После выхода закона, позволяющего физическим лицам объявлять себя банкротами, такой возможностью воспользовались десятки человек. Но многих людей, запутавшихся в долгах, останавливает от подачи заявления в арбитражный суд незнания о точных последствиях такого шага. Конечно, ограничения после банкротства довольно жесткие, и человек еще долго не сможет восстановить свою финансовую независимость. Однако знать о них нужно, чтобы реально взвешивать свои возможности.

Какое имущество останется после банкротства

Самое главное опасение, которое останавливает людей от подачи заявления о банкротстве – то, что после разорения у них не останется никакого имущества, и они окажутся едва ли не на улице. На самом деле это не так. Закон защищает базовые права человека, и даже тотальное разорение не лишит его самого необходимого.

Так, в соответствии с положениями закона, после банкротства у человека останется:

– Единственное жилье. Речь идет о принадлежащей заявителю квартире, доме и земельном участке, на котором расположен дом. Условие – жилище должно принадлежать разорившемуся (или членам его семьи) и не находиться в залоге. Увы, ипотечные квартиры к этой категории не относятся. И если причиной банкротства стала невозможность платить ипотеку – недвижимость заберут в первую очередь. Так что будущий банкрот должен позаботиться о том, чтобы его жилье не было под залогом у кредиторов.

– Инструменты, необходимые для заработка. Это довольно спорное определение, и что именно относится к таковым, определяется судьей или арбитражным управляющим (который непосредственно осуществляет «распродажу» вещей банкрота). Например, это может быть компьютер для программиста, автомобиль для частного извозчика, парикмахерское оборудование и т.д. Главное, чтобы стоимость такого имущества не превышала 100 МРОТ, иначе оно будет признано роскошью.

– Личные вещи. Сюда относятся одежда, обувь, постельное белье, предметы гигиены, игрушки, книги и т.д. Однако некоторые из таких предметов могут быть причислены к предметам роскоши. Например, антикварные книги, коллекции монет, норковая шуба и т.д. Они будут проданы.

– Предметы интерьера, т.е. мебель, ковры, люстры и светильники, бытовая техника стоимостью до 30 тысяч рублей. «Голую» квартиру не оставят. Кровати, платяные шкафы, столы, стулья и кухонный гарнитур как минимум сохранят при любых условиях.

– Продукты питания . Никто не покусится на содержимое холодильника банкрота, да и на сам холодильник тоже.

– Денежные средства в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи . Это не весть какая сумма, но на первое время ее должно хватить.

– Оборудование для инвалидов . Если в семье есть такие люди – или сам банкрот ограничен в своих физических возможностях, то вещи, необходимые для их нормальной жизни, никто не заберет. Даже если это специально оборудованный автомобиль.

– Лекарства. Про них в законе не говорится, но на практике никто не изымает медикаменты, даже самые дорогие, ибо их просто-напросто невозможно реализовать.

– Памятные вещи и награды. Речь идет об орденах, медалях, кубках, почетных грамотах и т.д.

Таким образом, после банкротства у разорившегося человека останется достаточное количество денежных средств и предметов для осуществления жизнедеятельности. Конечно, неприятно лишаться значительной части имущества, нажитого собственным трудом, но это является платой за несомненное преимущество банкротства – освобождение от всех долговых обязательств.

Конечно, списание долгов – самое приятное в объявлении себя финансово несостоятельным. Может оказаться, что у человека и особо изымать нечего, а кредиты простить придется.

Ограничения после банкротства

Помимо продажи дорогого имущества и предметов роскоши банкрота, на него самого будут наложены предусмотренные законом ограничения. Они действуют в течение трех лет после вступления решения в силу. Так, банкрот не сможет:

• – занимать руководящие посты в любых организациях;
• – устраиваться на службу в государственные структуры;
• – открывать свое дело (оформлять ИП);
• – являться соучредителем предприятия любой формы собственности (ПАО или ООО).

