В банке рассчитывают, что объёмы ипотеки увеличатся, однако коллеги-банкиры думают, что в подавляющем большинстве покупатели недвижимости будут предпочитать живые деньги безналичным средствам и более рискованный вариант расчета через сейф.

Бывали случаи ограбления кредитных организаций, которые работали с ипотекой. Ячейки сейфа, в которых были наличные деньги, передаваемые при сделке купли-продажи недвижимости, грабили подчистую. В такой ситуации владельцу наличных денег никакого возмещения потерь не полагается, что вполне соответствует действующему законодательству: банк несет ответственность только за сохранность ячейки, а не за её содержимое.

По , расчёт наличными деньгами через банковскую ячейку, несмотря на довольно высокие риски, всё ещё наиболее популярен. Многие клиенты предпочитают именно таким способом рассчитываться за недвижимость при купле-продаже, в том числе при . Ячейка банка для большинства населения является эталоном сохранности. Однако сегодня есть и альтернативные варианты. Один из банков запустил новую форму расчета по ипотеке – безотзывный аккредитив. Работает это таким образом: кредитные средства заёмщика помещаются банком на специальный счет, а переводятся на счёт продавца после предоставленных им документов, подтверждающих переход права собственности к заёмщику. Покупателю в это время средства на счёте также не доступны. При отсутствии документов о переходе собственности до истечения срока действия данного аккредитива деньги возвращаются на счет заёмщика.

Подобные схемы на российском рынке пока не очень распространены при расчётах по ипотеке. Ячейки пока население использует более охотно. Форма расчёта с помощью ячейки даёт возможность продавцу получить за недвижимость наличные деньги, которые не будут засвечены движением по банковским счетам. Ведь банки обязаны сообщить об операциях в крупных размерах в Росфинмониторинг, что многих пугает.

Наиболее весомым аргументом в пользу сейфовых ячеек служит, так называемая, налоговая оптимизация. Многие знают, что при большом количестве сделок, связанных с продажей жилья, граждане, которые не желают платить налог 13%, в договоре занижают стоимость недвижимости, указывая её меньше 1 миллиона рублей, при этом, получая на руки полную сумму. Специалисты рассказывают, что такой расчёт через ячейку вполне возможен, даже если сделка была ипотечная, ведь банки не регулируют взаимоотношения сторон, а значит, подобная «оптимизация» их не волнуют. Расчёты через аккредитив по такой схеме осуществить намного сложнее.

На сегодняшний день самый распространенный способ продажи квартиры - через банковскую ячейку , как при покупке квартиры в кредит, так и при другой жилой недвижимости, приобретаемой по ипотеке. После того, как квартира уже выбрана, проверена банком, а договор купли-продажи подписан, полученный от банка кредит на покупку жилья в виде наличных должен быть передан продавцу. Для этого в депозитарии, который укажет банк (обычно депозитарий банка), выдавший ипотечный кредит, арендуется банковская ячейка на срок, необходимый для государственной регистрации жилья. Деньги помещаются в ячейку заемщиком (покупателем), где они и хранятся до тех пор, пока им не будут получены документы с регистрацией и правом собственности на квартиру на покупателя.

При продаже квартиры через банковскую ячейку по ипотечной сделке, т.е. при покупке недвижимости в кредит, договор аренды банковской ячейки может подразумевать выемку денег как лично продавцом, так и в присутствии покупателя. Это зависит от договоренности всех участников сделки. Выемка денег из ячейки выполняется продавцом после того, как произведена регистрации прав собственности покупателя на жилье. Для доступа к ячейке продавцу необходимо будет получить у покупателя копию свидетельства о регистрации и предъявить ее в депозитарии, вместе с оригиналом договора об аренде ячейки и соответствующего ключа. В зависимости от условий сделки могут потребоваться подписанный акт приема-передачи квартиры, договор ипотеки или акт снятия с регистрации в проданной квартире или выписку из ЕГРП.

Необходимо сказать, что по личной договоренности всех сторон, включая банк, предоставляющий ипотечное кредитование, продавца и покупателя, ипотека в Москве иногда предполагает частичную выемку денег из ячейки . Например, покупатель и банк не против, чтобы продавец забрал из ячейки 20% от суммы после подписания договора купли-продажи, затем 60% от суммы после регистрации прав собственности и 20% после снятия с регистрации в квартире. Если у вас возникли какие-либо сомнения в надежности передачи или выемки денег, обратитесь к ипотечному брокеру, это избавит вас от лишних неприятностей. В качестве вынимаемых до ренистрации средств обычно забирают деньги, составляющие первоначальный взнос.

