Достаточно сложна для неподготовленного человека.
Она включает ряд этапов, каждый из которых по-своему важен.
Поэтому в данной статье мы рассмотрим порядок банкротства физических лиц для того, чтобы вам было проще разобраться с особенностями этой процедуры.
Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде
Условия банкротства физических лиц
Они отражены в законе и содержат всего три пункта:
- Наличие причин финансовой несостоятельности.
- Общий долг, превышающий порог 500 тысяч рублей.
- Неуплата по кредитам более трех месяцев.
Процедура признания банкротства физического лица напрямую зависит от этих положений, и если хотя бы одно из них не будет присутствовать, дело о банкротстве будет остановлено.
Подготовительный этап процедуры банкротства физ. лица
Организация банкротства физических лиц всегда начинается с подготовки, иначе могут возникнуть крайне неприятные и неожиданные для должника обстоятельства.
Детально изучите свое финансовое положение, уточните, какие у вас есть источники доходов, сколько средств хранится на счетах в банках, какое у вас есть имущество , в том числе и долевое.
Обязательно уточните, какая у вас жилая недвижимость: ипотечное или собственное единственное жилье .
Банкротство физических лиц, к сожалению, может привести к тому, что ипотечное жилье будет продано, тогда как единственная квартира или дом в собственности продаже не подлежат.
Маргарита Холостова,
финансовый управляющий
Поэтому отнеситесь к этому вопросу внимательно. Разберитесь с долгами и подсчитайте итоговую сумму долга.
Банкротство физических лиц предполагает освобождение от долговых обязательств после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.
И, конечно, организуйте свою работу.
Если вы не можете работать по каким-то причинам, — это одно, а если вы трудоспособный гражданин, но работать не хотите, — это совсем другое!
И едва ли суд одобрит ваше «тунеядство» на фоне растущих долгов.
Юридическая помощь должникам
Банкротство юридических лиц является правовым способом решения финансовых проблем. Причины его различны: убыточность, неудачные бизнес-решения, финансовый кризис. Принципы процедуры финансовой несостоятельности просты: если юрлицо не может платить по счетам, оно отдает имущество кредиторам для продажи ради погашения долга или в отношении должника проводятся особые мероприятия для восстановления платежеспособности. Законодательство РФ с помощью Федерального закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее - Закон № 127-ФЗ) регулирует процедуру банкротства юридического лица.
Важно! Федеральный закон РФ «О несостоятельности (банкротстве)» дает определение банкротства как неспособности предприятия полноценно удовлетворить требования кредиторов, которыми выступают юрлица и государственные органы, по оплате долгов и обязательных платежей.
Однако не все компании, переживающие экономический спад, могут объявить о финансовой несостоятельности, а банкротство признается исключительно решением арбитражного суда. Признаками несостоятельности является существование задолженности в сумме больше 300 тыс. руб. на протяжении более 3 мес.
Виды банкротства
Выделяется несколько видов банкротства:
- реальное - неспособность юрлица самостоятельно восстановить платежеспособность в связи с потерей капитала, вызванной неэффективным управлением;
- умышленное - доведение до банкротства по умыслу руководства через расхищение средств, преследуется по закону;
- условное - финансовая несостоятельность, которая возникает, когда актив баланса превышает пассив или его размер больше дебиторской задолженности. Преодолеть кризис позволяет административное или внешнее управление;
- фиктивное - имитация финансовой несостоятельности для получения отсрочки/рассрочки платежей. Виновники фиктивного банкротства преследуются по закону.
Сроки стадий банкротства
Чтобы начать процедуру объявления о финансовой несостоятельности юрлица, необходимо подать заявление о признании банкротом фирмы, которая не может исполнить обязательства перед контрагентами. С принятия такого заявления арбитражный суд рассматривает его обоснованность, исключает признаки фиктивности и умысла. Далее, следуют этапы банкротства юридического лица:
- наблюдение;
- финансовое оздоровление;
- внешнее управление;
- мировое соглашение;
- конкурсное производство.
Организационно-правовой процесс, применяемый к должнику с целью признания его неплатежеспособным, подразумевает четкое и правильное выполнение шагов для защиты кредитора и должника.
Стадия наблюдения длится до 7 месяцев, на протяжении которых определяется степень платежеспособности предприятия-должника. Государственные органы предпринимают комплексные действия для сохранности имущества организации, анализируют ее финансовое положение. Наблюдение как стадия банкротства заключается в надзоре, оценке, анализе, поиске способов сохранения активов должника, проведении собрания кредиторов, составлению списка требований.