Кроме того, в течение пяти ближайших лет он не сможет повторно объявить себя банкротом (а вот подать на его несостоятельность кредиторы смогут). При найме на работу или при оформлении займа разорившийся будет обязан рассказывать о данном обстоятельстве своему собеседнику, что, понятное дело, накладывает свои ограничения.
Таким образом, после банкротства гражданину остается только одна возможность наладить свою жизнь: устроиться на любую доступную ему работу и потихоньку налаживать карьеру. После того, как ограничения будут сняты, он сможет занять руководящую должность или открыть личное дело.

Роль арбитражного управляющего после банкротства

Главное неизбежное последствие после разорения – необходимость согласовывать проведение всех своих финансовых сделок с арбитражным управляющим. Это именно тот специалист, который занимался распродажей имущества банкрота. Законом на него возложена задача контролировать финансовые потоки своего «клиента» даже после разорения. Это необходимо для того, чтобы не допустить повторения подобной ситуации и научить банкрота обращению с деньгами.

Конечно, о каждой денежной транзакции своего управляющего оповещать не надо – например, что банкрот пошел в магазин и купил хлеб. Речь идет о следующих видах сделок:

• – приобретение, продажа, дарение или обмен недвижимости, транспорта, предметов искусства или роскоши;
• – сдача принадлежащего банкроту имущества в наем или аренду;
• – операции с ценными бумагами: реализация акций, паев, облигаций, опционов, фьючерсов и т.д.;
• – открытие и закрытие депозитов;
• – взятие кредитов или ипотеки;
• – передача крупной суммы денег (от 30 тысяч рублей) по договору за оказание услуг или в качестве дара.

Список может быть дополнен по усмотрению управляющего и банкрота. На практике сложилось, что взаимоотношение между ними сводится к формальной переписке: банкрот оповещает управляющего о желании совершить сделку, а тот дает свое согласие или несогласие. В редких случаях «арбитражник» выступает в качестве финансового консультанта. Его задача – не допустить повторного разорения его подопечного.

Можно ли выезжать за границу после банкротства?

Многие считают, что банкроту в течение определенного срока после объявления о своей несостоятельности нельзя будет покидать страну. Это не так. Запрет действует во время:

• – судебного процесса (в обязательном порядке банкрот дает подписку о невыезде);
• – непосредственно банкротства – проще говоря, во время распродажи имущества и подписания соглашений о «списании» долгов (запрет налагается по усмотрению суда).

Иными словами, пока процесс идет, будущий банкрот никак не может выехать за границу. А во время самой процедуры такое ограничение устанавливает суд. Если у должника имеются особые обстоятельства, например, болезнь, требующая лечения за границей, или служебная необходимость, то суд может и не давать соответствующего распоряжения.

После того, как процедура банкротства официально закончена (а длится она в среднем полгода), человек волен пересекать границу в обоих направлений без всяческих ограничений.

Дадут ли кредит в банке после банкротства?

Формального запрета на взятие кредитов в любых финансовых организациях для разорившегося человека нет. Однако в течение 5 лет после банкротства он обязан ставить об этом в известность своих кредиторов. На практике это сводит к нулю шансы взять выгодный кредит на личные нужды и, тем более, на бизнес. Тем не менее, это возможно, и есть положительные примеры.

Естественно, что для получения кредита после банкротства надо доказать, что потенциальный заемщик является состоятельным гражданином. Он должен продемонстрировать достаточный доход, отсутствие других долгов и, конечно, обосновать необходимость взятия кредитных средств. Если это необходимо для покупки предметов роскоши, то ему, скорее всего, откажут. Если же деньги нужны на неотложные нужды – например, для лечения или для покупки квартиры, то вероятность одобрения гораздо выше.

Иногда кредитные средства нужны частнопрактикующим специалистам, например, для закупки оборудования. Но так как на банкротов действуют ограничения в виде запрета заниматься предпринимательской деятельностью, то с получением лицензии на частную практику могут возникнуть сложности.

Возможно, в будущем появятся специальные банковские программы, позволяющие брать деньги бывшим банкротам. На сегодняшнее время банки не готовы пойти на такой риск.

Тем не менее, существуют специальные микрофинансовые организации, выдающие деньги лицам, объявившим о своей несостоятельности. Но они ссуживают небольшие суммы – до 50 тысяч рублей, на ограниченный срок – до 6 месяцев, и под большие проценты, страхуясь от риска – от 10% в месяц.

