159 ук рф кредитное мошенничество. Какое наказание понесут мошенники? Что такое мошенничество по кредиту

Коллекторы нас пытаются запугать и вынудить в досудебном порядке погасить долги по кредиту и используют любые ухищрения. Очень часто они пользуются нашей юридической безграмотностью и пытаются давить на нас Уголовным Кодексом и ответственностью за совершенные якобы нами преступления. И одной из самых популярных пугалок является мошенничество в сфере кредитования - ст. 159.1 УК РФ.

Могут ли тебе пришить мошенничество за неуплату кредита?
Ну для начала хочу, чтобы ты вспомнил, что банку не выгодно садить тебя за решетку за неуплату кредита - я уже писал об этом здесь. Чтобы не быть голословным сразу найду эту статью в Уголовном Кодексе и будем разбирать по ходу дела.

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Пункт 1.

Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Отмечу, что в нашей стране уголовное право основано на презумпции невиновности и пока не доказана твоя вина - ты не виноват в преступлении. Бремя доказывания вины лежит на органах следствия и дознания, которые очень часто пользуются нашей безграмотностью и заставляют нас самих дать на себя показания, чтобы им было легче доказать твою же вину. Но об этом чуть позже.

Самое главное, для того, чтобы припаять тебе мошенничество, нужно доказать, что во-первых, у тебя был умысел и, во-вторых, ты предоставил «заведомо ложные сведения». Нужно доказать, что ты подделал документы, ставя целью кинуть банк и не платить кредит. Это доказать очень сложно. Это самая, пожалуй, недоказуемая статья в УК РФ. Особенно сложно доказать умысел. Поэтому, даже если ты предоставил не совсем достоверные справки 2-НДФЛ или копию трудовой книжки и это докажут, что именно ты подделал документы, то очень сложно доказать, что ты планировать обмануть банк и не платить кредит вовсе. И сложно это доказать даже, если ты не сделал ни одного платежа по кредиту. Все это просто нереально, если ты сам не признаешься. Но очень скоро в одной из следующих статей я расскажу, как не дать себя поймать и не свидетельствовать против себя в полиции.

А пока разберемся в остальных пунктах статьи 159.1.

Пункт 2.

То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, -

Не подходит. Мы ж не прошаренные преступники.

Пункт 3.

Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -

Не подходит. Мы ж не олигархи и не депутаты.

Пункт 4.

Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере. Не подходит. Мы ж не мафия. Кстати на всякий случай, чтобы ты знал, что такое крупный и особо крупный размер.

Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.4, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.

Видео

Как видишь, доказать подделку документов и твой умысел, что ты сознательно это сделал, чтобы похитить кредитные денежные средства и не планировал платить кредит - очень сложно. Невозможно. Не ведись на пугалки коллекторов и банков и знай свои права - тогда ты сможешь жить нормально и спокойно в этой стране, где законы писались для тех, кто планировал их нарушать. И если тебе было полезно - поделись другьями в соцсетях с помощью волшебных кнопочек слева.

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, -
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, -
наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.4, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.

(Статья дополнительно включена с 10 декабря 2012 года Федеральным законом от 29 ноября 2012 года N 207-ФЗ)

Комментарий к статье 159.1 УК РФ

1. Данное преступление, как и преступления, предусмотренные в ст. ст. 159.2, 159.3, 159.4, 159.5, 159.6, является специальным видом мошенничества. Его особенность состоит в том, что оно осуществляется в сфере кредитования.

2. Предметом преступления могут быть деньги и иное имущество.

3. Кредитные отношения регулируются гл. 42 "Заем и кредит" (ст. ст. 807 - 823) ГК РФ . По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Разновидностью договора займа является кредитный договор (ст. 819 ГК РФ) и договор о товарном кредите (ст. 822 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор товарного кредита предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками.

