Ипотека на коммерческое помещение. Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

В статье собраны условия 12 банков по бизнес-ипотеке. А так же дана инструкция по получению кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц.

Какие банки выдают кредиты на недвижимость ИП и юридическим лицам

Название банка	Кредитная программа	Процентная ставка	Сумма, руб.
	«Экспресс-ипотека»	от 15,5%	до 10 млн.
ВТБ 24	«Бизнес ипотека»	от 13,5%	от 4 млн.
Россельхозбанк	Коммерческая ипотека	зависит от срока кредитования и наличия взноса	до 20 млн.
Промсвязьбанк	«Кредит бизнес»	зависит от суммы кредита	до 150 млн.
ВТБ Банк Москвы	Коммерческая ипотека	устанавливается для каждого клиента после оценки кредитоспособности	до 150 млн.
Росбанк	Коммерческая ипотека	от 12,2%	до 100 млн.
ЛОКО банк	от 9,25%	до 150 млн.
Уралсиб	от 13,9%	до 170 млн.
Юникредит	Коммерческая ипотека	определяется индивидуально после оценки кредитоспособности клиента	до 73 млн.
Бинбанк	Бизнес-недвижимость	определяется индивидуально	от 1 млн.
Транскапиталбанк	Кредит на коммерческую недвижимость	от 9,15%	до 6 млн.
Интеза	устанавливается в индивидуальном порядке	до 120 млн.

А сейчас немного подробнее об условиях кредитования.

Сбербанк

срок возврата средств — до 10 лет;
комиссий нет;
средства предоставляются как на коммерческую недвижимость, так и на жилую;
Ообеспечение — залог покупаемого имущества либо поручительство от физ. лица и юрид. лица;
наличие первоначального взноса — 30% от цены объекта, 25% — если вы занимаете повторно;
страхование — обязательно.

ВТБ 24

период возврата денег — до 10 лет;
наличие первоначального платежа — от 15% от цены объекта;
деньги предоставляются для приобретения офисов, складов, производственных помещений;
обеспечение — залог покупаемого имущества;
отсрочка по погашению — до 6 месяцев.

Россельхозбанк

наличие первоначального взноса — кредитование доступно без его внесения;
отсрочка по погашению — до 1 года;
предоставляется только на покупку коммерческой недвижимости;
обеспечение — залог приобретаемого имущества, доп. обеспечение — транспортные средства, либо оборудование.

Промсвязьбанк

период кредитования — до 15 лет;
обеспечение — залог покупаемого имущества, либо поручительство от третьих лиц, либо гарантийный депозит;
отсрочка по погашению основного долга — до 1 года.

ВТБ Банк Москвы

цель кредитования — кредит для бизнеса на покупку недвижимости;
обеспечение — в роли залога выступает покупаемый объект;
первоначальный взнос — может быть заменен дополнительным залогом либо поручительством.

Росбанк

цель кредитования — выдается
обеспечение — в качестве залога выступает приобретаемый объект;
отсрочка по погашению основного долга — до 6 месяцев;
досрочное погашение — допустимо, без штрафов и комиссий.

ЛОКО банк

период кредитования — до 10 лет;
комиссия за выдачу — 2% от суммы;
обеспечение — залог имущества, которое вы покупаете.

Уралсиб

время возврата взятых средств — до 10 лет;
первоначальный платеж — от 20% стоимости объекта;
комиссия за выдачу — 1,2% от стоимости кредита;
обеспечение — залог приобретаемой собственности;
страхование — обязательно;
досрочное погашение — без штрафов и комиссий.

Юни Кредит

срок возврата средств — до 7 лет;
первоначальный платеж — от 20% цены покупаемого объекта;
отсрочка по основному долгу — до полугода;
досрочное погашение — возможно;
обеспечение — приобретаемое имущество.

Бинбанк

первоначальный взнос — от 20%;
отсрочка погашения — до полугода;
обеспечение — залог приобретаемого объекта.

