Термин «банкротство физического лица» может показаться пугающим, но на самом деле признание банкротом может оказать действенную помощь должнику, не имеющему возможности выбраться из долговой ямы самостоятельно. Как признать себя банкротом в 2017 году? Об этом читайте в нашей новой статье!

Если у вас останутся вопросы, задать их вы можете . Наши юристы постараются ответить вам в кратчайшие сроки!

Что такое банкротство физического лица?

С точки зрения действующего российского законодательства, банкротство - это официальное признание неспособности должника удовлетворить требования кредиторов в полном объеме. Основной целью банкротства является установление мирового соглашения между должником и кредиторами, реструктуризация задолженности, либо удовлетворения требования кредиторов за счет имущества должника.

Для того чтобы признать физическое лицо банкротом в 2017 году, необходимы следующие условия:

• Размер долга одному или нескольким кредиторам должен составлять не менее 500 000 руб.;
• Выплаты по этим кредитам должны быть просрочены не менее чем на 3 месяца.

Обратите внимание! Признать себя банкротом можно и до наступления этих обстоятельства – если у должника есть доказательства, что в ближайшее время он не сможет выполнить свои обязательства перед кредиторами.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Как и любое другое явление, банкротство физлиц имеет как преимущества, так и недостатки. Из основных плюсов банкротства можно отметить следующие:

• «Заморозка долга» - после признания гражданина банкротом его долг перестает расти, при этом начисление штрафов и пени за просрочку также приостанавливается.
• После получения официального статуса «банкрот» должник получает защиту от коллекторов и притязаний со стороны кредиторов.
• У банкрота также появляется возможность реструктуризировать долг (например, уменьшить размер ежемесячных выплат или увеличить срок погашения долга).
• Процедура банкротства физического лица может быть начата даже после смерти должника - в этом случае его поручители и законные наследники освобождаются от долговых обязательств.

Теперь о минусах:

• На торги будет выставлено все имущество должника (кроме предметов домашнего обихода и личных вещей).
• В течение 5 лет после прекращения процедуры банкротства должник не сможет снова оформить кредит. Кроме того, в это время не может быть начата повторная процедура банкротства.
• Должник лишается своей регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
• Услуги финансового управляющего оплачиваются из средств должника.

Процедура банкротства физического лица

Для того чтобы оформить банкротство физлица в 2017 году, мы рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг первый – подготовка документов

Начать процедуру банкротства физического лица стоит, конечно же, со сбора необходимых документов. Список этот стандартный и одинаков для всех регионов РФ:

1. Заявление о признании банкротом;
   
2. Паспорт должника ;
3. Документы, подтверждающие наличие долга (кредитные договоры, расписки и т.д.);
4. Медицинские справки, подтверждающие тяжелую болезнь или инвалидность, если таковые повлияли на платежеспособность должника;
5. Список кредиторов с указание ФИО и размера задолженности;
6. Выписка из ЕГРИП (если должник является индивидуальным предпринимателем);
7. Справка из ЦЗН , подтверждающая статус безработного(если у должника нет официальной работы);
8. Опись имущества должника (включая недвижимость);
9. Сведения о доходах за последние 3 года;
10. Сведения об уплаченных налогах за последние 3 года;
11. Справка из банка о наличии счетов и остатке денежных средств на них;
12. Информация о состоянии лицевого счета ;
13. СНИЛС (копия);
14. Свидетельство о заключении (расторжении) брака ;
15. Копия брачного договора (при наличии);
16. Квитанция об уплате госпошлины суду (300 руб.)
17. Квитанция об оплате услуг финансового управляющего (сумма не фиксирована).

Шаг второй – обращение в суд

После того как будет собран необходимый пакет документов, должнику необходимо обратиться в Арбитражный суд по месту жительства или регистрации. Когда суд рассмотрит заявление о банкротстве, должнику будет назначен финансовый управляющий – человек, который ведете сопровождение всей процедуры банкротства, от анализа финансового состояния должника до реализации конкурсной массы.

