Должник признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. В составе имущества должника, кроме прочего, есть "вещь" стоимостью 1000 рублей, которая заложена в пользу одного из кредиторов. Этот кредитор свои требования в деле о банкротстве предъявил, его требования в размере 2000 рублей включены в состав третьей очереди реестра требований кредиторов должника как обеспеченные "вещью".

Согласано абзацу 2 пункта 4 статьи 138 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 №127-ФЗ порядок и условия обеспечения сохранности предмета залога определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.

В соответствии с пунктом 6 статьи 138 Закона о банкротстве расходы на обеспечение сохранности предмета залога и реализацию его на торгах покрываются за счет средств, поступивших от реализации предмета залога, до расходования этих средств в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи.

В ходе конкурсного производства проводятся торги, но вот все никак эта "вещь" не может найти своего нового хозяина.

По прошествии 10 месяцев расходы на обеспечение сохранности предмета залога будут чуть ниже его цены на текущем этапе публичного предложения (например, 100 руб. расходы и 120 рублей текущая цена). Положим, что ровно тогда в ходе публичного предложения кредитор решил оставить предмет залога за собой. По цене 100 рублей заявка на участие в торгах готова была поступить.

Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой в ходе торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения на любом этапе снижения цены такого имущества при отсутствии заявок на участие в торгах по цене, установленной для этого этапа снижения цены имущества. (пункт 4.2. статьи 138 Закона о банкротстве). При этом кредитор при оставлении предмета залога за собой перечисляет от 5 до 20% (если, например, обеспечены обязательства по кредитному договору) текущей стоимости оставленного за собой имущества на специальный банкровский счет должника.

Расходы на обеспечение сохранности предмета залога конкурсный управляющий сможет погасить лишь из 5% стоимости, перечисленной ему кредитором оставившим за собой предмет залога. Исходя из стоимости вещи и этапа снижения цены в ходе публичного предложения, эти 5% в денежном выражении могут составить 6 рублей.

Таким, образом 94 рублей (100 - 6) расходов на обеспечние сохранности залогового имущества останутся непогашенными за счет средств с этого залогового имущества.

Относить расходы на обеспечение сохранности залогового имущества на общую конкурсную массу полагаю неправильным, именно для исключения таких ситуации, как я понимаю, и был в 2014 году внесен в Закона о банкротстве пункт 6.

Как же погасить тогда задолженность перед лицом обеспечивавшим сохранность залогового имущества?

Обратится к кредитору, оставившему предмет залога за собой с иском о взыскании расходов на обеспечение сохранности предмета залога? Но ведь, до того как оставить за собой предмет залога кредитор не был его собственником и не должен был нести бремя содержания этого имущества. Согласно пункту 4 статьи 138 Закона о банкротстве определяет лишь порядок и условия обеспечения сохранности имущества.

С другой стороны, получается, что если иск за обеспечение сохранности предмета залога к залоговому кредитору удовлетворению не подлежит, то залговый кредитор при оставлении предмета залога за собой находится в более выйгрышном положении нежели если бы имущество было куплено с торгов. Лицо, обеспечивавшее все это время сохранность предмета залога так же становится "заложником" действий залогового кредитора (оставит за собой или даст продать).

Интересно мнение уважаемых коллег по данному вопросу.

Залоговый кредитор в банкротстве - это кредитор, чье требование к должнику обеспечено залогом. Введение любой процедуры банкротства не приводит к прекращению залоговых правоотношений (п. 15 Постановление Пленума ВАС РФ от 15.12.2004 N 29).

Требования залоговых кредиторов по общему правилу вносятся в реестр требований как требования третьей очереди (п. 7.1 ст. 16 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ - далее Закона N 127-ФЗ). Вместе с тем залоговый кредитор вправе удовлетворить свои требования к должнику за счет заложенного имущества. То есть обратить взыскание на залог и реализовать его (ст. 349 ГК РФ). Посмотрим, как это происходит.

Права залогового кредитора в ходе финансового оздоровления и внешнего управления

В общем случае залоговый кредитор может участвовать в собраниях кредиторов без права голоса (голосовать он может только по вопросам выбора или отстранения арбитражного управляющего, а также прекращения конкурсного производства и перехода к внешнему управлению). А если в ходе финансового оздоровления или внешнего управления конкурсный кредитор откажется от реализации залога, либо суд откажет кредитору в ответ на его ходатайство о реализации залога, то у него будет право голоса (ст. 12 , п. 3 ст. 18.1 Закона N 127-ФЗ). Такие условия прописаны в Законе в связи с тем, что по сути у залоговых и прочих кредиторов очень разные интересы.

