Работа с Интернет-ресурсами связана с различного рода рисками, в том числе и возможностью нарваться на мошенников. Она может быть связана как с предоставлением работы, услуг или осуществлением покупки. Общение с недобросовестными пользователями может привести как к заражению компьютера, так и к потере внушительных денежных сумм.

Интернет-фишинг

Одна из наиболее популярных схем – фишинг, то есть развод на деньги доверчивых пользователей. Представляет собой рассылку от имени банков или платежных систем. Зачастую, на почту приходит письмо, в котором просится зайти на сайт денежной системы. Предлог может быть любой. Наиболее частые – изменение пунктов в договоре-оферте, угроза закрытия счета. При этом вам дается липовая ссылка. Переходя по ней, вы попадаете на сайт, внешне похожий на оригинальный сайт компании. Вводите номер банковской карты или кошелька, пин-код и другие данные.

Другой вариант – это звонок из банка с просьбой погасить кредит. Как только вы начинаете возражать, вас просят предоставить данные для проверки – все те же номер, пин-код, проверочное слово и т.д.

Получив эту информацию, злоумышленники могут без труда обнулить ваш счет в несколько секунд.

Напиши мне, напиши

Еще один способ, набирающий популярность – просьба отправить смс на бесплатный номер. Как показывает практика – номер оказывает более чем платным и одно сообщение может обойтись в 100, а то и более рублей.

Зачастую практикуют следующие схемы:

• Для регистрации на сайте необходимо отправить смс на короткий номер.
• Просьба от друга проголосовать за него, отправив сообщение.
• Извещение о выигрыше, подробности также можно узнать по указанному в письме или смс-сообщении номеру.
• Сообщение от социальной сети с просьбой отправить смс для подтверждения какого-либо действия.

Запомните, ни один уважающий себя сайт, тем более, социальная сеть, не требуют отправки сообщений. Они сами отправляют смс с кодом подтверждения.

Подайте на пропитание

Как ни странно, в Интернете также процветает попрошайничество. Основных схем несколько:

• Сбор на лечение ребенка или тяжелобольного человека. Нет, сама информация и даже фотография принадлежат действительно больному человеку и, зачастую, взятые с официального сайта. Но вот номер карты, на которую необходимо перевести деньги – фальшивый.
• Человек якобы попал в неприятную ситуацию и ему требуется некоторая сумма для решения проблемы. К примеру, его незаконно осудили и для взятки необходимо собрать 10 000 или 100 000 рублей.
• Популярная в последнее время схема в социальных сетях и работает на взломанных страницах. Ваш друг может написать вам, что ему необходимо срочно занять денег до завтра и попросить перевести их на карту или кошелек. Ни в коем случае не отправляйте денег, пока лично не переговорите с ним хотя бы по телефону.

Пополни кошелек

Еще один популярный связан с пополнением кошельков или аккаунтов. Наиболее популярные схемы:

• Вам предлагают легкую схему заработка на сайте. К примеру, вы регистрируетесь на сайте и получаете в подарок курицу, несущую золотые яйца. Каждое из виртуальных яиц можно продать за реальные деньги. После того, как на вашем счету окажется определенная сумма, средства можно снять. Но для этого необходимо всего одна мелочь – пополнить свой аккаунт на некую сумму, зачастую, рублей в 100 как минимум. Естественно, ничего вы вывести затем не сможете.
• На ваш аккаунт в социальной сети или на почтовый ящик приходит уведомление, что вы победили в лотерее и выиграли подарок. Но опять-таки, вам необходимо перевести на кошелек организаторов некую сумму. В итоге вы не увидите ни денег, ни подарка.
• Волшебный кошелек. Вы переводите на счет средства и вам тут же возвращают на счет удвоенную сумму. Итог ясен.

«Честный» заработок

Попасть в ловушку можно и на сайте объявлений. Вам предложат работу, которая в итоге не будет оплачена, а в ряде случаев, вы еще и оплатите необходимые вам материалы или внесете сумму «для проверки серьезности ваших намерений». Основные виды предложений:

• набор текста;
• сортировка бумаг, файлов, писем;
• изготовление мыла;
• вышивка картин.

Список можно перечислять бесконечно. Основная отличительная черта таких предложений – высокая оплата работы за простые действия.

Мошенничества Интернет-магазинов

Опасаться стоит и Интернет-магазинов. Сегодня довольно легко открыть небольшой интернет-магазин с заманчивыми ценами. Заказ в таком магазине обычно предполагает только предоплату – отправку денег на электронный кошелек. При этом после оплаты покупки товар вам так и не доставят. На ваши звонки тоже навряд ли ответят, а сам сайт магазина исчезнет с просторов сети в течение месяца – двух.

Основные признаки подставных Интернет-магазинов:

• низкая цена;
• отсутствие адреса или телефона продавца;
• использование исключительно электронных кошельков для оплаты.

Для того чтобы не попасть в сети мошенников, всегда наводите справки о магазине, старайтесь оформлять заказ с оплатой по факту доставки.

Куда обратиться за помощью?

Что делать, если вы все же попали в сети мошенников? Как можно быстрее обратиться в районное отделение полиции с заявлением.