Шаг третий – ожидание решения суда

Каким будет решение суда? Если обратиться к уже существующей судебной практике, то возможны следующие варианты развития событий:

• Должник и кредиторы заключают мирное соглашение, устраивающее обе стороны;
• Должник объявляется банкротом, а его имущество реализуется на торгах;
• Начинается реструктуризация задолженности ООО;
• Суд не находит признаков банкротства и исковое заявление должника отклоняется.

С принятием в России закона о банкротстве для заемщиков, имеющих безнадежный долг с суммой больше 500 тысяч рублей и с просрочкой по платежам более трех месяцев, есть возможность лишиться финансовых проблем – инициировать процедуру по условиям соответствующей статьи закона.

Закон о банкротстве физических лиц

Хотя закон о банкротстве физических лиц принят давно, аналогичная процедура для физических лиц разработана недавно. И некоторые должники поспешили ею воспользоваться. На сегодняшний день банкротами по заявлению признаны чуть более тысячи человек.

Между тем эксперты подсчитали, что в России больше 640 тысяч заемщиков (по состоянию на 1 ноября 2016 года), которые могут претендовать на статус банкротов.
Но многие попросту не знают нюансов процедуры, ее условий и последствий. Поэтому далее будут разобраны вопросы по закону о банкротстве физических лиц. Это позволит грамотно отстаивать свои права и до минимума сократить расходы.

Банкротство физических лиц 2018 года пошаговая инструкция

Речь о банкротстве может идти тогда, когда гражданин признается несостоятельным. То есть человек оказывается в таких условиях, при которых он не в состоянии погашать свои долги, и очевидно, что в ближайшее время у него такой возможности не возникнет.
Заемщиков, общий долг которых перевалил за 500 тысяч рублей, как прописано в статье закона, интересует банкротство физического лица в 2018 что для этого нужно. Приводим пошаговую инструкцию:

• Текст закона предусматривает подготовку заявления, на основании которого открывается судебное производство;
• Кроме самого заявления по условиям человеку нужно доказать свою неплатежеспособность, то есть предоставить документы, подтверждающие его тяжелое финансовое положение – это могут быть справки из центра занятости о статусе безработного, справки о доходах. Также нужно собрать все бумаги, связанные с кредитными долгами;
• Закон обязывает нанять финансового управляющего – это тот человек, который будет заниматься всеми вопросами, связанными с продажей имущества физического лица.

Кредиторы по условиям закона получают копии искового заявления и могут либо договориться с должником о реструктуризации, либо ждать суда, реализации имущества и, возможно, возврата части средств.

Документы для банкротства физического лица

Какие документы нужны для банкротства физического лица? Далее будет представлен список документов, требуемых законом для признания несостоятельности:

• Паспорт должника;
• Справка с работы об уровне доходов или из Центра занятости;
• Кредитные договора, расписки и другие требования к уплате;
• Справка о наличии иждивенцев, свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Гарантия выплаты вознаграждения управляющему путем открытия депозита;
• Справки о наличии имущества – движимого или недвижимого;
• Непосредственно само заявление в суд.

Как видно, список немалый.

Банкротство физических лиц последствия для должника

Прежде чем должник решит распрощаться с кредиторами, необходимо четко понимать, чем это ему грозит. Последствий может быть несколько:

• Реализация имущества – судебные приставы имеют право забрать практически все. Условия запрещают забирать разве что средства личного пользования и единственное жилье семьи;
• По условиям запрещено занимать руководящие должности в течение трех лет;
• В частном случае может быть запрет на выезд за границу.

Инструкция процедуры предусматривает определенные финансовые ограничения. Если дело человека рассматривается в суде, то он должен подчиняться определенным условиям – не отчуждать собственное имущество по безвозмездным сделкам, не вносить его в уставной капитал предприятий, не покупать акции. Любые такие сделки будут оспорены судом.

Есть еще одно последствие – вряд ли какой-то кредитор согласится дать займ человеку, который уже однажды не смог справится со своими обязательствами и обращался в суд. И инструкция предусматривает, что человек не сможет пройти через ту же процедуру в ближайшие 5 лет.

