Как уберечь себя от действий мошенников. Как избежать мошенничества Текст. Максим Клим - Как уберечь себя от действий мошенников. Мануал. Как избежать мошенничества

ISBN 978-5-4485-5747-7

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Данное руководство рассматривает причины, почему люди попадаются на удочку шарлатанов и советы, как избежать этого в последующем.

Вводная глава

Вводная мысль данной книги следующая – все и всегда пытаются и будут пытаться вас обмануть с целью получить от вас как можно больше денег, часто нарушая при этом условия договоров и возможно многие законы.

Мошенничество существует в сферах где крутятся достаточно большие деньги – операции с недвижимостью, автомобилями и т. п. потому что там «заработать» гораздо проще. Поэтому это болезненно сказывается на том кто попадает в руки таких нечестных людей.

Мошенники часто юридически подкованы в отличии от большинства людей. Они используют лазейки в законах, мелкий шрифт и подмену понятий в договорах, настойчиво уговаривают, да так что это больше смахивает на гипноз.

Перечислять виды мошенничества можно очень долго, да и новые виды мошенничества появляются на свет с завидной регулярностью.

Темы, которые мы будем рассматривать в этом мануале (пособии):

А) Как нас обманывают и почему мы всему верим.

В) Как заключить договор и не попасться на удочку мошенников

Г) Реальные случаи мошенничества из жизни

Д) Распространённые схемы мошенничества

Почему у мошенников часто получается нас обмануть

К сожалению, очень часто жертвы мошенников сами облегчают им эту задачу. В основном это происходит не осознанно. Просто многие люди изначально слишком доверчивы. Они думают что мы живем в высокоразвитом правовом обществе, где действует закон, моральные устои, где постоянно на страже правоохранительные органы и тому подобные заблуждения.

На самом деле все не совсем так! Конечно, закон действует и полиция усиленно бдит, как может, но вы удивитесь на сколько вся эта правоохранительная система часто беспомощна, если вы попадетесь на удочку мошенников.

Нужно понимать, что люди которые изначально нацелены оставить вас без гроша в кармане мало чего боятся, особенно вашего гневного тона по телефону. Вы думаете что человек хочет вам помочь т.к. он получит за это деньги и ему и так это выгодно, но это не всегда так.

Мошенники в своей сфере плавают как рыбы в воде. У них явно существует десятки отшлифованных схем отъема денег у населения и это внушает им уверенность что они останутся без наказанными, не считая конечно ваших проклятий. Я не пытаюсь заставить вас поверить в беззаконность, просто об этом всегда нужно помнить отдавая немалые деньги незнакомому человеку.

Помните – любой человек которому вы отдаете деньги, по договору или без, может оказаться мошенником. Чтобы уберечь себя от таких случаев или хотя бы сказать себе что ты сделал все от себя зависящее чтобы не произошло худшее – об этом мой мануал.

П редупреждение мошенничества в экономической сфере является актуальной темой как для больших компаний, так и для небольших фирм. Мошенничеством является завладение чужими активами (в том числе денежными) или получение прав на них путем обмана и/или злоупотребления доверия. Как правило, аферисты являются тонкими психологами, владеющими навыками манипуляции. Зачастую они встречаются в том числе и среди сотрудников компании своей будущей жертвы. Ниже мы расскажем о наиболее распространенных видах мошенничества, потенциальных носителях этой угрозы и о том, какими должны быть на предприятии системы контроля для предотвращения подобных преступлений.

Главное - осведомленность

Источниками мошенничества могут быть как внешние силы, так и внутренние (сотрудники компании). Вначале рассмотрим, как можно противодействовать первым.

