Наконец я сделал себе кредитную карту Сбербанка России . Конечно работники банка не всё рассказали мне все нюансы пользования картой. Конечно для них выгодно не рассказывать чтобы незнающие лопухи влезали в эту кабалу кредитную и платили неосознанно бешенные проценты банку. Я полез в интернет в поиске информации, но тоже ничего полезного не нашёл. Через друзей, знакомых, коллег стал узнавать.

Сейчас готов вам предоставить человекопонятный F.A.Q. по пользованию кредитной картой Сбербанка. Он будет представлен в виде примера чтобы лучше понять всю эту систему! 

Вступление.

Льготный период (англ. grace period) - период назначается банком. В течении льготного периода проценты на использованные денежных средств, не начисляются, что является основным плюсом кредитных карт и заманухой для лопухов.

Сбербанк назначает дату отчёта от которого и нужно считать все операции сделанные по кредитной карте (в данном примере мы будем считать датой отчёта 5 апреля).

Т.е. в течении времени от 5 апреля до 5 мая (≈30 дней) мы можем пользоваться средствами сколько угодно! После 5 мая (в течении 10 дней или на email в этот же день) мы получим отчёт о совершённых операциях по карте и сумму долга которую мы должны погасить через 20 дней либо 10% от общего долга (в нашем случае от 5 мая + 20 дней=25 мая)

Пример: Сегодня 6 апреля и вы решили купить себе сотовый телефон. У вас имеется кредитная карта Сбербанка . Льготный период составляет 50 дней от даты отчёта (в нашем примере с 5 числа). Вы пошли в магазин сотовых телефонов! Давно хотели купить себе новый телефон! Много читали, выбирали, и вот он стоит. Цена - 15 000рублей. Вы даёте кредитную карту, продавец проводит через терминал и всё, телефон Ваш! С вашей карты снята сумма 15000р! 1 мая праздник, вы решили поехать на природу. Заехали в продуктовый магазин и купили по кредитке шашлык, соки, салаты и поехали жарить шашлычок. Сумма покупки в продуктовом магазине составил 2000рублей.

Вам на email приходит письмо (отчёт) о проделанных операция по кредитной карте в течении месяца (от 5 апреля до 5 мая). Сумма долга составила 15 000 за телефон + 2 000 за шашлык=17 000 рублей.

В отчёте пишется, что нам даётся 20 дней (стоит конечная дата 25 мая) для погашения долга. С этого момента уже решаете сами как Вам гасить долг! Если вы погасили долг, допусти 10 мая, у вас автоматически включается льготный период. Но всё равно отчёт нужно вести от 5 числа (т.е. до 5 июня + 20 дней).

Обычно все работающие люди в конце месяца получаю зарплату. С этой зарплаты можно погасить часть долга допустим 28 апреля вы получили зарплату и положили на кредитную карту 10 000 рублей. Тогда на 5 мая (дату отчёта) вам придёт отчёт о сумме долга в 7 000 рублей думаю что в течении 20 дней не составит труда погасить эту небольшую сумму.

Небольшой нюанс, о котором банки молчат: После выхода отчёта (5 мая, если у вас не погашен долг) лучше не брать деньги, т.к. у вас имеется долг перед банком и при случаи использования карты любая сумма сразу попадает под процент - 19% годовых.

В данном примере я показал способ использования кредитной карты Сбербанка в течении льготного периода от 6 апреля (даты покупки) до последнего возможного числа погашения кредита (25 мая). Данный период составил 49 дней.

В статье:

Использование кредитных карточек стало удобным и весьма распространенным вариантом способа оплаты. В самом деле, отпадает необходимость ношения крупных сумм наличности, весьма удобный льготный период, когда не начисляются проценты, наконец, дата формирования отчета по кредитной карте Сбербанка совпадает с датой получения карты.

Особенности формирования отчета

В Сбербанке, если клиент стал счастливым обладателем кредитной карты 18 мая, это значит, что 18 число каждого месяца и будет датой формирования отчета, и клиент узнает обо всех приходно-расходных операциях, прошедших по его карте в течение предыдущего периода.