Занимается делами, связанными с Интернет-мошенничеством, отдел кибербезопасности МВД России. Сокращенно – отдел «К».

Также можно подать заявление и на сайте www.mvd.ru/request_main , выбрав раздел «Управление «К»»

Сделать это желательно как можно раньше. В идеале – в течение суток. В таком случае, кошелек мошенника будет заблокирован, и он уже не сможет вывести полученные средства.

Кроме того, не забудьте предупредить ваш банк или электронную платежную систему о происшествии.

Заметьте, что вернуть деньги вы сможете только в том случае, если вовремя обратитесь в полиции. Решение о возврате средств выносит исключительно суд после расследования.

Как составить заявление о мошенничестве?

Документ составляется в письменной форме на листе формата А4. Состоит из:

• Шапки, в которой фиксируются: Ф. И. О. заявителя, адрес проживания, паспортные данные.
• Основной части, которая содержит описание произошедшего. Излагается в свободной форме.
• Даты и подписи.

Пример заявления представлен ниже:

Законодательная база

Злоумышленников могут осудить по следующим статьям УК РФ:

• Статья 159. Мошенничество. Это основная статья, по которой применяется наказание. Наказание:

  Штраф до 120 000 рублей;
  - штраф в виде годового дохода обвиняемого;
  - принудительные работы до 180 часов;
  - исправительные работы на 6-12 месяцев;
  - арест на 2-4 месяца;
  - лишение свободы на 2 года.

• Статья 159 Мошенничество.
• Статья 171. Незаконное предпринимательство.
• Статья 182. Заведомо ложная реклама.
• Статья 199. Уклонение от уплаты налога.
• Статья 200. Обман потребителей.

Как обезопасить себя от мошенничества в Интернете?

• Используете хороший антивирус.
• Просматривайте информацию о сайте с помощью проверки доменных имен WHOIS.
• Смотрите отзывы о сайте, программе заработка, Интернет-магазине.
• Не сообщайте реквизиты банковских карт и электронных кошельков.
• Не открывайте подозрительные ссылки.

Видео: Мошенничество в Интернете

В следующем видео девушка расскажет о способах мошенничества в Интернете, причем, исходя из личного опыта:

Перечисленный нами список схем и видов мошенничества далеко не полный. Существует ряд других схем – заработок на инфобизнесе, нигерийские письма, . Работая в Интернете, помните, бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Классификация способов совершения преступлений в сфере банковской деятельности по субъектам преступлений.

Классификация способов совершения преступлений в сфере банковской деятельности.

1. Классификация основных способов совершения преступлений по видам преступлений.

1.1. Хищения, совершаемые путем присвоения или растраты. Основными способами совершения указанного вида преступлений являются следующие:

1.1.1. Хищение кредитных ресурсов сотрудниками банка.

1.1.2. Получение денежных средств сотрудниками банка по договорам подряда за фиктивное выполнение какого-либо рода работ с последующим присвоением этих средств.

1.1.3. Хищение денежных средств по депозитным вкладам, открытым на подставных и вымышленных лиц.

1.1.4. Хищение денежных средств по депозитным вкладам, открытым на подставных и вымышленных лиц, хищение компенсационных выплат.

1.1.5. Вывод активов банка в другие предприятия или дочерние фирмы.

1.2. Хищения, совершаемые путем мошенничества.

1.2.1. Неперечисление налоговых платежей банком в преддверии банкротства или находящегося в трудном финансовом положении. С учетом того, что процедура отзыва лицензий у банка, закрытия расчетных счетов и работа ликвидационной комиссии занимает определенный период времени (до 6 месяцев), через эти проблемные банки нередко осуществляются фиктивные платежи в бюджет, когда денежные средства списываются с расчетных счетов предприятий, но остаются на корреспондентских счетах данных кредитных организаций.

1.2.2. Изменение назначения платежей и их зачисление по поддельным платежным поручениям на другие счета либо направление на погашение ссудной задолженности.

1.2.3. Незаконное списание и зачисление средств на чужой расчетный счет.

1.2.4. Обналичивание денежных средств через банки.

При обналичивании денежных средств преследуются различные цели, основными из которых являются:

− создание за счет денежных средств, хранящихся на расчетных счетах хозяйствующих субъектов, так называемой «черной кассы» для дополнительных выплат своим сотрудникам;

− уход от налогообложения;

− прямое хищение из бюджетных фондов;

− финансирование незаконных вооруженных формирований;

− обмен на иностранную валюту и т.д.

1.3. Злоупотребление полномочиями.

1.3.1. Злоупотребление полномочиями осуществляется при проведении различных банковских операций, в том числе при оформлении и выдачи денежных кредитов по заниженным процентам либо вообще без процентов.

1.3.2. Имеет место злоупотребление полномочиями и при проведении расчетно-кассовых операций. В частности, управляющая филиалом одного коммерческого банка совместно с главным бухгалтером этого филиала, имея на корреспондентском счете денежные средства, умышленно (из корыстных и иных личных побуждений) задерживали перечисление денежных средств, своевременно направленных им предприятиями, находящимися на расчетно-кассовом обслуживании в банке, в бюджет и другие организации или нарушали очередность перечисления платежей, предусмотренную ст. 855 ГК РФ, чем причинили существенный вред правам и законным интересам организаций и государству.