Права залогового кредитора в конкурсном производстве

В рамках конкурсного производства требования залоговых кредиторов погашаются за счет стоимости предмета залога (п. 4 ст. 134 Закона N 127-ФЗ). После реализации заложенного имущества вырученные средства расходуются в следующем порядке (п. 1 ст. 138 Закона N 127-ФЗ):

• 70% суммы (но не более суммы обязательства, обеспеченной залогом) идет на погашение требования самого залогового кредитора;
• 20% суммы - на погашение требований первой и второй очереди (при нехватке иного имущества для их погашения);
• оставшаяся часть суммы - на погашение судебных расходов, на вознаграждение арбитражным управляющим и привлеченным ими лицам.

В определенных случаях залоговый кредитор может оставить залог за собой. Но тогда часть стоимости залога он должен будет перечислить на специальный банковский счет (

Залоговый кредитор может повысить свое влияние на процедуру банкротства должника четырьмя способами. Например, уступить право требования третьему лицу.

Залоговые кредиторы имеют преимущественное право удовлетворить свои требования в рамках банкротства должника за счет заложенного имущества. Порядок такого преимущественного удовлетворения закреплен в ст. 138 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — ). В обмен на такую привилегию Закон № 127-ФЗ существенно ограничивает залоговых кредиторов в праве влиять на ход процедуры банкротства. Так, п. 1 ст. 12 Закона № 127-ФЗ и ряд его отдельных статей (например, ст. 115 (замещение активов должника) и ст. 150 (заключение мирового соглашения)) предусматривают, что залоговые кредиторы:

• имеют право голоса в процедуре наблюдения;
• получают право голоса в ходе финансового оздоровления и внешнего управления при отказе от реализации предмета залога в рамках соответствующей процедуры и
• в ходе конкурсного производства голосуют по весьма ограниченному кругу вопросов повестки дня.

Логика законодателя состоит в том, что требование залогового кредитора находится в привилегированном положении в связи с преимущественным удовлетворением за счет предмета залога, а не за счет конкурсной массы вместе с остальными кредиторами. Поэтому у залогового кредитора отсутствует интерес в завершении процедур банкротства наиболее выгодным для всех кредиторов образом.

На практике возникают ситуации, когда залоговый кредитор теряет интерес в преимущественном удовлетворении своего требования и желает обменять часть привилегированности своего требования на возможность голосовать наравне с незалоговыми кредиторами должника. Такое возможно, например, в случае падения стоимости предмета залога или когда обеспеченное обязательство в силу различных причин существенно превысило стоимость предмета залога.

Залоговые кредиторы, оказавшиеся в подобных ситуациях, имеют как минимум четыре возможных варианта поведения.

Голосование кредитора в общем порядке

Залоговый кредитор может не предпринимать никаких действий и смириться со своим новым положением, получить меньшее удовлетворение обеспеченного залогом требования, после чего голосовать в общем порядке непогашенными требованиями (п. 5 постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя»; далее — Постановление Пленума ВАС № 58). Однако в этом случае момент для влияния на процедуру банкротства может быть упущен, так как реализация предмета залога и удовлетворение требований залогового кредитора на практике занимают значительное время (особенно если речь идет о дорогих или специфичных активах, сложных для реализации).

Заявление кредитора о праве голоса по требованиям стоимостью выше предмета залога

Залоговый кредитор может в порядке ст. 60 Закона № 127-ФЗ обратиться в суд с заявлением о признании за ним права голоса в части требований, превышающих рыночную стоимость предмета залога. Подать такое заявление Закон № 127-ФЗ не запрещает, однако автору данной статьи не встретились судебные акты, где на практике был бы успешно применен подобный вариант. Тем не менее существование этого варианта признается в научной литературе (Несостоятельность (банкротство): научно-практический комментарий новелл законодательства и практики его применения / В. В. Витрянский, В. В. Бациев, А. В. Егоров и др.; под ред. В. В. Витрянского. М.: Статут, 2010).

Изменение условий обеспечения требования

Залоговый кредитор вправе изменить условия обеспечения своего требования. В частности, уменьшить его размер путем отказа от осуществления права залога в отношении части требования. При этом часть требования, в отношении которой заявлен отказ от осуществления прав залога, перейдет в категорию требований, не обеспеченных залогом имущества должника.

Однако до вынесения Верховным судом арбитражные суды не всегда признавали за кредитором такое право. Некоторые суды, ссылаясь на принцип диспозитивности в осуществлении гражданских прав, удовлетворяли заявления залоговых кредиторов об отказе от осуществления прав залога в части требования ( , ).

