Говорят, что долг платежом красен, и кредитные карты здесь не исключение. Несмотря на удобство их использования, обязательств за взятый кредит по ним никто не отменял (смотрите внимательно договор перед началом использования карточки или хотя бы условия на сайте банка). В отличие от потребительского кредита держатель кредитки может гасить долг каждый месяц любой суммой (заметим, без согласования с банком) не опускаясь ниже минимальной – обязательного платежа. Но даже минимальную сумму не все могут осилить – жизненные обстоятельства бывают разные. В итоге обязательный платеж просрочен. Рассмотрим последствия этого и рекомендации, что можно сделать для выхода из данной ситуации.

Если это произошло, вам придется заплатить пени, а иногда и штраф. По условиям договора банк имеет на это полное право, так как даже просрочка в один день является нарушением договора. Штрафные санкции у разных банков различны. Так, если появилась просрочка по кредитной карте Сбербанка, то он поднимает процентную ставку на сумму просроченной задолженности (например, по классическим кредиткам при годовом проценте за кредит 25,9% неустойка составит 36% годовых за каждый день невыполненного обязательства). Тинькофф по своим штрафует за неоплату минимального платежа (на первый раз 590 руб., на второй к этой сумме прибавляется 1% от задолженности, а на третий и на последующие 2% плюс 590 руб.) и повышает при этом процентную ставку до 0,2% в день (73%) – условия весьма жесткие.

Кроме того, банк вправе заблокировать карту до момента погашения задолженности. При существенной просрочке вас могут обязать погасить единовременно весь кредит и после этого расторгнуть договор. Необходимо также помнить, что следующий обязательный платёж вырастет за счёт дополнительных неустоек, штрафов и пр. ( более подробно об этом).

В интернете можно часто встретить информацию о том, что банки глядят «сквозь пальцы» на небольшие сроки просроченной задолженности (не принимают каких-либо серьёзных мер), её ещё называют «технической» (подробности ). Но имейте в виду, что любое нарушение сроков оплаты, пусть даже на один день, может испортить вашу кредитную историю. Сейчас каждый банк проверяет информацию о потенциальном клиенте и вам могут отказать в займе или кредите в будущем. Этот факт должен заставить вас глубоко задуматься о целесообразности нарушения условий погашения задолженности по карточке.

При появлении просроченного платежа информация об этом обязательно передается в специальные отделы банка по работе с должниками, которые делают обзвон штрафников и осуществляют «мягкое давление», хорошо, если в рамках закона. Случается, что человек просто забыл погасить платеж и простого напоминания будет достаточно. Если же погашения не производятся в течение длительного времени (1-3 месяца), банк может отправить информацию о вас в коллекторское бюро (продаст ваши долги коллекторам). Это, пожалуй, самое неприятное, т.к. от общения с коллекторами ещё никто удовольствия не получал.

Если коллекторы взялись за вас – это ещё не конец света. Очень часто они действуют противоправно и противозаконно, но надо уметь противостоять этому легально в рамках закона. Рассмотрим эту тему в . Люди выходят из этих ситуаций (суды им в помощь).

И помните, что если вы не сможете внести полную сумму обязательного платежа, попробуйте вносить хоть какую-то часть. Для банка это будет означать, что пусть вы и недобросовестный плательщик, но не стремитесь уйти от ответственности по взятым на себя обязательствам по погашению задолженности. Если вы понимаете, что не сможете их выполнять, то заблокируйте карту (тратить с неё вы уже не сможете, но вот пополнять счёт можете вполне) и запросите реструктуризацию долга с более удобными для вас условиями. Возможно (но совсем не обязательно), что банк пойдёт вам на встречу. Кстати, некоторые банки предлагаю свои услуги по реструктуризации, например, тот же (но надо быть бдительным, иначе попадёте из одной кабалы в другую).

Если долг у держателя свыше 500 тыс. рублей (что маловероятно), и вы попали в подобную ситуацию, то с июля 2015 года (при определённых условиях), что позволит снизить платёжную нагрузку исходя из его реальных доходов. Рекомендации в итоге, как это не банально звучит, будут такими – не пропускайте сроки оплаты и хотя бы необходимый минимум (часто это 5% от суммы долга) оплатите. Это убережёт вас от нервотрёпки, а своё здоровье дороже любых денег.

