На сегодняшний день финансовый рынок переполнен кредитными предложениями для различных потребительских нужд. Для того, чтобы человек мог воспользоваться кредитным предложением, он должен отвечать некоторым критериям, предъявляемым банком к заёмщику.

Одним из главных источников дохода является наличие постоянного источника дохода, поэтому к программам кредитования, в основном, прибегают граждане, которые работают.

Но как быть пенсионеру, которому потребовались средства на неотложные нужды или дорогостоящую покупку? Давайте разберёмся, возможно ли получить кредит пенсионеру? Если да, то на каких условиях?

Как можно получить кредит работающим пенсионерам в Москве?

Если пенсионер после выхода на заслуженный отдых продолжил вести трудовую деятельность и получает официальную заработную плату, то получить кредит он может на общих основаниях, после подтверждения всех имеющихся источников дохода.

Если пенсионер получает заработную плату на пластиковую карту, то для получения займа оптимальным решением будет обратиться в учреждение, выпустившее её. Процесс получения кредита, в таком случае, значительно упрощается.

Понадобится меньшее количество документов, может быть увеличена сумма кредитного лимита или снижена процентная ставка.

Если же банк отказал в предоставлении займа, не спешите расстраиваться! В Москве существует огромное количество банков, которые предоставляют работающим пенсионерам различные кредитные продукты.

Вы сможете остановить свой выбор на кредитной карте или получении наличных средств. Максимальная сумма займа, сроки и условия её предоставления индивидуальны в каждом учреждении.

На сегодняшний день, наиболее привлекательный кредит для пенсионеров наличными предоставляет банк "Ренессанс Кредит". Максимальный кредитный лимит составляет 200000 рублей. Срок предоставления займа составляет пять лет. Ежемесячный платёж будет составлять всего 2728 рублей ежемесячно.

Для сотрудников фирм-партнёров "Альфа-Банк" подготовил кредитное предложение наличными с лимитом до 1,5 миллиона рублей сроком на 5 лет.

Некоторые финансовые учреждения предоставляют кредитные продукты без подтверждения официального дохода.

Так в банках "Интерпромбанк", "Раффайзенбанк" действуют специальные кредитные продукты для пенсионеров, максимальный лимит которых достигает 1500000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет пять лет.

Дополнительные условия предоставления кредита - залоговое обременение или поручительство обговариваются для каждого заёмщика индивидуально.

Как получить кредит неработающему пенсионеру в Москве?

Кредит неработающим пенсионерам получить немного сложнее, ведь именно эта категория граждан считается особенно рискованной.

Тем не менее многие финансовые учреждения выдают пенсионерам кредит наличными или на пластиковую карту.

На сегодняшний день, одним из основных условий предоставления кредитного продукта является возраст пенсионера.

Кредит наличными может быть предоставлен пенсионеру при условии, что он будет полностью выплачен до того момента, как пенсионеру исполнится 70 лет.

Если пенсионеру, на момент оформления заявки на займ уже исполнилось 70 или 75 лет, то получить его без дополнительного поручительства или залогового обременения будет довольно проблематично.

Какие финансовые учреждения выдают кредит неработающему пенсионеру в Москве?

Некоторые финансовые организации предлагают неработающим пенсионерам воспользоваться кредитными продуктами на льготных условиях.

Если пенсионеру нужна сравнительно небольшая сумма - до 100000 рублей, то он может обратиться в "Совкомбанк".

Условия предоставления займа пенсионерам в этом учреждении более лояльны, чем в остальных. Заёмщику не потребуется предоставления поручителей или залогового имущества для получения наличных.

В тех случаях, когда пенсионеру необходима сумма в диапазоне 100000-1000000 рублей, "Совкомбанк" может потребовать предоставить поручителей или залоговое обременение.

Наиболее привлекательной для пенсионеров является кредитная программа банка Москвы. В этой финансовой организации предусмотрен лишь один способ получения займа - наличным деньгами.

Перечисление средств также может осуществляться на счёт пенсионера, находящийся в банке Москвы. Если у пенсионера есть пластиковая карта этого банка, то денежные средства могут быть переведены на любую пластиковую карту по требованию пенсионера.

Сумма займа может колебаться в пределах 100000 - 3000000 рублей. Срок предоставления займа составляет 6-60 месяцев.

Для зарплатных клиентов срок предоставления займа может быть увеличен до 7 лет.

Клиентам банка Москвы доступна опция кредитных каникул. Воспользовавшись ей, клиент может изменить график обязательных платежей единоразово или на протяжении всего срока пользования договором.

Представляется такая опция на платной основе. Если у заемщика испорчена кредитная история или займ нужен ему для реструктуризации обязательств перед другими банками, то он не сможет воспользоваться этой опцией.

