В этой статье речь пойдет о незаконных списаниях денег со счета с помощью онлайн-банка. Это изобретение может существенно упрощать жизнь владельцам банковских счетов. Но очень важно его правильно использовать, иначе можно стать жертвой злоумышленников. Как пропадают деньги со счета, как защититься от мошенников, что делать, если со счета пропали деньги? Обо всем по порядку.

Как чаще всего крадут деньги со счета с помощью онлайн-банка или банковской карты?

1) «Семен-Семеныч…»

Когда-то давно Семен Семеныч оформил в банке смс-уведомления по всем операциям по своей зарплатной карточке. Потом решил сменить мобильный номер, а старую симку выкинуть. Разумеется, банку сообщать не стал, «а то еще достанут своей рекламой». Прошло несколько месяцев. Поскольку старую симку Семен Семеныч не использовал, сотовый оператор передал номер другому. Новый владелец номера, получив пачку смсок о поступлении денег на незнакомый счет в банке, решил воспользоваться случаем. Имея доступ к мобильному номеру, он получил все пароли к онлайн-банку и перевел деньги на свой мобильный.

2) «С глаз долой — из сердца вон! А симочку я оставлю…»

Три года Галина встречалась с Геннадием. Уже и жили вместе, и даже подумывали о свадьбе, но что-то не срослось. Галина ушла от Геннадия. Сим-карту, оформленную на Геннадия, Галина решила оставить себе: уж больно красивый номер, да и подруги все знают его. К несчастью, именно на этот номер Галина когда-то привязала мобильный банк. Геннадий, помня об этом, пошел в салон сотовой связи и попросил сделать дубликат симки. Так у Геннадия оказался доступ к счету бывшей подруги…

3) «У меня голова дырявая…»

Тамара Петровна оформила в госбанке карточку, чтобы не стоять за пенсией на почте. Однажды на рынке она выронила кошелек, а может, кто-то его вытянул из сумки. В кошельке было полпенсии, да еще карта. Да еще бумажка с пин-кодом в потайном кармане: никак его запомнить не могла. Вечером на мобильник пришла эсэмэска какая-то непонятная, банк все слал что-то постоянно. Тамара Петровна пошла в банк и узнала, что на счете у нее ноль. Пропала и пенсия, и деньги, отложенные на лечение зубов.

4) «Ловись, рыбка!»

Валерий Иванович решил не отставать от прогресса и оформил себе «банк на диване». Пришлось для этого и с интернетом познакомиться, и завести электронный ящик. На днях банк ему туда прислал письмо: мол, здравствуйте, это ваш банк, просим вас обновить анкетные данные вот по этой ссылке. Валерий Иванович добросовестно по ссылке перешел, ввел логин и пароль, номер телефона. С одноразовым паролем, правда, беда вышла: ввел, а сайт выдал ошибку. Но банк тут же перезвонил и уточнил пароль по телефону. Тут же пришла смс о списании со счета 10000 рублей, потом еще 20000 рублей. В банке Валерию Ивановичу сказали, что это был фишинг.

Для справки:
Фишинговый сайт — это страница в интернете, которая почти точно копирует сайт вашего интернет-банка. Злоумышленники создают ее, чтобы выманивать у людей персональные данные: главным образом, доступ к онлайн-банку (логин и пароль, телефон, одноразовые пароли). Ссылку на фишинговый сайт могут прислать по электронной почте, замаскировав под письмо от банка. Также подмена настоящей страницы банка на фишинговую может произойти, если компьютер заражен вирусом.
Примеры фишинговых страниц, маскирующихся под онлайн-банк Сбербанка

Также деньги могут быть похищены с карт, если на банкомате был установлен скиммер — устройство, которое считывает данные с магнитной полосы банковской карты. На основании этих данных мошенники делают дубликаты банковских карт. Кроме того, они устанавливают на банкомат камеру, чтобы подсмотреть ваш пин-код при вводе.

Как обезопасить себя при использовании онлайн-банка и банковских карт?

• Всегда используйте свой актуальный телефонный номер для привязки к мобильному банку . Этот номер должен быть оформлен на вас, чтобы всегда была возможность восстановить или заблокировать сим-карту. Также можно использовать отдельную сим-карту только под банк-клиент, чтобы нигде больше не светить этот номер. Не стоит привязывать интернет-банк к тем номерам, которыми вы не пользуетесь: у сотовых операторов есть право блокировать номер и передавать его другому абоненту при длительном неиспользовании. При смене мобильного номера, краже телефона, утере сим-карты сразу же обратитесь в банк с письменным заявлением о смене номера телефона. Проверьте, чтобы старый номер был отовсюду удален. При закрытии счета, перевыпуске карты также подавайте письменное заявление об отключении мобильного банка.
• До оформления банковской карты и доступа к онлайн-банку внимательно прочитайте и разберитесь в правилах оказания этих услуг . Если вам что-то непонятно, не стесняйтесь попросить сотрудников банка объяснить вам. Конечно, банковские правила не всегда просто читать, но у большинства банков на сайтах размещены ответы на часто задаваемые вопросы. Помните: если вы расписались в банке о том, что все правила поняли и со всем согласны, вы не сможете потом ссылаться на то, что банк не довел вас всю необходимую информацию.

