Где дают кредит пенсионерам. Где лучше взять кредит пенсионеру

Банковские продукты разрабатываются для каждой категории граждан отдельно. Это позволяет сотрудникам учреждения учесть все особенности и специфические моменты, сделать программы максимально выгодными для населения. Сегодня пенсионеры также могут получить кредит для осуществления своей мечты. В данной статье будут рассмотрены программы крупнейших российских банков по предоставлению займов гражданам пенсионного возраста.*

до 1 млн р. по стандартным условиям (ставка от 24,99%);
до 2 млн р. при наличии зарплатной карты (ставка от 22,49%).

При оформлении кредита на сайте ставка может быть снижена на 3%. Процент зависит от объема обязательств: чем больше сумма, тем дешевле заем.

Подать заявку можно в электронном виде на сайте банка.

Клиент заполняет предложенную форму (личные, паспортные данные, уровень дохода).
Предварительное решение приходит в виде смс на телефон.
Заемщик посещает отделение, подписывает договор.
Пенсионер получает средства в день подписания документов.

Кредит наличными для пенсионеров в Хоум Кредит Банке

В Хоум Кредит Банке в рамках кредита наличными пенсионерам доступна сумма в пределах 10–400 тыс. р. Заем предоставляется в рублях на срок 6–60 мес. Процентная ставка может составлять от 27,9%.

Максимальный возраст клиента на момент погашения долга не должен превышать 68 лет. Но при наличии хорошей кредитной истории в данном учреждении заемщик может пользоваться кредитом до достижения 70 лет.

Кредит выдается без залога и поручителей, дата погашения выбирается с учетом предпочтений заемщика. Комиссия за выдачу не предусмотрена.

Сравнительная таблица по кредитам в рассмотренных банках

Не всегда размер процентной ставки говорит клиенту о фактической стоимости кредита. Поэтому лучше всего в каждом учреждении узнавать, какой взнос вам придется оплачивать ежемесячно. Так вы сможете адекватно оценить свои финансовые возможности и выбрать самый лучший вариант.

В таблице приведен пример стоимости займа, исходя из суммы кредита 100 000 р., срока действия договора – 12 мес. При введении данных онлайн-калькулятор автоматически подбирал процентную ставку, которая не всегда совпадала с минимально заявленной на сайте.

Пакет документов для оформления кредита пенсионерам

В каждом банке – свои требования к пакету документов и порядку оформления отдельных бумаг. Поэтому заемщику следует уточнить полный перечень в том учреждении, в котором он планирует брать заем. Информацию можно выяснить в отделении, на сайте или по телефону «горячей линии».

От заемщика могут потребоваться такие документы:

паспорт (его заменяет удостоверение военнослужащего, моряка);
второй документ (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, полис медицинского страхования, документы на автотранспорт или недвижимость);
документы, подтверждающие занятость и уровень дохода (для работающих пенсионеров);
паспорт гаранта (если предусмотрено поручительство).

В большинстве банков сотрудники просят пенсионера предоставить лишь паспорт и пенсионное удостоверение. Если имеется дополнительный доход – необходимо также подтверждение размера получаемой прибыли. Справка о доходах может быть предъявлена в формате 2-НДФЛ или по форме банка. От созаемщика требуется такой же пакет документов, как и от самого клиента.

Что пенсионерам нужно знать, оформляя кредит в банке

Исходя из текущей политики банковского сектора России сам по себе статус пенсионера не является основанием для отказа в кредитовании. Существует лишь возрастной порог, который может быть установлен как на дату оформления кредита, так и на планируемую дату его погашения. Кроме того, по отношению к пенсионерам, как и к другим заемщикам, предъявляются общие требования к состоянию платежеспособности, кредитной истории и в ряде случаев к предоставлению обеспечения, а соответствовать установленным критериям в пенсионном возрасте бывает сложнее.

