Банкротство физических и юридических лиц - финансовая несостоятельность, официально признанная уполномоченной комиссией на основании невозможности данных лиц удовлетворить кредитные обязательства перед кредиторами. Права заемщиков защищаются реестром требований - особым документном, который содержит в себе данные о кредиторах лица, потерпевшего банкротство. Реестр служит гарантией получения средств в том размере, в котором заимодатели предоставили ссуду нынешнему банкроту.

Реестр требований кредиторов

Реестр требований кредиторов - вид документа, содержащий в себе наименования и реквизиты каждого из заимодавцев обанкротившегося лица, а также сведения о его финансовых обязательствах и порядке очередности их выплат. Регулируется данный документ и реестродержателями. Последние привлекаются к ведению дела по выплатам кредиторам только в том случаев, когда суммарное превышает 500 человек. Во всех остальных случаях данный вопрос решается собранием заимодавцев либо временной администрацией.

Форма реестра утверждается приказом РФ Минэкономразвития 223 . Ведение данной формы возможно в бумажном и/или электронном варианте. В случае каких-либо расхождений между обеими формами, приоритет будет отдан бумажному документу.

Порядок внесения в реестр

Правовые нормы гласят, что любой кредитор имеет право на включение в реестр требований на любом этапе процедуры банкротства. Но это не значит, что какие-либо временные рамки отсутствуют.

Требования кредиторов при финансовой несостоятельности индивидуального предпринимателя могут носить только финансовый характер, а не натуральный (когда долг возвращается в виде бытовой техники или проч. атрибутики):

• денежные обязательства. Иными словами, обанкротившийся индивидуальный предприниматель обязан выплатить кредитору в денежном эквиваленте сумму, указанную в гражданско-правовой сделке;
• обязательные выплаты. Это могут быть налоги и прочие выплаты в государственные бюджетные и внебюджетные фонды (например, Фонд социального страхования или Пенсионный фонд).

Отказ от требований кредитора при банкротстве физического или юридического лица

Производство по делу о банкротстве может быт прекращено в том случае, если один или несколько кредиторов отказываются от своих требований. Это может произойти, если банкрот и его заимодавец пришли к мирному соглашению без подачи иска в Арбитражный суд. Банкрот выплачивает кредитору всю суму по договору, включая штрафы и пени, после чего необходимость в возбуждении производства по делу о банкротстве полностью отпадает.

Примирительные процедуры между банкротом и кредитором регулируются 138 статьёй Гражданского процессуального кодекса РФ .

Для того, чтобы дело о производстве было прекращено либо не было начато, заимодавцы должны заполнить заявление уставного образца, главное назначение которого сводится к тому, что кредитующие лица письменно подтверждают, что не имеют претензий к банкроту.

После принятия судом либо арбитражным управляющим данного документа, производство по делу о банкротстве будет прекращено, и сам банкрот перестаёт быть лицом, отягощенным долговыми выплатами.

Особенности

При наступлении банкротства, кредиторы включаются в реестр требований в связи с чем, банкрот обязуется выплатить им денежные обязательства и обязательные платежи. Возможность замены денежных выплат на натуральные обычно рассматривается в индивидуальном порядке.

Основная причина задолженностей банкрота – его финансовая настоятельность и невозможность выплат по денежным обязательствам. Любой заимодавец, утративший интерес к исполнению своих договорных обязанностей банкротом, имеет право потребовать с него финансовую компенсацию, либо через Арбитражный суд, либо через арбитражного управляющего. Сюда же можно отнести выплаты пени, штрафов и прочее.

Требования кредиторов вносятся в реестр требований в соответствии с установленным законодательством порядком очередности удовлетворения их требований. Стоит отметить, что те кредитующие лица, которые вносятся в реестр, гарантированно получают свои деньги, чего нельзя сказать о тех, которые туда включены не были. Статистика показывает, что они редко возвращают назад свои деньги, а если и возвращают, то только малую часть. Любой заимодавец имеет право оспорить претензии к банкроту другого кредитора, если считает, что его претензии сфабрикованы, и он состоит в сговоре с обанкротившемся лицом или организацией.

Реестродержатель обязан осуществлять свою деятельность в соответствии с федеральными стандартами, касающимися содержания и порядка ведения реестра требований кредиторов.