Банкротство физических лиц последствия для родственников должника

Родственникам должника, которого объявляют банкротом, совершенно нечего опасаться. Ведь человек лично брал на себя финансовые обязательства и должен самостоятельно их урегулировать.
Здесь, правда, есть несколько нюансов из-за последствий процедуры:

Если у потенциального банкрота есть оформленное на него движимое и недвижимое имущество, то его могут распродать в счет погашения кредитного долга через суд. Речь не идет о единственном жилье – детей и жену из квартиры не выселят. Но машины или дачи семья может лишиться – таковы последствия процедуры. Отметим, что автомобиль, который изначально был оформлен на супруга, изъятию и продаже не подлежит.

Уровень жизни семьи должника должен соответствовать тому положению, в котором он оказался. Ведь если потенциальный банкрот говорит в заявлении о невозможности свести концы с концами, а его половинка при этом летит отдыхать за границу, то суд попросту не спишет с него долги.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических лиц

Реестр был создан в апреле 2011 года. В него вносятся любые сведения о банкротстве физических лиц. В частности, финансовые управляющие или организаторы торгов обязаны отмечать все этапы и последствия процедуры. Если это не будет сделано или же запись появится с опозданием, то на управляющего финансами будет наложен штраф в размере 2500-5000 рублей.

При этом любая публикация в реестре осуществляется на платной основе – необходимо заплатить 850 рублей. Эти деньги вносит должник. Причем независимо от размера публикации или количества прикрепляемых документов. Через реестр также проводится проверка должника кредиторами – они могут узнать, есть ли у человека задолженность и выставлено ли его имущество на продажу для погашения долгов.

Заявление физического лица на банкротство

Закон предписывает составление подробного заявления физического лица, в котором указывается:

• Просьба о признании банкротом на основании сложной финансовой ситуации (необходимо указать об отсутствии работы, нехватке средств или наличии иждивенцев);
• Также перечисляются кредиторы и сумма задолженности каждому из них;
• Указывается перечень принадлежащей человеку собственности;
• Гарантию уплаты.

Положительный исход дела и быстрота проведения процедуры по статье закона во многом зависит от того, как и какие собраны документы.

Процедура банкротства физических лиц довольно затруднительна, поэтому для ее реализации крайне важно своевременно обращаться за квалифицированной юридической поддержкой специалистов, обладающих солидным практическим опытом работы в данном правовом направлении.

Банкротство физических лиц 2017 года пошаговая инструкция

В том случае, если вам пришлось столкнуться с финансовыми затруднениями и солидными задолженностями, то стоит более внимательно ознакомиться с материалами данной статьи. Это позволит вам ознакомиться с процедурой признания вашей несостоятельности и принять верное решение, как поступать в той или иной ситуации.

Для инициирования банкротства важно, чтобы были соблюдены основные требования и условия. При неудовлетворении этого суд может отказать в принятии вашего заявления к рассмотрению.

Обязательные условия для признания физического лица банкротом

• Российское гражданство – для иностранных граждан и лиц без гражданства такой возможности не предусмотрено. Данное право распространяется исключительно для граждан нашего правового государства.
• Задолженность должна превышать 500 тыс. руб. Стоит также отметить и то, что суд принимает во внимание общую сумму долга, а не отдельные его части. Перед инициированием данного процесса внимательно изучается весь перечень кредиторов.
• Просрочка по обязательным платежам должна быть не менее 90 дней за последний год. Это лишний раз подтверждает тот факт, что у вас нет возможности погашать долги по тем или иным причинам. Неплатежеспособность должна подтверждаться документально. Так, к примеру, вы утратили трудоспособность и не имеете возможности работать и зарабатывать деньги. Следовательно, вы не сможете и расплачиваться по своим долговым обязательствам.
• Перед обращением в суд должны предприниматься попытки урегулирования возникшего конфликта мирным способом. В противном случае суд не примет ваше исковое заявление к рассмотрению. В качестве подтверждения этого может выступить доказательное подтверждение, личная переписка между сторонами и т.д.
• Полная занятость. Суду важно предоставить доказательства того, что вы предпринимали попытки решить данную проблему, искали работу и т.д.