Транскапиталбанк

срок кредитования — до 25 лет;
комиссия за выдачу — нет;
досрочное погашение — допускается, без комиссии;
обеспечение — залог приобретаемого объекта + поручительство (либо по выбору банка).

Интеза

срок кредитования — до 10 лет;
возможность приобретения участка земли либо не завершенного строительством объекта;
первоначальный взнос — от 20% стоимости объекта;
отсрочка платежей — до полугода.

Условия кредитования

Кредит на покупку недвижимости для юридических лиц по ряду критериев отличается от обычной ипотеки. В частности, серьезное отличие заключается в сроках кредитования. Если для обычных граждан он может составлять до 30 лет, то кредит для ИП или ООО на недвижимость выдается не более, чем на 10 лет.

Также значительно отличаются и процентные ставки: они явно выше, чем для физ.лиц. Сумма первоначального взноса находится в стандартных рамках и составляет от 10 до 30%. Заявки на предоставление подобных займов, как правило, рассматриваются дольше, чем для физ. лиц. В среднем это около 20 дней.

Что касается положительных сторон, то вы сможете приобрести помещение для ведения своего дела за довольно короткий срок. Конечно, вы будете ежемесячно выплачивать проценты, но за свою недвижимость, а не за аренду чужой.

Следующий нюанс: помещение, которое относится к коммерческой недвижимости, оценить труднее, чем квартиру или жилой дом. Также очень сложно определить, насколько такие площади ликвидны.

Какую сумму одобрят и под какой процент

Максимальный лимит доступной суммы напрямую зависит от того, насколько вы платежеспособны. Устанавливается этот факт после тщательной проверки бизнеса сотрудниками банковской организации.

Что касается %, то по коммерческой ипотеке они варьируются от 9,2 до 20% годовых. Во многих банковских организациях процентную ставку вам озвучат только после оценки вашей платежеспособности.

Что можно купить:

офисное помещение;
склады;
производственное помещение;
помещение для торговли;
земельный участок.

Что будет залогом

Займ такого типа вы сможете оформить, только если располагаете залогом, способным покрыть все расходы на приобретение и процент по самому договору. В качестве залога может выступать:

движимое или недвижимое имущество;
ценные бумаги;
денежные средства, внесенные на банковский счет.

Помимо этого, банковская организация может потребовать предоставления поручительства других лиц, являющихся собственниками бизнеса.

Страхование

Страхование объекта покупки осуществляется в обязательном порядке, особенно в случае приобретения ее на кредитные средства. Это требование четко прописано в законодательстве.

Тот объект, который вы приобретаете, а также тот, который передаете в залог, обязательно страхуются от разрушения или повреждений. Подобное страхование выгодно и вам, и банковской организации.

Если наступит страховой случай, то:

кредитное учреждение получит свои деньги;
вы освободитесь от долговых обязательств, хотя потеряете имущество.

Требования к заемщику и недвижимости

Ко всем приобретаемым объектам предъявляется ряд требований:

постройка должна быть капитальной;
без обременения правами третьих лиц;
площадь не менее 150 кв.м.;
недвижимость должна находиться в регионе оформления займа.

Данный перечень требований может быть расширен конкретной банковской организацией.

Заемщик также должен соответствовать определенным критериям:

придется подтверждать, что бизнес не несет убытков;
коммерческая деятельность должна вестись не менее, чем 12 или 24 месяца;
компания не должна производить алкоголь или табачную продукцию;
производство не осуществляет выбросов в воду, почву или воздух.

Документы для получения денег :

анкета;
заявление на получение средств;
учредительная документация компании;
выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
финансовая отчетность за определенный период времени;
документация по хоз. деятельности;
документы на право собственности на имущество, выступающее в качестве залога;

Перечень может отличаться в разных кредитных учреждениях.

Как получить кредит на недвижимость ИП и юридическому лицу

Оформление коммерческой ипотеки отличается усложненной процедурой. Рассмотрим ее подробнее.

Шаг № 1. Выбираем подходящую банковскую организацию.

Определитесь, в какую банковскую организацию вы обратитесь за оформлением данного критерия. Выбирайте банк, который максимально подойдет вам по всем критериям.

Шаг № 2. Консультируемся со специалистом кредитного отдела.

На данном этапе обсудите со специалистом все нюансы, ознакомьтесь с перечнем необходимой документации и соберите весь пакет необходимых бумаг.

Шаг № 3. Передаем документы специалисту кредитного отдела.

Предоставьте в банк всю документацию, которая касается как вас, так и объекта недвижимости, который приобретаете.

Шаг № 4. Ожидаем решения.

Заявка может быть одобрена, также вы можете получить отказа. Если принято положительное решение, нужно будет пройти процедуру оценки помещения и страхования имущества.

Шаг № 5. Обращаемся в Росреестр.

Это придется сделать 2 раза: для регистрации прав на приобретенную недвижимость, а также для регистрации ипотечного договора. Без этой процедуры договор не действителен. За услуги по регистрации нужно будет оплатить госпошлину.

Можно ли без первоначального взноса

Большинство банковских организаций предлагают займы на приобретение коммерческой недвижимости с обязательным внесением первого взноса. Он является в некоторой степени гарантией совершения сделки.

Сумма первоначального взноса оказывает прямое влияние на процентную ставку по договору. Но далеко не у каждого предпринимателя есть возможность внести серьезную сумму в качестве первоначального взноса. В этом случае остается только рассчитывать на получение займа с нулевым взносом.

Ставка по займу будет выше стандартной. Чтобы его одобрили, предложите банку в залог имущество, помимо того объекта недвижимости, который вы покупаете.

Как оформить на физическое лицо

Такую сделку можно заключить, если вы не планируете продажу данной недвижимости в ближайшее время. Коммерческую ипотеку как физ. лицу вам одобрят, если будут соблюдены следующие условия:

ипотечная программа действует 10 лет;
сумма первоначального взноса от 20%;
вам на момент подачи заявки — от 21 года до 65 лет (на день погашения кредита);
вы гражданин РФ;
на последнем месте работы осуществляете деятельность не менее, чем полгода.

Плюсы и минусы бизнес-ипотеки

Можно отметить следующие положительные стороны:

возможность приобрести недвижимость без отвлечения оборотных средств;
индивидуальный подход к каждому клиенту;
вы сможете сдать приобретенное помещение в аренду.

Что касается минусов, то существенным можно назвать только один: слишком жесткие требования к потенциальному заемщику. Некоторых предпринимателей они просто отпугивают от оформления кредита.

Стало возможным получить .
Вы рады?
Я тоже.

Вы не заметили моей бурной радости по данному вопросу?
Не удивительно, потому что тонкостей в данном вопросе столько, что получить кредит на покупку нежилого помещения - возможно (теоретически), а практически - достаточно сложно.
Но давайте разбираться.

Для чего покупаются нежилые помещения?

Не открою страшной тайны, если скажу, что офисы покупаются для сдачи в аренду, с целью получения прибыли;
или для обеспечения жизнедеятельности фирмы.
Логично было бы предположить, что если офис нужен для деятельности фирмы, то и оформляться он должен на фирму, как на юридическое лицо.
Так?

Но ситуация складывается таким образом, что банки готовы выдать кредит на приобретение нежилого помещения: офиса, магазина, склада, и проч., лишь при условии, что оформлено оно будет на физическое лицо. Это требование банков можно рассматривать и как положительный момент, и как отрицательный: тут каждый решает сам, я же хочу отметить, что это так, а не иначе (по существующим программам банков).

Почему это можно рассматривать как отрицательный момент?
Потому что доход фирмы - не равен доходу учредителей фирмы.
А для того чтобы банк выдал кредит, необходимо чтобы доходы заемщика были бы понятны банку.
Оборот фирмы может быть огромным, но учредители все доходы могут пускать на развитие бизнеса, а потому, доход учредителей - может быть равен их зарплатам, без дивидендов от бизнеса.
Мал доход - мал кредит: хочется офис прикупить, - а не получается.

Земля под офисом.

Когда приобретается квартира, то мало кто задумывается о том, что дом стоит на земле и о том, в чьей собственности находится земля и чем обременена.

Когда речь идет о покупке нежилого помещения, то вопрос о земле - один из первостепенных.
Земля приобретается вместе с офисом.
И, если земля у бывших хозяев нежилого помещения не в собственности, а по договору аренды, то один из вопросов банка: а на сколько лет?
На три года?
То максимальный срок кредитования будет равен трем годам, поскольку арендодатели имеют право и не продлевать договор аренды.
(Если банк вообще согласится дать кредит).

Но и это еще не все: подходим к самому интересному.
Чтобы все было понятно, я напомню основные этапы покупки квартиры, а потом сравним их с процедурой приобретения офиса.

Как покупается квартира в кредит?

Вкратце процесс можно представить следующим образом:

Собираете пакет документов, подтверждающих Вашу платежеспособность;
Подаете документы в банк и получаете решение кредитного комитета;
Зная, сколько денег банк готов Вам дать в кредит, ищите квартиру;
Найдя квартиру, авансируете ее, подтверждая свою готовность купить эту квартиру;
Собираете документы по квартире, подаете их в банк и в страховую компанию;
Если с документами все в порядке и они вопросов ни у банка, ни у страховой не вызывают, назначается день сделки;
За день до сделки или в день сделки происходит страховка квартиры и подписание кредитного договора;
В день сделки банк перечисляет Вам деньги, и Вы с продавцом квартиры выходите на сделку.
Подписанный договор сдается на государственную регистрацию. Поскольку приобретение квартиры происходит с использованием кредитных средств, возникает ипотека в силу Закона.
Обратите особое внимание на то, что (в большинстве случаев, по кредитным программам большинства банков): Квартира оказывается в залоге у банка одновременно с приобретением квартиры заемщиком-покупателем. Все довольны и смеются: продавец получает свои деньги; покупатель - квартиру, банк - обеспечение кредита в виде залога квартиры.

Как покупается офис в кредит?

Действия покупателя-заемщика при покупке офиса в кредит , почти такие же как и при покупке квартиры (до пункта 7). Дальше начинается самое интересное.
Когда банк выдает кредит, то банку требуется обеспечение этого кредита. То есть, банк выпустит деньги из под своего контроля тогда, когда офис окажется в залоге у банка: есть залог - Уважаемый Продавец, получите деньги.
По существующему законодательству, ипотека в силу Закона при покупке нежилых помещений - не возможна: только в силу договора.
То есть, процедура покупки офиса в кредит могла бы выглядеть следующим образом:

Банк подписывает кредитный договор с Заемщиком;
Банк выдает заемщику деньги;
Заемщик покупает офис и продавец получает деньги;
Заемщик закладывает банку....
И вот тут у банка начинаются сомнения: а вдруг не заложит, и кредит будет не обеспеченным?
А ведь не секрет, что стоимость «среднего» офиса - намного дороже «средней» квартиры. А раз стоимость - дороже, то и рисков у банка - больше.

Как быть?
Готовы веселиться? (А те, кто покупает офис в кредит - веселятся сквозь слезы):

Варианта два:

- Заемщик должен убедить продавца офиса, что тот должен заложить офис банку. Еще раз: не Заемщик, а продавец должен заложить офис банку.
- Потом Заемщик покупает заложенный офис у Продавца. То есть, выполняются два условия: офис оказывается в залоге у банка и Заемщик становится собственником офиса.
  Только при выполнении обоих этих условий, продавец получает деньги за офис.
Законный вопрос продавца: «А что будет, если покупатель откажется покупать офис: офис заложен банку и Продавцу, чтобы его продать кому-либо другому, нужно снять залог?»