2. Решение о привлечении реестродержателя к ведению реестра требований кредиторов и выборе реестродержателя принимается собранием кредиторов. До даты проведения первого собрания кредиторов решение о привлечении реестродержателя к ведению реестра требований кредиторов и выборе реестродержателя принимается временным управляющим.

Решение собрания кредиторов о выборе реестродержателя должно содержать согласованный с реестродержателем размер оплаты услуг реестродержателя.

3. Не позднее чем через пять дней с даты выбора собранием кредиторов реестродержателя арбитражный управляющий обязан заключить с реестродержателем соответствующий договор.

Договор с реестродержателем может быть заключен только при наличии у него договора страхования ответственности на случай причинения убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве.

Информация о реестродержателе должна быть представлена арбитражным управляющим в арбитражный суд не позднее чем через пять дней с даты заключения договора.

Оплата услуг реестродержателя осуществляется за счет средств должника, если собранием кредиторов не установлен иной источник оплаты услуг реестродержателя.

4. Реестродержатель обязан возместить убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязанностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В случае, если ведение реестра требований кредиторов передано реестродержателю, арбитражный управляющий не несет ответственность за правильность ведения реестра требований кредиторов и не отвечает за совершение реестродержателем иных действий (бездействие), которые причиняют или могут причинить ущерб должнику и его кредиторам.

5. В реестре требований кредиторов учет требований кредиторов ведется в валюте Российской Федерации. Требования кредиторов, выраженные в иностранной валюте, учитываются в реестре требований кредиторов в порядке, установленном статьей 4 настоящего Федерального закона.

6. Требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов и исключаются из него арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер, если иное не определено настоящим пунктом.

Требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, включаются в реестр требований кредиторов арбитражным управляющим или реестродержателем по представлению арбитражного управляющего, а в случае оспаривания этих требований - на основании судебного акта, устанавливающего состав и размер этих требований.

(см. текст в предыдущей редакции)

Требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, исключаются из реестра требований кредиторов арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов.

(см. текст в предыдущей редакции)

В случае, если ведение реестра требований кредиторов осуществляется реестродержателем, судебные акты, устанавливающие размер требований кредиторов, направляются арбитражным судом реестродержателю для включения соответствующих требований в реестр требований кредиторов.

7. В реестре требований кредиторов указываются сведения о каждом кредиторе, о размере его требований к должнику, об очередности удовлетворения каждого требования кредитора, а также основания возникновения требований кредиторов.

При заявлении требований кредитор обязан указать сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, паспортные данные (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии).

В случае, если в деле о банкротстве должника интересы кредиторов - владельцев облигаций представляет определенный в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах представитель владельцев облигаций, в реестре требований кредиторов указываются сведения об общем размере требований указанных кредиторов и сведения о таком представителе владельцев облигаций. Сведения о каждом кредиторе - владельце облигаций при этом не указываются.

8. Лицо, требования которого включены в реестр требований кредиторов, обязано своевременно информировать арбитражного управляющего или реестродержателя об изменении сведений, указанных в пункте 7 настоящей статьи.

В случае непредставления таких сведений или несвоевременного их представления арбитражный управляющий или реестродержатель и должник не несут ответственность за причиненные в связи с этим убытки.

9. Арбитражный управляющий или реестродержатель обязан по требованию кредитора или его уполномоченного представителя в течение пяти рабочих дней с даты получения такого требования направить данному кредитору или его уполномоченному представителю выписку из реестра требований кредиторов о размере, о составе и об очередности удовлетворения его требований, а в случае, если сумма задолженности кредитору составляет не менее чем один процент общей кредиторской задолженности, направить данному кредитору или его уполномоченному представителю заверенную арбитражным управляющим копию реестра требований кредиторов.

• Для чего нужно вступать в дела о банкротствах?
• Подача заявления о включении в реестр требований кредиторов
• Порядок действий и возможности кредитора
• Отдельные моменты процесса банкротства для кредитора

Если должник, по отношению к которому введена наблюдательная процедура по первой стадии банкротства, имеет непогашенную задолженность перед кредитором, кредитору нужно вступать в дело о банкротстве этого субъекта чтобы возместить его задолженность. Возможно, полную сумму задолженности вернуть не получится. Зачастую имущества, находящегося в собственности должника не всегда достаточно для погашения всех кредитных счетов. Но это позволит забрать максимально возможную из причитающихся средств сумму.