Таким образом, стоит отметить, что концептуальная система банкротства физических лиц предполагает конкретные риски, но не дает никаких гарантий организатору. По сути, банкротство позволяет избавиться от многих проблем и поправить свое финансовое благосостояние путем списания проблем. Но помните, что данная процедура довольно затруднительна, и справиться с ней без достаточных знаний в данной правовой отрасли и практических навыков без квалифицированной юридической помощи специалистов высшего звена просто невозможно.

Как подать на банкротство физического лица, и какие документы могут при этом потребоваться?

При обращении в суд крайне собрать достаточные доказательства и свидетельства того, что вы не имеете возможности в дальнейшем осуществлять платежи в соответствии с установленным графиком. Но стоит понимать, что оформление и подача искового заявления не бесплатна. В настоящий момент времени она составляет 16 тыс. руб., из которых 10 тыс. – оплата услуг финансового управляющего, а 6 тыс. – размер государственной пошлины. Никаких дополнительных взносов производить не требуется. Все платежные документы прилагаются к заявлению совместно с полным пакетом остальной правовой документации. Если же оплатить данную сумму денежных средств сразу вы не сможете, то стоит подать ходатайство о предоставлении вам отсрочки платежа.

В пакет документов должны входить:

• документальные сведения о личном имуществе и иных финансовых сбережениях;
• сведения о кредиторах и образовавшейся задолженности перед ними;
• документы, выступающие обоснованием истинных причин банкротства;
• сведения о материальном благосостоянии истца за последние 3 года.

Заявление о банкротстве физического лица

При подготовке искового заявления важно указать главную причину банкротства и подтвердить ее достаточными доказательствами, квитанциями, справками и выпискам. К заявлению прилагается и квитанция об оплате государственной пошлины. Также в тексте прописывается и полная сумма долга перед всеми кредиторами. Прилагается и опись имеющегося у должника имущества.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция обращения в суд

В соответствии с нормами законодательства, действующего на территории нашего правового государства, подача заявления с полным пакетом документов может осуществляться: лично, через интернет или по почте.

Если заявление будет принято к рассмотрению и вас признают несостоятельным, то с этого момента приостанавливаются все ранее вынесенные судебные решения. На протяжении данного периода кредиторы не смогут начислить вам пени и штрафные санкции за образовавшуюся задолженность или неисполнение долговых обязательств, поскольку это будет противоречить нормам действующего законодательства. Однако, при этом вы не сможете и совершать иных сделок в плане реализации личного имущества. В рамках судебного разбирательства может быть изменен и график платежей по частичному или полному возмещению долгов кредиторам.

Стоит также несколько слов сказать и о том, что представляет собой реструктуризация долга при банкротстве физ лица. В некоторых случаях суд выносит решение относительно применения более приемлемого и доступного в финансовом плане графика платежей. Как правило, он составляется на 3 последующих года, исходя из финансовых возможностей и материального благосостояния должника. Таким образом, должны удовлетворяться требования каждой из сторон. При реализации процедуры банкротства могут быть задействованы вклады должника и имеющееся имущество (за исключением единственного жилья).

Банкротство физических лиц: судебная практика 2017

В том случае, если гражданин не имеет возможности расплатиться с собственными долгами, но имеет имущество, то суд может вынести решение о его реализации с торгов, а вырученные средства направить на погашение имеющейся задолженности. Если же этого будет недостаточно, то суд признает банкротом и освободит от уплаты долгов совсем. Однако, для достижения желаемого результата стоит заблаговременно обратиться за квалифицированной юридической помощью специалистов, практикующих в данном правовом направлении на протяжении длительного промежутка времени. Они помогут вам разобраться в сложившихся обстоятельствах и выработать наиболее эффективную стратегию действий, представить ваши интересы в ходе судебного разбирательства и добиться максимально возможного результата.

Каковы последствия банкротства?

После того, как по суду признается банкротом, оно начинает задумываться о том, как жить дальше, если практически все денежные средства были изъяты, а из имущества осталась лишь квартира. К тому же при этом утрачивается и право повторно быть признанным банкротом. К тому же и заниматься предпринимательской деятельностью вы не сможете на протяжении последующих трех лет. Это регламентировано нормами действующего законодательства.