Отвечать на этот вопрос рекомендуется некоторой кучкой «шуршиков». Но даже при таком ответе продавцы соглашаются не охотно.
- Заемщик покупает офис у продавца, но продавец не получает деньги до тех пор, пока офис не заложен покупателем-заемщиком банку.
- Собирает документы для залога
- Закладывает офис банку
- Только теперь продавец офиса может получить за него деньги
Законный вопрос продавца: «Я офис продал. Долго я буду ждать, пока мой покупатель заложит этот офис банку?»
И еще более законный вопрос продавца: «А зачем мне все это нужно?»
(Убеждаем так же, как и в первом случае).

(Вижу, сквозь расстояния нас разделяющие, как Вы готовитесь спорить.
Напрасно: если Вы хотите получить ипотечный кредит на покупку нежилого помещения, то схема, увы, такова. Если решили поспорить со мной - тем более напрасно: не я эти схемы придумывал, я лишь рассказываю то что есть и сейчас laquo"работает"raquo.)

Вам нужен офис в кредит или просто кредит?

Допустим, Вы хотите пить. Если я предложу Вам чай с сахаром (или без оного) Вы напьетесь?
А теперь, коварный вопрос: «Чтобы напиться, Вам обязательно нужен чай?»
Так и с офисом: Вам нужен офис в кредит или кредит с помощью которого можно купить офис?

Приобрести офис можно с помощью лизинговых схем. (Сразу оговорюсь: не моя тема, поэтому, кроме теоретической возможности, что это возможно в принципе, по лизингу все вопросы не ко мне)
Деньги можно взять под залог имеющейся у Вас квартиры.
Деньги можно взять под залог имеющегося у Вас коттеджа.
Деньги можно взять под залог имеющейся квартиры, находящейся в собственности Вашей жены (мужа, если таковые имеются), родителей, родителей жены/мужа (то есть тещи/свекрови).
Остался, правда, еще один способ решения вопроса: можно купить квартиру в кредит, и перевести ее затем в нежилой фонд. Этот способ - один из самых простых, но если Вы хотите купить магазин (с большими витринами) или офис в офисном центре (где жилой недвижимости отродясь не было), то этот путь, увы, не для Вас.
Не получается?
Ну что ж, тогда деньги на покупку офиса можно получить взяв кредит под залог приобретаемого офисного помещения: этот путь - не самый простой, хотя банки не только выдавали кредиты теоретически, но и практически, а о сложностях, с которыми столкнетесь - я предупреждал: стало быть Вы к ним уже готовы.

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.

Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

На гараж

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей.

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе. Они связаны с земельным участком, на котором расположены. Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости.

Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Будет полезно просмотреть:

С земельным участком

Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом.

Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

Если это муниципальная или федеральная собственность;
Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
Недвижимость находится на праве постоянного пользования.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой .

Недвижимость коммерческого назначения

Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще выдаются:

Для ИП;
Владельцам ферм;
Собственникам малого бизнеса;
Руководителям компаний.

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Обратите внимание! В связи с особенностями законодательства РФ, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопровождается трудностями. Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс. Поэтому каждый случай стоит рассматривать индивидуально.

Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.

В большинстве своем:

Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых ;
Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей ;
Первый взнос по ипотеке не менее 20%
Срок кредита – от 5 до 15 лет ;
Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
Не должно быть никаких обременений на право собственности.

Специфика нежилого помещения

Если для юридических лиц покупка нежилого помещения – довольно стандартная и уже выверенная до мелочей процедура, то физическим лицам придется столкнуться с определенными, не всегда приятными, нюансами:

Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
Налоги по такой ипотеке не вычитываются.

Что гласит закон?

Весь процесс покупки нежилых помещений коммерческого назначения в ипотеку регулируется 102 Федеральным законом.

Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.

102 ФЗ регулирует лишь вопрос залога такой недвижимости. А это означает, что требования к заемщикам, формы и списки документов, а также прочие условия выдачи таких кредитов полностью устанавливаются банками. А это может быть не выгодным для заемщика.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.

