В этой публикации я хочу рассказать о том, что представляет собой зарплатная карта и каковы основные преимущества зарплатных карт .

Суть зарплатных карт.

Зарплатная карта представляет собой банковскую пластиковую карту, на которую производятся зачисления всех причитающихся выплат сотруднику предприятия.

Важнейшей особенностью зарплатных карт является то, что они в подавляющем большинстве случаев обслуживаются по специальным, льготным тарифам. Зарплатные карты выдаются сотрудникам предприятия на основании договора об обслуживании зарплатного проекта, подписанного между банком и предприятием, а также личных договоров о выпуске и обслуживании зарплатной карты, которые подписываются отдельно с каждым сотрудником. В этом и заключается суть зарплатных карт.

В период своей работы в банке я чаще всего сталкивался с негативным отношением к этому банковскому продукту: большинство людей считали зарплатные карты чем-то ненужным и навязанным. На мой взгляд, в отличие от , которые банки навязывают с не меньшим, а может даже большим упорством, зарплатная карта не представляет никаких серьезных опасностей для личного бюджета, и даже может сыграть определенную положительную роль в .

Зарплатные карты обладают рядом существенных преимуществ как для предприятий, выплачивающих заработную плату, так и для их сотрудников, получающих эти выплаты.

Рассмотрим отдельно преимущества зарплатных карт для предприятий и для людей.

Преимущества зарплатных карт для предприятия.

1. Отсутствует необходимость нести расходы на доставку денежных средств для выплату заработной платы из банка в кассу предприятия (инкассация, охрана кассира и т.д.).

2. Если предприятие не производит никаких других кассовых операций, помимо выплат сотрудникам, то отсутствует необходимость содержания в штате кассира.

3. Комиссия банка за зачисление выплат сотрудникам предприятия на зарплатные карты, как правило, существенно ниже, чем за получение наличных денег на зарплату по чеку.

4. Отпадает проблема депонирования заработной платы (возврата в банк средств, по каким-либо причинам не полученных сотрудниками).

5. Упрощается процесс составления зарплатной ведомости, так как банки предоставляют для этого свои специальные программы.

6. Повышается имидж предприятия, как фирмы, использующей передовые технологии.

Таким образом, основные преимущества зарплатных карт для предприятия заключаются в снижении всех статей расходов, связанных с получением и выдачей средств на выплаты своим сотрудникам. И каждый сотрудник должен понимать, что такое снижение расходов благоприятно отразится на финансовом состоянии предприятия, а значит – косвенно положительно повлияет и на его работу на данном предприятии.

Преимущества зарплатных карт для людей.

1. Человек бесплатно (в большинстве случаев) получает международную платежную карту, обслуживающуюся на льготных условиях (Как правило – бесплатное обналичивание, бесплатное зачисление всех выплат, и пониженные тарифы на другие виды услуг). В этом заключается основное преимущество зарплатной карты.

2. Зарплатная карта дает возможность более экономно и бережно расходовать . Для этого необходимо не снимать всю зарплату в день зачисления, а пользоваться ей по мере необходимости.

3. Зарплатную карту очень удобно использовать как средство для хранения личного или семейного бюджета, она практически идеально подходит для этого, благодаря низким тарифам и быстрой доступности средств.

4. В случае начисления процентов на остаток средств зарплатная карта может служить дополнительным источником пассивного дохода, пусть даже небольшого, но это лучше, чем вообще ничего.

5. Зарплатные карты, благодаря их льготным тарифам, удобно использовать как инструмент для совершения других банковских операций: отправки платежей, получения и отправки денежных переводов, перечисления средств друг-другу, пополнения счетов мобильных операторов, вывода средств из электронных платежных систем и т.д.

6. Владельцы зарплатных карт, совершающие с ними определенные операции, автоматически становятся участниками всевозможных розыгрышей и лотерей, проводимых как платежными системами, так и конкретными банками-эмитентами. А шанс выиграть какой-нибудь приз (среди которых часто бывают и очень существенные, например, путевки и билеты на крупнейшие международные спортивные состязания или концерты) – это всегда лучше, чем его отсутствие.

7. Некоторые банки могут устанавливать на зарплатную карту кредитный лимит (овердрафт), что позволит пользоваться кредитом на гораздо более , чем в случае с традиционными кредитными картами. Установленный кредитный лимит можно использовать в качестве дополнительного резерва при возникновении непредвиденных ситуаций, но злоупотреблять им и я бы категорически не советовал.

Таким образом, зарплатная карта – это финансовый инструмент, предоставляющий ее владельцу возможность воспользоваться определенными преимуществами. А как человек распорядится этим инструментом – зависит только от него самого.

Это все, что я хотел сегодня рассказать про преимущества и суть зарплатных карт. Конечно же, оптимально выгодно (для себя, а не для банка!) использовать зарплатную карту может только человек, чья находится на достаточно высоком уровне. Сайт создан именно с целью повышения уровня финансовой грамотности населения. Оставайтесь с нами и учитесь вести грамотное управление личными финансами. До новых встреч!

Производство зарплатных пластиковых карт – выгода не только для банков, увеличивающих за счет таких продаж свои активы и пассивы с помощью средств на зарплатных счетах клиентов.

Кто выигрывает за счет зарплатных карт?

В принципе, в равной степени выигрывают все три стороны. Но при этом они в чем-то теряют возможности.