2.1. Способы преступлений, совершаемых с участием председателя правления банка:

− незаконное предоставление кредитов; злоупотребления при выдаче кредитов;

− хищения денежных средств путем завышения цен на услуги и поставляемые банку товары от приближенных лиц - инсайдеров;

− выплаты денежных средств представителям фирм, аффилированным или физическим лицам по подложным контрактам на выполнение какого-либо рода работ с последующим их присвоением (маркетинговые исследования, разработка или усовершенствование программ и т. п.);

− присвоение денежных средств вкладчиков;

− незаконное присвоение находящихся в залоге векселей;

2.2. Способы преступлений, совершаемых с участием главного бухгалтера банка:

− хищения денежных средств по депозитным вкладам, открытым на подставных и вымышленных лиц;

− хищения компенсационных выплат;

− хищения денежных средств со счетов клиентов банка;

− хищения денежных средств банка за счет скупки векселей, акций предприятий - банкротов, фирм - однодневок;

− хищения кредитных средств, выданных по подложным документам;

− изменение назначения платежей и их зачисление по поддельным платежным поручениям на другие счета либо направление на погашение ссудной задолженности;

− вывод активов банка в другие предприятия или дочерние фирмы.

2.3. Способы преступлений, совершаемых с участием управляющего филиалом банка:

− выдача денежных средств в качестве кредитов приближенным лицам под низкий процент или без процентов;

− кредитование фиктивных фирм (выдача потребительских кредитов вымышленным лицам) с последующим их присвоением;

− незаконная выдача кредита и его хищение с использованием неликвидных векселей;

− злоупотребления при выдаче кредитов;

− установление высоких процентных ставок по депозитным вкладам приближенным лицам;

− выплата денежных средств представителям фирм или физическим лицам по подложным контрактам на выполнение какого-либо рода работ с последующим их присвоением;

− фиктивное списание и присвоение вверенного имущества.

Кроме вышеописанных способов совершения преступлений в рассматриваемой сфере, изучение материалов уголовных дел, актов ревизий и проверок показывает, что сотрудники коммерческих банков допускают нарушения банковского законодательства, выражающиеся в следующем:

− незаконное открытие расчетных счетов кооперативам, общественным организациям и другим субъектам, не зарегистрировавшим в установленном законом порядке устав и не обладающим в связи с этим статусом юридического лица;

− открытие одному субъекту хозяйственной деятельности нескольких расчетных счетов, посредством чего осуществляется сокрытие денежных поступлений от налогообложения, а также маскируются незаконные операции, совершаемые через дополнительные счета, не попадающие в поле зрения контролирующих организаций и ревизий;

− выдача кредитов без надлежащей проверки кредитоспособности клиента, чем нарушаются основные положения кредитования: обеспеченность, срочность и возвратность кредитов;

− выдача кредитов, в нарушение нормативных документов, без предоставления клиентами необходимых документов, служащих основанием для установления размера кредита;

− продолжение кредитования без погашения клиентами предыдущих ссуд либо при отсрочке их погашения.

Наиболее распространенным преступлением, совершаемым в сфере банковской деятельности, является мошенничество (ст. 159 УК РФ). В 2005 г. на территории Российской Федерации в сфере банковской деятельности было выявлено 4354 фактов мошенничества. Мошенничество совершается при проведении различных банковских операций и сделок: кредитовании, вкладных операций, расчетов по кредитным картам и чекам, использовании в хозяйственной деятельности электронной и цифровой информации и др.

Значительный урон банковской системе и ее нормальному функционированию наносят действия по осуществлению банковской деятельности без регистрации или специального разрешения (лицензии) или с нарушением условий лицензирования. Так, за 2005 г. выявлено 26 фактов незаконной банковской деятельности (ст. 172 УК РФ). При этом государству нанесен ущерб в сумме более 14 млрд рублей.

Отдельно стоит уделить внимание проблеме легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем (ст. 174 УК РФ), которая, несмотря на предпринимаемые меры, остается актуальной как для правоохранительных, так и для контролирующих органов. Поступление в экономику страны потоков денежных средств, полученных преступным путем, ведет к нарушению естественного действия рыночных сил и тем самым наносит невосполнимый ущерб нормальному функционированию хозяйственного механизма. В 2005 г. выявлено 479 преступлений, предусмотренных ст. 174 УК РФ, из них 367 дел направлены в суд. Сумма причиненного материального ущерба составила около 500 млн рублей. В течение 2005 г. возбуждено 22 уголовных дела в отношении руководителей коммерческих банков, через которые были обналичены (отмыты) денежные средства на общую сумму, превышающую 130 млрд рублей.

В последнее время увеличивается совершение финансовых операций и других сделок с денежными средствами, приобретенными различными лицами в результате совершения ими преступлений, т.е. деяний, подпадающих под действие ст. 174.1 УК РФ. В 2005 г. было выявлено 6937 таких преступлений.