Между тем в большинстве аналогичных ситуаций суды отказывались вносить изменения в реестр на основании отказа залогового кредитора от осуществления прав залога.

Суды считали, что такой отказ:

• нарушает права других кредиторов ();
• возможен только на стадиях финансового оздоровления или внешнего управления ( , );
• направлен на пересмотр вступившего в законную силу определения о включении требований в реестр (постановления 7ААС от 08.06.2010 по делу № А45-3834/2009, ).

Стоит отметить, что описанная судебная практика сложилась до введения в Гражданский кодекс РФ ст. 450.1, которая прямо закрепила возможность отказа от реализации права.

Уступка права требования

Залоговый кредитор может уступить часть своих требований к должнику третьему лицу, но уже в качестве требований, не обеспеченных залогом. Такое третье лицо станет частичным процессуальным правопреемником залогового кредитора и будет обладать правом голоса, поскольку оно уже получило необеспеченные требования. Этот вариант в свое время был признан допустимым на уровне высших судебных инстанций ().

Залоговый кредитор является компанией или частным займодавцем, получившим от заемщика определенное имущество в залог. Обычно в качестве залогового имущества выступают разные объекты недвижимости или автомобили. Залог является гарантией того, что получатель денежных средств вернет всю сумму с начисленными процентами кредитору. В ином случае он лишится своего имущества, которое будет продано на торгах. Даже если заемщик объявляет себя банкротом, то он не освобождается от требований разных займодавцев. Претензии кредитора, с которым составлена закладная, подкрепляются залоговым имуществом.

Статус залогового кредитора

Он является займодавцем, обладающим определенными правами на имущество, принадлежащее заемщику. Только благодаря наличию грамотно составленной и зарегистрированной закладной имеется возможность взыскать долг с помощью продажи материальной ценности.

Именно залогодержатель должен доказать, что у должника имеется определенный объект в собственности. Если у других займодавцев имеются возражения, то поиск доказательств осуществляется назначенным управляющим.

Залогодержатель имеет право получить свои средства после продажи конкретного имущества, на которое было наложено обременение. Такие кредиторы включаются в третью очередь заявителей. Но за счет гарантий такой кредитор может рассчитывать вовсе на досрочное погашение долга.

Какую играет роль?

Роль залогового кредитора заключается в том, что именно он принимает решение относительно того, какие действия будут выполняться с конкретным залоговым имуществом. Процесс осуществляется только при наличии просрочки платежа и начала процедуры банкротства в отношении неплательщика. Держатель залога может отказаться от своих прав, чтобы принимать участие в голосовании на собраниях.

Заемщик имеет права на залоговое имущество, которые не могут быть оспорены судом или назначенным управляющим. Нередко при помощи управляющего обеспечивается восстановление платежеспособности должника, поэтому он может далее справляться со своими обязательствами. В этом случае имущество остается в собственности заемщика.

Какие подготавливаются документы?

Залоговый кредитор может предъявлять требования к должнику в рамках объявления его банкротом. Он может выступать инициатором данного процесса. Чтобы залогодержатель был признан официальным кредитором во время процедуры банкротства, он должен обладать доказательствами наличия обременения на имуществе должника.

В качестве доказательств могут использоваться следующие документы:

• выписка из ЕГРН, если залог был оформлен официально, поэтому соответствующие сведения были внесены в реестр;
• акт проверки помещения или автомобиля;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• акт наложения ареста на залоговое имущество;
• акт описи материальной ценности;
• акты сверки;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• описи инвентаризации.

Только при наличии вышеуказанной документации будут учитываться требования залогового кредитора. Именно на основании решения, принятого арбитражным управляющим, определяется конкретное положение кредитора в процессе банкротства. Если имеются подтверждения того, что только с помощью залогового имущества должник сможет восстановить свою платежеспособность, то залогодержатель не сможет получить данный предмет для погашения долга. Но это относится только к ситуации, когда должник проходит через процедуру финансового оздоровления.

Правила составления заявления

Чтобы конкретный займодавец был признан залоговым, он должен подать соответствующее заявление в суд или арбитражному управляющему. Заявление залоговым кредитором может составляться в разных ситуациях:

• залогодержатель может подавать иск в качестве обычного кредитора, у которого отсутствует составленная закладная с должником, но объявить о своем положении придется уже в процессе производства, а также существует вероятность пропуска срока, поэтому займодавец не сможет далее участвовать в процессе и обладать какими-либо преимуществами;
• с самого начала кредитор может доказать, что у него имеется в залоге имущество, принадлежащее должнику, что позволяет пользоваться определенными гарантиями, а также получить средства сразу после продажи данного материального предмета.

