Кредитный брокер - это специалист, который может оказать профессиональную помощь в выборе банка и проведении кредитной сделки. Главное - не попасть на мошенника - «черного» брокера, который предлагает услуги, зачастую выходящие за рамки закона. Но как же отличить одного от другого?

«Белые» брокеры - лицензированная помощь

Давайте разберемся, какие услуги оказывают «белые» брокерские компании.

Их основной деятельностью является сопровождение кредитных сделок «под ключ». Необходимость в таких услугах возникает, когда у клиента нет желания или возможности изучать кредитные предложения банков самостоятельно.

Важно понимать, что помощь кредитного брокера целесообразна при проведении крупных кредитных сделок. При оформлении потребительского кредита на сравнительно небольшую сумму можно обойтись и своими силами.

Брокерские компании работают за определенную комиссионную плату, которая чаще всего считается как процент от полученной суммы кредита. Им выгодно, чтобы сделка состоялась. Но порядочные брокерские компании никогда не будут гарантировать клиенту получение кредита, а также брать предоплату.

Серьезные брокерские организации имеют лицензию и состоят в АКБР (Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов). На сегодняшний день таких компаний больше 150.

«Белые» брокеры могут помочь в следующих вопросах:

• Выбрать банк с оптимальными условиями;
• Оформить заявки на кредит;
• Помочь в подготовке документов;
• Разъяснить все нюансы кредитного договора;
• Проконсультировать на любом этапе финансовой сделки.

«Черные» брокеры - будьте осторожны

Нередки случаи, когда недобросовестные брокеры обещают получение кредита, а в случае его неполучения не возвращают залог. А то и вовсе исчезают с деньгами клиента. Но встречаются и ситуации, когда клиенты специально обращаются к «черным» брокерским компаниям. Чаще всего заемщиков к этому подталкивает плохая кредитная история.

Также услугами подобных компаний пользуются люди без официального места работы, а бывает, что и неработающие совсем. Если бы такой заемщик обратился в лицензированное брокерское агентство, то, несомненно, получил бы отказ в сотрудничестве.

Методы, которые используют брокеры-мошенники для получения кредита:

• Подделка документов (справок с работы, трудовых книжек и т.д.);
• Использование поддельных паспортов, оформление займов на третье лицо;
• Искажение сведений о заемщике при предоставлении в банк.
• Бывает, что у таких компаний в банке есть «свой» человек, который помогает с одобрением за определенный процент от сделки.

Заемщик, пытающийся получить кредит подобным образом, должен понимать - его действия незаконны. Подделка документов и мошенничество - это преступление. При обнаружении этого факта банком, заемщику предстоит разговор с правоохранительными органами. Его могут занести в «стоп-лист», то есть и вовсе лишить возможности кредитоваться.

Представители компаний, оказывающих помощь в получении кредита, являются посредниками. Однако, их можно разделить на две категории, так называемые «белые» и «чёрные» кредитные брокеры.

«Белые» кредитные брокеры

Представители «белых» кредитных брокеров не предоставляют гарантии того, что вы получите кредит. Они служат связующим звеном между заемщиком и банком. Их функция заключается в том, чтобы отвезти документы, обсудить с сотрудником банка условия кредитования. Данный вариант удобен для тех, у кого мало времени и нет желания возиться с документами. Потенциальный заемщик за эту работу должен будет заплатить посреднику приблизительно 10-15% от общей суммы кредита. При этом, как правило, если банк отказывает в выдаче кредита, то деньги за работу посредника не возвращаются.

«Черные» кредитные брокеры

Существуют и такие посредники, которые готовы добиться получения денег абсолютно любой ценой. Стоимость их услуг может доходить до 50% от стоимости кредита. При этом, они могут использовать незаконные методы. Например, если потенциальный заемщик не работает, то они предоставят ему справку о доходе, если у него отсутствует регистрация в необходимом городе, то зарегистрируют, если кредитная история будет подпорчена, то предложат взятку представителю банка. Встречаются и случаи, когда «черные» кредитные брокеры предлагают помощь человека, который может выступить поручителем, однако, не стоит ждать того, что в случае чего он сможет закрыть за вас кредит. В основном к таким посредникам обращаются люди, которые хотят получить крупную сумму денег в банке.

Стоит отметить, что связь с такими организациями может довести до судебных разбирательств. Нести ответственность будет, скорее всего, потенциальный заемщик самостоятельно, так как подобного рода посредники, выступающие в лице брокеров, бывают юридически подкованными.

За «помощь в получении кредита» можно получить до 10 лет тюремного заключения и до 1 млн. рублей штрафа, если еще и представитель банка был подкуплен, то до 12 лет. Со стороны банка, также будут предприняты меры, например, в виде единовременного возврата всего долга и оплаты расходов, которые были понесены финансовым учреждением.