Все большее распространение в сфере коммерческой банковской деятельности получают преступления, связанные с криминальным банкротством (ст.ст. 195-197 УК РФ). В 2005 г. было выявлено 189 таких преступлений. Нужно сказать, что почти половина банкротств в экономике совершается с преступным умыслом. Преднамеренное банкротство стало сейчас одним из наиболее популярных способов хищения чужого имущества. Причиной этого, по мнению специалистов, является несовершенство законодательства и плохо проработанный механизм осуществления процедуры банкротств.

В последнее время увеличилось количество преступлений, связанных с коммерческим подкупом (ст. 204 УК РФ). В 2005 г. выявлено 685 таких преступлений. Увеличение числа рассматриваемых преступлений связано с тем, многие злоупотребления при кредитовании связаны с дачей взятки для решения вопроса о предоставлении кредита или льготных условий кредитования. Передача взяток часто маскируется путем перечисления денег на личные счета руководителей банков, оформление их самих или близких родственников на работу по совместительству в кредитуемые учреждения без ее выполнения.

С увеличением, числа компьютеров количество преступлений, совершаемых с их использованием, стремительно растет. В 2005 г. было выявлено 525 преступлений, предусмотренных ст.ст. 272-274 УК РФ (неправомерный доступ к компьютерной информации; создание, использование и распространение вредоносных программ для ЭВМ; нарушение правил эксплуатации ЭВМ, системы ЭВМ или их сети).

Компьютерными сетями оснащены почти 100% банковских учреждений страны. Из 79 территориальных учреждений Банка России 80 % подключено к системе межрегиональных электронных расчетов. Объем платежей на текущий момент, обрабатываемых по электронной технологии, составляет в целом 69% от общего объема расчетов, проводимых в системе Банка России. В большинстве банков установлены локальные вычислительные сети (ЛВС), практически все пользуются услугами глобальной компьютерной сети Интернет, которая, с одной стороны предоставляет очень широкие возможности для получения самой разнообразной информации, а с другой - является одним из каналов преступного проникновения в банковские компьютерные сети.

Наибольшее количество преступлений, совершенных с использованием компьютерной техники, было связано с неправомерным доступом к компьютерной информации, хранящейся на магнитных носителях, серверах и т.д. Подобные деяния зачастую влекут уничтожение, блокирование, модификацию либо негласное, противоправное копирование ее в корыстных целях.

Нередко преступления, связанные с повреждением компьютерных сетей, совершались бывшими сотрудниками коммерческих банков, которые таким образом пытались отомстить руководству. Они предпринимали попытки внести в компьютеры вирус, изменить компьютерные данные, являющиеся важными для кредитной организации.

Криминогенной остается сфера наличного денежного обращения. При подделке долларовых купюр часто используются купюры мелкого достоинства, что затрудняет их обнаружение. Все больший размах приобретает подделка других ценных бумаг: расчетных чеков, акций, векселей, сертификатов и др.

Таким образом, основными направлениями деятельности по борьбе с изготовлением или сбытом денег или ценных бумаг является дальнейшая работа по повышению защищенности их от изготовителей поддельных денег и ценных бумаг, провидению специальных мероприятий по выявлению фальшивых денег в денежном обращении, оперативное оповещение об этом населения, повышение эффективности работы правоохранительных органов по задержанию правонарушителей.

Серьезной остается обстановка на рынке ценных бумаг, где количество преступлений хотя и составляет незначительную долю среди преступных проявлений в сфере экономики, но их высокая общественная опасность, обусловленная большим количеством потерпевших, и огромным материальным ущербом, делают борьбу с финансовым мошенничеством весьма актуальной.

Росту данного вида преступлений, как и любого нового вида преступной деятельности в экономической сфере, способствовал и правовой вакуум, в котором приходилось действовать правоохранительным органам. Хотя почти сразу после начала финансовой деятельности финансовых мошенников всем стала очевидной преступная направленность их умысла, ни одно из подобных правонарушений не было пресечено на стадии приготовления или покушения.

Отечественные «игроки в ценные бумаги» то требуют от государства оградить себя от финансовых шулеров и возместить испарившиеся сбережения, другие во все горло защищают новые коммерческие структуры. На рынке появляются все новые и новые ценные бумаги, обещающие владельцам огромные проценты, страховые компании, страхующие на все случаи жизни, а в результате - масса обманутых людей, безответственно доверивших свои средства мошенникам. Да, людям нельзя запретить играть в «пирамиду», только при этом надо, чтобы каждый из них ясно осознавал, что покупает не акции, а билет или что-то еще..., даже если оно имеет семь степеней защиты, включая голографию, он играет в лотерею.

В целях упорядочения этого рынка подготовлено постановление правительства «О регулировании рынка ценных бумаг», где определяется, что только владельцы акций и облигаций, проспект эмиссии которых зарегистрированы финорганами, могут рассчитывать, что суд подтвердит в случае чего их имущественные претензии (если бумаги приобретены с соблюдением правил совершения подобных сделок). Вводится понятие выхода на публичный рынок и соответствующие ограничения для распространения ценных бумаг. К примеру, вексель в соответствии с Женевской конвенцией, подписанный Россией, может выписать любое физическое и юридическое лицо. А злоупотребления этой формой долгового обязательства превратили его у нас в средство займа с целью махинаций. Дабы избежать этого, решено запретить размещать вексель публично. Одновременно предусматривается процедура квалификации ценных бумаг, операции с неквалифицированными бумагами приравниваются к неквалифицированным действиям на фондовом рынке.

