Количество автовладельцев, которые ежегодно покупают страховой полис ОСАГО, исчисляется миллионами, ведь эта услуга уже не один год является обязательной для каждого. С учетом востребованности автострахования, компаний, которые предлагают его, огромное количество. Тем не менее, далеко не каждой из них стоит безоговорочно доверять. Компания в любой момент может исчезнуть с рынка из-за банкротства, отзыва лицензии, исключения из системы ОСАГО и т.д. От страховщика зависит и сумма компенсации Обращение к ненадежному поставщику услуг может иметь негативные последствия. Для избегания подобной ситуации рекомендуется отслеживать ежегодные рейтинги, которые составляются различными агентствами и включают в себя лучших в данном секторе услуг. Уже опубликован рейтинг страховых компаний 2017 ОСАГО, с которым мы и познакомимся в данной статье.

По каким критериям составляется рейтинг страховых компаний 2017 ОСАГО?

Деятельность страховых компаний оценивают как специализирующиеся на этой сфере агентства, так и рядовые потребители. Кроме того, тот или иной рейтинг страховых компаний ОСАГО базируется на определенном критерии, в зависимости от значения которого за последние годы проводится сравнение. В итоге получается не один, а несколько вариантов распределения лидеров, на основе анализа которых можно составить свое мнение о том, к какому страховщику имеет смысл обратиться. Самыми известными на сегодня являются следующие рейтинги:

• по надежности;
• по выплатам и сборам;
• судебный;
• выбор народа.

Рассмотрим каждый из них более подробно.

Распределяющий страховые компании ОСАГО рейтинг надежности составляется специалистами, которые берут за основу специальную шкалу критериев (либо разработанную агентством «Эксперт РА», либо международную). Здесь играют роль финансовые показатели результатов деятельности страховой компании. Последние сами заинтересованы в попадании в данный рейтинг, поэтому предоставляют необходимую информацию в виде заполненной анкеты, аудиторских заключения, отчетах и внутренних документов. Дополнительно работники агентства проводят интервью. По результатам проведенной работы компании присваивается рейтинговая категория, каждая из которых имеет свое сокращенное обозначение.

Информация публикуется в открытых источниках при согласии страховой компании, в противном случае остается конфиденциальной.

Финансовый рейтинг, называемый также рейтинг по выплатам, основывается на критерии, который определяется как отношение общего числа страховых премий к выплаченным компенсация по всем страховым случаям. Позиция в рейтинге зависит от объема сборов: чем их объемы больше, тем выше место. Этот рейтинг эксперты не считают достаточно показательным из-за возникающего временного разрыва между моментом получения денег от клиента при оформлении и выплатой компенсации при возникновении страхового случая, однако сделать определенные вывод о надежности компании он позволяет.

С относительно недавнего времени страховые компании оформляющие ОСАГО стали оцениваться и по судебному рейтингу. В его основе лежит показатель, который представляет собой отношение заявленных убытков к числу судебных разбирательств, одной из сторон в которых являлась страховая компания. По представленным данным можно отследить, какие компании не хотят идти навстречу своим клиентам и предпочитают обострять возникшие конфликты, доводя их до суда.

Если проанализировать топовые рейтинги, то можно заметить, что практически везде в лидерах фигурируют одни и те же названия. Это, с одной стороны, является подтверждением того, что за основу была взята официальная статистика и правдивые сведения о конкретных компаниях. С другой стороны, сами страховые компании заинтересованы в получении высокой оценки, поэтому не исключена вероятность, что результаты искусственно накручены заинтересованными лицами (особенно это касается народных рейтингов). Логичнее всего при принятии решения о выборе страховой компании начать с оценки соотношения цена-качество (в этом помогут калькуляторы, которые предлагают на своих сайтах страховые компании ОСАГО онлайн). Далее следует проверить, входит ли компания в число членов РСА с действующей лицензией (список можно найти на сайте организации). В завершение нелишним будет заглянуть в актуальные рейтинги страховых компаний, данные которых помогут сделать окончательный выбор. Если же предлагают страховые компании электронное ОСАГО, то это дополнительный плюс, который позволит ускорить процесс оформления полиса.