• Регулярно обновляйте антивирус на всех своих компьютерах и мобильных устройствах (смартфоны, планшеты), устанавливайте только лицензионное программное обеспечение .
• Не ходите по подозрительным баннерам на сайтах и сомнительным ссылкам , которые обещают «увеличить член», или «похудеть на 20 килограмм, как Пугачева». На таких сайтах очень часто можно подцепить вирус.
• Регулярно проверяйте по выписке и интернет-банку все свои расходы и операции по картам . При обнаружении сомнительных операций сразу обращайтесь в банк.
• Не храните карту вместе с пин-кодом . При утере или краже карты сразу же ее блокируйте. Помните, что по условиям договоров с банком ответственность за сохранность карты и пин-кода лежит на клиенте. Также запомните логин и пароль от интернет-банка и не храните бумажку с ними рядом с картой и пин-кодом.
• Никому и никогда не сообщайте логин, пароль, пин-код, одноразовые пароли . У банка уже есть все ваши персональные данные, поэтому сотрудники банка никогда не будут вам звонить и просить назвать их.
• Уточните в своем банке про дополнительные способы защиты : карточки с одноразовыми паролями, е-токены, виртуальные карты для покупок в интернете и т.д.
• Установите себе лимиты на снятие денег со счета или карты. Ограничьте максимальную сумму ежедневных снятий через банкомат или онлайн-банк. В таком случае злоумышленники не смогут снять все ваши деньги без остатка, а вы получите дополнительное время для того, чтобы связаться с банком и приостановить или заблокировать операции.
• Заходите в онлайн-банк только с официальной страницы банка . Адресная строка должна быть подсвечена или выделена зеленым, а при нажатии на закрытый замочек появляется сообщение, что сайт проверен. Ссылка должна начинаться с https (защищенное соединение). Также на главной странице интернет-банка часто помещается предупреждение о мошенничестве. Например, у Сбербанка это будет выглядеть так:

На заметку:
Будьте крайне осторожны с такой опцией, как автоматический овердрафт по карте. Овердрафт позволит вам быстро взять у банка кредит, если на вашем счете будет недостаточно денег. Это может быть удобно, например, если у вас возникли непредвиденные расходы в путешествии. Но имеет смысл отключить эту услугу сразу, как только она перестала быть вам нужна. Если мошенники уведут вашу карту в минус, то рассчитываться по кредиту придется вам самостоятельно.

Что делать, если со счета незаконно списались деньги?

0) По телефону горячей линии, указанному на банковской карточке или на официальном сайте банка приостановите действие карты , сообщите о сомнительных операциях по вашему счету. Постарайтесь сохранить все данные, которые имеют отношение к операциям: смски о списаниях, скриншоты сайта, номера телефонов злоумышленников и т.д.

1) Как можно скорее обратитесь в банк с письменным заявлением о возврате денег по спорным операциям . Бланк заявления можно найти на сайте банка или получить прямо в отделении. В заявлении укажите все обстоятельства спорной операции и обязательно попросите вернуть вам незаконно списанные суммы. Сдайте в банк скомпрометированную карту и заблокируйте ее. Отключите мобильный банк от того номера, с помощью которого были похищены деньги.

Торопитесь:
По федеральному закону «О национальной платежной системе» (статья 9) об утрате электронного средства платежа или его использовании без вашего согласия вы обязаны сообщить банку незамедлительно, но не позднее следующего дня за днем получения смс-уведомления о спорной операции.

2) Обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве . Полиция возбудит уголовное дело, в котором вас признают потерпевшим и гражданским истцом. В рамках этого уголовного дела или в отдельном гражданском процессе вы сможете заявить гражданский иск о взыскании украденных денег с виновника. Если злоумышленники увели вашу карту в кредит, и вам пришлось вернуть эту сумму банку с процентами, вы можете требовать также возмещения этих убытков. До разрешения ситуации рассчитываться по кредиту придется вам .

