Процедура банкротства физического лица достаточно сложна для неподготовленного человека.
Она включает ряд этапов, каждый из которых по-своему важен.
Поэтому в данной статье мы рассмотрим порядок банкротства физических лиц для того, чтобы вам было проще разобраться с особенностями этой процедуры.
Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде
Условия банкротства физических лиц
Они отражены в законе и содержат всего три пункта:
- Наличие причин финансовой несостоятельности.
- Общий долг, превышающий порог 500 тысяч рублей.
- Неуплата по кредитам более трех месяцев.
Процедура признания банкротства физического лица напрямую зависит от этих положений, и если хотя бы одно из них не будет присутствовать, дело о банкротстве будет остановлено.
Подготовительный этап процедуры банкротства физ. лица
Организация банкротства физических лиц всегда начинается с подготовки, иначе могут возникнуть крайне неприятные и неожиданные для должника обстоятельства.
Детально изучите свое финансовое положение, уточните, какие у вас есть источники доходов, сколько средств хранится на счетах в банках, какое у вас есть имущество, в том числе и долевое.
Обязательно уточните, какая у вас жилая недвижимость: ипотечное или собственное единственное жилье.
Банкротство физических лиц, к сожалению, может привести к тому, что ипотечное жилье будет продано, тогда как единственная квартира или дом в собственности продаже не подлежат.
Маргарита Холостова,
финансовый управляющий
Поэтому отнеситесь к этому вопросу внимательно. Разберитесь с долгами и подсчитайте итоговую сумму долга.
Банкротство физических лиц предполагает освобождение от долговых обязательств после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.
И, конечно, организуйте свою работу.
Если вы не можете работать по каким-то причинам, — это одно, а если вы трудоспособный гражданин, но работать не хотите, — это совсем другое!
И едва ли суд одобрит ваше «тунеядство» на фоне растущих долгов.
Раньше только предприятия, фирмы и индивидуальные предприниматели могли официально признать свою финансовую несостоятельность. С принятием нового закона о признании банкротами физических лиц ситуация для рядовых граждан существенно изменилась.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Они теперь могут избавиться от кредитного бремени вполне законным способом. Для многих европейских государств практика банкротства частных лиц является обычной практикой.
Для России данное введение это новшество, потому особенности процедуры не достаточно известны рядовым гражданам.
Признаки
Под понятием «банкротства» понимается несостоятельность определенного лица в исполнении денежных обязательств перед кредиторами, контрагентами, партнерами и прочее. Говоря по-простому, человек не может выплачивать долги.
Процедура признания несостоятельности физического лица осуществляется по аналогии, применяемой законом по отношению к юридическим лицам, но с учетом определенных особенностей.
Основным фактором для возможности присуждения статуса банкрота физическому лицу является объем задолженности.
К примеру, гражданин взял кредит, но по каким-то причинам не может выплачивать его более трех месяцев. Если сумма долга достаточно крупная, то он сам или кредитор могут инициировать процедуру банкротства.
Величина задолженности должна превышать пятьсот тысяч рублей с учетом всех начисленных процентов, пеней и штрафов.
Примечательно, что банкротство может быть признано, если имеются финансовые обязательства перед любой официальной организацией, если таковые подтверждены письменно.
Нельзя инициировать процедуру банкротства, если имеется финансовое обязательство перед иным гражданином.
Важным условием для признания субъекта банкротом является отсутствие у него имущества, цена которого превосходит размер долгов. Если таковое отсутствует, то гражданин может быть признан несостоятельным.
Как начать
Для начала процедуры банкротства, прежде всего, необходимо наличие крупного неоплаченного долга, который в ближайшее время выплачен быть не может. Это становится основанием для подачи заявления в судебные инстанции о признании несостоятельности.
Подача заявления осуществляется по месту регистрации или проживания должника, в суды общей юрисдикции.