Предприятие работает в обычном режиме, но органы управления ограничены в осуществлении руководства компанией: им запрещена реорганизация, создание подконтрольных юрлиц. Контроль деятельности предприятия-должника возлагается на временного управляющего. По итогам его отчета о финансовом состоянии организации арбитражный суд может вынести решение о прекращении процедуры или необходимости внешнего управления, как следующего этапа, ведущего к решению суда о банкротстве юридического лица.
Финансовое оздоровление может растянуться на срок до 2 лет. Эта процедура имеет цель - восстановить платежеспособность юрлица-должника. Если процедура достигает цели, должник постепенно избавляется от долгов, задолженность реструктуризируют, разрабатывают особый график погашения долгов, который утверждается судебным органом.
Важно! Сроки банкротства юридических лиц складываются из продолжительности этапов, которые проходит организация для признания ее несостоятельности.
Финансовое оздоровление является компромиссом между кредиторами и должником. Эта стадия подразумевает совершение следующих действий:
- создание графика погашения задолженности с учетом очереди на выплату - оплата труда временного управляющего, других участников процедуры, уплата судебного сбора, коммунальных платежей;
- поиск источников получения денег для оплаты долгов;
- погашение задолженности перед кредиторами - при оплате долгов в установленный срок предприятие будет признано платежеспособным.
Кредиторы могут потребовать от арбитражного суда назначения внешнего управляющего. Срок этой стадии банкротства длится не более 18 месяцев. Банкротство юридических лиц проходит различные этапы, но только при внешнем управлении должнику не начисляются пени и штрафы по долгам - у него есть право моратория. Внешнее управление - альтернатива процедуры оздоровления. Оно применяется в случае некомпетентности управления должником со стороны прежнего руководства.
Важно! Существует возможность продления внешнего управления на срок до 6 мес. По окончании стадии составляется отчет о результатах, который оценивает суд.
Конкурсное производство вводится на срок продолжительностью от 12 до 18 месяцев. Данный этап проводится под контролем конкурсного управляющего, которого назначает арбитражный суд, и наступает после признания должника банкротом. Цель конкурсного производства - погашение долгов в установленной законом очередности за счет имущества должника, которое будет взыскано и продано через торги.
Конкурсное производство как конечная обязательная стадия процедуры имеет цель:
- продажи имущественных активов должника на публичных торгах для погашения задолженности;
- оплату обязательных платежей перед госорганами.
На любой стадии судебного разбирательства возможно заключение мирового соглашения, цель которого - компромисс кредитора и должника через удовлетворение финансовых требований кредитора и восстановление платежеспособности должника. Мировое соглашение приводит:
- к возобновлению финансовой деятельности, устранению опасности потери денежных средств кредиторов;
- к ликвидации должника на относительно выгодных для всех участников условиях.
Сроки при упрощенной процедуре банкротства
Банкротство некоторых юридических лиц, как финансовые организации, с целью экономии времени и денег проводится без стадий внешнего управления, финансового оздоровления, внешнего наблюдения.
Упрощенная форма банкротства применяется в случаях:
- ликвидации должника - при недостаточности имущества для погашения долгов проводится конкурсная процедура;
- отсутствия должника - по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа, если имущества не хватает для покрытия расходов по делу;
- 12 месяцев со дня подачи заявления о банкротстве на банковских счетах должника не ведутся операции;
- руководитель отсутствует, установить его местонахождение невозможно;
- имеются иные признаки того, что предпринимательская деятельность должником не ведется.
После принятия заявления арбитражным судом дело рассматривается на протяжении одного месяца. При положительном решении вводится конкурсное производство. Иные стадии банкротства не применяют.
В любом случае, соблюдение сроков как при рассмотрении заявления судом, так и при различных стадий банкротства имеет огромное значение как для должника, так и для кредиторов. Сама же процедура имеет массу нюансов, поэтому за помощью лучше обратиться к квалифицированным юристам.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
Расскажите друзьям:
Коваль Оксана Дмитриевна
Коваль Оксана ДмитриевнаПравовед, работает в юридической сфере более 12 лет. Оказывает юридические услуги, в том числе по гражданско-правовым вопросам.
Факт того, что организация или частное лицо является неплатежеспособным, подтверждается признанием банкротства в судебном порядке. Однако желающие признать свои долги списанными должны давать себе отчет в том, что процедура присвоения статуса банкрота представляет собой многоступенчатый процесс. Нормы, прописанные в , устанавливают, что получить статус банкрота может лишь то лицо или организация, которые не просто испытывают временные финансовые затруднения, а в принципе потеряла способность выполнять свои обязательства даже при стандартном ведении дел. Для выявления сданного фактора предназначена процедура наблюдения при банкротстве, которая является обязательным для любого заявителя и представляет собой первоначальный этап . Рассмотрим более подробно, в чем заключается данная стадия.