Другим выходом получить кредитные деньги может стать беспроцентный заем в организации или у частных лиц (по гражданскому договору). Любое оформление займа после банкротства надо согласовывать со своим управляющим.

Наши клиенты часто задумываются о последствиях банкротства физического лица и правильно делают.

Ведь иногда последствия банкротства физлиц бывают такими, что теряется целесообразность самой процедуры.

Бывают такие ситуации, когда человек, взяв несколько кредитов, сначала успешно их выплачивает, а затем теряет такую возможность в силу ряда причин.

Если ситуацию можно исправить, банкротства лучше избегать.

Например, вы сломали руку и не можете два месяца из-за этого работать водителем, у вас упали доходы, но вы знаете, что через какое-то время все вернется на круги своя.

В такой ситуации нужно просто договориться с кредиторами отсрочить платежи или снизить размер выплат.

Если же у вас сложились действительно крайне трудные обстоятельства, которые и в будущем не позволят вам платить по прежнему графику, а долг все растет, тогда действительно следует задуматься о решении вопроса в судебном порядке.

Чтобы результаты банкротства физических лиц не стали для вас неприятной неожиданностью, рассмотрим, к чему может привести такая процедура.

Разделим последствия на две группы:

• позитивные;
• негативные.

ПОЗИТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗ ЛИЦА.

Самым главным и первым результатом банкротства физических лиц является факт списания долгов после исполнения всех предписаний суда по их оплате.

Т.е. если должник выполнил график выплат, назначенный судом, распродал свое имущество с помощью финансового управляющего и погасил часть задолженности, оставшиеся долговые обязательства при отсутствии дополнительных денежных средств будут списаны.

Если банкротство будет признано действительным, то с этого момента все претензии кредиторов принимаются только через суд.

Звонки с угрозами от коллекторов, письменные претензии кредиторов и прочее отныне не будут вас беспокоить.

Еще одним позитивным последствием банкротства физических лиц для должника является тот факт, что если им добросовестно исполняется назначенный судом новый график выплат, то кредиторы не будут иметь к нему претензий

Конечно, изменение графика может повлечь и увеличение общей суммы выплат, зато у должника появляется возможность «растянуть» выплаты по времени и снизить их размер.

Клиенты часто спрашивают, а выгодно ли банкротство физических лиц?

Если мы говорим о приостановке штрафов после признания банкротства, то, безусловно, выгодно.

Штрафы за просрочку выплат набегают очень быстро, тем самым значительно увеличивая общую сумму долга и ставя заемщика в еще более затруднительное положение.

А процедура банкротства предусматривает полную остановку таких начислений.

При этом неважно, сколько будет длиться рассмотрение дела в суде.

1. Избавление от тяжелых долговых обязательств;
2. Избавление от претензий кредиторов;
3. Осуществление выплат по графику суда;
4. Остановка начисления штрафов по кредитам;
5. Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс, поскольку запущенная процедура не влияет на близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на них.

ЧЕМ ГРОЗИТ

Чем чревато банкротство физического лица?

Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества, т.е. продажа всего имущества, кроме самого необходимого.

Особо важно отметить, что хоть законом и предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, этот пункт касается только жилья в собственности.

Ипотечная квартира будет продана.

Даже если там прописаны дети, этот факт не будет иметь значения.

Если детям негде жить, будут привлечены органы опеки.

Отметим, что если у должника нет имущества, то банкротство все равно будет признано, даже если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.

Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика, хранящихся в виде вкладов или на счетах в банках. Все они пойдут на погашение долга.

Даже если у вас совсем нет средств, вы все равно должны будете оплатить госпошлину за подачу документов.

Размер ее равен шести тысячам рублей. Кроме этого желательно оплатить работу финансового управляющего в размере двадцати пяти тысяч.

Однако здесь есть допущение на трудности с финансами, поэтому вместо оплаты вы можете подать прошение об отсрочке.

Кроме этого ваш финуправляющий будет следить за совершением вами каких-либо сделок.

Он может наложить запрет на совершение конкретной сделки, а также осуществить признание сделок недействительными.

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство физических лиц предполагает такую процедуру для того, чтобы отсечь неправомерные действия.

Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за трехлетний период.

1. Продажа имущества;
2. Изъятие денежных накоплений;
3. Длительное ожидание решения суда;

   Немаловажная проблема банкротства физ лиц - это многомесячное ожидание решения суда из-за их загруженности в последнее время.

4. Ограничение на выезд за пределы РФ;

   При банкротстве физических лиц выезд за границу будет ограничен на время ведения дела, но срок этот должен составить не более полугода.

5. Оплата госпошлин;
6. Контроль за расходованием средств;

   Одним из ограничений банкротства физических лиц является контроль за тратой денег, который осуществляет ваш финуправляющий. Вы не сможете без его ведома совершать какие-либо покупки со значительными суммами средств.

7. Контроль за совершением сделок;
8. Трехлетний запрет на руководство компаниями;

   Если вас признали банкротом, в течение обозначенного срока вы лишаетесь права руководить компаниями.

9. Пятилетний запрет на процедуру банкротства;

   Второй раз за пять лет инициировать банкротство запрещено, даже если все обстоятельства указывают на такую необходимость.

10. Пятилетняя обязанность информирования кредиторов о статусе «банкрот».

    Решили взять кредит? Будьте добры сообщить вашему банку о том, что вы в прошлом были объявлены банкротом.

Банкротство физических лиц: мошенничество.

Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности.

Банкротство физических лиц предполагает полную прозрачность всех ваших действий.

Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят у вас попытки обойти закон и «нажиться» на банкротстве, к вам будет применено действующее законодательство со всеми вытекающими последствиями.

Фиктивное банкротство физического лица - это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды.

Уголовная ответственность и тюремный срок вам грозят, если вы нанесли ущерб на сумму более полутора миллионов рублей, административная ответственность и штраф - если сумма была менее полутора миллионов.

Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями.

Наказание аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.

В 2015 году были введены законодательные нормы, на основании которых физическое лицо может быть признано банкротом. Для этого гражданин, являющийся неплательщиком, должен оформить проведение процедуры в судебном порядке. В некоторых случаях предусмотрено инициирование дела финансовым учреждением или органом, уполномоченным к действию от лица государственной организации.

Однако, для должника, помимо положительных сторон в виде решения финансовой проблемы и освобождения от уплаты штрафов, последствия банкротства физического лица могут обернуться негативными последствиями.

Что это такое

Проведение мероприятия по признанию гражданина неплатёжеспособным было предусмотрено законодательством в качестве простого и доступного способа для физических лиц решить свои финансовые проблемы.

Инициировать процедуру собственного банкротства могут граждане, задолжавшие официальным организациям денежную сумму, превышающую 500 000 рублей . Обязательным условием рассмотрения дела в суде является наличие документации в виде оформленных договоров, подтверждающих факт задолженности и отсутствия платежей по ней более трёх месяцев.

Также нужно быть готовым доказать свою финансовую несостоятельность в суде. Для этого нужно подготовить справки о полученном доходе, о своих расходах, о наличии движимого и недвижимого имущества, и даже мебели и техники.

Если размер задолженности соответствует величине, меньшей установленной нормативными актами суммы, то дело может быть открыто при условии, если величина долга больше стоимости имущества физического лица. При этом необходимо проводить процедуру оценки имущества, что влечёт за собой дополнительные расходы.

Обращение в суд с просьбой признания физического лица, являющегося злостным неплательщиком, может быть произведено пострадавшей от невыполнения обязательств стороной. Однако в судебной практике такие ситуации встречаются реже.

Проведение процедуры признания гражданина финансово несостоятельным не может быть реализовано чаще, чем раз в пять лет. Кроме того, оформленное банкротство предполагает обширные последствия для заёмщика, связанные с запретами или ограничениями относительно ведения хозяйственной деятельности, проведения финансовых операций, а также перемещения по стране и за её пределы.

С чего начать

В связи с тем, что понятие банкротства физических лиц появилось сравнительно недавно, судебная практика в этой области недостаточно велика. Судя по проведённым мероприятиям по признанию человека неплатёжеспособным, можно сделать вывод, что доказать собственное банкротство является долгим и дорогостоящим процессом.