Процентная ставка в кредитном продукте для пенсионеров от банка Москвы устанавливается в размерах 16,9 - 29,9% годовых.

Предоставление кредитных предложений пенсионерам, перешагнувшим возрастной порог 75 лет, осуществляется на индивидуальных условиях.

"Альфа-Банк" предоставляет неработающим пенсионерам кредитный продукт "Пенсионный" с лимитом 10000-250000 рублей.

Процентная ставка такого продукта составляет 23-31%. Срок кредитования-до 36 месяцев. Единственный минус такого продукта - обязательное предоставление поручителей или залогового обременения.

"Сбербанк" предоставляет неработающим пенсионерам кредитную программу с суммой займа 45000 - 3000000 рублей. Срок предоставления займа составляет до 60 месяцев. Процентная ставка колеблется 16.5 - 21.5%.

Рассмотрение заявки на предоставление займа происходит в течение 48 часов. Кредитование производится без дополнительного поручительства или залогового обременения.

Для пенсионеров, получающих пенсионные выплаты на социальные карты "Сбербанка" предусмотрена дополнительная программа лояльности, заключающаяся в уменьшении процентной ставки.

Как получить кредит пенсионеру в Москве?

Итак, вы определились с выбором финансовой организации, в которой будете брать кредит. Для того, чтобы оставить заявку на получение денег, можно прибегнуть к нескольким способам:

• Оформить онлайн-заявку. Это очень удобный способ для тех, кто не хочет тратить время на ожидание своей очереди. Рассмотрение заявки происходит в короткие сроки. Дальнейшее оформление документов и получение наличных происходит после визита в офис банка.
• Совершить звонок на горячую линию выбранного финансового учреждения. Сотрудник банка по телефону сможет рассчитать допустимую сумму займа, процентную ставку и объяснит все нюансы предоставления кредитного продукта. Вы сразу сможете узнать, одобрена ваша заявка или нет.
• Прийти в отделение финансовой организации с пакетом необходимых документов, заполнить анкету и дождаться решения о предоставлении средств. Из минусов такого способа можно выделить долгое ожидание в очередях. Из плюсов - вы сразу же узнаете, одобрили вам займ или нет и, при успешном рассмотрении заявки, вы получите деньги на руки в этот же день.

Какие потребуются документы для оформления кредита пенсионеру?

Как и для обычного оформления кредитного договора, пенсионеру понадобится предоставить в филиал финансовой организации следующие бумаги:

• Анкету на предоставление кредитного продукта;
• Паспорт и ксерокопию заёмщика.
• Бумагу, подтверждающую получение и размер пенсионных выплат;
• Удостоверение пенсионера;
• Бумаги, подтверждающие владение залоговым обременением;
• Бумаги с данными о поручителях;

Работающие пенсионеры предоставляют копию трудовой книги и бумагу, подтверждающую уровень дохода за последние полгода.

Дополнительно, сотрудник финансовой организации может запросить предоставление таких документов, как водительское удостоверение или загранпаспорт.

Можно сделать вывод о том, что выход на заслуженный отдых не лишает пенсионера возможности обращаться в банки за предоставлением кредита.

Большинство финансовых организаций предоставляют пользование кредитными программами на условиях, более привлекательных, чем для обычных граждан.

Видео: Где пенсионеру взять кредит?

Современный рынок потребительского кредитования имеет различные предложения для лиц пенсионного возраста. Воспользоваться ими вправе как трудоустроенные, так и не работающие пенсионеры. Банки выдают ссуды без обеспечения, под поручительство или залог. Подробности читайте в статье.*

Самые выгодные кредиты для пенсионеров

Решая, куда обратиться за ссудой, стоит проанализировать условия по займам в различных учреждениях. Воспользуйтесь для этого калькуляторами расчета и другими онлайн-сервисами интернета. Банковские имеют следующие особенности:

• максимальный возраст клиента на момент погашения задолженности ограничен пределами 65-75 лет;
• требуются справки о размере пенсии и дополнительном доходе;
• заемщику следует иметь временную или постоянную регистрацию в РФ;
• при расчете суммы займа банки учитывают доход супруга;
• размер кредита обычно составляет величину 5 пенсионных выплат.

Ссуду на выгодных условиях вы получите:

• обратившись в банк, где открыт ваш пенсионный счет;
• воспользовавшись специальной программой для пенсионеров;
• предоставив поручительские гарантии или залоговое обеспечение;
• подтвердив документально финансовую стабильность;
• оформив страхование жизни и здоровья.