В завершении стоит отметить, что каждый этап признания несостоятельности физического лица крайне важен и имеет свои характерные особенности, поэтому важно следовать всем советам и рекомендациям юриста, осуществляющего практическую деятельность в данном правовом направлении.

Закон о банкротстве физических лиц — процедура, которая поможет выйти обычному человеку из запутанного финансового положения. Есть и негативные последствия, а долг придется отдавать, тем не менее польза ощутима.

Банкротство физических лиц 2017 года пошаговая инструкция

Российский федеральный закон, регламентирующий данную сферу, гласит: банкротство физического лица возможно, если долг превышает 500 тыс. рублей, а свои обязательства человек не выполняет более 3 месяцев. Кроме того, должник при наличии указанных факторов не может, а обязан подать документы для получения статуса неплатежеспособного, в противном случае грозит административная ответственность.

Согласно закону пошаговая инструкция, позволяющая оформить данный статус, выглядит следующим образом:

1. В арбитражный суд, по месту проживания, подается с требованием признать банкротство физического лица. Дальше все будет решать судья;

2. Если человек в силах выплатить долги за 3 года, то будет выполнена реструктуризация. То есть банкротом физическое лицо не будет признано, вместо этого будет составлен график выплат. Эта процедура позволяет зафиксировать размер задолженности, после чего проценты, штрафы начисляться не будут. Коллекторы беспокоить человека далее не в праве. Чтобы оформить реструктуризацию необходимо иметь стабильный доход;

3. Когда реструктуризация невозможна, то закон требует признать физическое лицо банкротом. После чего производится реализация имущества, других активов человека. Этот этап всегда будет являться обязательным, то есть даже когда вещей, пригодных к распродаже у человека нет. Действующая редакция закона указывает, что все имущество реализовывать нельзя.

Например, у должника останется единственное жилье, личные вещи, имущество с помощью которого он зарабатывает на жизнь (стоимостью до 100 МРОТ). Также ФЗ гласит, что нельзя продавать вещи домашнего обихода, лишать денег в размере прожиточного минимума. Останется во владении домашний, племенной скот, урожай, продукты питания, награды, призы. Это значит, что последствия процедуры реализации не самые ужасные. Зато гражданина порадует следующий этап, при котором весь остаток долга (если он останется) спишут.

Если человека интересует вопрос, то это вся основная информация. Пошаговая инструкция свидетельствует, что данная процедура малоприятная, но реально дающая пользу. Также требования закона свидетельствуют, что самостоятельно объявлять себя неплатежеспособным люди не могут.

Как оформить – документы и заявление

Начинает процедуру банкротства в произвольной форме, то есть его оформить просто. Главное указать требование о признании банкротства физического лица.

Самое ответственное в данном вопросе — собрать документы. Акты потребуются следующие:

• 1. Подтверждающие наличие задолженности — для чего предоставляются кредитные договора, договора займов, расписки, другие подобные документы. Также нужны справка из банка указывающие точную сумму задолженности;
• 2. В банке, услугами которого человек пользуется, следует получить справку о наличии депозитов, средств на других счетах;
• 3. Копии государственных актов, подтверждающих наличие недвижимости, право собственности на что-либо другое. Также необходимо оформить список всех крупных сделок с любым имуществом за последние 3 года;
• 4. Список кредиторов.

Также понадобятся выписки из Пенсионного фонда, ЕГРЮЛ. Только при наличии всего вышеуказанного у человека получится оформить необходимый ему статус. Любой образец заявления физического лица на банкротство образец, которого составить не сложно, обязан перечислять все приложенные документы.

Сведения о банкротстве физических лиц где взять?

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических лиц возможно будет создан. А пока он отсутствует получить всю нужную информацию можно из общего реестра юрлиц и физлиц. Там указана вся нужная информация: когда подано заявление, этап процедуры, ФИО управляющего.

