Когда человек берет кредиты или открывает своё предприятие он рассчитывает на то, что сможет всё погасить и выплатить. Закон о банкротстве физлиц дает возможность гражданам официально избавиться от накопленных задолженностей. Прежде, чем решиться идти в банк, гражданин должен понимать на что он идёт и через какой тяжелый процесс ему предстоит пройти.
Закон «О банкротстве физических лиц» вступил в силу 1 октября 2015 года. Новый закон дает возможность оформить неплатежеспособность не только индивидуальному предпринимателю, но и физическому лицу.
В статье 6 закона описана процедура признания физического лица банкротом. Вынести решение такого рода вправе только Арбитражный суд.
Статья 8 закона описывает ситуации, в которых обычный граждан обязан обратиться в суд для признания неплатежеспособности.
В статье 33 прописаны условия, на которых кредитор может обратиться в суд. Их перечень исчерпывающий.
В статье 158 закона описывается процедура реструктуризации долга физического лица. Законом предусмотрена возможность заключения мирового соглашения.
Согласно статьям 213-26 и 213-27 физическое лицо перестает считаться должником, если в процессе торгов вырученная сумма покрыла имеющийся долг. Реализация имущества путем проведения торгов является обязательным условием в процессе признания гражданина банкротом.
Статьей 213-30 закона предусматривается, что с заявления гражданина новое дело о банкротстве не может быть открыто. В случае признания судом банкротства, физическое лицо обязано сообщить об этом финансовому учреждению, с которым велись дела.
Процедура банкротства физического лица
Благодаря новому закону, у граждан появилась официальная возможность списать свои долги.
Человек, обращаясь в банк, предполагает, что ему спишутся все долги, но это далеко не так. Согласно Федеральному закону «О банкротстве физических лиц» в рамках банкротства банк не может списать задолженность:
- в ситуации возмещения вреда морального и физического характера, в случае имеющегося постановления;
- по алиментам;
- по неоплаченной зарплате или выходному пособию. Такие задолженности обычно бывают у индивидуальных предпринимателей, которые в суде признаются несостоятельными;
- по компенсации вреда в рамках субсидиарной ответственности.
Условия для признания банкротства:
- наличие долгов перед кредиторами размером от 500 тыс.рублей;
- наличие неоплаченных счетов в течение 3-х месяцев;
- наличие уверенности в своей неплатежеспособности.
Подать заявление на признание банкротства вправе только лица, заинтересованные в этом процессе.
Таковыми являются:
- должник, желание которого избавиться от долгов законным путем;
- кредиторы должника, в число которых входят и кредитные организации.
Процесс признания физического лица банкротом — процесс сложный. Законом предусмотрено 2 варианта выхода из ситуации:
- реструктуризация долгов;
- реализация имущества путем проведения торгов.
Последствия
Процедура банкротства имеет ряд плюсов, но минусов больше.
Последствия банкротства для физического лица:
- в течении 5 лет, если признанный судом банкрот захочет обратиться в банк, он должен сообщать кредитным организациям о своей неплатежеспособности через суд;
- в течении 3-х лет человек, признанный банкротом, не сможет занимать руководящие должности;
- в течении 5 лет отсутствует возможность признания банкротства повторно.
Процедура банкротства требует и финансовых затрат.
Физическое лицо должно оплатить:
- помощь финансового управляющего, услуги которого стоят 25 тысяч рублей;
- расходы, связанные с почтовыми услугами;
- подача публикаций в «Коммерсантъ»;
- подача публикационной информации в ЕФРСБ;
- в случае необходимости, услуги независимых оценщиков;
- услуги юриста;
- в случае необходимости, услуги адвокатов;
- госпошлину.
До 2017 года размер госпошлины составлял 6 тысяч рублей. После последних изменений, внесенных в закон, размер государственной пошлины для физических лиц составил 300 рублей.
Скачать ФЗ о банкротстве физических лиц
Процесс признания физического лица банкротом достаточно объемный и затратный. У него есть множество плюсов, но минусов больше. Плюс этой процедуры — должник полностью остается без долгов.
