Довольно часто люди предпочитают брать взаймы у других частных лиц, поскольку оформление стандартного кредита в банке считается дорогостоящим. Однако каждый человек, отдающий в долг определенное количество денег, должен быть уверен, что они будут возвращены в полном объеме, а также до наступления определенной даты. Для этого составляется специальное соглашение, в котором прописываются основные условия сделки.

Надо знать, как оформить договор , чтобы данный документ обладал юридической силой и характеризовал права и обязанности каждой стороны. В рамках данного документа человек, дающий деньги в долг, выступает в качестве кредитора, а другой гражданин, который получает заем, является заемщиком.

Если принимается решение о передаче определенного количества денег в долг другому лицу на официальных условиях, то надо составить . Важно, чтобы он был составлен правильно, а также содержал необходимую информацию о сделке, поскольку в случае нарушения основных его пунктов какой-либо стороной дальнейшее разбирательство может осуществляться в суде. Именно за счет данного соглашения обеспечивается обозначение отношений двух сторон.

Как правильно оформить данный документ? Важно не только тщательно подходить к внесению в него тех или иных записей, но и заверять его нотариально. Если нет возможности воспользоваться услугами нотариуса, то подписание документа должно проводиться исключительно при наличии двух свидетелей. К другим правилам, описывающим, как правильно составить договор, относятся следующие:

• в него непременно вносятся паспортные данные каждого человека, участвующего в сделке;
• оставляются контактные данные физических лиц;
• ставятся подписи каждого гражданина, поскольку без этого соглашение легко может быть признано недействительным;

• к основным сведениям, которые непременно должны содержаться в документе, относится сумма, которая передается в долг; начисляемые на нее проценты; срок, в течение которого она должна возвращаться; а также правила, определяющие порядок возврата;
• если физические лица, между которыми заключается данный договор, не знают, как правильно его оформить, то с этим вопросом можно обратиться к юристу или нотариусу, или рекомендуется найти в интернете стандартный образец, в котором имеются необходимые пункты;
• если планируется выдавать средства в валюте, между физическими лицами также заключается договор, в котором непременно указывается способ их возврата, поскольку может возвращаться та же самая сумма в конкретной валюте или в переводе на рубли.

Как только будет составлен данный документ, производится непосредственная передача денежных средств от одного гражданина другому. При этом рекомендуется заключенный между ними контракт дополнительно дублировать распиской.

Правила, по которым составляется договор

Важно не только знать, как правильно составлять данный документ, но и какие правила при этом должны соблюдаться. К ним относится следующее:

• основное правило заключается в том, что соглашение составляется только между гражданами, которые в соответствии с законодательством обладают правом становиться участниками договорных отношений;
• собственником денег заемщик становится только после их непосредственного получения, а не после того, как будет осуществлено оформление договора;

• документ может учитывать передачу долга в валюте или в рублях;
• деньги могут передаваться в наличном или безналичном виде;
• составленный договор вступает в силу тогда, когда на руки или на счет заемщика передаются или поступают оговоренные в документе средства;
• непременно составляется соглашение только в письменной форме, если сумма долга не больше 10-кратного размера МРОТ;
• нередко договор заменяется распиской, однако она не может выступать его полноценной альтернативой, поскольку не является стандартным долговым документом;
• указывается размер процентов, если выданный кредит предполагает получение дохода для кредитора;
• если начисляются проценты, то стороны самостоятельно решают, какой способ для этого будет применяться, поскольку они могут начисляться ежедневно или ежемесячно, а также раз в квартал;
• прописываются условия, на которых будут возвращаться проценты, поскольку они могут выплачиваться частями или полностью в тот момент, когда будет возвращена вся взятая заемщиком сумма;

• прописываются последствия для заемщика в случае несвоевременного возвращения заемной суммы, причем обычно для этого начисляются штрафы или пеня;
• если в установленный срок, четко прописанный в соглашении, заемщик не может отдать кредитору нужную сумму, то он обязан выплатить неустойку, которая может быть представлена не только денежными средствами, но и ценным имуществом.

Таким образом, договор займа денег, составляемый между двумя физическими лицами, считается сложным и специфическим документом, в котором четко прописываются и указываются основные параметры совершаемой сделки.

Нюансы составления документа

Заключаемый между гражданами договор должен содержать необходимую информацию о передаче денег и о правилах их возврата.