По состоянию на 2017 год на страховом рынке России ведут деятельность более 300 страховых компаний, из которых, зачастую, сложно отдать предпочтение какой-то одной. В данной статье мы попытаемся описать пошаговый алгоритм выбора проверенной и надежной страховой компании для покупки полиса ОСАГО, с примерами и сравнениями услуг, предоставляемых компаниями-лидерами рынка.

Где лучше купить ОСАГО?

На первый взгляд может показаться, что нет особой разницы, где именно страховать свой автомобиль. Ведь все базовые цены и тарифы на полис ОСАГО устанавливаются государством, а страховые компании для получения лицензии на этот вид деятельности должны отвечать определенным требованиям, и контор-однодневок, таким образом, на данном рынке быть не должно.

Однако практика, как известно, сильно разнится с теорией, и количество параметров, отличающих страховщиков друг от друга, довольно большое. Плюс нельзя забывать о самом клиенте, ведь идеальная по всем пунктам компания для одного может абсолютно не подходить другому. В связи с этим не существует однозначного ответа на вопрос, где лучше застраховать автомобиль. Тем не менее можно определить два основных критерия, на которые стоит ориентироваться при выборе полиса:

1. Стоимость. Каждый покупатель хочет получить хороший продукт за минимальные деньги, и такое желание вполне естественно. О том, как можно сэкономить и приобрести самое дешевое ОСАГО, но в надежной компании – еще будет сказано, ведь так или иначе для многих вопрос цены по-прежнему остается одним из первостепенных при выборе полиса.
2. Репутация страховщика. Сюда можно отнести множество факторов, начиная от экспертного рейтинга организации и заканчивая отношением количества произведенных выплат на число отказов. Кроме того, большое число автолюбителей на первый план ставит народное мнение и ориентируется на оставленные клиентами отзывы, доверяя в первую очередь не официальным сайтам и рекламным статьям, а специализированным форумам и социальным сетям.

По каким параметрам выбирать страховщика?

При выборе страховой компании следует обращать внимание на следующие, наиболее важные аспекты:

Экспертный рейтинг надежности

Существует несколько типов рейтинговой оценки страховых компаний. Экспертный рейтинг надежности составляется профессиональными специалистами из различных агентств, которые учитывают общий капитал, разницу в суммах полученных и выплаченных средств, и другие показатели. Соответственно, чем выше экспертный рейтинг страховой компании, тем более стабильно ее финансовое положение и высока вероятность, что она не обанкротится и исполнит свои обязательства при наступлении страхового случая.

Например, рейтинговое агентство RAEX дает следующую оценку за 2016 год:

Страховая компания	Оценка
Согласие	A+
АльфаСтрахованиие	A++
Росгосстрах	A++
Zetta	A+
ВСК	A++
ВТБ	A++
Ингосстрах	A++
Ренессанс страхование	A+
РЕСО-Гарантия	A++
УралСиб	B++
Южурал АСКО	A

В приведенной таблице: А++ – самый высокий показатель надежности, далее по убыванию соответственно идут A+, A, B++, B+, B (самый низкий уровень).

Народные рейтинги

Срок работы страховщика

Логично, что компании, существующие на рынке уже много лет, имеют солидный опыт работы и, как следствие, более надежны для клиента. Практика показывает, что больше всего проблем возникает у молодых фирм, только начинающих свою деятельность в этой сфере.

Коэффициент выплат по ОСАГО

Коэффициент выплат, показывающий отношение собранных премий к выплаченным средствам, косвенно отражает готовность компании делать выплаты при наступлении страхового случая, а не только собирать премии. Ситуация тут двоякая: с одной стороны, большой процент говорит о том, что организация исправно выплачивает денежные средства клиентам и отказов в выплате не так много. А с другой стороны, чем ниже данный процент – тем более финансово устойчива эта организация.