А именно:

Такой кредит всегда предусматривает повышенные проценты (до 20% годовых);
Заемщику дается меньше времени для выплаты ипотеки. Так, если Вы покупаете жилье, то в большинстве случаев, максимальный срок кредита – 30 лет . В случае с нежилыми объектами, срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
Первый взнос по ипотеке повышен. Придется заплатить не меньше 30% от стоимости недвижимости;
К заемщикам более жесткие требования , чем в случае с жилищными кредитами;
Если вы покупаете здание, то земельный участок, на котором оно находится, также оформляется в залог ;
Если ипотечное помещение отдается в залог, как часть общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок .

Обратите внимание! Чтобы избежать таких условий, можно взять обычный потребительский кредит. Для такого займа кредитора найти гораздо легче, да и Вы можете приобрести любой объект нежилой недвижимости:

Гараж или машинное место;
Садовый дом;
Хозяйственная постройка;
Апартаменты.

Условия предоставления кредита

Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, так как законодательством это никак не ограничивается. Поэтому каждый банк может предъявлять свои требования, и для большей точности, стоит напрямую обратиться с этим вопросом к сотруднику банка.

Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:

Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
Действующим топ-менеджером в ООО;
Заемщик должен быть гражданином РФ;
У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
Объект находится в регионе расположения банка;
Это капитальная постройка;
Нет обременений на собственность.

Полезное видео:

Банки предоставляющие ссуду

Не каждый банк готов предоставить такой кредит. Обычно, такое предложение можно отыскать лишь у крупного кредитора.

Банк	Условия кредитования
Сбербанк (Бизнес-недвижимость)	Можно взять кредит на сумму до 600 000 000 рублей, и выплачивать его не дольше 10 лет. Процентная ставка, вместе с этим будет около 14,5%.
ВТБ 24 (Бизнес-ипотека)	Минимальная сумма займа – 4 000 000 рублей, на срок до 10 лет. Ставка не выше 13,5%.
Возрождение (МСП-Инвестиции)	Максимальная сумма займа – 150 000 000 рублей, на 10 лет кредитования. Процентная ставка не более 15,5%.
Газпромбанк	Для каждого заемщика условия кредитования устанавливаются в индивидуальном порядке.
Банк Москвы (Коммерческая ипотека)	Можно взять в кредит не более 150 000 000 рублей, на срок до 7 лет. Ставка наряду с этим будет рассчитываться в индивидуальном порядке.

Процесс оформления

При оформлении такой ипотеки, заемщику придется придерживаться такой инструкции:

Подача заявки, с прикрепленными документами;
Ожидание до двух недель, пока банк рассмотрит и одобрит заявку;
Рассчитывается сумма кредита и прочие условия;
Заемщик выбирает недвижимость и подает его документы банку;
После одобрения, заключается договор ипотеки;
Покупка недвижимости;
Регистрация сделки в Росреестре.

Порядок оформления

Необходимый список документов

В процессе оформления ипотеки, Вам придется предоставить банку такие документы:

Сотрудник компании приносит устав;
Соглашение о ее создании;
Выписка из реестра;
Лицензию на деятельность;
Заверенный образец подписи руководителя и оттиск печати компании;
Индивидуальный предприниматель должен предоставить паспорт;
Документ от регистрации;
Лицензию;
Образец своей подписи;
А также, нужно принести сведения о руководителе ООО и финансовом состоянии компании;
Информацию о кредитной истории компании;
Копии соглашений по бизнесу и проект.

Фотогалерея:

Паспорт РФ Свидетельство о регистрации ИП
Образец своей подписи Кредитная история

Образец заключаемого договора

Ипотечный договор заключается в индивидуальном порядке. Его пункты могут отличаться, в зависимости от условий кредитования, но в основном, такое соглашение должно иметь такие пункты, как информация о заемщике и банке, условия ипотеки, права и обязанности сторон, а также схема погашения ипотеки (учитывается и возможность досрочного погашения).

Срок регистрации

Последним шагом в процессе оформления ипотеки, будет регистрация сделки. Обычно, это занимает не более 15 дней. Вместе с этим, необходимо заплатить госпошлину. Юридическое лицо платит 4 000 рублей, а ИП – 1 000 рублей.