Совсем другое дело - часть рынка, на котором возникают «производные ценные бумаги». По безнадежности выигрыша это напоминает игру в «наперсток». Однако это можно рассматривать как сугубо личное право каждого человека. В отношении нарушителей предусмотрен механизм санкций, заставляющих компании честно сообщать в печати, куда они направляют деньги, наказывающий эмитентов, которые сами котируют собственные бумаги, а также биржи, включающие в листинг бумаги, эмитенты которых опять-таки что-то нарушают. Цель принятых документов - добиться, что бы любые суррогаты, любой финансовый товар, словом все, что предлагается для публичного размещения, сразу попадало под жесткий контроль.

Однако до конца оградить от мошенничества очень сложно, а для того, чтобы не быть обманутым при покупке ценных бумаг, необходимо: удостовериться в ее подлинности, ознакомиться с учредительными документами компании (уставом, лицензией, и др.), балансовым отчетом за прошедший период, перспективами ее развития, знать ее юридический адрес, порядок выплаты дивидендов, место и сроки собраний акционеров, но даже и в этом случае лучше обратиться за консультацией к специалистам фондового рынка. В целом процесс совершенствования законодательства в отношении фондового рынка и обращения ценных бумаг с принятием новых законов, должен сохранять все лучшее, что выработала практика его функционирования.

С целью декриминализации кредитно-финансовой сферы необходимо своевременного реагировать на криминогенные процессы, происходящие в данной области. В практической деятельности важно сосредоточить основные усилия на следующих направлениях:

Ø разоблачение коррумпированных государственных и муниципальных служащих, занятых в кредитно-финансовой сфере, выявление должностных лиц, корыстно использующих свое служебное положение;

Ø создание механизма контроля за полнотой поступления налогов и иных обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды;

Ø реализация комплекса правоохранительных мер по перекрытию источников образования теневых капиталов и их возврату в бюджетную систему страны, прежде всего борьба с сокрытием доходов и капиталов за границей, нецелевым использованием бюджетных средств;

Ø оказание принудительного воздействия на крупных недоимщиков с целью побуждения их к самостоятельной легализации скрытых, в том числе теневых финансовых ресурсов.

4. Методы обеспечения экономической безопасности в финансово-кредитной сфере

Основными методами обеспечения приемлемого уровня экономической безопасности для всех субъектов хозяйственной деятельности служат:

Контроль за использованием средств;

Проверка надежности вложения;

Обеспечение безопасности информации и необходимой достаточности ее объема.

Учитывая специфику обеспечения экономической безопасности в финансово-кредитной сфере, к указанному перечню можно добавить обеспечение диверсификации вложения. Диверсификация вложений капитала означает, что нельзя вкладывать все средства в одно предприятие. Вложения необходимо распределить между различными проектами. В таком случае при потере денежных средств в одном проекте возмещение произойдет за счет более удачного вложения. Следовательно, при диверсификации вложений риск потери финансового ресурса снижается.

Необходимое условие обеспечения экономической безопасности − сохранение денежных ресурсов и потенциальных возможностей развития. Если в период первоначального накопления капитала основной проблемой был способ зарабатывания большего количества денег, то на сегодняшний момент важнейшая проблема − это сохранение имеющихся ресурсов. Основные методы распознавания недобросовестности в финансовой среде: анализ, тщательная проверка и контроль всех представленных данных. Главное внимание необходимо уделять состоянию сложившихся договорных, деловых, личных и прочих отношений между инвестором, гарантом, работником, клиентом и т. д.

Например, основная проблема инвестирования заключается в недоверии к кредитному институту в результате частых случаев невозврата кредитов. Следовательно, система экономической безопасности банка должна быть направлена на гарантирование возврата кредитных ресурсов и защиту от возможных мошенничеств в банковской сфере.

На стадиях подготовки и контроля за выданным кредитом важно уделять особое внимание достоверности представляемых данных. Необходимо проводить проверку всех документов, касающихся деятельности предприятия. Проверяется репутация клиента по всем доступным каналам. Такую работу проводит служба экономической безопасности банка. Именно она призвана обеспечивать достаточный уровень экономической безопасности банка.

Подэкономической безопасностью банка следует понимать состояние защищенности жизненно важных интересов банка от внутренних и внешних угроз, достигаемое путем реализации определенной системы мер экономического, организационного и технического характера.

Наиболее эффективно экономическая безопасность обеспечивается с помощью создания специализированной службы. Деятельность службы экономической безопасности направлена на устранение угроз нормальному функционированию банковских структур и создание условий для эффективного развития банковской деятельности. Пренебрежение вышеозначенными подходами к сути экономической безопасности ведет, естественно, и к неэффективному использованию служб экономической безопасности банка.