Предприятие теряет только средства, которые ей нужно платить банку за зарплатное обслуживание. Фактически предприятие отдает банку аутсорсинг свою систему подсчета и выплаты зарплат. Вместо бумажной бухгалтерии – интернет-банк, вместо собственного мрачного и грубого кассира – банкоматы обслуживающей кредитной организации, вместо дополнительных затрат на собственного бухгалтера – транши комиссии банку. Ставки проектов и их итоговые цены у всех банков разные. Даже не все кредитные организации сообщают конкретные прейскуранты – стоимость будет зависеть от количества персонала, средней зарплаты и других особенностей выплат.

Выигрывает банк, потому что получает дополнительные пассивы в виде средств, остающихся на расчетных счетах обслуживаемых им клиентов. Кроме того, обслуживаемые сотрудники предприятия – потенциальные вкладчики банка и его потенциальные заемщики.

Преимущества сотрудникам предприятий

Нередко банки предлагают повышенные ставки по вкладам и пониженные – по кредитам для тех клиентов, кто получает по их карточкам зарплату. Подобные программы действуют, например, у Альфа-Банка, ВТБ 24 и многих других кредитных организаций.

Обычно снижение ставки по кредиту составляет порядка 1% годовых. Такая же практика существует у лидера на рынке зарплатных проектов – .

И, как правило, так делают как очень крупные банки, так и средние по величине, обслуживающие относительно небольшой круг предприятий. За счет этих предложений выигрывает сотрудник предприятия. Но если мы говорим о работниках бюджетной сферы, выигрывать им нечего. Кроме того, иногда им приходится платить комиссии за снятие средств, например, с банкоматов, не принадлежащих банку.

Какие карты используются

Крупные предприятия, а также бюджетные организации обычно закупают недорогие неэмбоссированные зарплатные карты. Их производство и стоимость значительно дешевле: это карты Maestro и . В некоторых случаях предприятия могут заказывать себе карты категорий Classic и Standard, но это больше характерно для коммерческих предприятий, бюджетные обычно останавливают свой выбор на самых недорогих.

Но предложения зависят от банков. Если Сбербанк разрешает себе выпуск недорогих карт, то банк «Зенит», например, выпускает карты от стандартных до «золотых» категорий. В последнем случае у заказчика есть возможность уточнить требования и заказать, например, для менеджмента «золотые» зарплатные карты. Хотя все зависит от бюджета, предпочтительны именно стандартные карты, поскольку они снабжены лучшей защитой.

Зарплатные карты предприятий могут иметь собственный дизайн – с логотипом компании и ее названием. Но чаще имеют стандартный дизайн карточек конкретного банка. Это связано с тем, что далеко не все предприятия имеют достаточно качественно разработанный фирменный стиль.

Зарплатная карта – естественно, полезное явление. Но в ней есть выгоды и недостатки как для сотрудников, так и для самого предприятия, и найти разницу между ними сможет только сам банк, найдя производителей качественных карт.

В соответствии с законодательством работник имеет право получать заработную плату наличными в кассе предприятия или переводом на расчетный счет в банке. Локальными нормативными актами работодатель устанавливает порядок выплаты заработной платы. Руководитель предприятия не может принудить сотрудников участвовать в «зарплатном проекте». О плюсах и минусах зарплатных карт читайте в статье.

Можно ли отказаться от зарплатной карты

У клиента есть три варианта получения заработной платы:

• Наличными в кассе предприятия по расходному ордеру.
• Переводом на банковскую карту, уже имеющуюся у работника.
• Переводом на , участвующую в совместном проекте банка и работодателя и открытую при поступлении на новое место работы.

В настоящее время всё меньше работодателей предпочитают наличный расчет с работниками. Это не выгодно по следующим причинам. Во-первых, необходима ставка кассира, занимающегося расчетами с сотрудниками, поездками в банк за наличностью, оформлением всей документации по зарплате. Во-вторых, требуется оборудовать специальное помещение для хранения и выдачи денег. В-третьих, зарплата выдавается только в строго установленные дни – во время аванса и расчета.

Удобство безналичного перечисления заработной платы оценили как сами работодатели, так и их сотрудники. Поэтому мало кто отказывается от оформления карты. Но если для кого-то это принципиальный вопрос, то работодатель не вправе отказать сотруднику в выдаче заработка наличными.

Отказаться от уже имеющейся зарплатной карты возможно в банке, написав заявление на закрытие лицевого счета. После этого необходимо сообщить в бухгалтерию предприятия о том, что карта закрыта. При очередном перечислении средств данные работника будут удалены из общего списка на зачисление, а деньги зарезервированы в кассе предприятия.

Если работник желает перечислять свой заработок не на зарплатную карту, а на любую другую, то нового лицевого счета необходимо указать в заявлении. Оно передается в бухгалтерию до составления списков на перечисление денег в банк для выплаты зарплаты.

Стоит ли отказываться от зарплатной карты

Прежде чем отказываться от зарплатной карты стоит подумать, какие специальные возможности будут недоступны клиенту в банке после этого. Кроме того, возможно, появится ряд неудобств, связанных с получением наличных в кассе предприятия.

Если отказ мотивирован плохими условиями обслуживания в конкретном банке, то возможно перевести поступление зарплаты на счет в другой кредитной организации по выбору работника.

Плюсы для работника:

• Конфиденциальность информации о заработке. Платежные ведомости с суммами хранятся в электронном виде на предприятии и недоступны посторонним лицам.
• Гарантия сохранности средств на пластиковой карте. Даже в случае утери или кражи карты при своевременной ее блокировке деньги остаются на лицевом счете.
• В некоторых банках зарплатные карты используются для приумножения средств. На остаток начисляются проценты.
• Возможность подключения