При каких обстоятельствах вводится процедура наблюдения при банкротстве?
Процедуру наблюдения можно охарактеризоваться как реабилитацию, которая включает в себя меры по восстановлению платежеспособности организации.
Для того чтобы реализовать предполагаемые процедурой наблюдения мероприятия привлекается внешний управляющий. Он назначается судом и представляет собой замену имеющихся управленцев компании в подавляющем большинстве вопросов. Данному управляющему передаются в полном объеме полномочия по управлению имеющимся имуществом и по принятию решений касательно дальнейшей деятельности организации. Что касается руководства компании, то они сохраняют за собой возможность решать узкий спектр вопросов. Например, без согласия управляющего может быть проведена сделка на сумму менее пяти процентов общей стоимости активов организации. Также они не могут проводить реорганизацию предприятия и инициировать создание филиалов.
Отметим, что при наблюдении деятельность фирмы продолжается, поэтому работники остаются на своих рабочих местах и продолжают выполнять свои функции.
Цели проведения процедуры наблюдения при банкротстве
Можно выделить две основные цели, на реализацию которых направлено осуществление наблюдения:
- оставить компанию на рынке для того чтобы она продолжала свою хозяйственную деятельность и после экономического восстановления осуществила погашение имеющихся долгов;
- принять решение об осуществлении ликвидации юридического лица в том случае, если меры по улучшению ее экономического состояния не принесут желаемых результатов, поэтому единственным способом удовлетворить запросы кредиторов является реализация имущества должника.
Для выполнения одной либо второй цели проводится ряд мероприятий, среди которых можно выделить следующие:
- сохранение имущества, которое числится на балансе организации;
- провести , в котором оказалась компания;
- собрать информацию о выставляемых должнику требованиях, упорядочить их и оформить в виде реестра, после чего оповестить кредиторов о начатой в отношении должника процедуре банкротства в виде первоначального этапа наблюдения;
- организация собрания кредиторов и его проведение.
По итогам выполнения всего комплекса мер необходимо сделать вывод о том, возможно ли спасение платежеспособности организации, или необходимо рассматривать вариант о ее ликвидации.
Таким образом, сложно недооценить важность позиции и поведения внешнего управляющего, ведь именно от него зависит, как будет организована деятельность компании во время реализации процедуры наблюдения. Оптимальный результат достигается в том случае, если поставленные управляющим цели соответствуют интересам как самой фирмы, так и ее кредиторам.
Следует подчеркнуть, что за свою работу внешний управляющий получает гонорар, размер и источник которого указывается в подаваемом заявлении на банкротство и утверждается арбитражным судом.
Сроки, в течение которых осуществляется наблюдение при банкротстве
Согласно действующим нормам законодательства максимальный срок, на который устанавливается проведение процедуры наблюдения, составляет семь месяцев.
При окончании срока, который отведет на осуществление мер по наблюдению при банкротстве, назначенное управляющим лицо представляет специальный отчет. Он должен содержать в себе следующую информацию:
- описание предпринятых мер по восстановлению платежеспособности потенциального банкрота;
- оценка имеющегося на текущий момент финансового состояния должника;
- выдвижение предложений по дальнейшей оптимизации материального положения компании, которая оказалась в затруднительном положении.
В качестве приложения к отчету выступает протокол о проведении собрания кредиторов.
Далее на основе представленных данных судом принимается решение о дальнейших действиях по отношению к должнику. В том случае если все долги были погашены, дело о банкротстве объявляется закрытым. Промежуточное выступающее следствием процедуры банкротства наблюдение финансовое оздоровление направлено на дальнейшее восстановление экономических показателей деятельности компании с целью приобретения возможности погашения имеющейся задолженности перед кредиторами. При невозможности реализации данного мероприятия по упрощенной процедуре производится переход к финальной стадии –
О банкротстве люди не хотят слышать, считая, что это слово олицетворяет катастрофу финансовой деятельности. Но как оказывается на деле, банкротство представляет собой финансовую процедуру, которая может существенно минимизировать расходы руководителей организации, бывших бизнесменов, а также решить вопросы с имеющимися кредитами.
Роль правильного старта
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Банкротство является сложной финансовой операцией, проводимой несколькими способами, предназначенными для регулирования той или иной ситуации. Прежде чем разбирать вопрос, как начать процедуру банкротства, следует определить цели и дальнейшие итоги – а выгодно ли вашей компании обанкротиться?