Заявление подается по стандартной форме. В документе должна быть указана следующая информация :
- реквизиты непосредственного должника;
- реквизиты всех кредиторов;
- общий объем задолженности;
- установленные сроки выплат по кредитам;
- причины, вызвавшие несостоятельность гражданина.
Дополнительно к заявлению о признании банкротства прилагаются такие документы как:
- копии кредитных договоров;
- долговые расписки;
- иные документы, удостоверяющие наличие долга;
- документы, подтверждающие неблагополучное финансовое состояние должника.
Отказаться просто так от уплаты долгов по принятым обязательствам гражданин не может, поскольку существует риск уголовной ответственности. Только в случае признания неплатежеспособности можно вполне правомерно отказаться от выплаты задолженностей.
Существенным нюансом в вопросе признания банкротства является отсутствие у должника судимостей за совершенные ранее преступления экономического характера. Также важно, чтобы должник ранее не привлекался к ответственности за подложное либо умышленное банкротство.
Сколько длится
Процедура по признанию банкротства для физического лица может длиться достаточно долго. Обусловлено это, в первую очередь, необходимостью досконального изучения всех обстоятельств дела.
Проверке подлежит правомерность обладания тем или иным имуществом, оценивается стоимость имеющихся активов.
Также проверяется, в каких именно юридических сделках участвовал должник на протяжении последнего года. Выявляются факты передачи имущества родственникам или супругам.
Если подобные сделки имели место, то они признаются нелегитимными и имущество возвращается прежнему владельцу.
На рассмотрение самого заявления и его принятия к производству судебным органам дается двухмесячный срок. После принятия заявления срок непосредственного рассмотрения дела может занять до полугода.
Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица
Процедура признания несостоятельности физического субъекта начинается с подачи надлежащего заявления в административный судебный орган по месту проживания.
После того как судебными инстанциями будет рассмотрено определенное обстоятельство, будет вынесено решение о возможности открытия банкротства.
При решении, принятом в пользу физического лица, таковое должно обосновать собственную несостоятельность. Для этого гражданину надлежит представить суду веские доказательства (свидетельства, документы и т.д.).
При принятии судебными инстанциями предоставленных доказательств возможны следующие варианты развития событий:
- заключение мирового соглашения между гражданином-должником и непосредственными кредиторами. При этом стороны отыскивают компромиссный вариант по погашению задолженности. В этом случае на основании Закона №127 () суд выносит постановление о прекращении дела и банкротом гражданин не признается;
- предлагается возможность реструктуризации долга, с исполнением обязательств в течение трех лет.
Если данные меры не разрешают проблемы либо участвующим сторонам не удается согласовать условия, то начинается процесс реализации имущества физического лица. При этом должник признается банкротом.
Инициировать рассмотрение дела о признании банкротства могут наследники должника, в случае смерти последнего.
В подобной ситуации необходимо начать процедуру до вступления в силу акта о наследовании. При этом для погашения долгов используется лишь имущество умершего.
В целом процедуру банкротства можно разделить на несколько этапов. Так заседания суда происходят в следующей последовательности:
- предварительное слушание, когда решается вопрос о правомерности процедуры;
- основное заседание, при этом основных слушаний по делу может быть несколько;
- заключительный процесс, когда выносится окончательное решение.
При окончательном признании физического лица банкротом, ему судом определяется финансовый управляющий.
Оный получает все права для распоряжения всем имуществом должника. Любые сделки, проведенные без участия управляющего, признаются недействительными. Оплачивает услуги финансового управляющего сам банкрот.
При реализации активов должника учитываются обстоятельства, которые не позволяют конфисковать определенное имущество, в частности нельзя лишить должника:
- единственного жилья и земель, на которых таковое располагается;
- бытовых предметов домашнего обихода и вещей индивидуального использования;
- продуктов питания и денежных средств в объеме равном прожиточному минимуму, с учетом всех находящихся на иждивении должника лиц;
- топлива, предназначенного для обогрева жилья;
- домашних животных и построек, в которых оные содержатся;
- выигрышей, призов, наград, почетных знаков.