Наиболее часто пользуются банки вторым способом, так как это позволяет получать средства от заемщика оперативно и в полном размере.

Какими наделяется правами?

Права залогового кредитора представлены в следующих видах:

• принятие непосредственного участия в конкурсном производстве, которое заключается в продаже имущества, принадлежащего должнику, причем такая процедура применяется, если по разным причинам невозможно воспользоваться другими методами взыскания средств;
• так как долг такого займодавца является основным, то он может рассчитывать на оперативное получение денег от продажи имущества;
• допускается участие даже в процессе финансового оздоровления должника, причем в это время неплательщик должен исполнять требования залогодержателя;
• принятие участия в собраниях, где проводится голосование о возможности формирования графика, на основании которого будут погашаться долги неплательщиком;
• участие во внешнем управлении, так как займодавец может влиять на определение цены залогового имущества, если принимается решение о его продаже, а также настаивать на сокращении расходов должника.

За счет таких многочисленных прав кредитор может способствовать оперативному получению своих средств. Залоговый кредитор наряду с другими кредиторами должен заблаговременно оповещаться о том, что конкретный должник признается банкротом. Только в этом случае он может в установленные сроки предъявить свои требования.

Какие имеются обязанности?

Кроме определенных прав, имеются у залогового кредитора обязанности. К ним относится:

• проведение аукциона, на котором продается залоговое имущество;
• применение разных мер, предназначенных для взыскания долга с неплательщика;
• принятие участие в собраниях, где требуется голосовать при принятии того или иного решения, но кредитор имеет право отказаться от таких обязательств, для чего им составляется официальное заявление, так как только в этом случае у него имеются преимущества при получении денег от продажи ценностей;
• определяется, при каких условиях будет продаваться имущество;
• распределяются средства, полученные в результате продажи ценностей, принадлежащих должнику;
• подается ходатайство, в котором указывается, что кредитор имеет право на определенное имущество должника за счет правильно оформленной закладной;
• предъявление требований;
• решение вопросов, касающихся продажи объектов и получения денег для погашения долга.

Если в результате продажи имущества остается денежная сумма, то она передается назначенному управляющему, после чего она направляется на погашение других долгов, имеющихся у неплательщика.

Права залоговых кредиторов на собраниях кредиторов

Во время проведения собрания кредиторов залогодержатели обладают некоторыми специфическими правами. К ним относится:

• определяются условия, при которых осуществляется продажа залогового имущества;
• в первую очередь средства, полученные от реализации данных ценностей, направляются именно фирме, которая обладает закладной;
• но при наличии таких преимуществ теряет кредитор право голосовать на собраниях;
• хотя займодавец не может голосовать, он имеет право принимать участие в обсуждениях или вовсе выступать на собраниях.

Как займодавец включается в реестр?

Залоговый кредитор в банкротстве непременно должен включаться в реестр кредиторов. Решение о включении конкретной компании в реестр принимается исключительно судом. Для этого требуется подать специальное заявление.

Иск к неплательщику может предъявляться в определенный период времени в рамках процесса признания его несостоятельным. Это возможно даже при условии, что уже было инициировано конкурсное производство. Своевременное предъявление иска предоставляет кредитору некоторые преимущества по сравнению с другими фирмами.

Реестр оставляется открытым в течение только двух месяцев. Начинается данный период с момента, как в открытых источниках будет опубликована информация о банкротстве конкретного должника. Если кредитор не успеет подать иск в установленные сроки, то он сможет рассчитывать на получение средств только после того, как будут погашены долги компаний, включенных в реестр.

Как поступить при пропуске срока?

Если залоговый кредитор не успел подать заявление на включение в реестр в установленные сроки, то он рискует тем, что его долг не будет погашен вовсе, так как нередко средств, вырученных от продажи имущества должника, не хватает для погашения всех задолженностей.

Первоначально погашаются долги всех кредиторов, включенных в реестр. Оставшиеся средства от конкурсного производства направляются на оставшиеся задолженности. Подать заявление можно только в течение двух месяцев после начала процедуры банкротства. Поэтому каждый кредитор должен самостоятельно заботиться о своевременной подаче иска.

Заключение

Залоговые кредиторы представлены займодавцами, которые составляли с должником закладную. Они имеют определенные преимущества перед другими кредиторами, так как могут получить оперативно средства от продажи залогового имущества. Для этого важно своевременно подать иск в суд.

Если займодавец желает принимать участие в голосовании на собраниях, то ему придется отказаться от своего статуса и преимуществ. При таких условиях снижается вероятность получения своих средств после проведения конкурсного производства, так как деньги будут распределяться стандартным образом на основании имеющейся очередности.