Соглашение будет беспроцентным в следующих ситуациях:

• в качестве предмета выступают не деньги, а какие-либо вещи;
• договор заключается на сумму, которая не больше 5-кратного размера МРОТ;
• денежные средства взяты у физического лица на личные нужды, а не для осуществления предпринимательской деятельности.

Однако в любом случае необходимо прописывать в документе то, что соглашение является беспроцентным. В ином случае кредитор может начислять проценты.

Допускается возвращать заемные денежные средства кредитору до установленного в договоре срока. При этом неважно, в какой валюте выдавался долг. Между физическими лицами договор завершится только после окончательного возвращения долга, который может быть представлен как определенным количеством денег, так и какими-либо ценными вещами.

Дополнительно заемщик должен выплачивать налоги, а вот кредитор не обязан этого делать, если в соответствии с договором он не получал каких-либо процентов. Это обусловлено тем, что он не получил прибыли от этой сделки.

Особенности составления договора при использовании залога

Нередко при составлении договора займа между физическими лицами кредитор требует от заемщика предоставления какого-либо ценного имущества в качестве залога. Именно такое решение считается оптимальным для заимодавца, поскольку он может быть уверен в возврате денежных средств, а иначе имеет право забрать себе имущество, находящееся в залоге.

При использовании залога составляется два договора. Один имеет отношение непосредственно к выдаваемой взаймы сумме, а другой касается залога. Допускается для этих целей пользоваться специальной смешанной формой договора.

Использование залога дает возможность кредитору воспользоваться залоговым имуществом, в случае если заемщик нарушит основные пункты договора. Оно обычно продается, а вырученные от этого процесса денежные средства идут на погашение кредита.

Во время действия соглашения не передается залог кредитору, поэтому он находится в распоряжении заемщика.

Таким образом, передача денег от одного физического лица другому непременно должна регистрироваться официально, для чего оптимальным считается использование соответствующего договора.

Он считается простым в составлении, при этом в нем прописываются основные нюансы и особенности совершения процедуры. При таком займе гарантируется возврат денег кредитору, дополнительно имеется возможность начислять проценты или оформлять ценное имущество заемщика в залог.

Договор займа между физическими лицами заключается двумя рядовыми гражданами. Его суть состоит в том, что одна из сторон предоставляет, а другая получает материальные ресурсы во временное пользование. Относительно срока и порядка возврата средств участники соглашения договариваются перед составлением документа. Последний фиксирует обязательства, принятые каждой стороной.

Составление и исполнение документа основывается на главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основной целью выступает защита прав каждого из участников совершаемой сделки.

Возможна устная или письменная форма подобного договора. Второй вариант применяется, когда общая стоимость предмета соглашения превышает десятикратный минимальный размер заработной платы, установленной законодательством на момент совершения сделки. В других случаях стороны руководствуются исключительно собственными предпочтениями.

Письменное соглашение может быть заверено нотариусом, хотя это не влияет на юридические последствия документа. Его также могут подписать свидетели передачи денежных средств или других ценностей, если присутствуют в момент, когда исполняется договорённость.

Разновидности займов

Законодательство Российской Федерации подразделяет подобный вид сделок на следующие категории:

• Целевой: предоставление денежного займа подразумевает использование средств получателем исключительно в конкретных целях – на приобретение определённых товаров, лечение, образование и т. д.
• Нецелевой: предоставляется на любые нужды граждан, получатель имеет право использовать финансы по собственному усмотрению. На практике это более дорогое решение, нежели целевой заём.

Оба вида сделок могут иметь возмездный или безвозмездный характер, т.е. средства предоставляются с расчётом на уплату процентов за их использование, либо без дополнительной платы.

Расписка

Чтобы обезопасить себя, заёмщик и заимодавец могут написать расписки. Первый подтверждает, что получил деньги во временное пользование, а второй - что ему частично, полностью или с процентами вернули средства.

Расписки считаются лучшим решением спорных вопросов. Зачастую граждане наивно полагают, что документ составляется только при передаче средств взаймы. На практике это выглядит так: заёмщик пишет, что получил сумму, а при возврате просто забирает расписку у займодавца. Иногда такой порядок действий оправдан, но случается, что хитрый кредитор обманывает должника.

