Что такое национальная платежная система МИР. Список банков, выпускающих карты МИР. Принцип работы, безопасность и другие вопросы.

Что это такое

Платежная система МИР выпускает дебетовые и кредитные карты с чипами отечественного и иностранного производства. Карта МИР позволяет платить за покупки в Интернете и оплачивать любые услуги и товары с помощью терминалов. Первые карты МИР появились в декабре 2015 года. Карты обслуживаются российским оператором «Национальная система платежных карт» (НСПК). Название и логотип система получила в ходе народного голосования. Логотип — глобус, фирменные цвета – голубой и зеленый.

Если в конце 2015 года с платежной системой работали 14 банков, то через год карту выпускают уже 36 банков, а обслуживают — 83 банка. С лета 2016 года с картами системы МИР стал работать один из крупнейших государственных банков – ВТБ 24. Также НСПК подписала ряд соглашений с American Express, MasterCard и Japan Credit Bureau о выпуске карт совместного формата, которые в России работают как МИР, а в зарубежной инфраструктуре – как карты, соответствующие формату платежных систем, с которыми заключен договор.

В самом ближайшем будущем с помощью карт стандарта МИР планируется оплачивать проезд в метро и других видах общественного транспорта, а эксперты компании Яндекс.Деньги считают, что виртуальные карты на базе отечественной платежной системы появятся уже в начале 2017 года.

Принцип работы

Принцип работы и устройство карты МИР ничем не отличается от Визы или МастерКард. Большим плюсом для россиян является свобода платежной системы от воздействия внешних факторов. МИР создана для работы в России и привязана к рублю.

Технологии, на которых основана работа платежной системы, созданы в России. Они не зависят от других платежных систем, но соответствуют международным стандартам безопасности.

Безопасность

Технологии, которые защищают систему, по уровню безопасности ничем не уступают применяемым в Виза или МастерКард.

Карты МИР защищены рядом фирменных элементов, которые гарантируют полную безопасность:

• Микропроцессор (чип) серебряного или золотого цвета хранит зашифрованную информацию для совершения платежей по карте
• Графический символ национальной валюты , появляющийся в ультрафиолетовом излучении
• Фигурная линза , включенная в фирменную голограмму МИР. Выпуклая поверхность, при изменении угла наклона во время наблюдения, переходит в ровные края голограммы. Скрытый графический символ рубля тоже присутствует в голограмме
• Первые шесть цифр номера карты кодируют информацию о банке и платежной системе

Типы карт

Правилами ПС МИР предусматриваются банковские карты трех основных типов:

1. Классическая . Позволяет работать в офлайн-режиме и осуществлять операции в интернете. Допускается использование собственных средств, а также заемных средств банка
2. Премиальная . Включает полный спектр преимуществ держателя карты. Доступ к кредитным и собственным средствам, расчеты в реальных и виртуальных магазинах, программа бонусов и привилегий, персональная поддержка, СМС-оповещения и кэшбэк
3. Дебетовая . Подобный тип карт может быть дебетовым и предоплаченным. Операции с их помощью могут совершаться только в онлайн-режиме. При желании держателя выпускается обезличенная карта

Список банков, выпускающих карты МИР (список регулярно обновляется)

На данный момент выпускают и обслуживают карты ПС МИР многие крупные банки:

• АБ Россия
• Авангард
• Ак Барс
• Банк Открытие
• Банк Санкт-Петербург
• Банк Уралсиб
• Возрождение
• ВТБ 24
• Газпромбанк
• Промсвязьбанк
• Райффайзенбанк
• Россельхозбанк
• Саровбизнесбанк
• Сбербанк России
• Связь-Банк
• СДМ-Банк
• Западно-Сибирский коммерческий банк
• УралТрансБанк
• и другие

ВТБ 24

Первым из крупнейших банков страны, начавшим работу с ПС МИР, был ВТБ.

Снятие наличных без процентов — в банкоматах ВТБ 24 и других банках, работающих с системой МИР.

Банк Открытие

Выпуск и обслуживание — бесплатно.

Снятие наличных без процентов — в банкоматах Открытия и других банках, работающих с системой МИР.