Где выгодно взять кредит пенсионерам

Выбирая кредитора, обращайте внимание на учреждения с хорошей репутацией и длительным опытом работы на рынке финансирования.

По уровню процентной ставки пенсионных программ лидируют следующие банки:

• Московский индустриальный банк по пенсионному кредиту – от 16%.
• Металлинвестбанк по продукту «Пенсионный выгодный сезон» – от 16,5%.
• Татфондбанк – по продукту «Свой круг с обеспечением» – от 16,73%.
• ПримСоцБанк по программе нецелевой ссуды с поручительством – от 17,0%.
• Байкалбанк по кредиту пенсионерам на неотложные нужды – от 17,0%.

Быстрые займы людям преклонного возраста предлагают и микрофинансовые организации, но прибегать к их услугам следует в крайних случаях.

Выгодные кредиты пенсионерам: предложения банков

Обратите внимание на финучреждения, которые участвуют в государственных программах финансирования и работают с социально незащищенными категориями населения. Кредит пенсионерам без поручителей и залога на приемлемых условиях выдают следующие банки:

• сумма – от 30 до 200 тыс. р.;
• срок – от 12 до 36 мес.;
• ставка – от 29,9%;
• максимальный возраст на момент завершения кредитного договора – 85 лет.

2. Сбербанк не имеет специальных продуктов для пенсионеров, однако предлагает им льготные ставки по общим программам. Условия потребительского кредита без обеспечения для владельцев пенсионного счета в банке следующие:

• сумма – от 15 тыс. до 1,5 млн р.;
• срок – от 3 мес. до 5 лет;
• ставка – от 17,5 до 23,0%;
• максимальный возраст – 65 лет.

3. Уральский Банк – кредит «Пенсионный»:

• сумма – от 200 до 600 тыс. р.;
• срок – от 1 до 7 лет;
• ставка – от 21%;
• деньги перечисляются на карточку;
• максимальный возраст – 75 лет.

Выгодный кредит для пенсионеров в Россельхозбанке

Пожилые заемщики вправе получить ссуду на любые нужды по программе «Кредит Пенсионный». Предоставлять обеспечение и указывать цель использования денег не требуется.

Условия займа в Россельхозбанке следующие:

• сумма – от 10 до 500 тыс. р.;
• срок – от года до 7 лет;
• ставка для получателей пенсии в банке – от 16,0 до 17,5%, для остальных заемщиков – от 17,5 до 19,0%;
• максимальный возраст – 75 лет;
• заявку банк рассматривает в течение 5 дней;
• деньги перечисляются в полном размере на банковский счет;
• заемщик выбирает способ погашения – аннуитетными или дифференцированными платежами.

Для получения кредита требуются документы:

• паспорт с регистрацией в РФ;
• пенсионное удостоверение.

Увеличить сумму кредита возможно за счет:

• предоставления справок о доходах;
• привлечения созаемщика.

Выгодный кредит для пенсионеров по акциям

Для привлечения заемщиков банки проводят для различных категорий населения. Чтобы получить кредит на льготных условиях, следите за программами скидок для пенсионеров.

Сбербанк проводит весеннюю акцию с 15 февраля по 17 апреля 2016 г. по займам без обеспечения и с поручительскими гарантиями. Владельцы пенсионного счета вправе воспользоваться льготными условиями кредитования:

• ставка – от 15,9% годовых;
• сумма – от 300 р. до 300 тыс. р.;
• срок – от 3 мес. до 2 лет.

Совкомбанк разработал выгодное предложение по программе «Денежный кредит 12% плюс». Пенсионеры берут ссуду на условиях:

• сумма – 100 тыс. р.;
• срок – 12 мес.;
• ставка – 12% годовых, при условии, что 80% средств используется по целевому назначению.

Металлинвестбанк выдает потребительские кредиты «Для своих +» на льготных условиях:

• ставка – 15%;
• сумма – до 700 тыс. р.;
• срок – 12 мес.

Выгодные кредиты для пенсионеров без поручителей: основные условия, требования, документы

Поскольку размер пенсии в РФ не высок, банки неохотно выдают займы пожилым людям без обеспечения. Чтобы финучреждение приняло положительное решение о выдаче ссуды, заемщику необходимо обладать:

• российским гражданством;
• кредитным возрастом;
• пропиской в регионе нахождения банка.

Размер без обеспечения зависит от срока пользования деньгами. На сумму займа влияет уровень платежеспособности клиента. Если вы не можете привлечь поручителя, то на благосклонность банка повлияет:

1. Оформление страхового полиса жизни, здоровья и потери дохода.
2. Привлечение созаемщика.
3. Наличие трудоустройства.
4. Предоставление справки о дополнительном доходе от:

• сдачи жилья в аренду;
• предпринимательской деятельности;
• работы по совместительству и др.

