Приобрести собственную квартиру в настоящее время для большинства семей является невозможной задачей. В такой ситуации выгодной формой покупки недвижимости является ипотека – приобретение жилья, за которое нужно будет расплачиваться на протяжении нескольких лет. Сумма при этом делится на несколько десятков равнозначных платежей и уже не кажется неподъемной.

Однако разные форс-мажорные обстоятельства в жизни могут привести к тому, что средств для внесения очередного платежа по ипотечному кредиту просто не окажется. Кроме того, изменение курсов валют привели к резкому увеличению суммы долга заемщиков, которые оформляли валютную ипотеку.

Разобраться с долгами физическим лицам стало проще поскольку с 1 октября 2015 года вступил в силу , согласно которому любой гражданин России с задолженностью более 500 тысяч рублей, имеющий статус физического лица, может обратиться в суд с целью признать себя банкротом. Действующее законодательство не позволяет отобрать у должника единственное жилье, однако данное правило не распространяется на квартиры, .

Ипотечное жилье считается залоговым, а потому в случае признания должника банкротом оно будет изыматься и , независимо от количества проживающих людей и их возраста.

Порядок изъятия ипотечного жилья

Обращаться в суд с требованием изъятия имущества и его последующей продажи с аукциона кредитор имеет право только в том случае, если с момента установленного срока платежа прошло более 90 дней, и заемщик не внес необходимой суммы. Кредитор также имеет право направить извещение с требованием погасить всю сумму кредита с учетом процентов.

Когда кредитор , с его стороны должна быть предоставлена оценка имущества, которая обычно составляет 80% от рыночной стоимости.

Если суд удовлетворит прошение истца, и квартира будет выставлена на торги, то возможны два варианта развития событий:

• полученные от реализации имущества средства превышают размер задолженности (разница будет возвращена заемщику);
• полученных от продажи средств не хватает для покрытия долга (заемщику придется компенсировать остаток с заработной платы или же долг может быть списан, если суммы зарплаты недостаточно для перекрытия задолженности).

Возможные пути решения проблемы

Если в жизни складываются форс-мажорные обстоятельства, делающие невозможным оплату ипотеки в установленные сроки, можно воспользоваться одним из следующих решений :

1. мирное соглашение;

Прежде всего, необходимо обратиться в банковскую организацию
и объяснить сложившуюся ситуацию: описать подробно причины, степень проблемы, ожидаемые сроки ее решения. В большинстве случаев организации идут навстречу заемщику, если понимают, что через какое-то время он сможет возобновить платежи. Судебное разбирательство не выгодно ни одной из сторон.

1. обращение в органы опеки;

Если с банком договориться не удалось, то придется при ипотеке. В случае, когда в семье есть несовершеннолетние дети, и выселение означает ухудшение условий их содержания, органы опеки могут не позволить кредитору изъятие имущества до достижения детьми совершеннолетнего возраста.

1. самостоятельная продажа имущества.

В некоторых случае более выгодным решением станет самостоятельная продажа ипотечного имущества. Во-первых, его можно продать по рыночной, а не по оценочной стоимости, что позволит погасить задолженность в полном размере, а разницу оставить себе. Во-вторых, можно обменять имущество на меньшее по цене с доплатой, за счет которой решить долговые обязательства перед банком.

При наличии ипотеки и невозможности внесения в установленные сроки платежей, необходимо принимать решение незамедлительно, чтобы возможный выход из ситуации был наиболее подходящим для заемщика.

Не каждый ипотечный заемщик может осилить пройти длинный (сроком в 10-20 лет) «ипотечный марафон» до конца. Только задумайтесь, 1-2 десятка лет Вам нужно отдавать львиную часть дохода в счет погашения кредита. А что делать, если Вы потеряете работу через 5 лет? Или, что делать, если Ваша профессия окажется невостребованной через 10 лет?