При формировании отчета будут фигурировать такие суммы, как начисленные проценты, комиссии за снятие наличных, там же можно узнать о начисленных пенях, штрафах за просроченный платеж по кредитной карточке, ежегодное обслуживание, плюс информация о внесенных денежных средствах и потраченных деньгах. Многие клиенты предпочитают такое формирование, понимая, что это очень удобно.

Разумеется, все решается индивидуально, а иногда могут меняться условия формирования отчета в банке, который предоставил кредитную карту, узнать о них клиент может из смс-рассылок или информационных писем. Например, датой формирования отчета по кредитной карте в Сбербанке может стать и дата получения карты, и твердо фиксированная дата – например, 20-е число месяца.

Иногда датой является плавающей, а не фиксированной, есть отличная возможность сэкономить на использовании денежных средств - погасив задолженность, накопленную в течение льготного периода, не использовать кредитку до формирования отчета. В банк поступает информация о минимуме приходно-расходных операций, а значит, и сумма начисленных процентов будет равна практически нулю, об этом можно будет узнать, просмотрев отчет.

Содержание отчета по кредитной карте Сбербанка

При формирования отчета Сбербанком, обычно в него входят такие статьи, как расходы, приходные операции и другие суммы. В расходах возможно узнать всех процедурах оплаты товаров или услуг, совершенные с помощью терминала. Если в течение месяца держателем карты не были использованы денежные средства кредитного счета Сбербанка, тогда сумма расходных операций будет равняться нулю.

Приходные операции также отражаются в дату формирования информации по кредитной карте Сбербанка, по ним можно узнать овнесение денежных средств наличными, перечислениях на счет карты в течение тридцати дней. К дополнительным суммам относятся списания процентов, начисленные за использование заемных денежных средств.

Способ предоставления отчета

Очевидно, что если клиенту необходимо узнать, что такое дата формирования отчета по кредитной карте Сбербанка, то стоит вспомнить, какие способы информирования были им указаны при заключении банковского договора. Это может быть электронная почта или доставка обычным почтовым отправлением – в этой ситуации необходимо обратиться в почтовое отделение по месту жительства и узнать, как оформить доставку.

Заключение

По итогам рассмотрения информации, очевидно, что дата формирования отчета по кредитной карте Сбербанка, как и способ доставки этого документа может изменяться с течением времени либо по желанию клиента, для этого ему необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с заявлением. Узнать об изменении условий можно у специалиста банка.

В условиях большого разнообразия банковских учреждений и массовости однотипных предложений важно уметь разбираться в правдивости рекламных ходов. Каждый банк предлагает по несколько вариантов кредиток, и многие из них, судя по заявлениям корпоративных маркетологов, беспроцентны, если клиент погашает задолженность в срок. Тогда какая выгода у банка? Стоит копнуть глубже, и становится понятно, что рекламируемый долгий льготный этап включает в себя две составляющие – отчетный и платежный период по кредитной карте. Что они собой представляют – предстоит разобраться.

Отчетная пора по кредитной карте – это срок, выставленный банком для составления списка расходов, выплатить стоимость которых надо будет по истечении платежного срока. По сути, это начало льготной поры, точка отсчета финансовых операций по кредитке, и отнестись пренебрежительно к этому моменту нельзя.

Начало отчетного этапа нестандартно, оно устанавливается по решению банковской администрации и может разниться в различных учреждениях. Как правило, выбирается один из этих вариантов:

• День совершения первой покупки;
• День оформления пластика;
• Дата активации счета;
• Дата совершения первого платежа и т.д.

Оптимально еще при получении пластика выяснить у сотрудника банка точку отсчета льготной поры, чтобы в дальнейшем иметь возможность точно высчитывать расстояние по временной шкале до первого платежа без процентов.

Банки самостоятельно определяют размер отчетного времени, но в большинстве случаев он составляет длину стандартного месяца, 30-31 день (у Сбербанка, например, 30 дней). Спустя этот отрезок времени банком в автоматическом порядке составляется та самая отчетность, которая и определила название промежутка. В документах фиксируется размер долга и дата его беспроцентной оплаты.