В 1998 году агентство «Рейтер» опубликовало результаты своего исследования, из которого следовало, что лишь 28% российских управленцев при принятии решений опираются, прежде всего, на наличие конкретной информации. Аналогичный показатель во Франции составлял 91%, а в США вообще 95%. За двадцать лет ситуация, конечно, изменилась, но и сейчас зачастую сотрудниками компаний важные решения принимаются на интуитивном уровне или под воздействием каких-то сиюминутных факторов. В итоге на территории РФ ежегодно официально регистрируется несколько десятков тысяч мошенничеств в экономической сфере. В СМИ можно встретить информацию, что едва ли не четверть всех предприятий используется для незаконного получения денежных средств контрагентов. Что интересно, известно о массе незакрытых контрактов с зарубежными компаниями (как показывает практика, отечественный бизнес почему-то менее придирчив к иностранным партнерам, чем к отечественным, что зачастую влечет за собой многомиллионные убытки). Таким образом, из всего вышеизложенного напрашивается вывод: при выборе компании-контрагента следует собрать как можно больше информации о потенциальном партнере. Для этого необходимо знать:

Существующие виды мошенничеств.
Методы и приемы выявления мошенничеств.

Наиболее распространенные виды мошенничеств

Один из самых распространенных видов мошенничества - использование поддельных документов или представительство от имени несуществующей компании. Типичный пример: мошенник под видом контрагента прибывает на склад в субботу с целью получить товар, за который якобы уже переведены деньги на счет продавца. Сотрудники готовятся уходить с работы домой, поэтому не удосуживаются проверить, получила ли их компания полагающиеся средства, и отгружают товар (тем более если сумма для их предприятия небольшая). Обман вскрывается лишь в понедельник, когда становится известно, что средства за покупку так и не были переведены, а товар до покупателя не доехал.

Чтобы исключить такого рода случаи мошенничества, необходимо внедрить в компании элементарные правила внутреннего контроля. Неукоснительное их соблюдение всеми сотрудниками существенно снизит возможности мошеннических действий в отношении компании.

А вот с выявлением предприятий-фантомов дело обстоит сложнее. В этом случае потребуются данные официальных регистрационных организаций. Чтобы их заполучить, можно:

самостоятельно обратиться в упомянутые структуры;
купить базы данных с необходимой информацией;
обратиться за помощью к специализированной компании, которая может предоставить интересующую информацию.

Каждый из перечисленных вариантов имеет как свои «плюсы», так и «минусы».

Первый вариант - получение компанией данных от государственных структур - относительно недорогой и максимально достоверный. Главный недостаток - длительность процедуры: на запрос Государственная регистрационная палата отвечает в течение месяца. А это, при необходимости быстро отреагировать на заманчивое предложение, просто неприемлемо.

Приобретение на рынке базы данных также не потребует особых финансовых вложений. Сделать это можно быстро, и такие БД достаточно эффективны для выявления структур, склонных к примитивному мошенничеству. «Минус» - нет гарантии достоверности абсолютно всей информации, содержащейся в таких базах.

Таким образом, наиболее оперативным и действенным является обращение в специализированную компанию. Этот способ, конечно, дешевле, чем содержание собственных служб безопасности, но значительно более затратный, чем два предыдущих варианта предотвращения мошенничества.

Внешнее корпоративное мошенничество

Очень часто преступники для осуществления мошенничества официально регистрируют полноценное предприятие, которое проходит по всем реестрам и базам данных. Эта компания может первое время даже добросовестно выполнять взятые на себя обязательства - например, отпускать товар по цене, ниже рыночной. У такой компании довольно быстро складывается хорошая репутация, и к ней выстраивается очередь желающих сделать выгодную покупку. Сделки проводятся по предоплате. Фактически используется так называемый принцип «пирамиды» - аферисты привлекают все больше и больше денежных средств за счет того, что отпускают товар по цене более низкой, чем у других. Когда на счету создателей схемы аккумулируется приличная сумма, они попросту исчезают с деньгами, оставив своих жертв ни с чем.