«Если будет совсем нечем платить – продам квартиру, рассчитаюсь с долгом, на разницу куплю более скромное жилье» - скажут многие из Вас. Но, к сожалению, эта формула работала 5-10 лет назад, когда цены на квартиры год к году росли больше чем на ставку ипотечного кредита. К примеру, люди, взявшие в ипотеку квартиры в Москве в 2013-2014 годах, в рублях в 2017 году, столкнувшись с финансовыми трудностями, не могут продать квартиру по цене достаточной для покрытия долга банку. Это с учетом того, что был оплачен первоначальный взнос 10-20% и 2-3 года осуществлялись выплаты по графику. Что уж говорить о валютной ипотеке, от которой пострадали тысячи людей в нашей стране из-за двукратного роста курса иностранных валют в 2014 году.

Что делать, если нечем платить кредиты и ипотеку?

Если Вы, как ипотечный заемщик, больше не в состоянии оплачивать кредиты, то не нужно пускать ситуацию на самотек. Сумма ипотечного долга, обычно, внушительна, и на нее каждый месяц начисляются проценты. Через полгода долг в 3 миллиона рублей за счет процентов, пеней и штрафов вырастет примерно на 300-400 тысяч рублей.

У ипотечных заемщиков, обычно, кроме ипотечного кредита есть ряд потребительских кредитов, кредитных карт. Это кредиты, которые брались на ремонт квартиры, бытовую технику, иногда на первоначальный взнос по ипотеке. В таком случае, люди при возникновении финансовых сложностей перестают платить по всем долгам кроме ипотеки. Это разумно… Но нужно понимать, что по остальным кредитам в случае их невыплаты, банки рано или поздно скорее всего обратятся в суд. Эти долги поступят на взыскание судебным приставам, которые вправе удерживать 50% от Вашего дохода. Стоит задуматься, справитесь ли Вы с ипотекой, если будете получать лишь ½ заработной платы (пенсии).

Получить бесплатную консультацию

Банкротство физических лиц с ипотекой

Опасаясь негативных последствий невыплаты по потребительским кредитам, люди задумываются о списании не ипотечных долгов через банкротство: «Ипотеку буду платить. Остальные долги спишу через процедуру банкротства». К сожалению, банкротом нельзя стать выборочно (лишь по части долгов). В процедуре банкротства физических лиц ипотечная квартира будет продана с торгов, невзирая на Ваше желание платить, прописку несовершеннолетних детей в квартире и т.д. Этого не произойдет лишь в том случае, если ипотечный кредитор (банк) не захочет участвовать в процедуре банкротства физического лица, и эта квартира для Вас является единственным пригодным для проживания жильем. Но такая халатность со стороны банка маловероятна, т.к. в этом случае долг по ипотеке также будет «списан». Маловероятно, что ипотечный банк допустит это.

Когда целесообразно банкротство физических лиц с ипотекой?

Если случилось так, что сумма долга по ипотечному кредиту выше стоимости ипотечного жилья, то оптимальным выходом в данной ситуации является . Задумайтесь, какой смысл продолжать платить за квартиру больше, чем она сейчас стоит, да еще и с процентами?! Проще избавиться от всех долгов (даже не ипотечных) и спустя какое-то время взять квартиру, или дом на более выгодных условиях.

Особенности банкротства ипотеки

К сожалению, ипотечную квартиру никак не сохранить как в процедуре банкротства, так и вне её, если Вы перестали платить по графику. Конечно, может случиться чудо, что банк простит Вам ипотечный долг, или, как мы приводили пример выше, откажется участвовать в Вашей процедуре банкротства. Но надеется на авось в таком серьезном вопросе весьма странно.

Банкротство физического лица при наличии ипотечной квартиры менее затратно. Ведь расходы на проведение процедуры будут оплачиваться за счет денежных средств, вырученных от реализации ипотечной квартиры (дома). Для того, чтобы запустить процедуру банкротства, необходимо лишь оплатить 300 рублей госпошлину и внести 25000 рублей на депозитный счет суда. Оплату депозита можно отсрочить (рассрочить). Больше никаких затрат Вам не предстоит.