Сбербанк

Один из крупнейших банков страны работает с ПС МИР по всему спектру услуг, начиная с безналичных платежей и заканчивая переводами. Осуществляется кэшбэк по программе «Спасибо от Сбербанка» со всеми партнерами. Есть возможность выпустить карту в рамках зарплатного договора.

Выпуск — бесплатно, обслуживание — 750 рублей в год (каждый последующий — 450 рублей).

Снятие наличных без процентов — в банкоматах Сбербанка и других банках, работающих с системой МИР.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает открыть карту системы МИР как к отдельному счету, так и привязать к уже существующим, в качестве дополнительной.

Выпуск — бесплатно, обслуживание — 1 000 рублей в год.

Снятие наличных без процентов — в банкоматах Сбербанка и других банках, работающих с системой МИР и в устройствах, обслуживающих карты Маэстро (торговая марка Мастеркард).

Общие

Так решили россияне. В 2015 году состоялся всероссийский творческий конкурс на разработку логотипа и наименования карты. На конкурс было прислано более 5,5 тысяч идей, из которых экспертное жюри выбрало шорт-лист из 20 заявок участников. Победителем конкурса стала жительница Удмуртии Елена Сосновская. Она предложила использовать в качестве логотипа стилизованную карту Земли и название «Мир».

«Мир» - слово многозначное и всеобъемлющее, и в любом значении - доброе, спокойное, сочетающее в себе и понимание, и доверие, и масштабы развития, т. е. практически все, что характеризует бренд первой национальной платежной карты.

Согласно федеральному закону от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 161 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федеральному закону «О национальной платежной системе» до 1 июля 2018 года банки должны обеспечить бюджетников картой «Мир».

Сроки, которые предложены в законе для перевода бюджетных выплат на карты «Мир», направлены на то, чтобы сделать его удобным для всех получателей. Первыми карту «Мир» получат те, кто придет работать в бюджетную сферу или впервые обратится за получением пенсии с 1 июля 2017 года.

В течение года - до 1 июля 2018 года - карты «Мир» получат все сотрудники бюджетных организаций, которые сейчас пользуются картами международных платежных систем (МПС). Новые карты сохранят те же условия обслуживания, что и карты МПС.

Для пенсионеров карты «Мир» будут выпускаться постепенно, по мере того, как будет истекать срок действия карты, которой они пользуются сейчас. Этот процесс будет завершен до 1 июля 2020 года. Для пенсионеров выпуск и обслуживание карт «Мир» будет бесплатным.

Для тех, кто не хочет пользоваться банковскими картами и получает пенсию или зарплату наличными, а также на счет, не привязанный к карте, будет сохранен существующий порядок.

Получить карту

В платежной системе «Мир» предусмотрен широкий перечень продуктов: дебетовая и предоплаченная карты, классические - дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта, премиальные - дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта. Банки-участники платежной системы могут предоставить своим клиентам широкий выбор видов платежных карт «Мир».

Где расплатиться картой «Мир»

Да, можно. Сегодня картой «Мир» можно платить практически во всех торговых сетях , принимающих платежные карты к оплате. Для обеспечения удобства пользования картой ведется постоянная работа над расширением географии присутствия и приема карты. Кроме этого платежная карта «Мир» имеет ряд преимуществ и бонусов , которые позволяют ей активно развиваться на рынке и делают её использование удобным и выгодным для держателей.

Можно. Активно ведется настройка интернет-эквайринга, а число онлайн-магазинов, поддерживающих «Мир», постоянно растет.

Интернет-платежи по картам «Мир» защищены собственной технологией MirAccept, которая позволяет пройти полноценную 3D Secure-аутентификацию.

Кроме того, в платежной системе «Мир» будет реализована технология обеспечения безопасности мобильных и интернет-платежей - протокол 3D Secure версии 2.0 (который придет на смену 3D Secure 1.0) Правообладателем нового протокола 3D Secure версии 2.0 является EMVCo (Международная ассоциация по стандартам в области электронных платежных технологий), партнером которой НСПК является с 2015 года.

Да. Газпромбанк уже приступил к выпуску карт «Мир» с транспортным приложением ЕКАРТА для жителей Екатеринбурга. Кроме того, национальную платежную карту с транспортным приложением выпускает Санкт-Петербургский Индустриальный Акционерный Банк (СИАБ, бренд SIAB). НСПК продолжит работу в этом направлении.