Ситуация на рынке кредитования пенсионеров

Если обратиться к практике кредитования пенсионеров, то она показывает, что далеко не все банки охотно кредитуют клиентов-пенсионеров, у которых основным доходом является только пенсия. Основная причина такого подхода - состояние здоровья потенциального заемщика, объективно ухудшающееся с возрастом, что в глазах банка значительно снижает его надежность. В результате этого пенсионеры, как правило, сталкиваются со следующими проблемами:

Поиск банка, где существуют специальные программы для кредитования пенсионеров. Их условия можно назвать более лояльными, чем по универсальным продуктам.
Выбор между согласием на повышенные проценты и, возможно, ограниченные сроки и объем кредитования и согласием на заключение договора страхования, который в любом случае повлечет дополнительные затраты.
Неудовлетворительная кредитная история, ее отсутствие. Оба обстоятельства снижают шансы на получение займа.

В результате простор для выбора выгодного кредитного продукта у неработающих пенсионеров ограничен:

специальными продуктами для пенсионеров;
универсальными продуктами, по которым в качестве подтверждения доходов принимаются документы, свидетельствующие о получении пенсии.

Лучший банк для кредита пенсионеров

Основными игроками на рынке кредитования пенсионеров являются либо банки с государственным участием, либо крупные кредитные учреждения, которые могут себе позволить нести риски, связанные с кредитами, выданными таким заемщикам. Именно эту группу банков можно отнести и к категории кредитных учреждений, предлагающих наиболее лояльные условия кредитования пенсионеров, поэтому на нее стоит обратить внимание в первую очередь.

Выделим несколько банков:

Сбербанк . Этот банк пользуется большой популярностью среди пенсионеров, которые до сих пор ассоциируют его со сберкассами времен советского прошлого. Кроме того, очень многие пенсионеры получают пенсию в этом банке, поэтому уже являются его клиентами. Специальных продуктов для пенсионеров Сбербанк не предусматривает. По универсальным продуктам возрастной порог составляет 65-75 лет на дату погашения беззалогового (необеспеченного) кредита. Однако, для своих клиентов, в том числе и пенсионеров, учреждение охотно и активно предлагает специальные кредитные программы по потребительским займам и кредитным картам. Именно по этим продуктам Сбербанк можно назвать одним из лучших банков для получения кредитов пенсионерами. По сравнению со стандартными продуктами процентная ставка по персональным предложениям снижается примерно на 10%. Если же есть возможность предоставить поручительство или залог, условия будут еще более выгодными, в том числе в части суммы и сроков кредитования.
Россельхозбанк . Это кредитное учреждение интересно с позиции наличия специальных программ кредитования пенсионеров. Но еще более важно наличие целевых кредитных продуктов, причем на те цели, которые зачастую и фигурируют у пенсионеров, обращающихся за кредитом. По кредитному продукту «Пенсионный» базовая ставка составляет 16,5%, обеспечение не требуется, возрастной порог - 75 лет на дату погашения, срок - до 7 лет, сумма - не более полумиллиона рублей. Для своих клиентов-пенсионеров Россельхозбанк готов предложить еще более лояльные условия. Доступны для пенсионеров и другие кредитные продукты этого банка, только возраст обычно ограничен 65 годами на дату погашения кредита. Актуальным и выгодным решением могут стать и программы кредитования на покупку земельных участков для садоводства, огородничества, дачи, на ремонт строений на таких участках и другие цели, связанные со спецификой кредитования Россельхозбанка.
Совкомбанк . В этом банке также есть специальный кредит для пенсионеров, причем не только по возрасту, но и инвалидности. Возрастной порог - 85 лет на дату завершения выплат по кредиту. Обеспечение не требуется. Минимальная ставка - 19,9%, срок - до 3-х лет, размер - до 200 тысяч рублей, для работающих пенсионеров - до 299 тысяч рублей. Ограничивающее условие - проживание в городе присутствия банка или поблизости (до 70 км).