Если Вы боитесь судов и хотите избежать возможного стресса в судебном процессе, можно привлечь профессиональных юристов компании «Долгам.НЕТ». Только для ипотечных заемщиков мы предлагаем честные скидки на наши услуги до 90%. Да-да, услуги профессиональных обойдутся Вам до 10 раз дешевле.

Кроме того, мы обеспечим Вас одним из лучших финансовых управляющих России (по рейтингу независимого портала finzdor.ru).

НЕ стоит надеяться на чудо. Ситуация лишь ухудшится, каждый месяц долг будет расти за счет процентов и пеней.

НЕ стоит просить кредитные каникулы. График платежей будет очень сложно нагнать, а размер долга за счет процентов все равно увеличится.

НЕ стоит ждать, когда банк обратится в суд для взыскания предмета залога. Он вправе это сделать при просрочке платежей более 3 месяцев или сумме просрочки более 5 % стоимости предмета залога. Ваше жилье продадут по цене намного ниже рынка. Если вырученной суммы не хватит на оплату долга, процентов и пеней, то оставшийся «хвост» повесят на вас.

Оптимальный выход

Инициировать процедуру банкротства, чтобы выйти из ситуации с наименьшими потерями

Банкротство ипотечных заемщиков -
лучшее решение, списать все ваши долги

• Введено в действие Федеральным Законом № 154-ФЗ (о банкротстве физических лиц) с 1 октября 2015 года.
• Позволяет списать оставшийся после продажи залога (квартиры, дома) ипотечный долг.
• Позволяет

  Списанию не подлежат долги по алиментам, причиненный ущерб, вред жизни и здоровью, моральный вред.

  Штрафы, неустойки и пени по потребительским кредитам и банковским картам, займы по распискам, долги коммунальщикам.

Услуга “законная отсрочка” замораживает долг и даёт передышку в платежах на срок до 2 лет.

• Позволяет быстро вмешаться и остановить процесс продажи ипотечного жилья судебными приставами.
• Позволяет остановить начисление процентов и пеней по кредиту.
• Позволяет оттянуть момент продажи ипотечной квартиры на срок до 2 лет и получить передышку, чтобы привести свои дела в порядок.
• Является основанием для прекращения преследования со стороны кредиторов и коллекторов.

Процедура банкротства, основные этапы:

1. СБОР ДАННЫХ И ПОДГОТОВКА ДОКУМЕНТОВ
Запрос в банк и другие ведомства. Подготовка необходимых документов для процедуры банкротства.

2. СТАРТ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА
Оформление и подача заявления о банкротстве в арбитражный суд. Определение (решение) суда о введении процедуры банкротства.

3. РАБОТА ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО
Утверждение финансового (арбитражного) управляющего. Изучение данных по делу. Выработка дальнейшего плана действий.

Законная отсрочка продажи жилья (залога) на срок 1-2 года

3.2. Заморозка долга
Остановка счётчика из процентов и пеней. Юридические процедуры по созданию максимальной отсрочки.

4.2 Передышка на 1-2 года
В течение 2 лет вы спокойно живете в заложенном жилье, планируете свои дела и ищете возможность погасить долг.

Если к окончанию отсрочки долг не оплачен, стартует процедура реализации заложенного жилья.

Продажа заложенного жилья и списание всех долгов

3.1. РЕАЛИЗАЦИЯ ЗАЛОГА
Реализация заложенного жилья (квартиры, дома) по приемлемой рыночной цене

4.1 СПИСАНИЕ ДОЛГА
Определение (решение) суда о списании остатка долга. Освобождение должника от обязательств перед банком.

Ключевой момент в банкротстве – наличие финансового управляющего, который возьмется за ваше дело. При обращении за помощью в юридическую компанию непременно уточняйте, будет ли предоставлен вам финансовый управляющий, и входят ли его услуги в обещанную цену.

Минимальный реальный срок банкротства по ипотеке – 10-12 мес. Сюда входит переоценка вашего жилья, согласование порядка его продажи в банке и в суде, продажа через торги. Обещание меньшего срока – лукавство или обман.

Услуга “Законная рассрочка” может быть задействована на любом из этапов вашей проблемы с ипотечным долгом: от первой просрочки платежа по кредиту до выставления жилья на торги судебными приставами.

Плюсы и минусы банкротства:

Продажа залога (жилья)
Подходит, когда погашение долга в перспективе нереально, и вы хотите быстрее выйти из ситуации без долгов.

Судебные приставы оканчивают исполнительные производства, если таковые есть. После продажи залога вы освобождаетесь от дальнейшего исполнения обязательств перед банком (остаток долга списывается). Будет реализован предмет залога (ипотечная квартира или дом).

Законная отсрочка
Подходит, когда вы хотите как можно дольше (до 2 лет) отсрочить продажу ипотечного жилья и иметь манёвр во времени

Долги «замораживаются». Перестаёт работать счётчик банковских процентов, пеней, штрафов. Кредиторы и коллекторы перестают требовать от вас уплаты долга. Судебные приставы оканчивают (приостанавливают) исполнительные производства, если таковые есть. В течение отсрочки вы продолжаете жить в ипотечном жилье и экономите на аренде съёмной квартиры (дома). В течение отсрочки вы спокойно планируете свои дела и ищите возможность погасить зафиксированный перед банком долг. В любой момент по вашему желанию действие отсрочки можно прекратить и начать процедуру списания долгов. Если к концу действия отсрочки у вас всё ещё нет средств на оплату долга, предмет залога (ипотечная квартира или дом) будет реализован. Но при этом вы освобождаетесь от дальнейшего исполнения обязательств перед банком (остаток списывается).

Реальные последствия банкротства

Ошибочно считается, что:

Банкротство -
клеймо на всю жизнь

Вас не примут
на руководящую работу

Вам навсегда закроют
выезд за границу

Вот реальные последствия банкротства

Во всем цивилизованном мире банкротство - обычная юридическая процедура, которая призвана избавить человека от долгов.

Известные лица, бывшие банкротами:

Дональд Трамп
президент США

50 Cent
репер

Ларри Кинг
телеведущий

Майкл Джексон
поп-певец

Майк Тайсон
боксер

Ким Бейсингер
актриса

Банкротство “под ключ” от проекта Долгам.Нет

ДОЛГАМ.НЕТ предлагает полный комплекс услуг банкротства ипотечных заемщиков. Мы доводим ваше дело до финального результата: новых условий по выплате долга или списания долгов и освобождения от исполнения обязательств:

Бесплатная консультация с финансовым анализом ситуации.

Заключение договора и оформление нотариальной доверенности.

Назначение персонального менеджера и финансового управляющего.

Направление запросов в ведомства и формирование пакета необходимых документов.

Подача заявления в суд, представление ваших интересов в суде и в банке.

Успешный финал. Списание долгов и финансовая свобода.

Очно

Москва, Санкт-Петербург, Саранск

Дистанционно

> 20 регионов РФ

Бесплатная консультация ни к чему вас не обязывает. Вы получаете развернутый финансовый анализ своей ситуации, чтобы понять, подходит вам банкротство или нет.

Еще 6 причин обратиться в компанию ДОЛГАМ.НЕТ

Защита в полном соответствии с Федеральным законом “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон ”О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 03.07.2016 №230-Ф3

ВАС И ВАШИХ БЛИЗКИХ ОТ КОЛЛЕКТОРОВ
Защита включается с 1 дня после подписания договора и действует весь срок процедуры банкротства. Больше никаких визитов, звонков, смс, листовок, сообщений в соцсетях и т.п.

На тарифных планах “Стандарт”, “Стандарт+”, “Эксклюзив”.

Мы собираем документы о наличии задолженности в банках, копии решения судов, сведения о состоянии индивидуального счета застрахованного лица.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ФИНАНСОВЫМ УПРАВЛЯЮЩИМ
Мы осуществляем полное юридическое сопровождение вашего банкротства, включая услуги финансового управляющего. Наш специалист доведет дело до конца. Он действует без "выкручивания рук" и вымогательства дополнительных денег.