Какой порядок включения в действующий реестр требований кредиторов, и какие действия кредитору нужно выполнить во время банкротства должника , рассмотрим в этой статье.

Для чего нужно вступать в дела о банкротствах?

Банкротством является судебная процедура, во время которой рассматриваются спорные вопросы кредиторов и обанкротившегося должника.

Как только будет начата процедура наблюдения, закон требует прекращения взысканий с должника любых средств за пределами процедуры банкротства.

Если вы имеете на руках исполнительный лист по должнику и уже начато исполнительное производство по его банкротству, выполнение листа будет прекращено. В случае подачи иска в суд о взыскании из заемщика средств, судебный орган оставит его без рассмотрения. С этого момента все действия по уплате банкротом долгов производится только по процедуре банкротства .

Единственным способом взыскать с должника задолженность является вступление в дело, начатое в отношении банкрота.

Подача заявления о включении в реестр требований кредиторов

Порядок включения в реестр требований кредиторов требует написания заявления , имеющего вид искового с некоторыми отличиями от него. Указываются основания возникшей перед кредитором задолженности и прилагаются документы, доказывающие факт задолженности.

Так как заявление для включения в реестр требований кредиторов подается в отношении банкрота, оно направляется в адрес арбитражного управляющего. Пункты, в которых содержится просьба взыскать определенные суммы долга, выражаются словами: «прошу взыскать», «включить в реестр требований кредиторов …» и др. Если суд на момент написания заявления вынес решение о взыскании задолженности, оно прикладывается к заявлению.

Данное заявление необходимо подать на протяжении 30 дней от даты публикации данных о введении наблюдения по отношению к обанкротившемуся заемщику. Узнать дату начала наблюдения можно через картотеку арбитражных дел. Для этого в поисковую строку вводится наименование должника и осуществляется его поиск. Кроме того, официальное издание «Коммерсантъ» публикует сведения о начале процедуры банкротства.

Заявление должно быть направлено в адрес:

• арбитражного суда по месту возбуждения дела вместе с прилагаемыми к нему документами;
• арбитражного управляющего;
• должника.

Если должник не согласен с данным заявлением, будет проведено судебное заседание с представлением каждой стороной аргументов в отношении предъявляемых заявителем требованиям.

Если возражений нет, арбитражный суд принимает заявление и может рассматривать его без участия сторон. По результатам рассмотрения судом будет вынесено решение о включении в реестр требований кредиторов . При отказе во внесении, если заявитель не согласен с таким решением, он может обжаловать его на протяжении 10 дней.

Порядок действий и возможности кредитора

В случае удовлетворения заявления о включении в реестр требований кредиторов заявитель считается участником дела о банкротстве.

Это предоставляет следующие возможности для кредитора:

• участвовать в заседаниях кредиторов;
• вносить свои возражения против внесения в реестр требований прочих заявителей на возмещение долга банкротом;
• получать деньги в счет погашения долга, вырученные с продажи имущества банкрота во время производства по конкурсу.

Чтобы увеличить сумму конечных выплат, необходимо во время проведения процедуры банкротства действовать максимально активно. Иначе можно остаться ни с чем, так как имущество банкрота может перейти к аффилированным лицам.

Отдельные моменты процесса банкротства для кредитора

Если пропущены сроки подачи заявления о внесении в реестр требований кредиторов на протяжении 30 дней со дня публикации сообщения о начале наблюдения, такой кредитор все равно имеет право на подачу заявления. Но при этом будет утрачено время и возможность участия в первом собрании кредиторов, на котором принимаются основные решения.

Чем меньше размеры требований кредитора к банкроту, тем незначительнее голос таких кредиторов по отношению к более крупным претендентам на возмещение долга. Поэтому существенного значения участие в заседаниях кредиторов участники с небольшими размерами требований иметь не будут.

Исходя из вышеизложенного, заявление о внесение в реестр можно подавать на любом этапе дела о банкротстве должника, но не позднее 60 дней со дня публикации информации о конкурсном производстве по отношению к должнику. По истечении указанного времени информация в реестре по этому должнику будет закрыта и требования опоздавшего кредитора, приниматься будут в самую последнюю очередь. Практически всегда во время проведения процедуры банкротства по таким требованиям выплат не производят по причине отсутствия средств у банкрота.