Возможные трудности

Физическим лицам получить такую ипотеку непросто. В основном возникают сложности при оформлении залога. Дело в том, что сразу такая недвижимость банку не передается. Заемщику придется пройти через процесс перехода прав собственности. Для этого, в банках есть три основных схемы.

Продавец получает предоплату, в суме первого платежа по кредиту. После этого, оформляется переход права собственности и передача объекта в залог. И только после этого, заключается ипотечный договор, а продавцу выплачиваются остальные средства.

Аналогично предыдущему варианту, продавец получает предоплату. Но передача прав происходит одновременно с оформлением соглашения купли-продажи и ипотеки. А сделка регистрируется только после передачи всех бумаг.

Последняя схема наиболее витиеватая. Сначала нужно зарегистрировать новую фирму, на имя которой и передают право собственности. После этого, стоимость недвижимости уплачивает банк, а покупатель заключает с продавцом договор купли-продажи нового юридического лица. Обременение будет снято только после передачи залога.

Ипотека на нежилую недвижимость является более трудной для физических лиц. Такая сделка будет означать повышенные проценты и уменьшенный срок кредитования, что не слишком выгодно для заемщика. Однако зная обо всех тонкостях такого кредитования, можно избежать некоторых сложностей и получить более приятные условия ипотеки.

Кредит на коммерческую недвижимость предоставляют юридическим лицам, которые могут подтвердить прибыльность своей деятельности, под залог приобретенного объекта.

Кредит для коммерческой недвижимости: что это

Коммерческая недвижимость необходима для ведения собственного бизнеса, поэтому нередко начинающим или уже действующим предпринимателям приходится приобретать ее в кредит. Представленные действия дают возможность увеличить прибыль и даже погашение займа не влечет существенных потерь. Каковы условия подобного оформления – этот вопрос интересует потенциальных заемщиков наряду с выбором банка.

Кредит на коммерческую недвижимость могут взять как юридические, так и физические лица

Именно оформление залога дает возможность в оформлении крупной суммы под займ. Некоторые банки требуют указывать цели приобретаемой недвижимости, другим этот факт необязателен.

При этом оформление займа предусматривает обязательное условие приобретения объекта , относящегося к понятию коммерческой недвижимости. Во-первых, это должны быть здания и сооружения, которые в дальнейшем будут оформляться на юридическое лицо – организацию, занимающуюся бизнесом. Во-вторых, под коммерческой недвижимостью понимают следующие объекты:

Офисные здания и сооружения – это объекты, предусматривающие формирование офисов или бизнес-центров.
Индустриальная собственность – это преимущественно производственные объекты, в число которых могут входить цеха и склады для продукции.
Розничная недвижимость – это магазины, гостиницы и прочие помещения, где непосредственно будет проходить торговля.

При оформлении кредита тип недвижимости будет указан в договоре в обязательном порядке. Это зачастую требует оценочная организация, которая сотрудничает с банком и подтверждает верность заявленной суммы от заемщика.

О целевом назначении

Кредит под коммерческую недвижимость – это не всегда займ на покупку. Денежные средства предоставляются банком для следующих целей:

приобретения объекта для ведения коммерческой деятельности;
ремонт уже имеющейся недвижимости, которую заемщик представил в залог;
строительство объекта по собственному плану.

Представленные цели в обязательном порядке указываются в заявлении и последующем договоре. Эти данные влияют на процентную ставку и прочие условия кредитования. Если объект только строится, значит, дополнительно заемщик в последующем оформляет договор залога.

Кто может оформить кредит

Кредит на коммерческую недвижимость может оформить не только юридическое лицо. Здесь выделяют:

Физических лиц – кредит под коммерческую недвижимость для физических лиц выдается только на основании представленных документов, подтверждающих собственную платежеспособность. Представленный вид кредита подразумевает оформление коммерческой ипотеки, что можно получить денежной суммой единовременно или с выдачей частями. Способ предоставления денег влияет на процентную ставку и прочие условия.
Юридических лиц – их суммы займа гораздо выше, нежели предоставляемые физическим лицам или индивидуальным предпринимателям. Им для оформления кредита необходимо представить всю документацию об открытии организации, а также сведения о доходах, взятых в налоговой службе. Выделенные деньги банком передаются на расчетный счет компании, что в обязательном порядке указывается в бухгалтерских проводках.
Индивидуальных предпринимателей – эти лица могут получить кредит под залог недвижимости в стандартном порядке. Нередко предприниматели отправляют для подачи заявления представителей, что, возможно, и разрешается, но на основании заверенной у нотариуса доверенности.

Для каждого заемщика сформирован свой пакет документов, который необходимо представить для получения займа. Условия кредитования в большей степени не отличаются от вида деятельности заявителей.

Многие банки предлагают привлекательные условия на коммерческую недвижимость

Условия получения займа

Кредит под покупку коммерческой недвижимости предоставляется банками на основании следующих условий:

Кредит под коммерческую недвижимость выдается двумя способами – на приобретение всей суммой сразу и на строительство частями согласно представленной смете.
Для обоих способов банк устанавливает минимальную и максимальную сумму кредитования.
В большинстве случаев действует лимит – это 70-80% от стоимости залоговой недвижимости. Здесь и прибегают к услугам оценочной компании.
Средняя процентная ставка по кредиту в представленной ситуации – это 18,25% годовых. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого учредителя компании, учитывая кредитную историю и ликвидность предприятия. Некоторые банки предлагают сниженные проценты постоянным клиентам.
Кредит выдается только тем компаниям и индивидуальным предпринимателям, чья деятельность ведется уже в течение полугода и более. Предприятие обязательно должно быть прибыльным.

Поскольку кредит под покупку недвижимости отождествляет собой стандартную ипотеку, заемщику необходимо внести первоначальный взнос – установленный банком процент от рыночной стоимости коммерческой недвижимости.

Кредит можно оформить на покупку либо строительство недвижимости

Выгодные предложения от банков

Сегодня следует выделить несколько интересных предложений банков, которые дают возможность укрепить свои позиции в бизнесе и получить дополнительную прибыль. Получить кредит на покупку коммерческой недвижимости можно:

Сбербанк – предлагает самые минимальные ставки по кредиту – от 11,8%. Максимальная сумма кредита – 600 млн. рублей, что выдается только крупным городам России. Остальным могут одобрить заявку в 200 млн. рублей. Первоначальный взнос составляет 20% и 25% в зависимости от вида коммерческой деятельности.
ВТБ24 – второй по популярности банк по предоставлению кредита на приобретение коммерческой недвижимости. Процентная ставка – 13,5%. Минимальная сумма кредита – 10 млн. рублей с максимальным сроком кредитования в 10 лет. Требует первоначальный взнос от 15%.
Россельхозбанк – отличается от остальных исключительно индивидуальной ставкой кредитования. Здесь нет пределов по ставкам, но при этом установлены ограничения по сумме кредитования – от 500 тыс. рублей до 20 млн. рублей. Этот банк не требует первоначального взноса, но его предоставление уменьшает ставки по кредиту.
Абсолют Банк – минимальная процентная ставка составляет 17,45% годовых. Не имеет установленных ограничений по размеру кредитования – допускает предоставление от 60% до 80% от рыночной стоимости выбранного коммерческого объекта.
Уралсиб – предлагает программу коммерческого кредитования по ставке 13,9% на сумму до 170 млн. рублей. Максимальный срок погашения – 10 лет. Банк выдает денежные средства единой выплатой без требования о внесении первоначального взноса. Минус сотрудничества с банком заключается в комиссии в 1,2%.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости следует брать обдуманно, поскольку нередко предприниматели закрывают дело или ликвидируют один из отделов. Внесенный первоначальный взнос в таких случаях не возвращается, а банк забирает предоставленный им залог. Потери в крупных организациях становятся весомыми – иногда даже доводят ситуацию до банкротства.