То есть, отчетный период – это временной отрезок, на протяжении которого можно совершать покупки кредитной картой и оплачивать услуги за счет заемных средств банка. Первый отчетный этап после получения карточки – совершенно беззаботен, а вот на часть дальнейших накладываются следующие за отчетными платежные промежутки.

Чем отличается платежный период по карте

Платежный период – это следующий впритык за отчетным отрезок времени, на протяжении которого желательно погасить всю сумму долга по кредитной карте, зафиксированную по окончании последнего. Если полная компенсация кредитных денег невозможна, клиент может внести ту минимальную сумму платежа, которая указана в договоре с банком и засчитается как выполнение договорных обязательств.

При стандартной длине льготной поры по кредитной карте в 50-55 дней и отчетном периоде длиной в 30 дней, последние 20-25 дней отведены именно на полное или частичное погашение долга за траты в первый месяц. При неполном погашении суммы задолженности на оставшиеся заемные средства будет начислен процент. У кредиток он, как правило, немаленький, от 25% и выше.

Когда речь заходит о льготном периоде, корректном его расчете, то клиент Сбербанка может услышать такой термин как «дата отчета». Что это такое и как правильно произвести подсчет, разбирается далеко не каждый. Но на самом деле все очень просто.

Дата отчета – это 30-дневный период времени, в течение которого клиент совершает покупки с кредитной картой. Его можно проследить по выписке, уточнить в офисе банка, просмотреть смс-сообщения, позвонить в информационный центр.

Условия

Оформить кредитную карту сможет гражданин РФ, достигший 21-летнего возраста. Карта выдается только дееспособным и имеющим доход клиентам. Вид карты зависит от дохода будущего заемщика.

На карту может быть установлен лимит до 200 000 – 600 000, на премиальные каты – до 3 000 000. Процентная ставка формируется персонально, минимальный ее размер – 21,9%.

Помимо процентов с клиента взимают комиссию за годовое обслуживание. Но если кредитка получена в рамках персонального предложения, комиссия может отсутствовать, либо быть сниженной.

Карта оформляется с минимальными документами: гражданским паспортом и справкой о доходах, если в банк обратился новый клиент.

На карту в Сбербанке устанавливают беспроцентный период, состоящий из:

• 30 дней отчетного периода – в этот срок клиент совершает покупки с кредитной карты;
• 20 дней платежного периода – в этот период клиент должен внести минимальный платеж или погасить полностью (частично) задолженность.

Как оформить карту?

Получить кредитную карту сможет гражданин РФ в любом отделении банка. Но прежде ему нужно подать заявку. В банке ее принимают удаленно или в самом офисе.

Рассматривают заявление до 7 рабочих дней, и как только ответ будет сформирован, оповещают потенциального клиента о возможном лимите и остальных условиях.

В дальнейшем необходимо выполнить такие действия:

• передать в банк документы для оформления договора;
• прочитать договор и подписать его;
• забрать кредитную карту.

Карта клиенту передается неактивная. Активировать ее можно в офисе Сбербанка или через клиент-банк.

Предложения

Банк предлагает различные виды кредиток. Воспользоваться предложением сможет любой гражданин РФ, отвечающий требованиям банка. Кредитор также подготовил специальные условия по картам со сниженной ставкой, отсутствием годового облуживания для постоянных клиентов.

В Сбербанке акцентируют внимание, что карты выпускают только именные, исключение карты Моментум в рамках персонального предложения. По всем кредиткам действует льготный период – 20-50 дней.

Что такое дата отчета и для чего она нужна?

Отчетным периодом называют срок в 30 дней, в течение которых держатель карты совершает покупки с кредитной карты. По истечению этого срока формируется выписка, в которой детализированы расходы: где и сколько было потрачено.

Хотите узнать, как работает кредитная карта Сбербанка с льготным периодом в 50 дней? Тогда вам просто необходимо перейти по , и прочесть нашу статью.