Страховая компания	Коэффициент выплат по ОСАГО за 2016 год
Согласие	72%
АльфаСтрахованиие	43%
Росгосстрах	52%
Zetta	58%
ВСК	45%
ВТБ	29%
Ингосстрах	56%
Ренессанс страхование	42%
РЕСО-Гарантия	52%
УралСиб	92%
Южурал АСКО	60%

Сравнительная характеристика СК

Помимо вышесказанного всегда нужно обращать внимание на дополнительные услуги, предоставляемые страховщиком, скидки, акции и прочие условия. Ниже представлена сравнительная таблица по наиболее популярным компаниям, предлагающим ОСАГО на российском рынке:

Условие страхования	Список компаний, отвечающих условию
+ Доступна оплата в рассрочку	Росгосстрах, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Ренессанс Страхование, Согласие, АльфаСтрахование, Уралсиб
+ Доступно оформление онлайн	Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Ренессанс Страхование (частично работает для жителей регионов, где имеются филиалы), Согласие, АльфаСтрахование, Zetta, ВСК-Страхование
+ Постоянные скидки и акции	АльфаСтрахование, Ингосстрах, Zetta, Южурал АСКО
+ Большая сеть филиалов в регионах	Росгосстрах, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, АльфаСтрахование, Согласие, ВСК
– Частые случаи занижения суммы ущерба	Росгосстрах, АльфаСтрахование, Согласие, Ренессанс Страхование
– Только полная оплата полиса	Zetta, ВСК, ВТБ, Южурал АСКО
– Длительное ожидание выплат	Росгосстрах, Ренессанс Страхование, ВСК
– Неквалифицированная помощь call-центра	Согласие, Ренессанс Страхование

Обратите внимание! Критерии, приведенные в таблице, основаны на отзывах клиентов и не претендуют на 100% объективность!

Стоит ли выбирать самую дешевую компанию по ОСАГО?

Многие водители, не утруждая себя долгими поисками, просто приобретают самое дешевое ОСАГО из доступных. Такой подход, конечно же, в корне неправильный, хотя и существует вероятность того, что даже случайно выбранная компания может полностью защитить гражданскую ответственность страхователя. Но все же не рекомендуется в таком деле полагаться на удачу, ведь вполне возможно найти качественную организацию за минимальную цену. Для этого существует ряд хитростей:

1. Региональные коэффициенты. Для каждого населенного пункта РФ действует свой коэффициент полиса ОСАГО. К самым дешевым относятся Дагестан, Тыва, Чечня и т.п. (от 0,7 и ниже). Имеет значение и место проживания – в больших мегаполисах с интенсивным движением коэффициент гораздо выше, чем в небольших городках и поселках. Как это использовать? Многие граждане живут в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске по временной прописке, а зарегистрированы в мелких городах. Именно там и нужно покупать более дешевое ОСАГО.
2. Стаж водителя и КБМ (коэффициент бонус-малус). Стоимость полиса ОСАГО зависит от количества вписанных в него водителей и их стажа вождения. В идеале должно быть не более пяти водителей старше 22 лет, каждый со стажем не менее трех лет. Кроме того, за ними не должно числиться серьезных ДТП. Если хотя бы один из водителей не соответствует этим требованиям (например, только получил права и на первый год вождения имеет базовый КБМ для новичков 2,45), то имеет смысл оформить автомобиль и, соответственно, полис ОСАГО на другого человека (с большим стажем без аварий), вписав себя в качестве одного из водителей. Естественно, чтобы не возникло проблем впоследствии, это должен быть проверенный человек (родственник или близкий друг).
3. Базовый тариф СК. На данный момент (январь 2017 года) базовый тариф ОСАГО установлен законом в рамках суммы от 3 432 до 4 118 рублей. На выбранную страховщиком сумму тарифа впоследствии начисляются всевозможные коэффициенты (региональный, КБМ и т.д.), поэтому итоговая цена полиса в разных компаниях может различаться почти на 20%. Следовательно, страховать авто лучше там, где для расчета цены используется более низкая тарифная ставка.

Главная задача системы обязательного страхования заключается в защите имущества и здоровья автомобилистов. Поэтому при выборе страховой компании необходимо отдавать предпочтение партнеру, который имеет лицензию и был включен в систему ОСАГО. Возникает вопрос: какую фирму лучше выбрать? Рейтинг страховых компаний ОСАГО поможет определить достойную компанию для каждого автомобилиста.

Перед приобретением полиса ОСАГО многие потребители знакомятся с рейтингом страховых компаний, чтобы подобрать для себя наиболее надежного партнера.