Обеспечение экономической безопасности предполагает деятельность двух видов:

- предупредительную. Данное направление деятельности включает повседневные мероприятия, проводимые в подразделениях организации, направленные на предотвращение нарушений экономической безопасности. В этом случае перед службой экономической безопасности стоят следующие задачи: 1) анализ текущей ситуации в банковской сфере деятельности и во взаимоотношениях с партнерами с целью выявления и устранения опасных ситуаций и 2) организация основной деятельности подразделений таким образом, чтобы свести к минимуму вероятность нарушения достигнутого уровня безопасности;

- оперативную. Включает в себя комплекс мероприятий, проводимых в случае нарушения экономической безопасности.

Обеспечение безопасности банка как финансовой структуры требует, в первую очередь, защиты от различных финансовых махинаций и мошенничеств, а также проведения профилактических мероприятий по снижению риска осуществления повседневных банковских операций. Большое внимание уделяется вопросам снижения инвестиционных рисков, рисков кредитования, а также защите от мошенничеств, как внешних, так и внутренних.

Для предотвращения мошеннических операций в расчетно-кассовых центрах необходимо обеспечить четкое разделение полномочий между работниками банка. В настоящее время широко распространена практика совмещения функций контролеров и кассиров. Контролеры выполняют собственные функции и часть функций бухгалтерии, что не только отвлекает их от выполнения своих обязанностей, но и создает угрозу экономической безопасности банка.

Основу обеспечения должного уровня экономической безопасности в кредитном отделе банка составляет своевременная и полная проверка клиентов на платежеспособность. Необходимы также: доброкачественная проверка залога и всех поручительств; контроль за ценными бумагами.

Для защиты от мошенничеств в бухгалтерии банка требуется:

Распределение обязанностей, с тем чтобы один и тот же работник не обслуживал постоянно одного клиента;

Проведение частых ревизий, которые должны быть неожиданными;

Контроль за переводом средств с одного счета на другой, если данную операцию по каким-то причинам нельзя вовсе запретить;

Регулярно проверять личные счета работников на предмет появления необычных вкладов;

Отрезать доступ работникам бухгалтериик кассе и наличным деньгам.

Помимо банка, экономическую безопасность собственных финансовых вложений должны обеспечивать и другие субъекты хозяйственной деятельности.

Предприятиям для сохранения своих финансов также необходимо проводить анализ эффективности вложений и осуществлять проверку банков, партнеров и клиентов на платежеспособность, деловую репутацию и т. д. Руководство предприятием должно обращать внимание на проблемы экономической безопасности и, если нет возможности создать у себя соответствующую службу или привлечь специалиста, самостоятельно сформировать систему обеспечения должного уровня экономической безопасности. Основные направления деятельности по обеспечению экономической безопасности: контроль за разграничением полномочий, расходованием средств и выполнением отделами функций в соответствии с получаемой ими ограниченной информацией. Нарушение информационной безопасности неизбежно ведет к нежелательным финансовым потерям.

Население (домохозяйства) как субъект хозяйственной деятельности также должно заботиться об обеспечении приемлемого уровня экономической безопасности собственных денежных вложений и инвестиций. Нужно проводить хотя бы визуальный анализ надежности тех вложений, которые они осуществляют. Например, можно принять во внимание деловую репутацию кредитного или финансового учреждения, или корпорации, предприятия, куда вложены средства. Здесь стоит заметить, что обращать внимание следует на имидж, сложившийся в деловых кругах, а не у знакомых. Для получения информации такого рода достаточно регулярно просматривать периодическую литературу соответствующего направления. Например, журнал «Коммерсант-Деньги» регулярно печатает рейтинги крупнейших компаний и банков, курсы ценных бумаг и т. д. Огромную возможность для извлечения полезной информации широким слоям населения предоставляет Интернет.

Стоит отметить, что в настоящий момент население практически мало пользуется источниками квалифицированной информации. К этому добавим еще, что уровень экономического образования большинства людей весьма невысок, что приводит к большому числу махинаций и обманов.

Явными признаками, по которым можно судить о реальном положении дел с предлагаемым проектом вложения средств, являются размеры процентов прибыли, которые предлагаются в качестве дохода. Естественно, наибольшими инвестиционными возможностями обладают банки. Процент по вкладам во всех банках примерно одинаков, что обусловлено реальной возможностью получить прибыль на вложенный капитал и общей ситуацией в экономике страны. Таким образом, у всех хозяйствующих субъектов ситуация не может существенно отличаться от ситуации крупных банков. Соответственно, достаточно знать примерную ставку доходности на вклады, предлагаемую банками, чтобы избежать финансовых вложений в заведомо авантюрный, жульнический проект. Это связано с тем, что компании, которые построены по принципу финансовых пирамид, обещают обычно намного больший процент доходности, чем банки, и тем самым стараются привлечь клиентов. Другими словами, если вам предлагают слишком большой процент дохода с вложенной вами суммы, стоит задуматься об источниках такой доходности, несмотря на всю ее завораживающую притягательность.

Жертвами мошенников чаще всего становятся люди, живущие или подолгу остающиеся одни в квартире. Как правило, это инвалиды, одинокие пенсионеры и оставленные без присмотра взрослых дети. Чтобы защитить себя и своих близких от действий мошенников, полицейские разработали руководство. В инструкции собраны самые распространенные схемы действия аферистов, а также даны советы, как действовать в том или ином случае. АП публикует руководство, распространенное амурским управлением МВД.