Если же вы ищите ответ на вопрос — , то вам просто необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Зачем знать дату отчета? Прежде всего, это необходимо знать для того, чтобы отследить свои расходы, а также просчитать, сколько дней осталось до конца льготного срока и с какого периода начнется начисление процентов.

Как узнать дату отчета по кредитной карте Сбербанка?

Уточнить дату отчета по кредитной карте, клиент сможет несколькими способами:

1. Система «Сбербанк Онлайн». Доступ к данному сервису есть у каждого клиента Сбербанка. Пользоваться ею кредитор предлагает абсолютно бесплатно.
2. Смс-информирование.
   

   По кредитке можно подключить услугу смс-информирования, которая ежемесячно будет извещать о сумме задолженности и траттам, совершенным в течение месяца.

3. Звонок в службу поддержки. Любой клиент имеет право позвонить в информационный центр Сбербанка и уточнить размер минимального платежа, задолженность по карте, а также дату отчетного периода.

Уточнить информацию по своей карте можно и в любом офисе кредитора. Для этого необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность.

Требования к клиентам

Получить кредитную карту сможет любой гражданин РФ, который отвечает таким требованиям:

• потенциальный клиент дееспособен и достиг 21-летнего возраста;
• у клиента есть доход и определенный стаж.

Обратите внимание, что идентифицированные клиенты, то есть вкладчики, держатели банковских карт, заемщики, могут получить специальные условия от банка о выпуске кредитки на льготных условиях.

Список документов

Для получения кредитной карты клиент готовит:

• паспорт гражданина РФ;
• справку о доходах.

В банке могут запросить и ряд другой документации, которая повысит шансы на одобрение заявки или улучшит условия кредитования.

Постоянным клиентам банк часто делает уникальное предложение о выпуске кредитной карты с льготной ставкой, отсутствием или значительно сниженной комиссией за обслуживание. Таким заемщикам достаточно предоставить паспорт.

Кредитный лимит

Говоря о кредитном лимите на картах необходимо помнить, что банк в базовых условиях прописывает максимальные цифры. Какой лимит будет установлен конкретному клиенту, зависит от вида выбранной карты и доходов заемщика.

Если карта премиальная, то цифра может достигать 3 000 000, по остальным картам – 600 000. Молодежную карту можно оформить с максимальным лимитом – 200 000.

Далее если первоначальный лимит невысокий, через несколько месяцев он может быть увеличен по инициативе банка. И если клиент с этим предложением будет согласен, ему просто необходимо уведомить об этом кредитора. На это у заемщика есть 5 рабочих дней.

Если же инициатива со стороны банка не исходит, но клиенту необходим более высокий лимит, он может обратиться в банк с письменным заявлением, а также приложенными документами, подтверждающими его платежеспособность.

Сроки

Кредитные карты выдаются на три года. После того как срок истекает карта автоматически блокируется, то есть совершать по ней расходные или приходные операции нельзя.

Клиент может за 2-4 недели до конца срока обратиться в офис и заменить кредитку. Это называется перевыпуск, он осуществляется бесплатно.

Если же карта нужна раньше срока, например, пластик украден, испорчен, клиент обязан заплатить за нее.

Заявка на выпуск карты рассматривается в банке до 7 рабочих дней. Выпускается карта сразу, если она моментальная (карты Моментум) или несколько дней.

Как выплатить?

Льготный период состоит из отчетного срока (30 дней) и платежного периода (20 дней). Именно в платежный период клиент должен вносить на карту сумму не меньше минимального платежа. Досрочное погашение возможно в любое время без комиссий и иных плат.

Обращаем внимание, что на кредитной карте можно хранить собственные средства, поэтому если на карту будет внесена сумма более чем задолженность, при дальнейших тратах будет списано, вначале средства клиента, а только затем лимит.

Пополнить кредитку можно:

• в кассе или терминале, банкомате;
• через другие банки;
• электронными деньгами.

Выплаты, производимые через сторонние организации, предполагают дополнительную комиссию за перечисление средств. Их размер варьируется от 0,5 до 3% от суммы перевода.