Да, на карте «Мир» реализована технология бесконтактной оплаты.

Банки (например, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Московский индустриальный банк, СМП банк, Центр-инвест и другие) уже выпускают бесконтактные карты «Мир». Возможность выпуска бесконтактной карты «Мир» можно уточнить в интересующем вас банке .

Безопасность

Платежная карта «Мир» - это карта национальной платежной системы, которая была создана с учетом особенностей российского финансового рынка. Наличие национальной платежной системы позволит обеспечить жителей России современным платежным инструментом, работа которого не зависит от внешних экономических и политических факторов. АО «НСПК», оператор платежной системы «Мир», на 100% принадлежит Банку России. - совместные карты двух платежных систем: «Мир» и международной платежной системы. Например, «Мир-Maestro» и «Мир»-JCB. В России карта работает как «Мир», а за ее пределами принимается во всей международной сети платежной системы JCB и бренда Maestro. Кроме того, НСПК уже подписаны соглашения о выпуске карт «Мир»-UnionPay и «Мир»-AmEx.

Вопрос о необходимости разработки национальной платежной системы, аналога крупнейших платежных систем мира (таких как VISA, MasterCard, Maestro), поднимался давно. Этот вопрос стал максимально остро после введения санкций против российских банков и страны в целом. Стремясь обеспечить безопасность средств граждан и стабильность расчетов по картам, власти ускорили процесс решения этой проблемы и уже в 2015 году платежная система МИР была создана и были .

Новая национальная платежная система призвана стать удобной альтернативой западным международным системам и свести к минимуму их влияние на финансовую систему РФ. Оператором системы МИР является НСПК, которая принадлежит Центральному банку, поэтому она является полностью Российской. Система МИР является принципиально новой. При ее разработке был учтен предыдущий опыт и устранены различные недостатки, что должно обеспечить системе стабильность работы и высокую функциональность.

Было запланировано поэтапное внедрение ПС в банковскую сферу РФ. Первые карты были выпущены еще в 2015 году. И если на то время это было несколько банков, которые проводили выпуск, то сегодня это уже десятки, а к самой платежной системе МИР уже присоединилось около 250 банков. Внедрение МИР проходит динамично. Планируется, что в 2017 году будет выпущено порядка 40 млн. карт. Это связано с обязательным переходом бюджетников и других категорий населения на работу с национальной платежной системой.

Почему МИР?

Национальная система МИР была создана с нуля с целью минимизации зависимости отечественной банковской системы от внешних факторов. Популярность ее можно уже оценить по тому, насколько активно она развивается, ведь количество банков, выпускающих и обслуживающих карту МИР, постоянно растет. Прогнозируется, что в некоторых регионах использовать карты будут особенно активно. К примеру, крымским бюджетным учреждениям платежная система МИР позволит стабильно пользоваться картами, что особенно актуально, так как в этом регионе существуют определенные проблемы с обслуживанием карт зарубежных платежных систем.

Сегодня в России подписан закон, который регламентирует обязательный переход получателей бюджетных средств , а именно - бюджетников и пенсионеров, на карты платежной системы МИР. Также закон обязывает банк обеспечить возможность использование карт МИР в качестве средства платежа не позднее 1 июля текущего года.

С 1 июля также каждому бюджетнику в случае обращения для открытия зарплатой карты будет оформляться карта МИР. Полный переход всех бюджетников ожидается не позднее июля 2018 года. Для пенсионеров предусмотрен более длительный период адаптации. Для этой категории населения планируется полная замена карт на карты МИР не позднее июля 2020 года.

Торгово-сервисные предприятия, в том числе небольшие, будут обязаны установить терминалы, которые обеспечивают возможность оплаты товаров или услуг с помощью карт МИР. Исключение составляют лишь те компании, оборот которых в год не превышает 40 млн. рублей или которые расположены в регионе, где отсутствует сотовая связь и возможность подключиться к сети Интернет.