ФЗ о банкротстве физических лиц действующая редакция с изменениями на 2017 год

Хотя закон о банкротстве не новый (в силе с октября 2002 г.), но его раздел о несостоятельности физлиц действует с конца 2015 г., поэтому сейчас идет активная доработка отдельных вопросов, чтобы его действие было более эффективным. Так с начала 2017 г. в силу вступила редакция, где уточняются положения о людях, которые проводят процедуру банкротства — управляющих. Например, закон указывает, что эти специалисты обязаны проходить полугодовую стажировку, чтобы успешно представлять интересы несостоятельных людей и тд. Самое плохое изменение заключается в том, что желающий получить статус неплатежеспособного теперь обязан платить управляющему 25 тыс. рублей и 7% от цены проданного имущества, что в разы выше, чем было раньше.

Процедура банкротства юридического лица пошаговая инструкция

На основании закона пошаговая инструкция выглядит так:

• 1. Юрлицо задолжавшее более 300 тыс. руб., подает заявление;
• 2. Если есть возможность, а кредиторы согласны, то проводится финансовое выздоровление;
• 3. Если шансов на финансовое оздоровление нет или не согласны кредиторы, тогда проводится конкурсное производство. Оно обычно заканчивается ликвидацией.

С 2017 г. пошаговая инструкция не включает в себя пункт о внешнем управлении, так как его объединили с финансовым выздоровлением.

Чем отличается процедура банкротства юридического лица от физического

Оформить статус несостоятельного юрлицо сможет при наличии долга в 300 тыс. руб., физлицо при полумиллионной задолженности, и других моментах. Но самая большая разница в том, что человека закон требует реабилитировать. А судьба организации задолжавшей организации закон особенно не волнует, в этой сфере в приоритете интересы кредиторов. Поэтому в большинстве случаев юрлица прекращают существование или процедура тянется годами, а человек через несколько месяцев лишается долгов.

Последствия банкротства для должника

Закон указывает, что последствия следующие:

• 1. Любой гражданин 5 лет обязан будет указывать о своем статусе (в банках, других организациях);
• 2. Гражданин на 3 года потеряет право занимать руководящие должности в организациях;
• 3. Суд вправе арестовать имущество должника. Это самое существенное последствие, так как данная процедура может привести к его распродаже;
• 4. Человеку нередко ограничивают право покидать РФ.

Практика показывает, что граждане достаточно легко справляются с такими последствиями, тем более пользы от процедуры больше, так как закон вернет возможность нормально жить. Что следует учитывать задающимся вопросом: банкротство физических лиц последствия для должника? В то же время, юридические лица просто теряют возможность работать.

Банкротство физических лиц в России явление новое и пока ещё не имеющее широкого распространения.

Многие граждане сочли, что законодательство теперь позволит каждому человеку, который в силу каких-то обстоятельств оказался в трудной экономической ситуации, с лёгкостью снизить общее финансовое бремя.

Это так, но только при соблюдении ряда условий. Сам же конкретный случай для этого должен содержать ряд необходимых признаков .

То, что получило общее обозначение «Закон о банкротстве физических лиц» на деле является поправками к «Закону о несостоятельности», которые направлены в первую очередь на регулирование отношений между гражданами и банками, официальными кредитными организациями, коллекторами. С 1 октября 2015 года Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ касается не только предприятий и бизнесменов, которые осуществляют свою деятельность без образования юридического лица, но и обычных людей.

Правда, стать банкротом не так уж и просто, а признание гражданина таковым целиком и полностью зависит от решения арбитражного суда.

Как и почему физическое лицо становится банкротом?

Для этого необходимо, чтобы суд установил, что человек не имеет возможности выполнить свои денежные обязательства. К ним относится вся совокупность обязательных для гражданина платежей, включая налоги, штрафы, оплату услуг ЖКХ и, конечно же, возврат имеющихся долгов по кредитам.

Обратиться с этой целью в суд может сам гражданин, его кредиторы, налоговые органы и все те лица и структуры, которые наделены такими возможностями в силу законодательства России в общем случае.

Следует отметить, что гражданин имеет право подать соответствующий иск в суд, но не обязан это делать, если сумма его долга не превышает 500 тыс рублей и он совершил хотя бы одну оплату по графику в течение трёх месяцев. Если же долг переваливает рубеж в полмиллиона и просрочка более трёх месяцев, то должник обязан обратиться в суд с целью признания его банкротом.

