Кризис – время, когда большинство более менее обеспеченных людей боятся за свои сбережения. Желая хоть как-то сохранить свои деньги, они решают их сберечь различными способами: кто-то приобретает предметы роскоши, другие тратятся на покупку жилья, а третьи доверяют свои ценности банкам. Последний вариант, пожалуй, наиболее удачен. Ведь в этом случае можно не только не беспокоиться о сохранности денег, но и их несколько увеличить. О доступных вкладах одного из популярнейшего банка России – ВТБ24 будет приведена информация ниже.

О банке ВТБ 24

Публичное акционерное общество ВТБ 24 – один из крупнейших банков Российской Федерации. Он был основан в 2000 году и за пройденный не столь большой промежуток времени сумел сильно расшириться: сейчас по всей стране распределены 1062 отделения компании. Банк работает как с физическими, так и юридическими лицами. Им предоставляются следующие услуги:

• Кредитование населения (потребительские кредиты, кредиты на авто и жилье);
• Выпуск кредитных и дебетовых карт;
• Открытие вкладов;
• Аренда сейфовых ячеек;
• Прием платежей, денежные переводы, обмен валюты и т. п.

Согласно составленному списку рейтингов банк ВТБ 24 занимает второе место по объему активов и находится на той же строчке по размеру вкладов от физических лиц. Практически 2 триллиона своих сбережений россияне доверяют именно этому банку. Лучшими показателями отличается только Сбербанк.

Вклады в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает различные виды вкладов, их предложения способны удовлетворить практически каждого клиента. Причем сохранить свои денежные средства можно не только в рублях, но и в долларах с евро. Помимо отличий по типу валюты, доступные продукты отличаются и возможностью снимать и пополнять вложенную сумму, получать начисленные проценты ежемесячно либо по истечению заранее определенного срока, капитализировать их. А вот размер процентной ставки будет зависеть лишь от размера вклада и срока его вложения.

В современном ритме жизни категорически не хватает времени на все дела: ВТБ24 решил облегчить труд своим клиентам. Благодаря специальному сервису – Интернет-банкингу есть возможность открыть вклад, пополнить его через глобальную сеть в режиме онлайн: посещать отделение банка ВТБ 24 при этом не потребуется. К тому же вносить деньги на счет можно и с помощью банкоматов.

На данный момент ВТБ 24 предлагает следующие вклады:

«Комфортный»

Это идеальное предложение для клиентов, желающих иметь постоянный доступ к своим средствам. Здесь при желании в любой момент можно пополнить или снять некоторую часть вклада. Но за такие удобства несколько снижен уровень процентной ставки: она составляет 6% и является минимальным среди других предложений банка.

Условия

• Срок вложения при этом составляет от полугода до 5 лет.
• Размер ежемесячного дополнительного пополнения: от 0 (то есть это не обязательный пункт: можно вкладывать либо нет) до 5 миллионов рублей или от 0 до 300 тысяч долларов/евро.
• Начисленные проценты можно снять либо оставить на вкладе для дальнейшей капитализации.
• При желании со счета можно снять любую сумму, но не менее 15 тысяч рублей или 500 долларов/евро.
• При внесении дополнительного взноса также есть ограничение: он не должен быть меньше 30 тысяч рублей либо тысячи долларов/евро.

На базе вклада «Комфортный» был создан новый продукт под названием «Комфортный Онлайн». Это лучшее предложение, для людей ценящих свое время: ведь все операции осуществляются через интернет. Причем, важно отметить, в этом случае ВТБ 24 предлагает более выгодные условия.

«Накопительный»

Клиенты ВТБ24, желающие максимально накопить свои средства, могут обратить свое внимание на продукт, именуемый «Накопительный». В отличие от предыдущего предложения, здесь нет возможности снять часть вложенных средств; но дополнить вклад всегда разрешено. При этом максимальная процентная ставка будет несколько повышенной — 8,15%.

Условия

• Размер вклада может составлять от 100 тысяч до 30 миллионов рублей или от 500 до миллиона долларов/евро.
• Сумма ежемесячного дополнительного пополнения: от 0 до 5 миллионов рублей или от 0 до 300 тысяч долларов/евро.
• Имеется возможность капитализации процентов либо перевода их на другой счет для дальнейшего снятия.
• Допустимы дополнительные взносы размером не менее 300 тысяч рублей и тысячи долларов/евро. При этом с каждым пополнением будет увеличиваться величина процентной ставки.