ФИКСИРОВАННАЯ СТОИМОСТЬ ПО ДОГОВОРУ
За услуги "ДОЛГАМ.НЕТ" вы заплатите ровно ту сумму, которая указана в договоре при условии предоставления о себе достоверных данных. Никаких доплат сверху.

Успешным финалом является судебное определение о списании долгов, а не просто признание банкротом.
Помните: банкротство не означает автоматическое списание долгов.

В портфолио мы выкладываем только те дела, на публикацию которых дали согласие наши клиенты.

Специальные условия для ипотечных заемщиков. Скидка от 50%

Процедурами банкротства в «ДОЛГАМ.НЕТ» управляет компьютерная система собственной разработки. Тотальная автоматизация процессов позволяет нам снизить затраты и установить лучшие цены в регионах, где мы работаем.

С 1 октября 2015 года в силу вступил федеральный закон № 476-ФЗ . В соответствии с данным нормативным правовым актом теперь признать банкротом можно не только юридическое лицо, но и физическое, то есть простого гражданина. В связи с кризисом, образовавшимся еще в 2014 году, у многих граждан возникает закономерный вопрос – можно ли признать себя банкротом при имеющемся ипотечном кредите? Какие условия существуют для признания банкротства, и как происходит процедура?

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Банкротство физических лиц: условия для признания банкротства

Признать себя банкротом может каждое физическое лицо, являющееся гражданином РФ. Для этого необходимо соответствовать условиям, установленным в ч.2 ст. 213.3 № 127-ФЗ «О банкротстве»:

• cумма задолженности по всем долгам должна составлять не менее 500 000 рублей;
• должник не может погашать задолженности более 3 месяцев.

Но вместе с официальными законодательными требованиями существуют и неофициальные, которые, тем не менее, имеют значение для суда. В частности, гражданин, желающий признать себя банкротом, должен иметь имидж добросовестного заемщика. Именно поэтому важно иметь хорошего адвоката , который сможет в суде доказать невозможность осуществления вами дальнейших выплат и при этом убедить суд в добросовестных намерениях.

Главным фактором, который помогает определить добросовестность намерений гражданина, является его неплатежеспособность, не позволяющая осуществлять дальнейшую выплату кредита. В суде значение будут иметь такие факты:

• неспособность уплатить 90% долга по всем долговым обязательствам. Как правило, данный факт доказывается банковскими выписками со счетов потенциального банкрота – размер заработной платы, наличие дополнительных доходов, депозиты, если они есть, и другие возможности дохода;
• размер долга должен превышать имущество должника. На практике в данном случае в суде представляются все документы, которые имеют отношение к имуществу. В частности, документы на квартиру, земельный участок, автомобиль и другие предметы, представляющие ценность (если они есть);
• акты от судебных приставов, которые составлялись по отношению к должнику, если в них речь идет об отсутствии пригодного для дальнейшей реализации имущества.

Этапы реализации процедуры банкротства

В соответствии с ч.1 ст. 213.4 Закона о банкротстве, реализация процесса банкротства начинается с подачи заявления в Арбитражный суд. Сам должник может подать заявление, а также налоговая или кредитные компании, перед которыми у физлица имеются долговые обязательства. Примечательно, что согласно ч. 2 этой же статьи суд вправе принять заявление от должника и в случае, если у последнего имеется долг меньше чем 500 000 рублей, то есть если должник предвидит невозможность рассчитаться по своим долговым обязательствам (например в случае серьезного сокращения заработной платы).

Вместе с тем, перед процедурой банкротства ситуация может решиться следующими способами:

1. Посредством реструктуризации. При наличии неблагоприятных обстоятельств должник может обратиться в банк для проведения процедуры реструктуризации. В имеющихся условиях банки часто идут навстречу своим должникам. Реструктуризация долга предполагает отсрочку и погашение долга ровными частями.