Для каждой категории граждан в банках Москвы разрабатываются кредитные программы, отвечающие запросам потенциальных клиентов и их возможностям. Это позволяет сделать кредит для работающих и неработающих пенсионеров доступным и выгодным. Так, задавшись вопросом, в каком банке взять пенсионеру в Москве, следует понимать, что программы для данной категории граждан представлены практически во всех банках города. Более того, для каждой пенсионной категории предусмотрена своя отдельная программа:

• для продолжающих работать и получать доход пенсионеров;
• для пенсионеров по возрасту, не имеющих дохода, кроме пенсии;
• для пенсионеров-инвалидов;
• военных пенсионеров;
• получателям социальных пособий.

Следует отметить, что наиболее выгодные условия для пенсионера может предложить тот банк, в котором клиент получает пенсионные выплаты, социальные пособия. Московские банки данной категории своих клиентов предлагают лояльные процентные ставки и условия кредитования.

Общие условия по кредитам наличными для пенсионеров в Москве

В последние несколько лет банки Москвы в корне изменили свое отношение к данной категории клиентов. Обусловлено это тем, что если клиент получает пенсионные выплаты на карту банка, необходимость в подтверждении пенсионного дохода отпадает и может быть сформировано индивидуальное предложение. Облегчается и процесс рассмотрения онлайн-заявки, поданной клиентом. Сегодня кредит наличными для пенсионеров в Москве стал доступен по годовой ставке . В целом, процентная ставка зависит от:

• суммы;
• срока.

Для того чтобы определиться с тем, насколько кредит выгоден, целесообразно произвести расчеты, для этого на сайтах представлен . В ходе расчета клиент получит информацию о размере ежемесячного платежа и актуальной процентной ставки.

Наиболее выгонные кредитные предложения представлены в крупных банках Москвы. Оптимальные условия может предложить тот банк, в котором у пенсионера открыта социальная и зарплатная карта, размещены вклады. Если ранее кредит наличными в этом банке уже оформлялся, то есть шанс получить сниженную процентную ставку. Также следует отслеживать сезонные скидки по кредитам для пенсионеров.

Банк Москвы входит в состав финансовой группы ВТБ и предлагает клиентам всех категорий широкий выбор продуктов и услуг во всех регионах страны. С момента своего создания основным акцентом в деятельности учреждения было внедрение передовых технологий и использование новейших разработок в комплексе с продуманной стратегией развития и маркетинговой поддержкой.

Обслуживая корпоративных и частных клиентов банк тем не менее заботится о социальной составляющей бизнеса и уделяет пристальное внимание пенсионерам, которым доступны специальные предложения и особые условия обслуживания.

Подробнее о подобных услугах, а именно кредитах для пенсионеров, будет рассмотрено далее в этой статье.

Если ранее среди предложений для пенсионеров в банках можно было встретить лишь оформление пенсионной карты, то сегодня спектр продуктов для этой категории клиентов весьма расширился.

Банки формируют отдельные пакетные программы, в рамках которых пенсионеры могут не только получить карту или открыть счет для получения пенсионных выплат, но и оформить социальные карты, воспользоваться услугами накопления средств по выгодным условиям, взять кредит для различных нужд и другое.

Банк Москвы пошел аналогичным путем и разработал для пенсионеров несколько продуктов, нацеленных на удовлетворение самых различных потребностей.

Кредитные карты помогут мгновенно оплатить различные расходы или совершить покупки, накопительные счета позволят приумножить имеющиеся средства, а получение кредита наличными деньгами выручит при необходимости оплаты дорогостоящих покупок или иных расходов.

Для пенсионеров, равно как и других категорий клиентов, в Банке Москвы предусмотрен один вид займов, который выдается наличными средствами.

Правда получателям пенсионных выплат кредит оформляется по более низким процентным ставкам. Кроме этого, добросовестные клиенты могут также воспользоваться услугой «Снижение ставки».

Ее суть заключается в установлении по кредиту плавающей процентной ставки, которая будет равномерно уменьшаться с каждым учетным периодом графика платежей.

Одновременно со ставкой будет сокращен и размер ежемесячного платежа. Такая услуга доступна тем заемщикам, которые помимо своевременной оплаты задолженности не прибегали к отсрочке платежей и не проводили реструктуризацию имеющихся займов. Подключение опции происходит на бесплатной основе по желанию самого клиента.

Условия

Оформить предлагаемый Банком Москвы кредит могут все желающие, но при этом условия займа отличаются в зависимости от того, к какой категории относится тот или иной клиент.