Федеральный закон Российской Федерации от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — ключевой нормативно-правовой акт, на основании положений которого суд может признать юридическое или физическое лицо банкротом, а также вынести ряд решений, связанных с признанием несостоятельности. (Узнайте все о банкротстве юридических лиц )
Является одним из основных звеньев во всей системе отечественной экономики. Банкротство (несостоятельность) — законно признанная судом невозможность лица платить по долгам за кредиты или выполнять обязательные государственные платежи.
Описание фз 127 о банкротстве
Инициатива наведения порядка в экономике страны на рубеже 1990-2000-х годов исходила от В.В. Путина. В своих комментариях Президент активно призывал к этому. Именно его желание навести порядок в сфере банкротства и послужило отправной точкой для издания соответствующего нормативно-правового акта. В итоге в конце 2002 года на смену предшествующему закону о несостоятельности (банкротстве) пришел с тем же названием.
Новый закон состоит из нескольких основных элементов. Так он в в содержании своих статей раскрывает:
- общие положения процедуры признания лица банкротом,
- меры по предупреждению банкротства,
- порядок разбирательства дел в арбитражном суде,
- процесс оспаривания сделок должника,
- ответственность должностных и иных лиц в делах о банкротстве,
- процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства и т.д.,
- порядок заключения мирового соглашения.
Помимо этого ФЗ 127 разграничивает несостоятельность (банкротство) отдельных российских граждан и юридических лиц, при этом разделяя их на различные категории должников. Так же необходимо отметить, что закон о банкротстве подвергается регулярным изменениям, однако суть свою он не меняет. Так последние изменения были внесены в конце июля 2017 года.
Банкротство юридических лиц
В современных экономических условиях все чаще поднимается вопрос о . В данном разделе речь пойдет как раз об этом.
В случае, когда юридическое лицо не может платить по имеющимся счетам, при этом его руководство не видит перспектив и дальнейших путей развития организации, возникает огромная задолженность, погасить которую становится невозможным. Долги возникают, как перед кредиторами, так и перед работниками.
Несостоятельность юридического лица признается в судебном порядке. Инициатором данного производства может выступить любая из заинтересованных в этом сторон. По решению суда к юрлицу могут применяться антикризисные процедуры (наблюдение, финансовое оздоровление и другие). Помимо этого к юридическому представителю может применяться процедура ликвидации. В результате управление предприятием переходит к специальному управляющему, начисление процентов по долгам прекращается, также прекращается деятельность всех бывших руководителей. В ходе этих мероприятий постепенно погашаются все имеющиеся долги за счет имущества юридического лица.
Последствия банкротства юридических лиц не серьезные. так как те, не лишаются права заниматься предпринимательской деятельностью
Банкротство физических лиц по новому закону
Закон о несостоятельности (банкротстве) от 2002 года претерпел значительные изменения. Так поправки 2017 года привели к тому, что он даже стал характеризоваться как Новый закон о банкротстве .
Новый закон о банкротстве устанавливает, что банкротство гражданина может быть у тех лиц, которые имеют крупные долги перед другими физическими или юридическими лицами.
С 1 октября в силу вступает закон о банкротстве физических лиц . До этого времени обанкротившимися могли считаться только предприятия, юридические лица. Теперь о своей финансовой несостоятельности смогут заявить обычные граждане.
Любой гражданин, который потерял способность платить по счетам или кредитным обязательствам более трех месяцев, и его долг составляет 500 000 рублей, может инициировать свое банкротство. Эту процедуру могут потребовать налоговая служба и кредиторы, которым гражданин задолжал. Она начинается с подачи заявления.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.
Это быстро и бесплатно !
Гражданин может подать заявление в суд о своем банкротстве при меньшей сумме долга, если его имущество стоит меньше, чем долг.
До рассмотрения несостоятельности плательщика должно быть испробовано три варианта разрешения ситуации.
- Реструктуризация долговых обязательств. Пересматриваются условия и сроки погашения задолженностей. Если изменились обстоятельства жизни заемщика по разным причинам, но он готов платить банку, но меньшими суммами, кредитор должен пойти на уступки. Собрание кредиторов устанавливает сумму выплаты. Банк идет на уступки, если у должника есть возможность выплачивать долг, то есть, он имеет постоянный доход и не привлекался по суду за экономические преступления. После реструктуризации долга расчетный срок составляет з года. Если после этого долг все равно не возвращен, гражданин объявляется банкротом и на оплату долга направляется его имущество.
- Конфискация имущества производится, если кредит в банке или другой организации взят под залог этого имущества. Оно реализуется на аукционе, а средства, вырученные от продажи, направляются в счет оплаты долга.
- Мировое соглашение подписывают должник и кредитор в случае уверенности последнего в исполнении положений этого документа задолжавшим клиентом.
Суть закона
Когда человек признается судом банкротом, он не может осуществлять финансовые операции и сделки, распоряжаться своим имуществом, продавать, покупать, дарить его. Он ограничивается в правах, не может покинуть пределы РФ. Суд назначает ему финансового управляющего, который распоряжается имуществом банкрота. Услуги финансового управляющего оплачивает банкрот единовременно в размере 10 000 рублей.
Гражданин-банкрот может лишиться
- транспорта;
- драгоценностей;
- предметов роскоши;
- недвижимости;
Но есть ограничения в этом плане. Человека и его семью не должны лишать:
- единственного жилья;
- мебели, домашней утвари;
- одежды;
- продуктов питания;
- минимальных (установленных законом) денежных средств на содержание себя и иждивенцев;
- топлива;
- скота и домашних животных;
- награды, премии, почетные знаки, принадлежащие должнику;
Несостоятельный человек не может осуществлять операции со своим имуществом.
Если недобросовестный гражданин попытается избежать ответственности за выплату долгов с помощью банкротства, он может быть осужден на 6 лет тюрьмы.
Признавать свое банкротство можно не чаще 1 раза в пять лет. Делается это только в крайних случаях, когда человек попадает в трудную жизненную ситуацию – теряет работу, жилье, здоровье. Банкротство влечет за собой значительное ограничение прав – невыезд за пределы государство, неполучение престижной работы, невозможность долгое время после банкротства получить кредит в банке и так далее. Банкрот не может рассчитывать на управленческие позиции в компаниях.
В чем заключается процедура индивидуального банкротства
Этот процесс включает несколько этапов
- Гражданин сначала должен обратиться в суд с заявлением о своей финансовой несостоятельности. Условием к этому является:
- Долг более пол-миллиона рублей.
- Просрочка платежей по кредитам не менее трех месяцев.
- Подтверждение задолженности и основание несостоятельности удовлетворения требований кредиторов.
- Сведения о том, является ли гражданин индивидуальным предпринимателем.
- Перечисление кредиторов и должников человека с их точными данными, с суммами, договорами и другими обязательствами. Имеется утвержденная форма предоставления этой информации.
- Опись имущества гражданина с указанием имущества, заложенного по договорам. Указать, кто является залогодержателем.
- Копии Свидетельств на право собственности недвижимостью.
- Сведения о сделках с недвижимостью, которые осуществлялись должником в течение предыдущих трех лет.
- Сведения о том, акционером каких предприятий является должник.
- Сведения о доходах и расходах за предыдущие три года.
- Выписка из лицевого банковского счета.
- Решение службы занятости о признании человека безработным.
- Копии ИНН, СНИЛС, Свидетельства о заключении или расторжении брака, брачного договора(если имеется), акта о разделе имущества при разводе, Свидетельства о рождении ребенка, в том числе и усыновленного или опекаемого.
- Денежные средства на оплату услуг финансового управляющего – 10 000 рублей, которые вносятся на депозит суда.
- После предоставления пакета документов суд тщательно проверяет все обстоятельства и достоверность документов и обоснованность заявления . Если суд признает невозможность гражданина удовлетворить требования кредиторов и его бедственное положение, суд выносит решение о банкротстве и вводит реструктуризацию долгов.
Вступает в силу ограничение по распоряжению имуществом, которое описано в статье выше. Далее дела переходят к финансовому управляющему. Он общается с кредиторами, которые предъявляют свои требования к должнику в течение 2 месяцев с момента удовлетворения заявления о банкротстве.
Последствия реструктуризации :
- Срок уплаты долгов считается наступившим.
- Все требования к банкроту представляются в суд.
- Приостанавливается начисление штрафов, пеней, процентов.