После того как процесс реализации всего имущества должника будет завершен, средства передаются кредиторам. При недостаточности вырученной суммы для полного погашения долгов, задолженность физического лица признается погашенной.
Оценка имущества осуществляется финансовым управляющим, который также составляет план продажи. Однако кредиторы могу оспорить проведенную оценку и привлечь независимого оценщика.
Продажа активов осуществляется посредством проведения торгов, при этом имущество стоимостью более ста тысяч рублей реализуется только на открытых торгах.
Какие могут быть расходы
Несмотря на то, что по идее заявление о признании банкротства подает лицо финансово несостоятельное, оно должно быть готовым к некоторым расходам. Прежде всего, потребуется оплатить государственную пошлину в размере шести тысяч рублей.
Вас интересует пошаговая инструкция по банкротству физических лиц ? Хотите узнать, какие подводные камни вас ждут при банкротстве? В этой статье вы узнаете все подробности! Важно понимать, что никаким другим способом, кроме банкротства, избавиться от долгов не удастся. Это довольно сложная процедура, требующая определенной подготовки.
В этой статье мы расскажем, как осуществляется процедура в пошаговом порядке, и за что конкретно приходится платить в суде.
Первый этап: как подготовиться к суду?
Так, начиная с 1 октября 2015 года, у простых граждан появилась возможность признать свою несостоятельность, обратившись с заявлением о банкротстве в суд по месту проживания. Как правильно подготовиться к суду – читайте прямо сейчас!.
Для начала необходимо, чтобы вы соответствовали признакам банкротства:
- имели долг в размере от 500 000 рублей;
- имели просрочку по платежам от 3-х месяцев,
или имели все основания предполагать скорое банкротство. Например, вы уволились с работы, внесли очередной платеж по кредиту и поняли, что больше расплачиваться нечем, банкротство наступит в самом скором времени.
Банкротство следует начать в таком порядке действий:
- Составление заявления о банкротстве. Бланки и образцы такого заявления вы можете посмотреть на нашем сайте. В нем обязательно должны быть указаны:
- количество кредиторов, их юридические адреса;
- сумма долга;
- СРО, из членов которой должен быть выбран арбитражный управляющий;
- Размер вашего ежемесячного дохода.
- Подготовка документов. Вместе с заявлением необходимо приложить перечень документов. Их можно собрать самостоятельно, либо обратиться за помощью к юристам.
- Найти финансового управляющего и договориться с ним о ведении процедуры банкротства. Помните, без предварительной договоренности с финуправляющим вряд ли удастся вообще запустить банкротство. Это происходит следующим образом:
- вы подаете заявление, указав в нем СРО наугад;
- суд делает запрос в саморегулируемую организацию;
- СРО отказывает в предоставлении управляющего;
- суд отказывает в дальнейшем рассмотрении дела.
Чтобы этого избежать, необходимо заранее найти финуправляющего и договориться с ним о ведении дела.
- Далее потребуется оплатить госпошлину, которая на данный момент составляет 300 руб. Ее необходимо оплатить перед подачей документов в суд.
- Оплата вознаграждения для управляющего. Средства вносятся на депозитный счет суда, номер счета указан на официальном сайте Арбитражного суда. В соответствии с положениями Закона о банкротстве физических лиц, размер вознаграждения – 25 000 руб. за каждую из процедур банкротства (всего их 2).
Все, на этом подготовительный этап окончен, далее вы можете дожидаться первого судебного заседания.
Если у вас нет свободного времени, или вы не хотите вникать в возможные сложности процедуры банкротства физических лиц, вы можете обратиться за юридической помощью. Специалисты помогут вам составить заявление и окажут правовую защиту в суде.