Дела по банкротству физических лиц рассматриваются в арбитражном суде. Установление факта неплатёжеспособности должно быть проведено на протяжении трёх месяцев. Однако, по причине различных обстоятельств процедура может затянуться на больший срок.

Инициируя банкротство, физическому лицу нужно быть готовым оплатить:

• государственную пошлину за услуги работы судебной организации;
• услуги юриста или адвоката;
• услуги финансового управляющего.

Поскольку банкротство определяется только в судебном порядке, то для начала процесса необходимо подать заявление, в котором обязательно должна присутствовать информация:

1. Размер задолженности , которая может быть определена суммой кредита, разбитой на тело и проценты, пени, штрафы, неустойки, налоговые, таможенные сборы или коммунальные платежи.
2. Подтверждающая факт информация, что должник находится в статусе физического лица и не относится к категории индивидуальных предпринимателей. Для этого необходимо предварительно заказать в Налоговой службе соответствующую справку.
3. Описание имущества , находящегося в собственном владении.
4. Справка о доходах должника.
5. Информация о расходах с момента оформления договорных отношений о выполнении определённых обязательств.
6. Сведения о лицах, находящихся на иждивении должника (несовершеннолетние, престарелые и нетрудоспособные).
7. Гарантии о том, что средства брались в кредит не для предпринимательских целей.

• потеря работы по причине сокращения;
• получение инвалидности;
• болезнь;
• непредвиденные расходы, которых нельзя было избежать.

Все факты должны быть подтверждены документально.

Поэтапное проведение процедуры

Процедура проведения банкротства физического лица реализуется в несколько этапов:

1. Выявление факта просроченной задолженности, размер которой соответствует требованиям законодательства, являющиеся обязательными для инициирования процесса.
2. Оформление искового заявления в арбитражный суд.
3. Начало делопроизводства.
4. Признание гражданина неплатёжеспособным.
5. Публикация информации относительно признания человека банкротом.
6. Публикация о назначении финансового управляющего.
7. Решение проблем неплатёжеспособности гражданина.
8. Завершение расчётов с кредиторами.
9. Выдача исполнительного листа заёмщику о невыполненных обязательствах перед кредиторами.

Проблему невозможности выполнения обязательств в соответствии с условиями соглашения можно решить несколькими способами:

• посредством реструктуризации долга;
• за счёт конфискации имущества;
• путём мирового соглашения.

Сведения о банкротстве физических лиц публикуются на официальном сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Рассрочка задолженности

Реструктуризация долга, при которой пересматриваются условия выполнения обязательств с изменением порядка и сроков погашения, реализуется при условиях:

• согласия должника сотрудничать в соответствии с другими требованиями;
• наличия постоянного источника дохода;
• отсутствия судимости за совершение умышленных преступлений в области экономики.

Факт банкротства признаётся только после оформления рассрочки. Реструктуризация долга возможна только на период до 3 лет.

Если после проведения расследования ситуации относительно конкретного делопроизводства, выяснится, что физическое лицо не соответствует требованиям, на основании которых можно было бы оформить рассрочку, то гражданин признаётся банкротом, после чего у него изымается имущество для погашения задолженности.

Конфискация имущества

Изъятие имущества проводится в ситуации, если при оформлении кредитного договора клиентом, объектом залога клиента стало его имущество, о чём было зафиксировано в нотариальном порядке. При возникновении факта задолженности в определённой денежной сумме, кредитор в судебном порядке осуществляет конфискацию имущества с целью его продажи на аукционах и торгах и погашения долга.

Не подлежат конфискации объекты:

• недвижимость, а также земельные участки , на которой она расположена в случае, если она является единственной во владении должника;
• вещи , предназначенные для индивидуального пользования;
• мебель и бытовые предметы для домашнего обихода;
• денежные средства , размер которых не превышает величину установленного законом прожиточного минимума, с учётом должника и лиц, проживающих с ним на правах иждивения;
• элементы топлива , применяемого для приготовления пищи и для обогрева жилища;
• призы и выигрыши , являющиеся результатом деятельности в сфере лотерей и азартных игр, при наличии подтверждающих документов об их происхождении.