«Выгодный»

Клиенты ВТБ24, желающие значительно увеличить размеры своих средств, могут обратить внимание на данный продукт. Здесь нет возможности пополнить вклад либо частично снять средства из него. Но зато он привлекает достойной процентной ставкой – 9,35%.

Условия

• Сумма вклада может составлять от 100 тысяч до 30 миллионов рублей или от 500 до миллиона долларов/евро.
• Открыть вклад можно на срок от 3 месяцев до 5 лет.
• Начисленные проценты можно капитализировать либо снять.

На базе и «Накопительный», и «Выгодный» существуют современные версии – «Накопительный Онлайн», «Выгодный Онлайн», позволяющие вести операции через интернет. Причем в режиме онлайн будут представлены более выгодные предложения.

По состоянию на сегодняшний день валютные вклады ВТБ 24 для физических лиц представлены тремя программами. Большинство условий по ним совпадают. А фундаментальное отличие заключается в цели, которую может достичь лицо, размещающее средства.

В линейке банка присутствуют:

• Комфортный;
• Накопительный;
• Выгодный.

В принципе, названия продуктов прекрасно отражают то, чего помогает добиться каждый из них. Например, первый дает возможность снимать средства со счета и пополнять его; второй — выгодно накапливать их (либо к какой-то знаменательной дате, либо для приобретения чего-то крупного); третий — получать максимальный доход.

Посмотрим, на каких условиях население имеет возможность открывать валютные вклады ВТБ 24 в 2017 году: каждая программа будет рассмотрена отдельно.

Как пополнение, так и снятие

Лучший вариант для тех, кого интересует постоянный доступ к финансовым средствам — программа "Комфортный". Снятие средств, а также их довнесение на счет возможно различными способами. Все они гарантируют владельцу средств максимальную степень комфорта.

Главные характеристики программы:

• срок можно выбрать с точностью до дня;
• проценты начисляются ежемесячно;
• они могут либо выплачиваться путем перечисления на спецсчет, либо капитализироваться;
• продление в автоматическом режиме возможно (но только дважды);
• досрочное изъятие осуществляется на льготных условиях.

Также кредитно-финансовая организация позволяет открывать счета в пользу третьих лиц. Говоря простым языком, родители могут открыть вклад на имя ребенка. Или кого-то из родственников.

Что касается размера ставки, то он зависит от суммы средств, которые клиент приносит в банк, а также срока, в течение которого средства находятся здесь. Диапазон имеет вид: 0.25—2.1 процента годовых. Следует иметь в виду, что для депозитов, открытых через интернет-банк действуют другие ставки: 0.35—2.20. Как видим, они более интересны.

Копите выгодно!

Разумный подход к накоплению денежных средств возможен с программой "Накопительный". Для получения дополнительной выгоды банк предлагает периодически пополнять свой счет на различные суммы.

Главной особенностью вклада является то, что ставка растет по мере постепенного пополнения счета. Вообще, ее минимальное значение составляет 0.20, а максимальное — 2.50 процента годовых. Как и в первом случае, выгоднее открывать вклад, используя интернет-банк. Значения ставок в этом случае варьируются от 0.3 до 2.60.

Если клиента интересна капитализация, его максимальный доход вырастает на 0.3 процента. Так, в частности, для депозитов, открытых в отделении верхний предел доходности увеличивается до 2.53, а через интернет-банк — до 2.63.

Получайте максимум дохода

Отдавая предпочтение продуктам с повышенной доходностью, необходимо рассмотреть возможность открытия вклада в рамках программы "Выгодный". Банк обещает неустанно заботиться о сохранении и приумножении вверенных ему денежных средств.

К преимуществам можно отнести возможность открытия в пользу родственника или знакомого, автоматическую пролонгацию, льготное расторжение (досрочное изъятие средств), возможность выбрать срок.

Процентная ставка — самая большая среди описанных программ: 2.90 и 3.00 процента годовых (отделение и ИБ соответственно). С капитализацией будет чуть выше. Минимальное же значение ставки 0.30 и 0.40.