Получить консультацию
Долги стали "непосильной ношей" и возможность их полной выплаты кажется невозможной? Закон о банкротстве физических лиц принят и теперь списать долги (не платить кредиты) можно законно. На этой странице представлен "путеводитель" по банкротству физических лиц, которые имеют желание пройти всю процедуру самостоятельно. Для удобства понимания процесса, подготовке к банкротству физлиц выбран формат: вопрос-ответ . Здесь можно найти и скачать бланки и заявления в суд о банкротстве физических лиц, документы по банкротству физ лица, получить ответы на распространенные вопросы по банкротству физицеских лиц. На все вопросы по банкротству физ.лиц вы найдете ответы на сайте сайт в рубрике вопрос-ответ. Не знаете с чего начать подготовку к банкротству физлица? Начните изучать официальный сайт сайт и форум о банкротстве физических лиц.
Для должников, которые не хотят разбираться в законах, есть простой способ обанкротиться и списать долги - обратиться в Финансовый Доктор - Уфа и получить все услуги по банкротству по низким ценам -
ЦЕНА на банкротство физлиц в Башкортостане и Уфе , ЦЕНА на банкротство дистанционно во всех городах России.
Все свои вопросы вы можете обсудить на Главном форуме о банкротстве в России
Как гражданин - физическое лицо может списать все долги (кредиты)?
Единственный законный способ списать долги (кредиты) быть признанным Арбитражным судом (по месту жительства гражданина) несостоятельным - банкротом.
Если долги образовались у гражданина в результате предпринимательской деятельности, то в какой суд нужно подавать заявление о банкротсве физического лица?
Дела о банкротстве индивидуальных предпринимателей, а также дела о банкротстве граждан (физических лиц), которые прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, но имеют долги от предпринимательской деятельности (в том числе налоги) рассматриваются арбитражным судом по месту жительства гражданина. В снесением изменений в Закон все дела о банкротстве физлиц рассматриваются в арбитражных судах
Все кредиторы, которых я указал в заявлении на банкротство физлица, автоматически становятся официальными кредиторами по решению суда?
Нет. При подаче заявления в суд о своем банкростве задача гражданина-должника доказать суду обоснованность своего заявления о банкростве. Поэтому и прикладываются документы свидетельствующие о ваших долгах ь(виписки, решения судов и т.д) После признания заявления обоснованным судом и вводится процедура банкротства гражданина (рекструктуризация или реализация имущества) и назанчается финансовый управляющий. именно финансовый управляющий и публикует объявление о банкротстве гражданина на специальном портале по банкротству http://bankrot.fedresurs.ru/.
В течении 2х месяцев после публикации, все ваши кредиторы имеют право на обрашение в суд с требованием о включении в реестр кредиторов. Даже те, которые не попали в ваш список кредиторов (вы не указали: забыли или намеренно). Требования кредитора должны быть тоже обоснованными, то есть просто написать бумажку без подтверждающих документов с суд не получится, а суд в судебном заседании устанавливает размер требований по конкретному кредитору и включает его в реестр требований кредиторов. О судебном заседании извещается и гражданин-должник. Гражданин имеет право не согласиться с размером требований кредитора и доказывать в суде свою правоту. Только те кредиторы, которые прошли эту процедуру, и будут вкючены в реестр требований кредиторов. По каждому кредитору и его требованию о включении в реестр суд выносит отдельное определение!
Может оказаться и так, что заявится в реестр меньше кредиторов, чем в списке кредиторов, который вы указали при заявлении о банкротстве. Списываются все долги. Даже тех кредиторов, которые не заявились в рамках банкротства гражданина.
С 1 октября 2015 года физические лица стали обладать законным правом получения статуса банкрота при отсутствии возможности выполнять имеющиеся кредитные обязательства. Это предоставляет превосходную возможность гражданам РФ, индивидуальным предпринимателям выбраться из долговой ямы и избежать нежелательного преследования коллекторов.
Чтобы объявить себя банкротом и не платить проценты, необходимо ознакомиться с действующими нормами законодательства и пошаговой инструкцией.