Пример из личной юридической практики:

Женщина взяла в долг денежные средства у своего работодателя в частном порядке. Расписку составили между физическими лицами. Впоследствии она уволилась с этого места работы по собственному желанию, вызвав таким поступком гнев начальника (займодавца), т.к. расторжение трудовых отношений выпало на ежеквартальную отчётность, которую работница не подготовила.

Женщина добросовестно возвратила заёмные средства и забрала предоставленную ранее расписку. Через некоторое время она получила повестку в суд. Истцом выступал бывший начальник, который требовал вернуть долг, который, как она полагала, был уже оплачен.

Выяснилось, что займодавец подменил расписку копией, сделанной на цветном принтере, поэтому на руках имел действительный документ, подтверждающий, что им переданы деньги, а ответчица не располагала фактическими доказательствами возврата долга. Естественно, что судебное решение было принято в пользу истца.

При возврате средств, требуйте расписку, подтверждающую исполнение обязательств.

Избежать негативных последствий позволяет погашение кредита при помощи банковского перевода. При этом указываются номер, дата подписания договора и назначение платежа. Иногда дополнительно составляется расписка о возврате, но есть риск обратной ситуации: заёмщик может заявить, что совершил два платежа - наличными и через банк.

Проценты

Договор займа между физическими лицами может предусматривать начисление дополнительной суммы (неустойки) за несвоевременный возврат, а также некоторую сумму или проценты за пользование средствами.

Схема выплат оговаривается в договоре или расписке, если отсутствует положение о ежемесячных платежах, предполагается, что заёмщик обязан вернуть всю сумму единовременно, а проценты выплачивать ежемесячно, согласно ст. 809 ГК РФ.

Все нюансы стоит грамотно прописать при заключении сделки, иначе займодавцу не избежать судебных разбирательств.

Особенности документального оформления

Подписание договора займа требует соблюдения определенных правил.

Стандартный образец предусматривает указание:

• ф.и.о. обоих участников соглашения;
• паспортных данных каждой стороны;
• мест жительства/регистрации займодавца и заёмщика;
• суммы и даты передачи финансовых ресурсов должнику;
• сроков начала и окончания действия договора.

При передаче во временное пользование каких-либо ценностей не лишним будет составить акт приёма-передачи. Эта мера убережёт обе стороны от сомнений и споров о надлежащем качестве имущества.

Для соглашений и расписок существуют стандартные образцы, но на практике следует придерживаться указания обязательных пунктов, даже если в шаблоне что-то упущено.

При передаче денежных средств между близкими людьми, часто упускается важность письменной формы договора. Родственники стесняются попросить расписку за передачу материальных ценностей. Не бойтесь требовать письменного подтверждения, близкие люди поймут ваши опасения, и в то же время будут более дисциплинированно исполнять свои обязательства.

Одним из видов сделок в гражданском праве является заем . Он может иметь различные разновидности (например, банковский кредит, ссуда), но требования закона будут одинаковы.

Сторонам займа стоит внимательно изучить нормы закона, перед заключением сделки, чтобы обезопасить себя и не нарушить права и интересы другой стороны. Данном виду сделки посвящена глава 42 ГК РФ.

Статья 807 гражданского законодательства прописывает понятие займа, под которым понимается соглашение между сторонами, в качестве которых выступают займодавец и заемщик.

Соглашение подразумевает передачу денежных средств или иных вещей от займодавца в распоряжение заемщика.

Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть заемные денежные средства или другие вещи, имеющие отличительные родовые признаки .

Особенности займа:

• передача денежных средств заемщику означает, что он приобретает право свободно ими распоряжаться;
• если займодавец решит ограничить права заемщика, между ними подписывается договор о целевом займе. Например, передаваемые денежные средства должны пойти на покупку автомобиля или недвижимости;
• подписание сторонами договора не порождает факт его заключения;
• чтобы договор вступил в юридическую силу, заемщик должен получить причитающееся ему по договору в виде займа;
• если в качестве займа передаются денежные средства, оформляется расписка, либо в самом договоре должно иметься условие, что он служит и в качестве расписки.

Законодательство допускает письменную и устную формы сделки. Для заключения устного договора необходимо условие о том, что размер займа не превышает 1 000 рублей, что приравнивается к 10 МРОТ.

Если договор не содержит конкретной даты возврата займа после предъявления требования, займ подлежит возврату в течение 30 дней, с момента получения заемщиком уведомления.

В некоторых случаях допускается частичная оплата долга. Такое условие фиксируется в отдельном документе, в виде графика платежей.

Скачать образец договора займа между физическими лицами

Передача денежных средств в виде займа между физическими лицами – довольно распространенный вид сделки . В большинстве случаев, граждане не стремятся оформлять ее в виде письменного договора, и правоотношения строятся в устной форме.

Решение передать деньги третьему лицу без подписания документов, несет в себе большие риски и возможные потери для займодавца, так как подтвердить факт передачи займа в руки заемщику будет достаточно сложно.

Не всегда требуется оформлять договор, допускается подписание простой расписки о получении денег в займ. Если стороны решили оформить сделку в виде договора, то в нем должны содержаться следующие условия:

• дата заключения договора или подписания расписки;
• срок и условия возврата денежных средств;
• точные сведения о сторонах сделки;
• ответственность за нарушение условий договора;
• в каком виде передаются деньги (возмездно или безвозмездно);
• иные условия, по усмотрению сторон и не противоречащие закону.

Стороны могут самостоятельно составить договор займа, либо скачать образец в интернете.

Унифицированной формы договора нет. Поэтому стороны должны руководствоваться общими положениями о займе. Скачать образец договора можно .

Существует несколько способов начисления амортизации. О том, как происходит читайте по ссылке.

Займ между гражданами и юридическими организациями

Законодательство не запрещает заключать договор, где субъектами выступают юридическое лицо и гражданин.

Стоит отметить, что займодавец может являться сотрудником, работающим в организации-заемщике или быть посторонним человеком.

Особенности сделки:

• при передаче денег в займ под процент, стороны должны прописать его размер;
• если указания на процент нет, такой процент будет рассчитывать исходя из действующей банковской ставки на день исполнения заемщиком обязательств по передаче денежных средств;
• проценты, которые получит гражданин – займодавец по сделке, будут подлежать обязательному налогообложению;
• стороны могут включить в договор условие о том, что все расходы, в том числе по налогообложению, несет заемщик;
• передача денег может осуществляться в кассу организации, путем перечисления на счет;
• погашение займа возможно перечислением средств на счет займодавца или выдаче денег из кассы;
• условия о досрочном возврате займа должны прописываться в договоре;
• если сумма займа большая, займодавец может потребовать включение в договор пункта о залоге, например, имущества, принадлежащему юридическому лицу – заемщику.

Главной задачей сторон является детальное описание объекта займа. Прежде чем подписывать договор займа, сторонам следует внимательно изучить его условия. При любых сложных моментах и вопросах следует обратиться за помощью к специалистам в области права.

Правовые взаимоотношения между юридическими лицами в части заключения договора займа, полностью попадают под действие гражданского законодательства, соответственно, к ним применяются общие нормы.

Главная особенность такого вида договора в том, что он всегда заключается в письменной форме, независимо от размера и вида займа. Так как сторонами являются юридические лица, договор должен содержать сведения об их реквизитах.

Подписанный договор скрепляется печатью.

Нарушение условий договора

Если стороны нарушат условия договора, для них наступает гражданско-правовая ответственность. В первую очередь сюда относится ответственность за несовременный возврат займа.

Стороны имеют возможность самостоятельно прописать в условиях договора ответственность в виде процентов за просрочку . Если такое условия не предусмотрено, стороны руководствуются общими положениями статьи 395 ГК РФ.

Требования об устранении нарушений должны заявляться в виде претензии, с указанием сроков их удовлетворения.

Если сторона, нарушившая условия сделки, не удовлетворит требования или проигнорирует претензию, вторая сторона имеет право обратиться в суд.

Для обращения в суд потребуется составить исковое заявление с полным расчетом суммы займа, требуемой к возврату и процентов, за просрочку исполнения обязательства.

Договор займа, как отдельный правовой институт гражданского законодательства, довольно простой в оформлении . Все что требуется от сторон сделки – это внимательно изучить нормы закона, грамотно оформить передачу займа и, конечно, не нарушать права и интересы друг друга.

О том, как осуществляется взыскание денежных средств по расписке смотрите в этом видео:

Любое физическое лицо вправе предоставить другому займ. Предметом займа могут выступать как денежные средства, так и вещи. Такие отношения принято скреплять договором, который позволяет четко обозначить обязанности сторон и избежать спорных моментов.