Для всех трех случаев повышенная ставка действует для случая открытия вклада через ИБ. Каждый клиент может стать его пользователем? Нет. Такая возможность доступна только тем, кто оформил Договор комплексного обслуживания.

Как видно, вклады в долларах в ВТБ 24 способны удовлетворить запросы любого клиента (желающего разместить свои средства). Добиться максимального результата помогает четкое понимание особенностей того или иного продукта.

ВТБ24, один из крупнейших российских банков, специализирующееся на работе с населением и средним и малым бизнесом, предлагает сегодня своим клиентам 3 вида вклада, с возможностью дистанционного оформления через современный дистанционный сервис ВТБ24 Онлайн.

С введением в 2004 году в РФ механизма защиты частных вкладов, некоторые финансисты опасались, что надежность банка перестанет играть ключевое значение для вкладчика.

Тем не менее, государственные банки по-прежнему остаются в приоритете у населения,– ведь именно в этих финансовых организациях, по их мнению, деньги находятся в максимальной безопасности. И даже выбирая иностранную валюту, вкладчики отдают предпочтения отечественным банкам.

В ВТБ24 доля валютных депозитов частных лиц по итогам 2015 года увеличилась с 46,3 до 51,8%.

О банке

ВТБ 24 образован на базе ЗАО «КБ «Гута-Банк», выкупленного Внешторгбанком при содействии Банка России в 2004 году. С 14 ноября 2006 года работает под брендом ВТБ24.

Входит в состав международной группы ВТБ, представленной более 20-ти кредитными и финансовыми организациями в 18-ти странах мира, охватывающих практически весь спектр финансовых услуг на рынке.

Специализируется на предоставлении банковских услуг частным лицам, индивидуальным предпринимателям и субъектам малого бизнеса. По объему депозитного и кредитного портфеля физических лиц занимает 2-е место в России, уступая только Сбербанку.

Основным акционером банка является Банк ВТБ, 92,23% акций которого находятся в собственности у РФ, в лице Росимущества, Минфина и Агентства по страхованию вкладов.

Имеет более 1000 отделений банка в 72 регионах страны. На паритетных началах (50%+1 акция) с Почтой России владеет пакетом акций ПАО «Почта Банк» (до 28.01.2016г. – Лето Банк), специализирующегося на розничных услугах для массового сегмента рынка.

Как открыть

Продуктовая линейка вкладов для частных лиц в ВТБ24 состоит из трех основных депозитных продуктов, оформить которые можно как на отделении банка, так и в режиме онлайн.

При оформлении вклада традиционным способом, в отделении банка, клиенту потребуется лично посетить офис банка, при себе имея паспорт и необходимую сумму денежных средств.

Для того, что оформить депозит в режиме онлайн, предварительно необходимо посетить отделение с паспортом и заполнить анкету. После внесения данных в систему клиенту предоставляется логин и пароль. При желании изменить пароль в системе можно будет в дальнейшем самостоятельно.

Сразу в системе будут открыты 3 счета: в рублях, долларах и евро. Функционал таких счетов ничем не отличается от обычных счетов, которые открываются и обслуживаются в отделениях банка. Клиентам стоит иметь в виду, что при проведении конвертации банком будет использован более выгодный курс, чем в отделении.

После получения доступа в персональный кабинет в системе ВТБ24 Онлайн пользователь имеет возможность:

• разместить средства на вклад;
• получать проценты;
• пополнять депозит (при наличии такой возможности в условиях вклада);
• снимать денежные средства (если такая опция предусмотрена депозитом);
• получать выписку по начисленным процентам за любой срок;
• закрывать депозит.

Для работы в ВТБ24 Онлайн можно воспользоваться специальными приложениями, которые позволяют пользоваться интернет-банком через любое устройство (планшет, компьютер или телефон).

Обязательным условием использования системы является наличие корректного телефонного номера клиента и аппарата под рукой, так как каждый заход в ВТБ24 Онлайнё требует подтверждения через SMS-сообщение.