Какие банки эмитируют карты Мир

Платежная система МИР сегодня наращивает обороты. На ее платформе карты выпускает порядка 60 банков РФ, в том числе такие крупные как Сбербанк. Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Россия, МДМ-банк, Банк Москвы и другие. Полный список есть на .

Для оформления достаточно обратиться в одно из подразделений банка-эмитента и написать заявление на выпуск карты. Некоторые банки предлагают возможность дистанционно заказать карту МИР через интернет, путем подачи онлайн-заявки. Карта изготавливается до 7 дней.

На сайте НСПК есть подробная информация о том, каким образом и в каком банке можно заказать карты. Для оформления необходим паспорт и пенсионное удостоверение в случае, если производится выпуск пенсионной карточки платежной системы МИР.

Плюсы и минусы

Интерес к платежной карте МИР объясняется не только желанием пользоваться безопасной и современной отечественной платежной системой, но и рядом преимуществ, которые дает держателю такая карта:

Экономия - многие банки предлагают оформить карту МИР дешевле, чем карту на базе других международных систем, вплоть до бесплатного выпуска и обслуживания. Хотя функциональные возможности карты МИР соответствуют конкурентам.

Безопасность - карта МИР имеет высокую систему защиты. Безопасность расчетов в торгово-сервисной сети обеспечивает наличие чипа, который защищает от копирования, и система защиты при онлайн расчетах - аналог .

Широкая сеть обслуживания - количество точек, которые принимают к оплате карты МИР, стремительно растет и сегодня их число уже составляет миллионы.

Высокие лимиты - на карту установлены высокие лимиты снятия наличных средств, по сравнению с другими картами.

Стабильность работы и независимость от политической обстановки на международной арене и других внешних факторов

Планируется наполнение карт МИР и другими дополнительными сервисами, такими как возможность оплаты проезда, бесконтактная оплата, программы лояльности и другими. Эта работа ведется и реализация таких возможностей планируется в ближайшее время. Карта на базе национальной платежной системы работает не только на территории России, но и за рубежом. Уже подписаны соглашения с рядом международных платежных систем, в том числе МasterCard, что позволяет использовать карту за границей.

Анализируя отзывы держателей карты МИР относительно ее использования, можно сделать вывод, что большинство граждан уже оценили преимущество использование новой Российской платежной системы. Низкая плата за выпуск и обслуживание делает ее привлекательной, а высокая степень защиты, функциональность и широкая сеть обслуживания склоняет чашу весов в сторону карт МИР.

А что думаете о системе вы?

В конце 2015 года в нашей стране запустилась первая национальная платежная система «Мир». Оператором, обслуживающим ее, является АО «Национальная система платежных карт». Она была разработана для того, чтобы создать независимую систему переводов денежных средств внутри страны и за ее пределами в недалекой перспективе. На сегодняшний день все крупные банки выпускают карту «Мир» и обслуживают клиентов наравне с другими мировыми известными денежными системами. Сегодня мы рассмотрим не только, как работает такая система и в чем ее отличия на текущий момент от других, но и узнаем отзывы о карте «Мир».

Как работает национальная карта

Преимущество национальной платежной системы в том, что она не зависит от экономических и политических факторов, и ничто не может повлиять на ее функционирование. Из недостатков можно отметить, что эта система только начинает работать, и ей требуется время на развитие своего потенциала. Как функционирует карта «Мир» и какие у нее цели?

Мнение держателей карт «Мир»

Можно с уверенностью сказать, что отзывы о платежной карте «Мир» все позитивные. Многие пользователи национальной системы переводов впервые столкнулись с ней, когда работодатель высказал намерение о переводе заработной платы на эту карту. Так как с ней сотрудничают свыше 70 российских банков, то у потенциальных держателей опасений никаких не возникло.

Как все новое, всегда хочется испытать в деле и проверить эффективность. У карты «Мир» не возникло никаких проблем с переводами денежных средств, пополнением счета мобильного телефона, оплатой в интернет-магазине и продуктовых супермаркетах. Отзывы о банковской карте "Мир", как об отечественном продукте, вызывают чувство патриотизма и гордость за страну, так как она не уступает по своему функционалу Visa, MasterCard, Maestro.

Для людей, ведущих активную деятельность в интернете (покупки, работа) также важно то, насколько безопасными окажутся переводы. При совершении перечислений денежных средств не были отмечены задержки и зависания системы. Таким образом, отзывы пользователей карты «Мир» положительные.

Бонусная система карты «Мир»

Для максимального развития функционала и привлекательности карты у населения страны была разработана бонусная программа «Мир». Она заключается в том, что при совершении платежей у партнеров платежной системы держателю карты начисляются баллы или мили, которые он потом может применить по своему усмотрению. По отзывам, пользователи карты "Мир" отметили, что бонусная система привлекает, но как пользоваться, пока не ясно.

В каком случае карта «Мир» не сможет работать

Как известно, национальная платежная система только планирует выход на мировой рынок. Чтобы сейчас выехать за рубеж, требуется оформить ко-бейджинговую карту «Мир», так как в простом формате, как есть сейчас, она работать не сможет. При ее оформлении в любом банке сотрудник обязан будет предупредить вас об этом. Поэтому нет отзывов о карте «Мир» у держателей, совершавших платежи ею за границей.

Из недостатков было отмечено, что распространение платежной системы не так широко, как у ее мировых конкурентов. Поэтому в мелких организациях вам могут отказать в ее обслуживании.

Банк «ВТБ24» - участник национальной системы переводов

Это один из первых российских банков, начавший эмиссию национальной карты. Причем ее выпуск подразумевал сразу 4 варианта: классическая, золотая, платиновая и "Привилегия". Эти карты доступны к использованию как в свободной форме, так и по зарплатному проекту. "ВТБ24" предлагает населению эмиссию карты «Мир» для пользования как внутри государства, так и за его пределами в виде ко-бейджинговой.

Руководство банка поделилось своими планами о выпуске карты. Начиная с конца октября и по конец декабря 2016 года для организаций бюджетных отраслей был запланирован выпуск около 350 000 карт, а до 2018 г. объем годового выпуска планируется порядка 1 400 000 штук. Обслуживание карт возможно во всех банкоматах банка и его партнеров, где есть наклейка «Мир».

Отзывы о карте платежной системы «Мир»

На работу карты «Мир» вне зависимости от финансового учреждения ("ВТБ24", Сбербанк, "Альфа-Банк" и т. д.) не влияет выбор самого банка. Соответственно, отзывы о карте «Мир» одного банка практически не отличаются от откликов о картах, выпущенных другой финансовой организацией. Разница будет лишь в нюансах обслуживания населения. Все расчетные операции осуществляются наравне с остальными аналогичными системами. И встретить отзыв о карте "Мир", как о карте, которая работает хуже MasterCard, к примеру, невозможно.

Многие высказывают мнение, что перевод пенсионеров и сотрудников бюджетных организаций в обязательном порядке является ничем иным, как способом распространить как можно больше национальную систему платежей. Кто-то воспринимает "принуждение" негативно, а кто-то нейтрально. Но на отзывах пользователей карточек "Мир" это никак не отражается.

Приятно отметить, что это первая национальная система, которая не просто громко заявила о себе, но и оправдывает ожидания, как и было изначально обещано президентом РФ. Она также стремится занять позицию мирового оператора перечислений денежных средств. Это отметило большинство пользователей в отзывах о платежной карте "Мир".

«Карта Мира» от "ВТБ24"

У "ВТБ24" разработана пластиковая карта на базе платежной системы Visa. Она создана для граждан часто путешествующих на самолете или поезде. В зависимости от вида транспорта (самолет или поезд) существует конкретная карта, где после совершения покупки билета вам начисляются мили. Также при бронировании билета в гостинице вам будет начислен бонус как путешественнику. Преимущество этой карты в том, что она оформляется бесплатно (годовое обслуживание платное), предоставляется бесплатное страхование путешественника на весь период действия кредитных обязательств по карте.

Это карта, которая позволяет не только пополнять счет, но и брать займ у "ВТБ24". Предлагается льготный период (до 50 дней), как и у большинства аналогичных продуктов, что обеспечивает дополнительный комфорт к бонусу в виде миль.

Наложение западных санкций стало отправной точкой в развитии национальной платежной системы МИР. Сейчас в ее состав уже вошли около двухсот российских банков. Главное ее преимущество в независимости от ситуации на международной арене.