3) При получении ответа от банка и постановления из полиции о возбуждении уголовного дела обратитесь со всеми документами к квалифицированному юристу . На основании всех обстоятельств дела надо проанализировать, есть ли в хищении денег вина банка, есть ли вина самого клиента, или виноваты третьи лица. На основании этих данных решайте вопрос об обращении в суд.

Английский писатель, философ, художник и вообще талантливый человек Сэмюэл Батлер как-то заметил: «Считается, что любовь к деньгам — корень всех бед. То же самое можно сказать и про отсутствие денег». Еще хуже, когда человек страдает маниакальной любовью к чужим деньгам. Сегодня мы поговорим о том, какими путями могут пропадать деньги с вашего банковского счета, как избежать покушений на ваши сбережения и что делать, если их все-таки кто-то «умыкнул».

Воруют везде!

Каким образом могут пропадать деньги со счета? Конечно, вы скажете, что вариантов всего три — происки хакеров, преступная цепочка с участием банковских работников или же махинации с пресловутым «пластиком». В последнее время уже не слышно о громких мошенничествах в интернете — то ли хакеры поутихли, то ли воровать стали аккуратнее, то ли избрали своей мишенью крупные компании, которые не заинтересованы в обнародовании фактов пропажи денег с их счетов. Один из недавних примеров пропажи крупной суммы имел место в России, в славном городе Н-ске. Вот что сообщил наш корреспондент «В одном из банков Одессы со счета пропали 175 тысяч долларов США. По этому факту одесская милиция возбудила уголовное дело. Как сообщили в Государственной службе по борьбе с экономической преступностью УМВД РФ в Н-ской области, исчезновение денег обнаружили сотрудники частной торговой компании — владельца счета. В ходе безотлагательной проверки сотрудники ГСБЭП выяснили, что пропавшие денежные средства переведены на счет финансового учреждения в Москве. Однако оказалось, что деньги с этого счета уже обналичены. Сейчас сотрудники службы ищут как тех, кто перевел деньги, так и тех, кто снял их со счета в столице. В милиции не исключают, что это могут быть одни и те же лица. Подозреваемых по делу пока не установлено — его возбудили по признакам преступления».

Гораздо чаще происходят махинации с пластиковыми картами. Причем пропадают деньги не только у тех, кто обналичивает их через банкомат, но и с зарплатных карт, которые еще даже не успели побывать в употреблении! Вот какую историю рассказала сотрудница тюменского госучреждения Светлана:

— Наше предприятие подписало до- говор на обслуживание с одним из крупных банков с надежной репутацией. В то время банкоматов в городе было мало, а снимать деньги в чужом — в прямом смысле себе дороже: там снимали немалые проценты. Я, как человек аккуратный и внимательный, решила сначала взять распечатку — узнать, сколько денег поступило на мою карту. И заметила интересную вещь: в зарплатном квитке у меня была указана одна сумма, в банковской распечатке — другая, причем на 700 рублей меньше. Естественно, я возмутилась и пошла в банк разби- раться: почему я получила по карточке меньше, чем заработала. Чего я только там не наслушалась от банковских работников: «У вас высчитывают за кредит» (но у меня никакого кредита не было), «Вы не умеете пользоваться картой» (без комментариев), «У вас — не зарплатная карта, поэтому с вас снимают за обслуживание» (но я-то знала совершенно точно, что карта зарплатная и платит за ее обслуживание мое пред- приятие) и т. д. После долгих разбирательств передо мною извинились, а деньги на карту были возвращены. Но в следующем месяце ситуация повторилась — я недосчиталась уже 1 000 рублей. Опять были разборки, опять извинения. Так повторялось месяца четыре, пока я не догадалась попросить коллег по работе не снимать деньги сразу, а вначале узнавать начисленную сумму. Выяснилась интересная картина: оказывается, у каждого (!) сотрудника на карте недоставало от 50 до 2,5 тыс. рублей! Деньги регулярно пропадали со всех зарплатных карт предприятия! Конечно, мы пошли с квитками и распечатками к руководству нашей конторы. Поднялся изрядный шум, в котором банк не был заинтересован. На уровне руководства, вероятно, они обо всем договорились — и всем сотрудникам деньги на карты были возвращены.

Как не стать жертвой мошенников? В этом случае, ясно и ежу, налицо сговор сотрудников банка, и только бдительность Светланы и действия руководства помогли прервать преступный промысел. Дело не дошло до суда, поэтому резонанса не получило. Однако тем, кто получает зарплату на карту, хочется посоветовать проделывать ту же нехитрую операцию, что и Светлана: посмотреть, сколько денег вам переведено на карту, и сравнить с вашей зарплатой.