Мировое соглашение

Мировое соглашение является одной из разновидностей способов решения споров между сторонами. Процедура проведения урегулирования отношений напоминает претензионный порядок. Такие отношения могут быть оформлены в случае, если обе стороны спора пришли к единому мнению о своём сотрудничестве, и они уверены в том, что новая договорённость будет выполнена.

Последствия банкротства физ. лиц

После события, связанного с признанием в суде гражданина банкротом, его дело передают на рассмотрение финансовому управляющему, который получает все права на распоряжение имуществом должника.

Следует учесть, что после передачи материалов дела управляющему, все сделки и операции, связанные с куплей и продажей движимого и недвижимого имущества, признаются недействительными.

Услуги финансового управляющего должны быть оплачены за счёт должника. Размер стандартного вознаграждения соответствует 10 000 рублям. Дополнительно, после завершения проведения процедуры банкротства, оплачиваются 2 процента от размера возвращённых средств кредитору.

Стоит отметить, что гражданин, признанный банкротом может погасить свою задолженность за счёт предметов роскоши, драгоценных украшений, транспортных средств и жилья , не являющегося единственным.

На законодательном уровне предусмотрена процедура оспаривания сделок заёмщика, являющегося банкротом. Это обуславливает невозможность переоформления имущества на третьих лиц с момента выявления неплатёжеспособности и начала инициирования дела о банкротстве.

Периодичность оформления статуса банкротства физических лиц и последствия для должника при нарушении им требований законодательства

Введение нового законодательства в действие способствовало попыткам множества людей избежать законных выплат по обязательствам. Поэтому для того, чтобы не допустить обмана со стороны граждан, в Уголовном кодексе Российской Федерации была предусмотрена статья о лишении свободы на 6 лет за инициирование фиктивного банкротства. По этой статье также могут быть наказаны лица, скрывающие наличие имущества в процессе проведения расследования по поводу признания его банкротом.

Граждане Российской Федерации могут прибегать к банкротству только в самых критических для себя, с финансовой точки зрения, ситуациях, когда нет возможности быстро исправить своё жизненное положение. Обычно это связано с лишением регулярного дохода с одновременно произведёнными расходами. Признать себя банкротом можно только раз в пять лет. Считается, что за этот период человек должен решить свои финансовые проблемы.

Инициировать процесс раньше установленного законодательством срока можно при условии, если заявление в суд подаст финансовый управляющий или уполномоченный орган.

Чем грозит банкротство физических лиц

Прежде чем инициировать проведение процедуры, следует узнать, что даёт банкротство физических лиц, какие преимущества и ограничения будут присутствовать в жизни человека.

Оформив банкротство, гражданин приобретает ряд преимуществ, связанных:

• со снижением суммы задолженности;
• с отсрочкой платежа;
• с отсутствием начисления пени, неустойки, процентов или штрафных санкций.

Однако, наряду с множеством положительных сторон для заёмщика, банкротство подразумевает для него ряд ущемлений, обусловленных событиями:

• распродажа имущества на торгах;
• лишение права ведения деятельности в сфере предпринимательства;
• отсутствие права оформления кредитного договора или договора займа без уведомления о факте собственного банкротства;
• ограничения, связанные с пересечением границы страны;
• запрет осуществлять деятельность на управленческих должностях на протяжении 3 лет;
• отражение факта в кредитной истории.

Следует отметить, что ограничения, применимые к банкроту, не позволят ему оформить новые отношения с кредиторами, поскольку они вряд ли захотят связываться с проблемным клиентом. По этой причине, неплатёжеспособному гражданину не стоит беспокоиться о периодичности оформления данной процедуры, поскольку у него не будет такого основания.

Но далеко не так просто положение физического лица – банкрота. Есть как положительные моменты, так и негативные стороны в банкротстве граждан. А от некоторых долгов вовсе не удастся избавиться, даже если суд сочтет возможным признать человека неплатежеспособным.

Плюсы банкротства для физического лица

Единственным и самым ожидаемым положительным моментом в банкротстве является снятие практически всех финансовых обязательств, которыми был обременен человек к моменту судебного дела. Полная аннуляция задолженности возможна, когда суд признает факт недостаточности имущества должника, чтобы рассчитаться по долгам.