Закон о банкротстве физлица
Разработка нормативных актов и документов, касающихся банкротства, осуществлялась на протяжении многих лет. Долгожданный ФЗ № 476 от 29.12.2014 и дополнение к ФЗ № 127 о несостоятельности от 26.10.2002 года вступили в полную юридическую силу 01.10.2015 года.
В законодательном документе подробно оговариваются правовые действия, которые могут быть применены в определенных ситуациях к некоторым категориям физических лиц: гражданам России, не обладающим фактической возможностью погасить кредитные обязательства и ликвидировать крупные долги. Закон регламентирует продажу имущества физических лиц и реструктуризацию имеющихся долгов.
До принятия закона признавать себя банкротами могли только юридические лица. Сегодня эту операцию может проделать и индивидуальный предприниматель, и физическое лицо, которое не ведет и не руководит бизнесом.
Банкротство физлица в России может инициироваться кредитными учреждениями, налоговыми органами или самим гражданином. Для начала необходимо подать соответствующее заявление, заполненное согласно установленному законом образцу, в арбитражный суд.
Как объявить себя банкротом физическому лицу в 2017? Для успешного результата необходимо, чтобы были соблюдены некоторые важные условия:
- сумма долговых обязательств уже превышает 500 тысяч рублей, при этом долг должен быть подтвержден официальной документацией;
- минимум срок невыплаты должен составлять три месяца;
- отсутствие судимости и привлечений в судебные инстанции за экономические преступления и махинации с фиктивным банкротством;
- сумма кредитных и долговых обязательств превышает цены на движимое имущество и стоимости недвижимости;
- отсутствие источника стабильного дохода.
Прежде чем объявить себя банкротом по кредитам, необходимо учитывать важный момент: в течение последующих пяти лет физическое лицо не имеет права объявлять себя банкротом, даже при условии повторно накопленного существенного долга.
Закон о банкротстве физического лица предусматривает, что невозможно изымать следующие виды собственности гражданина:
- единственная недвижимость или земельный участок, на котором располагается дом, где живет гражданин;
- награды, полученные от государства, призы и выигрыши;
- предметы быта и гардероба;
- бытовая техника, приборы и устройства, цена которых не превышает 30 тысяч рублей;
- скот и сооружения, в котором они содержатся;
- деньги в размере предусмотренного законодательством прожиточного минимума.
Личное банкротство обладает своими достоинствами и недостатками.
Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц 2019
Объявления себя банкротом обладает многими явными преимуществами:
- должник и будущий банкрот получает великолепную возможность на законном уровне отсрочить погашение долговых обязательств и не иметь контакта с коллекторами, так как в последнее время именно они требуют долги с безденежных должников;
- обанкротившееся лицо становится обладателем права на реструктуризацию имеющихся долгов и не оплачивать штрафные суммы, если кредитное учреждение или банковская организация отказала в реструктуризации;
- у должника появляется возможность списать некую часть задолженности перед кредиторами;
- если у физического лица, признанного банкротом, подлежат конфискации имущество, то гражданин не будет лишен единственного жилья и другого имущества, перечень которого был представлен выше.
Кредитное учреждение также имеет определенную выгоду от банкротства физического лица: происходит снижение издержек на процесс взыскания задолженностей.
Процедура банкротства физических лиц также имеет определенные последствия, т.е недостатки:
- гражданин не может вступать в новые кредитные обязательства в ближайшие пять лет, то есть он не имеет права оформлять займ в обозначенный законом период;
- физическое лицо не может признать себя банкротом вновь в течение пяти лет;
- гражданин не имеет права принимать участие в управление ЮЛ в России в ближайшие три года;
- сделки смогут осуществляться только с согласия экономического и финансового управляющего. Его услуги физическое лицо оплачивает из своих доходов;
- ограничение возможности выезда за пределы РФ в течение банкротства.