При этом не лишним будет выяснить, платит ли за обслуживание карты ваше предприятие или эти расходы ложатся на сотрудников (сейчас некоторые работодатели выбирают второй вариант). Еще несколько предупреждений владельцам «пластика» даем:

«Как выясняется, даже простое снятие наличных денег в банкомате может закончиться плачевно. Поэтому лучше заранее узнать о возможных уловках аферистов, чем в один прекранный день расстаться со своими деньгами. Назовем самые распространенные способы мошенничества с картами.

1. Зачастую мошенники используют устройства, которые, будучи установлены на банкомате, помогают им получить сведения о карточке. В свое время в Москве отметилась группа мошенников, которая устанавливала на клавиатуры специальные насадки, внешне повторяющие оригинальные кнопки. Владелец карты снимал деньги со счета без всяких проблем, но при этом поддельная клавиатура запоминала все нажатые клавиши, в том числе и ПИН-код. Совет: прежде чем снять деньги со счета, внимательно изучите клавиатуру незнакомого банкомата.

2. Другое устройство (англичане называют его lebanese loops) — это пластиковые конверты, размер которых немного больше размера карточки. Их закладывают в щель банкомата. Хозяин кредитки пытается снять деньги, но банкомат не может прочитать данные с магнитной полосы. К тому же из-за конструкции конверта вернуть карту не получается. В это время подходит злоумышленник и говорит, что буквально день назад с ним случилось то же самое! Чтобы вернуть карту, надо просто ввести ПИН-код и нажать два раза на сancel. Владелец карточки пробует, и, конечно же, ничего не получается. Он решает, что карточка осталась в банкомате, и уходит, дабы связаться с банком. Мошенник же спокойно достает кредитку вместе с конвертом при помощи не- хитрых подручных средств. ПИН-код он уже знает — владелец (теперь уже бывший) «пластика» сам его ввел в при- сутствии афериста. Вору остается только снять деньги со счета.

3. Технически сложно, но можно перехватить данные, которые банкомат отправляет в банк, дабы удостовериться в наличии запрашиваемой суммы денег на счету. Для этого мошенникам надо подключиться к соответствующему кабелю, не разрывая его, и считать необходимые данные. Учитывая, что в Интернете соответствующие инструкции легко обнаруживаются в свободном доступе, а технический прогресс не стоит на месте, можно утверждать: такой вариант будет встречаться все чаще.

4. Для того чтобы узнать ПИН-код, некоторые аферисты оставляют неподалеку миниатюрную видеокамеру. Сами же в это время находятся в ближайшем автомобиле с ноутбуком, на экране которого видны вводимые владельцем карты цифры. Совет: вводя ПИН-код, прикрывайте клавиатуру свободной рукой.

5. Дорогостоящий, но верный способ. Бывают случаи, когда мошенники ставят в людном месте свой собственный «банкомат». Он, правда, почему-то не работает, но кого этим удивишь? Естественно, никаких денег не выдает — зато успешно считывает с карточки все необходимые данные. А потом выясняется, что вы вчера уже сняли все деньги со счета и почему-то не хотите этого вспомнить!

6. В свое время мошенники из ОАЭ устанавливали в отверстия для кредиток специальные устройства, которые запоминали все данные о вставленной в банкомат карте. Злоумышленникам оставалось только подсмотреть ПИН-код — либо вышеописанными способами (первым или четвертым), либо банально подглядывая из-за плеча.

7. Здесь уже ничто не зависит от вашей внимательности, осторожности или предусмотрительности. Просто бывает, что в сговор с мошенниками вступают те люди, которым добраться до ваших кредиток и так очень просто, служащие банков, например. Это случается очень редко, но от таких случаев не застрахован никто». Берегитесь… родственников! Во всех банковских памятках и правилах пользования банковскими картами жирным шрифтом прописано главное, на что клиент должен обратить особое внимание — будь то зарплатный «пластик», кредитная карта или какая- либо еще. Главное и основное — не допустить, чтобы кто-то посторонний узнал ваш ПИН-код. Не храните ПИН- код вместе с картой, не записывайте ПИН-код на самой карте — неустанно взывают банки к своим клиентам.

Тем не менее практически ежедневно держатели карт являются в свои банки с претензиями. Что происходит с деньгами на счету, каков порядок предъявления претензий — с этими и другими вопросами я обратилась к старшему специалисту по работе с частными клиентами отдела розничного бизнеса одного из коммерческих банков Тюмени Марине Бабак:

— Начнем с главного. Какими путями могут пропасть деньги со счета клиента? — Здесь довольно много нюансов. Один из часто встречающихся на практике случаев — карта клиента попала в руки родственников.