В общем, выемка может производиться по-разному, как вам удобно и как договоритесь, главное, чтобы в договор аренды ячейки были внесены лица, которые должны получить доступ к ней, и чтобы были четко обговорены условия доступа.

И еще одна немаловажная деталь для того, кто будет осуществлять продажу квартиры через банковскую ячейку. Чтобы не подвергать свою жизнь риску при транспортировке денег домой или в другой банк и не нанимать охрану, просто арендуйте лично для себя банковскую ячейку рядом с той, откуда вы возьмете деньги по окончании сделки. Затем вы просто вынете их из одной ячейки и переложите в свою, а заберете, когда вам это будет удобно.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Львиная доля операций с купли или продажи недвижимости происходит с обязательным применением ячеек в банке. Благодаря им проводятся операции между покупателем и продавцом. Рассмотрим более подробно, для чего нужна банковская ячейка при расчетах с недвижимостью , как ее использовать и в чем заключаются плюсы и минусы.

Ни одна из сторон сделки не хочет рисковать своими активами, поэтому в случае несостоявшейся сделки требуется исключить возможные казусы, и сохранить деньги за покупателем, а недвижимость за продавцом. Если же исход сделки положительный, нужно провести своевременный взаиморасчет . Чтобы все участники сделки остались довольны, и никто никого не обманул, пользуются услугами третьего лица (посредника).

Посредник обязуется после получения официального подтверждения перехода жилья в руки к покупателю, отдать ранее оговоренную сумму продавцу. Если сделка не состоялась, он возвращает деньги обратно покупателю. Ранее третьим лицом могли выступать нотариусы, риэлторы и другие личности, которые зачастую подвергали свою жизнь опасности.
Сейчас существуют более адекватные и безопасные варианты расчета в подобных операциях. Российские банки предлагают физическим лицам несколько способов:

• безналичные расчеты;
• путем аккредитива (условное финансовое обязательство, которое получает банк от плательщика);
• банковские ячейки.

Самым безопасным вариантом выступает депозитная ячейка . Она защищается за счет:

• оборудованного и защищенного помещения;
• сейфа;
• видеонаблюдения;
• сигнализационной системы;
• обученной охраны.

Очень часто риэлторы, имея в виду ячейку банка, говорят словосочетание «экспертсейфинг». Это обозначает договор об ее аренде по операциям с купли продажи, который строго контролируется банковским учреждением на соблюдение оговоренных условий.

Использование ячеек гарантирует продавцу 100% получение денежных средств за свое имущество, а покупателю — жилья в собственность.

Процесс расчета включает в себя несколько шагов:

1. Покупатель совместно с продавцом подписывает соглашение об аренде ячейки , затем любой из них оплачивает ее и банк предоставляет покупателю ключ от сейфа.
2. Стороны купли продажи вместе направляются в банк, затем пересчитывают все купюры и оставляют их на хранение.
3. Составляется договор о купле продаже жилья и передается ключ в руки продавца. Проводится подобная операция в кабинете у брокера либо агента.
4. Продавец занимается регистрацией договора о купле продаже в ЕГРП (Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним).
5. Продавец приносит документ, подтверждающий государственную регистрацию, в банковское учреждение, после чего получает разрешение на открытие сейфа. Сделка считается выполненной и закрытой.

Можно ли в Сбербанке арендовать банковскую ячейку при расчетах с недвижимостью?

По количеству предлагаемых ячеек Сбербанк занимает почетное первое место. На его счету их свыше 200 тыс. штук.
Банк предлагает своим клиентам возможность использовать сейф для проведения операций с недвижимостью . При этом он гарантирует качественное хранение и предоставляет период аренды (от 1го дня до 3х лет) и разные размеры ячеек (ширина может варьировать в пределах 3162 см, а высота -460 см.).
Для клиентов предлагается ряд бонусов:

• более низкие цены на аренду ячейки в банке , в случае оформления на долгий период аренды;
• за ключ не требуется ничего в залог;
• 2030% скидки для обладателей пакетов «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый».

Согласно договору, банк контролирует, чтобы стороны соблюдали все условия, и допускает к сейфу только после предъявления соответствующих документов.