Что делать, если просрочил платеж по кредитной карте Сбербанка и чего ожидать? Этот вопрос интересует многих клиентов кредитующего учреждения. В любом случае, в первую очередь, необходимо как можно скорее обратиться в офис Сбербанка, указать причину просрочки и как можно быстрее ее внести, чтобы избежать последствий подобной ситуации.

Величина этих последствий будет зависеть, конечно, от величины долга, его продолжительности, а также условий по кредитной карте (проценты, штрафные санкции), в некоторой степени и от качества отношений клиента с банком. Существенную роль могут сыграть и причины просрочки – технические неполадки, финансовые трудности и другие проблемы в жизни человека. Все факторы будут учтены.

Если вы просрочили платеж по кредитной карте Сбербанка не стоит впадать в панику

В худшем случае, в отношении вас могут быть применены такие финансовые санкции как:

1. Штраф. Он представляет собой однократный платеж в установленном размере независимо от суммы просрочки (указывается в кредитном договоре).
2. Пеня. Она рассчитывается в процентах, исходя из суммы, количества дней просрочки и процентной ставки, также указанной в договоре.

Лучшие предложения онлайн кредитов!

Топ 3 самых доступных и популярных кредитов онлайн.

карта рассрочки «Совесть»

Ставка 0 % | Срок до 5 лет | Макс 300 000

• Ставка за использование 0%
• Комиссия за досрочное погашение отсутствует
• Годовое обслуживание первый год 290 ₽
• SMS-информирование бесплатно

Комиссия за внесение платежа отсутствует

Кредитная карта «Тинькофф Платинум»

Ставка 36% в год | Срок до 12 мес. | Макс 300 000

• С любой кредитной историей
• От 18-70 лет. Граждане РФ
• Регистрация в любом регионе РФ
• Любая форма трудоустройства

О решении Вам сообщат по телефону или в SMS-сообщении

кредит наличными

Ставка 13,99 % | Срок до 5 лет | Макс 2 000 000

• решение по заявке от 1 дня
• досрочное погашение по телефону без комиссий и поручителей
• заполнение заявки за 5 минут

Предварительно одобрение в течение 1 часа

Показать все варианты онлайн кредитов.

Кроме этого банк вправе использовать другие меры наказания:

1. Блокировка кредитной карты. В данном случае вы просто не сможете больше пользоваться кредитными средствами.
2. Сокращение величины лимита кредитования.
3. Запрет перевыпуска кредитки.
4. Банк также имеет полное право обратиться в судебные органы для целей взыскания задолженности.

Подобные действия значительно снизят вашу репутацию в глазах Сбербанка и других кредитных организаций. Все это может выразиться в отказе в выдаче каких-либо заемных средств или выдаче дальнейших кредитов под высокую % — ную ставку, а также необходимостью наличия залога и обеспечения при выдаче займов.

Вообще, Сбербанк заранее оповещает всех своих клиентах о необходимости внесения платежа, поэтому причина просрочки, как правило, исходит от самого заемщика.
В силу технических причин (сбои в системе), а также при форс-мажорных обстоятельствах (болезнь, потеря или кража кредитки, смерть родственников и т.п.)

Просроченная кредитная карта – это использованный пластиковый материал, подлежащий замене. Бытует мнение, что если вышел срок кредитной карты, то банк начнёт взыскания на счёт заёмщика. Так ли это? Давайте разбираться.

Срок действия кредитной карты

Пластиковая кредитная карточка – это лишь проводник между банковским счётом и терминалами оплаты. На карте не было, и не будет никаких денег, так как она всего лишь своеобразный «ключ». Но в отличие от обычного ключа, кредитка имеет срок годности, по истечению которого перестаёт действовать при оплате товаров и услуг.

Стандартным сроком действия кредитной карты считается период в 2-3 года. Узнать точнее, до какого года предназначена карта, можно из договора с банком или на лицевой стороне карты. Как правило, дата окончания срока выбита в форме «месяц/год» без даты (например, цифры 08/18 означают, что пластиковое средство оплаты действительно до 8 (месяц) – августа, 21 (год) – 2021 года. Следовательно, с наступлением первого сентября 2021 года кредитка станет недействительной.

Что делать с просроченной кредитной картой?

После того, вернее до того, момента, как карта утратит срок годности, держатель карты должен прийти в банк и заказать новую кредитную карту взамен устаревшей. Такую процедуру еще называют продлением срока действия пластиковых карт.

Подавляющее число банков информируют своих клиентов о скорой просрочке кредитных карт. Происходит это путем SMS-рассылки за месяц до истечения срока текущей кредитки. Если же сообщение не было получено, то придётся заняться оформлением карты самому.

Банки заинтересованы в продлении срока службы кредитных карт своих клиентов, поэтому продлевают срок действия в автоматическом режиме. Условно, если заёмщик успел погасить долг, снял оставшиеся средства, но «забросил» просроченную кредитную карту, то банк выпустит новую, при этом чаще всего без уведомления клиента. Таким образом, новая карта будет обслуживаться согласно действующему договору с заёмщиком. Следовательно, отсутствие платежей начнёт облагаться штрафами и процентами. В результате не закрывший кредитную карту должник получит извещение о задолженности и будет крайне удивлён такому исходу, ведь он не пользовался просроченной кредитной картой. Как избежать подобной ситуации?

Основанием для прекращения срока действия кредитной карты служит заявление клиента о закрытии счёта. После того, как заявление будет передано сотруднику банка, он должен утилизировать кредитную карту. Таким образом, заёмщик избавиться от обязательств по уплате обслуживания ненужной ему карты и окончательно закроет кредитный счёт.

Просрочка по – это нарушение условий договора, т.е. пропуск сроков, оговоренных в нем, отведенных на погашение задолженности и процентов. О проблемах с очередным платежом кредитор напоминает оперативно, направляя СМС-сообщения, через звонки из call-центра или письмом. В целях ограничения роста задолженности при нарушении сроков внесения очередного платежа банки используют функцию автоматической блокировки счета.

Цена нарушения сроков погашения платежа

Просрочка для клиента всегда платная. Ее размеры прописаны в договоре. Некоторые эмитенты делают скидку на «техническую просрочку», когда двух-трехдневная задолженность, особенно возникшая в выходные либо в праздничные дни, остается «незамеченной».

Если проблеме более 1 недели, штрафы (от 500 до 1 000 рублей) и пени (в 20%, как у Бинбанка, до 40% годовых от величины просроченного платежа) включаются в сумму следующего взноса. При просрочке все средства, поступающие по договору, направляются на погашение в таком порядке:

1. Долг по процентам;
2. Задолженность по телу займа;
3. Штрафы (пени, неустойки);
4. Проценты, начисленные за текущий период;
5. Очередная сумма долга;
6. Прочие платежи (комиссии и т.д.).

Это необходимо учитывать во избежание формирования новой просрочки уже за текущий период. Вопрос с размером платежа с учетом пропуска установленного срока лучше решать со специалистом кредитора.

Если проблема затянулась на срок более 60 дней, кредитор вправе обратиться в суд, а по получении решения или даже раньше передать долг коллектору либо затребовать в целях обеспечения возврата долга арестовать имущество. Уступка права требования по сформировавшемуся долгу часто применяется при относительно небольших долгах (до 200 000 рублей). При более крупных задолженностях при наличии перспективы погашения дело передадут в суд.

При невозможности решения вопроса с долгом в ближайший месяц стоит обратиться к банку с заявлением о блокировке , а также запросить реструктуризацию долга, когда увеличивается срок погашения, снижается платеж, но переплата становится больше, ставка будет увеличена.

Функция «Обещанный платеж» позволяет в автоматическом режиме получить отсрочку до определенной даты в пределах 1 календарного месяца.

Даже если нет возможности внести платеж полностью, следует погасить хотя бы его часть.

На грани фола: открытая просрочка

Открытая – не погашенная, действующая – просрочка существенно снижает шансы на то, чтобы получить у лидеров рынка.

Однако с клиентами с такой задолженностью работают не только микрофинансовые организации. Таких заемщиков принимают в «Альфа-банке», ВТБ 24, «Хоум кредите», банке «Открытие» и других. Их требования:

• Наличие только одной открытой просрочки;
• Предоставление гарантий (залога или поручителя).

Условия будут не самыми мягкими: повышенная ставка, минимальный льготный период и ограниченный лимит. Шансы на получение кредитной карты повысятся, если предъявить справку о доходах, поручителя, а также документальное подтверждение форс-мажорного . Чем меньше просрочка (по сумме, и по давности), тем больше шансов на успех.

Активно выдают кредитные карты новые игроки рынка кредитования: они малоизвестны, их базы еще невелики, они нуждаются в клиентуре.

Перекредитование в микрофинансовых организациях (МФО), как компаниях лояльных к качеству кредитной истории клиента, разумно по схеме:

• взять кредит с возможностью досрочного погашения в МФО;
• в тот же день погасить картам;
• в ближайшее время обратиться за картой с моментальным одобрением и более приемлемыми условиями;
• закрыть долг в МФО;
• постепенно закрывать новую карту.

Долгосрочное сотрудничество с МФО чревато большими финансовыми проблемами ввиду чрезмерной стоимости их услуг.

Просрочка по кредитной карте «Тинькофф»

В банке «Тинькофф» минимальный платеж в целях погашения долга совершается ежемесячно в размере не менее 8% от величины задолженности.

Штраф для первой просрочки составит 590 рублей, во второй раз к данной сумме прибавится 1% от величины долга в день, в третий – 2%. Долг в 150 рублей и менее не приводит к применению санкций.

При открытой просрочке повышается ставка по карте до 32,9-49,9%.

Санкции применяются до даты формирования счета-выписки за период, в котором долг был полностью погашен.

«Русский стандарт» и ВТБ 24

«Русский стандарт» начисляет 0,2% в день на сумму задолженности без учета пени, начисленных на просроченные проценты. Погашение осуществляется за счет средств, поступающих на клиентский счет.

В ВТБ 24 стоимость просрочки – 0,8% в день. Начисление производится на всю сумму задолженности.

Для владельца кредитки не внести вовремя минимальный платеж по кредитной карте – это еще не конец света. Банки лояльны к таким нарушениям и на первый раз можно отделаться простым штрафом. Да, и в последующие несколько раз наказание заемщик понесет только рублем. Как быть в ситуации, если вы не успели внести деньги в погашение задолженности по карте?

Сравнить Кредитные карты

Инструкция для начинающего должника по кредитке

Главное не прятать голову в песок и не рассчитывать на то, что банк не заметит вашей просрочки. Автоматически вам уже начислен штраф, на повышенную изменилась процентная ставка, начислены дополнительные комиссии и пени за нарушение договора. Кстати, штраф начисляется за каждый день просрочки, поэтому лучше поторопиться.

Вам необходимо проверить баланс счета, уточнить общую сумму штрафных санкций и очередного платежа и внести эти деньги, как можно быстрей. Не знаете, как закрыть кредитную карту полностью и вернуть всю сумму долга – просто вносите минимальный платеж по карте. Его размер мизерный (5-10% от общей задолженности), поэтому оплатить его проще, чем погасить весь остаток долга.

Что делать, если не можете заплатить вообще ничего? Худшее, что вы можете сделать, если нет возможности платить по кредитке в этом месяце – проигнорировать свою обязанность рассчитываться с банком.

В любом случае стоит связаться с представителем кредитной организации и сообщить о проблемах с выплатами по карте. Объясните, почему не можете внести минимальный платеж. Пусть кредитор знает, когда вы снова будете в состоянии оплатить его. Иногда банк дает шанс все исправить без последствий, например, предлагает рефинансирование кредитных карт или отсрочку.

Если же, должник предпочитает отмалчиваться и скрываться, то в работу вступают коллекторы, а далее дело может попасть в суд и к вам придут приставы, чтобы удержать всю сумму задолженности по карте, включая всевозможные штрафы и комиссии. В итоге возвращать деньги банку все же придется, а в качестве неприятного дополнения, ваша кредитная история будет испорчена отметкой о злостном нарушении и уклонении от выполнения обязательств.

Допускать возникновения таких проблем нельзя, надо при выборе кредитки все взвесить и оформить кредитную карту , которая соответствует вашим запросам и возможностям. Определиться вам поможет онлайн-сервис Маркетденег.ру, который безвозмездно делится информацией обо всех кредитных картах.