Асв валютный вклад. Какие вклады не застрахованы государством

Вклады, открытые в банке – участнике системы страхования вкладов.
Вклады физических лиц, открытые как в рублях, так и в валюте.
Проценты по вкладу также подлежат страхованию, если они уже причислены к основной сумме вклада (капитализированы).
Средства на зарплатных картах, средства на картах для получения пенсий или стипендий.
Счета индивидуальных предпринимателей, если они открыты не для ведения профессиональной деятельности.
Денежные средства на любой дебетовой карте, если таковая была заведена с открытием счета.
Именные банковские сертификаты.
Счета эскроу для расчетов по покупке/продаже недвижимости на период ее государственной регистрации.

Не страхуются

Средства в доверительном управлении банка.
Средства, размещенные на предъявителя.
Банковский сертификат на предъявителя.
Вклады, открытые в филиалах российских банков за рубежом.
Средства ИП, адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью.

Страховая сумма

Максимальная страховая сумма на 1 физическое лицо для одного банка составляет 1,4 млн. рублей для вкладов в рублях или рублевом эквиваленте для вкладов в валюте.
Выплаты производятся в рублях. Для вкладов в валюте расчет производится по официальному курсу ЦБ на момент отзыва лицензии.

Когда мы желаем приумножить свои денежные средства, но хотим это сделать с минимальным риском, мы решаем открыть вклад в банке. Этот способ инвестирования является наиболее безопасным среди прочих и понятен даже тем, кто далек от мира финансов. Между тем при выборе кредитной организации для подобных целей гражданин в первую очередь обращает внимание на процент по вкладу - конечно, хотелось бы, чтобы он был высоким. Однако бывает так, что в погоне за наиболее выгодными условиями упускаются другие важные моменты, например, то, что вклады у выбранного вами банка могут быть просто не застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) или... Перечислим эти «или» в этой статье.

Для ответа на вопрос, какие вклады не страхуются государством, ознакомимся с Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В его статье 5 прописаны шесть случаев, когда денежные средства, размещаемые физическими лицами или в их пользу в кредитной организации, находящейся на территории России, на основании договора банковского вклада или договора банковского счёта, не подлежат страхованию.

Денежные средства не застрахованы, если

размещены во вкладах адвокатов и нотариусов, которые открыли счет для осуществления профессиональной деятельности;
размещены во вклады на предъявителя (даже если есть сберкнижка или сертификат);
гражданин их передал кредитной организации в доверительное управление;
размещены в находящихся за пределами страны филиалах российских банков, то есть счет открывался за рубежом;
находятся в «электронных кошельках» или деньги лежат на предоплаченной карте;
размещены на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям, и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу.

Эскроу-счет – это открываемый банком клиенту текущий счет, на котором плательщиком размещаются деньги, с условием их блокировки без права совершения владельцем счета расходных операций до выполнения обязательства, в счет которого размещены денежные средства.

При этом важно учитывать, что не страхуются также

денежные средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
неиспользованный кредитный лимит. То есть если у вас была кредитная карта с доступным лимитом, после отзыва лицензии у банка вы не сможете использовать эти деньги;
обезличенные металлические счета и все, что измеряется в весовых единицах (граммах, унциях и т. д.).

В то же время, даже если ваши вклады в выбранном банке застрахованы АСВ, вы не должны расслабляться. Помните, что для кредитных организаций, в которых наступил страховой случай, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет на текущий момент только 1 млн 400 тысяч рублей. То есть, если у вас на счету лежит денег больше, то вы все равно сможете получить только эту сумму, если ваша кредитная организация «лопнет». При этом, если вы хранили деньги, например, в двух банках и ЦБ отнял лицензии у них, вы получите до 1 млн 400 тысяч рублей с каждого.

Теневые вклады

Также не забывайте про так называемые теневые вклады. Это такие теневые депозиты, которые, хоть и существуют, но не учтены Банком России. Феномен «призрачных» вкладов вскрывается уже после того, как лицензии у кредитных организаций отозваны. Суть проблемы состоит в том, что некоторые банки могут вести двойную бухгалтерию и не оформлять должным образом депозиты, то есть не ставить их на баланс банка и не оформлять кассовые документы. В этом случае вы можете обезопасить себя тем, что будете сохранять все выданные вам документы при оформлении депозита.

Вы ищете список, в котором будет перечислено, в каких банках вклады являются застрахованными? В поисках вам поможет наша статья, где мы подробно описали, как найти такие банковские компании.

На сегодняшний день все большее число наших сограждан предпочитают хранить свои денежные средства не у себя дома или родственников, а на банковском счету. Такое решение является наиболее оптимальным, потому как оно не только уберегает ваши сбережения от действия высокой инфляции , но и позволяет получить дополнительный заработок.

Практически в каждом городе сегодня можно встретить десяток, а то и больше банковских и небанковских коммерческих компаний, которые привлекают средства от физических лиц на свои депозиты. Большинство делают упор в своей рекламе на предложение высокой процентной ставки , и люди «ведутся» на это, стремясь заработать как можно больше.

Ведь давно известно, что чем выше действующая по договору ставка, тем на большую прибыль можно будет рассчитывать вкладчику. Однако если вы хотите вложить крупную денежную сумму, которая имеет для вас большое значение, и является очень значимой для семейного бюджета, то к выбору фирмы, в которую вы её отдадите, следует относиться крайне осторожно.

К сожалению, на данный момент нередки случаи, когда появляются небольшие фирмы-однодневки, привлекают клиентов обещанием выгодных условий, собирают деньги и исчезают с ними, объявив себя банкротами или вовсе закрыв свой офис без всяческих предупреждений.