Страхование носит не формальный характер, а потому при возникновении аварийной ситуации нужно быть уверенным в честности страховщика и в гарантии получения страховых выплат.

На что необходимо обратить внимание в первую очередь?

При выборе партнера, предлагающей услуги страхования нужно провести тщательный мониторинг предложений на рынке.

Чтобы объективно оценить ту или иную фирму необходимо обратить внимание на следующие моменты:

• Отзывы о компании. Самой лучшей рекламой для любой фирмы являются отзывы клиентов. Именно, по отзывам можно, понять, выплачивает ли фирма страховые выплаты и как скоро это происходит. Не ориентируйтесь только на мнения людей в сети, спросите у знакомых, родственников, какой организации они доверяют. Это поможет составить список проверенных и популярных страховщиков, а значит, страховка машины ОСАГО будет надежной.
• Наличие филиалов по регионам. Крупные страховые фирмы, существующие на рынке много лет, как правило, имеют обширную сеть филиалов, которая охватывает все регионы страны.
• Варианты возмещения ущерба. Мелкие и ненадежные компании чаще всего предлагают ремонт транспортного средства в качестве компенсации. Лучше выбирать фирму, которая может предложить несколько вариантов выплат на выбор клиента.
• Сроки подачи документов для получения компенсации. Ненадежные фирмы выставляют минимальный срок подачи документов, рассчитывая на то, что клиент просто не успеет подать заявку.
• Есть ли франшиза. Если компания работает по франшизе, вы не получите компенсацию, не дотягивающую до минимальной суммы выплаты.
• Стоимость страховки. Цена страхования может колебаться в разных регионах России. Также стоимость меняется от стажа и возраста водителя. Перед покупкой полиса рассчитайте стоимость страховки на официальном сайте ОСАГО. Не обращайтесь в фирмы, которые заявляют заведомо заниженную стоимость на свои услуги.

Важно! Если хоть один пункт вызывает у вас сомнение, лучше отказаться от услуг фирмы и найти более надежного страховщика.

Эксперты заявляют, что выбрать компанию по предоставлению страховых услуг можно и не прибегая к статистикам и опросам. Нужно просто внимательно читать договора (чего многие, кстати, не делают).

Чем больше неудобных для пользователя условий в договоре, тем меньше доверия должна вызывать компания.

Чем грозит неправильный выбор страховой компании при покупке ОСАГО?

Однако сегодня нередки случаи, когда безответственный страховщик выплачивает компенсацию не полностью или не платит по обязательствам вовсе.

Проблемы могут начаться уже на месте дорожно-транспортного происшествия. Надежные страховщики сразу отправляют на ДТП своего юриста, который обязан защищать права клиента и отстаивать его невиновность. Если юриста нет, на вас легко могут повесить вину в происшествии, что обернется дополнительными финансовыми затратами.

Также проблема может возникнуть с выплатой компенсации. Если виновник аварии купил полис у фирмы-однодневки и она на момент ДТП признана банкротом, скорее всего выплат вы не получите. В этом случае дело передается в РСА, а эта организация очень не любит выплачивать деньги пострадавшим.

Помимо этого, вы можете получить неполную сумму выплат или ждать компенсации долгое время. Многие организации специально затягивают срок выплат, некоторые занижают сумму, в результате чего пострадавший не может получить своевременную и полноценную компенсацию.

Важно! Добросовестные страховщики стараются выплатить компенсацию как можно быстрее.

Рейтинг страховых компаний, страхующих по ОСАГО

По результатам исследований можно сказать, что рейтинг компаний, предоставляющих услуги страхования постоянно меняется.

Некоторые эксперты не доверяют рейтингам по голосованию, ведь голоса можно с легкостью накрутить искусственным путем. Однако пользователь может обезопасить себя от выбора недобросовестного страховщика, если будет немного внимательнее при просмотре рейтинга.

Так, к примеру, не нужно доверять сайтам, где размещена реклама страхования. Скорее всего, рейтинг на такой странице сфабрикован, а явный призыв выбрать определенную фирму должен насторожить.

Внимание! Официальные рейтинги страховых компаний формируются на основе данных РСА.