   Некоторые эксперты не рекомендуют прибегать к реструктуризации, поскольку данная процедура предполагает значительное увеличение суммы долга, несмотря на отсутствие процентов и штрафных санкций от банка. К тому же, реструктуризацию, как правило, делают лицам, которые имеют стабильные источники дохода.

2. Посредством заключения мирового соглашения. В данном случае между кредитором и должником существует возможность самостоятельно договориться выплатить задолженности по кредиту любым, удобным для обеих сторон способом.

   На самом деле здесь речь идет об оформлении договора между физическими лицами, с банком договориться посредством составления мирового соглашения вряд ли удастся. Соответственно, если вы должны определенную сумму знакомым, которые тоже являются физическими лицами, данный вариант является наиболее оптимальным.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Банкротство физических лиц при ипотеке: особенности признания банкротства

После судебных разбирательств, в целях признания банкротом финансовым управляющим начинаются поиски и последующая реализация имущества должника, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Тем не менее, согласно ст. 446 ГПК РФ, процесс взыскания не должен касаться:

• личных вещей должника (предметов одежды, обуви и другое);
• предметов, необходимых для реализации профессиональной деятельности;
• объектов для ведения хозяйства;
• транспортных инвалидных средств;
• домашнего скота;
• денежных сумм ниже прожиточного минимума;
• продуктов питания;
• вещей для бытового использования;
• наградных и призовых ценностей;
• дров, угля, газа и топлива;
• единственного жилья;
• земельных участков, где были построены дома, причисляющиеся к категории единственного жилья.

Многие должники ошибочно полагают, что критерий «единственное жилье» распространяется и на квартиру или дом, приобретенные в ипотеку. На самом деле, в соответствии, с нормами ч. 1 ст. 50 № 102-ФЗ «Об ипотеке», кредитор имеет право наложить взыскание на ипотечное имущество.

Процедура банкротства: что делать, если есть ипотека?

Довольно распространенной ошибкой является мнение, что можно признать себя банкротом, но при этом далее выплачивать ипотеку. Если физ. лицо решило признать себя банкротом, то банкротство может распространяться исключительно на все долговые обязательства. Таким образом, в данном случае квартира или иная недвижимость, приобретенная в ипотеку, будет служить предметом для реализации, в целях удовлетворения требований кредиторов.

Наиболее оптимальным вариантом в данной ситуации будет обсуждение сложившейся ситуации с банком. Если стоимость квартиры гораздо выше, чем сумма долга перед всеми кредиторами, то имеет смысл самостоятельно договориться с банком о ее продаже. Банки не всегда имеют нужные инструменты для реализации ипотечной недвижимости, поэтому есть большая вероятность, что кредитное учреждение рассмотрит возможность продажи квартиры или дома самим должником. В таком случае вы сможете продать недвижимость, рассчитаться с долгами, и еще останутся деньги. После этого можно инициировать процедуру банкротства, если помимо ипотечного кредита у лица имеются другие долги. Если же стоимость ипотечной квартиры заметно ниже совокупного долга, то банкротство может стать единственным выходом, который позволит сбросить с себя долговое бремя.

Для инициации процедуру банкротства следует подать заявление в суд. Также вместе с заявлением следует подача:

• справок или документов, которыми подтверждается наличие долга на сумму от 500 000 рублей;
• описи имеющегося имущества в собственности у потенциального банкрота;
• свидетельства ИП, если оно есть (выписка ЕГРИП);
• суммы задолженности и сведения обо всех кредиторах;
• свидетельств о праве собственности на имущество;
• сделок, совершенных с имуществом на протяжении 3 лет;
• выписки из реестра акционеров, если должник является акционером;
• справки 2 НДФЛ;
• выписок из банковских счетов;
• ИНН;
• свидетельства о браке;
• свидетельств о рождении детей и других документов, имеющих отношение к процедуре.

Валютная ипотека: особенности банкротства

Так, согласно нормам ФЗ «О банкротстве», вступившим в силу 01.10.2015 года, недвижимость, приобретенная в ипотеку, подлежит взысканиям по долговым обязательствам. Вместе с этим, многих интересует вопрос – как обстоит ситуация с валютной ипотекой?

На самом деле валюта ипотечного кредита не имеет никакого значения – ипотека, приобретаемая в рублях, в евро или в долларах одинаково подлежит взысканию в случае задолженности. Именно поэтому, при возникновении неблагоприятных обстоятельств важно обратиться в банк для дальнейшего решения проблемы, чтобы избежать штрафных санкций и начислений пени по кредиту.

Что будет, если не платить ипотеку?

Данный вопрос беспокоит многих потенциальных банкротов, при этом многие всерьез полагают, что можно признать банкротство и при этом не лишиться ипотечной недвижимости. Однако на самом деле ипотечные объекты недвижимости подлежат взысканию по долговым обязательствам, и не подпадают под определение «единственное жилье». Вместе с тем, если общий долг давно перевалил рыночную стоимость ипотечного жилья, то банкротство является самым приемлемым решением, так как позволит законным способом избавиться от всех долгов, хоть и потеряв ипотечное жилье.
Кроме того, другим несомненным плюсом банкротства является то, что процесс банкротства до момента продажи квартиры может занять несколько лет, а за это время у заемщика появляется реальный шанс как-то наладить свое финансовое положение и продолжить выплаты по ипотечным кредитам, не потеряв при этом свое жилье. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Наша компания имеет большой положительный опыт в области банкротства физических лиц. Мы подготовили сотни заявлений от граждан и индивидуальных предпринимателей, подкрепленные доказательной базой и необходимым количеством информации. Свыше 98% наших заявлений были рассмотрены судом, и по всем из них было принято положительное решение. Таким образом, мы помогли сотням людей избавиться от тяжелого обременения в виде непосильных долгов и предоставили возможность начать жизнь без финансовых обременений. Помощь в банкротстве физического лица при ипотеке мы осуществляем БЕСПЛАТНО .

Для получения подробной информации, а также для заказа услуги просто позвоните нам. Наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с банкротством физических лиц, а также помогут вам грамотно и в соответствии с законом решить проблемы с долгами.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Ипотечное кредитование в России поставлено на широкую ногу, практически 30% молодых семей воспользовались возможностью купить квартиру через банк, выплачивая потом ипотеку по 10-15 и более лет. Беря квартиру в кредит, все заемщики уверены, что выплатить долг удастся в срок, а то и гораздо раньше. Однако реальность многих бьет по голове и по карману: неожиданное увольнение с работы, внезапная беременность и, как следствие, декрет супруги, болезнь кого-то из близких и другие факторы, которые ну никак не способствуют стабилизации финансовой ситуации и своевременному погашению кредитов.

В результате молодая пара, столкнувшись с жестокими реалиями жизни, начинает залезать в еще большие долги: часто люди, взявшие ипотеку, берут кредиты в других банках, надеясь за их счет погасить платежи по ипотеке. Обычно такая практика приводит к печальным последствиям – семейный кризис, куча кредитов, ипотека, за которую нечем платить… часто единственным результативным выходом из таких ситуаций является процедура банкротства физических лиц.

Банкротство физических лиц: что вы еще не знаете об ипотеке?

В октябре 2015 года в действие вступил законопроект о банкротстве физлиц, согласно нормам которого списать все свои долги смогут и простые граждане. Существенным минусом и разочарованием для потенциальных должников стало то, что в результате обращения в суд можно лишиться многих своих материальных ценностей. Однако тут многих ждал скрытый сюрприз: оказывается, ряд вещей все же никто не сможет отобрать у должника ни при каких обстоятельствах.

К ним относятся предметы личной гигиены, предметы, при помощи которых осуществляется профессиональная деятельность, предметы сельского хозяйства и ряд других, среди которых числится единственное жилье .

Попав в очень глубокую долговую яму, связанную с ипотекой, семейные пары начинают задумываться о выходе из сложившейся ситуации. Услышав о единственном жилье, они, радостно размахивая заявлением, бегут в Арбитражные суды за признанием несостоятельности. И на этом этапе их и ожидает неприятная новость – оказывается, квартира в ипотеку не имеет никакого отношения к единственному жилью .

Действительно, квартира может быть изъята по решению суда для реализации, чтобы удовлетворить кредиторские требования. И к этому следует быть готовым. Эксперты рекомендуют самостоятельно подавать на банкротство, если для этого имеются основания. Затягивание процедуры приведет к тому, что банк сам подаст на признание банкротства, и при этом поставит своего финуправляющего, со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Банкротство банкротством, а к суду потребуется заранее подготовиться. О чем должен знать потенциальный банкрот? На какие хитрости пускаются банки, чтобы пустить должников по миру?

1. Банки могут подать заявление на признание несостоятельности, если у должника есть задолженности по кредитам, не имеющим отношение к ипотеке. То есть при наличии ипотеки важно не допускать просрочки по другим кредитам (если они есть), иначе те банки воспользуются возможностью, и ваша ипотечная квартира может быть реализована для погашения долгов даже при отсутствии каких-либо просрочек по ипотеке.
2. В процессе подготовки к банкротству (по инициативе должника) может возникнуть ряд непредвиденных нюансов – банки могут отказать выдать справку о сумме долга, или же потребовать за эту услугу определенную плату, что идет вразрез с действующимодательством. А такую справку обязательно потребуется подать вместе с заявлением о признании несостоятельности.
3. Прежде чем инициировать банкротство, необходимо попытаться мирно договориться с банком, причем зафиксировать этот процесс документально. Как это работает? Вы понимаете, что долг по ипотеке растет, платить нечем, и обращаетесь в банк с просьбой о реализации квартиры в ипотеку и с возвратом разницы, полученной при продаже. Банк, скорее всего, откажет, поскольку механизм таких продаж в нашей стране практически отсутствует. Ваше обращение и отказ банка в письменном виде на суде будут служить доказательством вашей добросовестности.
4. После реализации квартиры в рамках банкротства вы сможете получить не более 80% от стоимости проданного жилья. Остальные 20% будут направлены на оплату судебных расходов и на гонорар для финуправляющего. Часть из этих 80% пойдет на погашение банковской задолженности, а то, что останется – вам.

В реальности нередко сумма долга значительно превышает рыночную стоимость самой квартиры. Это связано с тем, что банки устанавливают определенные процентные ставки при выдаче кредитов. После продажи и погашения кредиторских требований долг все еще остается, однако оставшаяся сумма попросту списывается.

Ипотека после банкротства физических лиц

Нередко признание своей несостоятельности – это единственный разумный выход из сложившейся ситуации. После осуществления всех формальностей должника признают банкротом по судебному решению, а все его долги подлежат списанию. Все, с этого момента человек никому ничего не должен.

После реализации имущества деньги за реализованную квартиру определяют в пользу погашения кредиторской задолженности, погашения судебных расходов и оплаты услуг финуправляющего. Оставшиеся средства вы сможете получить для себя.

Можно ли получить ипотеку после признания банкротства? В соответствии с законом о банкротстве физлиц, вступившем в силу 01.10.2015 года, должника также ждет ряд последствий после суда. В частности, при обращении в банк он должен будет представлять документы о своем банкротстве в течение 5 лет после его завершения. Вместе с тем, как показывает практика последних лет, ипотеку после банкротства физлица получить можно. Хоть банки и проверяют потенциальных заемщиков, факт банкротства их не отпугивает.

Если ваша квартира в ипотеке, но при этом нечем платить за кредит – обратитесь в суд за признанием несостоятельности, что будет в данной ситуации единственно верным решением. Затягивание сроков приведет к возможным штрафам и увеличению суммы долга, тогда как своевременное обращение в суд позволит быстрее реализовать квартиру, рассчитаться с долгами и получить оставшиеся средства. Помните, в таких ситуациях инициировать банкротство лучше самостоятельно, не дожидаясь активных действий со стороны банков.