В каких еще банках предоставляют данную услугу?

Арендовать сейф можно во многих банковских учреждениях. Для этого достаточно лишь составить «Договор аренды ячейки с особыми условиями доступа» или «Договор аренды ячейки» и в качестве неотъемлемого дополнения «Дополнительное соглашение».

После Сбербанка, второе место по количеству ячеек принадлежит банку ВТБ 24 (более 35 тыс. штук). Некоторые из банковских учреждений предлагают возможность забронировать ячейку в телефонном режиме или оставить заявку в интернете, например, такие как: Сбербанк, Нордеа Банк, Петрокоммерц и Росбанк.

Как правило, свой выбор клиенты останавливают на надежных банках, поэтому предлагаем вам Топ 10 банков России, которые признаны надежными согласно версии международных рейтинговых агентств.
Топ 10 банков РФ:

1. Сбербанк.
2. Газпромбанк.
3. Альфа Банк.
4. ВТБ 24.
5. ФК Открытие.
6. ЮниКредит Банк.
7. Ситибанк.
8. Райффайзенбанк.
9. СвязьБанк.
10. ХантыМансийский банк Открытие.

В банковских учреждениях договора имеют разные формы и свои нюансы, поэтому предварительно проконсультируйтесь и ознакомьтесь с документацией.

Рассмотрим порядок продажи имущества через ячейку самого известного и надежного учреждения — Сбербанка. Данной услугой могут воспользоваться покупатель и продавец. С каждой стороны допускаются представители, но не более двух.

Участники сделки подписывают договор на аренду сейфа, в котором прописывается период, условия открытия, цены на услуги, права и обязанности сторон. Для этого требуется представить соответствующие документы и справки. Период использования услуги начинается с 1го дня. Максимальный период 3 года, но при необходимости, его можно продлить.

Цена банковской ячейки Сбербанка при продаже квартиры

Сколько будет стоить аренда банковской ячейки в Сбербанке зависит от объемов и длительности использования. Отдельно оплачивается услуга «Контроль доступа к сейфу», которая составляет 2000 руб.
Пример. Банковская ячейка размером 2025 см на один месяц будет стоить приблизительно 2200 руб. Вместе с услугой «Контроль допуска к сейфу» цена будет составлять 4200 руб.

Совет! При расчете через банковскую ячейку при продаже квартиры, лучше воспользоваться платной техникой для подсчета и проверки банкнот на подлинность.

Оплата банковских услуг проводится или продавцом, или покупателем в момент подписания договора:

• для физических лиц оплата происходит через кассу наличными или за счет списания из личных вкладов (если он имеется);
• для юридических лиц оплата проводится по безналичному расчету.

После оформления каждой стороне полагается следующий пакет документов:
1. Договор об аренде.
2. Акт ее приема-передачи.
3. Две карточки, позволяющие пользоваться ячейкой (одна на всех покупателей и одна на всех продавцов).
После подписания акта покупатель получает ключ.

Совет! Проверьте, подходит ли ключ к вашему сейфу, и нет ли дефектов или неполадок в работе внутреннего контейнера.

В целях безопасности и надежности расчетов в банке разработаны правила на посещение клиентами :

• разрешается посещение одновременно всеми клиентами;
• разрешено доступ продавцу, после предъявления всех необходимых документов, список которых прописан в договоре;
• при отрицательном результате сделки покупатель может забрать свои деньги на протяжении 7 рабочих дней, начиная со следующего после последнего дня аренды. Оплата за эти 7 дней аренды не требуется;
• допуск к ячейке запрещен, если хоть одного из участников нет. В ситуации, когда от покупателя или продавца выступает несколько человек.
• покупатель (продавец) может передать право на доступ своему доверенному лицу.

Важно! Никакой ответственности за подлинность предъявленных документов банк не несет.

Плюсы и минусы использования банковской ячейки

Покупка квартиры через банковскую ячейку имеет свои преимущества и недостатки.
Преимущества аренды банковской ячейки в Сбербанке :

• простота и безопасность взаиморасчета;
• все операции проводятся в помещении, где присутствует охрана и видеонаблюдение;
• в случае банкротства, все, что находится в ячейках, не подлежат аресту, поскольку они не числятся на банковском балансе;
• продавец не ограничен во времени и может открыть сейф в любой момент, после получение документа о государственной регистрации. Кроме этого, он может открыть банковский счет и сразу перевести на него все средства;
• аренда прекрасный вариант для разнотипных альтернативных сделок, в которых присутствуют доплаты и другие операции;
• сумма взаиморасчета остается в секрете, поскольку кроме сторон договора о ней никому не известно;
• сумма в ячейке может быть любой;
• аренду можно продлить.

Недостатки передачи денег через банковскую ячейку :

• большой минус в том, что ни в одном документе не прописывается информация о сумме вклада. В случае споров относительно стоимости жилья нет возможности подтвердить данные;
• представители банка, в котором арендуется ячейка, не в состоянии проверить договор о купле продаже на подлинность и ответственности за это они не несут;
• лишние расходы, поскольку аренда банковской ячейки для сделки с недвижимостью платная.

В качестве альтернативного варианта можно использовать аккредитив, но его оформление требуется намного больше времени, а за обслуживание нужно гораздо больше платить. Поэтому банковская ячейка при продаже квартиры выступает как самый надежный, простой и в то же время безопасный вариант для взаиморасчетов в недвижимости.

Ипотечное кредитование – одна из самых популярныхуслуг во многих банках. Во многих из них даже созданы целые центры кредитования, каждый из которых оснащен отдельной банковской ячейкой. Поэтому при оформлении ипотечного займа можно воспользоваться этой функцией, которая на самом деле очень выгодная.

Сохранить можно не только деньги, но и документы, которые обычно имеют большую ценность, и их потеря грозит серьезными неприятностями. Поэтому проведение сделки ипотеки через банковскую ячейку намного безопаснее, чем без использования оной.

Банковская ячейка может быть использована для хранения денег заемщика или других вещей, которые являются для него ценными. Более того – при заключении сделки клиент даже не обязан сообщать банку, что именно будет храниться в вашей банковской ячейке. В таких условиях от использования сейфа вы получите только выгоду: повышенную безопасность и сохранность имущества в обмен на небольшую плату за использование этой опции.

Перед оформлением ипотеки вам на руки выдается ключ, второй комплект находится у сотрудника банка. Если вы планируете разрешить еще кому-либо из ваших родственников или друзей доверить пользование банковской ячейкой – придется оформить доверенность на этого человека. Но при использовании такого способа хранения денег есть и некоторые минусы:

1. В договоре аренды ячейки при оформлении сделки купли-продажи недвижимости не указывается точная сумма денег. Поэтому если возникнет спор – доказать что-либо в суде будет невозможно;
2. Если сделка купли-продажи недвижимости оформляется с продавцом, обычно банк не занимается проверкой его документов. Отсутствие ответственности за достоверность подаваемых документов для получения суммы прописана непосредственно в договоре аренды сейфа. Поэтому к такому моменту нужно отнестись со всей ответственностью.

В договоре обязательно указывается день закладки ценностей или денег в сейф. В этот день продавец недвижимости и представитель банка вместе с вами присутствуют при помещении денег в сейф и проверке его работоспособности. Второй датой будет числиться ориентировочный срок, когда продавец сможет изъять деньги из депозитария. Дополнительно оговаривается перечень документов, на основании которых продавец может это сделать.

В любом случае клиент банка вправе отказаться от использования ячейки при взятии ипотеки и предложить воспользоваться более удобными для него методами передачи денег.

Стоимость услуги и ее плюсы

Банковская ячейка при взятии ипотеки обязательно оплачивается в соответствии с тарифами конкретного банка. Сумма будет зависеть в том числе и от срока аренды сейфа, а также нужно будет внести залог, который банк использует как компенсацию в случае утери вами ключа.

Оплатить услуги можно наличкой или с помощью безналичного перевода. Также многие банки при использовании ячейки в момент покупки квартиры в ипотеку предлагают пересчитать стоимость аренды, если договор был расторгнут до конца его срока. Таким образом придется оплатить лишь реальный срок использования ячейки по назначению.

Преимущества использования сейфа:

• Сумма денег в ячейке в любом случае останется в сохранности, даже если у банка отберут лицензию или он обанкротится;
• Деньги опускают в ячейку под присмотром видеокамер, при наличии охраны, поэтому весь процесс полностью безопасный;
• Покупателю нет смыла беспокоиться о своей безопасности, когда у него на руках крупная сумма денег. Это же касается и продавца, который может сразу же перевести сумму из ячейки на свой счет.