4. При совершении рассматриваемого преступления заемщик предоставляет кредитору заведомо ложные сведения о своем имущественном положении (например, фальсифицированный баланс организации, фальшивую справку о доходах или заработной плате), которые служат основанием для выдачи кредита либо недостоверные сведения. Под последними следует понимать сознательное предоставление сведений, которые соответствовали фактическим данным, но в силу определенных условий утратили достоверность (например, данные о доходах или заработной плате, месте работы за прошлый период).

5. Субъективная сторона преступления характеризуется умыслом. Лицо осознает, что предоставляет кредитору ложные или недостоверные сведения о своем имущественном положении или иные сведения, учитываемые при выделении кредита, в целях получения кредита и желает получить кредит без намерения возвратить его.

6. Субъектом преступления является физическое лицо, достигшее 16 лет, выступающее по договору займа в качестве заемщика. Им не могут быть родственники, близкие заемщику лица или лица, находящиеся с ним в договорных отношениях.

Потерпевшим от преступления может выступать любая организация или лицо, заключившие договор займа в качестве кредитора (орган государственной власти, банковская, иная кредитная организация, организация, не являющаяся кредитной - предприятие, учреждение, предприниматель, частное лицо).

7. В статье предусмотрены квалифицированные признаки состава: 1) деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору (ч. 2); 2) с использованием служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3); 3) совершенные организованной группой или в особо крупном размере (ч. 4).

Признаки группы лиц с предварительным сговором и организованной группы, использования служебного положения раскрыты в ст. 158 УК и ч. ч. 2 и 3 ст. 35 УК.

Следует отметить, что законодатель по-иному определил крупный и особо крупный размеры в специальных видах мошенничества (за исключением ст. 159.2 УК) в отличие от мошенничества по основному составу и других хищений. Как следует из примечания к ст. 159.1, крупным размером специального мошенничества признается стоимость имущества, превышающая 1 млн. 500 тыс. руб., а особо крупным - 6 млн. руб.

Другой комментарий к статье 159.1 Уголовного Кодекса РФ

1. В соответствии с Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ УК был дополнен специальными нормами об ответственности за мошенничество в отдельных сферах экономической деятельности. Законодатель, сохраняя все признаки мошенничества, главное внимание уделяет специфике той или иной деятельности. Статья 159.1 будет действовать исключительно в сфере кредитования. При этом следует помнить, что кредитный договор в силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ должен быть законным по форме и по содержанию. Можно выделить также особенности предмета преступления: денежные средства в рублях или в валюте, полученные в виде кредита от банка или иного заемщика.

2. Важнейший признак объективной стороны состава преступления - специфический способ - обман, выраженный в предоставлении заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Эти действия позволяют виновному завладеть денежными средствами заемщика, что говорит о наличии причинной связи между действиями и наступившими последствиями.

3. Необходимо будет доказать, что умысел виновного на завладение денежными средствами возник до их получения. При недоведении преступления до конца в силу не зависящих от виновного причин его действия рассматриваются как покушение.

4. Субъект данного преступления специальный - физическое, вменяемое лицо, достигшее 16 лет и являющееся заемщиком.

5. В ч. 2 комментируемой статьи ответственность предусмотрена за совершение преступления группой лиц по предварительному сговору (см. комментарий к ст. 35 УК).

Часть 3 предполагает ответственность для лица, использовавшего для совершения подобного мошенничества свое служебное положение, а также при совершении преступления в крупном размере (полагаем, что проценты по кредиту не учитываются при определении размера хищения, а рассматриваются как упущенная выгода).

В части 4 ответственность усилена за совершение преступления организованной группой лиц (см. ст. 35 УК) или за хищение в особо крупном размере.

Размеры за специальные виды мошенничества (ст. ст. 159.3, 159.4, 159.5, 159.6) отличаются от традиционных размеров хищения и установлены в примечании к данной статье. Крупным размером признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.