В данном случае избежать мошенничества можно было, лишь узнав, по какой цене преступники закупали товар. Увидев, что дальше по цепочке они реализовывают его без прибыли для себя, можно было сделать соответствующие выводы. Но такая работа под силу лишь высокопрофессиональным службам безопасности или информационно-аналитическим компаниям, специализирующимся в том числе и на борьбе с корпоративными мошенничествами. Если первых на предприятии нет, а ко вторым за консультацией своевременно не обратились, то уповать приходится лишь на правоохранительные органы и надеяться, что они в конце концов обнаружат жуликов и удастся вернуть себе потерянные деньги.

Внутреннее корпоративное мошенничество

От внешних источников мошенничества перейдем к внутренним (мошенничествам, совершаемым кем-то из числа сотрудников компании).

Передача управленцам компании значительных властных полномочий, в том числе в финансовой сфере, сопряжена с довольно значительными рисками. Недобросовестные сотрудники могут злоупотреблять своими полномочиями в ущерб интересам своего предприятия. Один из самых распространенных примеров: управляющий подписывает договор, по которому его компания берет на себя определенные обязательства, а сам топ-менеджер получает материальную выгоду от этой сделки. Такие действия, согласно статье 159 Уголовного кодекса РФ, имеют признаки мошенничества.

Обнаружение подобных фактов мошенничества - дело непростое, ведь заключенные с преступным умыслом договоры похожи на рутинные деловые соглашения. Более того, даже обычная документальная проверка может не вскрыть фактов мошенничества, так как первичные и финальные цифры могут соответствовать реальности, а вся афера имела место на промежуточных этапах.

Существуют и иные приемы, используемые нечистоплотными сотрудниками, дабы завуалировать аферу:

действия, которые имели место в реальности (закупки, осуществлявшиеся на самом деле, но в иных объемах);
уничтожение информации, которая может пролить свет на истинное положение дел, с помощью вредоносного ПО;
фальсификация БД;
искажение информации в первичной финансово-хозяйственной документации: чеках, накладных, счетах-фактурах, приходных ордерах.

Но даже такие приемы не гарантируют, что инициаторы мошенничества стопроцентно избегут разоблачения. Нарушения можно вскрыть, тщательно изучив финансовую деятельность компании. Так, должны насторожить непонятные изменения в балансовой отчетности, прибыльные контракты «под занавес» отчетного периода, чрезмерная задолженность, относительно большой процент накладных расходов в общей структуре расходов компании. Все это является признаками мошенничества со стороны высокопоставленных сотрудников предприятия. В случае уничтожения финансовой информации вредоносными компьютерными программами должно насторожить отсутствие в компании DLP-систем и SIEM-систем, предотвращающих утечки из компьютерных сетей. Такая халатность со стороны руководящих сотрудников может быть преднамеренной.

Помимо этого, признаками внутреннего корпоративного мошенничества являются:

перманентное функционирование предприятия в кризисном состоянии;
непрозрачные или неформальные отношения высокопоставленных сотрудников компании с контрагентами;
частое фигурирование предприятия в судебных тяжбах;
проблематичное движение финансовых активов;
стремительный рост расходов, в то время как доходы растут очень медленно или вообще не растут;
критичная зависимость нормального функционирования предприятия от одного-двух поставщиков товара/сырья/услуг.

Отсутствие внутреннего аудита, а также непрозрачная организация структуры предприятия также являются факторами риска с точки зрения предупреждения хищений. Как и непропорционально частые контакты менеджеров по продажам с компаниями, в которых высокопоставленными сотрудниками являются родственники последних.

Как показывает практика, при мошенничестве со стороны сотрудников вносятся соответствующие корректировки в финансовую документацию:

в первичную, изменяя сведения об условиях договора, количестве поставок и т. д.;
в учетные регистры, искажая данные в системах бухучета;
в конечные показатели, неверно суммируя полученные средства по отдельным направлениям;
в финотчетность, в которой искажаются все итоговые показатели: баланс, расходы и доходы.

Поэтому при аудите деятельности сотрудников, имеющих доступ к финансово-хозяйственной документации, необходимо прежде всего обратить внимание на:

математическую правильность расчетов (насколько верно суммируются доходы и расходы), для чего проводится перерасчет;
полноту комплекта документов;
правильность документооборота, прежде всего в части последовательности подписания и утверждения отдельных договоров, распоряжений и приказов.

При обоснованности подозрений отдельного сотрудника в финансовой нечистоплотности для полноты расследования можно сдать документы на экспертизу, которая подтвердит или опровергнет стирание данных как на бумажных, так и на электронных носителях, а также любые иные методы искажения информации в конкретном документе.

Налаживание доверительных контактов с сотрудниками тоже способствует предотвращению махинаций. Сами сотрудники могут стать источником информации о готовящихся хищениях. Поводом заподозрить что-то неладное является радикальное изменение поведения конкретного сотрудника, его образа и стиля жизни. Негативные факты в биографии подозреваемого также являются поводом обратить более пристальное внимание на профессиональную деятельность такого сотрудника. При этом, если нет стопроцентной уверенности в чьей-то вине, расследование должно быть проведено максимально непублично, дабы не нанести урон репутации ни в чем не повинного человека.

Контроль над действиями персонала и контрагентов обычно позволяет избежать неприятных историй. К такому контролю относится аудит, как внешний, так и внутренний, иные регулярные проверки предприятия, прививание определенных правил и стандартов корпоративной культуры, четкое разграничение полномочий.

Сегодня, существует масса способов заработка и не меньшее количество вариантов обмана в интернете. Не следует думать, что попасть на «удочку» мошенника может только наивный подросток. Ежедневно жертвами виртуальных афер становятся тысячи продвинутых пользователей интернет. Из этой публикации вы узнаете, как распознать мошенника и не потерять деньги в виртуальном пространстве.

Реальные способы лишиться денег в сети

Обман в интернете – явление весьма распространенное. По статистике, чаще всего недобросовестные граждане помогают нашим соотечественникам расстаться с «кровно-заработанными» под предлогом:

Получения высокооплачиваемой удаленной работы в сети. Правило простое – хочешь заработать – готовься работать, много и тяжело. Попросили денег за договор, оформление, пересылку материалов и пр., знай – это мошенник.
Продажи уникального ПО и курсов по инфобизнесу. Программ-предсказателей, сборщиков бонусов, взломщиков электронных кошельков не существует! Большинство обучающих курсов в сети однотипны и не дают пользователю никакой полезной информации.
Получения «скидок» или приобретения «акционных» товаров.

Большинство мошенников использует достаточно примитивные схемы обогащения, рассчитанные на незнание специфики обмана в сети или банальную невнимательность пользователей. Способов масса, например:

«Волшебные кошельки», где можно положив 100 руб. через день снять 2000.
Интернет-казино, которые «выплачивают» огромные деньги всем победителям.
Онлайн-обменники валют, исчезающие вместе с вашими деньгами.
Письма о получении наследства, в которых работник конторы просит денег для урегулирования «некоторых юридических вопросов».

С развитием информационных технологий аферисты стали более изобретательны, так что распознать обман в большинстве случае значительно сложнее. Под любым предлогом у честного гражданина выманиваются личные данные, пароли, номер банковской карты и код безопасности. В некоторых случаях пользователь перенаправляется на фишинговый ресурс (полную копию настоящего сайта), где он должен ввести свои данные для получения «липовой» скидки, оплатить пересылку приза и пр.

Как разоблачить мошенников в интернете

Перечислить все варианты обмана в интернете невозможно. С каждым днем появляются новые схемы отъема денег и мошеннические ресурсы. Не так давно в сети был запущен проект, где рассказывается вся правда об обмане в интернет https://baxov.net/ . Цель данного ресурса – борьба с мошенниками в интернет-пространстве. Способы воздействия на аферистов простые и эффективные:

Своевременное информирование пользователей виртуального пространства о схемах и методиках обмана в сети.
Рекомендации специалистов о конкретных способах заработка в интернет.
Создание собственной базы недобросовестных продавцов, промышляющих обманом во всемирной паутине.
Проверка сайтов, компаний, услуг на надежность.

Проект https://baxov.net/ - это сообщество активных интернет-пользователей, каждый из которых может вынести на обсуждение сомнительный ресурс или свою ситуацию столкновения с мошенником. Для удобства навигации, проект поделен на несколько разделов:

Мнение эксперта. В разделе собрана информация о способах и методиках заработка в интернет, описаны скрытые нюансы выполнения работы и тонкости получения оплаты.
Лохотроны. В данном разделе представлена подробная информация о мошеннических ресурсах.
На проверке. Здесь представлены сомнительные сайты, «судьба» которых решается голосованием участников проекта.
Проверка. Страница позволяет пользователю проверить ресурс, вызывающий сомнение.

Благодаря активным пользователям сети, проект имеет внушительную базу данных о мошенниках, аферах и недобросовестных продавцах. Воспользоваться базой может каждый пользователь интернет-пространства. Распространение информации об аферисте и схеме обмана – это действенный и надежный способ искоренения мошенничества в сети.

Как уберечь себя от действий мошенников

Мануал. Как избежать мошенничества

Максим Клим

ISBN 978-5-4485-5747-7

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Вводная глава

Темы, которые мы будем рассматривать в этом мануале (пособии):

А) Как нас обманывают и почему мы всему верим.

В) Как заключить договор и не попасться на удочку мошенников

Г) Реальные случаи мошенничества из жизни

Д) Распространённые схемы мошенничества

Почему у мошенников часто получается нас обмануть

Как остаться с деньгами

Начну с основных и простых вещей которые не нужно делать чтобы остаться при своих деньгах. Давайте пробежимся по ним быстро и подробнее поговорим о более серьезных моментах. Первое не очень серьезное мошенничество связано с мобильными телефонами. Помните, ваш телефон или смартфон это уже не просто обычный стационарны телефон, это целый компьютер, обращаться с ним нужно осторожно.

Я не хочу долго останавливаться именно на телефонном (голосовом) мошенничестве, а именно на случаях когда человек звонит вам и просит принести деньги чтобы закрыть уголовное дело на вашего родственника. В этом случае нужно сразу вешать трубку или звонить в полицию. Еще в таких случаях нужно сразу перезвонить своему родственнику и спросить как на самом деле у него дела.

Помните, вы не обязаны отвечать и выслушивать все что вам говорит человек звонивший с неизвестного номера. Всю эту информацию нужно проверять, а уже потом вспоминать, где вы храните деньги и сколько их там осталось.

Более новый способ придумали мелкие мошенники-программисты, они высылают вам заманчивые смс-сообщения в которых есть ссылка на какую-то страницу в Интернете. Часто текст таких сообщений связан с вашими интересами, местом жительства или с вашей работой. Правило тут одно – не переходить ни по каким ссылкам и как можно быстрее удалить это сообщение с телефона.

Очень популярен еще один вид смс мошенничества. С незнакомого номера вам приходит сообщение о том, что ваш баланс пополнен на определенную сумму. Для уверенности в текст вставляют название вашего сотового оператора. Позднее приходит еще одно сообщение, теперь от псевдо-бедолаги, с просьбой вернуть ошибочно произведенный платеж. Гарантировано это уловка, т.к. смс о пополнении баланса пришло вам не от сотового оператора, а просто с чужого номера. Будьте внимательны.

Вообще, смартфон это довольно опасная игрушка если он заражен вредоносным кодом, с помощью которого мошенники могут подключаться к микрофону и камере вашего телефона, а также изучать вашу бурную личную жизнь просматривая содержимое памяти вашего аппарата. Чтобы свести риск остаться без денег к минимуму, держите телефон подальше от себя когда осуществляете операции с деньгами.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.