Чтобы этого не произошло , мы рекомендуем вам оформлять вклады только в крупных, проверенных банковских компаниях, которые не только имеют лицензию на осуществление подобных услуг, но также обладают большим опытом работы, разветвленной сетью отделений и высоким уровнем надежности. Кстати, ознакомиться с рейтингом надежности российских банков вы сможете в этой статье .

Большинство ныне работающих банков участвуют в системе страхования вкладов. Напомним нашим читателям, что появилась она еще в 2003-ем году по указу Президента, когда был одобрен Федеральный закон о гарантиях по вкладам физическим лиц. В то же время была создана гос.компания Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ), которая занимается выплатами для частных и юридических лиц при наступлении страхового случая.

Застрахованным считается депозитный счет в размере не более 1,4 миллиона рублей, при этом сюда входит как первоначально внесенная сумма, так и начисленные на нее проценты. Валютные сбережения также страхуются, но компенсации по ним выплачиваются в рублях по курсу Центобанка, который действовал на дату наступления страх.случая.

Не все вклады подлежат страх-нию, есть исключения: сберкнижки, сберегательные сертификаты, ОМС, счета с доверительным управлением, депозиты, оформленные в иностранных филиалах банка.

Если вы не уверены , сотрудничает ли данная банковская организация с АСВ, то сделайте следующее:

Перейдите на официальный сайт Центрального банка России по ссылке cbr.ru;
Справа найдите ссылку «Информация по кредитным организациям» и нажмите на нее»;
После выберите первый пункт «Справочник по кредитным организациям», нажмите на это название;
На новой странице укажите название банка или его рег.номер и кнопку «Найти».

Появится подробное описание банка, и в конце вы найдете запись о том, участвует ли эта организация в системе страхования вкладов или нет.

Наши читатели нередко спрашивают у нас: как можно точно узнать, застрахован ли выбранный мной вклад в банке или же нет? Как узнать, каким компаниям можно доверять, а к каким следует относиться с осторожностью? Об этом мы поговорим далее.

Напомним вам о том, что еще в далеком 2003 году был утвержден Федеральный закон, касающийся страхования депозитных средств, привлеченных от физических лиц. При наступлении страхового случая, к которому относится, в частности, отзыв лицензии или банкротство банка, государство гарантирует частным лицам осуществление компенсации.

За что Центральный Банк Российской Федерации может лишить лицензии банк:

объем собственных средств финансового учреждения менее минимального уровня уставного капитала;
банк не выполняет требования ЦБ РФ о приведении в соответствие размера собственных средств и уставного капитала вовремя;
достаточность капитала организации стала менее 2%;
Центробанк выявил неверные сведения, на основании которых получалась лицензия;
в отчетных данных недостоверная информация;
банк задерживает предоставление ежемесячного отчета более чем на 15 дней;
финансовая организация осуществляет деятельность, не предусмотренную разрешением
банк в течение года не исполняет решения судебных органов с требованиями взыскать деньги со счетов клиентов;
иные причины.

Денежная выплата происходит в строго ограниченном размере, в текущем 2018 году сумма выплат составляет не более 1,4 миллиона рублей на одного человека, куда входят все счета и вклады, открытые в одной банковской компании. При этом получить можно не только ту сумму, которая была внесена первоначально, но и начисленные на нее проценты. Дополнительно предлагаем ознакомиться со статьей , где рассказываем о компенсациях по вкладам для жителей Крыма.

Примечательно, что страхованию подлежат не только рублевые, но и валютные счета. Стоит заметить, что компенсационные выплаты осуществляются исключительно в российских рублях, конвертация происходит по курсу, который действовал в день наступления страхового случая.

В том случае, если объем депозитных счетов превышал сумму в размере 1,4 млн. рубл., то из таких вкладчиков составлялся список, туда же относились денежные средства от ИП. После того, как реализовывалось имущество и активы банковской компании, то на вырученные деньги назначали дополнительные компенсации, однако происходит это крайне редко.

Отметим, что не все вклады считаются застрахованными, есть некоторые исключения:

Сберегательные сертификаты;
Счета на доверительном управлении;
Депозиты, оформленные в иностранных филиалах;
Металлические обезличенные счета , т.е. ОМС.

Все остальные банковские предложения, в том числе и оформляемые через интернет-банкинг и иные дистанционные средства, подлежат страхованию. Однако же, далеко не все банковские организации участвуют в данной системе.

Итак, если вы решили оформить банковский депозит в небольшой и малоизвестной компании, то первым делом вы должны поинтересоваться у работника данной организации – работают ли они по системе страхования вкладов от государственной компании АСВ?

Дело в том, что небольшие фирмы предпочитают не затрачивать на эти соглашения дополнительные средства, и предлагают своим клиентам гарантирование от какой-нибудь коммерческой компании, которая не имеет к АСВ никакого отношения. Хотим вас заверить, что такие организации не должны внушать вам доверия, т.к. чаще всего они привлекают клиентом обещанием высоких ставок, а потом просто исчезают с деньгами своих клиентов, и получить что-то назад будет почти невозможно.

На сегодняшний день свыше 870 кредитных организаций участвуют в ССВ.

Как же получить подобную информацию? Есть несколько способов:

Перейти на официальный сайт выбранного вами банка, и в разделе «Информация» или «О банке» найти нужные вам данные;
Позвонить по телефону горячей линии этой организации и спросить у оператора;
Позвонить в Агентство по страхованию вкладов по номеру 8 800 200 08 05. Эти же сведения есть и на официальном сайте АСВ, выберите «Перечень банков-участников ССВ». Здесь же вы увидите список финансовых учреждений, которые были лишены разрешения на осуществление деятельности, и тех, которые были исключены из системы страхования;
Обратиться лично в банковское отделение. Данная информация обычно располагается на стендах.