необходимо для внесения данных лица в этот документ. О сведениях, отражаемых в заявлении , бумагах, прилагающихся к нему, и некоторых нюансах, касающихся процедуры включения в реестр, поговорим ниже.

Порядок и срок вступления в реестр требований кредиторов

О порядке внесения лица в данный документ говорится в федеральном законе «О банкротстве» (ст. 16). Этой правовой нормой оговариваются условия, касающиеся возможности осуществления данного действия на основании заявлений о включении в реестр требований кредиторов .

Упомянутый реестр надлежит оформлять аналогично тем правилам, которые предусмотрены в отношении исковых заявлений (законодательно они установлены АПК РФ в ст. 125). Впоследствии заявление о включении в реестр требований кредиторов направляется в арбитраж (судебную инстанцию, занимающуюся банкротными делами), а также в адрес общего собрания кредиторов и арбитражного управляющего.

Законодательно оговорены и сроки включения в реестр требований кредиторов : месяц, если назначена процедура наблюдения, и вдвое больше, если речь идет о процедуре конкурсного производства. Исчисление срока следует начинать с того момента, когда была официально опубликована информация о назначении той или иной процедуры банкротства. На сегодняшний день официальным печатным органом для ее публикации является газета «Коммерсантъ».

Не знаете свои права?

Важно отметить, что в случае пропуска установленных сроков данный факт не будет являться поводом для лишения претендентов права подать претендентов повторно. Однако если месячный период ими будет пропущен, эти лица не смогут принять участия в общем собрании кредиторов. Если же окажется пропущенным 2-месячный период, финансовые требования, предъявляемые кредиторами, будут удовлетворены позже (практически последними).

Каким образом происходит исключение из реестра требований кредиторов

Скачать форму реестра

Итак, как происходит включение в реестр, мы разобрались, теперь обсудим процедуру исключения из такового. Возможность исключения из реестра можно считать своеобразной гарантией прав других кредиторов. Объясняется это тем, что своевременное обращение в суд с требованием об исключении из реестра на законных основаниях позволяет прочим заинтересованным лицам претендовать на более полное удовлетворение своих финансовых претензий.

Основания для исключения из реестра законом не определены. Это значит, что арбитражному управляющему или иному заинтересованному лицу предоставляется право обращения в арбитраж с соответствующим заявлением. Пишется оно аналогично заявлению о включении в реестр требований кредиторов , в качестве обоснования исключения из реестра обращающийся вправе приводить любые причины.

В большинстве случаев это происходит в связи с исполнением в полном объеме обязательств перед кредитором. Также не исключены случаи, когда требования удовлетворяются еще до включения судом таковых в реестр, но должником и кредитором (при вступлении их в сговор) подобная информация утаивается.

Реестр требований кредиторов – это особый официальный документ, который имеет отношение к лицу, оказавшемуся банкротом. В нем содержатся данные (название, реквизиты, уточнение денежных обязательств, дата их возникновения и размер) про всех тех, перед кем это лицо имеет непогашенные обязательства.

Ведут их арбитражные управляющие и держатели реестров. Причем реестродержатели появляются только при большом количестве кредиторов (более пятисот). Предназначен документ для того, чтобы упорядочить и систематизировать все возможные выплаты долгов при проведении банкротства.

Срок предъявления требований кредиторов

С одной стороны, законодательством предусмотрена возможность включения в реестр очередного кредитора в любое время. С другой стороны, все-таки есть установленный срок, которого стоит придерживаться:

• Он равняется 30 календарным дням с момента официального уведомления о банкротстве.
• Если проводится процедура конкурсного производства, данный срок увеличивается вдвое, то есть составляет 2 месяца .

Если кредитор пропустит этот срок (даже если причина уважительная), взыскать свой долг будет значительно труднее либо вообще невозможно. Все те лица, которые подали нужные документы в срок, смогут принять участие в собрании кредиторов, а следовательно, смогут влиять на процесс банкротства и производства выплат.

Очередность удовлетворения требований

Согласно ФЗ «О несостоятельности» , есть , согласно которой удовлетворяются требования из реестра.

Сначала выполняется выплата тех долгов, которые признаны приоритетными. Таковыми считаются текущие, то есть внеочередные требования (платежи и денежные обязательства), срок выполнения которых уже наступил.