— Да, но откуда они узнают ПИН-код? — Недавно у нас был случай. Пришла клиентка банка, у которой пропало с карты несколько тысяч рублей. В результате выяснилось, что она хранила карту дома, в шкафу, завернутой в бумажку, на которой был записан ПИН- код. Ее предприимчивый братец, будучи вхож в дом, забрал карту вместе с кодом, снял деньги, а потом спокойно положил карту на место.

— И кто в таком случае должен возвращать деньги на счет клиента? — Понятно, что не банк!

Если деньги сняты официально, через банкомат, третьими лицами, то вина лежит на владельце карты, и банк ничего возвращать не должен. У нас бывали случаи: узнав о пропаже денег со счета, люди прибегали в банк с жалобами, а потом выяснялось, что деньги сняли сыновья, которые знали, где хранится карта и сумели раздобыть ПИН-код, либо супруг. Или еще ситуация: муж оставил карту дома, уехал на Север, а жена тем временем сняла и потратила все деньги со счета.

Чаще всего к пропаже денег с карточного счета причастны родственники. Мы всегда предупреждаем клиентов, чтобы записывали ПИН-код в телефон, в записную книжку, но не на саму карту. Тем более в правилах банка четко прописано: «Не передавайте карту третьему лицу, в том числе родственникам, друзьям, коллегам и т. п. Пользование картой третьим лицом рассматривается банком как грубое нарушение правил».

— Какие еще ошибки клиенты допускают в обращении с картой? — Часто, получив карту, держатель забывает разорвать и выбросить конверт, в котором содержится ПИН-код. В этом случае не следует удивляться тому, куда делись деньги с вашего счета: как правило, именно дети — первые «подозреваемые» в снятии денег с маминой или папиной карты. Такие случаи происходят чуть ли не ежедневно.

— Каким образом еще могут пропасть деньги со счета? — Если вы рассчитываетесь картой, например в ресторане, то официанты часто уносят ее к терминалу. В принципе, никто не мешает недобросовестному работнику провести транзакцию дважды. Другое дело, что такие случаи единичны: своей репутацией дорожат и тюменские рестораны, и их сотрудники. Тем более что при пользовании SMS-услугой «Мобильный банк» клиент, как правило, в течение нескольких минут после совершения операции с его картой получает на свой телефон SMS-сообщение. В нем указывается время операции и сумма, снятая с его счета. Другое дело, что иногда, увы, SMS-сообщения приходят с опозданием, но это уже зависит от оператора сотовой связи. Чтоб свои денежки вернуть, проделать нужно долгий путь.

Если неприятность случилась и деньги все же пропали — нужно не впадать в панику, а немедленно начать действовать. Во‑первых — срочно заблокируйте счет, позвонив в ваш банк. Телефон круглосуточного оператора вы должны знать, как «Отче наш», говорят банковские работники: так вы предотвратите дальнейшее хищение денег с вашего счета. О том, как именно действовать дальше — рассказывает сайт www.rb.ru: «Если вы заметили, что с вашего счета пропали деньги, нужно написать заявление в банк. Служба безопасности банка проведет специальное расследование, чтобы выяснить, когда, где и каким образом пропали деньги. При этом вас вызовут для подробных письменных показаний и подачи заявления в милицию. В случае необходимости банк может попросить предоставить торговые и банкоматные чеки на все транзакции, поэтому копии платежных чеков необходимо хранить в течение одного года.

В особо сложных случаях банк может потребовать дополнительные документы. Например, если ваши деньги ушли через другую страну, то в качестве дополнительных доказательств вашей непричастности подойдут копия загранпаспорта и справка с места работы о том, что сотрудник не был в отпуске. Если в ходе расследования обнаружено, что клиент не виновен в том, что оспариваемая транзакция имела место, деньги зачисляются на его счет. В случае если ваши деньги ушли через терминал или банкомат неродного финучреждения, выяснение отношений двух банков, а соответственно и процедура возврата средств, иногда затягивается на 3 месяца. Хотя чаще всего банкиры разбираются друг с другом в течение 45 дней». Приятно сознавать, что год от года растет внимательность наших граждан в обращении со своими деньгами, а также повышается ответственность финансовых учреждений перед своими клиентами.

Вот несколько реальных историй со счастливым концом. Клиентка банка рассчитывалась в одном из тюменских супермаркетов картой. Произошел сбой в системе, и кассир провела операцию с картой еще раз. А потом покупательница выяснила, что деньги с ее счета были сняты дважды. Она написала претензию в магазин, и ей вернули деньги на карту. Ну и извинились, конечно.

Второй случай: клиент вносил деньги на баланс сотового телефона картой через банковский терминал. Сумма оплаты была довольно крупной — 2—3 тыс. рублей, но человек ошибся при наборе номера и ввел две последние цифры неправильно. Когда деньги на его мобильный не поступили, стал разбираться, обнаружил в квитанции неправильный номер и обратился в банк с претензией. Деньги были ему возвращены, правда, времени это заняло довольно много. Возвращал, понятно, не банк — вины банка здесь нет, а оператор сотовой связи. К счастью, номера, который незадачливый плательщик набрал по ошибке, не существовало.

В завершение темы — еще несколько вопросов Марине Бабак:

— Н а что еще следует обратить особое внимание владельцам пластиковых карт? — Сезон отпусков в разгаре. Держатели пластиковых карт должны быть особенно внимательны при нахождении за границей. Если у вас, упаси бог, умыкнули карту где-нибудь в Европе или в Азии — информация о проведенной транзакции может прийти на ваш мобильный с опозданием на полдня, а то и на день. Понятно, что в таком случае мошенники могут успеть обнулить ваш счет прежде, чем вы хватитесь пропажи. Поэтому, находясь на отдыхе, не теряйте бдительности!

— Н а какое время, по вашим наблюдениям, приходится «пик сезона» похищения денег с чужих счетов? — Однозначно — первые дни Нового года. Народ 10 дней гулял, веселился, соответственно, бдительность граждан была не на высоте — и этим немедленно воспользовались мошенники. Число обращений в банк в первые дни Нового года было значительно выше, чем обычно. Наплыв пострадавших был просто невероятный. Увы, как правило, банк ничем не может помочь, если гражданин допустил ситуацию, когда посторонние лица воспользовались его картой.

— Как вы думаете, откуда в этих случаях мошенники узнавали ПИН-код держателя карты? — А вы вспомните, что творилось у банкоматов в праздничные дни. Очереди доходили до двух десятков человек, некоторые люди — в нетрезвом состоянии. В этой толчее и суматохе немало жуликов стояло в тех же очередях. Что стоило им подсмотреть ПИН-код, который человек набирал, будучи навеселе, а затем последовать за ним и просто выкрасть карту!

— По традиции, ваши пожелания читателям — Будьте внимательны в обращении со своими деньгами. Контролируйте их приход и расход, обязательно установите на своем телефоне услугу «Мобильный банк» — стольким людям она сберегла деньги, а милиции помогла «вычислить» мошенников. Внимательно читайте договор с банком, изучите памятку по обращению с пластиковой картой. Также хочется вам пожелать провести отпуск так, чтобы отдохнуть от повседневных забот и делать только то, что вам хочется! И пусть на вашем счету в банке всегда будет кругленькая сумма.

Марианна Тютюник

Пропали деньги с банковской карты, что делать? Расскажем одну поучительную историю, которая произошла на самом деле. Случаем поделился один хороший знакомый, работающий в компании сотового оператора.

Поэтому читаем внимательно и набираемся опытом теоретически, дабы избежать или снизить ущерб от возможной практики. Итак, пропали деньги с банковской карты, что делать.

Как пропадают деньги с карты

Итак, нашими изучаемыми сегодня становятся банк, оператор сотовой связи, андроид и сервис мобильной коммерции.
Героиня истории, которая была анонсирована выше, женщина, с банковской карты которой пропала достаточно большая сумма денег. Логичный визит в банк не увенчался успехом — менеджеры банка направили женщину в офис сотового оператора.
Зачем? Все просто — деньги выводились с банковской карты через привязанную сим — карту. Банк провел параллельно проверку, но результат проверки лишь подтвердил начальное предположение — деньги поступали на сим — карту и уже от туда пропадали.

Вирус — похититель

Как такое может быть, как пропадают деньги с карты? Весь секрет в вредоносной программе — вирус, который занимается похищением денег с банковских карт. Как это происходит? Все достаточно просто — для этого злоумышленники используют ряд сервисов, которые появились для удобства людей.
Вирус выполняет ряд задач. Сначала программа отправляет запрос в банк на пополнение сотового номера с привязанной карты.

Для самого банка это выглядит достаточно естественно — клиент захотел пополнить свой номер (если не принимать во внимание тот факт, что в рассматриваемом случае в течении трех дней таких запросов было отправлено огромное число раз в целом на большую сумму денег, хотя банк не в праве ограничивать потребности клиентов — может такая надобность). А после используя сервис мобильной коммерции деньги переводились на номера злоумышленников. А для того, чтобы пользователь ничего не заподозрил, вирус отключает функцию приема смс сообщений.
Внимание! Если вы заметили, что ваш смарфон перестал принимать смс сообщения, то это повод присмотреться — одной из многочисленных причин может быть деятельность вредоносных программ.
Как такое возможно? Тут вспомним нашего изучаемого — операционная система для мобильных устройств андроид. У этой операционки есть множество преимуществ по сравнению со своими конкурентами — windows phone и iOS. Андроид прост в управлении, хорошо подстраивается под пользователя и у него огромное число бесплатных приложений.

Но в отличии от windows phone и iOS андроид подвержен заражению вредоносными программами. Причем различные антивирусные программы недостаточно эффективны — сто процентной защиты они не обеспечивают. А возможности андроида настраиваться вирус использует для для отключения уведомлений в виде смс сообщений от банка о списаниях средств с карты и пополнения сотового номера.

Если касательно нашей истории, то дело было так. Специалисты банка выдали на руки документальное подтверждение перевода денег с банковской карты на сотовый номер телефона.

На этом помощь банка завершается — для системы это было пополнение телефонного номера и не смотря на то, что в течении нескольких дней было несколько платежей на большую сумму денег, подозрительным ничего не было.
Наша героиня заблокировала свою банковскую карту. А после того, как смартфон был отдан в ремонт, то в нем нашли вредоносную программу.

Небольшое отступление

Внимание! Как правило, вопрос касательно возврата выведенных мошенническим способом средств и ошибочных платежей действует правило, схожее с законом сохранения энергии — возвращаются только те средства, которые остались на ошибочном номере или номере злоумышленника. То есть, если средств на номере злоумышленника уже бы не было, то и возвращать было бы нечего. Это вполне оправданно — в противном случае возникала бы возможность обогащения ушлыми клиентами.
В офисе сотового оператора провели так называемое сторнирование средств на номерах злоумышленника (а номеров было порядка пять штук) — средства были фактически заморожены для дальнейших действий.
Но для возврата денег после того, как пропали денег с карты, подтверждений платежей от банка было не достаточно. Необходимы были подтверждения перевода средств с номера абонента на номера злоумышленника.

Получить такое подтверждение у сотового оператора невозможно — необходимо документальное подтверждение. Получить такое подтверждение можно было только у компании, предоставляющей сервис мобильной коммерции. Для этого специалист сотового оператора помог через телефон горячей линии связаться с службой сервиса мобильной коммерции и подтверждения платежей с печатью были высланы на адрес электронной почты абонента.

А после все документы были направленны в финансовую службу и средства были возвращены на банковскую карту абонента. Сколько вернулось средств? Значительная часть, за исключением комиссии за мобильный перевод.
Внимание! Еще один немало важный нюанс. В нашей истории вредоносная программа выводила деньги через два различных сервиса мобильной коммерции. И соответственно для возврата средств после того, как пропали деньги с банковской карты потребовались подтверждения платежей с этих двух сервисов. Успешный возврат средств во многом зависит от внимательности того специалиста, который будет заниматься этим вопросом.

Чтобы деньги не пропадали с банковской карты

Как можно подчерпнуть из истории — всегда есть шанс. Касательно нашей истории, героиня потеряла относительно небольшую сумму денег на комиссиях за переводы и немного подпортила себе нервы. Помни — банковская карта, привязанная к сотовому номеру это не только удобство. Это еще и риски.
Во вторых это риски связанные с вредоносными программами, антивирус не обеспечивает достаточной безопасности — вопрос возможности пропажи денег с банковской карты.
Если вы заметили странные происшествия с телефоном, номером или банковской картой, то стоит обратить на это внимание. Позвони на телефон горячей линии банка и если потребуется заблокируй банковскую карту.

В первую очередь, рекомендуем вам посмотреть все последние совершенные операции. Это возможно сделать через интернет-банк (если таковой сервис подключен) или в отделении банка. В экстренных случаях вы можете выяснить этот вопрос по телефону «горячей» линии. В банковской распечатке или на мониторе своего компьютера вы можете отследить транзакции.

Обратите внимание, что с вас могли удержать какие-то комиссии и штрафы, о которых вы позабыли. Иногда счета блокируются службой судебных приставов в случае наличия на то оснований. Если основания сняты, а счета не разблокированы, возьмите в суде справку об этом и снова обратитесь в банк.

Если вы видите, что денежные средства снимались в банкоматах или с карты производилась оплата покупок, постарайтесь выяснять у членов своей семьи – не использовал ли кто-то из них вашу кредитку? Как ни печально, но чаще всего деньги с карточек в таких случаях улетучиваются в карман не мошенников, а близких людей. Причем, если произошла оплата на кассах АЗС, магазинов, торговых точек и пр. – то, скорее всего, так и есть.

