Раньше банкротами могли объявить себя юридические лица. С 1 октября 2015 года это могут делать индивидуальные предприниматели и обычные граждане.
Начать процедуру банкротства может любой гражданин, который задолжал официальным организациям (и это документально подтверждено договором) более 500 тысяч рублей и не платят по кредиту более трёх месяцев. Инициировать процедуру признания банкротом могут также и кредиторы (например, банк, выдавший кредит) и даже налоговая служба. В любом случае, первый шаг – подача заявления в суд о признании банкротом. Процедура банкротства может осуществляться не чаще раз в пять лет.
Станет владельцем вашей доли в любом доме или собственности, которой вы владеете. Это означает, что ваш опекун теперь контролирует имущество и может продать его, чтобы оплатить долги. Ниже приведена важная информация, которая поможет вам понять, как это может повлиять на вас. Мы призываем вас искать финансовые консультации для дальнейшего понимания.
Дом или фермерский дом. . Ваш опекун определяет, как обращаться с имуществом. Ценность дома, сколько вы должны кредиторам, что намерения кредиторов связаны с имуществом, количество совладельцев и их намерения. Если у вас есть ипотечный кредит над вашим домом, это обеспеченный долг. Если вы отстаете от своих выплат, обеспеченный кредитор может вернуть и продать ваш дом. Возможно, вам понадобится связаться с кредитором, чтобы обсудить, какова ваша позиция.
2. Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела
Заявление о банкротстве может быть подано и при меньшей сумме долга. Но дело по нему будет открыто, только если долг по сумме окажется больше стоимости имущества, принадлежащего гражданину.
Статья по теме
Должно ли государство помогать валютным ипотечникам? За и против
Никакой капитал означает, что вы должны больше кредитору, чем дом стоит. Ваш попечитель или обеспеченный кредитор все еще может предъявить иск против вашего дома, даже если нет справедливости. Если у вас есть дом с другим человеком или людьми, ваш опекун становится владельцем вашей доли. У вас больше не будет дееспособности иметь дело с домом. Совладелец не смог иметь дело с имуществом без согласия вашего опекуна.
Если совладелец также является банкротом, они могут иметь. Того же доверительного управляющего или другого доверительного управляющего. . Если совладелец не является банкротом и хочет сохранить дом. Они могут подать оферту своему опекуну, чтобы купить принадлежащую вам вам до банкротства. Некоторые вещи, которые следует учитывать при предложении предложения.
До признания человека банкротом может произойти три варианта разрешения проблемы.
А. Рассрочка долгов (реструктуризация) предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности. Например, гражданин взял у банка кредит и по той или иной причине не выплачивает его согласно установленному банком графику. При рассрочке банк примет во внимание возможности должника и исходя из этого составит новый график выплат. Если, конечно, должник готов выплачивать этот кредит, просто при других условиях. Размер эти выплат утверждают на собрании кредиторов. Процедура рассрочки проводится, если должник имеет постоянный источник дохода (например, стабильную официальную зарплату) и не имеет непогашенную судимость за умышленное преступление в сфере экономики. Максимальный срок выплаты долгов после признания банкротом и рассрочки – 3 года. До предоставления рассрочки гражданин или индивидуальный предприниматель банкротом не признается. Если человек и по новым условиям не сможет выплатить кредит, тогда он признается банкротом, а его имущество направляется на погашение долга.
Он должен отражать то, что получит управляющий от продажи недвижимости на открытом рынке. Ваш попечитель не должен принимать предложение просто потому, что он принадлежит совладельцу. Ваш опекун обязан искать наилучшую финансовую выгоду для кредиторов. . Если все стороны не могут договориться, ваш опекун может предпринять судебные иски для продолжения продажи. Если суд предоставляет разрешение на продажу дома, доверительный управляющий может использовать выручку для оплаты расходов на продажу. Попечитель будет делить оставшиеся деньги с совладельцем на основании их доли собственности.
Б. Конфискация имущества. Проводится в случае если банк выдал кредит заемщику под залог имущества. Это имущество распродается на аукционах и торгах, деньги кредитор забирает себе в счет уплаты долга. Правда, конфисковать могут далеко не всё (см. пункт 3).
В. Мировое соглашение. Оно может быть заключено, если должник и кредитор так или иначе договорились друг с другом и уверены в том, что договоренность будет выполнена. Мировое соглашение заключают друг с другом обе стороны.
Попечитель возьмет дом моего партнера?
