Простота оформления онлайн-займов привлекает не только честных соискателей микрокредитов, но и мошенников. Случаев и ситуаций, когда злоумышленники оформляют займ на имя другого человека — пруд пруди. Кончено, вряд ли кто-то ведет подсчет этим случаям, однако об актуальности проблемы свидетельствуют не только частые упоминания в прессе, но и сами микрофинансовые компании. Они также борются с мошенниками, но всегда подчеркивают, что лучше заботиться о безопасности своих средств самостоятельно.

Конечно, для всех сторон баррикады мошенниками можно назвать тех, кто оформляет кредит или микрозайм на свое имя и попросту не возвращает его. Причем доказать факт мошенничества в суде очень сложно, практически нереально. Как тут доказать, что заемщик взял кредит с целью наживы и заведомо знал, что не вернет его?! Никак. Однако есть и другие типы мошенников, которые действуют еще более ухищренно, играя на доверии самых близких.

Как воруют ваши деньги знакомые?

Этот способ один из самых жестоких с точки зрения морали, ведь подставить тут может только близкий знакомый или даже родственник. Таких случаев тоже не мало. Если в вашем окружении есть люди, падкие на деньги, имеющие большие долги, наркоманы, будьте с ними максимально осторожны, ведь подставить вас, оформив на ваше имя онлайн-займ проще простого.
Но как? — спросите вы.
Да, легко.

Чтобы , не нужны ксерокопии паспорта или других документов, даже оригинал не нужен по идее. Достаточно владеть информацией, которая прописана в главном документе гражданина страны, остальное за малым. Близкому человеку ничего не стоит завладеть такой информацией и использовать ее со злыми умыслами. Он может оформить онлайн-заявку на заем, вписать ваши паспортные данные, указать настоящее место работы, должность, дать телефон работодателя. Однако в графе телефон и электронная почта злоумышленник впишет не ваши настоящие данные, а подставные (свои). Ведь план не сработает, если вы на свой телефон получите смс-ку с положительным решением по займу.

Итак, дело сделано, осталось указать способ получения займа. Здесь у мошенника только 2 варианта: либо на Киви-кошелек, либо на вашу банковскую карточку. В первом случае, он просто выведет деньги и вы об этом даже не узнаете. Во втором все немного сложнее, ведь займ поступит на вашу карту, а как объяснить неожиданное поступление средств? Как присудить их себе? Ответ тоже достаточно прост.

Например, злоумышленник может попросить у вас заранее номер карты, сославшись на то, что его карточку заблокировали или украли, а ему должны срочно перевести деньги. Например, любимая тетушка или родители, или еще кто-нибудь. Причин и поводов здесь можно придумать великое множество. В итоге, вы самовольно отдадите своему «знакомому» деньги, которые он подставным путем взял в долг на ваше имя.
Самое отвратительное во всей этой истории то, что вы может быть даже никогда и не узнаете об этом. Онлайн МФО не отличаются эффективными действиями и методами по возращению долгов, часто списывая их, а по истечении 3-х лет они вообще не имеют права взимать задолженность. В кредитной истории невозвращенный долг в МФО также никак практически не отразится на решениях банков в будущем.

Отчасти в подобных ситуациях виноваты сами компании, которые в погоне за клиентами максимально упростили условия получения займа не только для самих заемщиков, но и открыли путь к заработку для мошенников.

Как обезопасить себя?

• Хранить свой паспорт и любую информацию, которая содержится в нем в строжайшем секрете.
• Если ваш знакомый попросит разрешения о переводе для него денег на вашу карту, не поленитесь, позвоните в колл-центра банка и узнайте, откуда поступил этот перевод, кто его адресат или каким способом отправили деньги.
• Ежегодно проверяйте свою кредитную историю на предмет соответствия действительности. Однако помните, что бюро кредитных историй несколько и информация о кредитах может быть раскидана по разным БКИ, а не содержаться полностью только в одном бюро. Чтобы понять в каком БКИ содержится информация о ваших кредитных обязательствах, нужно сначала сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), и только после ответа запрашивать выписку по кредитной истории из конкретного БКИ. Напомню, что 1 раз в год, любой гражданин может получить выписку бесплатно.

Мошенничество от МФО

Мошенничеством зачастую занимаются не только люди, но и сами микрофинансовые организации. Излюбленный способ всех кредитных учреждений — непонятно откуда взявшаяся задолженность через 6-12 месяцев после погашения микрозайма. Делается это просто — вы вернули микрозайм, а через несколько месяцев получаете смс-ки и звонки с сообщениями, о том, что сумма была возвращена не полностью и тот небольшой остаток по истечению времени привел к начислению штрафов, пеней и процентов. В связи с чем долг подрос и мы решили напомнить вам об этом. Согласитесь смешно, но чтобы доказать обратное нужна бумага, в которой написано, что долг возвращен в полном объеме и претензий МФО не имеет. Мало кто знает, но такие справки можно попросить не только у банков, но и у МФО. Они по закону и первому требованию клиента должны предоставить такую справку либо с помощью факса, почты, либо в электронном виде.

Оформление микрозайма по чужому паспорту

Очень многие кредитные организации отреагировали на активность населения через интернет, и предложили оформлять свои микрозаймы в режиме онлайн. Большим плюсом подобных предложений является очень оперативная работа, и запрашиваемые документы сводятся к минимуму (некоторым достаточного только паспорта). Этим и пользуются мошенники.

Имея в своем инвентаре чужой паспорт или его ксерокопию, злоумышленник оформляет заем, обязанности, по выплате которого ложатся на пострадавшего. Первым делом, что не обходимо делать в данной ситуации, это подавать заявление в полицию. В заявлении детально изложите всю ситуацию.

Одновременно с заявлением в полицию, подайте аналогичное заявление в финансовое учреждение, в котором вы якобы брали кредит. Так же необходимо дополнить свое заявление требованием о предоставлении вам заверенных ксерокопий документов, на основании которых был выдан данный кредит, и разумеется данные о месте где заем был обналичен. Если в установленные сроки ответа так и не пришел, то пострадавший может написать заявление в прокуратуру. В нем в хронологии необходимо изложить все что вам известно. Если все сделано правильно, то кредитор больше не имеет ни каких прав предъявлять «должнику», каких либо претензий.

Оформление кредита неустановленным лицом

Как правило, человек узнает о наличии кредита в подобных случаях по звонку из кредитного учреждения с сообщением сотрудником о просроченной задолженности. Однако не исключено что мошенник при оформлении займа указывал свой номер телефона или даже сотрудник кредитной организации был сообщником, то узнать о подобную информацию вы можете гораздо позже. Когда например к вам придут коллекторные службы для взыскания долгов.

Далее если Вам позвонил коллектор, не стоит пытаться оправдываться перед ним или же вызывать у него чувство жалости. Помните вы для него всего лишь должник, и таких должников у него много. Использовать данный разговор лучше всего в своих целях с получением информации о долге. Постарайтесь из договора выяснить следующую информацию:

• Размер кредита;
• Дата выдачи займа;
• Название банковской организации;
• Номер кредитного договора;

Все эти данные помогут вам для подготовки заявления в полицию с целью расследования дела о мошенничестве. Заявление необходимо подать в тот же день когда узнали о долге. После подачи заявления вам выдадут документ, в которой будут указана дата о принятии заявления, входящий номер, ФИО и должность лица принявшего Ваше заявление.

После этого немедля отправляйте запрос в банк с просьбой предоставить, все заверенные документы, на основании которых был выдан данный заем, а так же (кредитный договор, графики погашения платежей, выписку со счета, в случае если были то претензию и решения суда, а так же расчет штрафных санкций). В запросе обязательно необходимо указать дату его исполнения.

После того как вы получили все документы, не замедляя подготавливайте претензию о незаконности данных документов (кредитного договора), а так же потребуйте предоставить записи с камер наблюдения, на которых четко видно момент получения денежных средств.

По случаю предоставления фактов и претензии служба безопасности кредитного учреждения обязана привести расследование, и в случае если банк убедится в достоверности ваших слов, все средства будут возвращены на ваш счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку».