Если же вы уверенны в том, что все вышеперечисленное – не ваш случай, обратитесь в банк. Там смогут точно сказать, в каком банкомате были совершенны операции. Обычно в таких местах установлены камеры, и по ним можно отследить, кто действительно в указанное в выписке время снимал купюры. Таким же образом выясняют, не были ли установлены на терминал скиммеры – считывающие устройства. Если клиент не виновен, денежные средства вернут через несколько дней.

Сложнее, если картой была оплачена интернет-покупка, проведена какая-то платежная операция в Сети. Данные вашего пластика могли стать известны мошенникам, если вы ранее совершали подобные действия через ненадежные незащищенные источники. Доказать свою непричастность практически невозможно, если транзакция прошла успешна и завершена. В данном случае рекомендуется заблокировать карточку и написать в банке заявление на выпуск новой. Если же карточкой оплатили какую-то покупку, попробуйте связаться с администрацией сайта и отказаться от приобретения.

Также ничего нельзя поделать, если вы по своей доброй воле кому-то перечисляли деньги на банковский или телефонный счет. Мошенники под самыми разными предлогами просят перевести деньги – если вы следуете их руководству, помните, что вернуть свои «кровные» впоследствии будет невозможно. Давно известны случаи, когда недобросовестные лица представляются сотрудниками банка и требуют перевести деньги с карты на их счет или номер телефона, а иначе, якобы, карточка заблокируется. Никогда не делайте этого! Даже если бы карта и заблокировалась, при разблокировке деньги на счете сохранились бы.

Проще всего, если банкомат «ошибся» при выдаче наличных. Обычно в таких случаях денежные средства возвращаются на счет через несколько дней, при инкассации терминала. Для большего спокойствия можете обратиться в банк и написать заявление или претензию.

Пропали деньги с карты

Для кражи необходима информация о банковских картах . Получают ее разными способами. В этом помогают:

- фальшивые банкоматы. Их ставят в оживленных местах. Владелец карты вставляет пластик в окошко, вводит ПИН-код, в ответ на дисплее появляется сообщение, что операция невозможна. К этому времени информация о карте уже считана специальным устройством. Этих сведений мошенникам достаточно, чтобы изготовить дубликат кредитки и с ее помощью опустошить счет, к которому привязана настоящая карта. Сходным образом работают и лжеклавиатуры, их монтируют к настоящим банкоматам.

Что делать: пользоваться аппаратами, расположенными в отделениях банков. Считывающие устройства там не установить.

- продавцы-мошенники в магазинах. Кассир прокатывает пластик дважды, первый раз в настоящем устройстве для считывания данных, во второй раз - в фальшивом. Так же действуют и официанты-злоумышленники.

Что делать: не позволять дважды пропускать карту через считывающее устройство. Если кассир уверяет, что операцию надо повторить, потребуйте чек, подтверждающий двойное сканирование. Мошенник не сможет его выдать. Расплачиваясь картой в кафе или ресторане, не оставляйте ее без присмотра, требуйте вернуть пластик сразу после оплаты.

- устройства, удерживающие карты в банкоматах. Приспособления устанавливают в аппарат там, где расположено окошко для приема кредиток. Владелец карты не может достать кредитку из блокиратора и думает, что случился сбой. В это время к нему подходит «помощник» и начинает активно решать проблему. Выполнив ряд действий, он просит ввести ПИН-код. При этом он конечно же наблюдает за тем, какую комбинацию цифр набирает пострадавший. Благодаря удерживающему устройству карта остается в банкомате. Доброволец-помощник рекомендует владельцу кредитки обратиться за помощью в отделение банка. Как только пострадавший уходит, мошенник вынимает карту. Зная ПИН-код, он может использовать ее по своему усмотрению.

Что делать: терминал проглотил карту - не принимайте помощь первого встречного. На аппарате обозначен телефон кредитной организации, которой принадлежит банкомат. Позвоните по указанному номеру и сообщите о проблеме. Поставьте в известность и свой банк, заблокируйте карту.

- ложные SMS-уведомления. Мошенники их отправляют от имени банка. Содержание примерно такое: «Ваша карта заблокирована. Срочно свяжитесь со службой безопасности». В сообщении указывают телефон, по которому необходимо позвонить. Владелец карты набирает номер и следует инструкциям. Собеседник уточняет номер карты, ПИН-код, трехзначный код, указанный на оборотной стороне кредитки. Есть и другой сценарий. Лжеработник банка говорит, что для разблокировки карты ее надо вставить в терминал и набрать определенную комбинацию цифр. Взволнованный владелец кредитки, следуя инструкциям, переводит деньги на чужой счет.

Что делать: не звоните по указанным в SMS-уведомлениях номерам. Получив сообщение о блокировке карты, сразу известите об этом банк.