- Исполнительное производство ограничивается выплатами алиментов, возмещением вреда жизни или здоровью.
- На имущество банкрота налагается запрет.
После объявления человека банкротом он не может открывать счета и вклады, деньги и имущество передаются только финансовому управляющему, все права распоряжения на ценные бумаги и имущество гражданина переходят к управляющему. Он представляет его в качестве юридического лица, управляющий описывает и оценивает имущество банкрота лично, если кредиторы не настаивают на услугах независимого оценщика.
Когда закон вступил в силу
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2014) “О несостоятельности (банкротстве)” с изменениями и дополнениями должен был вступить в силу 01.07.2015 года. Но в связи с неготовностью арбитражных судов к проведению процедуры банкротства, прописанной в Законе, вступление его в силу перенесено на 01. 10.2015 года.
Как на практике будет работать закон о банкротстве физ лица, покажет время. Но многих людей, оказавшихся в безвыходной ситуации, он избавит от отчаяния, поможет уладить долговые обязательства с кредиторами. Списание долгов после реализации имущества – это большой плюс закона. Ведь человек не лишится жилья и всего самого необходимого. Его семья не будет голодать.
Минус закона в том, что все имущество переходит в управление финансового управляющего. И человек, по сути, впадает в зависимость.
Заемщики, которые никак не могут вылезти из кредитной кабалы, ждали его с 2010 года, а в первом чтении документ был принят два года назад. В первоначальном варианте банкротом себя мог объявить человек с задолженностью от 50 тысяч рублей. Потом планка минимального долга была увеличена до 300 тысяч рублей, а в итоговой версии закона — до 500 тысяч рублей. Кроме того, у претендентов на статус банкрота просрочка по кредиту должна быть не менее трех месяцев.
Закон о реструктуризации
С наступлением кризиса ситуация на кредитном рынке РФ заметно ухудшилась. В этом году, например, доля просроченных займов перед отечественными банками впервые с 2008 года достигла отметки 10%. Что касается просроченных кредитов со стороны физических лиц, их доля с января по август выросла на 3,7% (на 29,7 млрд рублей). В общей сложности она составляет 836,1 млрд рублей, свидетельствуют данные Центробанка России.
Еще в середине прошлого года среднестатистический заемщик в нашей стране брал одной рукой один рубль в качестве кредита, и тут же другой рукой отдавал как минимум один рубль 60 копеек по ранее взятому кредиту, говорил ранее АиФ.ru финансовый омбудсмен Павел Медведев . Проще говоря, население находилось в кредитной кабале еще до декабрьской валютной паники и нынешних нефтяных котировок. Из рычага роста потребительской способности кредиты превратились в рычаг погашения старых долгов. Нестабильная экономическая ситуация с ростом цен, безработицы и снижением реальных доходов населения сделала практически невозможным выход из долгового круга.
В этом смысле вступление в силу закона о банкротстве физических лиц очень кстати для проблемных заемщиков, которые вынуждены брать новые кредиты, чтобы погасить старые. Однако ошибочно думать, что банкротство это поблажка, после которой жизнь должника начнется с чистого листа.
Дело в том, что, прежде всего закон о банкротстве посвящен реструктуризации долгов. «Допустим, человек имеет обязательство каждый месяц платить какую-то сумму. И вдруг оказывается, что он не в состоянии это делать, потому что уменьшились его доходы или он заболел. В таком случае можно будет договориться с кредитором и решить, что либо на время болезни, на два — три месяца, пока человек приходит в себя, его полностью освобождают от выплаты этих обязательных сумм, которые прописаны в договоре. Либо ему говорят — «ты всё-таки будешь платить каждый месяц, но сумму меньшую, чем указана в договоре, но за это ты будешь платить дольше». Это делается для того, чтобы не пострадал кредитор», — поясняет Павел Медведев.
По словам руководителя Союза защиты прав потребителей Финпотребсоюза Игоря Костикова
, закон о банкротстве физлиц очень важен для России, потому что у нас довольно плохо работают механизмы досудебного решения проблем просроченной задолженности. Банки редко соглашаются на реструктуризацию кредитов граждан или предлагают им такие условия, на которые ни один здравомыслящий заемщик не согласится.
«Закон о банкротстве дает должнику возможность добиться по суду реструктуризации ссуды (процедуры реабилитации). Надеюсь, что большинство исков о банкротстве будет заканчиваться именно реструктуризацией займов», — заявил Костиков АиФ.ru.
Банкротство — крайний вариант
Банкротство происходит в том случае, если заемщик оказался в безнадежной ситуации и реструктуризация всех его долгов не удается. Важно понимать, что просто объявить банкротство, не платить по кредитам и остаться при своем имуществе не получится. Согласно законодательству, имущество неплательщика описывается, а потом распродается.
«В конкурсную массу включается практически все ликвидное имущество, за исключением единственного жилья, земельного участка, на котором это жилье расположено, недорогих предметов личного обихода, одежды, орудий, используемых в трудовой деятельности, небольшой суммы денег и т.д. Причем, если единственное жилье оформлено в качестве залога по ипотечному кредиту, то взыскиваться может и оно», — поясняет Костиков.
Однако в отличие от взысканий, которые проводились до этого банками через суды по гражданскому законодательству, банкротство предполагает освобождение от дальнейших претензий кредиторов после процедуры распродажи имущества, определенной судом. Правда, опять же, здесь важно добросовестное отношение должника. Если, например, после окончания ликвидационной процедуры у банкрота «обнаружится» еще несколько объектов недвижимости или дорогой собственности, не заявленных в ходе банкротства, то кредиторы смогут взыскать их через суд.
Кроме того, раз и навсегда забыть о долгах банкроту не получится. С него не снимается ответственность за оплату алиментов и возврат некоторых других долгов, которые не связаны с кредитами.
Также следует иметь в виду, что процедура банкротства требует от заемщика определенных финансовых затрат и усилий. Если на банкротство подает сам должник, он должен доказать суду, что он действительно неплатежеспособен по своим обязательствам: для этого необходимо представить большое количество документов об актуальных и возможных доходах, накоплениях, всех обязательствах, описать имеющееся имущество, предоставить информацию обо всех крупных сделках, совершенных за последние три года и т.п. Если информация будет неполной или будут основания для сомнений в ее правдивости, то суд не примет такой иск к рассмотрению, подчеркивает эксперт. Что касается финансовых затрат, проблемному заемщику придется потратить как минимум 10 тысяч рублей в месяц плюс 2% от суммы удовлетворенных требований кредиторов на вознаграждение финансовому управляющему.Закон также предполагает, что в течение пяти лет гражданин, признанный банкротом, обязан при любом обращении за кредитом предупреждать о своем статусе. В течение этих же пяти лет он не имеет права второй раз самостоятельно подавать заявление о банкротстве. Более того, на протяжении трех лет банкрот не может занимать руководящие должности.
Наконец, еще один « подводный камень» банкротства заключается в том, что заемщик теряет доверие. «Фигура банкрота в целом обществом воспринимается негативно, что также будет ограничивать число желающих иметь дело с таким человеком», — подчеркивает Костиков.
Закон о банкротстве физических лиц — относительно новое положение, которое касается финансовых прав и обязанностей каждого гражданина. Для того чтобы грамотно пользоваться своими правами и знать о последствиях своих действий, необходимо досконально разобраться в статьях закона. Давайте читать закон и разбираться вместе.
Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц предполагает списание оставшихся долгов после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.
Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде
Что собой представляет федеральный закон о банкротстве физических лиц 2015 года в 2019 г.
В рамках принятого федерального закона любое физическое лицо или индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом. Для того чтобы получить официальное подтверждение о своей финансовой несостоятельности и «узаконить» ее, необходимо обратиться в судебную инстанцию.
Кто может обратиться в суд для «запуска» процедуры признания физического лица банкротом? Этим правом наделены следующие лица:
- Само физическое лицо, которое решило объявить себя банкротом.
- Налоговые органы (по итогам отчетного периода).
- Кредиторы, перед которыми у физического лица имеется задолженность.
В качестве обоснований для признания физического лица несостоятельным могут выступать:
- предоставленные данные о личных задолженностях физического лица (например, неуплата компенсаций, отсутствие возврата долга, невыплата алиментов и т.д.);
- наличие долгов перед кредитными организациями.