В банке действует программа лояльности, предлагающая отдельные условия обслуживания для таких клиентов:

• пенсионеры;
• заемщики, получающие заработную плату на карты банка;
• сотрудники силовых ведомств или государственных предприятий;
• сотрудники предприятий из числа клиентов банка.

Если пенсионер на момент обращения за кредитом не работает официально, то обратиться за кредитом он может как по месту регистрации, так и по адресу фактического проживания, если в этом регионе имеется представительство или офис Банка Москвы.

Кредит можно получить несколькими способами. По требованию заемщика, сумма кредитных средств может быть перечислена ему на специальный счет, открытый в Банке Москвы или выплачена в форме наличных в кассе отделения, где он оформлял заем.

Имея на руках платежную карту Банка Москвы, клиент может попросить банк перечислить сумму кредита на его банковскую карту, независимо от ее типа.

Погашение кредитной задолженности происходит по индивидуальному графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора кредита и предоставляемому клиенту в момент подписания соглашения на получение займа.

Платежи в счет погашения вносятся клиентом ежемесячно и имеют фиксированный размер, за исключением последнего, размер которого может быть меньшим предыдущих.

Досрочное погашение кредита доступно клиенту в любой срок и без ограничений по размеру платежа.

Заемщику достаточно подготовить и передать в банк соответствующее заявление где будет зафиксирована сумма погашения и дата ее внесения. Плата за подобную услугу при этом не взимается.

Также клиенты, оформившие кредит в Банке Москвы, могут воспользоваться опцией кредитных каникул и перенести даты оплаты регулярных платежей по займу.

Подобная услуга предоставляется на платной основе, а ее стоимость составляет 1 199 рублей за перенос срока первого платежа или 1 799 рублей за перенос даты всех последующих платежей.

Имеются также и некоторые ограничения при подключении данной услуги. Так, клиенты, которые на протяжении последних 12 месяцев обращались в банк и реструктуризовали собственные кредиты - не смогут получить доступ к кредитным каникулам по имеющемуся займу.

Банк также может отказать в предоставлении отсрочки по платежу тем заемщикам, у которых имелись просроченные платежи или негативная кредитная история.

Способы оформления

Банк Москвы предлагает пенсионерам три способа подачи документов на получение кредита, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки:

1. Воспользовавшись онлайн-заявкой на сайте банка. Такой способ существенно экономит время и позволяет получить предварительное согласие банка на выдачу займа.
   

   После получения положительного решения клиенту остается подписать договор в отделении банка и предоставить сотруднику оригиналы требуемых документов.

2. С помощью телефонного звонка. Аналогично предыдущему способу, такой вариант позволит также узнать возможность получения ссуды, указав персональные данные и желаемые параметры кредита. Дальнейшее оформление кредита с подписанием договора будет происходить в офисе банка.
3. Заполнив все документы в отделении.
   

   Этот вариант требует личного присутствия в офисе банка, но клиент может сразу получить информацию о том, выдаст ли банк ему кредит, при условии, что у того имеются все необходимые документы.

Кредит до 75 лет без поручителей

Поскольку максимально допустимый возраст заемщика согласно условиям кредитования в Банке Москвы составляет 70 лет, то получить кредит без поручителей в возрасте, превышающем указанный порог будет невозможно.

Оформление кредита пенсионерам до 75 лет и старше может происходить исключительно на индивидуальных условиях.

Повысить шансы на получение ссуды может получение заработной платы на карты банка, если заемщик официально трудоустроен или в случае привлечения созаемщиков.

Требования к заемщикам

В своих требованиях по отношению к потенциальным заемщикам Банк Москвы предельно лаконичен.

Получатели кредитов должны соответствовать следующим критериям:

• иметь гражданство РФ;
• регистрацию, совпадающую с регионом предоставления услуг банком;
• возраст в диапазоне от 21 до 70 лет.

В дополнение к этим условиям, банк также может потребовать подтвердить стаж работы на последнем месте или указать зарегистрированные номера фиксированной, а также мобильной телефонной связи.

Предложения банка в 2017 году

В текущем году продуктовая линейка кредитов и сопутствующих услуг для пенсионеров Банком Москвы практически не менялась, за исключением небольших корректировок тарифов и актуализации процентных ставок.

Как и раньше, в 2017 году банк предлагает кредиты наличными пенсионерам по льготным условиям.

Помимо этого, получатели пенсии из числа заемщиков учреждения могут оформить такие услуги как «Снижай ставку» или отсрочку платежа по займу.

Кредит неработающим пенсионерам

Пенсионеры, которые официально не работают на момент подачи документов на получение кредита, могут получить заем при условии, что на момент его полного погашения согласно договорным условиям их возраст не будет превышать 70 лет.