Ст. 159 ч. 1 УК РФ является одной из статей законодательства, рассказывающей о таком явлении социума, как мошенничество, в частности об оформлении обманным путём заёмных денежных средств. Такое преступное действие известно ещё с древних времён и во всём мире. Первое отличие воровства (татьбы) от мошенничества на Руси дано Судебником 1550 года. Виновных не жаловали, применяли разные наказания, и гуманностью они не отличались. В нынешнее время правонарушение, направленное против собственности, по уголовному законодательству Российской Федерации, как и других государств, тоже предусматривает определённое наказание. Этот вид махинаций очень распространён. Какие бы предупреждения для граждан ни звучали, искушение завладеть чужим, увы, часто побеждает разум. И предвидеть изощрённость преступников бывает сложно.

Данное явление, по сути, относится к хищению, а попросту – воровству чужой собственности либо незаконному её получению. Злоумышленник добивается исполнения своего преступного замысла, злоупотребляя доверием и путём обмана не только незнакомых людей, но и знакомых, родственников. Аферы как преступления считаются интересными со стороны УК.

История каждой аферы уникальна. Применение одного и того же вида махинации опасно для правонарушителей. О провёрнутом обмане в скором времени становится известно широкой аудитории граждан. Поэтому аферист, совершая преступление, каждую жертву обрабатывает индивидуально.

В ст. 159 УК РФ законодатель рассматривает разные виды мошенничества в семи пунктах.

Часть первая

Воровство чужого имущества, обладание правами на него с использованием при этом обмана или доверия подлежит наказанию.

Назначают:

Выплатить штраф – 120 000 р.
Выплатить компенсацию в размере заработка за год.
Обязательную 360-часовую трудовую повинность.
Один год исправительных работ.
Ограничения в свободном перемещении на 2 года.

Реальное завладение, распоряжение, пользование чужой собственностью является предметом аферы.

Часть вторая

Если в итоге мошеннических действий пострадавшая сторона получает немалый ущерб, а деяние совершается заранее сговорившейся группой лиц, такие действия влекут юридическое взыскание.

Подсудимые наказываются:

выплатой штрафной суммы 300 000 р.;
выплатой денежного взыскания в размере зарплаты осуждённого за 24 месяца;
480-часовыми обязательными работами;
исправительной работой на 24 месяца;
лишением свободы на 5 лет.

Когда двое или несколько человек совершают махинации, в процессе расследования дела должны предъявляться доказательства о факте предварительного сговора и заранее составленного виновными плана. Иначе злодеяние причислят к простым мошенническим действиям.

Часть третья

Афера, содеянная в крупном размере, использование своего должностного положения для этой цели с причинением ущерба в особенно крупном размере подлежат наказанию.

Подсудимым решением суда выносятся приговоры:

Штрафные санкции на 500 000 р.
Выплатить компенсационную сумму в размере минимальной зарплаты осуждённого за 36 месяцев.
Принудительная повинность на 5 лет, при которой ограничивается свободное передвижение на 24 месяца.
Заключение под стражей на 6 лет с оплатой назначенной пени.

Осуждённые теряют пожизненно либо на время право заниматься определённой деятельностью.

Часть четвёртая

Мошеннические действия, совершённые преступными группами в крупном размере, махинация, лишившая человека жилья, предусматривает юридическую ответственность.

Назначают:

выплатить штрафную сумму – 1 000 000 р.;
заключение под стражу на 10 лет с выплатой штрафных санкций либо ограничение свободного передвижения на 24 месяца.

Этот пункт также касается афер, связанных с любым видом недвижимости.

Часть пятая

Если с целью мошенничества предумышленно не соблюдаются условия договора, чем наносится крупный ущерб, за данные действия придётся ответить в суде.

Назначается:

Штрафная выплата 300 тыс. р.
Компенсация с заработка, других доходов обвиняемого в размере минимального заработка за 24 месяца.
400-часовая обязательная трудовая повинность.
Исправительные работы на 24 месяца.
Ограничивается свободное перемещение на 5 лет.

Значительным нанесением ущерба согласно этой части признаётся убыток в сумме не меньше 10 тыс. р.