Итак, если вы не уверены, что банк вам выдаст кредит, то лучше:

1. Переждать или попробовать рассмотреть другой банковский продукт, например, вместо автокредита взять

2. Обратиться в , если деньги нужны в срочно порядке и на короткий срок.

3. Перед тем, как подавать заявку в банк для получения, например, кредитной карты и условия выдачи среди различных банков.

Белые, серые и черные кредитные брокеры

Когда вы получаете отказ за отказом в получении кредита со стороны банков, а вы точно не знаете, почему же так происходит, то вам смогут помочь кредитные брокеры. Но, обращаясь к таким специалистам, нужно не забывать, что существуют и «черные» кредитные брокеры, которых нужно опасаться каждому заемщику.

Брокеры бывают серыми, белыми и черными.

Белые кредитные брокеры – компании, действующие исключительно в рамках действующих законов. Чаще всего они обладают огромным багажом знаний, хорошо разбираются в банковской, юридической и страховой сферах. Они знают точно, каким образом происходит процедура получения кредита, чем руководствуются банкиры при принятии решения о выдаче или невыдаче нужного заемщику кредита. Таким образом, им известно, как произвести впечатление на кредитодателей еще в самом начале – на стадии подачи заявки.

Серые кредитные брокеры закона хоть и не нарушают, однако им абсолютно безразличны интересы клиентов или же банков. Главная задача таких брокеров – свести обе стороны договора (заемщика и банкира) с целью получения прибыли.

После того, как клиент уже подпишет контракт, он может узнать о взимании банком дополнительных процентов. Серые кредитные брокеры также могут обманывать и самих банкиров, которые впоследствии могут узнать, что клиент оказался неплатежеспособным. Белые кредитные брокеры считают обязанными предупредить клиента заранее обо всех дополнительных комиссионных и других тонкостях. В свою очередь белый брокер сказал бы и банкам о платежеспособности или неплатежеспособности клиента.

Самыми опасными, конечно же, считаются черные кредитные брокеры, причем как для банков, так и для потенциальных заемщиков. Они нарушают закон, используя «липовые» справки, применяя документы третьих лиц, подкупая банковских служащих, чтобы те одобрили заявку и занимаются другой нелегальной деятельностью.

Если вовремя не разглядеть таких мошенников, то можно понести от них очень большие убытки. Заметим, что бывают случаи, когда неплатежеспособный или просто – недобросовестный клиент самостоятельно ищет черного брокера, изначально настроившись на обман или даже невозврат кредита. Независимо, знал заемщик о том, что он попал к черному кредитному брокеру или нет, он может попасть в очень неприятное положение. Например, заемщик, сотрудничавший с черным кредитным брокером, скорее всего, будет занесен банками в «черный список». Также как и черные кредитные брокеры, заемщики, сотрудничавшие с ними, будут разбираться и с правоохранительными органами.

Чтобы избежать подобных проблем впоследствии, нужно тщательно выбирать брокерскую фирму. Белые и уважаемые брокеры имеют чаще всего хороший веб-сайт, офис в престижном районе города. Они вряд ли будут расклеивать объявления в подъездах или на столбах, спамить почтовый ящик и заниматься другими мелкими и портящими имидж компании делами.

Черные кредитные брокеры вряд ли будут вам объяснять детали программы кредитования и помогать легально получить кредит, который вам действительно может подойти.

Только белые кредитные брокеры помогут вам подобрать самую выгодную и подходящую для вас программу кредитования, смогут посильно посодействовать в получении самого выгодного на момент кредита.

Бурный рост рынка кредитования в России повлек за собой спрос со стороны потенциальных клиентов банков на такую услугу, как кредитный брокеридж. Кредитный брокер действительно может помочь быстро найти самое выгодное кредитное предложение, правильно заполнить заявку на кредит, собрать полный пакет документов и получить кредит на самых привлекательных условиях.

Основным преимуществом кредитных брокеров является то, что у них личностный подход к каждому клиенту не минимизирован, чего не скажешь о банковских менеджерах. В ряде случаев кредитный брокер может помочь с получением кредита даже тем заемщикам, которые уже получили отказы в одном или нескольких банках. Зачастую брокер предлагает клиенту один из своих партнерских банков, который может быть заинтересован, по мнению брокера, в таком заемщике. Положительная брокерская рекомендация может повлиять на решение банкиров о выдаче кредита, так как помогает снизить степень банковского недоверия к рекомендованному заемщику.