В 2014 году Правительством РФ было принято решение о создании российской платежной системы, которая бы не зависела от западных – VISA и MasterCard. Это произошло после на отечественные предприятия и банки. Был момент, когда средства наших граждан оказались заморожены. Разговоры о внедрении собственной инфраструктуры шли давно, и сложившаяся ситуация только подхлестнула ее развитие. 2015 год ознаменовался созданием национальной платежной системы МИР.

Платежная система МИР – что это?

МИР – это бренд. Его проводником является «Национальная система платежных карт» (НСПК). Это полностью российская компания. 100% акций принадлежит ЦБ РФ.

Миссия – обеспечение бесперебойной и безопасной работы с во внутрироссийском пространстве. Создание и продвижение отечественной карты. Удобство, выгода и доступность на всех уровнях.

Перед НСПК стоят 2 главные задачи – это обеспечение бесперебойной работы международных организаций, связанных с оборотом карт и развитие национальной. С 1 октября 2015 года все транзакции по картам на территории РФ производятся в процессинговом центре НСПК. С декабря 2015 года российские банки стали выпускать карту с логотипом МИР.

Сначала было принято решение создать инфраструктуру на базе уже имеющихся в России – и «Золотая корона». Но рассмотрев их функционал, НСПК решил создать новую программу, где будут учтены их недоработки, а также убран ненужный функционал.

На полное внедрение в банковскую сферу России заложено 3 года. Учитывая темпы развития, запуск немного тормозит. Если в крупных городах проблем с оформлением и обслуживанием не будет, то «на периферии» пока возможны пробелы.

Какие банки входят в платежную систему МИР?

Сейчас к инфраструктуре присоединилось около 200 банков. Более 50 из них эмитируют карты НСПК под своим логотипом. Более 100 наладили сеть эквайринга в сотнях торговых точек и пунктах предоставления услуг по всей России.

Крупные банки, которые работают с картой МИР (информация по данным НСПК на 06.02.2017).

Полностью работают	Частично	Готовятся к запуску
Сбербанк	Альфа Банк	РНКО «Платежный Центр»
СМП-банк	Промсвязьбанк	Гарант-Инвест
РНКБ	Росевробанк	Банк Первомайский
АБ Россия	МТС-Банк	Объединенный резервный банк
МДМ Банк	Московский кредитный банк	Еврофинанс Моснарбанк
Связь-Банк	Русский стандарт	Банк Траст
Запсибкомбанк	Кредит Европа Банк	Киви Банк
Газпромбанк	Татфондбанк	Юниаструм Банк
Банк Авангард	Банк Югра	БИН Банк
ВТБ24	Банк Союз	Юнистрим Банк
Московский индустриальный банк	Уральский Банк реконструкции и развития	Банк Аверс
Уралсиб	Российский капитал	Банк БКФ
Банк Открытие	СКБ Банк	ГАЗБанк
Банк Левобережный	Хоум Кредит	Локо-Банк
Райффайзенбанк	Тинькофф Банк	Новиком Банк
Уралтрансбанк	Банк Транскапитал	Банк Глобэкс
СаровБизнесБанк	Банк Восточный	Энергобанк
Банк Зенит	Почта Банк	Абсолют Банк
Азиатско-Тихоокеанский Банк	Сити Банк	Банк ПСКБ

Логотип

Логотип представляет собой одноименное слово. В котором графически зашифрованы – земной шар – в виде надписи зеленого цвета и крыло голубя – голубого цвета.

Если вспомнить, что является голографическими логотипами международных платежных инфраструктур, то можно подумать, что создатели логотипа хотели над ними подшутить. У VISA – на голограмме изображен летящий голубь, а у MasterCard – два земных полушария. Если дизайнеры и пошутили, то сделали это очень деликатно.

Итог

Национальная платежная система МИР набирает обороты. Сейчас у нее есть и минусы, и плюсы. Главный плюс – независимость от Запада и его решений. А это значит, что россияне могут не беспокоиться за доступ к своим денежным средствам. Портал «Я-капиталист» расскажет об этом подробнее в другой статье.

Задайте свой вопрос по теме статьи