Как взять кредит пенсионеру с плохой кредитной историей

Если кредитная история становится барьером на пути к получению кредита, то пенсионеры, как и все другие заемщики, могут воспользоваться:

Микрозаймами.
Экспресс-кредитами.
Кредитными картами .

Во всех этих случаях ограничением будет выступать только возраст. Он обычно варьируется до 55 до 65 лет. Неудовлетворительная кредитная история снижает шансы, но не лишает их окончательно. Вместе с тем, следует иметь в виду следующее:

Микрозаймы - крайняя мера. Их могут предоставить, невзирая на возраст и состояние кредитной истории, но ставки, доходящие до 1000 и более процентов, требуют предельной осторожности и внимательности.
Экспресс-кредиты. Их выдают банки. Часто справки ПФР об уровне доходов от пенсии бывает достаточно, а некоторые банки и вовсе не требуют подтверждения доходов. Недостатками по сравнению с обычным кредитом являются небольшие суммы, ограниченные сроки и более высокие процентные ставки - не такие, конечно, как по микрозаймам, но все равно на 10-20 и более процентов превышающие базовые.
Кредитные карты. Их получить бывает даже проще и легче, чем экспресс-кредиты, но недостатки почти аналогичные. Наиболее выгодными являются варианты, при которых пенсионер оформляет кредитку в том же банке, где получает пенсию.

В любом случае плохая кредитная история, не позволяя претендовать на выгодные кредитные условия, не лишает пенсионеров самой возможности получения займа. Наличие поручителей, возможность предоставить залог, получение пенсии в конкретном банке - все это будет положительно оценено со стороны банка.

Практически все банки работают с людьми преклонного возраста, а иногда, выдавая кредит, не требуют подтверждения дохода или поручителей.

Однако каждое заявление рассматривают индивидуально, а потому иногда банк может потребовать документы, подтверждающие финансовую обеспеченность.

Банки принимают заявления от неработающих или работающих пенсионеров, а также имеющих свой бизнес. Среди такого большого разнообразия предложений, многие интересуются, где лучше взять кредит пенсионеру.

Условия кредитования для пенсионеров

Первое, с чем может столкнуться пенсионер — ограничение по возрасту. Верхний порог в большинстве банков колеблется от 65 до 75 лет.

Причем такой возраст у кредитополучателя должен быть на момент погашения долга. Например, если вы берете кредит на 10 лет, а ограничение по возрасту составляет 70 лет, то вы можете оформить договор только если вам 60 или менее лет.

Второе, что потребуется от пенсионера в некоторых банках — подтверждение дохода. Например, в работающий пенсионер должен предоставить две справки с размером пенсии и дополнительным доходом.

При рассмотрении заявления обычно принимается во внимание доход супруга/супруги.

Регистрация в РФ — еще одно условие. Она может быть временная или постоянная. При временной регистрации срок кредита будет ограничен сроком ее окончания.

Как правило, пенсионер может рассчитывать на сумму кредита равную пяти пенсионным выплатам. Большинство банков принимает положительное решение по таким заявкам.

Кредиты для пенсионеров

Решая, где лучше взять кредит пенсионеру, стоит проанализировать предложения многих банков. Для этого можно воспользоваться специальными онлайн-сервисами или кредитными калькуляторами.

Практически все банк предоставляют пожилым людям кредиты наличными на счет или карту. А некоторые банки предлагают пенсионерам ипотечные кредиты и автокредитование (Сбербанк, и другие). При этом потребуются созаемщики или поручители.

В банках есть специализированные программы для пенсионеров, предлагающие более низкую ставку, непродолжительный срок и сумму, которую можно увеличить за счет залога или поручителей.