Полиция так же параллельно с банком будет производиться отдельное расследование по акту мошенничества. Для того что бы доказать свое не причастие к данному уголовному делу, «заемщик» может предъявить следователю ходатайство о проведении экспертизы, а так же изъятие записей с камер в день года был подписан кредитный договор и поучались деньги.

Мошенники сняли деньги с кредитки, выпушенной на клиента

Как и в случае, описанном выше первым делом необходимо обратиться с заявлением в полицию и с требованием в банк. Как правило, именные кредитные карты и банковские, выдаются исключительно под роспись. Поэтому вполне обоснованно будет сделать запрос у банка на предоставление анкеты, в которой есть отметка с получением «должника» кредитной карты, разумеется, копии записей с видео камер и информацию о снятии денег (место, время). Непричастность клиента к данному получению кредита можно доказать с помощью кредитной экспертизы и анализам полученного видео.

Много нюансов имеют дела о мошенничестве с кредитными картами, и разобраться без квалификационных специалистов обычному гражданину будет довольно не просто. Кредитный адвокат при наличии определенного опыта может оказать правовую поддержку своему клиенту по ходу уголовного расследования, а так же при общении с представителями банка и в суде.

На первый взгляд кажется, что взять кредит по чужим документам невозможно. Но для мошенников ничего невозможного нет. Они «одалживают» или вовсе крадут паспорта, оформляют заём, а через несколько месяцев ничего не подозревающему владельцу документа (по которому злоумышленники взяли деньги у банка) звонят из финансовой организации и ставят перед фактом: «У вас просрочка по кредиту».

С такой ситуацией столкнулась читательница АиФ.ru Дарья Т . В ходе беседы с представителем банка девушка выяснила, что кредит на сумму 30 тысяч рублей по её паспорту был оформлен в магазине обуви. Как оказалось, именно в этом магазине примерно на ту же сумму несколько месяцев назад отоварилась соседка Дарьи по квартире. После профилактического разговора любительница шопинга свою вину признала и пообещала вернуть долг банку.

У другого нашего читателя Андрея К. паспорт украли. Несмотря на то, что молодой человек тут же обратился в полицию с заявлением о пропаже документа, злоумышленники умудрились оформить по паспорту кредиты в банке и микрофинансовой организации. Более того, ещё один заём был взят в одном из кавказских банков спустя два года (!) после кражи документа. После длительных разбирательств банки свои претензии к Андрею сняли, а вот коллекторы донимали его ещё долго.

Как у мошенников получается брать кредиты по чужим паспортам и что делать, если заём оформили на вас?

Как мошенники оформляют кредиты по чужим документам?

Недобросовестные лица могут иметь договорённости с сотрудниками банков, которые помогают мошенникам получить одобрение и кредит, — при этом подпись клиента подделывается, поясняет адвокат Владимир Постанюк .

Реже случается, что мошенники маскируются под фотографию в документах, а невнимательные сотрудники банка просто не замечают этого или не придают значения, добавляет член независимого экспертного центра «Общественная Дума», партнёр компании «Деловой фарватер» Дмитрий Липатов .

По его словам, злоумышленники иногда получают паспортные данные обманным путём. Например, притворяются работодателями и во время собеседования запрашивают у соискателей копии документов.

Здесь можно посоветовать внимательнее относиться к таким просьбам — интересоваться, зачем потенциальному работодателю нужны копии документов.

Что делать, если на вас оформили кредит?

Если мошенникам удалось взять кредит по вашим документам и вас уже донимают звонками из банка, следует незамедлительно обратиться в финансовую организацию с заявлением. В нём должно содержаться описание ситуации и просьба о расторжении договора и обнулении задолженности.

Как доказать, что вы не брали кредит?

Главное доказательство —почерковедческая экспертиза. В банке, который требует немедленного погашения долга, должны храниться заявление и кредитный договор с подписью «клиента».

Почерковедческая экспертиза покажет, действительно ли кредит оформлял владелец паспорта. Обычно её назначает суд, но иногда банк и без решения суда соглашается на её проведение у независимого эксперта.

Дополнительным доказательством может служить факт того, что человека не было в городе на дату оформления кредита. Например, был в командировке или на отдыхе и имеет документальное подтверждение этому.

«Если кредит оформлялся на украденный или потерянный паспорт, то доказательством станет заявление в полицию о его краже, если оно было подано до даты оформления кредита.

Также доказательством будет, если правоохранительные органы поймают мошенников и те признаются, что кредит брали они. Но это крайне редкие случаи, и подобное происходит обычно уже после того, как гражданин через суд добьётся отмены кредита», — рассказывает Дмитрий Липатов.

Может ли банк отказать в списании долга?

Да, может. И это часто происходит, поскольку доказать, что человек кредит не брал, до суда удаётся только единицам.

Если же организация, выдавшая мошеннический кредит, отказывает в его списании, необходимо обращаться в суд и готовиться к дополнительным издержкам — на проведение экспертизы, говорит Постанюк.

Суд назначит почерковедческую экспертизу, которая покажет, что кредит оформлял не владелец банка. Тогда суд признает договор недействительным, и гражданин ничего не должен будет банку.

Как правило, почерковедческой экспертизы вполне достаточно для суда, если гражданин всё же был в городе на дату оформления кредита.

Можно ли жаловаться на банк, выдавший кредит мошенникам?

Нужно. Заявления можно подавать в Центробанк России, Роспотребнадзор, прокуратуру. В жалобе следует указать, что вы подозреваете финансовую организацию в сговоре с мошенниками, отмечает Дмитрий Липатов.

Инновационные разработки в области компьютерных технологий стимулируют развитие мошенничества банковской сферы. В нашей стране каждый третий житель является активным пользователем кредитных и/или депозитных программ банков. Стремясь обезопасить свои вклады, карточные счета клиенты используют мобильный банкинг, смс-уведомления о транзакциях. Таким образом, можно предотвратить хищение или хотя бы оперативно отреагировать на действия злоумышленников.

А вот возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают. А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества. Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активироваь кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…

Микрозайм по чужому паспорту через интернет

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются. Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы. Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупненькую сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего. Что же делать в тaкой ситуации?

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

Кредитный рейтинг онлайн за 5 минут

Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления.

Одновременно подавайте аналогичное заявление в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет.

Оформление кредита на Вас неустановленным лицом

О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже. Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.
Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге. Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:

• название кредитной организации, которая выдала займ;
• размер кредита;
• оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
• дата выдачи ссуды;
• номер кредитного договора.

Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию. Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.

После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.

После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.

По фактам, изложенным в претензии, служба безопасности банка будет проводить расследование и если Ваши слова подтвердятся, то банк вернет деньги на счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку».

Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.

На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники

Как и в предыдущих случаях, пострадавший должен обратиться с заявлением в полицию и запросом в банк. Как правило, именные банковские карты, в т.ч. и кредитные, банковские служащие выдают исключительно под роспись. Поэтому, целесообразно запросить у банка копию анкеты, в которой отмечено получение «должником» кредитной карты, а также, информацию о месте снятия денег и копии записей с камер наблюдения. Графическая экспертиза и анализ полученного видео помогут установить истину и доказать непричастность клиента к получению кредита.

Если вы получаете настойчивые звонки из коллекторской организации или прямо из банка о погашении кредита, которого вы никогда не брали, паниковать рано. Мошеннические оформления банковских займов – это распространённая практика, бороться с которой можно и нужно. Это позволит вам решить вопрос с «долгом», избежав при этом «банковской» кабалы, а затем восстановить свою репутацию и кредитную историю.

Перед тем, как бросаться к адвокату или с претензиями к самому банку, вспомните, не брали ли вы в нём когда-нибудь кредит? Не выдавало ли вам учреждение, к примеру, кредитную карту, которую вы активировали и не пользовались никогда? Эти все вопросы сводятся к тому, что вы все же можете быть источником наличия просроченной задолженности в банке.