Итак, самые популярные страховые компании Москвы:

• АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ – организация имеет десятки филиалов во всех регионах России. Имеет лицензию на несколько видов страхования. По результатам исследования газеты КомерсантЪ занимает первое место на рынке страхования страны.
• АО АЛЬЯНС – опытный российский страховщик. Имеет различные награды и высокий рейтинг надежности. По некоторым данным работа по регионам налажена хуже, чем в Москве.
• ИНГОСТРАХХ – на рынке страхования со времен СССР. Компания уделяет большое внимание внедрению новых технологий и международных стандартов сервисного обслуживания. Сегодня в организации можно оформить полис ОСАГО онлайн.
• РЕСО ГАРАНТИЯ – компания придерживается политики быстрых выплат. Отлично работает служба поддержки, а в филиалы можно обратиться в любой день недели. Иногда компания отказывает в оформлении полиса водителям с плохой репутацией.
• ГРУППА МСК – в целом организация считается надежной. По показателям выплат занимает лидирующие места. Однако есть отзывы, когда выплаты затягивались и вопрос решался в судебных инстанциях.

Важно! В регионах филиалы компаний могут работать хуже, чем в столице. По этой причине перед выбором фирмы поинтересуйтесь о работе организации именно в вашем городе.

В каждом регионе народный рейтинг компании может значительно меняться. Интернет версиям данных опросов многие не доверяют, но на самом деле на многих ресурсах можно прочесть реальные отзывы пользователей об их опыте сотрудничества с той или иной фирмой.

Для того чтобы узнать мнение народа надо походить по тематическим форумам, пообщаться с реальными людьми и выяснить, как автомобилисты вашего города относятся к той или иной страховой компании.

Помимо рейтинга лучших страховых компаний, существует рейтинг фирм с нехорошей репутацией. Плохая слава формируется на основании статистики судебных разбирательств, срока выплат и сумм компенсаций, качества обслуживания в сервисных центрах и т. д.

Лидером в рейтинге судебных разбирательств оказалась компания РОСГОССТРАХ. Эта компания оспаривает более 10% заявлений на выплату ущерба, а пользователи заявляют, что даже после решения суда выплаты компенсации задерживаются. Также автовладельцы жалуются, что эксперты компании намеренно занижают сумму ущерба.

В список неблагонадежных компаний попала и компания ЦЮРИХ, которая оказалась на «почетном» втором месте по обращениям в суд. За 2014 год было зафиксировано более 13 000 судебных разбирательств, связанных с этой фирмой.

За ЦЮРИХОМ идет фирма КОМПАНЬОН. Частота обращений в суд на 2014 год составляет 2,4% от общего числа заявок на выплаты. Пользователи отзываются негативно о работе менеджеров и оценщиков. Также многие недовольны затягиванием сроков выплаты и неудобными для клиента условиями договора.

Каким образом можно застраховать машину по ОСАГО в 2017 году?

Сегодня пользователи могут оформить страховой полис разными способами. Чаще всего автовладельцы оформляют страховку непосредственно в офисе компании. Это привычный способ покупки страховки.

Однако новые изменения в законодательстве обязывают страховые компании с 2017 года предоставлять свои услуги по интернету. Теперь любая компания, не имеющая своего портала или не обеспечившая на своем сайте корректное оформление страховки, будет облагаться штрафом.

Преимущества оформления полиса онлайн очевидны. Вам больше не нужно ехать в компанию, стоять в пробках и очередях. Можно спокойно без спешки ознакомиться с договором и заполнить все личные данные.

Страховка ОСАГО онлайн набирает популярность и, по мнению экспертов, именно этот вид оформления вскоре станет самым предпочтительным у пользователей.

Внимание! Ответственность за правдивость личных данных при заполнении анкеты на сайте будет лежать на пользователе. Если вы дадите о себе некорректную информацию, при совершении ДТП страховка ОСАГО будет признана недействительной и в выплате компенсации вам будет отказано.

Помимо личного оформления полиса в офисе, или на сайте страховщика все еще можно купить полис через посредников. Существует множество фирм, которые предлагают быстрое оформление ОСАГО за дополнительную плату.

Однако их популярность сегодня резко падает, ведь зачастую оформить страховку можно самостоятельно без лишних проволочек и намного дешевле.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .