Сберегательный сертификат Сбербанка проценты в 2019 году начисляет только по ранее выданным экземплярам. В 2018 диапазон составлял от 4,35 до 7,1%, однако сама ценная бумага перестала оформляться с июля месяца в силу закона. Можно ли сейчас купить сертификат, как его обналичить и какая процентная ставка будет действовать на момент погашения?

Сберегательный сертификат Сбербанка - что это

Сберегательный сертификат на предъявителя - это ценная не именная бумага (кто ей воспользуется - неважно). С одной стороны она подтверждает, что на счет в банке внесены денежные средства, с другой - дает право владельцу бумаги эти деньги получить.

Простыми словами - если у вас на руках есть сертификат Сбербанка на предъявителя, вы можете обменять его на деньги, обратившись отделение банка с паспортом.

С июля 2019 года Сбербанк не продает сберегательные сертификаты на предъявителя и не принимает на ответственное хранение. Доступно только погашение и выдача наличных по ценным бумагам, находящимся в обращении.

Как выглядит сертификат на предъявителя

В Сбербанке на ценной бумаге в обязательном порядке присутствуют:

• Номинал - "закрепленная" за ним сумма;
• Процентная ставка и срок, под которые размещены деньги;
• Сумма процентов, которые подлежат выплате в дату погашения;
• Реквизиты отделения, где оформлялся вклад;
• Серия и "живая" печать банка.

Сам бланк сертификата печатается в типографии Госзнака и имеет государственную защиту от подделок.

Обратная сторона сертификата

Ценная бумага на предъявителя состоит из двух частей: "тела" и корешка (разделены пунктирной линией), последний при погашении отдается на руки владельцу, основная часть - остается в банке, подтверждая факт снятия денег.

По правилам, помарки и поправки, при заполнении не именного сертификата не допускаются - в этом случае банк может не принять бумагу к погашению и права по ней придется восстанавливать через суд, если внутренняя экспертиза не подтвердит подлинность:

Чтобы передать права по ценной бумаге, достаточно вручить бланк будущему владельцу. По закону, оформления дополнительных соглашений (дарения, уступки права и т.п.) по не именным сертификатам не обязательно.

В 2018 году резко ужесточились правила "наличного" денежного оборота. Банки приобрели право при выдаче крупных сумм наличности со вклада требовать документы, подтверждающие происхождение денег. Если вы покупаете сертификат с рук или вам его дарят - попросите оформить договор - это облегчит изъятие денег со счета.

Сберегательные сертификаты для физических лиц выпускались только в рублях, а деньги можно получить наличными в кассе или безналичным переводом на счет.

Как использовать не именную ценную бумагу

Если у вас на руках сохранился сертификат выпуска 2018 года (или ранее), способов использовать его масса:

• Отдать в дар - любое физическое лицо сможет снять деньги в филиалах Сбербанка (лучше сопровождать договором дарения, если сумма крупная).
• Рассчитаться - нередко бланк используют как способ расчетов за товары и услуги.

Обратите внимание, указание ЦБ напрямую запрещает такие сделки. Более того, если вам предлагают оплату ценной бумагой - подумайте! Такая сделка будет незаконной, а владелец сможет истребовать сертификат обратно через суд.

• Заложить при оформлении кредита или ипотеки;
• Завещать - в этом случае лучше бланки оставить на ответственное хранение: например, снять банковскую ячейку. Включите все данные по сертификату в завещание - так наследнику будет легче снять деньги.
• Одолжить, оформив договор займа или расписку.
• Продать - самый простой способ обналичить вложенные деньги, сохранив часть процентного дохода.

Недостатки и риски сберегательных сертификатов

Выдача и оформление не именных ценных бумаг не зря была запрещена на законодательном уровне. Этот финансовый инструмент активно использовался для легализации доходов и создавал немалые риски для экономической стабильности.

Для добросовестных физических лиц это был удобный способ получить ставку, выше, чем по вкладу и сделать оригинальный подарок.

Если у вас на руках остался сертификат на предъявителя, помните о его главных недостатках:

• Уязвимость - кража, потеря или утрата - это большая неприятность, т.к. права придется восстанавливать через суд. Максимум, что вы можете сделать - оперативно написать заявление в банк и ограничить доступ к деньгам, но и сами снять их без сертификата вы не сможете. На сегодня Сбербанк перестал принимать бланки на хранение.
• Отсутствие страховки - деньги, закрепленные на сертификатом не подлежат страхованию по правилам АСВ (именно этот факт давал им повышенную доходность, по сравнению с депозитом);
• Жесткие условия - досрочное истребование средств обнулит ваш процент, а отсутствие пролонгации делает продление "жизнедеятельности" сертификата бессмысленным.

Сберегательный сертификат Сбербанка: проценты 2018 - 2019

В Сбербанке доходность для физических лиц менялась довольно часто - по два или три раза в год, вслед за ключевой ставкой ЦБ.

На сегодня проценты по сберегательным сертификатам за текущий год пересматривались дважды:

До апреля 2018:

Номиналы всегда действовали одинаковые и можно было выбрать не "круглую", а дробную сумму, например, 12500 руб.

Сберегательные сертификаты в обращении обладают всеми признаками "жесткого" вклада:

• Не возобновляются (не пролонгируются). Если сумма не запрошена - процент перестает начисляться.
• Доход начисляется и выплачивается только в дату погашения (без капитализации).
• Процентная ставка фиксированная и не меняется в течение всего срока.
• Пополнять нельзя.
• Досрочное истребование лишает "вклад" смысла - прибыль пересчитывается по ставке "До востребования" для физических лиц (0,01%).

Прибыль напрямую зависела от длительности размещения и номинала. При этом, на срок от полугода до 3 лет доходность в 2019 году была совершенно одинаковой, а чтобы получить мало-мальски высокий процент, порог входа начинался от 50 тыс. рублей.

Для пенсионеров проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка не отличались от базовых.

Самые высокие ставки назначались по сертификатам в периоды трех прошлых лет, сравните:

Проценты 2014-2015:

С таким ставками сейчас финансово-кредитные учреждения конкурировать не могу, но выбрать вклад на уровне процентов сберегательного сертификата 2019 года реально.

Как узнать доходность сберегательного сертификата

Выяснить, какой процент действует по вашему сертификату можно по крайней мере тремя способами:

• Взглянуть на лицевую сторону полученного образца - на бланке отражена вся важная финансовая информация (номинал, доходность, сумма причитающихся процентов, срок погашения);
• Если вы оформляли сертификат самостоятельно - в Сбербанк онлайн через пункт меню Прочее:

Полный доступ ко всем счетам дистанционно получают клиенты, у которых подписан Договор банковского обслуживания.

• Узнать доходность по сертификатам ранних выпусков (начиная с 2010 года) можно в архиве процентных ставок Сбербанка: sberbank.ru/ru/person/contributions/archive

Калькулятор доходности Сбербанка

Специального сервиса расчета дохода по сберегательным сертификатам для физических лиц нет - да он и не нужен.

Вам поможет обычный калькулятор, формула для подсчета процентов простая, т.к. ставка фиксированная весь срок: сумма*процент/100 - это доход за год, а далее делите его или умножайте на кол-во периодов, так 180 - дней - это 0,5 (половина годовой доходности).

То бишь, для суммы в 100 тыс. рублей, сроком на полгода доход будет таким: 100.000*0,052*0,5 = 2600 рублей.

Как купить сберегательный сертификат в 2019 году

Раньше оформить сертификат могли физические лица, достигшие возраста 14 лет. Но сейчас эмитент перестал заниматься продажей ценных бумаг, поэтому купить ее можно только неформально - у другого физического лица, заплатив номинал и часть процентного дохода.

В этом случае все риски вы берете на себя:

• Бланк может быть подделкой;
• Продавец может оспорить сделку и истребовать ценную бумагу. Если дело дойдет до суда, каждая из сторон должна будет доказать добросовестность своих действий и те факты, на которые она ссылается.

К покупке будут выгодны сертификаты, выпущенные в 2014 и 2015 годах года, когда проценты для номинала от 50 тыс до 1 млн. на срок в 3 года составляла от 11,25%.

Приобретать остальные смысла нет - процентные ставки по вкладам Сбербанка на сегодня гораздо привлекательнее.

Как снять деньги со сберегательного сертификата Сбербанка

Достаточно обратиться в филиал банка, работающий с ценными бумагами, предъявить паспорт и бланк. Если сумма свыше 100 тыс. рублей, лучше заказывать деньги заранее - за 3-5 дней, чтобы не попасть вот в такую ситуацию:

Лица, не достигшие 18 лет могут снять деньги в обмен на сертификат без разрешения опекунов или попечителей, только если приобретали его за собственный счет.

Заключение

В 2019 году проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка для физических лиц немного превышали ставки по вкладам. Однако с июля месяца ценные бумаги больше не оформляются и не принимаются на хранение. Погасить и снять деньги с сертификата на предъявителя можно с паспортом, уточнив заранее, в какой филиал лучше обратиться.

Сертификат Сбербанка на сбережения представляет собой ценную бумагу, способствующую подтверждению суммы, которую вносит вкладчик в качестве капитала. Еще одна опция данной бумаги – подтверждение того факта, что инвестор имеет право на получение определенного процента по истечении срока действия сертификата.

Сберегательный банк России предлагает сертификаты сберегательного и депозитного характера, несмотря на похожие условия содержания, выпуска этих ценных бумаг, области их применения различны между собой. Депозитные сертификаты имеют направленность на ведение обслуживания юридических контор, а сберегательные обслуживают население. Рассмотрим более подробно, что такое сберегательный сертификат Сбербанка, проценты в 2016 году, условия получения и особенности содержания.

Что такое сберегательный сертификат

Данная ценная бумага представляет собой надежный и проверенный способ, позволяющий хранить и приумножать денежные средства населения. Документ представляет сумму, которая вносится на счет в Сберегательном банке. После того как истечет его срок, владелец документации сможет получить вместе с причитающимися процентами.

Образец сберегательного сертификата

Благодаря наличию документа, не нужно будет заниматься открытием счета на конкретное лицо, обычно он оформляется на предъявителя . Это отличие выгодное для данной ценной бумаги, в отличие от традиционного депозита. Заняться оформлением данного сертификата можно в разных отделениях Сбербанка по всей стране.

Особенности получения

Таким образом, сберегательный сертификат – это универсальная ценная бумага, имеющая надежную юридическую защиту и приносящая колоссальную прибыль.

Недостатки сертификата

Как и любой вид ценной документации, сертификат имеет свои тонкости:

1. Во-первых, владелец должен внимательно отслеживать, чтобы бумага не попадала в руки посторонних людей, в противном случае вы рискуете стать жертвой преступников.
2. Во-вторых, заниматься постановлением прав на сертификат можно только в судебном порядке.
3. В-третьих, у сертификата нет возможности продления срока, в течение которого он действителен.

Объем и условия выдачи сберегательных сертификатов

Если вы хотите еще раз воспользоваться выбранной или другой программой, то можно обналичить средства. Досрочное получение средств за владение документом не несет выгоды, потому что доход будет рассчитан по менее привлекательной ставке.

Еще одно преимущество документов заключается в непринятии их участия в страховой системе. Это говорит о том, что лицензия будет отозвана, и вкладчики не смогут рассчитывать на возвещение денег.

Итак, мы рассмотрели, что такое сберегательный сертификат Сбербанка, а также его сильные и слабые стороны. Осталось только рассмотреть условия, при которых он может быть получен лицами.

Условия получения

Популярностью пользуется сберегательный сертификат для пенсионеров Сбербанка, соответствующий выгодной программе и позволяющий хранить и приумножать денежные средства на счетах.

Таким образом, сделать вклад на предъявителя в Сбербанке, несмотря на некоторые особенности получения, можно достаточно просто. При этом вся документация имеет юридическую защиту и исключает вероятность подделки. Документ актуален для всех категорий населения, желающих выгодно и безопасно вложить свои денежные средства. Принимая во внимание условия и особенности получения бумаги, через несколько лет можно получить солидные проценты и другие привилегии.

Сберегательный сертификат Сбербанка представляет собой ценную бумагу, подтверждающую обязательство банка выплатить депозитный вклад, размещенный физическим лицом. Сертификат отличается от обычного депозита более высокой доходностью и оформляется на предъявителя. Любые операции с сертификатом осуществляются исключительно при предъявлении паспорта.

Ценная бумага предназначена для сбережения и приумножения денежных средств своего обладателя. Сбербанк предлагает повышенную процентную ставку по этому продукту. Банк объясняет это тем, что депозитный денежный документ не участвует в системе страхования вкладов, то есть не подлежит страхованию. Это позволяет клиенту банка гарантированно получить от ценной бумаги максимальный доход.

Общая характеристика сберегательного сертификата

Сберегательный сертификат выпускается и обслуживается Сбербанком по следующим условиям:

• Ценная бумага оформляется только в валюте РФ.
• Минимальный срок, на который выпускается сертификат, составляет 91 день (3 месяца). Максимальный срок – 1095 дней (3 года).
• Не подлежит пролонгации. Бланк ценной бумаги нельзя переписать.
• Оформление возможно с минимальной суммой вклада в 10 тысяч рублей.
• Вкладчик самостоятельно, но в рамках условий Сбербанка, определяет удобное для себя количество ценных бумаг, их сроки и номинальную стоимость.
• Обязательство является срочным, то есть выписывается на конкретный, указанный вкладчиком срок.
• Процентная ставка фиксируется при оформлении вклада.
• Держатель бумаги может предъявить ее к оплате в любое удобное для себя время. Однако в случае досрочного расторжения вклада доход начисляется по годовой ставке в 0,01% и рассчитывается по фактическому сроку хранения денег.
• Рассчитывать на выплату процентов владелец может лишь в конце срока действия сертификата.
• Операции с ценной бумагой могут проводиться только при личном присутствии клиента в банковском подразделении, которое непосредственно работает с сертификатами. (Сбербанк насчитывает около 10 тысяч таких отделений).

Чтобы оформить ценную бумагу, клиенту необходимо:

1. Обратиться в отделение Сбербанка, которое осуществляет операции со сберегательными ценными бумагами. При себе обязательно иметь документ, удостоверяющий личность.
2. Определиться с количеством сертификатом, которые он желает приобрести, выбрать сроки и номинал.
3. Оплатить сертификат. Сделать это можно как наличными денежными средствами, так и за счет вклада, хранящегося в банке.
4. Получить на руки ценную бумагу.

Реквизиты сертификата

Бланк сертификата на предъявителя должен быть заполнен соответствующим образом. Отсутствие какой-либо информации делает его недействительным. Оформляя ценную бумагу в Сбербанке, клиент должен тщательно проверить заполнение всех реквизитов:

• В графе «Наименование» необходимо указать «Депозитный сертификат на предъявителя»;
• Причина выдачи бумаги – внесение клиентом денежных сбережений;
• Дата осуществления вклада;
• Сумма депозита, на которую оформляется документ, должна быть указана как цифрами, так и прописью;
• Отмечается обязательство банка вернуть сумму, которая была внесена в качестве вклада, в безусловном порядке;
• Дата, когда бенефициаром будет востребована сумма по денежному документу;
• Процентная ставка, установленная Сбербанком за пользование депозитом;
• Сумма, которую получит клиент по окончании срока ценной бумаги;
• Полное наименование и адрес учреждения, которое совершает эмиссию сертификата;
• Со стороны банка – подписи сотрудников, имеющих полномочия на утверждение обязательств, скрепленные печатью Сбербанка.

Проценты в 2017 году по сберегательным сертификатам Сбербанка

На июль 2017 года Сбербанк установил следующие процентные ставки по сберегательным сертификатам:

Срок действия ценной бумаги (дни)	Сумма вклада (рубли)/годовая процентная ставка (%)
	10 тыс. — 50 тыс.	50 тыс. — 1 млн.	1 млн — 8 млн	8 млн — 100 млн	Более 100 млн
От 91 до 180	0,01	6,00	6,80	7,45	7,85
От 181 до 365	0,01	6,35	7,15	7,80	8,20
От 366 до 730	0,01	6,35	7,15	7,80	8,20
От 731 до 1094	0,01	6,35	7,15	7,80	8,20
1095	0,01	6,35	7,15	7,80	8,20

Выплата процентов по сберегательному вкладу осуществляется банком по окончании срока действия сертификата, то есть одновременно с погашением обязательства.

Сбербанком предусмотрена передача ценной бумаги ее владельцем другому лицу. Сделать это можно только в период действия депозита. Так, вкладчик имеет право подарить сертификат кому-либо из родственников или друзей.

Процедура передачи не предусматривает заключения дополнительных соглашений, осуществления передаточных записей. Достаточно просто вручить сертификат конкретному человеку.

Особенности сберегательного сертификата Сбербанка

Вкладчику необходимо обратить внимание на такие важные моменты:

1. Ценная бумага отличается повышенным риском при хранении ее дома. При потере вкладчик теряет возможность реализовывать свои права по депозиту. Любой другой человек может конвертировать сертификат в денежные средства без претензий со стороны банковского учреждения.
2. В случае банкротства банка или отзыва лицензии владелец не сможет сразу получить доступ к своим средствам, поскольку сертификаты не застрахованы в системе вкладов физических лиц. Вкладчик, который хранил свои средства на депозите, будет поставлен в общую очередь кредиторов банковского учреждения.
3. Сбербанк в рамках некоторых кредитных программ принимает сберегательный сертификат в качестве обеспечения займа. Ценная бумага считается высоколиквидным залогом по кредитам, оформленным на короткие сроки.
4. Процедура оформления и погашения обязательства может проводиться только в определенных российских офисах Сбербанка.

Чтобы минимизировать риски, Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться бесплатной услугой ответственного хранения депозитного сертификата. Для этого в установленном порядке заключается договор, согласно которому бумага хранится в банковском учреждении.

Восстановление прав

Вкладчик в случае утери ценной бумаги может восстановить свои права на нее в судебном порядке. Процедура проводится по месту выдачи сертификата. От клиента потребуется соответствующее заявление, на основании которого суд выносит решение о признании бумаги недействительной. Заявитель таким образом получает право на выдачу нового сертификата.

Обслуживание держателей сертификатов

Операции с ценными бумагами Сбербанка осуществляются не в каждом отделении. Чтобы оплатить сертификаты, клиенту необходимо обратиться в структурное подразделение банка, которое специализируется на работе с данным видом обязательств, а именно в дополнительный офис, кассу, проводящую операции вне кассового узла территориального учреждения. Со списком отделений можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Клиент должен иметь при себе паспорт гражданина РФ или какой-либо другой документ, удостоверяющий его личность, а также предъявить саму ценную бумагу.

Сберегательный сертификат является формой сохранения денежных средств, предотвращения их обесценивания и получения дохода. Различают именные его виды для физических лиц и на предъявителя. Первый принадлежит конкретному человеку, а второй может передаваться кому угодно. Сделки с сертификатами достаточно новы и часто вызывают недоверие. Для пенсионеров традиционная сберегательная книжка является самым привычным способом накопить деньги. В то же время сберегательный сертификат Сбербанка имеет ряд своих преимуществ. Рассмотрим условия его получения в 2017 году.

Сберегательный сертификат является ценной бумагой, которая подтверждает внесение определенного капитала и права на получение с него дохода. В Сбербанке данный документ доступен только для физических лиц, в том числе и иностранных граждан. Некоторое время существовало и предложение для юридических лиц в виде депозитных сертификатов, но на сегодня их продажа приостановлена.

Особенности ценной бумаги:

• документ является срочным, то есть выдается на определенный период времени;
• бумага не именная, а выпущена на предъявителя;
• отпечатана на бумаге с высокой степенью защиты от подделок;
• выпущена в российских рублях;
• может быть оставлена на бесплатное хранение в банке;
• в случае нахождения на хранении может передаваться по наследству;
• приобрести можно не во всех офисах банка.

Поскольку сберегательный сертификат не является именным, то, чтобы передать право распоряжения им другому человеку, достаточно просто отдать ему этот документ. В случае потери возникает риск того, что деньги по вкладу получит посторонний, поэтому необходимо незамедлительно обратиться в банк, а затем в суд для восстановления своих прав на денежные средства.

Как и любая ценная бумага на предъявителя, сберегательный сертификат не участвует в системе страхования вкладов. В случае разорения банка, средства по нему не будут компенсированы. Но вероятность банкротства такой мощной организации, как Сбербанк, практически равна нулю. А за счет более дешевого обслуживания, чем депозиты, ставки здесь выше.

Еще одним важным моментом является отсутствие возможности какого-либо управления средствами. Операции с ними не отображаются в системе Сбербанк Онлайн, продажа и покупка возможны только при личной явке в отделение.

Сертификат не является платежным либо расчетным средством, им нельзя расплатиться в магазине. Получить деньги за него можно только в Сбербанке, в других банках обналичивание невозможно.

Условия и процентные ставки

Вложение в Сберегательный сертификат в 2017 году осуществляется на следующих условиях:

• ставка – до 7,2%;
• срок – от 91 до 1095 дней (от 3 месяцев до 3 лет);
• минимальная стоимость – 10 тысяч рублей;
• возможности пополнения и частичного снятия отсутствуют;
• процентная ставка фиксирована;
• доход начисляется в конце срока действия;
• при досрочном погашении выплачивается доходность 0,01% годовых.

Порядок получения:

1. Необходимо обратиться в отделение банка, которое совершает операции с сертификатами. При себе нужно иметь удостоверение личности.
2. Определитесь с номиналом и сроком ценных бумаг, приобретите нужное количество.
3. Произведите оплату, это можно сделать наличными либо путем перечисления со своего счета. Иностранные граждане могут оплатить стоимость только безналичным способом. Оплата производится в рублях.

Условиями вклада определена минимальная сумма в 10000 рублей, но для вложений в размере до 50000 предусмотрена практически нулевая доходность , всего 0,01% независимо от срока. Поэтому покупка имеет смысл, только если вы обладаете довольно крупной суммой. Самые выгодные ставки предлагаются по вложениям от миллиона рублей. В этом случае они становятся выше, чем аналогичные предложения по депозитам. При суммах от ста миллионов доходность поднимается выше 7%.

Если вы случайно пропустили срок окончания действия сертификата и не обратились в банк за обналичиванием, это можно без каких-либо сложностей сделать в любое время.

Банк обязан вернуть вам вложенный капитал с определенной в ценной бумаге доходностью. Но доход этот будет посчитан лишь до срока окончания ее действия, в дальнейшем проценты уже не начисляются.

Плюсы и минусы

Покупка сберегательного сертификата имеет как плюсы, так и минусы. Из преимуществ можно отметить:

1. Фиксированную доходность. Ставки по депозитам пересматриваются при каждой пролонгации, а здесь зафиксированы на весь срок вложения.
2. Более высокая доходность. При вложении крупных сумм процентные ставки превышают доходность депозитов.
3. Получение средств предъявителем. Сберегательный сертификат может стать хорошим подарком, а также удобным способом хранения денег, когда, например, воспользоваться средствами могут оба супруга без оформления специальных документов и доверенностей.
4. Простота получения. Для этого достаточно паспорта и минимум времени. Купить и обналичивать сертификат может даже подросток от 14 лет. Самостоятельное получение им денег возможно только если он покупал и оплачивал сертификат сам. Иначе необходимо разрешение родителей.

Есть у сертификата и недостатки:

• нет возможности пополнения вклада и частичного снятия;
• нет капитализации процентов;
• не участвует в системе страхования вкладов;
• для высокой доходности необходимы крупные вложения;
• риск кражи, потери или порчи документа;
• сложная процедура восстановления прав.

Можно говорить о хорошей привлекательности сберегательного сертификата при долгосрочных крупных вложениях. Он позволит зафиксировать высокую доходность на этот период. Это также красивый ненавязчивый подарок для случаев, когда денежные купюры дарить неудобно. Для пенсионеров и других льготных категорий населения повышенных процентных ставок не предусмотрено. Поэтому им лучше посоветовать пополняемые накопительные вклады с капитализацией процентов. Главными чертами, которые привлекают в данном документе, являются возможность его передачи другому лицу без какого-либо оформления, а также длительная фиксированная доходность.

Больше не приносят желаемой доходности и не могут защитить сбережения от инфляции. Именно поэтому россияне активно изучают новые инструменты инвестирования.

Например, сберегательный сертификат Сбербанка стал актуальной альтернативой для многих вкладчиков. Что же это за продукт? О чем должен помнить инвестор? Какие он несет? На эти и многие другие вопросы мы ответим в нашей статье.

Сберегательный сертификат и его виды

Данный документ является разновидностью ценной бумаги. Она подтверждает внесение клиентом в банк определенной суммы и право на ее получение через указанный термин вместе с процентами. Этот документ вы можете кому-либо подарить, продать или оставить в качестве наследства.

Их выпускают двух видов: именные и на предъявителя. Первый вид бумаг в случае банкротства финансового учреждения подлежит возмещению. Сертификаты, оформленные на предъявителя, не . Если эмитент ликвидирован, то вкладчики свои деньги не вернут.

Важно: Сбербанк России предлагает своим клиентам только сберегательные сертификаты на предъявителя.

Основные характеристики сберегательного сертификата от Сбербанка

Данный продукт является для российского рынка относительно новым. Многие наши сограждане понятия не имеют, что это за услуга и как к всему новому относятся с недоверием.

А ведь совершенно напрасно. Владельцы ценной бумаги могут получить высокую прибыль и приумножить свои сбережения.

В 2016 году Сбербанк свои сертификаты выпускает на следующих условиях:

• их эмиссия осуществляется только в национальной валюте;
• срок размещения от 3 до 36 месяцев;
• не может быть продлен – срок действия ценной бумаги нельзя переписать;
• минимальная сумма размещения – 10 тысяч рублей;
• вкладчику предоставлено право выбора: сколько бумаг и на какой срок покупать, но в пределах банковской программы;
• она выписывается на определенный срок, поэтому считается срочной;
• установлен фиксированный процент, который рассчитывается при выдаче документа;
• владелец ценной бумаги может в любой момент предъявить ее к оплате, но при этом его доход определяется по ставке 0,01% годовых за количество дней хранения;
• сумма начисленных процентов выплачивается вкладчику вместе с погашением ценной бумаги;
• все операции может совершить только лично клиент и в отделениях Сбербанка, которые наделены соответствующими полномочиями.

Сертификат от Сбербанка имеет следующий вид:

Доходность сертификатов Сбербанка

Каждый вкладчик хочет получить максимальную прибыль от своих инвестиций. К сожалению, депозиты на сегодняшний день могут только частично перекрыть потери от инфляции, а о высоком доходе не может быть и речи.

Именно поэтому, особое внимание вкладчиков обращено на сертификаты, условия в которых становятся все выгоднее, особенно для крупных вкладов.

В 2016 году Сбербанк на сертификаты установил следующие процентные ставки:

		Размер вклада по сертификату в рублях / проценты по сертификатам (% годовых)	Размер вклада по сертификату в рублях / проценты по сертификатам (% годовых)	Размер вклада по сертификату в рублях / проценты по сертификатам (% годовых)	Размер вклада по сертификату в рублях / проценты по сертификатам (% годовых)
Диапазоны/ Количество дней	10 000 - 50 000	50 000 - 1 000 000	1 000 000 - 8 000 000	8 000 000 - 100 000 000	свыше 100 000 000
91-180	0,01	8,1	8,8	9,4	10,0
181-365	0,01	8,4	9,1	9,7	10,3
366-730	0,01	8,7	9,4	10,0	10,6
731-1094	0,01	9,1	9,8	10,4	11,0
1095	0,01	9,6	10,3	10,9	11,5

Важно: таким образом, чтобы получить максимальную ставку 11,5%, необходимо приобрести ценные бумаги на сумму свыше 100 млн рублей, сроком на 1095 дней. Такие условия обычных россиян не заинтересуют, так как их сбережения намного меньше.

Сравнительная характеристика доходности сберегательных сертификатов и депозитов в Сбербанке представлена ниже.

Для того чтобы рассчитать доход от своих вложений, вы можете использовать специальный калькулятор , который размещен на сайте Сбербанка.

Например, мы решили вложить в банк 100 тысяч рублей на 367 дней.

В итоге мы получим следующий доход:

1. Процентная ставка по сертификату составляет 8,9% годовых, а сумма процентов 8948,77 рублей;
2. Депозит «Сохраняй» открывается под 7,98% годовых. Полученная прибыль – 8023,05 рублей;
3. По вкладу «Управляй Онлайн» процентная ставка равна 6,86% годовых, а сумма полученных процентов – 6895,3 руб.

Эти результаты отображены на следующей диаграмме.

Таким образом, уровень доходности сберегательных сертификатов превышает результаты по депозитам. Но разница не такая уж и огромная. Поэтому многие россияне и дальше будут отдавать предпочтение привычным всем депозитам. Например, для пенсионеров большинство банков предлагают повышенные проценты.

Важно: по сертификатам никаких льготных условий не предусмотрено.

Как получить сберегательный сертификат?

Если приняли решение приобрести сертификат, вам потребуется:

1. Лично обратиться в отделение Сбербанка, которое занимается продажей ценных бумаг. Список офисов можно посмотреть на сайте. Из документов вы должны предоставить свой гражданский паспорт.
2. Проконсультироваться с менеджером по условиям обслуживания данного продукта, определиться с количеством и номиналом сертификатов. Напомним, что минимальная сумма размещения – 10 000 рублей.
3. Оплатить стоимость ценных бумаг через кассу наличными или безналичным переводом со своего .
4. Получить сертификаты.

Сберегательные сертификаты: преимущества и недостатки

К основным «плюсам» данного продукта мы можем отнести:

• Высокий доход. Клиент изначально знает размер своего дохода. По таким ценным бумагам, как акции (к примеру, или ) все иначе. Никто не знает с каким итогом закончит свою деятельность инвестиционный фонд.
• Клиент имеет возможность хранить ценные бумаги за пределами банка. Нет необходимости снимать свои деньги в установленные сроки. Вы можете подать сертификат на оплату в любое удобное для вас время, по окончанию срока действия договора.
• Оформляется на предъявителя. Если вы не можете подойти в банк для получения денег, то эту задачу перепоручите человеку, которому доверяете. Для этого не нужно оформлять никаких доверенностей и других документов. Кто в банк его предоставит, тому и будут выплачены денежные средства.
• Данная бумага имеет аналогичную степень защиты, как и денежные знаки. Его нельзя подделать, поэтому он считается отличным инструментом для накопления денежных средств.
• Сертификат – это хороший подарок для ваших близких. Для этого не требуется никаких дополнительных соглашений и договоров.

Из «минусов» данного продукта мы можем отметить:

• Высокие риски при хранении дома. Если в вашу квартиру проникнут грабители и завладеют ценной бумагой, то без проблем смогут снять ваши деньги в банке. При этом финансовое учреждение будет обязано выполнить их требование.
• Не подлежат компенсации по системе страхования вкладов. Если или будет ликвидирован, то о своих сбережениях можете забыть.
• Операции с обслуживанием ценных бумаг, можно совершить не во всех отделениях Сбербанка.
• Свои права на утерянные документы восстанавливаются только через суд. А пока вы будете доказывать свои права, злоумышленники могут воспользоваться вашим сертификатом.

Что лучше: депозит или сертификат?

Ответ на этот вопрос интересует многих вкладчиков. На самом деле, все зависит от того, какую цель вы преследуете и какой суммой денег располагаете. Если вы готовы внести на счет до 100 тысяч рублей на срок 36 месяцев, то лучше купите сертификат. Сумма полученной прибыли будет намного больше.

Если ваши сбережения побольше, то лучше открыть депозит. Обязательному страхованию подлежат вклады на сумму до 1,4 млн рублей. В случае банкротства банка вы гарантировано получите свои деньги.

Отдать предпочтение сертификату нужно и в том случае, если вы готовы разместить денежные средства на короткий срок.

Таким образом, сберегательный сертификат от Сбербанка – довольно интересный продукт, предоставляющий весомую прибыль для больших вкладов, хотя фактически эти сбережения ничем не защищены.

Сберегательный сертификат банка. Основы финансов

Сберегательный сертификат Сбербанка: Анализ доходности по процентам в 2017 году