Получить специальный потребительский кредит для пенсионеров можно в таких банках:

— «Пенсионный с обеспечением». Возраст — до 75 лет. Ставка — от 16%. Сумма — до 500 тысяч рублей. Срок — до 5 лет.
— «Наличными». Возраст — до 65 лет. Ставка — от 15,9%. Сумма — до 500 тысяч. Срок — до 36 месяцев.
— «Наличными». Возраст — до 70 лет. Ставка — 19,9%. Сумма — до 3 млн. Срок — до 60 месяцев.

Пенсионер может воспользоваться и другими предложениями, не являющимися специальными. В некоторых случаях ставки и условия по займам для разных категорий граждан лучше, чем по кредитам для пенсионеров.

Кроме того, можно воспользоваться займами микрофинансовых организаций, выдающих деньги на 30-дневный срок. Однако лучше прибегать к таким видам кредитов в крайних случаях или, например, когда деньги нужны до пенсии.

Проценты по микрозаймам довольно высокие, в среднем 1-2% в день, что в итоге обойдется в 30-60% в месяц.

На сегодняшний день финансовый рынок переполнен кредитными предложениями для различных потребительских нужд. Для того, чтобы человек мог воспользоваться кредитным предложением, он должен отвечать некоторым критериям, предъявляемым банком к заёмщику.

Одним из главных источников дохода является наличие постоянного источника дохода, поэтому к программам кредитования, в основном, прибегают граждане, которые работают.

Но как быть пенсионеру, которому потребовались средства на неотложные нужды или дорогостоящую покупку? Давайте разберёмся, возможно ли получить кредит пенсионеру? Если да, то на каких условиях?

Как можно получить кредит работающим пенсионерам в Москве?

Если пенсионер после выхода на заслуженный отдых продолжил вести трудовую деятельность и получает официальную заработную плату, то получить кредит он может на общих основаниях, после подтверждения всех имеющихся источников дохода.

Если пенсионер получает заработную плату на пластиковую карту, то для получения займа оптимальным решением будет обратиться в учреждение, выпустившее её. Процесс получения кредита, в таком случае, значительно упрощается.

Понадобится меньшее количество документов, может быть увеличена сумма кредитного лимита или снижена процентная ставка.

Если же банк отказал в предоставлении займа, не спешите расстраиваться! В Москве существует огромное количество банков, которые предоставляют работающим пенсионерам различные кредитные продукты.

Вы сможете остановить свой выбор на кредитной карте или получении наличных средств. Максимальная сумма займа, сроки и условия её предоставления индивидуальны в каждом учреждении.

На сегодняшний день, наиболее привлекательный кредит для пенсионеров наличными предоставляет банк "Ренессанс Кредит". Максимальный кредитный лимит составляет 200000 рублей. Срок предоставления займа составляет пять лет. Ежемесячный платёж будет составлять всего 2728 рублей ежемесячно.

Для сотрудников фирм-партнёров "Альфа-Банк" подготовил кредитное предложение наличными с лимитом до 1,5 миллиона рублей сроком на 5 лет.

Некоторые финансовые учреждения предоставляют кредитные продукты без подтверждения официального дохода.

Так в банках "Интерпромбанк", "Раффайзенбанк" действуют специальные кредитные продукты для пенсионеров, максимальный лимит которых достигает 1500000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет пять лет.

Дополнительные условия предоставления кредита - залоговое обременение или поручительство обговариваются для каждого заёмщика индивидуально.

Как получить кредит неработающему пенсионеру в Москве?

Кредит неработающим пенсионерам получить немного сложнее, ведь именно эта категория граждан считается особенно рискованной.

Тем не менее многие финансовые учреждения выдают пенсионерам кредит наличными или на пластиковую карту.

На сегодняшний день, одним из основных условий предоставления кредитного продукта является возраст пенсионера.

Кредит наличными может быть предоставлен пенсионеру при условии, что он будет полностью выплачен до того момента, как пенсионеру исполнится 70 лет.

Если пенсионеру, на момент оформления заявки на займ уже исполнилось 70 или 75 лет, то получить его без дополнительного поручительства или залогового обременения будет довольно проблематично.

Какие финансовые учреждения выдают кредит неработающему пенсионеру в Москве?

Некоторые финансовые организации предлагают неработающим пенсионерам воспользоваться кредитными продуктами на льготных условиях.

Если пенсионеру нужна сравнительно небольшая сумма - до 100000 рублей, то он может обратиться в "Совкомбанк".

Условия предоставления займа пенсионерам в этом учреждении более лояльны, чем в остальных. Заёмщику не потребуется предоставления поручителей или залогового имущества для получения наличных.

В тех случаях, когда пенсионеру необходима сумма в диапазоне 100000-1000000 рублей, "Совкомбанк" может потребовать предоставить поручителей или залоговое обременение.

Наиболее привлекательной для пенсионеров является кредитная программа банка Москвы. В этой финансовой организации предусмотрен лишь один способ получения займа - наличным деньгами.

Перечисление средств также может осуществляться на счёт пенсионера, находящийся в банке Москвы. Если у пенсионера есть пластиковая карта этого банка, то денежные средства могут быть переведены на любую пластиковую карту по требованию пенсионера.

Сумма займа может колебаться в пределах 100000 - 3000000 рублей. Срок предоставления займа составляет 6-60 месяцев.

Для зарплатных клиентов срок предоставления займа может быть увеличен до 7 лет.

Клиентам банка Москвы доступна опция кредитных каникул. Воспользовавшись ей, клиент может изменить график обязательных платежей единоразово или на протяжении всего срока пользования договором.

Представляется такая опция на платной основе. Если у заемщика испорчена кредитная история или займ нужен ему для реструктуризации обязательств перед другими банками, то он не сможет воспользоваться этой опцией.

Процентная ставка в кредитном продукте для пенсионеров от банка Москвы устанавливается в размерах 16,9 - 29,9% годовых.

Предоставление кредитных предложений пенсионерам, перешагнувшим возрастной порог 75 лет, осуществляется на индивидуальных условиях.

"Альфа-Банк" предоставляет неработающим пенсионерам кредитный продукт "Пенсионный" с лимитом 10000-250000 рублей.

Процентная ставка такого продукта составляет 23-31%. Срок кредитования-до 36 месяцев. Единственный минус такого продукта - обязательное предоставление поручителей или залогового обременения.

"Сбербанк" предоставляет неработающим пенсионерам кредитную программу с суммой займа 45000 - 3000000 рублей. Срок предоставления займа составляет до 60 месяцев. Процентная ставка колеблется 16.5 - 21.5%.

Рассмотрение заявки на предоставление займа происходит в течение 48 часов. Кредитование производится без дополнительного поручительства или залогового обременения.

Для пенсионеров, получающих пенсионные выплаты на социальные карты "Сбербанка" предусмотрена дополнительная программа лояльности, заключающаяся в уменьшении процентной ставки.

Как получить кредит пенсионеру в Москве?

Итак, вы определились с выбором финансовой организации, в которой будете брать кредит. Для того, чтобы оставить заявку на получение денег, можно прибегнуть к нескольким способам:

Оформить онлайн-заявку. Это очень удобный способ для тех, кто не хочет тратить время на ожидание своей очереди. Рассмотрение заявки происходит в короткие сроки. Дальнейшее оформление документов и получение наличных происходит после визита в офис банка.
Совершить звонок на горячую линию выбранного финансового учреждения. Сотрудник банка по телефону сможет рассчитать допустимую сумму займа, процентную ставку и объяснит все нюансы предоставления кредитного продукта. Вы сразу сможете узнать, одобрена ваша заявка или нет.
Прийти в отделение финансовой организации с пакетом необходимых документов, заполнить анкету и дождаться решения о предоставлении средств. Из минусов такого способа можно выделить долгое ожидание в очередях. Из плюсов - вы сразу же узнаете, одобрили вам займ или нет и, при успешном рассмотрении заявки, вы получите деньги на руки в этот же день.