В первом случае, если вы оплатили последний платеж по кредиту в этом банке, но не взяли справку о полном погашении займа, то возможно у вас осталась небольшая сумма, даже учитываются несколько рублей, о погашении которой банк будет вам напоминать ещё не раз. А при втором варианте, если вы даже не пользовались кредиткой, на неё вполне возможно могла начисляться ежемесячная комиссия, которая и будет считаться вашим долгом. И обычно проходит год или два, пока банк не спохватиться, да и сумма задолженности не вырастет до существенных размеров. В результате – кредит всё-таки ваш, и банк не виноват в том, что вы не попросили документ о полном закрытии займа или не пользовались кредитной картой.

Но если вы точно знаете, что таким моментам не место в конкретном банке, то стоит знать, почему так произошло.

Как мошенники делают такие операции

Все знают, что оформление кредита невозможно без паспорта. Да и в кассе деньги просто так получить вам никто не даст. Поэтому мошенники прибегают к двум возможностям:

1. Воруют паспорт, вклеивают туда чужую фотографию, или просто меняют внешность, и обращаются в банк за кредитом.
2. Получают займы по ксерокопии паспортных данных. Такое возможно, если преступники идут на сговор с сотрудником отделения.

На большие суммы займов мошенники не могут рассчитывать, так как там сложная процедура оформления и проверки, но вот микрокредиты за полчаса – это как раз то, что предпочитают злоумышленники.

Что в такой ситуации делать

Для начала обратитесь с банк, в котором у вас «оформлен» кредит. Следует разобраться в ситуации, попросить ксерокопии документов по займу, которые будут служить доказательством вашей невиновности. Не забудьте на ксерокопиях проставить входящий номер в кредитном отделе, и получить подпись сотрудника банка, чтобы было заметно ваше своевременное обращение в финансовое учреждение за разъяснениями.
Далее вы пишите заявление в двух экземплярах в банке о том, чтобы они разобрались в данной ситуации. Подкладываете справку из милиции, если ранее вы теряли паспорт, где будет указана дата обращения в государственные органы. Также не мешает написать заявление в милицию в двух экземплярах о факте мошенничества.

После необходимо просмотреть видеозаписи выдачи мошеннической сделки, где вы можете удостовериться в том, кто все-таки получил займ. В вашем заявлении о просмотре записей наружного наблюдения банк отказать не может, поэтому проблема с кредитом может решиться довольно быстро.

Но если злоумышленники удачно загримировались под вашу фотографию в паспорте, то вам остается только заказать экспертизу подписи, которую мошенники оставили на кредитных документах. При этом ваши шансы на получение положительного решения возрастают.

После того, как вы уладите все взаимоотношения с банком, который снимет с вас все претензии, стоит обратиться в БКИ с письмом от финансового учреждения, чтобы подкорректировать свою кредитную историю.
Но что делать в случае, если банк отвечает отказом на ваше письмо-заявление о пересмотре кредитного дела, к которому вы прилагаете результаты экспертизы?

Если банк не желает сотрудничать

Ситуации могут быть разные: коллекторы мешают жить или банк просто не отвечает на ваши запросы, но судовые органы в таком деле помогут вам всегда. Дополнительно к письму о мошенничестве в милицию, стоит написать заявление и в прокуратуру о возбуждении уголовного дела против мошеннических операций по банковскому займу. Все документы, которые вы успели на этот момент собрать стоит приложить в качестве доказательной базы.

Также у мирового судьи не забудьте написать заявление о том, что вы бы хотели официального ответа от банка по поводу сложившейся ситуации с кредитом и вашими доказательствами.

С документами по кредитной сделке, а также вашими документальными доказательствами вы можете смело идти в суд с обращением о прекращении преследования со стороны коллекторов и банка, а также потребовать восстановления вашей кредитной истории. Кредитные учреждения никак не могут повлиять на решение суда, поэтому им придётся с этим смириться, и уже самостоятельно решать данный вопрос на своем уровне.
Вы же после всех этих манипуляций можете сразу подать иск на банк о возмещении всех расходов на доказательную базу (проведение экспертизы, оплата госпошлины в суде и пр.), а также морального ущерба на ту сумму, которую сами пожелаете указать в документе.