Видео: Как банк помогает валютным заемщикам

Валютные вклады ВТБ и их условия

Ознакомиться с основными условиями по вкладам ВТБ24 можно здесь:

Условия	На отделении	Онлайн
Валюта вклада	рубль, доллар США, евро
Срок	от 91 дня до 1830 дней (с точностью до дня)
Место проведения операций	В любом отделении банка	ВТБ24 Онлайн
Возможность перечисления процентов на отдельный счет (т.ч.карточный)	ДА
Капитализация процентов	ДА
Выплата процентов	Ежемесячно
Дополнительные условия
Пролонгация	2 операции
Дополнительные условия	Возможность открытия вклада в пользу 3-го лица

К основным отличиям онлайн вклада от его традиционного прототипа следует отнести достаточно существенное снижение первоначального взноса.

Основные отличия депозитных продуктов ВТБ24 представлены в таблице ниже:

Вклад	Комфортный		Выгодный	Накопительный
Первоначальный взнос на отделении онлайн	от 3 000 $, от 3 000 € от 500 $, от 500 €
Частичное снятие	снятие от 500 $ / 500 €	—		—
Минимальная сумма пополнения в офисе банка ВТБ 24 Онлайн	1 000 $ 1 000 €			1 000 $ 1 000 €
Досрочное снятие		— в течение первых 6 месяцев (до 181 дня) основного или пролонгированного срока выплата процентов по ставке вклада до востребования; — после 6 месяцев (181 день и более) – исходя из 0,60 процентной ставки, действующей по вкладу на момент открытия (пролонгации).		при досрочном закрытии вклада проценты выплачиваются по ставке до востребования

Начисление процентов

Клиенты ВТБ24 имеют возможность в каждом из имеющихся традиционных и онлайн вкладов выбрать для себя наиболее приемлемый способ получения процентов по депозиту:

• на отдельный счет (ежемесячно). В этом случае денежные средства могут быть зачислены на текущий или карточный счет клиента, для дальнейшего распоряжения;
• капитализация (присоединение в телу депозита). В этом случае клиент распоряжаться денежными средствами не сможет до окончания срока действия депозитного договора. Однако при использовании данного метода начисленные проценты присоединяются к телу депозита, таким образом увеличивая сумму депозита и эффективную ставку по вкладу (полученный доход).

Для депозита «Накопительный» предусмотрена процентная ставка, размер которой увеличивается при увеличении суммы денежных средств на депозитном счете клиента.

Детально процентные ставки по вкладам в инвалюте ВТБ24 представлены здесь:

Для всех онлайн вкладов предусмотрена повышенная ставка, в сравнении с традиционными прототипами.

Ставки по вкладам в долларах США, выше аналогичных вкладов в евро.

Страхование вкладов

Страхование вкладов в инвалюте осуществляется в соответствии с действующим законодательством РФ и предусматривает 100% возмещение вкладов в банке на сумму, не превышающую 1,4 млн. рублей, рассчитанной по курсу Банка России на день отзыва лицензии/ банкротства финансового учреждения.

Документы

Для оформления вклада в иностранной валюте понадобится предоставить стандартный пакет документов:

Налогообложение

Согласно действующему законодательству РФ облагаются налогом доходы, полученные вкладчиками по вкладам, процентная ставка по которым превышает 9% годовых, при этом ставка налога составит:

• для резидентов РФ — 35%;
• для нерезидентов (менее полугода находящихся на территории РФ) - 30%.

Налог по вкладам распространяется только на ту прибыль, которую вкладчик получил свыше установленного законом ограничения, т.е. свыше 9% годовых.

Налогообложение производится в момент выплаты процентов по вкладу. Т.к. банки являются налоговыми агентами по удержанию и перечислению налога на прибыль от данных операций, клиент уже получит свои проценты по вкладу за вычетом уплаченных налогов государству.

Вклады с простыми процентами и с капитализацией облагаются налогом одинаково.

По мнению экспертов, в 2017 году доля валютных вкладов продолжит расти. Этому будут способствовать переход доли вкладчиков в иностранную валюту, нестабильность рубля и макроэкономическая ситуация в целом.

Учитывая потребности финансовой системы страны, клиентам стоит поспешить воспользоваться предложениями банков по вкладам в инвалюте.

Исходя из текущих тенденций на рынке, депозитные продукты ВТБ24 в долларах США и евро, могут стать отличным выбором для вкладчиков, заинтересованных в сохранение своих сбережений на длительные сроки в надежном банке.

Банк ВТБ 24 имеет далеко идущие планы по развитию депозитных программ и клиентских программ лояльности, касаемо годовых процентных ставок. В основном, это касается валютных вкладов. На данный момент ВТБ 24 предлагает своим клиентам 3 депозитные программы.

Как открыть

Валютные вклады от ВТБ 24 можно открыть в любом отделении банка или в режиме онлайн. При оформлении договора традиционным способом клиент должен предоставить паспорт или любой документ, удостоверяющий личность гражданина РФ, а также минимальную сумму для взноса.

Для оформления депозитной программы через личный кабинет на официальном сайте банка необходимо предварительно посетить ближайший офис и заполнить специальное заявление. После внесения информации о клиенте в систему сотрудники банка выделят индивидуальный логин и пароль для входа в систему.

Стоит отметить, что при осуществлении онлайн конвертации из одной валюты в другую курс будет более выгодным, чем в отделениях.

После получения доступа к системе потенциальный вкладчик может сделать следующее:

• разместить средства в рамках вклада;
• получать процентную прибыль на открытый счет;
• пополнять вклад и снимать средства, если договор предусматривает такую возможность;
• получать актуальную выписку с информацией о начисленных процентах;
• для пенсионеров – открыть вклад на льготных условиях;
• закрыть депозитную программу.

Для работы со счетом в режиме онлайн можно использовать специальное приложение.

Обязательным условием для использования системы является наличие актуального мобильного номера и телефона под рукой для осуществления авторизации путем подтверждения через СМС-сообщения

Общий обзор и сравнение с конкурентами

ВТБ 24 является одним из флагманов российской банковской системы. Данная финансовая организация входит в список наиболее значимых банков, к которым предъявляются наиболее жесткие требования со стороны государства. Их деятельность в полной мере контролируется специально уполномоченными регуляторами, которые гарантируют надежность структуры.

Что касается конкуренции с другими крупными банковскими структурами, например, со Сбербанком, то необходимо выделить основные плюсы и минусы ВТБ 24:

• для того, чтобы физические лица могли открыть вклад в ВТБ 24, они должны внести довольно высокий первоначальный взнос, тогда как в том же Сбербанке или Банке Москвы будет достаточно только 100 долларов или евро ;
• Промсвязьбанк является главным конкурентом по валютным депозитным программам, предлагая абсолютно идентичные условия – один из их вкладов пополняемый;
• ВТБ 24 отличается наиболее длинными сроками депозитного договора среди всех крупных финансовых организаций – до 5 лет .

Лучшие варианты

Комфортный

Клиент может выбрать срок действия договора данной депозитной программы в индивидуальном порядке.

Процентная прибыль начисляется ежемесячно путем капитализации процентов или выплаты на индивидуальный счет клиента. Продление вклада может быть осуществлено автоматически, но не более 2 раз.

Возможны дополнительные взносы. При досрочном расторжении процентный доход выплачивается по льготным тарифам. Стоит отметить, что вклад может быть открыт как третьим лицом, по доверенности, так и его пользу.

Накопительный

Среди основных условий валютного вклада «Накопительный» стоит выделить следующие:

• возможность осуществления дополнительных взносов от 1000 долларов/евро ;
• процентная ставка увеличивается по мере пополнения счета;
• клиент может выбрать срок действия договора самостоятельно – от 3 месяцев до 5 лет ;
• проценты начисляются каждый месяц;
• возможно пролонгация договора в автоматическом порядке;
• расходные операции в рамках договора не предусматриваются;
• вклад может быть открыт в пользу третьего лица;
• при открытии программы в режиме онлайн процентная ставка будет выше той, которая была установлена банком.

Выгодный

Расходные операции в данной опции не предусматриваются договором. Проценты начисляются ежемесячно или в конце срока действия вклада путем капитализации или на банковскую карту клиента. Возможно продление договора, но не более 2 раз в рамках одной депозитной программы.

При досрочном расторжении договора процентный доход выплачивается на льготных условиях. При закрытии после 6 месяцев действия вклада средства выплачиваются по ставке, равной 0,6 от процентной ставки, установленной при открытии или продлении программы.

Страхование

Валютные вклады в долларах от ВТБ 24 застрахованы в соответствии с действующим законодательством РФ. В рамках ФЗ «О страховании вкладов физических лиц» в случаях наступления страхового случая банк обязан возместить клиенту полную сумму вклада. Стоит отметить, что максимальная сумма такого возмещения не может превышать 1,4 миллиона рублей .

Данные нормативно правовые нормы действуют на территории Российской Федерации с 29 декабря 2014 года. Если клиент банка имеет несколько вкладов в одном отделении. То процедура возмещения происходит по каждому вкладу, в соответствии с их размером, но не более 1,4 миллиона рублей в общей сложности.

Размер возмещения определяется в зависимости от уровня остатка средств на счете в банке на момент наступления конкретного страхового случая

Налоги по валютным вкладам в ВТБ 24

Актуальное банковское законодательство РФ устанавливает, что налогообложению подлежат только те доходы, уровень годовой процентной ставки по которым превышает 9% . При этом ставка налога составляет для граждан РФ – 35% , а для лиц, находящихся на территории страны не более полугода – 30% .

Процедура налогообложения осуществляется в момент выплаты процентного дохода по вкладу. Так как финансовые организации выступают в качестве налогового агента по удержанию и перечислению налоговых выплат от банковских операций, клиент сможет получить проценты по вкладу уже с учетом вычета налоговой ставки в пользу государства.

Депозитные программы с простыми процентами и капитализацией дохода на счет облагаются налогом в одинаковом порядке.

Отзывы (6) на "Условия валютных вкладов от ВТБ 24"

Хочу поблагодарить сотрудников одного из отделений города Нижний Новгород. Обращался за консультативными услугами по поводу вкладов. В результате мне рассказали про особенности каждого из них в самых мельчайших подробностях. После такого обслуживания я не смог устоять и выбрал именно ВТБ 24. Сотрудники компетентны и оставили приятное впечатление. Рекомендую всем!

На днях я обратился в банк для получения компенсации по вкладу моей сестры. Она инвалид и я, конечно, предъявил доверенность, без нее бело бы приходить глупо. Сотрудница банка просмотрела мою доверенность и заявила, что информация по ней будет проверяться в течение 5 рабочих дней. Я предложил ей свои контактные данные, чтобы со мной связались после проверки. Моему удивлению не было предела, когда последовал отказ в приеме моего номера телефона. Мне заявили, что клиент сам обязан посещать офис в таких случаях. Я живу в нескольких километрах от города и ухаживаю за сестрой, поэтому приехал за деньгами только через 10 дней. На мое повторное требование о выдаче денег заявили, что доверенность до сих пор не проверена. Таким образом хочу отметить вопиющую халатность, некомпетентность и нарушение закона со стороны сотрудников ВТБ 24. Также, происходит ущемление прав инвалида, а такого быть не должно, ведь эти деньги должны быть потрачены на срочную покупку лекарств. Не хочу идти в суд, ибо он может затянуться на долго, но бороться за свои права и права своей сестры обязательно буду.

Хочу выразить безмерную признательность менеджерам моего отделения за превосходный подход к работе. Каждый раз. Когда я прихожу в офис по вопросам моих вкладов, мне всегда приносят свежий и горячий кофе, а вежливый персонал предоставляет актуальную информацию по каждому нюансу депозитных программ. Другими банками даже не пользуюсь, потому что в ВТБ 24 мои вопросы иногда решают очень оперативно, даже по телефону!

Вчера посетила офис в Мытищах, хотела пополнить свой валютный вклад. Как всегда получила талон в терминале и отправилась к менеджеру. Мне заявили, что деньги принять не могут, так как поступило постановление руководства о том, что теперь всех клиентов отправляют на пополнение в банкомат. Я напомнила ей, что имею право 1 раз в месяц пополнять счет без комиссии лично у менеджера.Самое смешное, что мне заявили, что данное положение про ипотечные счета. Но это совсем не так, совершала подобную операцию не раз. Сказала ей, что у меня ведь не кредитный счет, а вклад в банке, но меня все равно отправили в банкомат. Буду разбираться с руководством, они вполне могут потерять постоянного клиента.