Забыть о задолженности можно и после того, как будет утвержден и реализован план реструктуризации долгов. Благодаря данному документу имеющиеся у должника финансовые средства будут пропорционально разделены между всеми кредиторами. Также в плане может быть отражен порядок и сроки выплаты задолженности. Это означает, что расплатиться по долгам можно не в один день, а без негативных для себя последствий получить рассрочку. Максимальный срок, на который можно растянуть расчеты, составляет 3 года.

О минусах для человека-банкрота

Несмотря на заманчивую возможность распрощаться с долгами, есть и негативные моменты в банкротстве гражданина:

• 5 лет после признания банкротом нельзя будет больше обращаться в судебные органы для признания себя неплатежеспособным;


• при оформлении кредитов или займов нужно обязательно уведомлять кредитную организацию о факте вашего банкротства;


• 3 года после банкротства нельзя руководить организацией;


• суд может ограничить выезд банкрота в другие страны;


• отсутствует возможность открыть вклад в банке;


• избавиться от долгов не получится даже, если суд признал гражданина банкротом;


• продажа имущества неплатежеспособного гражданина для расчетов с кредиторами (продаются практически все вещи должника за исключением тех, которые не могут пойти «с молотка» в соответствии с законодательством).

Последствия банкротства физического лица могут быть как положительными, так и отрицательными. Все зависит от способа осуществления данной операции. Каждый может столкнуться с трудными финансовыми ситуациями. И именно может частично или в полной мере избавить физическое лицо от кредитных обязательств.

Но не стоит забывать, что после осуществления данной операции должника предостерегают и некоторые неприятные последствия.

Банкрот обременяется рядом ограничений, который сильно сужает возможности его финансовой деятельности. Многие из желающих просто не осведомлены о них. Именно поэтому после признания себя банкротом можно очень сильно разочароваться.

Во время судебного процесса над делом о признании физического лица неплатежеспособным к нему применяется ряд ограничений.

1. Первое из них — то, что должник не имеет права проводить процедуры на безвозмездной основе. Дарение имущества или денежных сумм в период признания физического лица банкротом являются неправомерными действиями. За них нарушителю грозит административное или уголовное наказание в строгом порядке.
2. Второе ограничение — то, что любые финансовые операции должны быть согласованы с . К примеру, продажа товаров, которые находятся в собственности должника, обязана быть одобрена данным специалистом.

Наконец, физическое лицо, признанное банкротом, не имеет права скупать акции, определенные доли в бизнесе. К тому же должник не должен вносить уставные капиталы в предприятия и организации.

Негативные последствия на стадии реализации имущества

После признания лица банкротом следует процесс реализации его имущества в пользу кредитной организации. Последствия признания гражданина банкротом на данном этапе таковы:

1. Во-первых, все имущество во время реализации находится под полным контролем кредитного управляющего. Его услуги на данный момент являются очень дорогостоящими. Но кредитный управляющий обязан руководить процессом реализации имущества строго в соответствии с законодательством государства.
2. Во-вторых, совершение серьезных ошибок на стадии реализации собственности может грозить . Все имущество возвращается в собственность должника.
3. В-третьих, после признания физического лица банкротом тот должен передать кредитному управляющему все имеющиеся дебетовые и кредитные карты. При наличии доли уставного капитала в бюджете определенного предприятия кредитный управляющий представляет физическое лицо в его делах.
4. Наконец, специалист распоряжается всеми лицевыми счетами должника. Он может как открывать, так и закрывать их, осуществлять переводы средств и т. д. Самостоятельное открытие собственного лицевого счета физическим лицом запрещено.

В некоторых случаях суд может наложить ограничение на выезд должника за границу, но только на время проведения процедуры. После банкротства это ограничение снимается.

Положительные последствия осуществления процедуры банкротства

Последствия банкротства физического лица могут быть и положительными:

1. Самое главное из них — полное или частичное освобождение должника от кредитных обязательств . Во многих случаях признание себя банкротом является единственно верным решением проблем, связанных с отсутствием возможности осуществлять взносы по кредиту.
2. Вторым положительным последствием является то, что после признания физического лица банкротом кредитная организация не имеет права предъявлять к нему претензии по поводу выплат взносов. Все претензии отныне будут приниматься только через судебные органы. После осуществления процедуры банкротства можно забыть о навязчивых коллекторах, постоянных звонках с угрозами и т.д.