Но не все брокеры работают в рамках российского законодательства. Существуют так называемые «серые» и «черные» кредитные брокеры, о которых мы также рассказываем на других страницах финансового портала . В данной статье речь пойдет о работе законопослушных «белых» брокерах.

Как получить кредит с помощью кредитного брокера

Давайте разберемся, в чем заключается работа порядочного кредитного брокера. Кредитный брокер обеспечивает клиенту привлекательную кредитную ставку и помогает в подготовке всех необходимых документов. Главная задача «белого» кредитного брокера - подобрать для своего клиента самое лучшее предложение на рынке кредитования. Потенциальный заемщик, обращаясь к кредитному брокеру, экономит своё время. Зачастую кредитный посредник работает параллельно с несколькими банками, что заметно увеличивает скорость рассмотрения клиентской заявки.

Банку «белый» брокер также экономит время: ведь он подает заявку клиента с полным пакетом правильно заполненных документов, и при этом предварительно проводит первичную оценку платежеспособности заемщика.

Основные причины отказа в кредите

Рекомендуемые брокером клиенты должны быть не менее благонадежными, чем в среднем по банку, иначе с таким партнером перестанут сотрудничать все уважающие себя кредитные учреждения. Поэтому для «белых» брокеров, так же, как и для их банков-партнеров, существуют стоп – факторы, являющиеся однозначным сигналом к прекращению работы с потенциальными заемщиками.

Самые распространенные причины отказа в выдаче кредита:

• плохая кредитная история;

• недостаточный уровень дохода для обслуживания кредита;

• срок работы на последнем месте работы менее 3 - 6 месяцев;

• наличие судимости по серьезным статьям;

• нестабильность на текущем месте работы и т.д.

Стоимость услуг «белого» кредитного брокера

Разумеется, банком посреднические услуги брокера вознаграждаются. Как правило, выдавший кредит банк выплачивает брокеру комиссию, либо предоставляет клиентам брокера-партнёра кредитные продукты на льготных условиях. В последнем случае уже сам брокер определяет, какие комиссионные взять с заемщика.

Цена услуг – один из основных критериев определения «белого» брокера. Жестких тарифов не существует, все зависит от объема требуемого кредита и ситуации конкретного клиента. Как правило, вознаграждение добропорядочного кредитного брокера составляет менее 10% от суммы выданного займа. Самая существенная комиссия (в среднем 7-9% от суммы сделки) взимается кредитным брокером по потребительским кредитам без залога.

Размер вознаграждения брокеру зависит напрямую от сложности получения кредита и от его суммы. Обратите внимание, что вознаграждение выплачивается кредитному брокеру только после получения клиентом денег, либо после официального положительного решения банка по их выдаче.

Оформление брокером заявки на кредит при минимальном делопроизводстве, когда необходимо лишь получить справку о клиенте из Бюро кредитных историй и распечатать её, будет стоить клиенту около 1,5 тысячи рублей.

«Не все йогурты одинаково полезны»… и кредитные брокеры тоже

Однако будьте бдительны: «белые» брокеры не всегда бывают ещё и «пушистыми». Подобные кредитные консультанты ловко втягивают не слишком финансово подкованных клиентов в крайне невыгодные для них программы кредитования, но зато очень выгодные банку-партнёру. В данном случае брокерские услуги по получению кредита могут быть даже бесплатными для заемщика, либо оплачиваться клиентом чисто символически – основной доход кредитный брокер получит от банка, с которым они работают в связке.

Еще один тип «белых» брокеров – целые ипотечные подразделения и сотрудники агентств недвижимости, которые помогают клиенту взять ипотечный кредит , необходимый для совершения сделки. Потенциальному заемщику следует помнить, что услуги по подбору ипотеки для риэлтора лишь побочный заработок, а основной доход в данном случае - это проценты от сделки купли-продажи недвижимости . Следовательно, усердно искать самое выгодное для клиента предложение кредитный брокер-риэлтор будет не всегда.

Получить кредит напрямую у банка или обратиться к брокеру?

Если у потенциального заемщика всё в порядке с необходимыми документами, есть постоянная работа , нет судимости, зато имеется хорошая кредитная история, тогда кредитный брокер ему не нужен, он может сам найти подходящее кредитное предложение.

Для этого ему нужно обзвонить несколько крупных банков, пообщаться с кредитными менеджерами о своей ситуации и потребности в кредитных средствах, а напоследок задать главный вопрос: «Какая будет переплата по кредиту?». На основании опроса нескольких банков заемщик сможет составить конкретный список кредитных учреждений, с которыми имеет смысл продолжать вести переговоры.

А к кредитному брокеру лучше обращаться с нестандартными задачами, например, когда заемщик не может подтвердить доход, либо в прошлом имел проблемы с кредитной историей.