Договора займа

Договор займа на сумму свыше 1000 руб. оформляется в письменной форме.

Договор считается вступившим в силу только с момента фактической передачи денег заемщику.

Факт передачи денег может быть зафиксирован как в самом договоре, так и с помощью отдельного документа (например, расписки).

Расписка составляется в простой письменной форме. Рекомендуется требовать ее составление от заемщика в рукописной виде, т.к. в этом случае будет проще провести почерковедческую экспертизу (одной подписи может быть недостаточно) и доказать, что ее написал конкретный гражданин. Если расписка все же составляется в печатном виде, то рекомендуется сравнить подпись заемщика с образцом в паспорте.

Примечание: Для подтверждения договора займа и его условий достаточно иметь на руках только расписка заемщика (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Условия договора

В договоре должна быть четко указана сумма займа, в противном случае такой договор будет признан не действительным.

Займа должен выдаваться в рублях, т.к. согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" расчеты между гражданами России в иностранной валюте является незаконным (кроме ряда исключений, перечисленных в законе).

За расчеты в иностранной валюте стороны договора могут быть привлечены к административной ответственности по ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ предусматривающей наложение штрафа в размере от 75 до 100% от суммы незаконной валютной операции.

Примечание: Сумма займа может быть указана в договоре в иностранной валюте. Однако займ должен быть передан и возращен в рублях в сумме, эквивалентной определенной в договоре сумме займа в иностранной валюте. Что должно быть зафиксировано в договоре. Так же в договоре может быть зафиксирован курс валют.

Займ между физическими лицами может быть, как процентным, так и беспроцентным.

При беспроцентном займе необходимо на это прямо указать в договоре (например, "Займ является беспроцентным"). В противном случае такое займ будет считаться процентным, а проценты будут рассчитываться исходя из ставки рефинансирования Банка России на день уплаты заемщиком суммы долга или его части

Все займы на сумму менее 5000 рублей считаются беспроцентными, кроме тех случаев, когда в договоре займа предусмотрено начисление процентов.

При процентном займе, порядок начисления и уплаты процентов стороны устанавливают самостоятельно.

Примечание: Не стоит забывать о том, что прибыль от процентов, полученных по займу облагается НДФЛ (т.е. 13% от суммы процентов).

Договор займа может быть заключен как на определённый срок, так и до момента востребования заимодавцем. В последнем случае заемщик обязан вернуть сумму займа в течение 30 дней с даты предъявления требования о возврате займа.

Досрочный возврат долга, для процентных договоров займа, заключённых на определённый срок, возможен только при условии уведомлении заимодавца не менее чем за 30 дней до дата досрочного возврата суммы займа (если иные условия не предусмотрены в договоре).

Беспроцентные займы могут быть возвращены досрочно в любой момент, без предварительного уведомления заимодавца.

Факт возврата займа необходимо зафиксировать письменно. В тех случаях, когда долг перечисляется на банковский счет заимодавца в назначении платежа необходимо указать тип платежа («возврат займа») и номер договора займа.

Ответственность за нарушение условий договора

За несвоевременный возврат займы заемщику начисляется проценты, в размере ключевой ставки Банка России (если иное не предусмотрено в договоре).

Займ до зарплаты у друга или родственника — привычный элемент нашей жизни. Многие люди прибегают к такому способу решения своих финансовых проблем. Причин этому много – нежелание связывать себя кредитными обязательствами, платить высокий банковский процент, возиться с оформлением документов.

Иногда камнем преткновения для получения кредита в банке может стать плохая кредитная история или отсутствие официального дохода у потенциального заемщика. Кроме того, с физическим лицом на индивидуальных условиях займ может оказаться более выгодным. Займ у физического лица может нести высокие риски невозврата по ряду субъективных причин. Каким образом обезопасить себя от невозврата долга? Для этого полезно будет ознакомиться с информацией в статье.

Что это такое

Для того, чтобы получить гарантии возврата, выданного физическому лицу займа следует заключить с ним в письменной форме договор займа.

Займ между физическими лицами – это документально оформленное подтверждение передачи денежных средств от заимодавца заемщику. К этому займу нелишним будет приложить расписку заемщика о получении денежных средств в полном объеме.

Договор займа регулируется гражданским законодательством Российской Федерации ().