По решению суда устанавливается определенный график выплат по кредиту. Если физическое лицо добросовестно осуществляет эти выплаты, не нарушает правил, то ни судебные органы, ни кредитные организации не имеют права предъявлять к нему претензии.

Реструктуризация может привести к тому, что после признания себя банкротом должник освобождается от обязательств выплаты кредитных процентов, штрафов и т. д. Во многих случаях это очень выгодно для физического лица. С помощью реструктуризации долгов можно существенно уменьшить общую сумму выплат по кредиту.

Важно! Кредитные организации не имеют права перекладывать обязанности по выплату взносов по кредиту на близких родственников должника. полностью уничтожает шанс воздействия кредитных организаций на его семью.

Пути осуществления процедуры

Исход процедуры признания должника банкротом полностью зависит от пути ее осуществления, который был выбран должником. Существует всего три способа, с помощью которых можно признать физическое лицо неплатежеспособным.

Реструктуризация

Первый способ — реструктуризация долгов . Он идеально подходит для должников, которые просрочили выплаты по кредиту на довольно большой срок. Реструктуризация долгов позволяет полностью избавиться от обязательств в погашении процентов, установленных с учетом договора по кредиту, на определенный срок. Зачастую данный срок составляет 3 года.

Но для осуществления процедуры признания банкротом физическое лицо должно соответствовать определенным требованиям. Первое из них — то, что основной доход должника должен быть выражен в «белой» зарплате. «Белая» заработная плата представляет из себя особый вид доходов, чей полный размер фигурирует во всей документации Пенсионного фонда России и Налоговой службы.

Исходя из размеров «белой» заработной платы, в государственный бюджет начисляются налоги по определенной процентной ставке. И второе требование — то, что дохода физического лица должно хватать на достойное обеспечение себя и всех членов собственной семьи.

Все расчеты производятся с использованием установленных в государстве прожиточных минимумов для определенных слоев населения. При соответствии физического лица обоим требованиям правомерно проводить процедуру признания его банкротом с помощью реструктуризации долгов.

Продажа имущества

Второй способ — реализация имущества . Он является наиболее популярным среди российских должников. Реализация имущества полностью освобождает физическое лицо от кредитных обязательств. Имущество на определенную сумму реализуется в пользу кредитной организации. Тем самым, физическое лицо может полностью погасить долги по кредиту.

Все имущество должника реализуется через торги. Кредитный управляющий, который нанимается самим должником, курирует данную операцию. Он заинтересован в том, чтобы продать тот или иной товар, ранее находившийся в собственности физического лица, по достойной цене. Кредитный управляющий не в праве занижать или завышать цену имущества при его реализации.

Для дорогостоящих товаров (себестоимость превышает 100 тысяч рублей) их реализация производится только на открытых торгах. Это необходимо для прозрачности и законности процедуры.

Но существуют и те виды имущества, которые не могут быть изъяты в пользу кредитной организации. К ним относятся:

• Предметы интерьера.
• Предметы декора.
• Единственное жилье должника.
• Земельный участок, на котором расположен дом, в котором проживает физическое лицо.
• Продовольственные товары, продукты питания.
• Одежда.
• Средства личной гигиены.
• Домашние животные.
• Скот.
• Средства, необходимые для свободного передвижения и достойной жизни должника с инвалидностью.
• Оборудования и комнаты, необходимые для содержания животных.

Мировое соглашение

И последний способ — мировое соглашение . К сожалению, он не так распространен среди должников на сегодняшний день. Многие из них просто не хотят сотрудничать с кредитными организациями и тщательно избегают контакта с ними.

Мировое соглашение представляет из себя условную договоренность между кредитором и должником. Оно позволяет установить новые правила и условия кредитования, которые будут выгодны не только для финансовой организации, но и для физического лица. Кредитная компания может предложить более выгодную процентную ставку или урезать сумму кредитования. Срок данного соглашения обычно составляет 5 лет.

Исходя из перечисленных выше способов осуществления операции, определяются и ее последствия.