Чтобы объявить себя банкротом, необходимо собрать определенный пакет документации и придерживаться рекомендуемой пошаговой инструкции.
Документы необходимые для признания банкротом физическое лицо
Как объявить себя банкротом ? В первую очередь необходимо подготовить и собрать определенный пакет документации:
- Информация и документы, которые служат доказательством имеющейся задолженности.
- Гражданину РФ необходимо подготовить и представить документ, подтверждающий, что человек зарегистрирован как ИП или не зарегистрирован. Для этого следует взять выписку из единого реестра индивидуальных предпринимателей. Ее срок не должен превышать пять рабочих дней на момент подачи заявления о банкротстве в судебный орган.
- В обязательном порядке подготовить полный перечень всех имеющихся кредитных и долговых обязательств. В списке обозначаются полное ФИО и место жительство физических лиц, которым должен гражданин, объявляющий себя банкротом, и наименование компании и юридический адрес, если речь идет о кредитных учреждениях и юридических лицах.
- Опись недвижимого и недвижимого имущества физического лица. В документе должна присутствовать актуальная и достоверная информация о месте расположения и хранения собственности. Если имущество играет роль залога, то необходимо предоставить данные о его держателе.
- Копии документации, которая подтверждает право собственности: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации права ЕГРП на недвижимость и т.д.
- Информация и документы, подтверждающие факты сделок, которые были заключены гражданином или индивидуальным предпринимателем в течение трех лет до момента подачи заявления об объявлении себя банкротом в судебную инстанцию.
- Если физическое лицо является держателем акций и акционером, то следует предоставить выписку из реестра акционеров. Она берется у регистратора юридического лица.
- Документы, подтверждающие наличие определенного дохода: справка 2-НДФЛ, правовые контракты и т.д.
- Выписки о состоянии лицевых счетов, взятые в банковских учреждениях. Они подтверждают наличие или отсутствие финансов на счетах и демонстрируют информацию о проводимых за последнее время операциях, проводках и транзакциях.
- В обязательном порядке необходимо подготовить документы, которые относятся непосредственно к личности гражданина РФ: страховое свидетельство, ИНН, брачный договор, свидетельство о браке или его расторжении и т.д. Подробный список изложен в законе.
- Квитанции об оплате госпошлины за подачу искового заявления и работы финансового управляющего.
Рекомендую предварительно проконсультироваться с опытным и квалифицированным специалистом, который предоставит ответы на интересующие вопросы и даст ценные советы. При этом не стоит экономить на услуге, так как речь идет о будущем и успешности операции банкротства. Отзывы подтверждают целесообразность таких действий.
Как объявить себя банкротом перед банком в 2019 году
Как можно объявить себя банкротом ? Куда обратится ? Куда подать заявление? Много вопросов формируются при возникновении потребности в объявлении себя банкротом. Пошаговая инструкция включает в себя несколько этапов:
- На первоначальном этапе необходимо провести тщательный анализ долговых обязательств на бумажных носителях, при их нехватке бумаг необходимо заказать дубликаты в кредитных организациях, выдавших займ. Если отсутствует место работы и постоянный доход, то необходимо встать на биржу труда. А также заранее стоит позаботиться о создании тщательной описи личного имущества.
- Как объявить себя банкротом перед банком на законном основании? Важным и наиболее сложным этапом является подготовка справок и документов. Самостоятельный сбор пакета документации может занять до двух месяцев.
- На третьем этапе необходимо грамотно заполнить заявление.
- Затем происходит подача бумаг и документов в арбитражную судебную инстанцию и судебные процедуры.
- На завершающей стадии суд выносит окончательное решение, от которого зависят последствия в виде ограничения некоторых прав: невозможность признавать себя банкротом в течение пяти лет.
Если возникли серьезные проблемы с платежеспособностью и кредитные обязательства представляют собой крупную сумму, то целесообразно воспользоваться возможностью объявить себя банкротом для избегания усугубления ситуации и многих проблем.