Банкротство, согласно действующему законодательству, означает неплатежеспособность физического лица, организации или предприятия. Неплатежеспособность определяется на основании отсутствия выплат по кредиту, а также обязательных государственных выплат – налогов и прочих отчислений предприятия.
После принятого положительного решения в пользу признания неплатежеспособности можно начинать процедуру, где важными задачами выступают:
- полный возврат денежных средств кредиторам;
- провести анализ, и установить условия дальнейшего ведения бизнеса обанкротившимся предпринимателем.
Сама процедура включает несколько этапов:
Наблюдение |
|
Сразу взять под контроль | По окончанию этапа «наблюдения» можно приступать к следующим: внешнему управлению, финансовому оздоровлению, конкурсному производству или мировому соглашению. Здесь же отмечается, что выбор дальнейших действий напрямую зависит от положения в организации.
На неплатежеспособность фирмы указывают такие моменты, как:
Также следует обратить внимание на увеличение факторов, представляющих угрозу финансовому положению. После наблюдения арбитражный суд принимает решение в пользу одного из методов признания неплатежеспособности предприятия. В дальнейшем все действия осуществляются под судебным контролем. |
Кто инициатор | Заявление о вступлении в дело о неплатежеспособности могут подать следующие лица:
Официальное признание банкротом осуществляется только по решению суда. Здесь для начала подается заявление в арбитражный суд. В дальнейшем все дело о неплатежеспособности ведет суд вместе с собранием всех кредиторов. Индивидуальное обращение к должнику запрещено. |
Из чего состоит начало процедуры банкротство
Как только в арбитражный суд было подано , принимается решение об ограничении в некоторых правах и действиях самого руководителя. Вместе с ним будет вести дело о банкротстве, а также анализировать состояние предприятия (на этапе наблюдения) .
Руководитель фирмы и временный управляющий проводят процедуру анализа, но не могут принимать решения в пользу следующих действий:
- начало реструктуризации – запрещается самостоятельное слияние фирм, разделение предприятия и прочие действия, которые должны проводиться только на основании принятого решения арбитражного суда;
- нельзя создавать новые юридические лица или вступать в другие организации;
- запрещается самостоятельное создание филиалов и представительств – это может сделать только арбитражный суд;
- запрещаются самовольные выплаты участникам предприятия;
- временное руководство не может самостоятельно проводить размещение ценных бумаг, облигаций и прочих собственных средств компании;
- невозможно самостоятельно выйти из акционерного общества должника.
Временный управляющий должен провести свою работу в компании, которая поможет выявить действительное обоснование целесообразности введения статуса банкротства. Он имеет право получать конфиденциальную информацию от сотрудников или кредиторов, прочих участников компании, которые в дальнейшем может передать руководству.
Также временный управляющий проводит собрание кредиторов, что осуществляется не позже 10 дней до конца этапа наблюдения.
На собрании решаются такие вопросы, как:
- Вместе с кредиторами принимается решение с ходатайством в арбитражный суд о проведении финансового оздоровления, внешнего управления, проведении конкурсного производства. Подобные решения принимаются на основании проведенной работы временного руководителя.
- Принимается решение о сборе комитета кредиторов, где определяется количество и состав.
- Определяются требования к административным и внешним управляющим, а также к организатору конкурсного производства.
- Определяются арбитражные управляющие для ведения дела в арбитражном суде.
Детали запуска дела
Процедура наблюдения начинается с назначением арбитражным судом временного управляющего, который самостоятельно проводит оценку финансового положения предприятия. В это время он руководствуется всеми документальными составляющими и финансовыми показателями доходов. В дальнейшем принимается решение о проведении собрания кредиторов.
В случае принятия решения о начале конкурсного производства или другой процедуры собрание кредиторов вместе с временным управляющим подает в арбитражный суд соответствующее ходатайство. Время проведения этапа банкротства не должно превышать 7 месяцев от начала.
Сроки основных этапов банкротства представлены, как:
- Конкурсное производство не должно превышать 1 года , но может быть увеличено арбитражным судом на 6 месяцев.
- Внешнее управление проводится временным и внешним управляющим, которые в течение месяца должны представить арбитражному суду методы оздоровления. Весь процесс не должен затянуться более чем на полгода.
- Понятие « » указывает на договоренности между должником и кредиторами. Соглашение обязательно фиксируется в арбитражном суде.
- Если же руководителем принимается решение о добровольной самоликвидации, его следует провести вместе с кредиторами и всеми участниками компании.