Совладелец может нести ответственность за любую непогашенную задолженность за счет обеспеченного кредитора после продажи. Вы и совладелец можете обратиться за независимой юридической помощью в отношении вашего юридического статуса. Если у вас нет финансовой заинтересованности в доме, ваш попечитель не может это предъявить. Тем не менее, ваш опекун может расследовать ваши финансовые интересы в доме вашего партнера. Это относится даже к тому, что вы не являетесь его владельцем. Если у вас есть финансовая заинтересованность в доме, ваш опекун может принять меры, чтобы потребовать вашу долю.
Если человека признали банкротом, суд назначает ему финансового управляющего
Финансовый управляющий получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершенные без участия управляющего, признаются недействительными. Размер вознаграждения финансового управляющего составляет 10 тыс. рублей плюс 2% процента от размера удовлетворенных требований кредиторов (эта часть вознаграждения уплачивается управляющему после завершения пересмотра условий по выплате долга). Выплатить эту сумму должен будет банкрот.
Придет ли попечитель к моему дому и возьмет мои вещи?
Ваш попечитель может попросить вашего партнера предоставить доказательства, подтверждающие их требование в качестве единственного владельца имущества, в том числе. Если вы живете в доме, внесли ли вы вклад в ипотеку, если вы вносите финансовый вклад в другие совместные расходы, когда ваш партнер приобрел недвижимость, когда ваши отношения начали навязывать вам и вашему партнеру с течением времени. Обычно вы сможете хранить большинство предметов домашнего обихода. Вы должны раскрывать все ценности в своем заявлении о банкротстве.
Статья по теме
Стоит ли брать кредит сейчас? Мнение эксперта
У должника никто не сможет забрать последнее имущество или лишить его единственного жилья
В случае банкротства гражданин или индивидуальный предприниматель может погасить свои долги за счёт драгоценностей, предметов роскоши, транспортных средств и недвижимого имущества, которое должно быть распродано в ходе открытых торгов. При этом есть ряд исключений того, что не может быть изъято:
Что происходит с моим домом, когда закончилось мое банкротство?
Ваш опекун может продавать предметы значимой стоимости или выше установленной суммы. Ваш опекун имеет право продать дом даже после прекращения вашего банкротства. Однако существуют ограничения, которые применяются к тому периоду, в течение которого ваш управляющий должен иметь дело с этим имуществом.
Когда вы становитесь банкротом и владеете собственностью, ваш опекун может. Подать оговорку против собственности, чтобы отразить их интерес или передать название земли в имя вашего опекуна. Ваш опекун делает это через местный государственный или территориальный земельный титул.
- единственное жильё и земельные участки, на которых оно располагается;
- бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);
- продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении
- топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений;
- домашних животных и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания.
- призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.
Закон предусматривает процедуру оспаривания сделок заемщика. Поэтому должники не смогут переоформить имущество на третьих лиц. По итогам совещания в администрации президента 15 июня вступление в силу закона о банкротстве физлиц будет перенесено с 1 июля на 1 октября 2015 года. Причина - неготовность арбитражных судов.
Обычно, чтобы удалить оговорку, та же самая сторона, которая подает заявку, должна подать запрос. В качестве альтернативы, суд может заказать удаление. Если вам нужна дополнительная информация о любых оговорках, вам необходимо обратиться к своему доверенному лицу для обсуждения.
Что происходит с деньгами, когда опекун продает мой дом?
Поступления от продажи ваших активов идут на оплату. Ваш ипотечный кредит других кредиторов в банкротстве непогашенных сборов и сборов в связи с вашим доверительным управляющим. Если после оплаты этих расходов остался остаток, ваш опекун вернет его вам. Если вы все еще должны деньги после продажи, вы можете перечислить этот долг в своем банкротстве.
За фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность — до 6 лет лишения свободы
Эта часть предусмотрена для того, чтобы не допустить потока псевдобанкротов», если люди будут пытаться избежать законных выплат.
За сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное банкротство грозит уголовная ответственность — до 6 лет лишения свободы. Соответствующие поправки в Уголовный кодекс РФ вступают в силу с 1 июля 2015 года.
Что, если чей-то дом защитит мои долги?
Если вы отстаете от своих погашений, кредитор может вернуть и продать свою собственность, чтобы заплатить ваши долги. Например, чтобы обеспечить кредит, ваши родители предлагают свой дом в качестве обеспечения.
Дома, которые вы продаете или передаете перед банкротством
Ваш опекун может расследовать активы, которыми вы владели ранее, включая дома, которые вы продали до вашего банкротства. Попечитель может иметь возможность отменить продажу, вернуть выручку и продать дом по справедливой рыночной цене.Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет
Если гражданин признан банкротом, то в течение следующих пяти лет он не вправе заключать договор займа без обязательного упоминания факта банкротства.
Прибегать к банкротству гражданам РФ можно только в самых крайних случаях. Тогда, когда исправить свою жизненную ситуацию в сравнительно короткий срок невозможно: вы потеряли работу из-за физических увечий или у вас сгорел дом, или квартиру уже отсудили, или у вас только что был развод с агрессивным разделом имущества… Иначе говоря, вы лишились регулярного дохода и получили дополнительные расходы. Банкротство подразумевает ущемление целого ряда прав: начиная от лишения права на предпринимательство, заканчивая временным ограничением права на выезд из страны. С поиском работы тоже будут проблемы – банкроту нельзя занимать управленческие позиции. Кроме того, банкротство отражается в кредитной истории. В течение пяти лет невозможно будет даже просто обратиться за займом, но и по истечении этого срока ни один банк, скорее всего, кредит не выдаст. А имущество банкрота будет выставлено на торги.
Ситуации, в которых это может применяться.
- Вы отдавали дом за небольшие деньги или без денег.
- Вы продали его меньше, чем стоило.
- Вы продали дом и дали выручку кому-то другому.
Существует множество «мифов», окружающих концепцию банкротства. Банкротство может решить ваши проблемы с долгом и, что еще важнее, привести вас и вашу семью к новому началу. Если вы рассматриваете возможность банкротства, но боитесь того, что вы прочитали или слышали, как говорят другие, не беспокойтесь, у нас есть список, чтобы разобраться во всех мифах, ложях и заблуждениях.
Кроме этого, после признания банкротом физические лица не смогут в течение 3 лет занимать управляющие должности в компаниях.
Также, лицо, признанное банкротом, до даты прекращении производства по делу о банкротстве не может выезжать за границу.
Даже если сразу после объявления банкротом человек накопил множество новых долгов, объявить себя банкротом еще раз он сможет только через 5 лет.
Миф о банкротстве 2: все узнают, что вы подали заявление о банкротстве
Банкротство Миф 1: Банкротство не действительно избавляется от долгов. Рано или поздно вам все равно придется заплатить все это. Вы должны позволить этому погрузиться, потому что это правда. Если вы не знамениты, вероятность того, что только люди, которые будут знать о подаче заявки, будут вашими кредиторами и людьми, которых вы проскальзываете и рассказываете. Хотя верно, что ваше банкротство является делом публичной записи, количество заявок настолько массивна, что, если кто-то конкретно не пытается отследить информацию о вас, почти нет вероятности, что кто-нибудь даже узнает, что вы подали заявку.
Историй того как мы проводили процедуры банкротства очень много, у наших клиентов были абсолютно разные ситуации, к каждой из которых мы подходим индивидуально.Из последних историй можно выделить Людмилу Алексеевну К. (дело А32-1851/2016) . Общая сумма долга порядка 2,5 млн руб. у 12 кредиторов. Пенсионерка попала в сложную ситуацию: упали продажи в торговле, тяжело заболел сын. Из имущества только дом и автомобиль в залоге. По итогу процедуры списали долги полностью, дом и имущество в нем осталось за должником. В этой истории примечательно, что из 12 кредиторов появились только трое, а также отказ банка от залога на автомобиль. Такое поведение типично, так как в большинстве случаев кредиторы понимают, что ничего не получат, и даже не хотят связываться с недорогим имуществом должника, ведь для его реализации нужно понести расходы, и далеко не факт, что они окупятся.
Из той же серии дело А32-15928/2016 Екатерины Валерьевны М. В данном случае никто из кредиторов не встал в реестр и просто «подарил» машину и порядка 800 тыс. руб. нашей клиентке.
Примером истории с решением проблемы через мировое соглашение, может служить наш клиент Владимир Матвиенко (дело № А32-5202/2017) .
У Владимира образовалась задолженность перед банком ВТБ24 в размере порядка 1,5 млн. рублей. Причиной послужило резкое ухудшение доходности бизнеса. На момент обращения к нам, в собственности был автомобиль, а также единственное жилье.
После подачи документов на банкротство, вступили в переговоры с банком и поступило предложение заплатить 10% от текущей суммы долга и «остаться друзьями». Клиенту это было выгодно, т.к. он не терял автомобиль, не проходил процедуру и экономил порядка 50 000 на судебных расходах.
В итоге мы заключили соглашение с банком и прекратили процедуру. Клиент без долгов, все имущество при нем, последствий негативных нет.
Миф о банкротстве 3: вы потеряете все, что у вас есть
Большинство наших клиентов ничего не теряют. Хотя законы варьируются от штата к штату, у каждого государства есть исключения, которые защищают определенные виды собственности.
Миф о банкротстве 4: вы никогда не сможете снова иметь что-либо
Миф о банкротстве 5: вы никогда не получите кредит снова. Скорее всего, вы получите кредит после вашего файла, чем если бы вы его не подали. Подача банкротства избавляет от долгов, которые вы «не можете позволить себе». Избавляясь от долгов, которые вы «не можете», делает 2 вещи: это ставит вас в положение, чтобы справляться с большим кредитом и, что еще более важно, позволяет вернуться к выплачивая остальную часть ваших долгов «вовремя».Возможно проходить процедуру удаленно.
Аванесян Асмик (дело №А32-21078/2016) обратилась к нам в 2016 году, точнее сначала обратился ее супруг, далее по Skype мы пообщались с клиенткой, и она приняла решение сотрудничать с нами. В этот момент находилась в Армении у родственников, как и в течение всей процедуры.
Работали мы удаленно по доверенности, все документы пересылались либо электронной почтой, либо заказным письмом. По итогу процедуры мы получили положительное решение о завершении и списании задолженности в размере 2,3 млн.
Если вы не вернетесь к оплате своих счетов вовремя, у вас никогда не будет высокий кредитный рейтинг. Хотите получить кредитный рейтинг до 720 или даже выше? Начните с банкротства. Кроме того, у вас меньше долгов для оплаты после банкротство заставляет вас выглядеть более привлекательно для банков, компаний кредитных карт и других кредиторов. По моему опыту, к сожалению, он не будет задолго до того, как вы снова получите предложения по кредитной карте.
Миф о банкротстве 6: Подача банкротства означает, что вы «Плохое лицо»
Подача банкротства означает, что вы хороший человек, действуя ответственно. Каждый хочет оплатить свои счета. И каждый хочет заботиться о своей семье и предоставлять своей семье все, что им нужно.
Миф о банкротстве 7: Подача банкротства повредит вашему кредиту на 10 лет
Вы получаете две совершенно разные концепции, смущенные друг с другом. Вы получаете тот факт, что банкротство сообщается в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет, смешанного с эффектом, который отчетность будет иметь в вашем кредите.Семейное банкротство или почему нельзя просто платить банкам и коллекторам без графика и четкого понимания плана закрытия долга.
Семья Кулигиных,Юрий и Светлана (дела № А32-15022/2016, А32-14996/2016) обратилась к нам весной 2016 года. На момент обращения общие долги составляли порядка 700 000 рублей.
Долги возникли по кредитам и микрозаймам ввиду ухудшения здоровья главы семейства и соответственно снижения доходов. Из-за сильного психологического давления со стороны кредиторов здоровье не улучшалось и так же клиенты находились в состоянии сильного стресса. Что в свою очередь толкнуло на необдуманные действия, а именно платить коллекторам небольшие суммы по долгу с мыслью: «лишь бы на время отстали». Естественно это не приводило к уменьшению суммы задолженности, а лишь на время снижало количество звонков.
В итоге мы провели процедуры банкротства обоих супругов со списанием задолженности, причем задолженность Светланы составляла 261 000 рублей. Единственное жилье осталось за клиентами.
И вы, и ваш супруг должны подать заявление о банкротстве
Мы подали сотни и, возможно, тысячи случаев, когда муж или жена, но не оба, подали заявление о банкротстве. Во многих случаях, когда у мужа и жены есть много долгов, это имеет смысл и экономит деньги для них обоих, но это никогда не является «требованием» по закону. Однако во многих ситуациях для второго супруга нет никакой веской причины. В этих ситуациях мы просто передаем супругу, которому нужна помощь, и оставим другого супруга полностью из него.
Миф о банкротстве 9: это действительно сложно подать на банкротство
Большинство людей, которые подают заявление о банкротстве, являются хорошими, честными, трудолюбивыми людьми, такими же, как вы и я, которые подают в качестве последнего средства после нескольких месяцев или лет борьбы за оплату счетов. Вы совершенно ошибаетесь, думая, что вы мертвы, если делаете банкротство. Если вам нужно подать заявление, подача банкротства на самом деле является одним из самых позитивных, ответственных, почетных и благородных шагов, которые вы можете предпринять от имени своей семьи и будущего вашей семьи, счастья и процветания.