Часть шестая

За предумышленные мошеннические деяния предпринимателей по несоблюдению договоров в крупных размерах, которые повлекли нанесение более крупных убытков, наступает уголовная ответственность.

Применяется:

штрафная выплата 500 000 р.;
выплата материального взыскания с зарплаты, другого дохода осуждённого в размере минимального заработка за 36 месяцев;
исправительная трудовая повинность на 5 лет;
лишение воли на 6 лет.

Этой частью статьи крупный размер стоимости имущества определён суммой более 3 млн р.

Часть седьмая

Если умышленно не соблюдается заключённый договор, чем наносится значительный урон потерпевшей стороне, то предусматривается в качестве наказания заключение под стражей на срок до 10 лет. Также назначают выплатить финансовое взыскание в 500 000 р. и ограничивают в свободном передвижении на 36 месяцев.

Особенно крупным материальным уроном принято считать сумму, которая превышает 12 000 000 р.

Деяния, описанные в 5–7 частях, подразумевают преднамеренное неисполнение договорных обязательств в сфере бизнеса, который ведут коммерческие организации или индивидуальные предприниматели.

Мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования банковскими учреждениями или другими кредиторами также рассматривается ст. 159.1 УК РФ и подпадает под юридическую ответственность.

За оформление незаконных займов путём предоставления ложной информации могут назначаться штрафные выплаты в сумме от 100 тыс. до 1 млн р., принудительные и обязательные работы, заключение под стражей от 4 месяцев до 10 лет.

Преступное действие считают оконченным с момента принятия гражданином заемных средств, товаров.

Законодательство предусматривает состав злодеяния – махинации в оформлении кредитных средств, совершаемые группировкой граждан, заранее сговорившихся (ч.2); виновный использует в афере свою должность, чем наносит урон в немалом размере (ч. 3); деяние по оформлению банковской ссуды, совершённое организованной группировкой лиц, нанёсших этим особо значительный ущерб (ч. 4).

Мошенническое оформление кредита (ст. 159 ч. 1 УК РФ) – это особый вид экономических отношений с участием кредитора и заёмщика.

Закон рассматривает несколько способов совершения махинаций – хищение чужой собственности и принятие прав на неё обманным путём. Понятие «хищение» растолковано в примечании п. 1 к ст. 158. Однако нет законодательного разъяснения присвоения прав на недвижимость другого человека с применением обмана и злоупотребления доверием.

Причиной появления мошенников считают множественные факторы.

К ним относят следующие:

Упадок уровня жизни.
Повышенная степень безработицы.
Низкая правовая культура.
Интернет. Как бы странно ни звучало, но с его помощью совершают правонарушения даже дети школьного возраста.
Коррупция в правозащитной системе.

За совершаемые махинации виновные попадают по действующей статье под разные наказания.

По определению постановления Пленума, мошенническое действие можно считать оконченным после изъятия правонарушителем вещей, которые он реально использовал и распоряжался ими.

В основе завладения собственностью при помощи махинаций всегда лежит обман, или ложь. Под ложью подразумевается активное и пассивное обманное действие, когда умышленно искажают или скрывают правду. У афериста есть цель – ввести в заблуждение человека, владеющего недвижимостью, и добиться её добровольной передачи.

Правонарушитель может использовать несколько обманных вариантов. Самый распространённый – это выдача себя за другого человека или присвоение качеств, которых на самом деле нет, после чего потерпевший, введённый в заблуждение под воздействием этих факторов, передаёт права на собственность аферисту. Примерами служа также выдача дешёвого товара за дорогой, вымогание взятки от родственников осуждённого за содействие в послаблении кары.

Мошенническое действие отличается от кражи тем, что при мошенничестве потерпевшая сторона лично передаёт во владение обманщику собственность, а при краже изымаются чужие вещи против воли пострадавшего.

Под квалификацию махинации, кроме прочего, попадают и действия по изготовлению и распространению с целью сбыта денежных банкнот, ценных документов, вышедших из обихода и представляющих ценность для коллекционеров.

Преступные деяния, предусмотренные ч. 1 данного комментария, относят к категории правонарушений лёгкой тяжести, ч. 2 – средней тяжести, ч. 3, 4 – особо тяжёлых действий.

Чужая недвижимость и право на неё выступают в качестве предмета в составе правонарушения. Способом свершения злодеяния используют обман и злоупотребление доверием. Новая редакция комментируемой статьи рассказывает об обманных деяниях, махинациях пассивных и активных.

Умышленное введение в заблуждение собственника недвижимости достигается предоставлением:

ложных сведений, документации;
искажённой информации касательно прав на собственность.

Это действие относят к активному обманному способу. В пассивную ложь включается умышленное умалчивание о значительном в юридическом плане обстоятельстве, сообщить которое виновный должен был обязательно.

Квалифицирующий признак мошеннического действия по ч. 2 – правонарушение, содеянное несколькими заранее сговорившимися субъектами, которые причинили значительный урон потерпевшей стороне.

Особо квалифицирующим признаком аферы по ч. 3 признаётся противозаконное деяние гражданина, совершённое при помощи своего должностного положения в значительном размере.

Квалификация признака махинации по ч. 4 – преступление совершается организованной группировкой нанесением особо значительного урона пострадавшему.

Учитывая сложившуюся судебную практику, не следует квалифицировать согласно частям 5–7 этой статьи ситуации, связанные с:

мошенничеством во время фиктивной работы созданного юридического лица либо фиктивно зарегистрированной индивидуальной деятельности;
предпринимательской махинацией по отношению к предметам и веществам, ограниченным в широком обороте, – к ним относят психотропные, наркотические вещества, оружие;
аферой, состоящей в отсутствии формальных и юридически действительных договорных отношений между субъектами.

Мошеннические деяния в предпринимательской сфере часто предполагают преднамеренный умысел. Перед заключением договора аферист уже имеет намерение не следовать его условиям.

Субъектом правонарушения выступает гражданин, обладающий дееспособностью, которому уже исполнилось 16 лет. Субъективная сторона преступного действия – это прямой, конкретный умысел.

Многие граждане сталкиваются, как они считают, с неправильным решением суда по приговорам. Это касается не только граждан, пострадавших от мошеннических действий аферистов, но и самих подсудимых. Поэтому надо заручиться профессиональной адвокатской поддержкой.

Примеры судебных производств:

2016 год. Гражданина С. задержали следственные органы по подозрению в совершении махинаций в значительных размерах по ст. 159 ч. 4 и подлоге по ст. 292 УК РФ. Следствием было обращение в судебную инстанцию об избрании меры пресечения, заключение под стражу. Однако благодаря работе защиты подсудимого было вынесено постановление о домашнем аресте. Подобное случается нечасто, но всё же некоторые представители адвокатуры добиваются назначения наказания и по КОАПу.
Бессоновский районный судебный орган Пензенской области рассмотрел юридические материалы подсудимого К., его обвиняют в совершении правонарушения по ст. 159 ч. 2 УК РФ. Судебным производством установлено, что К. имел целью хищение финансовых средств потерпевшей, применив обманные действия. Им был заключён подложный договор, поскольку никаких действий по ремонту в квартире он проводить не собирался. Своим официальным поведением подсудимый ввёл заказчицу в заблуждение, ею была выдана большая сумма денег, которую подсудимый почти сразу истратил на свои нужды, причинив этим потерпевшей значительный материальный урон. Судебный орган признал подсудимого виновным и вынес приговор по ст. 159 ч. 2 УК РФ, назначив наказание в виде условного осуждения сроком на 24 месяца.
Мировым судьёй Железнодорожного района г. Пензы рассматривалось дело подсудимого В., содеявшего преступление по ст. 159 ч. 1 УК РФ. У виновного был документ брата, по которому он решил получить деньги и потратить их по своему усмотрению. Он пришёл в отдел торговли бытовой техникой, чтобы оформить кредитное обязательство и сделку купли-продажи. Менеджер получил ложную информацию о трудоустройстве и заработке клиента и оформил виновному заём, после чего последнему были перечислены финансовые средства. Обманными сведениями работник магазина был введён в заблуждение. А виновный завладел деньгами. Мировым судьёй вынесен вердикт о признании В. виновным.

Как показывает практика, может наступить ситуация, когда для законного основания избрания меры пресечения в виде лишения свободы предварительным следствием используется избыточная квалификация правонарушений. Правонарушителю, помимо действующей статьи, инкриминируются и иные статьи УК.

Этой статьёй предусматриваются как минимальные, так и более длительные сроки наказания, что зависит от нанесённого потерпевшим ущерба.

Но поскольку в действующей статье есть определённые нюансы, то привлечение опытного адвоката поможет:

добиться амнистии;
снять судимость;
доказать невиновность;
получить послабление в получении наказания из-за давности лет совершённого правонарушения.

Любое правонарушение требует доказательств, и это может стать основным действием в вынесении окончательного вердикта.

В статьях Уголовного Кодекса РФ 159 (далее УК РФ) «Мошенничество» и 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» написано, что мошенником может считаться человек, который обманом приобрел право владеть чужим имуществом. В контексте кредитования можно предположить, что заемщик, который взял по договору деньги у кредитной организации и не отдает их, может быть назван мошенником и осужден.

Статья «Мошенничество»:

По статье «Мошенничество в сфере кредитования» заемщик может быть осужден в трех случаях:

При предоставлении заведомо ложных сведений.*
При хищении денежных средств в крупном размере.
При хищении денежных средств в особо крупном размере.

*Предоставление заведомо ложных сведений: Вы, оформляя кредит, предоставляете ложные сведения в кредитном договоре, это может в дальнейшем рассматриваться как мошенничество. Обнаружить обман могут в случае, если заемщик перестает выполнять взятые на себя обязательства (платить кредит). До этого момента никому нет никакого дела.

Какие сведения могут проверять:

наличие трудоустройства, если такое требуется договором;
реальность адреса регистрации;
данные о доходах (к примеру, если вы предоставили справку по форме 2-НДФЛ не будучи работником организации, которая выдала документ).
Любые другие сведения, которые вами были предоставлены, также могут проверяться.

Одно из наказаний:

штраф до 120 тысяч рублей;
штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – годовой доход);
работы обязательные в течении 360 часов;
исправительные работы – срок до года;
ограничение свободы (условное) до 2 лет;
лишение свободы на 4 месяца.

Хищение денежных средств в крупном размере:

Согласно статье 159.1 УК РФ , крупным размером считается сумма 1 500 000 рублей (миллион пятьсот тысяч рублей). Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, Вас могут осудить по статье «Мошенничество».

Одно из наказаний:

штраф от 100 до 500 тысяч рублей;
штраф в размере дохода должника(максимальная сумма – три года доходов);
принудительные работы до 5 лет и 2 года условного;
лишение свободы до 5 лет и штраф до 80 тысяч рублей.
Хищение денежных средств в особо крупном размере

Особо крупным размером в соответствии со статьей 159.1 УК РФ считается сумма в 6 000 000 рублей (шесть миллионов рублей).

Наказание:

лишение свободы до 10 лет и штраф в размере до 1 миллиона рублей.

Как не быть осужденным за мошенничество

Прежде, чем вас осудят по статье «Мошенничество», факт мошенничества нужно доказать.

За мошенничество не судят, если:

Сумма кредитного займа не превышает 1,5 миллиона рублей (сюда не входят штрафы и пени, а также проценты по кредитам, а только сумма кредита).
Если по вашим займам какое-то время осуществлялись плановые платежи. Для суда это будет означать, что злого умысла не платить по кредиту у Вас изначально не было.
Если Вы в письменной форме уведомили ваш банк-кредитор о временной невозможности платить кредитный долг. Вы не только не скрываетесь от банка, но еще и открыто сообщаете ему о временных трудностях.
Если в справке о доходах его уровень был несколько завышен. Такая практика встречается очень часто. Кроме того, большинство работников коммерческих организаций получают неофициальную заработную плату, полностью или частично. Поэтому в банк вместо справок по форме 2-НДФЛ несут справки по форме банка или по форме работодателя. Данные из таких форм государством не проверяются, и потому вполне могут содержать недостоверную информацию.
Если по вашему кредиту, к примеру, автокредиту, ипотеке, предусмотрено наличие залогового имущества, то состав преступления по ст. 159 УК РФ отсутствует.
Если по вашему долгу прошел срок исковой давности и вы об этом заявили в суде.

Зачем банки и коллекторы пугают статьей о мошенничестве

Запугивание статьями уголовного кодекса за образовавшуюся просрочку по кредиту – это способ осуществить психологическое воздействие на должника. Заемщик, которому угрожают лишением свободы, пытается сделать все возможное и невозможное, чтобы погасить долг. Подобные действия – не преступление, поскольку не является угрозой жизни, а значит засудить банк или коллекторов за это не возможно.

Как реагировать на запугивание

Не паникуйте и не вступайте с ними в полемику.
Укажите звонящим, что вы ознакомлены со статьей о мошенничестве и знаете, в каких случаях она применяется.
Предложите им подать на Вас в суд. Сообщите, что вы готовы отвечать по закону.
Попросите, пусть зачитают вам ту самую статью, которой угрожают.

Если вы не отвечаете на звонки – это не преступление.

Помните, спокойствие – главное спокойствие!
Ваша нервная система важнее любых долгов. Неразрешимых проблем не существует.

Под мошенничеством в сфере кредитования (кредитное мошенничество) понимается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Уголовная ответственность за вышеуказанное деяние предусматривается статьей 159.1 УК РФ. Как отдельный состав преступления мошенничество в сфере кредитования включено в Уголовный кодекс Российской Федерации с 10 декабря 2012 года Федеральным законом N 207-ФЗ от 29 ноября 2012 года. Преступление, предусмотренное статьей 159.1 УК РФ, считается оконченным с момента предоставления заведомо ложных или недостоверных сведений, независимо от того, получил ли виновный кредит или нет.

Состав преступления

Объект. Основной объект преступления — это общественные отношения, связанные с отношениями собственности, независимо от ее формы. Конструкция указанной стати предусматривает также и дополнительный объект. Дополнительным объектом являются общественные отношения, связанные с вопросами кредитования.

Объективная сторона. Объективна сторона характеризуется путём активных действий. Заемщик совершает хищение денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Субъект. Субъектом преступления является вменяемое физическое лицо, достигшее шестнадцатилетнего возраста.

Субъективная сторона. Субъективная сторона характеризуется умышленной формой вины. Виновное лицо осознает общественную опасность своих действий, направленных на хищение денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, предвидит возможность или неизбежность наступления последствий незаконного получения кредитных средств и желает их наступления.

Наказание за мошенничество в сфере кредитования

Часть 1 ст. 159.1 УК РФ относится к категории преступлений небольшой тяжести. Основными видами наказаний являются штраф, обязательные работы, исправительные работы, ограничение свободы, принудительные работы и арест. Максимальным наказанием является арест на срок до четырех месяцев.

В соответствии с ч.2 ст.159.1 УК РФ кредитное мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, наказывается штрафом, обязательными работами, исправительными работами, принудительными работами или лишением свободы. Максимальное наказание, предусмотренное санкцией ч.2 статьи 159.1 УК РФ, — лишение свободы на срок до четырех лет.

Кредитное мошенничество, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч.3 ст. 159.1 УК РФ) относится к категории тяжких преступлений. Крупным размером признается хищение имущества на сумму свыше 1 500 000 рублей. Максимальное наказание устанавливается в виде лишения свободы на срок до шести лет.

Ч.4 ст. 159.1 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за кредитное мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере. Особо крупным размером в указанной статье признается стоимость похищенного имущества в размере 6 000 000 рублей. Указанное преступление также относится к категории тяжких преступлений. Максимальное наказание — лишение свободы на срок до десяти лет.

Мошенничество в сфере кредитования ст. 159.1 УК РФ судебная практика

В качестве примера судебной практики по статье 159.1 (Мошенничество в сфере кредитования) приведен приговор Пресненского районного суда г. Москвы от 22 сентября 2017 года.

М.В.А. совершила покушение на мошенничество в сфере кредитования, то есть в умышленных действиях, непосредственно направленных на хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору, если при этом преступление не было доведено до конца по независящим от нее обстоятельствам.

Так она (М.В.А.), имея умысел на хищение чужого имущества, путем мошенничества, с этой целью при неустановленных следствием обстоятельствах, месте и времени, вступила в преступный сговор с неустановленным лицом, разработав план совершения преступления, распределив между собой преступные роли и выбрав в качестве предмета преступного посягательства денежные средства ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Во исполнение своего преступного умысла, неустановленное лицо действуя согласно своей преступной роли, при неустановленных следствием обстоятельствах, месте и времени, но не позднее 14 августа 2017 года, внесло не соответствующие действительности записи в справке о доходах для получения кредита в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» от 31.07.2017 года на имя М.В.А., заверенной копии страниц Трудовой книжки … на имя М.В.А., с оттиском печати «КОПИЯ ВЕРНА ИНСПЕКТОР ОТДЕЛА КАДРОВ ….» и неразборчивой подписью 31.07.2017» на 5 листах, свидетельством № … на одном листе и копией свидетельства о государственной регистрации права на 1 листе, которые в неустановленные следствием время и месте, при неустановленных следствием обстоятельствах, неустановленное лицо передало М.В.А. для совершения преступления.

Продолжая реализовывать свой преступный умысел, в период времени с 17 часов 00 минут по 18 часов 15 минут 14 августа 2017 года, она (М.В.А.) прибыла к отделению ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расположенному по адресу: г. Москва, Новинский бульвар, д. 12, корп.1, где действуя согласно своей преступной роли, прошла в вышеуказанное отделение банка, где представила сотруднику вышеуказанного банка, не осведомленному о ее (М.В.А.) и неустановленного лица, совместном преступном умысле, в качестве подтверждения своего дохода не соответствующие действительности копию трудовой книжки серии … на ее (М.В.А.) имя, не соответствующую действительности справку о доходах физического лица 2-НДФЛ от 31.07.2017 года на ее (М.В.А.), не соответствующее свидетельство № … на ее (М.В.А.) имя и копией свидетельства о государственной регистрации права на ее (М.В.А.) имя.

Введя таким образом в заблуждение сотрудника отделения ПАО «БАНК УРАЛСИБ», относительного своего материального положения, она (М.В.А.) не имея намерений и реальной возможности выполнить принимаемые на себя обязательства, заключила с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» кредитный договор от 14 августа 2017 года о предоставлении ей (М.В.А.) потребительского кредита в размере 700 000 рублей сроком на 60 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом по ставке 18,80 процентов годовых.

Однако она (М.В.А.) и неустановленное лицо довести свой совместный преступный умысел до конца не смогли, по независящим от них обстоятельствам, так как она (М.В.А.) была задержана сотрудниками банка.

Таким образом, она (М.В.А.), действуя по предварительному сговору с неустановленным лицом, пытались похитить денежные средства ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на общую сумму 700 000 рублей.

Адвокат по мошенничеству в сфере кредитования

По статье 159.1 УК РФ Московской коллегии адвокатов окажут юридическую помощь гражданам, привлекаемым к уголовной ответственности за мошенничество в сфере кредитования, а также лицам, пострадавшим от таких уголовно-наказуемых деяний.