Ситуации, которые должны насторожить:

1. Вам звонят якобы из поликлиники и сообщают, что у вас или ваших родственников обнаружили опасную болезнь. Вне зависимости от сложности «спектакля» жуликов (могут упоминаться ваша история болезни, имя родственника, фамилия участкового врача), это мошенничество. Настоящий доктор никогда не сообщит такую информацию по телефону. Рано или поздно мошенники скажут, что только их дорогое лекарство или операция могут помочь. Не верьте! Это обман!

2. На телефон поступают звонки или сообщения с неизвестных номеров с просьбой положить на счет деньги, чтобы помочь детям или получить якобы выигранный крупный приз. Это ложь!

3. Вам звонят с сообщением, что ваш родственник или знакомый попал в аварию, за решетку, в больницу, и теперь нужно внести залог, штраф, взятку - в общем, откупиться. Это жулики! Техника сегодня позволяет даже подделать голос человека.

Мошенник, используя мобильный телефон, осуществляя перебор номеров по возрастанию или убыванию последней цифры, звонит на телефон (стационарный или мобильный) представляется родственником или знакомым и взволнованным голосом сообщает, о том, что задержан сотрудниками полиции (таможни, погранслужбы) за совершение того или иного преступления или правонарушения (ДТП, хранения оружия или наркотиков, нанесение тяжких телесных повреждений). Сообщает, что есть возможность за определенное вознаграждение «решить вопрос». Далее в разговор вступает другой мошенник, который представляется сотрудником правоохранительного органа. Он уверенным тоном сообщает, что уже не раз помогал людям таким образом. Но если раньше деньги привозили непосредственно ему, то сейчас так поступать нежелательно, так как он боится потерять работу. Деньги необходимо привезти в определенное место и передать конкретному человеку, либо за ними приедет их знакомый человек.

Общественная опасность подобных преступлений заключается в том, что помимо причинения материального и морального ущерба потерпевшим, дискредитируются работники правоохранительных органов.

Потерпевшими чаще всего становятся люди преклонного возраста. Аферисты звонят на телефоны, представляются сотрудниками различных ведомств или силовых структур, сообщают о несчастном случае, который произошел с родственниками или близкими людьми абонента, а затем просят перечислить деньги для оказания помощи. Потерпевшие переводят через терминалы деньги или передают их подъехавшему курьеру.

Как правило, злоумышленники звонят ночью, либо рано утром. Растерянным от неожиданного звонка людям сообщается о том, что их ближайший родственник попал в трудную ситуацию либо серьезную автоаварию, что его жизни и здоровью угрожают из-за неоплаченных долгов. Далее собеседник предлагает своей потенциальной жертве «помочь» родственнику. Как правило, для этого требуется перевод денежных средств на указанные реквизиты или их передача назначенным лицам.

Граждане, желая незамедлительно помочь близкому человеку, идут на поводу мошенников и передают им необходимые суммы.

Что следует сделать:

1.Будьте бдительны, спокойны, не бойтесь запугиваний и угроз!

2. Получив по мобильному телефону сообщение о проблемах близких людей и предложение решить вопрос путем передачи денег, не впадайте в панику, не торопитесь собирать деньги. Скажите, что не имеете в наличии денежных средств. Необходимо прервать разговор и попытаться связаться с тем родственником, который якобы попал в беду.

3. Получив с незнакомого вам номера телефона звонок от якобы знакомого человека, сообщающего, что он попал в беду и срочно нужны деньги, обязательно задайте вопросы личного характера. Например, куда он ездил отдыхать в последний раз, как зовут ваших родственников, номер его дома, местоположение дачи и т. п.

4. Не доверяйте незнакомым и малознакомым людям, подозрительным звонкам и СМС. Следует помнить: не стоит впускать в свой дом незнакомца, даже если он представился сотрудником социальной службы или государственной структуры. Попросите его предъявить удостоверение. Не стесняйтесь тут же, не пуская посетителя в дом, проверить данные по телефону. Если не можете сделать это сами, попросите родственников или соседей. В случае если возникли сомнения, немедленно звоните в полицию.

5. При получении СМС с неизвестных номеров с просьбой положить на счет деньги, якобы ошибочно зачисленные на ваш счет, или с сообщением о крупном денежном выигрыше и предложением отправить SMS-сообщение или позвонить по указанному номеру для получения приза, не делайте этого. Получив подозрительное СМС, немедленно удалите его и ни в коем случае не перезванивайте по указанному номеру.

6. Помните, что вступив в разговор с мошенниками, которые представляются операторами банка, и выполнив любые действия по карте, вы лишитесь своих сбережений. Свяжитесь со службой поддержки банка или обратитесь к оператору в офис вашего банка. Никому не сообщайте ПИН-код и реквизиты вашей банковской карты. Помните, что ни один банк самостоятельно не блокирует карту - сделать это можете только вы. Сообщения о блокировании карты присылают мошенники.