Преимущества и недостатки

Держатели кредитных карт, получают массу преимуществ при активном пользовании данным продуктом.

Основные плюсы:

• льготный период – 20-50 дней;
• начисление бонусов и баллов;
• не целевое использование денег;
• возобновляемая кредитная линия;
• высокие лимиты, с возможностью пересмотра их в большую сторону;
• льготные условия постоянным клиентам;
• лояльные ставки – от 21,9%.

Что касается недостатков, то необходимо помнить: только правильно рассчитанный льготный период позволит пользоваться картой в течение 50 дней без начисления процентов.

Заинтересовал вопрос по поводу того, как клиент Сбербанка может получить отчет по своей кредитной карте? Для этого есть несколько возможностей, и в нашей сегодняшней статье мы рассмотрим каждый из них.

Итак, если вы стали клиентом данной финансовой организации, и получили в пользование кредитку, то при её оформлении вы должны были подписывать договор. Именно в этом документе предельно четко прописана вся информация, которая может понадобится владельцу карточки, а именно: реквизиты счета и банка, условия кредитования и обслуживания, контактная информация, по которой можно получить консультацию и т.д.

Однако случаются ситуации, когда вам может понадобиться больше данных, нежели отображено в договоре. Например, вы хотите проследить и составить перечень тех позиций, на которые вы тратите больше всего денег, т.е. составить бюджет. Или вам нужно получить детализацию всех операций, которые были проведены по счету для какой-либо организации, например ФНС.

Если вы захотите осуществить детализацию или выписку по карте, то для этого вы сможете воспользоваться несколькими способами, а именно:

• Если вам требуется просто узнать о последних операциях, совершенных по карточке, узнать о них можно в Контактном центре банка по бесплатному номеру 8-800-555-55-50. Если у вас продукт премиального статуса, на самом пластиковом носителе должен быть указан номер выделенной линии именно для владельцев таких карт. Оператор обязательно поинтересуется вашими паспортными и контактными данными, а также попросит назвать секретное слово, это все нужно сказать. Однако банковские работники не должны спрашивать у вас пин-код иили код безопасности с пластика;
• Такая же услуга будет вам доступна при помощи услуги Мобильный банк , где вы сможете заказать мини-выписку – она бесплатна для пользователей тарифа «Полный», а при режиме «Эконом» взимается плата. Вам необходимо будет отправить запрос в виде смс на номер 900, выглядеть оно будет так: «ИСТОРИЯ хххх», где хххх – это последние 4 цифры из номера карточки, его вы найдете в договоре или на пластиковом носителе. Если вы еще не подключены, то сделать это можно при помощи банкомата Сбербанка;
• Вы хотите узнать о движениях по вашей кредитке за небольшой период в 1-2 недели? Для этого можно воспользоваться помощью банкоматов Сбербанка . Для этого вставляете карту в устройство, вводите пин-код и попадаете на главную страницу Меню. Там выбираете раздел «Личный кабинет, информация, сервис», затем ищите категорию «Выписка по счету» и запрашиваете её на экране или в виде чека. Услуга платная, составляет 15 рублей;
• Также можно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка , и через операциониста сделать выписку, которая будет распечатана. Эта услуга платная, за неё придется заплатить сумму в пределах 100 рубл.;
• Если вам нужно получить детализацию за длительный срок от 1 месяца и более, то для этого вам понадобится зарегистрироваться в системе «Сбербанк Онлайн» . Войдя в свой Личный кабинет, вам нужно будет найти значок или название вашей карты, нажать на неё. На новой странице будет ссылка под названием «Распечатать выписку» — это краткая, за месяц, если нужно за более длительный период, нажимайте на ссылку «Расширенная выписка». Отчет придет на электронную почту, которую вы укажите, также не забудьте задать параметры периода, за который вам нужно получить информацию.

Как видите, у клиентов Сбербанка действительно есть множество возможностей для получения отчета по своей кредитной карте, каким воспользоваться – решать вам.