Работающие граждане, оформляющие кредит, должны предоставить банку подтверждающие факт трудоустройства и наличия стажа документы.

Документы

Взять кредит в Банке Москвы заемщики могут после предоставления уполномоченному сотруднику следующего пакета документов:

• паспорт гражданина РФ;
• пенсионное удостоверение (как альтернатива - справка из Пенсионного Фонда или свидетельство пенсионного страхования);
• анкета.

Дополнительно, в качестве подтверждения личности заемщика, банк может попросить предъявить удостоверение водителя или паспорт для заграничных поездок.

Работающие граждане обязаны предоставить такие документы:

• копию трудовой книжки;
• при ее отсутствии - копию трудового договора;
• справку о начислении заработной платы за последние 6 месяцев работы.

Максимальная и минимальная сумма

Параметры кредита обозначают его допустимые размеры в пределах от 100 000 до 3 000 000 рублей .

Максимальный размер займа доступен действующим клиентам банка и сотрудникам предприятий-клиентов.

Процентные ставки

Действующие ставки по кредитам для пенсионеров могут быть установлены в пределах от 16,9 до 29,9% годовых.

Стоит обратить внимание, что при использовании услуги «Снижай ставку», ее размер постепенно уменьшается на протяжении срока действия договора и может достигать размера 9,5% годовых за последний год пользования займом.

Сроки

Клиентам, обслуживающимся по стандартным условиям, кредит можно оформить на срок от 6 до 60 месяцев.

Заемщики из числа клиентов банка или сотрудников аффилированных предприятий могут оформить кредит на срок до 7 лет.

Погашение кредита

Широкий выбор вариантов погашения, несомненно, является одним из преимуществ кредитования в Банке Москвы и предлагает клиентам следующие способы:

• в режиме онлайне на сайте банка;
• используя системы удаленного доступа к счету;
• в депозитных банкоматах банка;
• через кассу отделения;
• платежом с другого банка;
• в офисах «Почты России»;
• через терминалы «Элекснет»;
• автоматическим списанием со счета/карты.

А за более подробной информацией по кредиту в Россельхозбанке для пенсионеров без поручителей, обращайтесь .

Плюсы и минусы

К сильным сторонам кредитов для пенсионеров можно отнести:

• выгодные условия;
• наличие дополнительных возможностей - снижения ставки и отсрочки платежа;
• большой выбор способов погашения.

Из негативных моментов стоит выделить отсутствие четких ограничений по максимальному размеру кредита для клиентов, обслуживающихся на стандартных условиях и не желающих прибегать к поручительству или оформлению залога.

К сожалению, благосостояние российских пенсионеров нельзя назвать удовлетворительным.

Подавляющее большинство из них не может позволить себе, в отличие от европейских или американских граждан, поехать и посмотреть мир, купить себе дорогостоящую путевку в какой-либо санаторий. Да и просто не считать оставшиеся гроши до следующей пенсии.

Среднестатистический размер пенсии россиянина не всегда позволяет справиться с непредвиденными финансовыми расходами, поэтому многие из них обращаются за помощью в банки. Но всегда ли банки идут навстречу таким заемщикам? Какие условия предлагают и какие выдвигают требования? Об этом мы и поговорим в этой статье.

Где можно взять заем неработающему пенсионеру

Пенсионер для любого банка – выгодный заемщик:

• во-первых, он имеет постоянный ежемесячный доход. Этот доход не уменьшается, а, наоборот, после очередного решения правительства о повышении социальных стандартов, только повышается;
• во-вторых, более прилежного и обязательного заемщика нужно только поискать.

Однако, не все так идеально обстоит с этой категорией граждан. А все дело в дате рождения. Чем выше возраст пенсионера, тем больше рискуют банки, выдавая ему заем.

По статистическим наблюдениям последних лет средний возраст граждан в РФ, до которого они доживают, составляет 71 год, из них для мужчин – 65 лет, а для женщин – 77 лет. Именно поэтому граничный возраст предоставления займов многими банками соотносится со статистическими наблюдениями последнего периода.

Если 60-летнему пенсионеру любые банки охотно выдают ссуду, то уже возрастом от 70 и выше найти оптимальные условия для получения ссуды весьма проблематично: или вовсе откажут, или проценты назовут заоблачные.

Кредиты неработающим пенсионерам до 70 и до 75 лет предоставляют только ряд крупных банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и др. Поэтому лучше всего подавать кредитную заявку на рассмотрение в несколько банков одновременно.

Например, Сбербанк предлагает ссуду пожилым людям только на срок не более 60 месяцев, а на момент окончания действия договора заемщику не должно быть более 65 лет. Почти все финансовые организации, имеющие лицензию Центробанка, выдают , требуя предоставить всего 2 документа.