Законом выделяются три очереди:

1. Погашение обязательств, которые возникли вследствие причинения физического вреда (жизни, здоровью), а также морального третьим лицам.
2. Пособия для уволенных работников организации-должника, а также оплата их труда (в том числе и выплаты по авторским договорам).
3. Иные требования по выплатам долгов: выплаты по тем обязательствам, которые были обеспечены залогом или имуществом обанкротившегося должника, выплаты по обязательствам и платежам с включением набежавших процентов, возмещение упущенной выгоды и полученных в результате этого убытков и штрафов.

Только после удовлетворения (в указанном выше порядке) всех требований производится выплата внереестровых долгов, то есть тех, о которых было заявлено после закрытия реестра.

Как включиться в реестр?

Чтобы кредитор получил свой долг, нужно соблюдать определенный порядок внесения в реестр. Чтобы включение произошло, во-первых, нужно соблюдать срок подачи заявления, во-вторых, обязательно соблюсти форму подачи и проконтролировать полноту пакета документации, подаваемой кредитором.

В заявлении, являющимся основным документом в данном случае, нужно обязательно указывать:

• полное наименование лица (организации), которое претендует на выплату;
• название (наименование) банкрота;
• адрес, реквизиты и номер дела.

Если требование того или иного кредитора было подано с опозданием, сведения о нем заносятся в специальные тетради, находящиеся у арбитражных управляющих.

Где его можно посмотреть?

Как правило, в официальных изданиях реестры не публикуются. Исключением на сегодняшний момент является только газета «КоммерсантЪ» . Несмотря на это, считается, что информация о банкротстве является открытой для общего доступа . Также информация про банкротов и их кредиторов заносится в .

Если возникает необходимость уточнить положение дел по выплате долгов того или иного банкрота, следует обращаться к реестродержателю (если таковой имеется) или арбитражному управляющему с правильно оформленным требованием. После этого запрашиваемая информация предоставляется интересующемуся кредитору. В случае, когда размер его требований составляет один процент и более от общей суммы задолженностей, такому кредитору направляется копия всего реестра в письменном виде.

Когда он закрывается?

По истечении двух месяцев после публикации информации о банкротстве происходит закрытие реестра требований кредиторов, согласно закону РФ «О несостоятельности» (касается только конкурсного производства). Когда это происходит, делается соответствующая отметка в реестре и его разделах с указанием даты этого события.

После этого уже никто не может внести свои требования, но это не значит, что такие «опоздавшие» не получат свои деньги, если после ликвидации предприятия еще остаются средства для погашения долга.

Такие требования называются зареестровыми.

Срок закрытия определяется законодательством и составляет два месяца со дня объявления о несостоятельности, если производство по данному делу является конкурсным, и один месяц при обычном либо упрощенном банкротстве (когда процедура проводится без участия должника по причине его отсутствия).

Исключение из реестра

В большинстве случаев всего имущества должника не хватает для выплаты требований по долгам. Именно поэтому участники реестра могут быть исключены из него.

Для того чтобы уведомить о возникшей необходимости исключения чьего-то требования на выплату долга, нужно написать соответствующее заявление. В этом документе должны быть указаны все данные, которые относятся к описываемому в них вопросу.

Самый главный фактор – это основание, по которому предполагается исключить то или иное требование. Оно должно быть обоснованным и достаточным.

В ряде случаев признать недействительными требование можно путем отмены судебного акта (путем обжалования в судах первой инстанции) либо признания его недействительным. Также это может произойти в ряде других случаев: само решение признается неправильным, сами кредиторы пожелали исключения из реестра, либо кредиторы изменяются.

Если произошла отмена решения с помощью кассационной жалобы, она должна иметь основание, которое индивидуально для каждого конкретного случая, поэтому выделено из законодательства быть не может. Одним из таких примеров является заявление о включении в реестр при том, что долг, выставляемый кредитором, возник уже после даты признания должника банкротом.

Когда должно не одно лицо, а группа лиц, несущих солидарную ответственность по обязательствам совместного предприятия, кредитор может потребовать выплату как от одного, так и от другого такого участника. Кроме того, задолженность может взыскиваться со всех вместе. Поэтому при исключении из реестра одного из требований исключаются и смежные, которые касаются иных лиц-участников производства.