Основанием для банкротства является неплатежеспособность, а не наличие какого-то долга.

Общими признаками неплатежеспособности являются:

Всё перечисленное выше является основанием для обращения в суд. Должник может быть признан банкротом в силу его финансовой несостоятельности. Для этого не обязательно, чтобы долг превышал сумму в 500 тыс рублей.

Стадии процесса и документы

Необходимо сделать два существенных замечания. Речь идёт о стадиях правового регулирования отношений кредиторов, всех лиц перед которыми гражданин имеет долг и им самим.

Какие-то этапы имеют отношение к сроку до объявления должника банкротом, какие-то начинают работать после. Это не стадии именно банкротства как такового. Банкротство - это просто признание судом экономической несостоятельности и назначение финансового управляющего .

Так же следует иметь в виду, что одного заявления в суд недостаточно. К нему необходимо приложить определённые документы. Их перечень зависит от конкретной ситуации. К тому же процесс внедрения поправок к закону 127-ФЗ идёт всего год, поэтому нельзя исключить, что он может быть изменён.

Потребуются документы , которые подтверждают наличие задолженности, причину её возникновения и неспособности физического лица возвращать долги. Нужны ещё и те, что подтверждают или отрицают наличие ИП. Получить их нужно в срок не превышающий отметку в пять дней до подачи искового заявления. Так же потребуется опись имущества и документы, подтверждающие право владения им. Это не говоря уже о тех, что раскрывают доходы гражданина, природу их получения, уплаты налогов.

При формировании этого пакета документов нужно учитывать индивидуальные особенности. Так, если гражданин является инвалидом, то копии подтверждающих это документов, а если не имеет работы, то копия решения о признании гражданина безработным.

Если банкротом пытается себя признать сам гражданин, то все копии нужно заверить нотариально.

После сбора документов и подачи их в суд начинается процесс, который может быть выражен в трёх стадиях. Они все оговорены законом, но какие-то могут быть исключены. К примеру, если вопрос будет решен в ходе мирового соглашения, то про две последующих можно забыть.

Мировое соглашение

В судебной практике оно чаще всего заключается, если должник не хочет, чтобы его признавали банкротом. Тогда заключаются какие-то новые договорённости. Они превращаются в соглашение, которое утверждается судом.

Не нужно путать мировое соглашение и реструктуризацию долга. Чаще всего соглашение просто подтверждает отсрочку или частичную уступку. При этом развернутый график не составляется. К примеру, если банк согласен подождать 2-3 месяца и не назначать штрафы, а по истечение срока должник надеется найти источник дохода и покрыть долг в полном объёме, то это отражается в соглашении.

Реструктуризация долга

Это чёткий график того, как должник будет выплачивать долг. Часто суды оставляют только «тело» долга, отменяют практически все штрафы и даже выплаты по процентным ставкам. Полученная сумма разбивается на части, а их должник обязан выплатить по графику. Срок при этом не может превышать 3-и года.

Обе эти стадии имеют отношение только к периоду до объявления человеком банкротом и практиковались российскими судами задолго до появления поправок 2015 года. Так же на основании законодательства, только основания для принятия решений судам давали другие статьи.

Нужно отметить лишь, что реструктуризацией всё может и кончиться, а может быть она станет преддверием продажи имущества. К примеру, долг составляет 1 млн рублей, а подлежащее отчуждению имущество нельзя оценить более, чем в 800 тыс. Тогда сумма долга пересматривается, приставы имущество забирают, а конкурсный управляющий начинает организацию торгов. В результате, к моменту их завершения, у банкрота долга не остаётся, но не остаётся и ничего, что не является необходимым для жизни или выполнения своих профессиональных обязанностей.

Объявление банкротства или признание судом финансовой несостоятельности происходит в случае, если упомянутые выше меры применить невозможно. После этого начинается третья статья. Она относится к периоду, когда гражданин уже признан банкротом официально.