У вас потребуют:

• удостоверение личности гражданина РФ (паспорт);
• свидетельство о регистрации в Пенсионном Фонде РФ (удостоверение пенсионера).

Конечно, выданная сумма не превысит 500 000 рублей . Но если пенсионер придет с поручителем, или предложит в залог свое имущество, тогда банк может гораздо выше поднять планку предложенного кредита. На какие условия банков может надеяться пенсионер без дополнительного источника дохода, кроме пенсии.

Рассмотрим самый типичный случай. Например:

• человек получает единственный доход – пенсию;
• других доходов, кроме пенсии, у него нет, поручителя ему взять негде, а в залог предложить банку нечего, кроме своей квартиры;
• так как пенсионеры больше всего ценят свое жилье, как основное пристанище, то очень редко соглашаются делать какие-либо сделки подобного рода.

В данном случае пенсионер может довольствоваться только потребительским видом заимствования. Кредитный эксперт может предложить несколько вариантов, способы повысить денежный лимит.

Но если вам нужна меньшая сумма, до 10-15 тысяч рублей , то лучше попытаться взять ее в МФО. В конечном итоге вы переплатите столько же, как в банке, зато требуемые деньги вы получите в тот же день, в течение получаса.

Другой пример:

• у пенсионера есть в собственности какое-то имущество, которое он согласен предоставить как залог, например, свою квартиру, или привести своего родственника в качестве поручителя;
• в ситуации с залогом пенсионер может рассчитывать на гораздо большую сумму займа, чем потребительский;
• в случае с поручителем – все зависит от возраста человека, согласившегося быть поручителем и его ежемесячных доходов.
• если поручителем выступает близкий родственник (брат, сестра) или супруг, которые тоже будут пенсионного возраста, то сумма займа опять-таки будет невелика;
• если в качестве поручителя окажется молодой родственник пенсионера с достаточным доходом, то банк охотно предоставит гораздо большую сумму в долг. Да и проценты будут несколько ниже.

При этом поручителю нужно будет обязательно предоставить необходимые документы, доказывающие родство с занимателем-пенсионером. – самое популярное направление, которое развивают сейчас банки с государственным капиталом.

В первую очередь, это Сбербанк. Тогда как, например, ВТБ 24 или Промсвязьбанк пенсионных программ не развивают. Но есть ряд коммерческих банков, которые наращивают свой кредитный портфель, независимо от социальной принадлежности их клиентов. Однако процент потребительского займа, который они для них предлагают, от 30% до 75%, все же лояльным не назовешь.

Требования заимодателей

Если пенсионер обращается за потребительской ссудой, требования банков сводятся к наличию у него только трех документов:

• паспорта;
• пенсионного удостоверения;
• страховки жизни и здоровья заемщика (ч.10 ).

Кроме этого, он должен:

• быть гражданином РФ;
• иметь регистрацию;
• в зависимости от условий банка иметь возраст не более 75-80 лет;
• проживать в районе расположения кредитора.

Ускорит принятие положительного решения о выдаче ссуды и наличие мобильного телефона и положительная КИ. Если нужна гораздо большая сумма, чем предоставляется обычно при потребительском заимствовании, то оформляется залоговое имущество () или поручительство ().

Условия банков и порядок получения

Для пенсионеров, желающих получить заем, некоторые банки разрабатывают специальные программы. Они отличаются от стандартных условий плавающей процентной ставкой, размер которой зависит от многих обстоятельств, или большим возрастным цензом.

Так небольшие банки привлекают клиентов с целью увеличить кредитный портфель и таким образом поднять себе рейтинг. Но крупные банки кредитуют пенсионеров на стандартных условиях.

Так, например, кредиты в Сбербанке для неработающих пенсионеров имеют два вида программы: с поручительством и без. Ссуду можно взять на срок от 3 месяцев до 5 лет. Плата за пользование ссудой зависит от наличия поручительства, равно как и возможная ее предельная сумма.

Могут получить пенсионеры на срок до достижения ими 65-летнего возраста, тогда как с поручительством – до 75 лет. Если заемщик получает пенсию в Сбербанке рассмотрение его заявки на ссуду составит всего 2 часа, тогда как остальные клиенты будут ждать решения банка до 2 дней.

Таблица. Подробные условия Сбербанка для пенсионеров.

Таблица. Условия Еврокоммерцбанка.

Таблица. Условия в Восточном Экспресс Банке.

Условия предоставления заемных денег в Россельхозбанке немного жестче, чем в Сбербанке:

• лимит до 500 000 рублей;
• процентные ставки от 17,5% годовых;
• льготный период на уплату тела и процентов по ссуде не предоставляется;
• отказ от автоматически повышает процентную ставку на 3 пункта.

Для тех, кто получает пенсию в Россельхозбанке, ставка по проценту несколько снижена и начинается от 15% в зависимости от условий предоставления заемных денег. Если деньги нужны срочно и нет времени ходить по банкам в поисках положительного решения, то можно воспользоваться услугами сети Интернет и отправить онлайн-заявку на получение ссуды.

Преимущество такого способа заключается в мгновенном принятии решения и простоте пользования. Ниже приведен образец типичной формы онлайн-заявки, которую можно найти на сайтах различных банков.

(нажмите для увеличения)

Процентные ставки

В среднем процентные ставки по потребительскому кредитованию банками РФ для пенсионеров составляют от 14,0% до 70%. Для получающих пенсию на карты в таких банках предусмотрены пониженные проценты, которые не превышают 20%.

Возраст кредитуемого

Обычно предельный возраст для потенциальных заемщиков у многих банков ограничивается 75 годами, однако ряд коммерческих структур может выдать заем и для людей возрастом до 85 лет. Однако следует учесть, что предельный возраст имеется в виду на момент прекращения действия ранее заключенного договора заимствования.

Сроки

Если пенсионер подтверждает свою платежеспособность, удовлетворяющую требованиям банков, то срок предоставления займа колеблется от 3 до 60 месяцев. Это касается тех пожилых людей, готовых привести поручителя или предложить банку в виде залога имеющееся у него в собственности имущество: квартиру, гараж, дорогостоящую технику и пр.

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам

С каждым годом увеличивается количество банков, предоставляющих кредитные услуги людям пенсионного возраста. Эксперты проанализировали развитие этого направления финансовых организаций и обосновали расширение пенсионных программ устойчивой динамикой возрастания количества людей этой социальной категории.

Совершенствование банковского страхования минимизирует риски банков от невозврата долга, а воспитание и ответственность пенсионеров можно ставить только в пример другим заемщикам. Да и у многих людей пожилого возраста есть квартира, машина или гараж, которые банк с удовольствием возьмет в качестве залога.

А ежемесячного пенсионного дохода лишить человека невозможно – он гарантируется государством. А раз эта категория граждан весьма объемна, то и пополнить свою клиентскую базу не откажется ни один банк.

Таблица. Условия выдачи потребительских займов без обеспечения банками РФ

Условия банков	Сумма (руб.)	Срок (мес.)	Предельный возраст (лет)	Процентная ставка (%)
Сбербанк	15 000 — 1 500 000	36-60	65	15,9 -26,5
Россельхозбанк	10 000 — 500 000	60-84	75	16,0 — 22,0
Совкомбанк	30 000 — 200 000	12 — 36	85	34,8
Банк Восточный	25 000 — 200 000	3-60	76	21,3
Ренессанс Кредит	10 000 — 800 000	18-60	70	19,5
Альфа Банк	10 000 — 250 000	6-36	70	37-67

Пакет документов

Для получения потребительской ссуды без обеспечения:

• достаточно написать в банке анкету-заявление;
• предоставить паспорт;
• предоставить удостоверение пенсионного страхования.

Для оформления займа с обеспечением:

• паспорт;
• удостоверение пенсионного страхования;
• документ, доказывающий вашу собственность на предоставленный залог.

Если привлекается поручитель, то банк потребует:

• удостоверение личности поручителя;
• справку о доходах за последние 6 месяцев по ;
• расписку в том, что предложенное лицо соглашается выступить в роли поручителя и принимает все обязанности в случае невыплаты долга заемщиком на себя.

Как видим, процедура получения и оформления ссуды в банке вполне осуществима. В пенсионере банки видят добросовестного и имеющего стабильные доходы клиента. Но считаем необходимым предупредить о здравом смысле в принятии решения взять деньги в долг.

Ведь выше головы не прыгнешь и мгновенно за счет кредитов свою жизнь не улучшишь. Нужно соизмерять свои финансовые возможности с предстоящими расходами по обслуживанию займа. В противном случае можно только усугубить свое незавидное положение.

Пытаться потом покрыть долги постоянным переодалживанием денег, распродажей своего имущества – тоже не выход из положения.

Но если ваше решение обдуманное и соизмеренное с вашими финансовыми возможностями, то в этом случае можно смело идти в банк. Банковских продуктов для людей пожилого возраста на финансовом рынке множество. Главное внимательно усвоить условия банка, найти для себя самый оптимальный вариант, скрупулезно изучить договор, и быть предельно внимательным при его оформлении.

Видео: Правила денег. Кредиты пенсионерам.