Выделим основные виды договоров займа и дадим им исчерпывающую характеристику.

Различают:

• беспроцентный займ;
• процентный займ;
• займ с залоговым обеспечением.

Гражданским Кодексом разрешается предоставлять беспроцентный займ в случае, если сумма долга не будет превышать 50 МРОТ, т.е. 5000 руб (1 МРОТ приравнивается к 100руб.). Беспроцентным является договор предметом которого будет являться имущество или вещи. В соглашении обязательно должна быть отметка, что начисление процентов условиями договора не предусмотрено. Данный вид договора займа налогообложению не подлежит в силу отсутствия у заимодавца прибыли.

Специфика заключения процентного займа заключается в указании в тексте договора суммы начисляемого процента на тело кредита. В рамках сделки стороны могут определить сроки выплаты долга — долями либо единовременно и способ уплаты процентов. Процентный договор займа несет за собой налоговые последствия для обеих сторон.

У заемщика может возникнуть доход в виде экономии на процентах за пользование заемными деньгами в случае если процентная ставка, взимаемая с него минимальна (ст. 212 НК РФ). Это послужит основанием для обложения дохода НДФЛ. Заимодавец по закону должен будет уплатить налог с полученной прибыли, причем возвращаемая сумма долга, естественно, доходом являться не будет.

Залоговый займ практикуют, когда сумма займа достаточно велика либо есть сомнения в платежеспособности заемщика. Договор займа будет носить смешанную форму – одновременно договор займа и соглашение о залоге. Залоговый займ может улучшить условия предоставленного займа в виде снижения процентной ставки, так как риск невозврата долга меньше чем в других случаях.

Различают два основных вида договора займа с залоговым обеспечением:

• под залог автомобиля;
• под залог недвижимости.

Займ под залог автомобиля наиболее популярный, так как для его оформления не требуется большого пакета документов. Автомобиль остается у владельца – в качестве обеспечения залога заимодавцу передается паспорт технического средства.

Обычно совершается оценка стоимости независимой компанией. Желательно оформление страховки. Стоит учитывать и ликвидность залога – насколько легко его можно будет реализовать в случае, если заемщик не сможет выполнять свои финансовые обязательства. Использование залога – хороший способ повысить платежную дисциплину заемщика.

Обеспечение договора займа залогом в виде недвижимости потребует обязательную государственную регистрацию соглашения. Практика залога недвижимости используется при заключении сделок крупного размера. Залог накладывает ограничения на совершение с ним каких-либо сделок: его нельзя будет заложить повторно, продать или подарить. Также применяются меры по сохранности объекта недвижимости.

Как правильно оформить договор займа между физ лицами, образец

Заключение договора займа требует от его участников элементарных правовых знаний, которые помогут правильному оформлению документа.

Договор займа заключается между дееспособными совершеннолетними гражданами, имеющими документы, удостоверяющие их личность. Документ составляется в письменной форме в нескольких экземплярах (в 3-х, если предусмотрено заверение нотариусом).

Договор займа включает в свое содержание:

• персональные данные участников сделки;
• дату и место заключения соглашения;
• предмет сделки;
• сумму займа и срок возврата долга;
• сумму начисляемых процентов;
• график платежей возврата займа и уплаты процентов;
• ответственность сторон, как правило, основное внимание уделяется ответственности заемщика;
• штрафные санкции в случае нарушений условий договоренности;
• условия и способы возврата долга;
• требования к предмету залога (если займ выдается под обеспечение);
• действия в случае наступления форс-мажорных событий;
• причины досрочного расторжения договора;
• заключительные положения.

Заполнить самостоятельно договор займа между физическими лицами несложно. Находим в интернете текст договора, скачиваем его и начинаем оформление. Заполняем данные обеих сторон, не забывая указать адрес регистрации и фактического проживания, если они различаются. Обговариваем с заемщиком приемлемую сумму процентов за пользование займом.

Вносим сумму и сроки возврата ссуды. Необходимо определить способ получения и возвраты ссуды: наличными, на банковскую карту или другие способы (например, зачисление на электронный кошелек). Важно помнить, что договорные отношения наступают не с момента подписания договора, а по факту передачи денежных средств заемщику.