Реализация имущества

С момента вступления в силу судебного решения банкрот теряет ряд своих возможностей. Его финансовые операции переходят под контроль управляющего. Это не значит, что он не может ничего продавать или покупать. Но финансовый управляющий имеет право остановить любые сделки, которые могут нанести вред хоть одному из кредиторов банкрота.

В этот же момент начинается процесс отчуждения и продажи имущества должника на торгах. Осуществляется это так же, как и ранее. Суд выписывает исполнительный лист, и с ним к должнику приходят приставы. Они могут отчуждать то, что не оговорено законодательством в качестве не подлежащего отчуждению. У банкрота не могут отнять квартиру или её часть, если это единственное место проживания, но могут автомобиль, если он не нужен для выполнения профессиональных обязанностей, другую недвижимость и подобные «лишние» вещи.

Сколько стоит банкротство?

Природа возникновения суммы в 500 тыс рублей, которую многие приняли за условие для объявления физического лица банкротом, станет понятной, если узнать о том, сколько денег придётся заплатить тому, кто решил сам объявить себя банкротом. Вряд ли нужно это делать, если долг её не превышает.

Госпошлина , которая берётся в момент подачи заявления в суд, - 6000 рублей. В этот же момент нужно перечислить на депозит суда вознаграждение управляющему , которое составляет 10000 рублей. Суд примет решение о том, сколько будет применено процедур. В классическом случае их две: реструктуризация долга и продажа имущества. Вознаграждение конкурсному управляющему за каждую ещё 10000 рублей. Так же необходимо дать объявления в средства массовой информации , которые тоже будут стоить примерно 10000 рублей.

Итак, минимум, если даже будет применена только одна процедура, 36000 рублей. Однако не плохо вспомнить и о том, что процессы по арбитражному законодательству достаточно сложные с точки зрения юриспруденции. А это значит, что не помешает и задуматься об услугах адвоката . Для среднего областного города в России по таким делам они могут вылиться в сумму в 30-40 тыс рублей.

Не нужно думать, что обанкротить себя самого в России сможет даже нищий. Сначала ему придётся собрать некоторую сумму.

Последствия

В общем-то никаких серьёзных последствий данной процедуры нет.

В течение пяти лет гражданин не сможет брать кредиты или займы без указания того, что он признан банкротом.

Сам он теряет право подавать заявление на повторное признание себя банкротом в течение такого же срока. Могут только другие заинтересованные лица.

Ещё нельзя стать руководителем юридического лица в течение срока в три года. Так же суд может запретить банкроту покидать пределы РФ так же на три года.

Преимущества процедуры

Основные из них относятся к области труднопрогнозируемых. Обычно граждане надеются на то, что признание банкротом спишет долг чуть ли не целиком . Практика показывает, что суды в РФ своей политики не изменили. Только теперь более тщательно анализируют реальную платежеспособность должника. Целиком долг списать очень трудно. Определённую сумму придётся выплатить или проститься с каким-то имуществом.

Основным преимуществом является то, что любые штрафы более не начисляются и погашать нужно только ту часть долга, которая зафиксирована в документах на момент признания физического лица банкротом.

Кроме этого, с момента признания гражданина банкротом коллекторы, которые с лета 2016 года действуют на законных основаниях, теряют все свои права и не могут выходить с банкротом на какие-то переговоры или присылать ему письма и другие сообщения.

Общие изменения в законодательстве

Принятие поправок 2015 года повлекло за собой изменения в других законах, которые относятся к административному и уголовному кодексам.

Теперь попытки искусственного ухудшения своего материального положения или подача ложных сведений о своём имущественном и финансовом положении могут повлечь уголовное преследование. Так, если ущерб от таких действий может быть оценен в сумму более 1,5 млн рублей, то виновному грозит срок до 6 лет. В случае, если ущерб оценят в меньшую сумму, то штраф.

Попавшим в трудную ситуацию гражданам следует иметь в виду, что налоговая служба уже начала практику при которой лица, не обратившиеся в суд с заявлением о признании себя банкротами при долге выше 500 тыс и при наличии просрочки более трёх месяцев, штрафуются на сумму от 1 до 6 тыс рублей.

Основные положения данного закона и порядок процедуры банкротства физлиц рассмотрены в следующем видеосюжете: