявшейся уступке. Уведомление должно быть письменным с указанием, какое именно требование и в каком объеме оно было уступлено. Должник вправе потребовать от фактора все документы, подтверждающие факт уступки денежного требования, а если такие документы не были предоставлены, то должник вправе произвести своему контрагенту исполнение и оно будет считаться законным. А фактору останется требовать соответствующую сумму от клиента. Получив от фактора эти документы, должник может отказаться от платежа и произвести взаимозачет денежных требований со своим контрагентом (клиентом фактора). Он может иметь место в тех случаях, если требование должника к своему контрагенту, которое предоставляется для целей зачета, возникло у него к тому моменту, когда он получил письменное уведомление о состоявшейся уступке денежного требования к фактору. Должник, убедившись в том, что уступка имела место при отсутствии условий для зачета, обязан удовлетворить денежные требования фактора. При этом фактор приобретает право на все те суммы, которые были получены от должника. У фактора не возникает право требования к клиенту, если выплаченная ему должником сумма была меньше той цены, за которую фактор приобрел соответствующее требование, а равно и клиент не может требовать излишне полученных фактором сумм – это общее правило. Исключение существует в том случае, когда уступаемое право требования является способом обеспечения обязательства клиента по возврату финансирования и уплате процентов. В этом ситуации, если клиент не возвращает сумму займа и не уплачивает %, то фактор удовлетворяет свои требования за счет уступленного ему права к должнику. Если полученная от должника сумма меньше суммы долга клиента перед фактором, то фактор вправе взыскать недостающую разницу с клиента (заемщика), если она была больше суммы долга клиента, то фактор обязан эту разницу вернуть должнику. Фактор должен предоставить клиенту отчет обо всех полученных суммах и при необходимости передать ему превышающую разницу.

У клиента могут быть обязанности перед контрагентом, которые он обязан будет исполнять даже после уступки денежного требования, например, по договору поставки клиент фактора, являющийся поставщиком должника, обязан поставлять последующие партии товаров после соответствующих платежей, но поскольку право требования было уступлено, то платежи направляются фактору. Если такой клиент (поставщик) не исполнит обязанности перед контрагентом, а должник (покупатель) уплатил соответствующие суммы фактору, то должник не может требовать от фактора возврата этих сумм. Соответствующие суммы он вправе требовать от своего контрагента. Исключения составляют те случаи, когда фактор не исполнил своих обязанностей перед клиентом либо, приобретая право требования у клиента, он знал и должен был знать о том, что клиент нарушает свои обязанности перед контрагентом (должником). В такой ситуации должник может потребовать возврата всех выплаченных сумм.

Ответственность сторон: По общему правилу клиент отвечает перед фактором только за действительность уступаемого денежного требования, т.е за то, что это требование действительно существует и нет препятствий для исполнения денежного обязательства. Но ДФ можно исключить или ограничить такую ответственность, при этом клиент не отвечает перед фактором за реальность исполнения со стороны должника: он не гарантирует его платежеспособность. Но именно ДФ можно возложить на клиента такую ответственность.

Статья 824. Договор финансирования под уступку денежного требования

1. По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

2. Обязательства финансового агента по договору финансирования под уступку денежного требования могут включать ведение для клиента бухгалтерского учета, а также предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.

Факторинг это второе название договора финансирования под уступку денежного требования. Этот договор позволяет кредитным и коммерческим организациям выкупать денежные требования, добиваясь тем самым повышения своих доходов. Договор этот выгоден и для тех, кто уступает денежное требование финансовому агенту за возможность уже сейчас, а не в будущем получить денежные средства для своего развития. Факторинг имеет сходство с договором цессии. Однако он отличается спецификой предмета договора.

Настоящая статья определяет круг лиц, включенных в отношения, связанные факто-рингом. Это финансовый агент, та сторона, которая передает другой стороне, клиенту, денежные средства, а клиент передает финансовому агенту денежные требования к третьему лицу, должнику. Итак, в отношениях участвуют финансовый агент, кредитор и должник. Факторинг может использоваться и как средство обеспечения денежных обязательств клиента перед финансовым агентом.

Кроме обязательства передать денежные средства клиенту, в договоре факторинга могут быть предусмотрены перечисленные в пункте 2 обязательства. Они представляют собой различные услуги, связанные с предметом договора, предоставляемые клиенту.

Предметом договора финансирования под уступку денежного требования являются денежные обязательства должника перед кредитором, клиентом финансового агента, а также денежные средства финансового агента.

Статья 825. Финансовый агент

В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать коммерческие организации.

На стороне финансового агента могут быть любые коммерческие организации. Ранее договор факторинга имели право заключать только банки, кредитные организации и другие организации, которые имели соответствующие лицензии.

Статья 826. Денежное требование, уступаемое в целях получения

финансирования

1. Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование – не позднее чем в момент его возникновения.

2. При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события.

Дополнительного оформления уступки денежного требования в этих случаях не требуется.

1. Комментируемая статья дает разъяснения по поводу предмета договора факторинга. Согласно пункту 1 в качестве такового может выступать только денежное требование. При этом не важно, наступил ли по нему срок платежа или он наступит в будущем.

Существующее требование необходимо описать в договоре таким образом, чтобы его можно было идентифицировать в момент заключения договора, а будущее требование – не позднее чем в момент его возникновения.

2. Будущее требование переходит к финансовому агенту в момент, когда возникает право кредитора на получение денежных средств должника.

Уступка денежного требования может быть обусловлена наступлением определенного события. В этом случае требование переходит к финансовому агенту в момент наступления события.

Обратите внимание, дополнительного оформления права на будущее требование не требуется.

Статья 827. Ответственность клиента перед финансовым агентом

1. Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

2. Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом на передачу денежного требования и в момент уступки этого требования ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять.

3. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом.

1. Настоящая статья устанавливает ответственность клиента перед финансовым агентом. По общему правилу клиент отвечает за действительность денежного требования, которое является предметом договора факторинга. Однако в самом договоре могут быть предусмотрены иные условия.

2. Действительность требования означает, что клиент обладает правом на его передачу. К тому же, если и существуют на момент передачи требования финансовому агенту какие-либо обстоятельства, по причине которых должник вправе не исполнять это денежное требование, то клиенту они не известны.

3. Если должник не исполнит перед финансовым агентом переданное действительное денежное требование или исполнит его ненадлежащим образом, ответственность за это на клиента возложена быть не может.

Статья 828. Недействительность запрета уступки денежного требования

1. Уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении.

2. Положение, установленное пунктом 1 настоящей статьи, не освобождает клиента от обязательств или ответственности перед должником в связи с уступкой требования в нарушение существующего между ними соглашения о ее запрете или ограничении.

Еще одно отличие факторинга от цессии заключается в том, что запрет или ограничение на уступку денежного требования, установленное в договоре финансирования под уступку денежного требования не приводит к ее недействительности в случае совершения такой сделки. Однако при этом клиент не освобождается от обязательств и ответственности перед должником, если уступка была совершена в нарушение ее запрета или ограничения, содержащегося в договоре между клиентом и должником.

Статья 829. Последующая уступка денежного требования

Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, последующая уступка денежного требования финансовым агентом не допускается.

В случае, когда последующая уступка денежного требования допускается договором, к ней соответственно применяются положения настоящей главы.

Статья устанавливает запрет на последующую уступку денежного требования, которое производится под финансирование. Однако этот запрет носит диспозитивный характер, а это значит, что факторинг может предусматривать последующую уступку. При этом к отношениям, возникающим по поводу последующей уступки, применяются положения главы о финансировании под уступку денежного требования.

Статья 830. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту

1. Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж.

2. По просьбе должника финансовый агент обязан в разумный срок представить должнику доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место. Если финансовый агент не выполнит эту обязанность, должник вправе произвести по данному требованию платеж клиенту во исполнение своего обязательства перед последним.

3. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту в соответствии с правилами настоящей статьи освобождает должника от соответствующего обязательства перед клиентом.

1. Комментируемая статья регламентирует порядок исполнения должником денежного требования финансовому агенту.

Клиент или финансовый агент могут уведомить должника о произведенной уступке денежного требования и они должны это сделать, если хотят, чтобы последующее исполнение обязательств не вызвало трудностей. В уведомлении должно быть указано денежное требование, которое было уступлено финансовому агенту, а также поименован последний. Если должник получит такое уведомление от одной из сторон договора, он обязан произвести платеж в адрес финансового агента. При этом должник имеет право потребовать от финансового агента предоставления доказательств того, что уступка действительно имела место.

2. Должник вправе исполнить денежное обязательство в адрес клиента, если не получил уведомления об уступке требования или не получил от финансового агента доказательства произошедшей уступки.

3. Исполнив обязательства финансовому агенту, должник освобождается от обязательства перед клиентом.

Статья 831. Права финансового агента на суммы, полученные от должника

1. Если по условиям договора финансирования под уступку денежного требования финансирование клиента осуществляется путем покупки у него этого требования финансовым агентом, последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование.

2. Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях обеспечения исполнения ему обязательства клиента и договором финансирования под уступку требования не предусмотрено иное, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга.

Статья предусматривает два способа уступки финансового требования финансовому агенту. Первый способ - оформление по аналогии с куплей-продажей. То есть финансовый агент передает клиенту денежную сумму, равную сумме уступаемых обязательств должника перед клиентом. При этом клиент не отвечает за риски финансового агента получить от должника меньшую сумму, чем он рассчитывал.

Во втором случае уступка осуществляется в целях обеспечения обязательств клиента перед финансовым агентом. Здесь финансовый агент, получив денежную сумму о должника, обязан вернуть клиенту сумму денежных средств, превышающую сумму долга клиента перед агентом. Кроме того, финансовый агент обязан представить клиенту отчет о полученных средствах должника. Однако, когда сумма обязательств должника оказалась меньше суммы долга клиента перед финансовым агентом, клиент остается обязанным агенту на размер недополученной суммы. Впрочем в договоре факторинга могут быть предусмотрены иные условия.

Статья 832. Встречные требования должника

1. В случае обращения финансового агента к должнику с требованием произвести платеж должник вправе в соответствии со статьями 410–412 настоящего Кодекса предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту.

2. Требования, которые должник мог бы предъявить клиенту в связи с нарушением последним соглашения о запрете или об ограничении уступки требования, не имеют силы в отношении финансового агента.

1. Встречные обязательства должника принимаются, если они возникли до момента, когда он получил уведомление клиента или финансового агента о произошедшей уступке денежного требования. Встречные обязательства должны быть основаны на договоре между клиентом и должником и вытекать из них.

2. Финансовый агент не может отвечать за нарушение клиентом перед должником запрета на уступку требования или ее ограничение.

Статья 833. Возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом

1. В случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему к финансовому агенту требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с клиента.

2. Должник, имеющий право получить непосредственно с клиента суммы, уплаченные финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

Финансовый агент не отвечает перед должником за нарушение клиентом обязательств по договору между должником и клиентом, поэтому должник не может потребовать возврата уплаченных финансовому агенту сумм по уступленному денежному требованию. Это правило справедливо, когда должник может получить указанные суммы с клиента.

Требование к финансовому агенту возврата уплаченных сумму должником сумм возможно, если финансовый агент не исполнил обязательство по договору факторинга о выплате клиенту обещанных сумм, либо произвел такой платеж, зная, что клиент нарушил свои обязательства перед должником. Очевидно, что бремя доказывания этих обстоятельств лежит на должнике.

3. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг) - это соглашение, в силу которого одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Таким образом, в данном договоре речь идет о предпринимательских отношениях, участник которых, приобретая денежное требование к другому лицу, не дожидаясь его исполнения, уступает данное требование банку или иной кредитной организации в обмен на получение займа или кредита.

Возможен, однако, и особый случай, когда клиент берет на себя обязательство об уступке денежного требования в целях обеспечения исполнения своего обязательства перед финансовым агентом (например, по кредитному договору). В этом случае денежное требование перейдет к финансовому агенту только при неисполнении клиентом обеспеченного данным требованием обязательства.

В отличие от цессии, посредством которой другому лицу может быть передано любое право (требование) кредитора, предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть только денежное требование, т.е. требование о передаче денег в оплату поставленных товаров, выполненных работ, оказанных услуг.

Договор регламентируют ст. 824-833 ГК, а также общие положения об уступке требования, определенные ст. 388-390 ГК в части, не противоречащей специальным предписаниям о данном договоре и существу возникающих на его основе обязательств.

Особенности договора

Договор является взаимным, возмездным. Он может быть и реальным, и консенсуальным (консенсуальный, если агент обязуется передать денежные средства; реальный, если агент передает денежные средства).

Стороны договора: финансовый агент (фактор) и клиент. Участником факторинговых отношений (но не договора) является также должник по уступаемому требованию.

Финансовый агент - коммерческая организация, профессионально оказывающая факторинговые услуги (банки*(89) и иные кредитные организации, другие коммерческие организации, получившие специальную лицензию*(90)).

Клиент - любое лицо (чаще всего коммерческая организация).

Существенными условиями договора являются его предмет - денежное требование, уступаемое в целях получения финансирования, и срок его перехода к финансовому агенту.

Денежное требование переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода данного требования, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, переходят права, обеспечивающие исполнение денежного обязательства, а также другие права, связанные с ним, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК).

В законе выделяются две разновидности договора о факторинге:

а) денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (например, наступил срок платежа за отгруженный товар или оказанные услуги, что обычно отражается в качестве дебиторской задолженности в бухгалтерских документах; такое требование называется существующим требованием);

б) денежное требование, которое возникнет в будущем (например, срок платежа по оплате товара еще не наступил; такое требование называется будущим требованием).

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре таким образом, чтобы можно было идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование - не позднее чем в момент его возникновения. Отсутствие такой определенности влечет признание договора незаключенным.

Срок в договоре о факторинге определяется по соглашению сторон.

Момент перехода денежного требования не всегда совпадает с моментом заключения договора о факторинге. В силу закона уступка считается состоявшейся, когда возникло само право на получение с должника денежных средств, являющихся предметом договора. Если уступка денежного требования обусловлена определенными событиями, она вступает в силу после наступления этого события. При этом каких-либо новых шагов по оформлению уступки не требуется.

Форма договора о факторинге подчиняется предписаниям закона о форме цессии (ст. 389 ГК). Это может быть простая или квалифицированная письменная форма сделки, а в установленных случаях - письменная форма с государственной регистрацией уступки требования.

Цена договора - стоимость уступленного требования клиента к должнику плюс вознаграждение финансового агента. Последний оплачивает денежное требование не в полной сумме. При определении цены договора в расчет принимаются: стабильность положения клиента и его должника, способ платежа по договору, время наступления платежа, количество требований, переданных клиентом финансовому агенту, и т.п.*(91)

Размер вознаграждения финансового агента может исчисляться в виде твердой суммы, процента от стоимости переданных требований, разницы между номинальной стоимостью требований, указанной в договоре, и его оценочной (действительной, рыночной) стоимостью.

Особенностью договора является используемое на практике "право регресса" ("факторинг с регрессом"). Суть его состоит в том, что банк, финансирующий клиента в рамках факторингового обслуживания, предусматривает свое право на обратную переуступку денежного требования самому клиенту и, таким образом, востребования с него суммы финансирования при неоплате должником денежного требования по истечении определенного срока.*(92) При "факторинге без регресса" финансовый агент берет на себя риск неплатежа со стороны должника клиента.

Различают также "факторинг с полным сервисом" (он может быть с регрессом и без регресса) и "агентский факторинг".

"Факторинг с полным сервисом" - это вид услуги, при которой финансовый агент, помимо финансирования, осуществляет административное управление дебиторской задолженностью клиента.

"Агентский факторинг" - это факторинг, при котором финансовый агент покупает дебиторскую задолженность клиента и назначает последнего своим агентом по административному управлению дебиторской задолженностью. Клиент в этом случае обеспечивает поступление платежей от должников, которых просят заплатить клиенту, но в пользу финансового агента.

Обязанности "фактора"

1. Осуществить финансирование клиента в порядке, установленном договором факторинга.

2. Принять у клиента необходимую документацию для ведения бухгалтерского учета операций клиента.*(93)

3. Предоставить клиенту иные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, которые являются предметом уступки (выставить счета по поступающим денежным требованиям, выдать поручительство по сделке клиента, осуществить учет выписанных на него векселей, провести расчеты через корреспондентскую сеть финансового агента и пр.).

Права фактора

Получить причитающиеся суммы по уступленному денежному требованию.

Обязанности клиента

1. Уступить "фактору" денежное требование, являющееся предметом договора.

2. Нести ответственность за недействительность денежного требования (клиент должен иметь соответствующее субъективное право в момент совершения уступки; ему не должны быть известны какие-либо обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнить уступленное требование).

3. Нести ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, если это следует из договора.

4. Уведомить должника об уступке денежного требования.

В соответствии со ст. 828 ГК передача денежного требования является правомерной даже тогда, когда между клиентом (кредитором) и его должником ранее было заключено соглашение о недопустимости уступки прав по договору. Однако при этом условии клиент не освобождается от исполнения обязательства или ответственности перед своим должником в связи с совершенной уступкой требования, поскольку им были нарушены принятые на себя обязательства. Если договором конкретные меры ответственности к клиенту не оговорены, должник независимо от этого факта вправе потребовать возмещения причиненных ему сменой кредитора убытков. При этом ему, однако, придется доказать, что вследствие замены кредитора его право было нарушено и он был вынужден произвести расходы для его восстановления.

При наличии возможности для беспрепятственной переуступки прав клиента финансовому агенту последний совершить дальнейшую переуступку полученного от клиента денежного требования в таком же порядке не может. Для этого в договоре необходимо иметь специальную оговорку. Если последующая уступка денежного требования договором допускается, то к ней применяются соответствующие нормы ГК о факторинге.

Необходимо иметь в виду, что если в передаваемом обязательстве сохраняются определенные обязанности на обеих сторонах, то перемена кредитора в таком обязательстве путем уступки права требования будет одновременно означать и перевод долга, который требует согласия контрагента. Невыполнение данного требования является основанием признания переуступки требования недействительной.

Как и в случае с общегражданской цессией, должник в договоре о факторинге становится обязанным произвести платеж финансовому агенту лишь при условии, что он получил от клиента (кредитора) или от самого финансового агента уведомление об уступке денежного требования в пользу "фактора".

Уведомление должно быть письменным и содержать четкое требование (в отношении платежа), а также наименование финансового агента, в пользу которого произведена передача права. Помимо этого, по просьбе должника финансовый агент должен в разумный срок представить ему доказательства того, что уступка денежного требования данному финансовому агенту действительно имела место. Неисполнение этой обязанности освобождает должника от необходимости платить новому кредитору. Исполнение обязательства первоначальному кредитору признается в этом случае исполнением надлежащему кредитору (ст. 830 ГК).

Права клиента

1. Получить финансирование в порядке, определенном договором.

2. Получить финансовые услуги, связанные с уступленным денежным требованием.

Особенности взаимоотношений финансового агента с должником клиента

При покупке денежного требования клиента финансовым агентом в целях обеспечения финансирования клиента под заключенный им договор на поставку имущества, выполнение работ или оказание услуг финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования. Клиент в этом случае не отвечает перед финансовым агентом за то, что полученные "фактором" суммы оказались меньше цены, за которую агент купил требование.

В случае приобретения денежного требования в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед самим агентом последний обязан отчитаться перед клиентом и вернуть ему остаток, превышающий сумму, за которую он купил уступленное ему требование. И наоборот, если денежные средства оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченного уступкой требования, клиент продолжает оставаться ответственным перед агентом за остаток долга.

При осуществлении платежа финансовому агенту должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту. В противном случае зачета быть не может. Например, должник может предъявить банку требования об уплате неустойки за просрочку в сдаче объекта строительства в эксплуатацию, о возмещении убытков в связи с передачей объекта с недостатками.

В случае нарушения клиентом обязательств перед должником последний не вправе требовать от финансового агента возврата сумм, уже уплаченных ему по перешедшему денежному требованию, если эти суммы он вправе получить непосредственно с клиента. Так, должник не вправе предъявить финансовому агенту требование об уплате сумм, причитающихся с первоначального кредитора (клиента) в связи с нарушением им условия договора о запрете или ограничении уступки требования (п. 2 ст. 823 ГК).

Должник, имеющий право получать непосредственно с клиента суммы, уплаченные финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить клиенту обещанный платеж либо произвел такой платеж, зная о нарушении клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования (в последнем случае речь идет об обстоятельствах, которые дают основания должнику вообще отказаться от платежа финансовому агенту).

Имущественная ответственность по договору о факторинге зависит от природы этого договора.

В консенсуальном договоре "фактор" отвечает за отказ от передачи клиенту денежных средств в счет денежного требования последнего. Клиент соответственно отвечает за несовершение или ненадлежащее оформление уступки требования, а также по ст. 827 ГК за недействительность переданного требования. Кроме того, когда это установлено договором, клиент отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования должником.

В реальном договоре ответственность за его неисполнение наступает лишь для клиента - за недействительность предмета договора либо также за его неисполнимость. Ответственность выражается в компенсации убытков и уплате неустойки, если она предусмотрена соглашением сторон.