При обсуждении вопроса о возврате долга следует предусмотреть варианты досрочного погашения и прописать размер пени (неустойки) в случае просрочки платежа. Если предусмотрен возврат платежа согласно графика равными долями стоит провести его согласование с заемщиком и оформить приложением к договору. Обговариваем и вписываем в текст займа вопрос об урегулировании спорной ситуации – как планируется решать вопрос в случае ее наступления.

Стоит отметить, что при заключении сделки лучше всего предусмотреть все нюансы с целью минимизации возможных рисков. При оформлении займа на крупные суммы без помощи профессионального юриста и нотариального оформления – не обойтись.

В заключение вписываем реквизиты сторон и подписываем. При передаче денег не забываем оформить расписку, которая будет служить дополнительным доказательством факта передачи денежных средств другой стороне. В расписке можно указать на солидарную ответственность супругов-свидетелей при оформлении сделки. Стоит также помнить, что в случае невозврата долга сроки исковой давности с момента появления права на истребования кредитором долга, равняются трем годам.

Отметим, что подписать договор можно непосредственно либо к приравниванию подписания будет считаться обмен документами с помощью электронных средств связи, почты или факса.

Можно ли составить в устной форме

Не запрещается оформление займа с частным кредитором в устной форме, если вы доверяется заемщику либо сумма денег небольшая. Однако, Гражданский Кодекс рекомендует ограничиться устной формой сделки в том случае, если сумма займа не превышает 1000 руб. В ином случае – безопаснее будет заключить договор займа письменно в произвольной форме.

Нужно ли заверять нотариально

Нотариальное заключение не является обязательным условием заключения сделки. Соглашение будет считаться действительным даже при наличия обычной расписки о получении средств. Однако, многие профессиональные юристы рекомендуют заключение договора с последующим его нотариальным оформлением, также, как и передачу денег в присутствии свидетелей.

Все это делается исключительно для вашей безопасности. Полный пакет документов позволит быстро и эффективно отстоять свои интересы в суде, если это понадобится для возврата займа.

Нотариальная форма заверения договора займа обязательна при подписании соглашения с залоговым обеспечением.

Без расписки

Несмотря на то, что договор признается действительным с момента его подписания – его фактическое действие начинается с момента передачи денег заемщику. Наилучший способ доказать факт передачи денег – предоставить расписку с точной суммой переданных денег, датой их получения, паспортными данными и подписями сторон.

В случае отсутствия расписки могут возникнуть сложности в суде, так как договор говорит о намерениях сторон, а была ли по нему осуществлена передача денег или нет – неизвестно. В этом случае придется истребовать дополнительные доказательства – например показания свидетелей и т.д.

Следовательно, наличие расписки гарантирует вас от сложностей, возникающих при подготовке доказательственной базы при судебном решении возврата займа.

Какой может быть залог

В качестве предмета залога может выступать движимое и недвижимое имущество.

К имуществу движимого характера относят:

• деньги;
• ценные бумаги, акции;
• вклады, паи.

К недвижимому:

• дома, комнаты, квартиры;
• гаражи;
• земельные участки;
• объекты незавершенного строительства.

При выборе предмета залога стоит учесть его ликвидность и необходимость оценки профессиональными экспертами. Закладывать можно только имущество без обременений. Законом предусмотрены два вида залога: заклад, когда имущество передается займодавцу и обычный залог, при котором имущество остается в пользовании заемщика.

Нарушение условий

Нарушений условий договора займа может привести к тяжелым для заемщика последствиям, предусмотренным в договоре.

Во-первых , это начисление штрафных процентов (пени) на просроченную сумму;

Во-вторых , реализация предмета залога (если договор залоговый) в счет погашения долга;

В-третьих , в случае систематических нарушений условий займа в части ежемесячных выплат либо злостное уклонение от оплаты возможно досрочное истребование кредитором полной суммы займа;

В-четвертых , передача дела в арбитражный суд с целью принудительного взыскания суммы долга с недобросовестного заемщика.

Следовательно, физическому лицу, берущему деньги в долг, стоит очень внимательно отнестись к исполнению предмета соглашения, потому как договор займа между физическими лицами имеет точно такую же юридическую силу и последствия как соглашение с юридическим лицом.

Отметим в заключение, что договор займа, заключенный между физическими лицами может быть удобным и экономным способом получения необходимых денежных средств. Его оформление надлежащим образом избавит и кредитора, и должника от ряда проблем.

Видео: Договор займа между физическими лицами