Ребята, мы вкладываем душу в сайт. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте

«Случайно перевел вам ₽ 100, верните, пожалуйста», - этот вид мошенничества наверняка знают все. Но что делать, если вам действительно перевели ₽ 10 000 на карту и просят вернуть обратно? Бросаться к мобильному банку или отказать? Не стоит делать ни того, ни другого. Мы расскажем, как не стать невольным участником преступления и жертвой других мошеннических схем.

сайт нашел примеры мошенничества, которые выглядят очевидными, пока не попадаешь в них сам, и подкрепили их рекомендациями, как защитить свои деньги.

1. Звонок с предложением использовать бонусы

Как это работает? Звонок обычно адресный: вас называют по имени, рассказывают о накопленных бонусах. Мошенники могут представиться "Федеральным бонусным центром", особо наглые - "Билайном" , Сбербанком или другой авторитетной компанией.

Мошенники предлагают потратить бонусы, оплатив ими часть стоимости их товаров, или забрать подарок. Если человек отказывается - бросают трубку. В случае отказа от получения посылки начинают шантажировать.

Что делать? Есть смысл ничего не покупать у незнакомых людей по телефону, даже если вас называют по имени, представляются федеральной организацией и предлагают огромные скидки. Не стоит называть личные данные, адрес проживания.

2. СМС якобы от имени банка

Как это работает? Важные сообщения, присланные якобы из банка. Например, о блокировке карты с указанием номера телефона, куда нужно перезвонить, чтобы карту разблокировать. Если вы позвоните по указанному номеру, скорее всего, вас попросят подойти к банкомату и совершить какие-то действия с картой. Делать этого не стоит, нужно только обращаться в отделение.

В таких СМС обычно указан другой отправитель, может быть немного изменен номер или название банка. Если сомневаетесь, от кого СМС, проверьте историю переписки: СМС от мошенников попадут в новый чат, где нет истории сообщений из банка.

Что делать? Если вас вынуждают обратиться в банк, стоит перезванивать только по номеру, указанному в привычном СМС от банка, на обороте банковской карты или сайте. То же касается переходов по ссылке, которую вам прислали в сообщении.

3. Перевод на карту от неизвестного лица

Как это работает? Мошенник действительно переводит на карту деньги. Затем поступает звонок : отправитель ошибся, просит вернуть деньги, но на другую карту.

В таком случае не стоит бросаться на помощь и переводить деньги туда, куда скажут. Вероятно, кто-то пытается обналичить крупную сумму, сбрасывая ее небольшими кусочками на разные счета.

Если вы переведете деньги, ваш счет могут заблокировать по подозрению в мошеннических операциях. Будет сложно доказать, что вы не являетесь соучастником преступления, за которое предусмотрена уголовная ответственность.

Что делать? Если человек действительно ошибся, он может обратиться в отделение банка и отменить перевод, предоставив свои документы. Если же вас настойчиво просят перевести деньги на другой счет и всячески уходят от самостоятельного решения вопроса - это повод обратиться в службу безопасности банка.

Оставлять деньги у себя, радуясь «подарку», тоже нельзя. Правоохранительные органы усиленно борются с «обнальщиками», потому под горячую руку попадет не только человек, который перевел деньги, но и вы как последнее звено цепочки (на каком основании вы оставили деньги у себя?).

4. Обман с платной доставкой

Как это работает? Вы выбрали товар: понравилась цена, подходит расположение продавца, вам хочется забрать эту вещь поскорее. Вас просят внести предоплату за доставку . Возможно, даже предлагают прислать скан паспорта, но это тоже не выход: на Avito порой используют не свой документ, а чужой , полученный в диалоге с продавцом / покупателем по другой сделке. После получения предоплаты за доставку продавец пропадает.

Что делать? Желательно заключать все сделки при личном контакте. Если вы продавец - будете уверены, что получите деньги. Если покупатель - убедитесь, что товар соответствует заявленному на фото. В общем, будете спать спокойно.

5. СМС с платежным кодом

Как это работает? После такого СМС поступает звонок: человек утверждает, что ошибся цифрой в номере, ему нужно срочно подтвердить транзакцию, купить билет на самолет и вылететь к беременной жене и т. п.

Что делать? Подобное сообщение говорит о том, что кто-то пытается воспользоваться вашими данными для оплаты. И называть код нельзя.

6. Обман на кассе в супермаркете

Как это работает? Предлагают заплатить за вас картой, чтобы вы потом отдали деньги наличными . После всех взаиморасчетов оказывается, что карта, которой за вас заплатили, была недавно украдена. И у вас могут потребовать деньги, так как вы якобы стали соучастником преступления.

Что делать? Не помогайте незнакомым людям в очереди. Конечно, бывают разные ситуации, порой человек действительно нуждается в помощи. Но лучше 100 раз подумать. В любой непонятной ситуации, когда вас пытаются обвинить в том, чего вы не делали, вызывайте полицию.

7. Письма или СМС с переходом по ссылке

Как это работает? В таких СМС или письмах на почту злоумышленники хотят заставить получателя перейти по ссылке. Это может быть приглашение на работу, уведомление о наличии долга или аресте имущества. Или СМС о поступлении денег.